Capitolul 12 Protecția financiară, securitatea financiară și independența financiară Există două modalități de a fi fericiți: reducerea dorințelor noastre sau creșterea fondurilor noastre ... Dacă ești înțelept, le vei face pe amândouă în același timp. Benjamin Franklin Toată lumea are dreptul

4.2.3 Băncile și sistemul financiar Cât mai curând posibil, este necesar să se implementeze un program de restructurare a sistemului bancar, având în vedere aceasta una dintre sarcinile cele mai urgente: falimentul băncilor comerciale insolvabile, prevenirea activităților acestora după revocare

Nivelul de trai al țării depinde în totalitate de starea sistemului financiar. În macroeconomie, ocupă unul dintre cele mai importante locuri. Din acest motiv, ar trebui studiat în detaliu conceptul financiar al Rusiei și să realizăm importanța deplină a acestui sistem. Este necesar să aprofundăm profund principiul funcționării funcționării și mecanismelor sale.

Informații generale

În prezent, sistemul financiar al Federației Ruse face obiectul unor dispute și discuții în curs. Există multe probleme moderne cu care trebuie să se ocupe. De exemplu, un nivel insuficient de satisfacție a nevoilor fiecărei persoane individuale, o mare tensiune socială, o dezvoltare disproporționată a elementelor economice, un impact negativ asupra procesului de reproducere, un decalaj semnificativ în adaptarea la schimbările de pe piețele de mărfuri financiare și externe și o lentă ritmul dezvoltării. Sistemul financiar al Federației Ruse este relațiile economice care sunt grupate între ele după un anumit criteriu. Această relație afectează aproape toate aspectele vieții umane moderne. Aceste relații pot apărea între indivizi, mai multe părți juridice, precum și diferite state. Astfel, una dintre sferele interacțiunilor economice este reprezentată de următoarele elemente: bugetul familiei, finanțele personale și ale gospodăriei. Pur și simplu - capitala populației.

Informatii detaliate

Conceptul de sistem financiar al Federației Ruse este considerat ca un set de relații economice. Sferele și legăturile separate se disting prin structura sa. La orice nivel de management, finanțele sunt elemente ale producției sociale, fără de care existența și funcționarea sistemului sunt pur și simplu impracticabile. De asemenea, fără ele, nu este posibil:

1) introducerea cât mai curând posibilă a noilor realizări ale științei și tehnologiei;

2) menținerea unei circulații extinse a activelor de producție (atât sociale, cât și individuale);

3) reglementarea structurilor economice teritoriale și sectoriale;

4) satisfacerea restului nevoilor populației.

Statul și entitățile de afaceri au anumite tipuri de nevoi. Acest lucru explică apariția diferitelor tipuri de relații care includ sistemul financiar al Rusiei. Acum, unii experți în acest domeniu nu recunosc interacțiunea a doi indivizi ca o relație economică. Cu toate acestea, există o varietate de publicații care acoperă organizarea sistemului financiar. Literatura este dedicată planurilor de cheltuieli și venituri familiale și personale, bunurilor casnice.

Compoziție și elemente structurale

Rusia este formată din mai multe organisme și instituții interconectate. Scopul principal al economiei este de a satisface o mare varietate de nevoi sociale. Interacțiunea finanțelor acoperă întregul sistem al țării și sfera activității sociale. Comunitatea acestor fenomene explică existența unor instituții speciale în cadrul structurii financiare. Pe baza tuturor celor de mai sus, se pot distinge mai multe concepte ale economiei Federației Ruse. Sistemul financiar al țării este:

1. Un set de diverse instituții, fiecare dintre acestea fiind implicată în formarea și utilizarea ulterioară a fondurilor corespunzătoare.

2. Comunitatea instituțiilor și organismelor speciale care desfășoară activități financiare de competența lor.

Economia se formează din interconectarea diferitelor instituții care sunt responsabile de reglementarea creării, redistribuirii și utilizării fondurilor. Particularitățile dezvoltării țării în perioada de tranziție la condițiile pieței se reflectă puternic în sistemul financiar. Astfel, structura economică a Rusiei include următoarele fonduri monetare și instituții juridice care le corespund:

1. țări. Include bugetele organismelor locale de auto-guvernare, subiecții Federației și direct ai Federației Federale.

2. Bursa.

3. Împrumut guvernamental.

4. Fondurile extrabugetare ale țării.

5. Finanțele entităților comerciale.

6. Fonduri de asigurare.

Finanțe publice generale. Concept, structură și scop

Baza finanțării naționale o constituie diferitele bugete de la nivelurile respective. Acest grup include, de asemenea, concepte precum împrumuturile guvernamentale și fondurile sociale extrabugetare ale țării. În reglementarea diferitelor tranzacții economice și relații de distribuție la nivel macro, rolul principal revine acestui tip de finanțare. Formarea și distribuția lor sunt centralizate. Acest element al sistemului este la dispoziția guvernelor locale și a statului însuși. La nivel micro, elementele financiare ale întreprinderilor, asigurările și sistemul bancar și de credit sunt responsabile pentru reglementarea tranzacțiilor economice. Cu toate acestea, nu se poate presupune că aceste legături ale economiei sunt legate doar la nivelul entităților economice în sensul lor larg. Acest lucru se datorează existenței unei relații strânse între toate părțile constitutive ale sistemului financiar. Statul influențează formarea resurselor centralizate și descentralizate prin intermediul economiei. Pentru desfășurarea unor astfel de activități, sunt utilizate diverse reglementări și legi relevante. De asemenea, instrumentele sale sunt mecanisme de stabilire a prețurilor, sistemul de creditare, impozite și multe altele. Finanțele generale de stat din Rusia sunt indisolubil legate de restul economiei. Cu toate acestea, există o anumită dualitate aici. PIB-ul este principala sursă de reaprovizionare a veniturilor bugetare la toate nivelurile. Se formează în sfera producției materiale. Apoi, prin impozitare, se creează bugetul Federației Ruse și fondurile sociale. În același timp, procesul de reproducere extinsă este realizat de întreprinderi nu numai pe cheltuiala lor. Folosesc un împrumut de stat sau bancnote directe de la buget.

Rolul fondurilor strânse

Finanțele proprii ale companiei sunt indisolubil legate de sistemul de creditare. În cazul lipsei de fonduri, puteți utiliza serviciile băncilor. Cel mai adesea, capitalul împrumutat este implicat în realimentarea fondului de rulment. De asemenea, pentru a-și rezolva problemele economice, întreprinderile pot recurge la fonduri de la alte entități economice. De exemplu, pentru diverse organizații, companii și altele. Această activitate poate fi desfășurată într-o varietate de moduri. De exemplu, pentru a-și mări propriul capital, recurg la ajutorul corporatizării. La rândul său, emiterea de bilete la ordin și obligațiuni se efectuează pentru implementarea împrumuturilor. În cele din urmă, interconectarea diferitelor elemente ale sistemului financiar se explică prin esența lor comună. Statul joacă un rol esențial în dezvoltarea societății, atât din punct de vedere economic, cât și social. Din acest motiv, majoritatea resurselor monetare sunt concentrate la dispoziția sa. Implementează utilizarea acestora prin bugetul Federației Ruse, împrumuturi de stat și diverse fonduri. Activele diferitelor structuri bancare și asigurări sunt formate prin atragerea de capital gratuit. Fondurile proprii ale organizațiilor comerciale sunt acumulările lor.

Caracteristicile sistemului financiar al Federației Ruse. Particularități

Managementul economiei și finanțelor statului se realizează folosind cel mai important instrument - o structură pe mai multe niveluri. În toate etapele acestei configurații, sarcina cheie este rezolvată la scară națională: formarea și cheltuirea fondului general de fonduri. Întreaga structură include bugete locale, regionale și federale. În contextul globalizării moderne a activității economice, activele fiecărei țări devin baza securității sale economice. Depinde de dimensiunea și proprietățile lor:

Desfășurarea de programe sociale;

Furnizarea de organe de conducere de toate nivelurile;

Dezvoltarea unor industrii intensive în domeniul științei și importante din punct de vedere strategic;

Susținerea economiei și a supușilor săi în cadrul statului, precum și multe altele.

Sistemul financiar al unei țări este format din mai multe elemente. Unele dintre ele sunt finanțate în cadrul celor adoptate - nu. De exemplu, fondurile extrabugetare sunt create pentru a implementa programe cu accent social sau medical. Statul, ca participant la sistemul pieței interne, poate acționa ca împrumutat de fonduri de la alți participanți la piață. În acest caz, creditorii vor fi persoane juridice și persoane fizice care au la dispoziție active în numerar gratuite. Nevoia de împrumuturi apare atunci când există un deficit bugetar. Împrumutul este, de asemenea, utilizat pentru infuzia de fonduri pe termen scurt în anumite sectoare ale economiei, pentru a menține stabilitatea financiară a țării. În cazul în care statul recurge la un împrumut de la organizații terțe sau persoane fizice, apare o datorie publică. În funcție de caracteristicile sale, este împărțit în două tipuri: intern și extern (în funcție de locul de înregistrare al creditorului). În forma lor, preluată de stat, poate fi prezentată sub forma:

Împrumuturi;

Împrumuturi guvernamentale efectuate cu ajutorul emiterii pieței valorilor mobiliare;

Alte datorii.

Modificări făcute după prăbușirea URSS

Dezvoltarea sistemului financiar al Federației Ruse s-a oprit în mod vizibil în ultimii ani. În unele sectoare ale economiei de stat, indicatorii sunt în creștere, dar majoritatea sectoarelor se confruntă cu o perioadă de stagnare și creștere nesemnificativă. Sistemul bancar și-a putut restabili funcționalitatea aproape complet după un an. Sectorul creditelor se dezvoltă activ, influențând astfel semnificativ situația economică din țară. În același timp, ponderea împrumuturilor acordate sectorului privat este în continuă creștere, ceea ce indică o îmbunătățire a bunăstării populației în ansamblu. În ultimul deceniu, indicii bursieri au crescut, iar ratingurile internaționale ale forței financiare a Rusiei au crescut. Cu toate acestea, ponderea capitalului străin atras în sistemul financiar al țării, în comparație cu economiile țărilor dezvoltate (Germania, SUA, Franța), rămâne la un nivel relativ scăzut. Cu toate acestea, creșterea stabilă a indicilor și a ratingurilor creează un mediu favorabil investitorilor străini și interni. În ultimii ani, a existat o tendință pozitivă în creșterea resurselor financiare și o scădere a ratelor dobânzilor la împrumuturi. Condițiile preliminare pentru apariția acestor fenomene ar trebui considerate o creștere a volumului comerțului exterior, o creștere a vânzărilor de materii prime în valută străină, precum și politica economică externă generală a statului. Disponibilitatea fondurilor ca urmare a scăderii ratelor dobânzii a avut un efect favorabil asupra activității celor mai mari întreprinderi din țară, care, cu o creștere a activității financiare, au stimulat creșterea economică. Sistemul financiar modern al Federației Ruse, după o serie de transformări, a început să își îndeplinească sarcina principală - de a asigura creșterea economiei țării.

Reforme în acest domeniu

Managementul sistemului financiar din Rusia nu a suferit modificări semnificative de mult timp. În 2006, reformele fundamentale au loc în legislație. Acestea se refereau, în primul rând, la formarea și cheltuirea fondurilor din bugetul Federației Ruse. Au apărut noi unități structurale. În special, s-au format bugetele municipalităților individuale și ale așezărilor urbane. Ulterior, baza legislativă a acestor proiecte a suferit o revizuire semnificativă. Unul dintre principalele riscuri la care este expus sistemul financiar al Federației Ruse este datoriile restante la obligațiile de credit bancar. Valoarea acestei datorii totale este în continuă creștere, ceea ce are un impact negativ asupra diferitelor sectoare ale economiei. La rândul lor, băncile au nevoie de un flux constant de fonduri pentru a-și prelungi angajamentele de împrumut. Conform calculelor economiștilor, ponderea acestor datorii poate crește la 10% din structura totală a portofoliului de credite, ceea ce va afecta negativ întreaga structură economică. Guvernul rus caută modalități de a rezolva această problemă. Se propune creșterea capitalizării celor mai mari bănci în detrimentul obligațiunilor de stat. De asemenea, sunt luate în considerare opțiuni pentru creșterea părții de asigurare a depozitului și revocarea licențelor pentru desfășurarea activităților financiare de la o serie de instituții financiare „nesigure”.

Originile problemelor moderne

O serie de mari economiști interni consideră că motivul slăbiciunii sistemului financiar al Federației Ruse este incapacitatea de a se adapta rapid la condițiile de piață în schimbare dinamică, precum și dependența prea mare de materii prime și lipsa de concurență în unele segmente. . Guvernul, introducând noi reforme economice, încearcă să egalizeze situația dificilă a sferei monetare. Există injecții regulate de capital din Fondul de rezervă, care, la rândul său, a fost format la momentul respectiv (până în 2008). În același timp, majoritatea experților sunt de acord că fondurile sale nu sunt nelimitate și vor dura doar câțiva ani. Rusia modernă trece printr-un proces dificil de formare a structurii sale economice. Mulți factori negativi care însoțesc această acțiune, de exemplu, datoriile privind obligațiile de împrumut, în situația actuală sunt dificil de analizat și controlat. În astfel de condiții, este destul de dificil să se stabilească activitatea uneia dintre principalele funcții ale unei piețe stabile - redistribuirea fluxurilor financiare (de resurse) în cadrul acesteia.

Concluzie

Economia, care se bazează pe sistemul de finanțare bancară, are ample oportunități de a răspunde rapid la orice schimbare. Banca centrală este participantul final la această structură de credit. În acest sens, dezvoltarea sistemului financiar din Federația Rusă ar trebui să înceapă cu alocarea sectorului bancar, în care va avea loc principala redistribuire a fluxurilor de resurse. Pentru a face acest lucru, este necesar să aveți o structură stabilă, excluzând din ea toți participanții slabi. În același timp, este necesar să se dezvolte în paralel piețele financiare ale Federației Ruse, care, cu excepția pieței valutare, se află în stadiul inițial al apariției lor. Numai în aceste condiții este posibil să se creeze o bază economică sănătoasă. Pe ea va fi încredințată în viitor sarcina principală de redistribuire a resurselor financiare în țară.

De multe ori vizionăm sau citim știri despre Banca Mondială sau finanțele centralizate. Chiar dacă reușești să înțelegi punctul principal, o persoană nu poate înțelege cum funcționează economia mondială și cum se raportează personal la aceasta. Abia își gestionează finanțele și rareori îi pasă de sistemul financiar ca atare. Cu toate acestea, o persoană cu cunoștințe financiare ar trebui să știe astfel de lucruri - pentru sine personal sau pentru o discuție serioasă. Dacă înveți să înțelegi sistemul financiar, îți poți apăra punctul de vedere și poți înțelege multe probleme economice. Nu vom lua în considerare fiecare subsistem separat, ci vom atinge și un subiect atât de delicat precum corupția.

Fiecare persoană probabil se gândește adesea la ce se întâmplă cu banii săi după ce i-a cheltuit sau de ce sunt necesare taxe. Din păcate, problema nu depășește interesul și el continuă să trăiască ca înainte. Vom încerca să acoperim parțial aceste probleme și să analizăm în ce constă sistemul financiar al statului și al întregii planete.

Structura sistemului financiar

Sistem financiar- Aceasta este o formă de organizare a relațiilor monetare între toți subiecții procesului de reproducere pentru distribuirea și redistribuirea produsului social agregat.

Pur și simplu, sistemul financiar este acumularea de venituri în numerar și distribuția ulterioară a acestuia. Acest lucru poate fi făcut de bancă, de stat și chiar de dvs., deoarece faceți parte și din sistemul financiar.

Trebuie să înțelegeți că unele lucruri din economie sunt foarte ușor de explicat. Orice sistem financiar se ocupă de venituri și cheltuieli. Amintiți-vă întotdeauna aceste două cuvinte simple - vă va ajuta să înțelegeți multe lucruri dificile. La fel cum sistemul financiar se ocupă de venituri și cheltuieli, în același mod, finanțarea însăși poate fi cheltuită sau achiziționată (sau achiziționată temporar).

Sistemul financiar este împărțit în două tipuri: finanțare centralizată și descentralizată.

Finanțe centralizate

Finanțe centralizate- acestea sunt fonduri de fonduri destinate sprijinirii activităților autorităților de stat și municipale. În consecință, acestea sunt împărțite în finanțe municipale și de stat.

Finanțe municipale constituie baza pentru viabilitatea economică a municipalităților. Mai mult, fiecare astfel de municipalitate are propriul buget, numit local.

Bugetul local- acestea sunt fonduri destinate sprijinirii financiare a funcțiilor și sarcinilor autonomiei locale.

Să luăm orice oraș. Este condus de organele guvernamentale locale (primărie și consiliu municipal), care au nevoie de finanțe municipale pentru a forma bugetul local. Orice oraș necesită o sumă mare de cheltuieli, care devine posibilă numai atunci când există aceeași sumă de venit.

Să vedem ce căi venituri bugetare locale există:

• Venituri din impozite și taxe locale... Primăria adoptă legile locale în același mod ca și statul și colectează impozite.
• Deduceri din anumite impozite și taxe federale... Aceasta înseamnă că statul poate ajuta suplimentar bugetul local dacă nu poate face față singur.
• Deduceri din unele impozite și taxe regionale... După cum putem vedea, bugetul orașului poate fi ajutat nu numai de stat, ci și de regiuni.
• Subvenții... Vorbim despre transferul gratuit de bani de la bugetul de stat.
• Venituri din proprietatea municipală... Aceasta poate fi, de exemplu, închirierea unui obiect de oraș.
• Pedepse... De exemplu, pentru parcarea incorectă.
• Alte chitanțe.

Autoritățile municipale formează cheltuielile bugetului local din veniturile disponibile.

Cheltuieli bugetare locale poate fi așa:

• Menținerea organismelor locale de auto-guvernare.
• Peisagistică și amenajare a teritoriului.
• Întreținerea instituțiilor de învățământ, a culturii, a culturii fizice și a sportului.
• Organizarea transportului public... Autobuzele, troleibuzele și tramvaiele costă mulți bani pentru reparații și întreținere.
• Organizarea și întreținerea locuințelor și a serviciilor comunale.
• Eliminarea și reciclarea deșeurilor.
• Întreținerea drumurilor locale, precum și construcția acestora.
• Desfășurarea alegerilor locale și a referendumurilor.
• alte cheltuieli.

Coloana „Alte cheltuieli” include zeci de alte tipuri de cheltuieli ale bugetului local. Uneori pot varia foarte mult în funcție de cerințele alegătorilor și de posibilitățile bugetare. De asemenea, pot exista diferențe mari în diferite țări.

Al doilea tip de finanțare centralizată este finanțarea publică.

Finante publice Este o formă de organizare a relațiilor financiare, în care statul participă într-o formă sau alta. Orice stat necesită suma necesară de bani pentru funcționarea și îndeplinirea funcțiilor sale.

Finanțele publice au trei funcții principale:

• Control.
• Distribuție.
• De reglementare.

Finanțele publice formează bugetul de stat. Bugetul de stat este un document care indică veniturile și cheltuielile unui anumit stat pentru o anumită perioadă de timp. De regulă, timp de un an - de la 1 ianuarie până la 31 decembrie. Fluxurile de numerar semnificative trec prin buget și afectează în mod direct indicatori economici precum rata șomajului, oferta de bani, rata de schimb, inflația, datoria publică, investițiile, volumele de producție etc.

Să aruncăm o privire asupra veniturilor și cheltuielilor guvernamentale.

Veniturile bugetului de stat:

• Taxe și taxe Nontax.
• Impozite pe venit pentru persoane juridice și persoane fizice.
• Impozite regionale și locale.
• Venituri din sectorul real (impozitul pe venit).
• Încasări de impozite indirecte și accize.

După cum puteți vedea, principala sursă de venit pentru bugetul de stat este impozitul. Prin urmare, va fi atât de tentant pentru un lider de stat să se concentreze asupra acestui tip de reaprovizionare a trezoreriei statului. În țările cu tendințe sociale, impozitele sunt foarte mari, există o redistribuire a resurselor de la cei bogați la cei săraci. Ceea ce poate duce la consecințe triste: emigrarea oamenilor bogați în țări cu rate reduse de impozitare.

De exemplu, orașul-stat Singapore are unul dintre cele mai sofisticate și corecte sisteme fiscale din lume. Acest lucru nu face din Singapore o destinație turistică excelentă, deoarece prețurile sunt ridicate, dar este un paradis al investitorilor. Poate că în viitorul foarte apropiat, Singapore va depăși Elveția, liderul mondial în acest domeniu, în ceea ce privește cantitatea de active plasate. Acest oraș-stat este doar un vis pentru orice investitor, în plus, mulți dintre ei pot obține statutul de rezident permanent dacă investesc suficienți bani în economie. În timp ce Franța, de exemplu, merge în direcția opusă.

Cheltuieli bugetare de stat:

• Industrie.
• Agricultură.
• Știința.
• Apărare.
• Administrație publică.
• Sănătate.
• Politica socială.
• Activitate internațională.
• Activitatea de aplicare a legii.

Dacă raportul dintre venituri și cheltuieli în bugetul de stat este egal, atunci se vorbește despre acesta ca fiind echilibrat. Când cheltuielile depășesc veniturile, acest lucru se numește deficit bugetar și guvernul emite adesea bani noi, ceea ce provoacă inflație. Dacă veniturile depășesc cheltuielile, vorbim despre un excedent bugetar. Am atins acest subiect în ultima lecție, dar acum vedem cum se întâmplă acest lucru în practică, deoarece înțelegem ce venituri și cheltuieli specifice pot fi.

Cu toate acestea, există și alte modalități de completare a trezoreriei statului în cazul unui deficit grav. Statul poate decide să emită și să vândă valori mobiliare (obligațiuni și facturi). În acest caz, un antreprenor bogat poate deveni o bancă pentru un astfel de stat și îl va datora. Fondurile băncii centrale pot fi utilizate, dar acesta ar trebui să fie ultimul lucru. Unele țări solicită împrumuturi de la alte țări sau bănci. Toate acestea ajută la corecția temporară a găurii din buget și arată populației că totul este sub control.

Corupţie

Este imposibil să nu ignorăm furtul finanțelor în domeniul gestionării finanțelor publice. Aici este nivelul corupţie orice țară este pur și simplu uimitoare. De ce? Deoarece, de fapt, banii statului nu au proprietar, în plus, foarte puțini oameni sunt interesați să construiască o facilitate de stat și o mulțime de oameni doresc să obțină profituri mari din acest lucru.

O poveste foarte revelatoare s-a întâmplat în secolul al XIX-lea, după crearea Căii Ferate a Pacificului în SUA. Era o companie de stat și a fost declarată falimentă de mai multe ori, în ciuda faptului că statul a investit sume uriașe de bani în dezvoltarea sa. Lucrătorii și managerii au fost plătiți pentru fiecare milă asfaltată, așa că au fost motivați să-l construiască într-o linie mai degrabă decât în ​​linie dreaptă. În plus, structura a fost în mod constant modificată, deoarece era ca și cum ar fi fost construită în mod deliberat incorect. Muncitorii erau interesați să mărească lungimea căii ferate și construcția pe termen lung, iar managerii au sprijinit-o pe prima în acest sens. În plus, banii dispăreau constant undeva.

În același timp, James Hill și-a construit propria cale ferată, numită Great Northern Railway, cu banii săi. A găsit investitori, și-a investit banii și a construit foarte repede o cale ferată incredibil de eficientă. Pentru a obține profit, Hill știa un adevăr simplu: drumul trebuie să fie drept și constant. Când un obiect fizic este construit cu banii privați ai anumitor persoane, puteți fi sigur că nivelul de corupție din acesta va fi minim. Dacă ați auzit în știri despre monstruosul nivel de corupție, atunci puteți fi sigur și că este vorba de bani publici și cel mai probabil sunt mulți care sunt interesați de acest lucru sub guvern. Chiar dacă presupunem că persoana care se ocupă de construcția cu bani de stat va fi foarte decentă, acest obiect va fi totuși construit pentru mai mulți bani decât dacă i-ar construi pentru al său. Așa funcționează ființele umane.

Finanțe descentralizate

Finanțe descentralizate Este o formă de organizare a relațiilor monetare formată din întreprinderi, organizații, alte entități de afaceri, precum și gospodării individuale și cetățeni. Aparțin unor persoane comerciale și juridice. O parte din veniturile dintr-o astfel de afacere se îndreaptă către bugetele de stat și locale, cu ajutorul lor sunt finanțate organizațiile bugetare, precum și subvențiile, pensiile și bursele.

Finanțele descentralizate avansează economia oricărei țări, deoarece majoritatea covârșitoare a acestor organizații sunt comerciale, iar colectarea de impozite din veniturile lor le permite să-și completeze bugetul. Dacă ne imaginăm pentru o secundă că astfel de organizații vor părăsi țara în masă, o vor aștepta vremuri foarte dificile, pentru că nu va fi nimic din care să încaseze impozitele. În acest caz, statul va trece la populația sa, va crește impozitele și toate acestea se vor termina foarte prost, poate chiar cu implicit.

De asemenea, aceste instituții financiare atrag noi investiții în țară, ceea ce permite construirea și producerea mai multor. În plus, iau împrumuturi pentru afacerea lor de la bănci, ceea ce permite funcționarea sistemului bancar al țării.

Luați în considerare tipurile de entități care conțin finanțare descentralizată. Există trei principale - finanțarea gospodăriei, organizațională și internațională.

Finanțele gospodăriei

Acesta este un set de relații privind crearea și utilizarea fondurilor de numerar și active financiare necesare pentru viața membrilor gospodăriei. Acest lucru este înțeles ca un grup de oameni, cel mai adesea legat de relațiile de familie, luând în comun decizii financiare și formând un buget al gospodăriei. Deși o gospodărie poate fi formată și dintr-o singură persoană, care își formează independent și independent propriul buget. Deci, indiferent dacă îți place sau nu, ești membru al gospodăriei.

În sistemul relațiilor de piață, gospodăria acționează ca:

• Contribuabilul care formează bugetul.
• Cumpărător și consumator de bunuri și servicii.
• Împrumutat sau împrumutat.
• Acumularea de fonduri prin economisirea unei părți din veniturile primite (despre aceasta vom vorbi în lecția următoare).
• Furnizor de factori de producție: muncă, capital etc.

Membrii gospodăriei dezvoltă relații financiare interne și externe. Cele interne apar între membrii gospodăriei. Relațiile externe sunt:

• cu statul
• cu întreprinderi și organizații
• cu angajatorii
• cu băncile comerciale despre împrumuturi și depozite
• cu companiile de asigurări
• cu alte gospodării

Bugetul gospodăriei

Acesta este soldul veniturilor și cheltuielilor fermei pentru o anumită perioadă de timp (lună, trimestru, an).

Venitul gospodăriei este:

• Salariu.
• Pensii, burse, indemnizații și alte beneficii sociale.
• Venituri din tranzacții imobiliare și în numerar pe bursă și pe piața financiară.
• Venituri din afaceri.

Vom vorbi despre modalitățile de a genera venituri în lecția următoare. Acum merită adăugat că o persoană cu cunoștințe financiare își păstrează întotdeauna veniturile peste cheltuielile sale. Deși există un număr mare de ei.

Cheltuielile gospodăriei sunt:

Taxe si impozite.

• Impozit pe venit.
• Taxa pe teren.
• Impozitul pe proprietate.
• Impozit național.
• Impozitul proprietarului vehiculului.
• Taxa de stațiune.
• Taxă de curățenie pentru decontări.
• Etc.

Utilități și alte plăți lunare.

• Plata serviciilor de utilități.
• Plata pentru apa rece.
• Plata pentru apa calda.
• Plata pentru electricitate.
• Taxa de colectare a gunoiului.
• Plata pentru încălzire.
• Plata pentru un punct radio.
• Etc.

Costuri curente de consum.

• Cheltuieli cu îmbrăcăminte și încălțăminte.
• Cheltuieli cu alimente și băuturi.
• Cheltuieli recurente: coafor, spălătorie, dentist, alte servicii medicale, asigurări personale și așa mai departe.
• Cheltuieli pentru turism, recreere, călătorii.
• Etc.

Cheltuieli de capital pentru consumul de produse nealimentare.

• Achiziționarea de locuințe.
• Achiziționarea unei mașini.
• Achiziționarea de mobilier.
• Etc.

Cheltuieli de capital pentru obținerea de profituri în viitor.

• Cheltuieli de educație.
• Cheltuieli de afaceri.
• Etc.

De asemenea, cheltuielile includ acumularea de capital de bani sau o rezervă de asigurare pentru o zi ploioasă.

Institutii financiare

Acestea sunt relații monetare care sunt asociate cu formarea și distribuția venitului monetar și utilizarea lor în diverse scopuri. O instituție financiară folosește bani din vânzarea de produse - vânzarea de bunuri, servicii și lucrări. Dacă o astfel de organizație nu are fonduri, atunci împrumuturile sunt utilizate de obicei pentru a le obține pe o perioadă scurtă de timp. Dacă pe termen lung, atunci pot fi emise acțiuni și obligațiuni. Iar raportul împrumuturilor la emiterea de acțiuni formează structura capitalului.

Aceste organizații pot decide investiții, adică să primească venituri suplimentare. Ei evaluează riscurile prin analiza factorilor economici.

Există trei tipuri de instituții financiare.

Banca Comerciala

Acestea sunt împărțite în alte trei tipuri:

• Banca Comerciala... Aceasta este o instituție de creditare care efectuează operațiuni bancare pentru persoane fizice și juridice.
• Bancă de investiții... Acest tip de bancă organizează atracția de capital pe piețele financiare globale pentru marile companii și guverne. El este, de asemenea, un intermediar în tranzacționarea de acțiuni și obligațiuni și poate oferi servicii de consultanță pentru cumpărarea și vânzarea unei afaceri.
• Banca ipotecară... Oferă împrumuturi ipotecare și revinde titluri garantate cu ipotecă.

Această diviziune este foarte arbitrară, deoarece unele bănci lucrează în toate cele trei direcții.

Instituție de credit nebancară

• Casa de amanet... O astfel de organizație oferă împrumuturi pe termen scurt garantate de proprietate.
• Companie de asigurari... Ea încheie contracte de asigurare și întreținerea acestora.
• Fond de pensii nestatale... El acumulează economii la pensie și chiar le poate investi cu acordul persoanei respective.
• Cooperativă de credit... Este specializat în acordarea de asistență financiară membrilor acestei organizații.

Instituții de investiții

• Companie de investiții... Membrii unei astfel de organizații îi conferă dreptul de a-și gestiona investițiile. Se creează așa-numitele portofolii de investiții, unde sunt colectate acțiunile diferitelor companii. Acest lucru vă permite să minimizați riscul în cazul în care o companie intră în faliment - atunci membrul organizației va pierde doar suma minimă de bani și, în cel mai bun caz, va primi venituri mai mici.
• Fond de investiții... Pare a fi o companie de investiții. Există mai multe tipuri de astfel de fond, printre care se remarcă fondurile speculative și fondurile mutuale.
• Bursa de Valori... Asigură funcționarea regulată a pieței valorilor mobiliare. Vom vorbi despre asta separat în lecția a cincea când vom studia analiza financiară.
• Dealeri și brokeri de investiții... Brokerul îndeplinește funcții intermediare la bursă - numai el este autorizat să efectueze astfel de tranzacții. Dealerul, pe de altă parte, își desfășoară activitatea în nume propriu și poate fi o bancă de investiții sau comercială.

Finante Internationale

Acesta este un concept care caracterizează totalitatea resurselor financiare internaționale în mișcarea lor. Globalizarea a dus la dezvoltarea și creșterea finanțelor internaționale și la apariția piețelor financiare mondiale.

Principalii participanți la sistemul global sunt băncile, investitorii de portofoliu, corporațiile transnaționale și mulți alții.

Însăși existența finanțelor internaționale a dus la faptul că o criză financiară mare într-o singură țară s-a răspândit în cele din urmă în întreaga lume. Aceasta este, de exemplu, criza mondială din 2008. Astăzi, fluxurile financiare internaționale sunt atât de împletite în lume, încât oamenii cu cunoștințe financiare acordă atenție economiei globale și încearcă să prezică situația viitoare din țara lor de origine.

Astfel a apărut instituție financiară internațională... Aceasta este o instituție financiară la care participă state și instituții nestatale, prin urmare, toate acționează ca subiecte ale dreptului internațional. Organizațiile financiare internaționale au apărut după criza mondială din 1929-1933.

Un IFI este creat astfel încât țările participante să se reunească pentru a rezolva problemele din domeniul dezvoltării economiei mondiale. Obiectivele pot fi dezvoltarea cooperării, eliminarea contradicțiilor și asigurarea integrității economiei mondiale. De asemenea, astfel de organizații analizează tendințele economiei, desfășoară operațiuni pe piața de valori, finanțează cercetări științifice și sunt angajate în activități caritabile.

Exemple de instituții financiare internaționale:

• Banca Mondială... Creat cu scopul de a organiza asistență financiară și tehnică pentru țările în curs de dezvoltare. Sediul central este situat în Washington DC.
• Fondul Monetar Internațional... O agenție specializată a ONU care oferă împrumuturi pe termen scurt și mediu în cazul unui deficit al balanței de plăți a statului. În prezent, FMI unește 188 de țări, fiecare dintre acestea putând solicita un împrumut dacă sunt îndeplinite anumite condiții. Sediul central este situat în Washington DC.
• Banca Internațională pentru Reconstrucție și Dezvoltare... Membru al Grupului Băncii Mondiale. Obiective: să ajute la reconstrucția și dezvoltarea economiilor țărilor membre și să promoveze investițiile străine private. Sediul este situat și în Washington.
• Banca europeană de investiții... Creat pentru a finanța dezvoltarea țărilor europene înapoiate sub formă de împrumuturi pe termen lung. Sediul este situat în Luxemburg.
• Banca Centrală Europeană... Această organizație emite euro și gestionează, de asemenea, rezervele oficiale ale Eurosistemului. Este complet independentă. Sediul este situat în orașul german Frankfurt am Main.

În această lecție, am acoperit sistemul financiar mondial, trecând de la finanțarea gospodăriilor la Banca Mondială. Desigur, de fapt, totul este mult mai complicat, cu toate acestea, pentru a înțelege știrile financiare sau a analiza câteva puncte importante, aveți o armă. Pentru a înțelege orice structură, trebuie să o priviți din două puncte de vedere - un prim plan și un plan general, ceea ce am făcut.

În următoarea lecție, ne vom ocupa de unul dintre cele mai importante aspecte ale bunăstării financiare - studiul surselor de venit pasiv. De asemenea, vom înțelege importanța acumulării, care ne va permite să investim în viitor.

Testează-ți cunoștințele

Dacă doriți să vă testați cunoștințele despre subiectul acestei lecții, puteți susține un scurt test format din mai multe întrebări. În fiecare întrebare, doar o opțiune poate fi corectă. După ce ați selectat una dintre opțiuni, sistemul trece automat la următoarea întrebare. Punctele pe care le primiți sunt influențate de corectitudinea răspunsurilor dvs. și de timpul petrecut la trecere. Vă rugăm să rețineți că întrebările sunt diferite de fiecare dată, iar opțiunile sunt mixte.

Finanțele sunt un set de relații economice care apar în procesul de creare, precum și de utilizare a fondurilor (centralizate sau descentralizate) fonduri utilizate pentru nevoile statului și care oferă condiții pentru extinderea producției. Apariția finanțelor este asociată cu prezența unor condiții precum schimbul regulat marfă-marfă și necesitatea statului de a atrage resurse suplimentare. Nu există o definiție corectă consacrată în documentele de reglementare, cu toate acestea, există mai multe definiții ale conceptului de „finanțare”, unificat într-una singură: finanțarea este asociată cu formarea, distribuirea și utilizarea fondurilor și scopul existenței lor este îndeplinirea funcțiile și sarcinile statului. Cu toate acestea, puteți afla ce este finanțarea din surse publice de reglementare precum: Coduri civile, fiscale, familiale, de muncă, bugetare.

Ce este finanțarea: definiții diferite

Dacă luăm în considerare semnificația finanțelor din punct de vedere al gospodăriei, atunci în primul rând acest concept se numește bani - nu numai numerar, folosit în societatea rusă mai ales atunci când plătește pentru cumpărături în magazine, ci și non-numerar (în conturi bancare) ,). Termenul " finanţa”, A trecut la rusă din franceză. Are o traducere literală ca „numerar”. Și, deși multe definiții sunt modelate în jurul banilor, finanțarea în sine poate include alte active, inclusiv afaceri, proprietăți imobiliare, transport rutier, pietre prețioase sau metale.

Când vorbim despre finanțe dintr-un punct de vedere larg, componente precum globală sistem financiarși relațiile financiare internaționale, piața financiară și relațiile de credit, finanțe civile și comerciale, finanțe „publice” guvernamentale etc. Înțelesul mai restrâns al conceptului este mutat în sfera circulației monetare directe în etapa de formare și utilizare a fondurilor care vizează rezolvarea problemelor administrației de stat, în principal a fondurilor bugetare. De asemenea, sistemul financiar exprimă relația dintre persoanele fizice și persoanele juridice.

Finanțarea în sine rolîn producția socială se poate împărți în:

• Public
• Fs ale unei entități economice

Mai mult, fiecare legătură are propriul aparat, dar, în general, acestea fac parte dintr-un singur sistem financiar. Rolul finanțelor a devenit deosebit de vizibil în era capitalistă, când poziția financiară a unei întreprinderi își determină locul în structura pieței, competitivitate și perspective de dezvoltare. Când vorbim despre nevoile economiei, ne concentrăm în principal pe următoarele puncte:

1. Satisfacerea nevoilor unei producții mai largi - acoperirea costurilor, creșterea capitalului propriu sau a capitalului datoriei
2. Reglementarea proceselor economice și sociale cu ajutorul finanțării - finanțarea poate crește semnificativ ritmul dezvoltării, în timp ce lipsa resurselor financiare - încetinește sau încetinește progresul
3. Stimularea financiară a utilizării raționale a tuturor tipurilor de resurse economice poate fi realizată în mai multe moduri: investiția efectivă a resurselor financiare, stimularea bugetară a anumitor sectoare ale economiei, utilizarea sancțiunilor sub formă de amenzi, penalități etc., crearea de fonduri de stimulente materiale.

Acum, să discutăm însăși esența finanțelor. În primul rând, merită să ne amintim că, spre deosebire de alte relații economice, cele financiare au o serie de caracteristici, și anume:

• asociate cu banii, unul dintre scopurile lor este distribuirea fondurilor,
• asociat cu crearea de fonduri pentru entități de stat și de afaceri.

Formarea fondurilor în acest caz are loc la două niveluri: micro și macro. Subiecte de relații financiare precum bugetul de stat, stat. fonduri extrabugetare, stat. fonduri de asigurare, care determină natura circulației banilor între stat și persoane juridice sau persoane fizice. La nivel micro, relațiile financiare sunt reprezentate de fonduri formate din fonduri proprii, împrumutate sau împrumutate. Mai mult, toate tipurile de fonduri prezentate au propria lor divizie. Fonduri proprii întreprinderi constau din câștiguri reportate statutare, de rezervă și suplimentare. De asemenea, include fonduri de diferite tipuri: economii, consum și sfera socială. Fondurile împrumutate reprezintă, de fapt, împrumuturile și, în timp ce fondurile împrumutate nu sunt altceva decât conturi de plătit organizare... Analizând circulația banilor la nivel micro, se poate argumenta că aceasta este relația dintre furnizori și consumatori, întreprindere și diviziunile sale structurale, firmă și sistemul de credit și bancar.

Finanțele, ca element structural important al sistemului economic al statului în ansamblu, îndeplinesc o serie de funcții importante, cu care vă puteți familiariza în articolul „”.

Structura sistemului financiar al Federației Ruse

Să examinăm mai puțin detaliat structura sistemului financiar al Federației Ruse. În primul rând, să clarificăm elementele sale constitutive, care sunt de stat, locale și, de fapt, finanțele deținute de persoane juridice și persoane fizice.

Ultimul tip (finanțele persoanelor juridice și ale persoanelor fizice) este altceva decât un set de relații economice care vizează asigurarea procesului de reproducere extinsă și asociat cu formarea și utilizarea fondurilor companiilor, antreprenorilor individuali și persoanelor fizice. Finanțele entităților juridice (corporative) sunt formate din două componente: fondurile organizațiilor comerciale și finanțele ONL-urilor și finanțele persoanelor fizice, printre altele, includ și finanțele persoanelor care desfășoară activități antreprenoriale fără formarea unui entitate (adică fără formarea unui antreprenor individual, LLC etc.)

Pentru noi, va fi de mare interes Finante publice, deoarece au o gradație suplimentară mai grosieră. O trăsătură distinctivă a acestui tip de finanțare este participarea la procesele de creare și redistribuire a fondurilor către fonduri centralizate, al căror scop este de a se asigura că statul își poate îndeplini funcțiile. Stat finanțele sunt în primul rând bugetul de stat și fondurile extrabugetare de stat.

Bugetul de stat nu este altceva decât planul principal al dezvoltării financiare a țării, a cărui putere este egală cu legea. Dar aceasta descrie doar poziția acestui element al sistemului financiar în structura generală, din punct de vedere material, este un fond monetar centralizat format prin distribuirea și redistribuirea produsului național brut și a venitului național.

Bugetul de stat, ca element important al sistemului financiar, îndeplinește următoarele funcții:

1. Reglementare - permite, în primul rând, ajustarea ritmului dezvoltării economice și, în al doilea rând, realizarea dezvoltării sectoarelor în diferite proporții
2. Control - ia în considerare și controlează raționalitatea utilizării resurselor disponibile statului
3. Stimularea - definește obiectivul relațiilor bugetare, care este de a stimula utilizarea eficientă a resurselor economice ale statului, dintre care o parte sunt fondurile bugetare
4. Redistributiv - este că statul. bugetul este capabil să redistribuie până la 50% din venitul național al țării.

Bugetul de stat presupune prezența divizării, în funcție de nivelul de guvernare, în bugetul federal și bugetul entităților constitutive ale Federației Ruse. Bugetul federal este bugetul republican al țării (creat pentru a asigura îndeplinirea funcțiilor de către organele centrale de stat), în timp ce bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse sunt bugetele republicilor, regiunilor autonome și districtelor, regiunilor, bugetelor din Sankt Petersburg și Moscova. În același timp, merită menționat un punct important: finanțele locale nu sunt supuse sistemului de gestionare a statului - mișcarea lor este controlată de guvernele locale (acest lucru este consacrat în Constituția Federației Ruse). În acest caz, bugetele locale sunt bugetele raioanelor, orașelor, raioanelor, satelor și așezărilor rurale, precum și ale raioanelor din orașe.

Fondurile extrabugetare de stat au fost create pentru a atinge două obiective principale:

• Pentru a satisface nevoile sociale
• Pentru a finanța nevoi teritoriale suplimentare

Fondurile extrabugetare au un scop desemnat, zona lor de influență fiind la nivel federal și teritorial. Aceasta include Fondul de asigurări medicale obligatorii (MHIF), Fondul de asigurări sociale (FSS), Fondul de ocupare a forței de muncă, Fondul de pensii rus (PFR).

Acum să vorbim despre poziția specială deținută de De către Ministerul Finanțelor al Federației Ruse, în sistemul financiar al țării. Poziția sa este determinată de funcțiile pe care le îndeplinește, inclusiv de următoarele:

1. Dezvoltarea și implementarea programelor de politici bugetare, financiare, valutare și fiscale ale țării
2. Dezvoltarea sistemului bugetar (inclusiv federalism bugetar)
3. Redistribuirea și concentrarea resurselor financiare în anumite zone care sunt cele mai semnificative pentru țară
4. Elaborarea și asigurarea în continuare a execuției bugetului federal, pe baza rezultatelor - un raport privind execuția bugetelor federale și consolidate
5. Elaborarea unui program de împrumut și monitorizarea datoriilor interne și externe
6. Dezvoltarea conceptelor în domeniul dezvoltării piețelor financiare ale țării
7. Formarea și controlul asupra implementării politicii de formare a rezervelor de stat de pietre prețioase și pietre prețioase. metale
8. Formarea unei metodologii unificate de completare a bugetului pentru bugetele de toate nivelurile
9. Asigurarea controlului financiar de stat
10. Elaborarea metodologiilor de contabilitate, audit și raportare în cadrul Federației Ruse.

Există o ofertă specială pentru vizitatorii site-ului nostru - puteți primi sfaturi de la un avocat profesionist complet gratuit, lăsând întrebarea dvs. în formularul de mai jos.

Despre Control finanţa mai multe detalii vor fi discutate în următoarele articole ale proiectului.