Din 1841, Sberbank a fost succesorul istoric al Băncilor de Economii fondate prin decretul împăratului Nicolae I, care la început erau doar două instituții mici cu 20 de angajați la Sankt Petersburg și Moscova. Apoi au crescut într-o rețea de bănci de economii care a funcționat în toată țara și chiar și în vremuri dificile au contribuit la menținerea stabilității economiei ruse. În 1895, a fost adoptată o nouă Cartă a băncilor de economii. Băncile de economii au început să fie numite de stat, ceea ce a dus la responsabilitatea statului pentru integritatea banilor încredințați caselor de marcat. În a doua jumătate a anilor 80. țara trecea printr-o altă criză socio-economică, care a afectat semnificativ activitățile băncilor de economii. O metodă importantă de îmbunătățire a economiei urma să fie o reformă a creditului care vizează reorganizarea structurilor bancare de stat în bănci comerciale pe acțiuni și eliminarea monopolului artificial al statului asupra utilizării economiilor gospodăriilor. Reforma bancară realizată în Rusia la sfârșitul anilor 80 a prevăzut o tranziție la un sistem bancar cu două niveluri: bănci centrale - bănci specializate. Băncile de stat de economii de muncă au fost transformate în Sberbank a URSS ca bancă de stat specializată pentru deservirea populației și a persoanelor juridice.
Următorul pas către obținerea independenței a fost Decretul Consiliului Suprem al RSFSR adoptat în iulie 1990, conform căruia Banca Republicană Rusă a Sberbank a URSS a fost declarată proprietatea RSFSR. După publicarea Legii RSFSR „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” în decembrie 1990, Banca de Economii a RSFSR a fost transformată în bancă comercială pe acțiuni, aprobată legal în adunarea generală a acționarilor din 22 martie. , 1991 și și-a înregistrat Carta la Banca Centrală a RSFSR la 20 iunie 1991 a anului respectiv. Principalul acționar și fondator al Sberbank este Banca Centrală a Federației Ruse, care deține 50% din capitalul autorizat plus o acțiune cu drept de vot. Alți acționari ai Băncii sunt investitori internaționali și ruși. Acțiunile ordinare și preferate ale băncii sunt listate la bursele rusești din 1996. Ele sunt incluse de Bursa de Valori CJSC MICEX în lista de cotații de la primul (cel mai înalt) nivel. American Depositary Receipts (ADR) pentru acțiunile ordinare ale Sberbank sunt listate la Bursele de Valori din Londra și Frankfurt și sunt admise la tranzacționare pe piața OTC din Statele Unite. Structura capitalului social al Sberbank a Rusiei demonstrează atractivitatea sa ridicată pentru investiții. Sberbank și-a schimbat forma organizatorică și juridică aducând modificările necesare la Cartă. Acum nu este o societate pe acțiuni deschisă, ci PJSC - o societate pe acțiuni.
Sberbank of Russia are o rețea unică de sucursale - 14 bănci teritoriale și peste 16 mii de sucursale în toată țara, în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse, situate pe teritoriul a 11 fusuri orare. Începând cu 01 mai 2016, Sberbank are 94 de sucursale în Federația Rusă, are și o sucursală în străinătate în New Delhi (India), 11.736 de birouri suplimentare și aproximativ 4.500 de alte divizii structurale interne. Dar, de exemplu, cu patru ani mai devreme (de la 1 ianuarie 2012) Sberbank of Russia avea 524 de sucursale pe teritoriul Federației Ruse. Reducerea numărului de sucursale ale Sberbank se datorează optimizării structurii organizatorice a celei mai mari bănci din Federația Rusă.
Numai în Rusia, Sberbank are peste 110 milioane de clienți - mai mult de jumătate din populația țării, iar aproximativ 11 milioane de oameni folosesc serviciile Sberbank în străinătate.
Conducerea Sberbank din Rusia se bazează pe principiul corporativ în conformitate cu Codul de guvernanță corporativă aprobat de Adunarea generală anuală a acționarilor băncii din iunie 2002. Organele de conducere ale Băncii sunt: adunarea generală a acționarilor - organul suprem de conducere al Băncii de Economii a Rusiei. În Adunarea Generală a Acţionarilor se iau decizii asupra principalelor probleme ale activităţii Băncii. Consiliul de Supraveghere format din 17 directori, inclusiv 11 reprezentanți ai Băncii Rusiei, 2 reprezentanți ai Băncii de Economii a Rusiei și 4 directori independenți. Consiliul Băncii este format din 23 de membri. Consiliul de Administrație al Băncii este condus de Președintele, Președintele Consiliului de Administrație al Băncii. Toate organele de conducere ale Băncii sunt formate pe baza Cartei Băncii de Economii a Rusiei și în conformitate cu legislația Federației Ruse. Scopul principal al activității Băncii este atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice, efectuarea de creditare și decontare și alte operațiuni și tranzacții bancare cu persoane fizice și juridice pentru profit.
Gama de servicii Sberbank pentru clienții retail este cât se poate de largă: de la depozite tradiționale și diverse tipuri de împrumuturi până la carduri bancare, transferuri de bani, asigurări bancare și servicii de brokeraj. Toate creditele de retail la Sberbank sunt emise folosind tehnologia Loan Factory, care a fost creată pentru a evalua eficient riscurile de credit și pentru a asigura un portofoliu de credite de înaltă calitate.
În efortul de a face serviciul mai comod, modern și mai avansat tehnologic, Sberbank îmbunătățește în fiecare an posibilitățile de gestionare de la distanță a conturilor clienților. Banca a creat un sistem de canale de servicii la distanță, care include:
Online banking „Sberbank Online” (mai mult de 13 milioane de utilizatori activi);
Aplicații mobile Sberbank Online pentru smartphone-uri (peste 1 milion de utilizatori activi);
Serviciul SMS „Mobile Bank” (mai mult de 17 milioane de utilizatori activi);
Una dintre cele mai mari rețele din lume de bancomate și terminale cu autoservire (peste 86 de mii de dispozitive).
Sberbank este cel mai mare emitent de carduri de debit și credit. Banca comună, înființată de Sberbank și BNP Paribas, este angajată în creditarea POS sub marca Cetelem, folosind conceptul de „împrumut responsabil”. Clienții Sberbank includ peste 1 milion de întreprinderi (din 4,5 milioane de persoane juridice înregistrate în Rusia). Banca deservește toate grupurile de clienți corporativi, companiile mici și mijlocii reprezentând mai mult de 35% din portofoliul de credite corporative al băncii. Restul sunt împrumuturi clienților corporativi mari și mari. Sberbank este astăzi o echipă de peste 260.000 de angajați calificați care lucrează pentru a transforma banca în cea mai bună companie de servicii cu produse și servicii de clasă mondială.
Acum să trecem la datele anuale consolidate compilate în conformitate cu standardele internaționale de raportare financiară. Pe baza datelor din Anexa 1, vom analiza volumul și dinamica activelor, capitalurilor proprii, pasivelor - în general și pe elemente principale. În general, numărul activelor la 31 decembrie 2015 a crescut cu 8,46% față de anul precedent și s-a ridicat la 27.334,7 miliarde de ruble. În totalul activelor de la sfârșitul anului 2015, partea lor predominantă (68,5%) o reprezintă creditele și avansurile către clienți, ceea ce reprezintă cu 1,96% mai puțin decât anul trecut.
După analizarea dinamicii activelor Sberbank (Fig. 5) pentru perioada 2010-2015, putem concluziona că activele băncii sunt supuse unei dinamici pozitive datorită creșterii capitalului propriu al băncii și creșterii fondurilor deponenților.
Figura 5
Fondurile proprii ale băncii, conform datelor de raportare, la 31 decembrie 2014, se ridicau la 2020,1 miliarde de ruble, la aceeași dată în 2015, fondurile proprii au crescut, demonstrând o creștere de 17,6% - 2375 miliarde de ruble. Cea mai mare parte a structurii capitalurilor proprii a reprezentat rezultatul reportat - 85,1% la sfârșitul anului 2014 și cu 3,62% mai puțin la sfârșitul anului 2015 - 81,48%. Valoarea capitalului autorizat a rămas egală cu 87,7 miliarde de ruble, cu toate acestea, cota sa în capitaluri proprii s-a modificat, la 31 decembrie 2014 - 4,34%, în timp ce la aceeași dată din 2015 cota sa a scăzut la 3,69%.
Datoriile Sberbank la sfârșitul perioadei de raportare au crescut cu 1.779 de miliarde de ruble față de anul precedent, valoarea lor s-a ridicat la 24.959,7 miliarde de ruble, înregistrând o creștere de 7,67%. Această schimbare se datorează în mare măsură creșterii fondurilor persoanelor fizice (Fig. 6) și creșterii altor datorii financiare. Fondurile persoanelor fizice prezintă o tendință pozitivă în perioada 2010-2015. La sfârșitul anului 2015, valoarea lor este de 48,25% din totalul datoriilor, au atins valoarea de 12043,7 miliarde de ruble, ceea ce este cu 29,1% mai mult decât în perioada anterioară.
Alte datorii financiare au crescut cu 273,9 miliarde de ruble, înregistrând o creștere de 61,62%. Ponderea altor datorii financiare în structura totală a pasivelor băncii la sfârșitul anului 2014 era de 1,92%, în timp ce la sfârșitul anului 2015 această valoare a crescut la 2,88%.
Figura 6
Pe baza datelor din Anexa 2, vom analiza volumul și dinamica profitului, principalele tipuri de venituri și cheltuieli ale băncii. Volumul profitului pentru 2015 este de 222,9 miliarde de ruble, adică 67,4 miliarde de ruble. mai puțin decât anul precedent. Pe baza graficului volumului profitului, trebuie remarcat că începând cu anul 2013 s-a observat dinamica negativă a acestuia.
Figura 7 Figura 8
Acest fenomen este cauzat de o scădere a venitului net din dobânzi, precum și de o creștere a cheltuielilor de exploatare și a cheltuielilor aferente activităților de asigurări și fonduri de pensii.
Dinamica cheltuielilor de exploatare și a veniturilor Sberbank PJSC
Astăzi, Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din Europa Centrală și de Est, ocupă o poziție de lider pe principalele segmente ale pieței financiare ruse și se numără printre cele mai mari douăzeci de bănci din lume în ceea ce privește capitalizarea. Sberbank este astăzi sistemul circulator al economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă un loc de muncă și o sursă de venit pentru fiecare a 150-a familie rusă.
Figura 9
Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016). Banca este principalul creditor al economiei ruse și deține cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor populației, 38,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 32,2% din creditele acordate persoanelor juridice.
credit de consum sberbank rusia
Raport de lucru
Rezumatul primei sarcini
Legea federală nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013 (modificată la 21 iulie 2014) „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” reglementează relațiile care decurg în legătură cu acordarea unui credit de consum (împrumut) unei persoane în scopuri care nu legate de activități comerciale, pe baza unui contract de împrumut, a unui contract de împrumut și a executării contractului corespunzător. Nu se aplică relațiilor care decurg în legătură cu acordarea unui credit de consum (împrumut), obligațiile împrumutatului în temeiul cărora sunt garantate printr-o ipotecă. Creditarea de consum presupune că o persoană și o organizație bancară devin participanți la relațiile juridice. Într-o măsură mai mare, legea este menită să protejeze debitorul și ține cont de interesele acestuia, dar există și prevederi care sunt benefice pentru creditori.
Această lege este foarte importantă pentru funcționarea sectorului bancar al țării noastre. Din punct de vedere al controlului asupra riscurilor activităților bancare, legea este foarte semnificativă, întrucât asigură nu numai protecția participanților la piețele financiare, ci și stabilitatea sistemului bancar, grație unui sistem strict de supraveghere realizat de către Banca Centrală a Federației Ruse, iar nerespectarea normelor prescrise implică un sistem de penalități.
Rezultatele celei de-a doua sarcini - un studiu al sectorului bancar din Sankt Petersburg
În Sankt Petersburg operează aproape toate cele mai mari bănci rusești (top 30 conform Băncii Centrale a Federației Ruse), ale căror active totale acoperă 79,3% din activele sistemului bancar. Top 30 include trei KO înregistrate în regiune. Majoritatea IC-urilor ruse concentrate pe dezvoltarea unei rețele de sucursale tind să lucreze în Sankt Petersburg: există 115 sucursale ale băncilor care operează în oraș, ale căror organizații-mamă sunt înregistrate în alte regiuni ale Federației Ruse. Concentrarea densă a subdiviziunilor structurale ale celor mai mari bănci ale țării din regiune corespunde importanței sale economice ca a doua metropolă metropolitană, care este regiunea de prezență pentru 152 de bănci. Astfel, putem concluziona că gradul de dezvoltare a sectorului bancar din regiune este destul de ridicat. În ultimii 9 ani, la Sankt Petersburg, ca și în multe alte regiuni ale Federației Ruse, a avut loc o scădere a numărului de instituții de credit, care este asociată cu înăsprirea cerințelor Băncii Centrale, ca urmare a pe care multe bănci și-au pierdut licențele sau s-au închis.
Rezultatele celei de-a treia misiuni - analiza activităților PJSC „Sberbank of Russia”
Pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar, Banca Centrală a Federației Ruse stabilește o serie de standarde economice, adică anumiți coeficienți cu un anumit nivel.
Standardele economice stabilite la nivel central includ următorii indicatori:
Standardele economice reglementează, în primul rând, nivelul absolut și relativ al capitalului propriu al unei instituții de credit, în al doilea rând, lichiditatea bilanțului, în al treilea rând, diversificarea operațiunilor active și pasive ale unei instituții de credit, în al patrulea rând, crearea de către fiecare instituție de credit. a rezervelor centralizate pentru a asigura stabilitatea financiară a sistemului bancar în ansamblu. Datele sunt prezentate în tabelul 1.
Pentru a se conforma acestor standarde economice se creează un sistem de analiză și control în instituțiile de credit. O lucrare similară este realizată de un grup de analiști, care dezvoltă metode speciale de analiză.
Analiza standardelor economice se realizează în următoarele domenii:
În prima etapă a analizei, se întocmește un tabel care caracterizează nivelul actual al standardelor economice în comparație cu valoarea limită a acestuia (Anexa. D).
În a doua etapă se verifică conformitatea fiecărui indicator cu nivelul său normativ.
În etapa următoare, se efectuează o analiză factor cu factor a abaterilor semnificative. Cu o tendință negativă stabilă, o astfel de analiză este efectuată pentru o serie de date pentru a identifica cauzele abaterilor.
tabelul 1
Standarde obligatorii pentru activitățile PJSC Sberbank din Rusia pentru 2013-2015
|
Index |
standard |
||||
|
Rata de adecvare a fondurilor proprii (capital) a băncii |
|||||
|
Rata lichidității instantanee a băncii |
|||||
|
Rata curentă de lichiditate a băncii |
|||||
|
Rata lichidității pe termen lung a băncii |
|||||
|
Expunerea maximă per debitor sau grup de debitori afiliați |
|||||
|
Dimensiunea maximă a riscurilor mari de credit |
|||||
|
Suma maximă de împrumuturi, garanții bancare și garanții oferite de bancă participanților săi (acționari) |
|||||
|
Expunere agregată față de persoanele din interiorul băncilor |
|||||
|
Utilizarea normativă a fondurilor proprii (capitalului) băncii pentru achiziționarea de acțiuni (participări) altor persoane juridice |
Analiza stării capitalului este luată în considerare împreună cu analiza indicatorului care caracterizează adecvarea capitalului (N 1).
Rata de adecvare a capitalului (N 1) se datorează celor două componente ale sale: valoarea capitalului propriu și valoarea riscului total al activelor. Impactul acestor componente asupra coeficientului de reglementare luat în considerare este opus: indicele de adecvare a capitalului crește odată cu creșterea volumului capitalului propriu și scade odată cu creșterea riscului activelor. Valoarea minimă a coeficientului este de 10% la 31 decembrie 2013 - 12,6%, la 31 decembrie 2014 - 12,9%, la 31 decembrie 2015 - 13,1%.
Analiza ratelor de lichiditate începe cu indicatorul H 2. Nivelul acestuia depinde de volumul sumei totale a activelor lichide (numerar și active până la 30 de zile) și de valoarea pasivelor pe conturile la vedere și pentru până la 30 de zile. Nivelul criteriilor - 15% la 31 decembrie 2013 - 61,4%, la 31 decembrie 2014 - 53,6%, la 31 decembrie 2015 - 55,9%.
Împreună cu indicatorul lichidității curente (N 2), în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 1, este introdus un indicator al lichidității instantanee a băncii (N 3), care este definit ca raport de active foarte lichide (bani sub formă de numerar și fără numerar) la depozitele la vedere cu schimbare rapidă. Valoarea minimă admisă de 50% la 31.12.2013 este de 74,3%, la 31.12.2014 - 58,5%, la 31.12.2015 - 62,8%.
Lichiditatea pe termen lung a băncii este caracterizată de indicatorul H 4. Se calculează ca raport dintre împrumuturile pe termen lung (pe o perioadă mai mare de un an) și capitalurile proprii și pasivele băncii cu o scadență mai mare de un an. an. Valoarea maximă este setată în 120%. La 31 decembrie 2013 - 99,8%, la 31 decembrie 2014 - 102,5%, la 31 decembrie 2015 - 88,2%.
Una dintre metodele de reglementare a activităților instituțiilor de credit, care a fost dezvoltată recent. Este limitarea riscurilor mari.
În acest sens, Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse nr. 1 prevede o serie de indicatori (N 6, N 7, N 9.1, N 10.1), cu ajutorul cărora sumele maxime ale anumitor active, pasive , sunt reglementate operațiunile în afara bilanțului efectuate de instituțiile de credit.
Coeficientul H6 caracterizează cantitatea maximă de risc per debitor, precum și un grup de debitori legați din punct de vedere economic sau juridic. Se calculează ca raportul dintre valoarea totală a împrumuturilor acordate de o instituție de credit unui debitor sau unui grup de debitori afiliați, precum și garanțiile acordate unui împrumutat (un grup de debitori afiliați) și volumul fondurilor proprii ale unui instituție de credit.
O bancă cu o sumă mai mare de capital propriu poate crește valoarea maximă a împrumutului acordat unui client sau unui grup de clienți afiliați. Valoarea maximă admisă este de 25%, la 31 decembrie 2013 - 16,7%, la 31 decembrie 2014 - 17,3%, la 31 decembrie 2015 - 23,4%.
Coeficientul H 7 limitează riscul maxim al tuturor împrumuturilor mari. Totodată, se consideră mare datoria totală a unui împrumutat sau a unui grup de debitori afiliați, ținând cont de 50% din sumele datoriilor extra-bilanțiere, care depășesc 5% din capitalul propriu al unei instituții de credit.
Acest indicator este definit ca raportul dintre suma tuturor creditelor mari din portofoliul băncii și volumul propriului capital. Nivelul criteriului este de 800%. Indicatorii Sberbank din Rusia au fost de 141,1% la 31 decembrie 2013, 128,8% la 31 decembrie 2014 și 157,5% la 31 decembrie 2015.
Ratele N9.1 și N10.1 limitează valoarea maximă a împrumuturilor, garanțiilor și garanțiilor oferite de bancă participanților săi (acționari). Indicatorul H9.1 reflectă riscul maxim pe acționar (acționar) al băncii; indicatorul H10.1 - riscul maxim pentru persoanele din interiorul acesteia, adică persoanele fizice care sunt fie acționari (au mai mult de 5% din acțiuni), fie directori și membri ai consiliului de administrație, membri ai comitetului de credit etc. și care au avut sau au avut anterior legătură cu problemele emiterii de împrumuturi.
Indicatorul N9.1 este calculat ca raport dintre valoarea totală a creanțelor băncii în ruble și valută străină (inclusiv în afara bilanțului) pentru un acționar (acționar) și capitalul propriu al băncii. Nu poate depăși: 50%. La 31 decembrie 2013 - 0,0%, la 31 decembrie 2014 - 0,0%, la 31 decembrie 2015 - 21,8%.
Indicatorul H10.1 este definit ca raportul dintre valoarea totală a creanțelor (inclusiv în afara bilanțului) ale unei instituții de credit în ruble și valută străină în ceea ce privește un insider al instituției de credit și persoanele afiliate la capitalul propriu al băncii. Valoarea nu poate depăși: 3%. La 31 decembrie 2013 - 1,0%, la 31 decembrie 2014 - 1,1%, la 31 decembrie 2015 - 1,7%.
Pentru prima dată în Rusia, este introdus un indicator care limitează cota de utilizare a capitalului propriu al unei bănci pentru achiziționarea de acțiuni (acțiuni) ale altor persoane juridice. Acest indicator este H12, calculat ca raport dintre suma investită și fondurile proprii ale unei instituții de credit. Investiție se înțelege ca achiziționarea de către bancă a participațiilor și a acțiunilor altor persoane juridice, valoarea maximă admisă a H12 fiind stabilită la 25%. La 31 decembrie 2013 - 0,8%, la 31 decembrie 2014 - 0,9%, la 31 decembrie 2015 - 0,0%.
Astfel, pe baza datelor furnizate, putem concluziona că niciun indicator nu depășește valoarea maximă/minimă admisă. Și, prin urmare, există motive să credem că astăzi Sberbank of Russia este o bancă stabilă și prosperă din punct de vedere financiar. Pentru o analiză mai completă vom calcula și evalua ratele de solvabilitate financiară a rentabilității.
Rata lichidității instantanee (K1):
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Nivelul activelor de câștig (K2):
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Coeficient general de stabilitate (K4):
Pentru 2013:
Pentru anul 2014:
Pentru 2015:
Rentabilitatea activelor (K5):
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Rata de adecvare a capitalului (K6):
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Rata lichidității totale (K7):
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Rata rentabilității capitalului:
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Acest raport arată cât de eficient au fost utilizate fondurile proprietarilor. Valoarea optimă este 0,1-0,2. Pentru exemplul nostru, valorile nu se încadrează în acest interval doar pentru 2015, ceea ce indică faptul că fondurile proprietarilor nu sunt utilizate eficient:
Raportul de rentabilitate al activelor:
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Acest coeficient reflectă eficiența managementului băncii și arată cât profit a fost adus de o unitate monetară din fondurile băncii investite în active, adică eficiența plasării de către bancă a fondurilor proprii și împrumutate. Corelând profitul cu valoarea activelor băncii, putem judeca eficacitatea politicii investiționale dusă de conducerea băncii.
La rândul său, profitul activelor depinde direct de rentabilitatea activelor (Р3) și de ponderea profitului în venitul băncii (Р4).
Rentabilitatea activelor bancare:
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Rentabilitatea activelor este caracterizată de activitatea băncii în ceea ce privește alocarea activelor, adică capacitatea de a crea venituri.
Coeficientul ponderii profitului în venitul băncii:
Pentru 2013:
Pentru 2014:
Pentru 2015:
Calculul coeficienților este prezentat în tabelul 2.
Din tabelul 9, putem concluziona despre solvabilitatea Băncii. Deci rata lichidității instantanee (K1) a fost de 2,9 pentru 2013; pentru 2014 - 3,9; pentru 2015 - 3,2, standardul pentru acest indicator ar trebui să depășească 0,15. prin urmare, pe baza datelor furnizate, se poate concluziona că Banca poate rambursa o parte din pasivele necesare la prima cerere din fondurile lichide disponibile.
Nivelul activelor de câștig (K2) pentru perioada analizată a corespuns unei valori medii de 0,81, în timp ce standardul pentru acest indicator este 0,65-0,75. Deși o astfel de valoare a activelor de câștig contribuie la venituri mari, totuși, acesta este un risc foarte mare de credite neperformante.
Coeficientul de stabilitate generală (K4) pentru perioada analizată a crescut, adică până la 31 decembrie 2013-0,56, până la 31 decembrie 2014-0,60, până la 31 decembrie 2015-0,65. Aceasta este o tendință negativă pentru acest indicator, deoarece acest raport vă permite să comparați fluxurile multidirecționale de fonduri primite și plătite, care ar trebui acoperite din veniturile primite, iar dacă numărul acestora nu este suficient, Banca este caracterizată ca fiind ineficientă. Prin urmare, dacă coeficientul depășește 1, atunci munca Sberbank va fi ineficientă.
masa 2
Coeficienți care caracterizează starea financiară a Sberbank of Russia PJSC pentru 2013-2015
|
Index |
Valori standard |
||||
|
1. Raportul de lichiditate instant |
Mai mult de 0,15 |
||||
|
2. Nivelul de câștig al activelor |
|||||
|
3. Coeficient general de stabilitate |
tinde spre 1,0 |
||||
|
4. Rentabilitatea activelor |
|||||
|
5. Rata de adecvare a capitalului |
Cu cât mai mare cu atât mai bine |
||||
|
6. Raportul total de lichiditate |
Mai mare sau egal cu 1,05 |
||||
|
7. Rata rentabilității capitalului |
|||||
|
8. Rentabilitatea activelor |
|||||
|
9. Rata rentabilității activelor |
|||||
|
10. Coeficientul ponderii profitului în venitul băncii |
Randamentul activelor (K5) a fost de 0,019 la 31 decembrie 2013, 0,011 la 31 decembrie 2014 și 0,008 la 31 decembrie 2015. standardul pentru acest coeficient este 0,005-0,065. Din datele de mai sus se poate concluziona că Banca nu se expune la riscuri semnificative. Acesta este un factor pozitiv, cel mai probabil Banca își gestionează cu succes activele, dar când se atinge pragul de 0,65, nu sunt excluse pierderi potențial mari.
Rata de adecvare a capitalului (K6) pentru perioada analizată a fost în medie de 0,60, deoarece standardul pentru acest indicator nu este limitat, cu cât este mai mare raportul, cu atât mai bine, este suficient ca pasivele să nu depășească 90% din bilanţ. În cazul nostru, acest coeficient este acceptabil.
Raportul de lichiditate completă (K7) caracterizează echilibrul politicii active și pasive a băncii pentru a obține lichiditate optimă. Indicatorii respectă pe deplin standardul specificat, prin urmare, concluzionăm că Banca utilizează fondurile corect.
Având în vedere rata rentabilității capitalului (P1), vedem cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii. Acest indicator este considerat normal dacă se încadrează în valoarea de 0,1-0,2. La 31 decembrie 2013 - 0,2, 31 decembrie 2014 - 0,1, 31 decembrie 2015 - 0,1. După cum vedem, inițial a existat o tendință pozitivă pentru acest raport, dar de îndată ce profitul Băncii a scăzut, acest indicator și-a schimbat sensibil cursul, iar acum putem spune că Banca a început să-și folosească fondurile în mod ineficient.
Raportul de profitabilitate al activelor (P2) reflectă eficiența managementului băncii și arată cât profit a fost adus de o unitate monetară din fondurile băncii investite în active. În perioada analizată, acest indicator a avut un trend pozitiv. Acest lucru indică o investiție eficientă în active.
Rentabilitatea activelor unei bănci (P3) caracterizează rentabilitatea activelor în ceea ce privește plasarea activelor, adică capacitatea de a crea venituri. Acest indicator a fost de 0,02 la 31 decembrie 2013, 0,01 la 31 decembrie 2014 și 0,01 la 31 decembrie 2015. Standardul pentru acest coeficient nu a fost stabilit, deci putem concluziona că este acceptabil.
Raportul ponderii profitului în veniturile băncii (P4) nu este, de asemenea, limitat de standarde, dar se știe că ponderea pasivului nu trebuie să depășească 90%. Prin urmare, din indicatorii la 31 decembrie 2013 - 1,15, 31 decembrie 2014 - 1,35, 31 decembrie 2015 - 0,61, putem concluziona că în primii doi ani analizați, Sberbank a majorat ponderea profitului în veniturile Băncii, dar în 2015 se constată o scădere a profiturilor.
În al doilea capitol, au fost luate în considerare caracteristicile organizaționale și economice ale PJSC Sberbank din Rusia. S-a determinat poziția Băncii pe diverse segmente ale pieței financiare, ponderea și poziția acesteia. Reputația impecabilă a Sberbank a Rusiei este confirmată de ratingurile ridicate ale principalelor agenții de rating.
Au fost luați în considerare principalii indicatori de performanță, precum ratele și coeficienții obligatorii ai Sberbank, care respectă pe deplin standardele stabilite.
Rezumând al doilea capitol, putem spune cu încredere că PJSC Sberbank of Russia este o bancă de încredere și stabilă și își face față pe deplin sarcinilor.
Au fost luați în considerare principalii indicatori de performanță, precum ratele și coeficienții obligatorii ai Sberbank, care, în ciuda abaterilor minore asociate crizei financiare și economice, respectă pe deplin standardele stabilite.
Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și CSI. Activele sale reprezintă mai mult de un sfert din sistemul bancar al țării (26%), iar ponderea sa în capitalul bancar este la nivelul de 30% (2015). Fondată în 1841, Sberbank of Russia este astăzi o bancă universală modernă care răspunde nevoilor diferitelor grupuri de clienți într-o gamă largă de servicii bancare. Sberbank ocupă cea mai mare cotă pe piața depozitelor și este principalul creditor al economiei ruse.
În general, în perioada analizată, activitatea PJSC Sberbank nu este în totalitate stabilă, întrucât situația financiară la 31 decembrie 2013 este mult mai bună decât în următorii doi ani. Acest lucru poate fi legat de:
Un factor semnificativ în creșterea ieșirii nete de capital de către sectorul privat în 2014, împreună cu acumularea de active străine, l-au constituit plățile pentru datoria externă a companiilor și băncilor în contextul restrângerii oportunităților de refinanțare a datoriei din cauza sancțiunilor.
Dar, în ciuda tuturor acestor factori, până la sfârșitul anului 2015 situația financiară a băncii se îmbunătățește mult. Această îmbunătățire se remarcă în defalcarea trimestrială a principalilor indicatori din contul de profit și pierdere, unde se constată că venitul net, începând cu trimestrul 3 2014, prezintă o tendință ascendentă negativă, iar în trimestrul I 2015 valoarea acestuia atinge un nivel critic. punctul scăzut de 30,6 miliarde de ruble. Este de două ori și jumătate mai puțin decât în 2013.
Creșterea profitului s-a datorat veniturilor din exploatare din vânzarea produselor de creditare către clienți care, în ciuda situației economice instabile, au crescut portofoliul de credite al băncii.
Rezumând, putem spune cu încredere că PJSC Sberbank of Russia este o bancă de încredere și stabilă și face față pe deplin sarcinilor stabilite.
Astăzi, Sberbank of Russia este cea mai mare bancă din Federația Rusă și din Europa Centrală și de Est, ocupă o poziție de lider pe principalele segmente ale pieței financiare ruse și se numără printre cele mai mari douăzeci de bănci din lume în ceea ce privește capitalizarea. Sberbank este astăzi sistemul circulator al economiei ruse, o treime din sistemul său bancar. Banca oferă un loc de muncă și o sursă de venit pentru fiecare a 150-a familie rusă. Liderul sectorului bancar rus în ceea ce privește activele totale reprezintă 28,7% din totalul activelor bancare (de la 1 ianuarie 2016). Banca este principalul creditor al economiei ruse și deține cea mai mare cotă pe piața depozitelor. Reprezintă 46% din depozitele gospodăriilor populației, 38,7% din creditele acordate persoanelor fizice și 32,2% din creditele acordate persoanelor juridice.
Sberbank are astăzi 16 bănci teritoriale și peste 16,5 mii de sucursale în 83 de entități constitutive ale Federației Ruse situate pe teritoriul a 11 fusuri orare. Numărul clienților de retail ai Sberbank în Rusia depășește 127 de milioane de oameni și 10 milioane în afara acestuia, numărul clienților corporativi ai Grupului este de peste 1,1 milioane în 22 de țări de prezență.
Depozitele Sberbank către persoane fizice în 2015 sunt reprezentate de o linie largă de produse. Cetățenii vor putea alege cel mai bun produs, deoarece fiecare depozit ajută la rezolvarea problemelor individuale: economisește bani, gestionează finanțele, acumulează economii. Puteți face o depunere la o sucursală a băncii sau online pe site-ul instituției. Cum se face acest lucru și ce condiții le oferă Sberbank deponenților săi - mai târziu în articol.
Sberbank are o selecție destul de largă de depozite pentru persoane fizice. Aici, cetățenii pot aplica pentru: Depozitele la termen includ următoarele produse:
La efectuarea tranzacțiilor online se aplică tarife majorate - până la urmă, angajații băncii (specialist, casier) nu sunt implicați în încheierea unei tranzacții. Ținând cont de capitalizare, puteți obține următoarele venituri din plasarea fondurilor:
Când faceți clic pe butonul „Efectuați o depunere”, pe ecran se va deschide o fereastră pentru intrarea în sistemul Sberbank Online @ yn. După introducerea parolei și autentificare, ar trebui să treceți la înregistrare.
Desigur, trebuie să existe o sumă suficientă de bani în cont pe care o indicați ca sursă de fonduri. În caz contrar, sistemul vă va anunța despre o eroare tehnică și incapacitatea de a efectua operațiunea solicitată.
În 2015, Sberbank emite depozite care erau valabile începând cu 20.06.1991. Investitorii înșiși sau moștenitorii lor pot primi fonduri. Multiplicitatea plăților depinde de anul nașterii proprietarului depozitului:
Dacă anterior contribuitorul (moștenitorii) primeau deja o compensație prealabilă, acum pot pretinde diferența dintre sold și suma primită anterior.
La determinarea cuantumului despăgubirii, se aplică coeficienți speciali care iau în considerare durata de depozitare a depozitelor:
Dacă proprietarul depozitului a murit în 2001 sau mai târziu, moștenitorii pot primi fonduri pentru plata serviciilor funerare în următoarea sumă:
Rudele pot primi plata pentru înmormântare doar într-un singur departament pentru o contribuție.
Pentru a primi compensație, deponentul va avea nevoie de următoarele documente:
Moștenitorii trebuie să aducă cu ei:
|
01 februarie 2020 01 ianuarie 2020 01 decembrie 2019 01 noiembrie 2019 01 octombrie 2019 01 septembrie 2019 01 august 2019 01 iulie 2019 01 iunie 2019 01 mai 2019 martie 01 aprilie 2019 01.01.2012 01.01.2019 2018 01 septembrie 2018 01 august 2018 01 iulie 2018 01 iunie 2018 01 mai 2018 01 aprilie 2018 01 martie 2018 01 februarie 2018 01 ianuarie 2018 01 decembrie 2017 01 noiembrie 2017 01 octombrie 2017 01 septembrie 2017 01 august 2017 01 iulie 2017 01 iunie 2017 01 Mai 2017 01 aprilie 2017 01 martie 2017 01 februarie 2017 01 ianuarie 2017 01 decembrie 2016 01 noiembrie 2016 01 octombrie 2016 01 septembrie 2016 01 august 2016 01 iulie 2016 01 iunie 2016 01 mai 2016 01 aprilie 2016 01 martie 2016 01 februarie 2016 01 ianuarie 2016 01 decembrie 2015 01 noiembrie 2015 01 octombrie 2015 01 septembrie 2015 01 august 2015 01 iulie 2015 01 iunie 2015 01 mai 2015 01 aprilie 2015 01 martie 2015 01 februarie 2015 01 ianuarie 2015 01 decembrie 2014 01 decembrie 2014 01 noiembrie 2014 01.01.2014 01.01.2014 2014 01 aprilie 2014 01 martie 2014 01 februarie 2014 01 ianuarie 2014 01 decembrie 2013 01 noiembrie 2013 01 octombrie 2013 01 septembrie 2013 01 august 2013 01 iulie 2013 01 iunie 2013 01 mai 2013 01 aprilie 2013 01 martie 2013 01 februarie 2013 01 ianuarie 2013 01 01 Decembrie 2012 01 noiembrie 2012 01 octombrie 2012 01 septembrie 2012 01 august 2012 01 iulie 2012 01 iunie 2012 01 mai 2012 01 aprilie 2012 01 martie 2012 01 februarie 2012 01 ianuarie 2012 01 decembrie 2011 01 noiembrie 2011 01 octombrie 2011 01 septembrie 2011 01 august 2011 01 iulie 2011 01 iunie 2011 01 mai 2011 01 Aprilie 2011 01 martie 2011 01 februarie 2011 01 ianuarie 2011 01 decembrie 2010 01 noiembrie 2010 01 octombrie 2010 01 septembrie 2010 01 august 2010 01 iulie 2010 iunie 2010 01 mai 2010 01 aprilie 2010 01 martie 2010 01 februarie 2010 01 ianuarie 2010 01 decembrie 2009 01 01 noiembrie 2009 01 octombrie 2009 01 septembrie 2009 august 2009 1 iulie 2009 1 iunie 2009 1 mai 2009 1 aprilie 2009 1 martie 2009 01 februarie 2009 01 ianuarie 2009 01 decembrie 2008 01 noiembrie 2008 01 octombrie 2008 01 septembrie 2008 01 august 2008 01 iulie 2008 01 iunie 2008 01 mai 2008 martie 01 aprilie 2008 01.20.2008 01.02.2008 2007 01 septembrie 2007 01 august 2007 01 iulie 2007 01 iunie 2007 01 mai 2007 01 aprilie 2007 01 martie 2007 01 februarie 2007 01 ianuarie 2007 01 decembrie 2006 01 noiembrie 2006 01 octombrie 2006 01 septembrie 2006 01 august 2006 01 iulie 2006 01 iunie 2006 01 01 Mai 2006 01 aprilie 2006 01 martie 2006 01 februarie 2006 01 ianuarie 2006 01 decembrie 2005 01 noiembrie 2005 01 octombrie 2005 01 septembrie 2005 01 august 2005 01 iulie 2005 01 iunie 2005 01 mai 2005 01 aprilie 2005 01 martie 2005 01 februarie 2005 01 ianuarie 2005 1 decembrie 2004 1 noiembrie 2004 1 octombrie 2004 01 septembrie 2004 01 august 2004 01 iulie 2004 01 iunie 2004 01 mai 2004 01 aprilie 2004 01 martie 2004 01 februarie 2004 |
Selectați un raport: |
Prin fiabilitatea băncii ne referim la un set de factori în baza cărora banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă adecvată de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.
Trebuie avut în vedere că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, deci studiul de mai jos este orientativ.
Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pe o anumită perioadă poate arăta stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, ceea ce poate indica și stabilitatea băncii.
Societatea publică pe acțiuni „Sberbank of Russia” este cea mai mare Banca rusă și printre acestea ocupă locul 1 în ceea ce privește activele nete.
La data raportării (01 ianuarie 2020), activele nete ale SBERBANK OF RUSSIA se ridicau la 29025,74 miliarde de ruble Intr-un an activele au crescut cu 2,34%. Creșterea activelor nete negativ a afectat rentabilitatea activelor ROI: pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 3,87% la 3,76% .
În ceea ce privește serviciile prestate, banca în principal atrage banii clienților, iar aceste fonduri sunt suficiente diversificat(între persoane juridice și persoane fizice) și investeste fondurile sunt în principal împrumuturi.
SBERBANK A RUSIEI - banca de stat .
SBERBANK A RUSIEI - este pe lista de pioni
, iar Banca Rusiei acceptă drept garanție obligațiunile instituției de credit în cauză; are dreptul de a lucra cu Fondul de pensii al Federației Ruse
și poate implica fondurile sale în gestionarea încrederii, în depozite și economii pentru furnizarea de locuințe a personalului militar; are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care asigură asigurarea obligatorie de pensie
, și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu legea 213-FZ din 21 iulie 2014.
, adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; se află sub controlul direct sau indirect al Băncii Centrale sau al Federației Ruse; către o instituție de credit a numit reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.
Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi transformate rapid în numerar pentru a le returna clienților deponenți. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile, timp în care banca va putea (sau nu) să își îndeplinească o parte din obligațiile financiare (deoarece nicio bancă nu poate rambursa toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „parte” se numește „ieșire propusă”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.
Scurtă structură active foarte lichide prezent sub forma unui tabel:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| bani in mana | 655 526 185 | (15.77%) | 574 117 923 | (14.12%) |
| fonduri în conturi la Banca Rusiei | 677 193 513 | (16.29%) | 956 800 457 | (23.54%) |
| Conturi de corespondent NOSTRO în bănci (net) | 406 346 298 | (9.78%) | 231 077 569 | (5.68%) |
| împrumuturi interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile | 1 032 002 725 | (24.83%) | 559 450 148 | (13.76%) |
| titluri de valoare foarte lichide ale Federației Ruse | 1 345 776 331 | (32.38%) | 1 622 989 329 | (39.92%) |
| titluri de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor | 46 510 488 | (1.12%) | 142 155 041 | (3.50%) |
| active foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31 mai 2014) | 4 156 378 967 | (100.00%) | 4 065 343 519 | (100.00%) |
Din tabelul activelor lichide, vedem că sumele de numerar disponibile s-au modificat ușor, sumele de fonduri din conturile la Banca Rusiei, titlurile de valoare foarte lichide ale Federației Ruse au crescut, sumele de titluri de valoare foarte lichide ale băncilor iar statele au crescut foarte mult, sumele conturilor de corespondent NOSTRO în bănci (net) au scăzut foarte mult, creditele interbancare plasate pe o perioadă de până la 30 de zile, în timp ce volumul activelor foarte lichide, ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 31 mai 2014), a scăzut pe parcursul anului de la 4156,38 până la 4065,34 miliarde de ruble
Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| depozite ale persoanelor fizice cu termen mai mare de un an | 2 945 375 613 | (15.90%) | 3 424 581 246 | (17.49%) |
| alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenori individuali) (până la 1 an) | 9 906 903 530 | (53.46%) | 10 062 374 356 | (51.40%) |
| depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice (până la 1 an) | 4 600 688 102 | (24.83%) | 4 932 671 892 | (25.20%) |
| inclusiv fondurile curente ale persoanelor juridice (fără IP) | 2 735 261 725 | (14.76%) | 3 006 215 815 | (15.36%) |
| conturile de corespondent ale băncilor LORO | 85 330 488 | (0.46%) | 62 463 754 | (0.32%) |
| împrumuturi interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile | 579 558 831 | (3.13%) | 601 504 790 | (3.07%) |
| propriile valori mobiliare | 109 416 619 | (0.59%) | 71 292 061 | (0.36%) |
| obligații de plată a dobânzilor, restanțelor, conturi de plătit și alte datorii | 302 529 184 | (1.63%) | 421 714 921 | (2.15%) |
| ieșirea de numerar așteptată | 4 055 069 496 | (21.88%) | 4 307 510 781 | (22.00%) |
| datorii curente | 18 529 802 367 | (100.00%) | 19 576 603 020 | (100.00%) |
În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele depozitelor persoanelor fizice cu o perioadă mai mare de un an, alte depozite ale persoanelor fizice (inclusiv antreprenorilor individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), depozite și alte fonduri ale persoanelor juridice s-au modificat ușor (până la 1 an), incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (cu excepția antreprenorilor individuali), împrumuturile interbancare primite pe o perioadă de până la 30 de zile, au crescut cuantumul obligațiilor de plată a dobânzilor, delincvența, conturile de plătit și alte datorii, a scăzut suma conturilor corespondente ale băncilor LORO, a scăzut semnificativ cantitatea de titluri proprii, în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 4055,07 până la 4307,51 miliarde de ruble
În momentul de față, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a datoriilor curente ne oferă valoarea 94.38% , care înseamnă aprovizionare insuficientă puterea de a depăși o posibilă ieșire de clienți, cu toate acestea, banca este mareși atât de semnificativă schimbarea este puțin probabilă.
În corelație cu aceasta, sunt importante de luat în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (H3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.
Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:
Conform metodei mediane (eliminarea vârfurilor ascuțite): suma normei de lichiditate instantanee H2 în timpul al anului destul de mareși tinde să scadă, dar peste trecut jumătate de an tinde spre o ușoară creștere, valoarea curentă a raportului de lichiditate H3 în timpul al anului tinde să crească, dar în ultimul timp jumătate de an tinde să scadă, iar fiabilitatea expertă a băncii în timpul al anului tinde să scadă ușor, dar peste ultima jumătate de an tinde să rămână practic neschimbată.
Alți coeficienți de evaluare a lichidității băncii PJSC SBERBANK pot fi consultați la acest link.
Volumul activelor generatoare de venit pentru bancă este 88.53% în totalul activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este 78.34% în totalul pasivului. Volumul activelor câștigătoare corespunde aproximativ cu media celor mai mari bănci rusești (87%).
Structura câștigând active momentan si acum un an:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Împrumuturi interbancare | 1 633 413 626 | (6.50%) | 1 028 583 379 | (4.00%) |
| Împrumuturi corporative | 12 419 970 979 | (49.42%) | 12 227 910 563 | (47.59%) |
| Credite pentru persoane fizice | 6 169 593 448 | (24.55%) | 7 240 611 869 | (28.18%) |
| Bancnote | 1 636 601 | (0.01%) | 1 336 091 | (0.01%) |
| Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite | 68 908 424 | (0.27%) | 161 451 418 | (0.63%) |
| Investiții în valori mobiliare | 3 848 440 456 | (15.31%) | 4 157 882 184 | (16.18%) |
| Alte împrumuturi generatoare de venit | 828 653 194 | (3.30%) | 762 695 049 | (2.97%) |
| Active de venit | 25 133 807 576 | (100.00%) | 25 695 322 606 | (100.00%) |
Observăm că s-au modificat ușor sumele Creditelor către persoane juridice, Credite către persoane fizice, Investiții în valori mobiliare, sumele Investiții în operațiuni de leasing și drepturi de creanță dobândite au crescut foarte mult, sumele biletelor la ordin au scăzut, sumele Interbancare. împrumuturile au scăzut foarte mult, iar valoarea totală a activelor de venit a crescut cu 2,2% de la 25133,81 la 25695,32 miliarde de ruble
Analytics de către gradul de securitateîmprumuturile acordate, precum și structura acestora:
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Valori mobiliare acceptate drept garanție pentru împrumuturile emise | 6 169 007 420 | (29.21%) | 6 100 686 171 | (28.50%) |
| Proprietate acceptată ca garanție | 10 817 270 885 | (51.21%) | 19 835 489 261 | (92.66%) |
| Metale prețioase acceptate ca garanție | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Garanții și garanții primite | 43 671 932 764 | (206.75%) | 44 329 421 421 | (207.09%) |
| Valoarea portofoliului de credite | 21 122 729 057 | (100.00%) | 21 405 723 942 | (100.00%) |
| - incl. împrumuturi corporative | 11 965 898 766 | (56.65%) | 11 409 084 669 | (53.30%) |
| - incl. împrumuturi fizice persoane | 6 169 593 448 | (29.21%) | 7 240 611 869 | (33.83%) |
| - incl. imprumuturi bancare | 1 635 603 012 | (7.74%) | 1 103 355 214 | (5.15%) |
O analiză a tabelului sugerează că banca se concentrează asupra împrumuturi diversificate, a cărui formă de securitate este gajuri de proprietate. Nivelul general al garanțiilor pentru împrumuturi este destul de ridicat și posibilele neplate ale împrumutului sunt probabil compensate de valoarea garanției.
Structură scurtă obligații cu dobânzi(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):
| Numele indicatorului | 01 ianuarie 2019, mii de ruble | 01 ianuarie 2020, mii de ruble | ||
|---|---|---|---|---|
| Fonduri ale băncilor (credit interbancar și conturi de corespondent) | 989 817 841 | (4.36%) | 692 606 838 | (3.05%) |
| Fonduri legale persoane | 7 412 738 453 | (32.63%) | 6 596 911 866 | (29.01%) |
| - incl. fondurile curente ale persoanelor juridice. persoane | 2 888 382 565 | (12.71%) | 3 128 118 266 | (13.76%) |
| Contribuții fizice. persoane | 12 699 158 303 | (55.90%) | 13 365 053 151 | (58.78%) |
| Alte obligații purtătoare de dobândă | 1 617 607 628 | (7.12%) | 2 084 372 818 | (9.17%) |
| - incl. împrumuturi de la Banca Rusiei | 567 221 798 | (2.50%) | 537 881 070 | (2.37%) |
| Datorii de dobânzi | 22 719 322 225 | (100.00%) | 22 738 944 673 | (100.00%) |
Vedem că sumele fondurilor legale s-au modificat ușor. persoane fizice, depozite de persoane fizice. persoane, suma fondurilor datorate băncilor (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) a scăzut, iar valoarea totală a pasivelor purtătoare de dobândă a crescut cu 0,1% de la 22719,32 la 22738,94 miliarde de ruble
Structura activelor și pasivelor băncii PJSC SBERBANK poate fi luată în considerare mai detaliat.
Rentabilitatea surselor de fonduri proprii (calculate pe baza datelor bilanțului) a scăzut pe parcursul anului de la 21,20% la 19,63%. În același timp, randamentul rentabilității capitalului propriu (calculat pe formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 25,43% la 25,10%(aici și mai jos, datele sunt date în procente pe an pentru cea mai apropiată dată trimestrială).
Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 5,24% la 4,77%. Rentabilitatea operațiunilor de creditare sa modificat puțin pe parcursul anului de la 10,50% la 10,53%. Costul fondurilor împrumutate a crescut de-a lungul anului de la 3,55% la 3,94%. Costul fondurilor gospodăriei (persoane fizice) a crescut pe parcursul anului Cu
Atragerea de fonduri de la clienți privați și asigurarea siguranței acestora rămâne activitatea de bază a Sberbank of Russia PJSC atrage fonduri în depozite la termen, depozite la vedere, inclusiv carduri bancare, certificate de economii, bilete la ordin și conturi în metale prețioase. Volumul fondurilor atrase de persoane fizice, inclusiv depozite la termen, conturi la vedere și carduri bancare, precum și fonduri în metale prețioase, a crescut cu 2,2 trilioane în 2015. freca. iar până la 1 ianuarie 2016 a depășit 10,3 trilioane de ruble. (Tabelul 3).
Tabelul 3
Structura fondurilor persoanelor fizice PJSC „Sberbank of Russia”
Rata de creştere la sfârşitul anului de raportare (27,2%) a depăşit ritmul de creştere a fondurilor persoanelor fizice la sfârşitul anului precedent (4,9%). Principala creștere s-a datorat depozitelor în ruble la termen. Volumul depozitelor în valută a crescut și în dolari. Unele dintre depozite sunt deschise pe canale la distanță.
În cursul anului 2015, odată cu tendința generală a pieței către rate mai scăzute la depozite și dinamica actuală a ratei cheie a Băncii Rusiei, Sberbank a redus de șase ori dobânzile la depozitele în ruble și valută, inclusiv la certificatele de economii ale persoanelor fizice. Promoțiile pentru produsele în ruble, menținerea unui nivel competitiv al ratelor la depozitele în valută străină, precum și noile depozite pentru clienții bogați au permis PJSC Sberbank din Rusia să-și păstreze cota de piață în depozitele la termen în ruble și să-și crească semnificativ cota în depozitele în valută (Tabel 4) .
Începând cu 1 ianuarie 2016, peste 170.000 de clienți s-au înscris pentru pachetul de servicii Sberbank Premier și peste 22.000 de clienți VIP folosesc pachetul de servicii Sberbank First.
Tabelul 4
Cota Sberbank of Russia PJSC pe piața rusă a depozitelor cu amănuntul
Ca parte a acestor pachete, clienții primesc carduri de debit premium pentru ei înșiși și pentru cei dragi, carduri Priority Pass pentru accesul la saloanele de afaceri ale celor mai mari aeroporturi din lume, au posibilitatea de a profita de ratele de schimb preferențiale și de metale prețioase, deoarece precum și o reducere la utilizarea seifurilor. Pentru fiecare pachet, există o linie specială de depozite cu o dobândă crescută, precum și rate majorate la conturile de economii.
Începând cu 1 octombrie 2015, a fost lansat pachetul de servicii Gold pentru clienții segmentului de masă superioară, care include carduri de debit gold și asigurări de călătorie pentru întreaga familie.
Ca parte a acordurilor privind procedura de interacțiune între PJSC Sberbank din Rusia și o sucursală a Fondului de pensii al Federației Ruse16, la livrarea pensiilor plătite de către Fondul de pensii al Federației Ruse, încheiate la nivelul entităților constitutive ale Federația Rusă, PJSC Sberbank din Rusia oferă un serviciu pentru pensionari și categorii privilegiate de cetățeni: certificate de chitanță gratuite privind tipurile și cuantumul pensiilor și alte plăți sociale ale PFR creditate într-un cont la Sberbank. Certificatul se eliberează la orice birou Sberbank sau folosind serviciul Sberbank Online, precum și la ATM-uri și alte dispozitive de autoservire ale Băncii. Un certificat privind tipurile și cuantumul pensiilor permite pensionarilor să primească rapid informații detaliate despre toate tipurile de plăți PFR care le sunt datorate și cuantumul acestora pentru perioada necesară. Ponderea pensionarilor care primesc pensie prin Bancă este în continuă creștere. Numărul rușilor care și-au încredințat plata pensiilor către Sberbank a ajuns la 24,8 milioane de oameni (Tabelul 5).
Tabelul 5
Statisticile pensionarilor din PJSC „Sberbank of Russia”
În PJSC Sberbank din Rusia, munca cu segmentul Social este evidențiată separat. A fost crescut nivelul de protecție a intereselor pensionarilor în ceea ce privește siguranța depozitelor acestora față de încălcări ale terților. A fost elaborat un memoriu pentru angajații departamentelor pentru a proteja economiile pensionarilor și persoanelor cu handicap de acțiunile frauduloase ale terților. Acum, luând pași simpli, angajații sucursalei pot opri fraudatorii, îi pot împiedica să-și folosească credulitatea și să forțeze în mod fraudulos clienții să facă tranzacții de debit pe conturile lor. Înregistrarea simplificată a primirii pensiilor în conturile bancare: la deschiderea unui cont este tipărită automat o cerere de livrare a pensiilor, ceea ce eliberează 15 minute din timpul clienților și elimină completarea manuală a detaliilor care necesită timp. Se lucrează pentru ca pensionarii să poată întocmi documente pentru livrarea pensiilor de la distanță prin contul personal de pe Portalul Unificat al Serviciilor Publice.
Sberbank of Russia PJSC oferă diverse programe de depozit. Prin urmare, fiecare cetățean al Rusiei poate folosi cel mai convenabil program:
„Salvați-vă contribuția”;
„certificat de economii”;
· „urgent”;
· „Contribuție de depozit pentru persoanele în vârstă de pensionare”.
O mare instituție bancară a dezvoltat un program original cu aproximativ 13 opțiuni și condiții pentru deponenți. Mai mult, 8 dintre acestea sunt reînnoite lunar, iar 4 programe pot oferi retragerea parțială a fondurilor acumulate. Numărul principal de depozite vă permite să realizați capitalizarea ratelor. Ca urmare, plățile la depozite sunt:
Aproximativ 2% din fondurile anuale în euro;
10% în moneda națională;
3% în dolari.
Persoanele cu vârsta de pensionare folosesc cel mai adesea depozitele „Reaprovizionare” și „Salvare”. Condițiile acestor zăcăminte sunt aproape identice cu cele pentru alte categorii de persoane. Singura diferență este rata de depozit. Depinde de perioada de valabilitate a fondurilor. Pentru a vă mări propriul capital, puteți utiliza depozitul online.
Programul de depozit „Pensiune Plus” este foarte popular în rândul pensionarilor. Potrivit termenilor acestui depozit, profitul se acumulează sub forma unui anumit supliment la pensie. În plus, există posibilitatea unei contribuții suplimentare și retragerea parțială a dobânzii acumulate. Rata totală a acestui depozit este de 3,72% pe an.
„Procentul fericit” – o nouă contribuție pentru cetățeni. Rata totală pentru acest depozit depinde de mai mulți factori:
Situația economică a statului;
rata inflației;
Valoarea totală a resurselor bancare;
Activitate de afaceri.
Ofertele băncilor de programe de depozit depind de criteriile enumerate. În plus, majoritatea acestor factori vizează poziția principală a Băncii Centrale a Rusiei. Potrivit informațiilor oficiale, rata de depozit în acest an nu va depăși 10% la Sberbank. Rata inflației în 2016 a fost de aproximativ 9%. În consecință, o mare instituție financiară economisește capitalul de efectele inflației.
Anul trecut, instituția financiară a redus ratele din cauza inflației scăzute și a condițiilor economice dificile. În anul curent este de așteptat și o scădere a ratelor la depozite. Instabilitatea monedei interne și o scădere bruscă a costului petrolului au afectat acest proces. Cu toate acestea, politica competentă a băncii a făcut posibilă modificarea unor modificări și corecții ale ratelor dobânzilor la depozitele la PJSC Sberbank din Rusia din 2016 până astăzi.
Sberbank realizează în mod regulat diverse modernizări în domeniul depozitelor. Există programe noi pentru acumularea și economisirea resurselor financiare. Chiar și în ciuda crizei din Rusia, deponenții își gestionează fondurile de economii pe baza programelor bancare propuse. Depozitele de economii vor ajuta:
Retragerea veniturilor lunare din dobânzi;
Obțineți cel mai profitabil profit;
Plasarea și completarea fondurilor;
Utilizați cele mai profitabile programe pe o perioadă de la 3 până la 6 luni;
Retrageți fonduri atunci când este absolut necesar.
Sberbank of Russia PJSC oferă fiecărui cetățean al Federației Ruse un sistem flexibil de depozite în numerar. Fiecare persoană poate alege durata de stocare a fondurilor acumulate. De exemplu, depozitul la termen „Replenish” este emis după 3 luni. Această contribuție este valabilă mai mulți ani (3 ani).
Sberbank of Russia PJSC oferă diverse programe de depozit cu rate optime de depozit. Noul depozit „sezon profitabil” garantează un profit bun de până la 11,7%. Cea mai mică sumă pentru deschiderea unui cont de depozit este de cel puțin 1 milion de ruble. Depozitul „Salvați” oferă o oportunitate excelentă de a efectua un depozit în valută străină și națională. Cea mai mică investiție de la 110 de euro și dolari, 1100 de ruble. Depozitul de ruble este egal cu 6,32% -9%, iar în euro 0,15% și 1,9%, în dolari 0,25% și 1,8%.
Analiza fluxului de numerar al organizației (pe exemplul organizației JSC „Sberbank of Russia”)
Dezvoltarea economiei ruse în 2012 a avut loc pe fundalul unor condiții economice externe ambigue...
Analiza stării actuale a sistemului de creditare ipotecară din Federația Rusă
Voronezh și regiunea Voronezh sunt de interes pentru bănci, așa că aici sunt aproximativ 50. Populația acestei regiuni este deservită de sucursale bancare, sucursale și reprezentanțe ale unor bănci precum Alfa Bank și UniCredit...
Sistemul bancar al Federației Ruse: probleme și sarcini ale dezvoltării sale
Astăzi, piața depozitelor are o situație foarte favorabilă pentru deponenți. Nu merită amânarea investițiilor, băncile fac oferte destul de generoase, spune Dmitri Veretennikov. O surpriza neplacuta...
Decontari cu numerar
Activitatea de comerț exterior a întreprinderilor rusești este asociată cu decontările în valută străină și este reglementată de legislația valutară ...
Investițiile SA „Sberbank of Russia”
Sberbank a Rusiei a fost fondată la 12 noiembrie 1841 de către împăratul rus Nicolae I. Astăzi, Sberbank este lider în sectorul bancar, iar 70% dintre ruși folosesc serviciile sale...
Leasing și probleme de implementare a acestuia
Leasingul este una dintre cele mai progresive metode de finanțare a producției, care poate oferi organizațiilor moderne acces la cea mai avansată tehnologie. Pentru dezvoltarea de succes, dezvoltarea unei strategii de investiții...
Impozitarea băncilor pe exemplul sucursalei PJSC „Sberbank of Russia” filiala Rostov nr. 5221, Rostov-pe-Don
În conformitate cu partea 2 a Codului Fiscal al Federației Ruse, PJSC Sberbank of Russia se află în sistemul general de impozitare și este plătitorul următoarelor taxe: taxa pe valoarea adăugată (TVA); impozitul pe profit; impozit pe...
Impozitarea băncilor pe exemplul sucursalei PJSC „Sberbank of Russia” filiala Rostov nr. 5221, Rostov-pe-Don
Unul dintre cele mai importante aspecte ale funcționării sistemului fiscal modern este impactul sarcinii fiscale a unei entități economice asupra activității sale de afaceri...
Evaluarea stării financiare a unei instituții de credit (pe exemplul OAO „Sberbank” din Rusia)
Operațiunile de depozit sunt operațiuni ale băncilor pentru a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite fie pentru o anumită perioadă, fie la cerere...
Îmbunătățirea politicii de depozit a PJSC „Sberbank” din Rusia
Îmbunătățirea politicii de depozit a PJSC „Sberbank” din Rusia
Din punct de vedere istoric, PJSC „Sberbank” din Rusia își numără întemeierea de la data decretului împăratului Nicolae I privind crearea băncilor de economii, semnat la 30 octombrie (12 noiembrie 1841). „În ceea ce privește beneficiul...
Esența și rolul politicii de dividende
Politica de dividende a Companiei pe acțiuni deschise Sberbank din Rusia (denumită în continuare Banca) a fost dezvoltată în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse, Carta Băncii...
Poziția financiară a organizației din punct de vedere al creditului
solvabilitatea creditului solvabilitatea financiară În 2011, dezvoltarea operațiunilor bancare active a avut loc într-o situație destul de stabilă în economia rusă...
Principalii factori de creștere a activelor băncii în 2014 au fost creditele acordate persoanelor juridice și persoanelor fizice: creșterea activelor cu 71,5% a fost asigurată de creditele nete. Creșterea elementelor din bilanț a fost afectată semnificativ de reevaluarea pozitivă a componentei lor valutare din cauza deprecierii rublei față de principalele valute străine: cursul de schimb al dolarului american a crescut cu 71,9% în 2014, până la 56,3 ruble/USD. SUA, cursul de schimb al euro - cu 52,0% la 68,3 ruble / euro.
Capitalul pentru 2014 a crescut cu 339 de miliarde de ruble. și s-a ridicat la 2.312 miliarde de ruble. Capitalul a fost stimulat în principal de venitul net realizat, o emisiune de obligațiuni subordonate de 1 miliard USD și o reducere a deductibilelor pentru investițiile în capitaluri proprii în conformitate cu cerințele de tranziție Basel III. Principalii factori care au redus capitalul sunt plata dividendelor declarate pentru 2013 în valoare de 72,3 miliarde de ruble. și deducerea împrumuturilor subordonate acordate filialelor. Dinamica capitalului a fost afectată și de trecerea treptată a băncii la cerințele Basel III, care se realizează în termen de 5 ani pentru unele poziții de calcul. În iunie 2014, banca a atras un împrumut subordonat de la Banca Rusiei în valoare de 200 de miliarde de ruble. conform Legii federale nr. 173-FZ5 pentru finanțarea operațiunilor active. Acest împrumut nu a fost luat în considerare la calcularea capitalului reglementar al Sberbank de la 1 ianuarie 2015, dar, în același timp, a sporit adecvarea totală a capitalului în situațiile financiare consolidate conform standardelor internaționale.
În trimestrul 4 din 2014, activele băncii ajustate la risc au crescut semnificativ din cauza reevaluării activelor în valută ca urmare a slăbirii rublei. Creșterea acestor active a avut un impact negativ asupra ratelor de adecvare a capitalului, cu toate acestea, Sberbank nu a încălcat limitele Băncii Rusiei, inclusiv. pentru datele intralunare. La 1 ianuarie 2015, rata totală de adecvare a capitalului Sberbank a fost de 11,6%, scăzând cu 0,9 p.p. pe parcursul anului.
Activele în 2014 au crescut cu 33,6% și au depășit 21,7 trilioane RUB. Creșterea acestora s-a datorat în principal creșterii portofoliului de credite al clienților atât în termeni reali, cât și nominali, i.e. fără efectul reevaluării din cauza modificărilor cursului de schimb al rublei față de monedele mondiale. Datoria netă de împrumut a clienților a crescut cu 3,9 trilioane RUB pe parcursul anului. și a ajuns la o valoare de aproximativ 15,9 trilioane de ruble. Pe parcursul anului trecut, volumul creditelor acordate clienților corporativi s-a ridicat la aproximativ 8,0 trilioane de ruble, ceea ce este cu 8,5% mai mare decât indicatorul corespunzător al anului precedent. În 2014, aproximativ 2,8 trilioane de ruble au fost emise clienților privați. Tendința de dezvoltare accelerată a creditării pentru locuințe a continuat: de-a lungul anului, Banca a acordat împrumuturi pentru locuințe pentru 921 de miliarde de ruble, ceea ce este cu 41% mai mare decât indicatorul corespunzător al anului precedent.
Pentru finanțarea operațiunilor active au fost folosite diverse surse de atragere a resurselor. Mai jos este dinamica fondurilor clienților atrași.
|
Fondurile clienților, milioane de ruble |
||
|
Persoane fizice și antreprenori individuali |
||
|
Clienți corporativi |
||
|
Fonduri în metale prețioase și alte fonduri |
||
|
Fondurile totale ale clienților |
14 026 724 |
11 128 035 |
Volumul atrase fondurile clienților corporativi a crescut atât în conturile de ruble, cât și în conturile în valută. Creșterea volumului fondurile persoanelor fizice pentru anul se datorează în principal reevaluării soldurilor în valută pe conturile clienților privați.
Volumul fondurilor Băncii Rusiei în bilanțul Sberbank a crescut de la 2,0 trilioane de ruble. până la 3,5 trilioane de ruble. În același timp, banca a reușit să reducă volumul împrumuturilor pe termen scurt de la Banca Rusiei în cadrul operațiunilor directe REPO, înlocuindu-le cu împrumuturi pe termen mediu și lung. Banca a atras un împrumut subordonat negarantat de la Banca Rusiei în valoare de 200 de miliarde de ruble. pe o perioadă de 5 ani, precum și împrumuturi garantate cu active și garanții pe o perioadă de până la 1 an. Ca urmare, volumul REPO direct cu Banca Rusiei a scăzut cu 0,3 trilioane de ruble. În plus, Sberbank a început să folosească un nou instrument al Băncii Rusiei pentru a atrage lichiditate în valută - operațiuni directe REPO în valută.
câștigat de bancă în 2014 s-a ridicat la 1.319 miliarde RUB. față de 1.026 miliarde de ruble. la sfarsitul anului 2013. Venitul net din dobânzi și venitul net din comisioane și comisioane sunt, de asemenea, mai mari decât în anul precedent.
|
Situația agregată a rezultatelor financiare, miliarde RUB |
2014 |
2013 |
|
Venitul net din dobânzi |
||
|
Venitul net din comisioane și comisioane |
||
|
Venitul net din operațiuni cu active financiare, valori mobiliare și valută |
||
|
alte venituri de operare |
||
|
Venitul din exploatare înainte de provizioane |
||
|
Modificarea rezervelor |
||
|
Costuri de operare |
||
|
Profit înainte de impozitare |
||
|
Cheltuieli cu impozite |
||
Peste 53% veniturile din dobânzi banca a primit împrumuturi către persoane juridice. Veniturile din dobânzi din împrumuturile acordate persoanelor fizice au crescut ca urmare a unei creșteri a creditării cu amănuntul.
|
Venituri din dobânzi pe tipuri de active mln RUB |
2014 |
2013 |
|
Conturi Nostro |
||
|
Fonduri în Banca Rusiei |
||
|
imprumuturi bancare |
||
|
Împrumuturi către persoane juridice |
||
|
Credite pentru persoane fizice |
||
|
Venituri din anii anteriori, amenzi, penalitati etc. |
||
|
Venituri din vânzarea produselor de asigurare către persoane fizice |
||
|
Titluri de valoare evaluate prin profit sau pierdere |
||
|
Valori mobiliare disponibile pentru vânzare |
||
|
Titluri de valoare deținute până la scadență |
||
|
Venituri totale din dobânzi: |
1 661 885 |
1 339 005 |
Dinamica cheltuieli cu dobânzile reflectă tendințele din 2014:
pentru a menține operațiunile active, Sberbank a folosit instrumente pentru a strânge fonduri de la Banca Rusiei și Trezoreria Federală, al căror cost a crescut deosebit de puternic în decembrie după ce Banca Rusiei a majorat rata cheie la 17%;
în condițiile intrării insuficiente de fonduri în depozite, Sberbank a majorat suma fondurilor atrase de la persoane juridice; valoarea lor de piață a crescut semnificativ și în decembrie;
banca și-a diversificat pasivele prin emiterea de euroobligațiuni și obligațiuni subordonate, precum și prin strângerea de fonduri în cadrul programului ECP; în iunie, a fost primit un împrumut subordonat de la Banca Rusiei în valoare de 200 de miliarde de ruble.
|
Cheltuieli cu dobânzile pe tipul de fonduri strânse, mln RUB |
2014 |
2013 |
|
Conturi de corespondent Loro |
||
|
Depozite la Banca Rusiei |
||
|
Depozitele la termen ale băncilor |
||
|
Conturile de decontare ale persoanelor juridice |
||
|
Depozitele la termen ale persoanelor juridice |
||
|
Conturi la cerere ale persoanelor fizice |
||
|
Depozite la termen ale persoanelor fizice |
||
|
Cheltuieli din anii anteriori, amenzi, penalitati |
||
|
Obligațiuni |
||
|
Împrumut subordonat |
||
|
Facturi, certificate de economii și depozit |
||
|
Cheltuieli totale cu dobânda: |
Creștere principală venituri din comisioane asigurat cu comisioane la operațiunile cu carduri bancare și operațiunile de achiziție ca urmare a creșterii cardurilor emise și a creșterii numărului de clienți care achiziționează servicii în Sberbank.
Creștere principală cheltuieli cu comisioane datorita cresterii volumului tranzactiilor cu carduri bancare, care afecteaza volumul platilor in favoarea sistemelor de plata.
|
Venituri și cheltuieli din taxe și comisioane, mln RUB |
2014 |
2013 |
|
Venituri din comisioane și comisioane |
||
|
Tranzacții de decontare |
||
|
Tranzacții cu numerar |
||
|
Managementul contului |
||
|
Garantii bancare |
||
|
Controlul valutar |
||
|
Operațiuni cu valută străină |
||
|
Finanțarea comerțului și finanțarea comerțului |
||
|
Mentinerea fondurilor bugetare |
||
|
Inchiriere de seifuri si celule bancare |
||
|
Operațiuni cu valori mobiliare |
||
|
Agentie si alte servicii |
||
|
Venituri totale din comisioane și comisioane |
||
|
Cheltuieli cu comisioane |
||
|
Operațiuni cu carduri bancare |
||
|
Tranzacții de decontare - cheltuială |
||
|
Colectie |
||
|
Cheltuieli totale cu comisioane |
||
|
Venitul net din comisioane și comisioane |
||
Urmărind în mod constant o politică în domeniul îmbunătățirii eficienței, Banca a continuat să implementeze un program de optimizare cheltuieli . Banca a optimizat sistemul de achiziții, inclusiv în domeniul IT, a sporit eficiența utilizării imobiliare și lucrează sistematic cu alte tipuri de cheltuieli. Rata scăzută de creștere a cheltuielilor cu personalul (12,7%) a contribuit la o reducere suplimentară a ponderii acestora în structura cheltuielilor de exploatare de la 48,4% la 42,5%.
|
Cheltuieli de exploatare, milioane de ruble |
2014 |
2013 |
|
Cheltuieli de personal |
||
|
Cheltuieli administrative si economice |
||
|
Depreciere |
||
|
Cheltuieli din exercitarea drepturilor proprii de creanță |
||
|
Contribuții la Fondul de asigurare obligatorie a depozitelor |
||
|
Cheltuieli ale anilor anteriori din reevaluarea investițiilor în filiale și afiliate |
||
|
Alte cheltuieli de exploatare |
||
|
Costuri de operare |
În 2014 cheltuielile Băncii pentru formarea rezervei s-a ridicat la 290,8 miliarde de ruble, inclusiv împrumuturi de 279,6 miliarde de ruble. Aceasta este semnificativ mai mare decât în 2013. Creșterea costului provizioanelor pentru împrumuturi se datorează următorilor factori:
O cantitate mare de cheltuieli cu rezervele a fost principalul motiv pentru scăderea profitului Băncii în 2014. Profit înainte de impozitare a scăzut față de 2013 cu 14,6% și s-a ridicat la 429,2 miliarde de ruble. Profit după impozitare a scăzut cu 17,6% la 311,2 miliarde de ruble.
Profitul net pentru cele trei luni încheiate la 31 martie 2015 s-a ridicat la 30,6 miliarde RUB. (sau 1,42 ruble pe acțiune ordinară) față de 72,9 miliarde de ruble. (sau 3,41 RUB per acțiune ordinară) pentru aceeași perioadă din 2014. Profitul net a scăzut în principal datorită faptului că creșterea cheltuielilor cu dobânzi a depășit creșterea veniturilor din dobânzi, precum și ca urmare a creării unui provizion pentru deprecierea portofoliului de credite.
Venitul net din dobânzi pentru primul trimestru al anului 2015 a scăzut cu 16,4% și s-a ridicat la 200,3 miliarde de ruble. comparativ cu 239,6 miliarde de ruble. pentru primul trimestru al anului 2014.
Marja de dobândă pentru trimestrul I 2015 a scăzut cu 200 de puncte de bază față de trimestrul I 2014 și a constituit 3,7% pe an.
Venitul net din taxe și comisioane pentru primul trimestru al anului 2015 s-a ridicat la 69,5 miliarde de ruble, ceea ce este cu 14,7% mai mare decât în primul trimestru din 2014 (60,6 miliarde de ruble).
Venitul din exploatare înainte de cheltuieli la crearea unui provizion pentru amortizarea activelor financiare ale datoriei a crescut cu 4,0%, în valoare de 304,9 miliarde de ruble. în comparație cu 293,2 miliarde de ruble. pentru primul trimestru al anului 2014.
Cheltuielile de exploatare în T1 2015 au crescut cu 14,7% față de aceeași perioadă din 2014, în timp ce raportul dintre cheltuielile de exploatare și venituri a crescut la 45,8% față de 41,5% în T1 2014.
Taxa netă de depreciere a portofoliului de credite pentru T1 2015 s-a ridicat la 114,9 miliarde RUB, ceea ce corespunde unui cost al riscului de credit de 250 de puncte de bază.
Activele totale la 31 martie 2015 se ridicau la 24.245,9 miliarde RUB, în scădere cu 3,8% față de anul precedent. Principalul motiv al scăderii este scăderea cantității de numerar și echivalente de numerar, precum și a portofoliului de credite.
În T1 2015, împrumuturile și avansurile către clienți (net) au scăzut cu 2,2%, în valoare de 17.363,7 miliarde RUB, față de 17.756,6 miliarde RUB. la sfarsitul anului 2014.
Ponderea creditelor neperformante în portofoliul înainte de provizioane (NPL) a crescut la 3,9% la 31 martie 2015 (31 decembrie 2014: 3,2%).
Fondurile clienților au crescut cu 1,6%, în valoare de 15.815,7 miliarde de ruble, față de 15.562,9 miliarde de ruble. la sfarsitul anului 2014. Creșterea fondurilor persoanelor fizice este principala sursă de creștere a fondurilor clienților.
Fondurile proprii au crescut cu 3,8% în primul trimestru al anului 2015 și s-au ridicat la 2.096,9 miliarde de ruble. Principalele surse de creștere au fost venitul net din reevaluarea titlurilor de valoare disponibile pentru vânzare și venitul net pentru perioada de raportare.
Rata totală de adecvare a capitalului (Basel I) pentru trimestrul I 2015 a crescut cu 60 de puncte de bază și a constituit 12,7%. Rata de adecvare a capitalului de bază (capital de nivel 1) a crescut cu 40 de puncte de bază și sa ridicat la 9,0%.
Veniturile din dobânzi pentru primul trimestru al anului 2015 au crescut cu 35,7% față de aceeași perioadă din 2014 și s-au ridicat la 561,9 miliarde de ruble. Creșterea sa datorat creșterii ratelor dobânzilor la creditele corporative și creșterii volumului activelor generatoare de venituri din dobânzi.
Cheltuielile cu dobânzile (inclusiv cheltuielile legate direct de asigurarea depozitelor) pentru primul trimestru al anului 2015 au crescut cu 107,1% față de aceeași perioadă din 2014 și s-au ridicat la 361,6 miliarde de ruble, în timp ce principalele surse de creștere au fost costul depozitelor la termen ale clienților corporativi. și costul împrumuturilor interbancare (în principal de la Banca Rusiei). Costul mediu al depozitelor la termen ale clienților corporativi a crescut la 8,5% pe an, comparativ cu 5,4% pe an în primul trimestru al anului 2014, ca urmare a revizuirii ratelor dobânzilor de pe piață pe fondul instabilității de pe piața financiară rusă. Cheltuielile cu dobânzile la împrumuturile interbancare (în principal de la Banca Rusiei) în trimestrul I 2015 au crescut cu 254,3% față de aceeași perioadă a anului trecut, ca urmare a creșterii volumului și a costului împrumuturilor ca urmare a creșterii ratei cheie a Banca Centrală a Federației Ruse. În același timp, cheltuielile cu dobânzile la depozitele persoanelor fizice, care reprezintă o sursă cheie de finanțare, au devenit componenta principală a cheltuielilor cu dobânzile. În primul trimestru al anului 2015, costul atragerii de fonduri pe termen de la persoane fizice a crescut la 6,1% pe an, comparativ cu 5,3% pe an în trimestrul I 2014.
Venitul net din dobânzi pentru primul trimestru al anului 2015 a scăzut cu 16,4% față de aceeași perioadă din 2014 și s-a ridicat la 200,3 miliarde de ruble. Această scădere a fost cauzată de o creștere a cheltuielilor cu dobânzile, care a depășit creșterea veniturilor din dobânzi, ca urmare a creșterii puternice a costului finanțării. Drept urmare, marja netă a dobânzii a scăzut în T1 2015 cu 200 de puncte de bază, la 3,7% pe an. Venitul net din dobânzi rămâne principala componentă a veniturilor din exploatare, reprezentând 65,7% din totalul veniturilor din exploatare înainte de deprecierea activelor financiare datorate.
Venitul net din taxe și comisioane pentru primul trimestru al anului 2015 a crescut cu 14,7% față de aceeași perioadă din 2014, în valoare de 69,5 miliarde de ruble. Principalele surse de creștere au fost veniturile din comisioane și comisioane din servicii de decontare și numerar pentru persoane fizice și juridice și obținerea de venituri, precum și veniturile din comisioane din tranzacțiile valutare.
Venitul din exploatare înainte de cheltuieli la crearea unui provizion pentru deprecierea activelor financiare pentru datoria pentru primul trimestru al anului 2015 s-a ridicat la 304,9 miliarde de ruble, înregistrând o creștere de 4,0% față de 293,2 miliarde de ruble. pentru aceeași perioadă din 2014, în ciuda unei scăderi cu 16% a venitului net din dobânzi. Principalele surse de creștere au fost veniturile nete din comisioane și veniturile din operațiuni de schimb valutar.
Cheltuielile nete din crearea unui provizion pentru deprecierea portofoliului de credite pentru primul trimestru al anului 2015 s-au ridicat la 114,9 miliarde de ruble. în comparație cu 77,1 miliarde de ruble. pentru aceeași perioadă din 2014, ceea ce corespunde unui cost al riscului de credit de 250 bps față de 220 bps în primul trimestru 2014. Principalele motive pentru creșterea cheltuielilor din crearea provizionului au fost: o deteriorare generală a calității portofoliului de credite pe fondul unei încetiniri a economiei ruse și crearea de provizioane pentru împrumuturile acordate debitorilor ucraineni din cauza continuării deteriorarea economiei ucrainene.
