Veți afla cât de profitabil este un depozit la cerere, cum să îl deschideți și care bănci oferă cele mai mari rate ale dobânzii la depozitele perpetue.
18.04.2018 Lyubov Chișenko
Investițiile cu o rată a dobânzii ridicată sunt utilizate în mod activ de cetățeni pentru a-și păstra profitabil economiile.
Cu toate acestea, unii clienți folosesc cu succes depozite la cerere, în ciuda condițiilor mai puțin favorabile.
Citiți mai departe pentru a afla despre beneficiile depozitelor perpetue și cum să le utilizați.
Studiind ratele dobânzii la investiții, cetățenii întâlnesc adesea conceptul „La cerere”. Investițiile de acest tip diferă semnificativ de alte produse financiare în ceea ce privește rata dobânzii și rata de bază a randamentului. Ce este acest tip de produs?
Principala caracteristică a depozitului „La cerere” este capacitatea de a utiliza economiile în orice moment. Retragerea profitului are loc fără pierderi de acumulări. Depozitul este nelimitat - puteți retrage numerar din contul băncii de economii în orice moment convenabil.
Clienții folosesc astfel de produse bancare pentru a stoca în siguranță banii și a plăti pentru servicii.
Ca orice produs bancar, depozitul „La cerere” are avantajele și dezavantajele sale.
Avantajele sunt următoarele caracteristici:
Dezavantaje:
Important! Depozitul este conceput pentru clienții care doresc să efectueze tranzacții în numerar și să facă transferuri de bani pentru a le completa. Aceasta este caracteristica distinctivă a unui depozit de un cont bancar, care implică manipulări de decontare.
Scopul oricărei instituții financiare este de a obține un profit pentru proprietar. Nivelul veniturilor este determinat de rata cifrei de afaceri a banilor.
Conform statisticilor, fondurile investite ale clienților băncii fac mai mult de 30 de rotații într-un an. Aceasta este cea mai mare rată a cifrei de afaceri, deci aduce profitului maxim instituțiilor financiare.
Băncile rusești direcționează toate numerarul primit de la clienți către cea mai lichidă cifră de afaceri din finanțe.
Distribuirea finanțelor are loc în următoarele domenii:
„La cerere” este cel mai profitabil mod prin care băncile pot primi investiții ieftine. Banii investitorilor sunt folosiți cu un comision minim (de la 0,001 la 5% pe an). Cea mai favorabilă rată este oferită persoanelor juridice.
Un depozit la vedere pentru persoane fizice este reprezentat de un cont bancar cu o perioadă de valabilitate nelimitată. Venitul poate fi plasat atât în valută străină, cât și în valută internă.
Următoarele condiții sunt stabilite pentru investiții (banca își rezervă dreptul de a face ajustări):
Conform statisticilor, investițiile perpetue reprezintă 17% din toate portofoliile de împrumuturi ale organizațiilor bancare rusești. Cea mai mare dobândă se percepe asupra soldului fondurilor în cazul rambursării anticipate.
Cetățenii care au la dispoziție un depozit îl folosesc la propria lor discreție.
Unii îl deschid pentru a stoca fonduri, alții pentru a simplifica manipularea cheltuielilor.
Transferul de bani către utilități este un sistem convenabil de plată pentru servicii. Aceasta înseamnă că, contactând banca, veți putea plăti toate datoriile simultan în diferite cazuri, fără a plăti dobânzi.
Transferul finanțelor către diverse nevoi sociale este cea mai importantă funcție a utilizării investițiilor. Nu se percepe niciun comision pentru transfer - acesta este un mare plus al programului.
Depozitele la vedere sunt un loc sigur pentru depozitarea fondurilor. Venitul este asigurat, ceea ce asigură siguranța totală a economiilor, chiar și în cazul unei lichidări bancare.
Pentru pensionari, aceasta este o modalitate excelentă de a-și păstra economiile într-un loc sigur.
Deschiderea unui depozit cu dobândă nu va dura mult timp.
Urmați instrucțiunile pas cu pas și veți obține cu ușurință propriul dvs. depozit de bani:
După semnarea contractului, clientul are dreptul la următoarele acțiuni:
Pentru a utiliza serviciile de depunere sau retragere de numerar, vă rugăm să aveți la dumneavoastră pașaportul și contractul original. Pentru a primi un transfer de bani în contul dvs. deschis, consultați angajații pentru detaliile complete necesare transferului de bani. De obicei, sunt indicate TIN, numele complet al organizației bancare și BIC.
Pentru a deschide un depozit online, trebuie să urmați instrucțiunile.
Să aruncăm o privire la exemplul Sberbank:
Aproape toate instituțiile financiare din Rusia au aceleași condiții pentru investiții la cerere. Diferențele sunt nesemnificative. Băncile mari, care s-au dovedit a fi bune, sunt foarte populare în rândul populației - Sberbank, VTB24, Alfabank etc.
Mai jos sunt băncile unde puteți deschide un depozit în condiții favorabile.
Un sold minim de fonduri este furnizat după ce acestea sunt retrase.
Este permis să depuneți și să retrageți numerar în valoare de 10 ruble (sau 5 dolari). Rata dobânzii este de 0,01%.
Deschiderea unei investiții este posibilă în diferite valute - dolari, euro, ruble, lire sterline, yeni japonezi. Rata anuală este de 0,01%. Retragerea, depunerea și transferul nu sunt supuse restricțiilor.
În cazul în care tranzacțiile de debit se efectuează într-o formă fără numerar, atunci programul prevede un comision suplimentar. Nu există restricții privind tranzacțiile financiare. Rata standard este de 0,01% pe an.
Procedura de închidere este extrem de simplă. Dacă doriți, o puteți face chiar și online.
Cu toate acestea, încetarea anticipată a depozitului se face mai bine nu printr-un apel către manager, ci printr-o apariție directă la sucursala băncii. O declarație orală este suficientă de la tine. De obicei, durează 1 până la 3 zile lucrătoare până la închidere.
Într-o situație dificilă, trebuie să trimiteți o cerere pentru închiderea unui cont în 2 exemplare - în scris. Dăm un exemplar departamentului de recepție al băncii, al doilea este înregistrat de un angajat al băncii.
Dacă o instituție bancară refuză să emită fonduri, contactați Banca Centrală a Federației Ruse cu o cerere și un acord. Mai departe - la instanță.
Ordinea de închidere prin Internet este următoarea (folosind exemplul Sberbank):
Când banca glisează documentul, ștampila „Terminat” va fi setată pe formularul de cerere. Pentru a confirma operația efectuată, este suficient să imprimați o chitanță gata făcută.
În acest videoclip, veți afla cum să acționați dacă licența unei bănci este revocată:
Clienții instituțiilor financiare sunt îndeosebi mulțumiți de programul On Demand. Recenziile pozitive sunt atribuite numeroaselor beneficii ale utilizării depozitelor.
Investitorii se asigură că obțin profituri tangibile:
Dacă doriți să vă păstrați economiile și să le protejați de tot felul de riscuri, nu este necesar să apelați la programe de depunere cu o rată a dobânzii ridicată. Faceți un depozit „La cerere” și în timp veți acumula o sumă mare de bani. Fă-o în ruble, dolari sau euro.
Astăzi, nimeni nu este surprins de disponibilitatea unui împrumut sau a unui cont de depozit bancar. Varietatea diferitelor condiții de primire, ratele dobânzii, condițiile vă pot întoarce capul. Toată lumea poate alege o bancă sau un cont pe placul lor și salivând din diferitele bonusuri promise. Singurul dezavantaj, de exemplu, al unui cont de depozit obișnuit, este imposibilitatea de a retrage bani din cont înainte de expirarea termenului. Excepția este așa-numitul depozit la vedere. Vom vorbi despre el.
Un depozit la cerere este un depozit bancar obișnuit care poate fi obținut de la o instituție de credit în orice moment convenabil. Puteți primi bani înapoi de la bancă printr-un ordin de plată, cec sau numerar.
Avantajele incontestabile ale unui depozit la vedere sunt absența restricțiilor privind condițiile depozitului și capacitatea de a retrage fonduri în orice moment la cererea clientului. Un astfel de depozit este convenabil pentru plăți fără numerar, transferuri de bani și, în general, pentru a face afaceri. Ușurința descoperirii și utilizării unei astfel de contribuții este evidentă. Spre deosebire de conturile de depozit clasice, în acest caz, clientului nu i se va cere să depună o sumă minimă, iar numărul de plăți ulterioare este nelimitat.
Astfel, acest depozit poate deveni un instrument financiar incredibil de convenabil, un fel de portofel electronic pentru plăți fără numerar, în orice moment, doar la o cerere a proprietarului său.
Pentru un mod atât de convenabil de stocare a fondurilor, un client al băncii va trebui să plătească cu un singur inconvenient. Dezavantajul unui depozit la vedere este rata dobânzii extrem de scăzută, care practic nu aduce modificări semnificative în contul proprietarului său. Prin urmare, atunci când deschideți un cont de depozit, ar trebui să decideți cu privire la scopul plasării banilor. Dacă scopul este de a acumula fonduri, atunci rata de 0,1% pe an nu este cea mai bună soluție. Chiar și în ciuda faptului că unele bănci sunt gata să ofere unui client un procent ridicat, acesta este încă semnificativ mai mic decât cel al unui depozit obișnuit. Cu toate acestea, acest dezavantaj este mai mult decât compensat de comoditatea și flexibilitatea ridicată a contului, care au fost deja menționate.
Ca o concluzie, se poate susține că, în ciuda neajunsurilor sale, un depozit la cerere servește în mod regulat ca instrument de decontare sau ca un mod convenabil de stocare a banilor. Dar, în general, nu are sens să comparăm un depozit clasic și un depozit la cerere. Ambele tipuri de depozite au scopuri diferite.
Pentru a vă familiariza cu termenii oricărui depozit la termen, probabil că ați acordat atenție cuvintelor: „în cazul rezilierii anticipate a acordului, rata dobânzii se percepe pe suma depozitului, care este valabilă pentru depozitul„ la cerere ”. În majoritatea băncilor, rata sa medie este foarte mică și se ridică cel mai adesea la 0,01-0,5%. Să vedem ce constituie un depozit la vedere?
Esența depozitului „la cerere”
Acest produs bancar se distinge nu numai prin rata sa scăzută. Principala sa caracteristică este că clientului i se permite să își retragă fondurile în orice moment. Acestea. banca și deponentul sunt de acord inițial că valorile transferate de client către bancă sunt stocate numai până în momentul în care proprietarul le revendică. Și niciuna dintre părți nu știe din timp intervalul de timp pentru acest caz. Prin urmare, se face o distincție între:
- depozite la termen care au o anumită perioadă de depozitare prevăzută în contract. Rentabilitatea unui astfel de depozit ajunge uneori la 14% pe ruble.
- depozite la vedere care nu au un termen specific. Și acesta este unul dintre termenii acordului semnat de bancă și client.
În ciuda rentabilității aproape zero, acest produs este totuși numit depozit, deoarece este semnat un acord de depozit (și nu un contract de cont bancar, în conformitate cu Codul civil), conform căruia valorile sunt transferate băncii pentru economii. Are propriul număr (primele cinci cifre ale contului - 42301 pentru rezidenți, 42601 pentru nerezidenți), care diferă de contul curent al unei persoane private (începe cu 40817 sau 40820). De obicei, plățile nu se fac dintr-un depozit „la cerere”, cum ar fi dintr-un cont curent. Sunt furnizate doar transferuri către proprietar sau tranzacții în numerar.
Condițiile de bază pentru deschiderea și păstrarea unui depozit în diferite bănci diferă ușor. La banca VTB 24: depozitul minim este de 100 de ruble; rata anuală 0,01%; valorificare lunară; moneda depozitului - ruble, dolari SUA, lire sterline britanice, euro, franci elvețieni. La Sberbank: depozitul minim este de 10 ruble, 5 euro sau dolari SUA sau orice altă monedă; rata de 0,01% pe an și nu depinde de tipul de monedă; dobânda se adaugă la depozit pe o bază trimestrială, dar recalculată pentru fiecare zi. Condițiile Băncii Naționale de Rezervă: suma minimă a contribuției nu este limitată; pentru orice valută rata este de 0,01%; se efectuează o plată lunară a dobânzii.
Există instituții de credit la Moscova unde există mai multe rate mai mari la depozitele la vedere: CB Genbank - 0,3% (plătit anual, cu capitalizare), CB Renaissance Capital LLC - 0,5% (capitalizare lunară), Fondservicebank OJSC - 1% (plată lunară, cu capitalizare), AKB Mosoblbank - 1,5% (plată lunară, cu capitalizare), Promservicebank LLC - pentru pensionari 3,5% (plată lunară, cu capitalizare).
De ce deschid deponenții la cerere?
S-a spus deja mai sus despre cel mai important avantaj - capacitatea de a vă retrage economiile în orice moment, fără limite de timp. În ceea ce privește contul „la cerere”, obligația băncii de a restitui valorile către deponent la prima sa cerere este specificată în Codul civil al Federației Ruse.
Imaginați-vă că tocmai v-ați vândut proprietatea și că veți cumpăra alta cu încasările. Acordul ar trebui să aibă loc în următoarea lună sau două. Data exactă nu este cunoscută. Suma este destul de mare, dar este imposibil să găsiți un depozit bancar pentru o perioadă atât de scurtă, iar banii pot fi necesari în orice moment. Acesta este doar un caz adecvat pentru plasarea de fonduri pe un depozit la vedere. Obiectele de valoare vor fi salvate, nu risipite și returnate la cerere. Economiile vor fi, de asemenea, înmulțite, deși cu un procent mic, dar totuși acesta este un venit suplimentar.
Există mulți oameni cărora angajatorii își transferă salariile în conturi la cerere. Unele dintre ele stochează sumele aici înainte de a le depune la termen sau până la retrageri de numerar.
Rușii vârstnici sunt obișnuiți să își primească pensiile prin astfel de depozite la Sberbank. În plus, Sberbank are mai multe depozite de pensii cu un randament de 1,5-5% și mai mare, care au toate semnele unui depozit „la cerere”, adică posibilitatea completării și retragerii parțiale în orice moment, fără restricții. Fiecare zi de depozitare aduce venituri suplimentare deponentului. Pensionarii retrag o parte din depozit în fiecare lună, iar dobânda se percepe pe soldul mult mai mare decât 0,01 obișnuit.
Băncile deschid astfel de depozite nu numai în ruble. O instituție de credit poate deschide un cont în aproape orice monedă în care are relații corespondente cu alte bănci. De exemplu, o persoană are. El va plăti pentru educația copilului în Marea Britanie în viitorul apropiat și a ales deja o bancă pentru a efectua plata. Apoi, clientul poate pre-deschide un depozit „la cerere” în această monedă până în momentul în care se presupune transferul în străinătate. Apropo, prin acest depozit puteți efectua un schimb valutar fără numerar.
Unele bănci, atunci când deschid un depozit la termen, oferă clientului un cont „la cerere”. Acest lucru se întâmplă de obicei atunci când termenii depozitului la termen nu prevăd o prelungire. Când vine momentul închiderii contractului, economiile care nu sunt solicitate în aceeași zi sunt creditate automat în depozitul „la cerere”. Acest lucru aduce clientului un interes mic suplimentar pentru fiecare zi de stocare.
De ce au nevoie băncile de ele?
Banca este în esență o organizație comercială care vinde o marfă neobișnuită - numerarul. Cumpără bani (cu alte cuvinte - atrag în depozite, în decontări) de la unii și vând (sau investesc, împrumută, investesc) altor persoane juridice și persoane fizice. Prin urmare, la fel ca orice organizație comercială, venitul este influențat de rata cifrei de afaceri a bunurilor sale.
Potrivit statisticilor, acea parte a fondurilor atrase, care este păstrată în bănci la depozite ale clienților „la cerere”, se transformă în medie în 30 și chiar se întâmplă de 50 de ori pe an. Concluzia economiștilor: fondurile „la cerere” au cea mai mare viteză de circulație. Prin gestionarea lichidității (rata de obținere a valorii totale), băncile direcționează aceste fonduri în valori, care sunt, de asemenea, „rapide” în ceea ce privește cifra de afaceri:
Cea mai mare parte în numerar, în conturile dvs. corespondente la alte bănci, inclusiv Banca Rusiei,
O parte mai mică în titlurile de stat pe termen scurt,
Și destul de puțin în descoperiri de cont sau împrumuturi pe termen scurt, împrumuturi către împrumutați.
Pentru bănci, acesta este unul dintre cei mai ieftini bani pe care îi cumpără cu 0,001-4% pe an. Cea mai mică rată este de obicei stabilită pentru persoanele juridice. De ce atât de ieftin? Deoarece există întotdeauna riscul ca clientul să solicite banii în orice moment, iar fondurile să fie retrase din circulație în mod neașteptat. Data exactă a cererii lor nu este specificată în mod intenționat (în acordul dintre client și bancă). Lichiditatea activelor bancare va fi redusă brusc în acest caz. La urma urmei, fondurile pe care clientul-vânzător le-a luat în mod neașteptat de la bancă, banca însăși nu se poate retrage în mod neașteptat de la client-cumpărător. Pentru acest risc a fost redus prețul de „cumpărare”; depune „la cerere”.
După cum arată practica, unele dintre aceste depozite nu sunt retrase din conturile proprietarilor lor pentru o perioadă foarte lungă de timp, ceea ce face ca aceste fonduri să fie și mai atractive pentru instituțiile de credit. Ponderea depozitelor la vedere este foarte mare în comparație cu numărul total de depozite cu termen fix.
Specificul activității instituțiilor bancare este de așa natură încât cea mai mare parte a resurselor lor nu sunt proprii, ci fonduri împrumutate.
Într-un mod simplu, aceștia sunt banii noștri cu dvs., pe care îi aducem la bancă sub formă de depozite.
Și lupta pentru ei se desfășoară grav.
Băncile sunt nevoite să vină cu oferte, tarife, condiții noi și atractive.
Este foarte dificil să înțelegem această varietate de bănci și depozite oferite.
Pentru început, principalul lucru este să decideți de ce aveți nevoie.
Astfel, un depozit la termen și un depozit la cerere sunt adesea comparate.
Cu toate acestea, acest lucru este fundamental greșit, deoarece au scopuri de utilizare complet diferite: câștigurile din dobânzi - în primul caz și utilizarea convenabilă a banilor lor - în al doilea.
Depozitele la vedere sunt depozite universale care nu sunt limitate în ceea ce privește sumele, termenele sau gestionarea banilor asupra acestora.
Depozitele la vedere permit clientului să utilizeze fondurile plasate pe acesta în orice moment, la cererea acestuia. Principalul avantaj al acestor depozite este lichiditatea ridicată și capacitatea de a le utiliza ca mijloc de plată. Dezavantajul este dobânzile destul de mici în comparație cu depozitele la termen.
Principalele caracteristici ale depozitelor la vedere sunt:
Aceste caracteristici determină procedura de utilizare a fondurilor și acumularea dobânzilor pentru acest tip de depozite. În practică, dobânzile la depozitele la vedere sunt calculate zilnic pe soldul contului, care este fixat la închiderea zilei bancare.
Aceasta înseamnă că, dacă un client depune 100 USD pe parcursul zilei și apoi retrage 200 USD, atunci se vor acumula dobânzi pentru suma care va fi în cont la închiderea zilei de tranzacționare. Capitalizarea dobânzii la un depozit la vedere se efectuează conform acordului, de regulă, o dată pe lună.
Acest tip de depozit este interesant prin faptul că acordul nu conține atribute precum dimensiunea depozitului și termenul de returnare a depozitului. Există doar rata dobânzii, baza de timp pentru calcularea dobânzii și durata contractului, după care poate fi prelungită.
Să luăm în considerare procedura de calcul, acumulare și valorificare a dobânzii folosind un exemplu.
Să presupunem că, în data de 15.03, clientul a încheiat un acord și a plasat 10.000 USD ca depozit la cerere.
Conform termenilor acordului, banca percepe clientului dobânzi la soldul contului la o rată a dobânzii de 7% pe an, sub rezerva capitalizării lunare, baza de timp pentru calcularea dobânzii este de 365 de zile, iar termenul de acordul se încheie la 15.06.Operațiunile clientului pe contul de depozit sunt următoarele:
Acumularea dobânzilor și soldul contului vor fi după cum urmează.
Între 15.03 și 28.03 (14 zile), soldul contului de 10.000 USD va fi taxat cu dobândă pe baza ratei dobânzii pe zi egală cu:
7% / 365 = 0,019178%
Suma dobânzii acumulate pentru această perioadă va fi:
10000 * 14 * 0,00019178 = 26,85 dolari
În perioada 29.03-14.04 (17 zile), soldul contului va fi de 11000 USD (10000 + 1000).
Suma dobânzii pentru această perioadă va fi:
11000 * 17 * 0,00019178 = 35,86 dolari
La 15 aprilie, dobânda acumulată până în prezent (26,85 + 35,86) 62,71 USD va fi capitalizată și creditată în contul clientului.Acest lucru aduce soldul la 11 062,71 dolari. În perioada 15.04-20.04 (6 zile), valoarea dobânzii acumulate va fi:
11062,71 * 6 * 0,00019178 = 12,73 dolari
În perioada 21.04-11.05 (21 zile), soldul contului va fi de 12562,71 USD (11062,71 + 1500), iar valoarea dobânzii acumulate pentru această perioadă:
12562,71 * 21 * 0,00019178 = 50,59 dolari
În perioada 12.05 - 14.05 (3 zile), soldul contului va fi de 8862,71 USD (12562,71 - 3700), iar valoarea dobânzii acumulate:
8862,71 * 3 * 0,00019178 = 5,10 USD
La 15.05, dobânda acumulată de 68,42 USD (12,73 + 50,59 + 5,10) va fi capitalizată, iar soldul contului va fi de 8,931,13 USD (8,862,71 + 68,42).
În perioada 15.05 - 04.06 (21 de zile), valoarea dobânzii acumulate va fi:
8931,13 * 21 * 0,00019178 = 35,97 USD
În perioada 05.06 - 14.06 (10 zile), soldul contului va fi de 9431,13 USD (8931,13 + 500), iar valoarea dobânzii acumulate:
9431,13 * 10 * 0,00019178 = 18,09 dolari
Pe 15 iunie, va avea loc ultima capitalizare a dobânzii, iar soldul contului va fi:
9431,13 + 35,97 + 18,09 = 9485,19 dolari
La expirarea termenului acordului privind plasarea unui depozit la vedere, nu se vor acumula dobânzi asupra soldului fondurilor din cont.
Sursa: "allfi.biz"
Alegând un depozit bancar profitabil pentru depozitarea în condiții de siguranță și sporind propriile fonduri, deponenții se concentrează rar pe rata standard a cererii bancare, dar în zadar. Acesta este utilizat pentru depozite cu același nume sau se percepe la primirea anticipată a unui depozit la termen.
Trebuie să acordați o atenție deosebită dimensiunii ratei cererii, deoarece rentabilitatea depozitului dvs. depinde de aceasta în cazul în care banii trebuie retrași urgent. Nici măcar nu va trebui să vă gândiți la niciun promis 6-9% pe an, dobânda va fi recalculată de la un depozit pe termen fix la un depozit la cerere.
Mărimea unei astfel de rate este determinată de bănci în mod independent, cu toate acestea, în majoritatea cazurilor este de 0,01% pe an. Se pune imediat întrebarea de ce procentul este atât de scăzut.
Articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse prevede că depozitele la vedere nu au restricții privind perioadele de depozitare și sunt emise clientului la prima cerere. Băncilor nu le place deloc această situație, deoarece atunci când primesc fonduri în depozite, banca trebuie să le plaseze activ, să investească și să obțină profit.
Și cum poți investi banii unui client atunci când se poate întoarce pentru ei în orice moment? Din acest motiv, dobânda la cerere este atât de mică și atât de diferită de dobânda pentru un depozit la termen, atunci când contractul specifică termeni specifici, perioada de timp pentru stocarea fondurilor.Pe baza căreia, banca decide cum să investească pentru a obține profitul maxim. Cu cât depozitul este mai lung, cu atât procentul va fi mai mare. Acest lucru este evident, deoarece banca va putea folosi banii clientului pe termen lung și nu în termen de 6-12 luni.
Mai mult, conform Codului civil al Federației Ruse, băncile au tot dreptul să modifice unilateral rata dobânzii prin creșterea sau scăderea dimensiunii acesteia. Este adevărat, în acest caz, organizația bancară trebuie să anunțe deponenții în acest sens.
Rata cererii este prescrisă în toate acordurile standard pentru deschiderea unui depozit bancar. Este utilizat pentru nerespectarea condițiilor de păstrare a fondurilor în bancă.
Unele bănci caută trucuri care să beneficieze clienții lor. De exemplu, la deschiderea unui depozit la termen pentru un an, acordul poate conține o clauză privind acumularea ratei cererii la primirea anticipată a depozitului până la 181 de zile. După 181 de zile, dobânda nu poate fi recalculată. Toate nuanțele sunt individuale, în funcție de propunerile anumitor bănci.
Deci, este mai bine să clarificăm dacă există avantaje precum acumularea de dobânzi la cerere până la o anumită perioadă de timp de păstrare a fondurilor în depozit.
Să ne uităm la dobânzile la depozitele de același tip în diferite bănci și să aflăm, de asemenea, mărimea ratei „La cerere”, care amenință în cazul închiderii anticipate a depozitului:
În ciuda diferențelor în dobânda la un depozit la termen, dobânda la cerere este fixă și minimă în toate cele 4 organizații bancare.
Cu toate acestea, există bănci care oferă rate foarte favorabile la depozitele la vedere în valoare de 5% și chiar 7% pe an, dar dacă este sigur să păstrezi bani în ele este o altă întrebare. Băncile care oferă rate mai mari includ MDM Bank, IntechBank, Mosstroyekonombank etc.
Un exemplu de calcul al veniturilor la cerere în Sberbank din Rusia. Imaginați-vă o situație: ați deschis un depozit „Completați” cu capitalizarea dobânzii, ați depus 100.000 de ruble într-un cont de depozit pentru o perioadă de 1 an la 6,43% pe an. Banii de pe depozit erau de 150 de zile și aveți nevoie urgentă de întreaga sumă. Mergeți la Sberbank din Rusia, reziliați contractul unilateral și solicitați o rambursare.
Conform termenilor acestui depozit, orice retragere anticipată a fondurilor în primele 6 luni ale termenului este satisfăcută cu acumularea unei rate a cererii, adică 0,01% pe an. În acest caz, dobânzile sunt recalculate fără capitalizare.Pentru a afla suma exactă a fondurilor care trebuie primite în 150 de zile, trebuie să le calculați folosind formula:
(A x B x C) / D = venit
unde A este suma depozitului,
B este procentul împărțit la 100,
С - numărul de zile de plasare în depozit,
D este numărul de zile dintr-un an.
Înlocuind datele necesare în tabel, obținem acel venit = (100.000 x 0.0001 x 150) / 365.
După ce am făcut câteva calcule matematice, obținem suma de 4 ruble 10 copeici.
Acesta este tipul de venit pe care îl veți primi dacă returnați banii devreme la rata cererii acumulată pentru 150 de zile de păstrare a fondurilor în depozit.
Puteți verifica calculele folosind calculatorul de depunere de pe site-ul nostru. Trebuie doar să introduceți procentul dobânzii la cerere și datele de începere și sfârșit ale investiției.
Dacă ați luat un astfel de depozit după 6 luni, atunci rata dobânzii la depozit ar fi mai semnificativă și ar fi 2/3 din rata standard a depozitului, ținând cont de suma și durata depozitului.
Dacă pornim de la rata inițială de 6,43% pe an, atunci 2/3 din această cifră va fi de 4,286% pe an. În acest procent, dobânda la depozit ar fi recalculată după 181 de zile de la păstrarea fondurilor în bancă.Suma totală care trebuie plătită după 200 de zile de depunere va fi de 102.348 ruble, din care 2.348 ruble reprezintă dobânzi. Calculele s-au făcut după aceeași formulă, doar dobânda și numărul de zile de depunere s-au schimbat.
De acord, o diferență fenomenală față de 4,10 ruble. Pentru a nu intra într-o mizerie, este mai bine să alegeți depozite cu condiții favorabile pentru rezilierea anticipată a contractului. Mai bine, alegeți băncile cu o rată ridicată a cererii.
Sursa: "investor100.ru"
Un depozit la vedere este un tip de depozit bancar pe care un deponent îl poate închide (prelua de la bancă) în totalitate sau parțial în orice moment convenabil pentru el la prima sa cerere.
Acest punct cheie este convenabil pentru deponent, dar nu este convenabil pentru bancă. Prin urmare, spre deosebire de depozite, băncile fie nu plătesc deloc dobânzi la depozitele la vedere, fie le mențin la un nivel minim: de la o fracțiune de procent la 1-3%.
Și clienții băncilor înțeleg acest lucru, așa că deschid un depozit la cerere pentru a nu câștiga bani pe acesta sub formă de dobânzi. Ei au nevoie de el doar ca un cont bancar curent (de decontare) pentru operațiuni tehnice cu banii pe el.
Deci, poate fi folosit pur și simplu pentru a stoca bani în bancă, a transfera bani către aceasta (și de la aceasta) din (către) alte conturi (de exemplu, depozite), pentru a plăti utilități, pentru achiziții pe internet etc.
Conform terminologiei stabilite în practica bancară, un depozit la vedere pentru persoane fizice poate fi numit și cont curent într-o bancă și pentru persoane juridice, firme, organizații, societăți etc. Este un cont bancar verificat.
Cum poate un cont bancar curent să fie util unui individ (deponent obișnuit):
În plus, din punct de vedere al securității, este mai bine să purtați cu dvs. un card de plastic (ca mijloc de acces la contul dvs. de verificare la bancă) decât o sumă mare de bani.
Sursa: „vbogatstvo.com”
Problema investiției profitabile a fondurilor a fost și va fi relevantă într-o situație cu o economie de piață instabilă. Multe bănci oferă un număr mare de programe de depunere care diferă în ceea ce privește ratele dobânzii, condițiile de depunere, capacitatea de a retrage fonduri din contul de depozit înainte de termen, suma minimă a depozitului etc.
Un punct important din contractul de depunere este posibilitatea retragerii anticipate a banilor din cont în caz de urgență.Potrivit acestui punct, se pot distinge două tipuri de contribuții:
Un depozit la vedere este unul dintre cele mai populare depozite de economii, care vă permite să vă retrageți fondurile din contul de depozit în orice moment fără a notifica banca și să le utilizați pentru nevoile dvs.
În acest caz, este posibil să se retragă atât întreaga sumă a depozitului, cât și o anumită parte a acestuia. Conform termenilor contractului de depozit, se poate prevedea retragerea atât a întregii sume a depozitului, cât și prezența unui sold obligatoriu pe contul de depozit într-o anumită sumă.
Acest tip de depozit va fi cel mai optim dacă nu sunteți sigur exact când este posibil să aveți nevoie de fonduri sau pur și simplu vă este frică de siguranța banilor dvs. și nu sunteți sigur de stabilitatea băncii. În plus, deponentul poate reacționa mai mobil la orice schimbări în situația pieței din țară, retragând bani din cont și investindu-i într-o monedă cu o rată în creștere sau o industrie promițătoare.
O caracteristică a unui depozit la vedere este o rată a dobânzii mai mică decât cea a altor tipuri de depozite.
Dacă banca este certificată că poate dispune de fondurile deponentului pentru o anumită perioadă de timp, atunci aceste fonduri pot fi utilizate pentru efectuarea de tranzacții financiare profitabile fără riscul retragerii lor urgente din circulație.
În consecință, în acest caz, rata depozitului va fi semnificativ mai mare decât la depozitul la vedere, atunci când riscul retragerii banilor din circulație este suficient de mare.
Pentru a crea un cont de depozit la o bancă, trebuie să completați un contract de depunere și să depuneți fonduri în cont.
Sursa: "oaookb.ru"
Astăzi, nimeni nu este surprins de disponibilitatea unui împrumut sau a unui cont de depozit bancar. Varietatea diferitelor condiții de primire, ratele dobânzii, condițiile vă pot întoarce capul. Toată lumea poate alege o bancă sau un cont pe placul lor și salivând din diferitele bonusuri promise.
Singurul dezavantaj, de exemplu, al unui cont de depozit obișnuit, este imposibilitatea de a retrage bani din cont înainte de expirarea termenului.Excepția este așa-numitul depozit la vedere. Vom vorbi despre el.
Un depozit la cerere este un depozit bancar obișnuit care poate fi obținut de la o instituție de credit în orice moment convenabil. Puteți primi bani înapoi de la bancă printr-un ordin de plată, cec sau numerar.
Avantajele incontestabile ale unui depozit la vedere sunt absența restricțiilor privind condițiile depozitului și capacitatea de a retrage fonduri în orice moment la cererea clientului. Un astfel de depozit este convenabil pentru plăți fără numerar, transferuri de bani și, în general, pentru a face afaceri. Ușurința de deschidere și utilizare a unui astfel de depozit este evidentă.
Spre deosebire de conturile de depozit clasice, în acest caz, clientului nu i se va cere să depună o sumă minimă, iar numărul de plăți ulterioare este nelimitat.
Astfel, acest depozit poate deveni un instrument financiar incredibil de convenabil, un fel de portofel electronic pentru plăți fără numerar în orice moment, doar la o singură cerere a proprietarului său.
Pentru un mod atât de convenabil de stocare a fondurilor, un client al băncii va trebui să plătească cu un singur inconvenient. Dezavantajul unui depozit la vedere este rata dobânzii extrem de scăzută, care practic nu aduce modificări semnificative în contul proprietarului său.
Prin urmare, atunci când deschideți un cont de depozit, ar trebui să decideți cu privire la scopul plasării banilor. Dacă scopul este de a acumula fonduri, atunci rata de 0,1% pe an nu este cea mai bună soluție. Chiar și în ciuda faptului că unele bănci sunt gata să ofere unui client un procent ridicat, acesta este încă semnificativ mai mic decât cel al unui depozit obișnuit.
Cu toate acestea, acest dezavantaj este mai mult decât compensat de comoditatea și flexibilitatea ridicată a contului, care au fost deja menționate. Ca o concluzie, se poate susține că, în ciuda neajunsurilor sale, un depozit la cerere servește în mod regulat ca instrument de decontare sau ca un mod convenabil de stocare a banilor.
Dar, în general, nu are sens să comparăm un depozit clasic și un depozit la cerere. Ambele tipuri de depozite au scopuri diferite.
După analizarea numeroaselor oferte de depozite disponibile în termeni de rating și consum în rândul rezidenților din Rusia, am ajuns la concluzia că un depozit la vedere ar fi una dintre cele mai bune opțiuni.
Exclusiv dintre celelalte opțiuni oferite de Sberbank, depozitul la cerere este cel mai mare în rândul deponenților. Avantajul unei astfel de investiții în depozite este că permite deponenților nu numai să economisească, ci și să acumuleze profit monetar.
Pentru a solicita un depozit la cerere la Sberbank, deponentul trebuie să aibă un singur pașaport cu el. Într-una din sucursalele regionale ale Sberbank, viitorul deponent întocmește acordul de chestionar necesar, iar apoi prin casieria băncii reaprovizionează contul nou deschis cu o sumă minimă.
Din punct de vedere democratic, conducerea băncii a decis să nu stabilească o cifră ridicată pentru investiția minimă. De exemplu, inițial 10 ruble ale Federației Ruse vor fi suficiente, dar dacă trebuie să investiți în valută, atunci suma minimă pentru dvs. va fi de 5 dolari.
Este important să rețineți că banca va îngheța suma minimă, astfel încât să poată fi prezentă constant în cont până la expirarea contractului de depozit.
Sberbank creează conturi de depozit la cerere în orice monedă dorită de client.
În același timp, clientul poate folosi contul pentru a efectua diverse tranzacții financiare. Acestea pot fi atât decontări, cât și plăți efectuate pentru diverse servicii, precum și primirea de fonduri din diverse surse și efectuarea de tot felul de tranzacții monetare.În trecut, această ofertă de la Sberbank înlocuia cardurile de plastic. Perioada de valabilitate a unui depozit la cerere nu are limite de timp și, dacă există un card de economii, atunci proprietarul acestuia are posibilitatea să îl opereze timp de zece ani următori, care încep să se numere din momentul înregistrării sale.
Această proprietate a devenit principala caracteristică distinctivă față de cealaltă ofertă a băncii - depozitul „Universal”. Dobânzile declarate la depozit vor fi taxate trimestrial pe suma disponibilă în acel moment.
Vorbind despre popularitatea depozitelor, nu trebuie să uităm că Sberbankul rus a demonstrat realizări extraordinare. Serviciile oferite de bancă sunt în mod activ și cu succes la cerere în rândul populației. Acest lucru se aplică și depozitului „Universal”. În acest moment, aceasta este cea mai faimoasă ofertă de depozite de la bancă.
Pentru a deschide un depozit „Universal”, orice client poate solicita o sucursală bancară cu pașaport. Procesul de deschidere a unui depozit este gratuit și în cel mai scurt timp posibil.
Din nou, ne întoarcem la faptul că deponentul este capabil să efectueze orice tranzacție monetară în contul său.
Rata depozitului pentru acest depozit este de numai 0,01% pe an. Se observă în mod clar că aceasta este cea mai proastă opțiune pentru acumularea de capital. Prin urmare, un depozit la cerere, „Universal” ar fi o soluție bună doar pentru păstrarea finanțelor disponibile, care poate fi considerat un instrument confortabil pentru rezidenții Rusiei.
Deci, principalul avantaj al acestor metode de investiții este păstrarea capitalului și utilizarea acestuia atunci când este necesar. În plus, Sberbank susține cu evlavie vechile tradiții, care pot garanta acestei bănci un nivel ridicat de reputație și fiabilitate.
După ce a creat un depozit „Universal”, deponentul Sberbank la momentul potrivit pentru el poate retrage suma dorită de fonduri. Contractul este valabil 5 ani de la data executării acestuia.
Dacă clientul dorește să prelungească termenul contractului, atunci depozitul poate fi prelungit.
Este important ca banca să nu perceapă comision pentru serviciul și întreținerea oferite. Există o singură condiție: dacă fondurile de la o altă bancă de la alte persoane au venit în contul clientului, atunci când sunt primite finanțele, 1% din suma primită va fi retrasă în cont.
Sursa: "deposit.su"
Pentru mulți dintre compatrioții noștri, a devenit deja obișnuit să încredințăm economiile acumulate instituțiilor financiare. Ei oferă clienților lor o varietate de oferte interesante și variate.
De multe ori problema alegerii apare dintr-o astfel de abundență de produse financiare oferite. Nu poți alege ceva anume, ochii tăi sunt pur și simplu înfundați - dimensiunea ratelor dobânzii, a taxelor obișnuite, a tuturor cadourilor valoroase, a valorificării capitalului și a mult mai mult.
Un depozit tradițional este o investiție de fonduri pentru o perioadă strict stabilită, timp în care banii nu pot fi retrași, în caz contrar se pierd toate profiturile.Cu astfel de depozite, totul este destul de clar - sunt pe piață de mult timp și multe articole financiare au fost scrise despre ele, deci nu necesită o analiză detaliată. Astăzi vom vorbi despre un alt produs al pieței financiare - depozitele la vedere.
Vom stabili cine este potrivit pentru acest tip de economii și, de asemenea, vom evidenția principalele avantaje și dezavantaje ale acestor depozite.
Să începem cu faptul că un depozit la cerere nu are restricții semnificative cu privire la momentul plasării fondurilor. În condițiile investiției fondurilor, instituția financiară emite un depozit la prima cerere a deponentului.
Banii plasați la depozitele la vedere sunt folosiți de bănci pentru diverse transferuri către depozite la termen, conturi de card, transferuri fără numerar, plăți de dividende, salarii, transferuri, tranzacții de schimb și altele.
De asemenea, trebuie subliniat faptul că instituțiile financiare au dreptul de a modifica dimensiunea ratei dobânzii la astfel de depozite fără a fi de acord cu deponentul, adică unilateral. Trebuie să vă amintiți acest lucru atunci când deschideți un depozit la cerere.
Experții de pe piața financiară subliniază că ratele dobânzii pentru astfel de depozite sunt foarte mici - rata este întotdeauna scăzută, adesea este în general minimă, aproximativ 0,1% pe an.
Recent, a existat o tendință de creștere a dimensiunii ratelor dobânzii la depozitele la vedere. Multe bănci percep dobânzi destul de serioase pentru aceste tipuri de depozite și, în același timp, ratele sunt încă mult mai mici decât la depozitele la termen tradiționale.
În plus, dobânzile se acumulează fie la sfârșitul lunii curente, fie în ziua închiderii depozitului. Anumite condiții pentru calcularea dobânzii trebuie prevăzute în contract.
Experții sfătuiesc să deschidă acest tip de depozit acelor persoane care doresc să utilizeze în mod liber fondurile de depozitare fără diverse restricții - în orice moment al perioadei de plasare.
Un depozit la cerere este un fel de portofel universal de depunere, care nu are restricții cu privire la valoarea contribuției inițiale, la anumite sume, precum și la calendarul oricăror contribuții suplimentare și la utilizarea fondurilor din depozit.
Nu este realist să obțineți profit cu un astfel de depozit, deoarece rata dobânzii este de 0,01 la sută pe an, indiferent de moneda depozitului.
Rezumând, putem evidenția dezavantajele și avantajele existente ale depozitelor la vedere. Principalul dezavantaj al acestor depozite este rata dobânzii, care este aproape de zero.
Dar un astfel de depozit nu este folosit pentru a acumula fonduri, are un scop ușor diferit.
Acest produs financiar este perfect pentru persoanele care preferă să nu-și păstreze fondurile acumulate acasă și care nu pot spune cu siguranță când vor avea nevoie de acești bani. Un astfel de client va aprecia toate avantajele enumerate ale unui depozit la cerere.
Sursa: "hostingkartinok.com"
Operațiunile de depozit sunt operațiuni de atragere a fondurilor către conturi de depozit.
În timpul implementării unei operațiuni de depozit, se efectuează următoarele operațiuni:
Resursele atrase sunt una dintre componentele bazei pe care băncile se dezvoltă și obțin succesul.
Operațiunile de depunere (depunere) sunt un element special din bilanțul băncii. Capacitatea de a atrage o cantitate semnificativă de resurse mărturisește profesionalismul conducerii și încrederea în bancă a clienților.
Pe baza operațiunilor de depozit ale băncilor comerciale se formează majoritatea covârșitoare a resurselor lor, utilizate în scopul împrumuturilor pe termen scurt și lung acordate entităților de afaceri și populației.Formarea unei baze de depozite pe o bază structurală largă utilizând diverse instrumente și surse de strângere de fonduri permite menținerea potențialului băncii în ceea ce privește desfășurarea operațiunilor active la un nivel adecvat, precum și răspunsul flexibil la nevoile financiare ale clienților săi.
Depozitele la vedere sunt fonduri care pot fi solicitate în orice moment fără o notificare prealabilă către bancă din partea clientului.
Conturile la cerere sunt deschise astfel încât proprietarii lor să poată primi și cheltui în mod liber fonduri stocate în bancă pentru decontări în tranzacțiile lor comerciale și plata cheltuielilor curente.
Acestea sunt clasificate, în funcție de natura și proprietatea fondurilor deținute în conturi, în:
Din decontarea și conturile curente ale întreprinderii și organizației:
Pentru aceste conturi:
În plus, decontarea și conturile curente ale persoanelor juridice pot fi creditate cu:
Depozitele la vedere includ:
Astfel de conturi sunt deschise pentru clienți de încredere, debitori de primă clasă, în semn de încredere specială.
Principalul avantaj al acestui grup de depozite este lichiditatea lor ridicată. Proprietarii lor pot folosi oricând conturile la cerere.
Caracteristicile unui cont de depozit la cerere:
Principalele dezavantaje ale depozitelor la vedere:
depozit bancar(sau depozit bancar) - suma de bani transferată de deponent către o instituție de credit-bancă pentru o anumită perioadă sau nespecificată pentru a primi venituri sub formă de dobânzi generate în cursul tranzacțiilor financiare cu depunerea.
Un depozit bancar al unei persoane fizice înseamnă fonduri monetare denominate în valută rusă sau străină, pe care deponentul le depune la bancă în scopul stocării și primirii veniturilor sub formă de dobânzi (clauza 1 a articolului 834 din Codul civil al Federației Ruse ).
Acordul de depozit bancar trebuie încheiat în scris și să reflecte condițiile privind valoarea depozitului, moneda depozitului, procedura de calcul a dobânzii, procedura și calendarul returnării depozitului și altele (clauza 1 a articolului 836 din Codul civil al Federației Ruse).
Depozitul este datoria băncii față de deponent, adică este supusă returnării.
Tipurile de depozite oferite în prezent de băncile comerciale sunt împărțite condiționat în mai multe grupuri, în funcție de scopul deponenților care intenționează să plaseze fonduri.
Principalele tipuri de depozite oferite de bănci sunt următoarele:
depozite de economii de timp;
depozite de economii;
depozite la vedere;
depozite multivalute;
depozite specializate;
depozite în metale prețioase.
La efectuarea depozitelor cu economii de timp, depozitul este plasat pentru o anumită perioadă.
Avantajele depozitelor de economii de timp sunt rata ridicată a dobânzii și capacitatea de a îndeplini funcții suplimentare pentru gestionarea depozitului:
retragerea parțială a fondurilor;
închiderea anticipată a depozitului;
monetizarea dobânzii.
În plus, depozitele de economii la termen prevăd capitalizarea dobânzii, adică în fiecare lună (trimestru), dobânda la depozit se adaugă la suma principală a depozitelor și următoarea acumulare are loc ținând cont de valoarea dobânzii capitalizate.
La înregistrarea depozitelor de economii, este posibil să se acumuleze suma necesară de bani în scopuri specifice.
Avantajele unor astfel de depozite sunt posibilitatea de reîncărcare a depozitului în orice moment al perioadei depozitului și sistemul de prelungire a depozitului.
Adică, dacă deponentul nu se aplică băncii la sfârșitul termenului contului de depozit, depozitul se prelungește automat pentru aceeași perioadă cu rata efectivă la momentul prelungirii.
Depozitele la vedere sunt utilizate de deponenții care doresc să-și păstreze banii în bancă și, în același timp, să își poată folosi economiile în orice moment.
Depozitele la vedere (sau depozitele la termen) nu au o perioadă de stocare strict specificată pentru fonduri, iar deponentul își poate accesa fondurile oricând.
Dezavantajul acestor depozite poate fi numit o rată a dobânzii scăzută în comparație cu alte tipuri de depozite.
Depozitele în băncile comerciale pot fi plasate în monede naționale și străine și metale prețioase.
Atunci când efectuați depozite în mai multe valute, suma depozitului într-o monedă poate fi convertită în orice moment la cursul băncii în moneda unui alt depozit.
La efectuarea unei astfel de depuneri, deponentul cumpără de la bancă metale prețioase, care nu sunt predate acestuia, dar sunt creditate în contul de depozit al clientului.
Multe bănci oferă clienților lor așa-numitele depozite „specializate”.
Aceste tipuri de depozite sunt asigurate pentru anumite categorii de cetățeni: pensionari, mame singure, copii din familii numeroase etc.
Pensiile sau contribuțiile sociale, de regulă, au condiții preferențiale pentru plasarea, completarea și economisirea banilor: suma inițială minimă, posibilitatea reaprovizionării fără numerar din conturile de pensii (sociale), o rată a dobânzii crescută etc.
Termenul de depozitare poate fi de la o zi la câțiva ani, iar cu cât este mai lung termenul depozitului, cu atât este mai mare rata dobânzii.
Contractul de depozit bancar trebuie să conțină următoarele condiții:
1. Valoarea depozitului bancar.
Suma depozitului bancar este suma de bani pe care depozitarul o depune la bancă și asupra căreia se acumulează dobânzi în conformitate cu termenii acordului.
2. Termenul depozitului bancar.
Termen de depozit bancar - termenul în care fondurile deponentului sunt păstrate în bancă. Termenul poate fi specificat în zile, luni sau ani.
Pe baza calendarului de depunere a fondurilor în bancă, depozitele sunt împărțite în depozite „la cerere” și depozite „la termen”.
Depozitele la vedere nu se limitează la termenul de plasare și sunt emise deponentului la cerere.
Depozitele „la termen” se emit după expirarea termenului specificat prin acord (clauza 1 a articolului 837 din Codul civil al Federației Ruse);
3. Moneda depozitului.
Băncile pot depune depozite în ruble sau în valută.
Un depozit mixt se numește depozit cu mai multe valute.
Pentru un depozit multivalut, plasarea fondurilor și returnarea depozitului se pot face în diferite valute la alegerea deponentului.
În plus, fondurile pot fi depuse în metale prețioase.
La deschiderea unui depozit în metale prețioase, banca deschide un cont special de metal pentru deponent.
Rentabilitatea unui astfel de depozit este determinată în funcție de prețurile de piață pentru metalele prețioase.
4. Dobânzi la depozit.
Contractul trebuie să indice rata dobânzii la depozit, exprimată ca procent pe an.
Rata dobânzii este venitul deponentului, care este plătit de bancă pentru utilizarea temporară a fondurilor plasate în depozit.
Rata dobânzii este determinată ca procent din valoarea depozitului pentru o anumită perioadă de timp.
Rata dobânzii poate fi fixă sau variabilă.
Rata dobânzii variabilă depinde de modificările unei variabile stipulate în acord, de exemplu, rata de refinanțare (rata cheie) a Băncii Rusiei.
Dobânzile la un depozit pot fi acumulate în două moduri:
Dobânzile se calculează la valoarea depozitului inițial fără a lua în considerare dobânda acumulată asupra acestuia (metoda simplă a dobânzii);
Dobânda se calculează la valoarea depozitului, luând în considerare dobânda acumulată anterior (metoda dobânzii capitalizate).
În același timp, valoarea dobânzii la depozitele la termen nu poate fi redusă de către bancă unilateral (clauza 3 a articolului 838 din Codul civil al Federației Ruse).
La depozitele la vedere, banca are dreptul de a modifica unilateral mărimea ratei dobânzii, dacă acest lucru nu este interzis de acordul de depozit (clauza 2 a articolului 838 din Codul civil al Federației Ruse).
5. Procedura de restituire a depozitului.
Dacă deponentul nu returnează suma depozitului la termen la sfârșitul termenului de plasare a depozitului, atunci acordul este considerat prelungit în condițiile unui depozit la vedere, cu excepția cazului în care acordul prevede altfel (clauza 4 a articolului 837 din Codul civil al Federației Ruse).
În cazul în care depozitul la termen se restituie deponentului la cererea acestuia înainte de sfârșitul perioadei de plasare a depozitului, atunci dobânzile la depozit sunt plătite ca depozite la vedere, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acord (clauza 3 a articolului 837 din Codul civil al Federației Ruse).
6. Reaprovizionarea și utilizarea parțială a fondurilor depuse în bancă.
Acordul de depozit bancar poate prevedea posibilitatea deponentului de a reface depozitul sau de a cheltui parțial fondurile depozitului.
Cheltuielile parțiale ale fondurilor din depozit se efectuează până la suma minimă a contribuției inițiale stabilite pentru acest tip de depozit.
Dacă, atunci când este cheltuit, soldul se dovedește a fi mai mic decât suma minimă a plății inițiale, atunci în acest caz acordul de depozit va fi considerat reziliat anticipat.
7. Servicii suplimentare ale băncii.
Aveți încă întrebări despre contabilitate și impozite? Întrebați-i pe forumul contabil.
Depozit: detalii pentru contabil
...: transferul reclamantului de fonduri la depozitul instanței în valoare de cel puțin ... formular - transferul de fonduri la depozitul instanței - neutralizează efectul acceptării ... unei sume echivalente cu taxe fiscale suplimentare pe depozitul instanței. Așa și așa, dar .... 94 din Codul de procedură de arbitraj al Federației Ruse) face suma necesară la depozitul instanței (care, ca ...
Din condițiile contractului: dacă depozitul este rambursabil după expirarea termenului său ... plăți. În primul caz, un astfel de depozit ar trebui să fie recunoscut ca un activ financiar ... sub forma unui drept de utilizare. Dacă depozitul nu este rambursabil, atunci suma acestuia trebuie ...
Numerar într-un depozit (pe un depozit) cu executarea documentelor care atestă depunerea ... (depozit) la purtător; deschiderea unui depozit (depozit) ...
Adus în ianuarie 2020. Depozitul va fi înregistrat ...
...). Atât un împrumut, cât și un depozit (depozit) bancar implică acțiuni de investiții independente ...
