![Bănci convenabile pentru SP. Ce documente sunt necesare. Criterii de alegere a unei bănci pentru antreprenorii individuali](https://i1.wp.com/tvoeip.ru/wp-content/uploads/2018/05/raschetnyy-schet-dlya-ip-3.jpg)
Antreprenorii care efectuează tranzacții fără numerar au nevoie de un cont bancar. Fiecare regiune are propriul lider pe piața de credit, dar asta nu înseamnă că condițiile din această organizație vor fi favorabile unui anumit tip de afacere. Pentru a decide în ce bancă este mai bine să deschideți un cont pentru un antreprenor individual, trebuie să studiați propunerile mai multor instituții.
Când o persoană merge să deschidă un p / s, el preferă o întreprindere al cărei nume îi este bine cunoscut sau un departament lângă serviciu sau acasă. Pentru afaceri, această abordare este incorectă.
Este important să se deschidă un cont curent pentru antreprenorii individuali unde va fi mai profitabil să acceseze bani și să gestioneze fluxurile financiare, astfel încât banca să îndeplinească următoarele criterii:
În plus, avantaje suplimentare vor fi deschiderea gratuită a unui cont curent și emiterea cardului, integrarea cu programe de contabilitate.
Băncile își împart clienții în categorii în funcție de volumul tranzacțiilor, sume, produse în cerere. Grilele și pachetele tarifare sunt dezvoltate în scopuri diferite. Prin urmare, fiecare decide problema ce bancă să aleagă pentru un antreprenor individual în funcție de operațiunile propuse.
Pentru proprietarul unui magazin cu amănuntul, costul colectării va fi important, iar pentru un freelancer în domeniul tehnologiilor IT - procentul soldului și viteza tranzacțiilor valutare.
Există o categorie extinsă de antreprenori individuali cu tranzacții numai pentru numerar - pentru ei, nu este necesar să aibă un cont. Cu toate acestea, tranzacții pentru mai mult de 100.000 de ruble. trebuie efectuată exclusiv prin detalii bancare. Chiar și pentru o operațiune unică, va trebui să deschideți un cont curent.
Lista serviciilor unei instituții financiare specializate pentru afaceri mici include zeci de posturi. Dar cei mai mulți dintre antreprenorii începători folosesc un cont bancar pentru a plăti taxe și pentru a retrage fonduri pe card. Pentru ei, nu este nevoie de funcționalitate puternică, ei sunt interesați de cât costă deschiderea unui cont bancar pentru un antreprenor individual cu un preț lunar minim al serviciului.
În procesul de dezvoltare a afacerii, este nevoie de extinderea cooperării cu o instituție de credit și este mai bine să aveți grijă în avans ca astfel de servicii utile pentru antreprenorii individuali să fie disponibile:
Cu un set mai mult sau mai puțin același de servicii în bănci diferite, costul pachetelor similare poate diferi semnificativ. Pentru a deschide profitabil un cont curent pentru un antreprenor individual, tarifele trebuie studiate și comparate cu atenție.
În lista a aproape 500 de instituții financiare, în întregime rusească (numerele sunt în continuă schimbare - licențele sunt anulate, sunt lansate noi proiecte), liderii în clasamentul pentru nevoile întreprinderilor mici sunt băncile cele mai de succes.
Tinkoff este cea mai bună bancă pentru antreprenorii individuali în 2019, conform estimărilor diverselor agenții și specialiști. Oferă condiții adecvate pentru antreprenorii și oamenii de afaceri nou înregistrați care sunt prieteni cu tehnologiile de internet.
Principala caracteristică a instituției este o activitate complet virtuală, fără sucursale și o rețea mică de bancomate din Moscova. Acesta este, de asemenea, un dezavantaj, deoarece provoacă neîncredere în rândul conservatorilor și creează costuri suplimentare la încasarea fondurilor.
Beneficii pentru antreprenori:
Costul deservirii unui cont în pachetul „Simplu” pentru antreprenorii individuali după expirarea perioadei de grație - 490 de ruble. pe luna. Pentru emiterea de numerar, ei iau 1,5% -10%, transferând plăți către alte instituții de credit - 49 de ruble.
Alfa-Bank este una dintre cele mai de încredere organizații rusești, cu o rețea mare de sucursale și bancomate. Deschide un cont curent gratuit pentru un antreprenor individual cu plecarea managerului și semnarea documentației.
Ziua de operare pentru transferurile interne este non-stop, pentru transferurile externe - de la 1:00 la 20:30.
Banca prin internet gratuită, notificări prin SMS, emiterea cardului, retragerea fondurilor personale în limita a 100.000 de ruble. la contul din aceeași instituție.
Cel mai ieftin pachet de servicii „To Start” include:
Tochka Bank este un proiect comun al Otkritie FC și QIWI. Lucrează activ cu reprezentanții întreprinderilor mici, ține cont de specificul și oferă servicii ieftine pentru tranzacțiile valutare.
Pachetul „Minim” este valabil cu tarife nestandard:
Cât de profitabil este în comparație cu alte pachete (plată lunară de 500 de ruble, 60 de ruble pentru transferul de fonduri, încasări - de la 1,5% la 3%) trebuie calculat pe baza condițiilor specifice de activitate.
Pentru o taxă separată, banca întocmește raportări fiscale pentru antreprenorii individuali pe sistemul fiscal simplificat fără angajați, conectează un proiect salarial cu comision zero la cardurile Rocketbank.
ModulBank există de 25 de ani, recent este specializată în servicii pentru întreprinderile mici, oferă acces la distanță și manager on-site.
Banca deschide un cont pentru antreprenorii individuali fără o taxă lunară la tariful „Start”, sub rezerva unei cifre de afaceri lunare de până la 1.000.000 de ruble. În același timp, costul transferurilor este de 90 de ruble, retragerile de numerar sunt de 1,5%. Conectarea online banking și notificări prin SMS în condiții preferențiale.
Serviciu rapid pentru clienți - plățile se fac în câteva minute, o zi lucrătoare până la ora 23:00.
Organizația integrează datele în programele de contabilitate și oferă servicii pentru ținerea evidenței întreprinzătorilor individuali.
Sberbank din Rusia este cea mai de încredere în ceea ce privește economisirea de bani, deoarece 50% aparține statului. 548 de sucursale și 1529 de bancomate pe teritoriul Federației Ruse.
El încearcă să răspundă cerințelor pieței și oferă unui antreprenor individual să se conecteze la tariful Easy Start:
Pe site-ul oficial, este posibil să creați o aplicație și să calculați setul optim de servicii de gestionare a numerarului pe baza operațiunilor planificate.
Băncile actualizează constant tarifele și dezvoltă noi pachete pentru a atrage clienți. Informația își pierde rapid relevanța, dar punctul comun pentru toți participanții la rating este deschiderea gratuită a unui cont curent pentru antreprenorii individuali.
Alegerea în favoarea uneia dintre instituțiile financiare va fi facilitată de tabelul rezumativ al celor mai simple grile tarifare pentru întreprinzătorii individuali:
Serviciu | Alfa | Punct | Modul | Sberbank | |
Deschiderea unui cont | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Întreținere lunară | 0 2 luni pentru toți antreprenorii individuali Șase luni pentru noii antreprenori individuali Când efectuați plăți cu un card bancar în valoare de peste 50.000 de ruble. | 490 | 0 1% se ia din chitante | 0 cu o cifră de afaceri de până la 1 milion de ruble. | 0 |
Transferul plăților către alte bănci | 49 | 50 | 0 | 90 | 100 |
Încasarea fondurilor | 0-15% | 1,25-11% | 0 | 1,50% | 3-8% |
Eliberarea și service-ul cardurilor | 0 la deschiderea unui cont | 0 | 0 | - | 0 în primul an |
Procent din sold | 6,00% | 0,5-3% trebuie să vă conectați suplimentar. serviciu | - | - | - |
banca de internet | 0 | 0 | 0 | 0 | 0 |
Reumpleți | 0 | 0 | 0 | 0,5-2,7% | 0,15% |
Pe lângă liderii evidenti ai pieței financiare, în fiecare regiune există instituții locale cu servicii interesante. Unele bănci oferă rate reduse la credite, credite ipotecare și alte produse pentru clienții cu acorduri încheiate privind serviciile de decontare în numerar.
Un alt motiv pentru un studiu mai amănunțit al altor bănci îl reprezintă acțiunile care permit antreprenorilor individuali să deschidă un cont curent în condiții foarte favorabile. Dar, în același timp, nu trebuie să uităm de a verifica fiabilitatea și loialitatea instituției.
Întrebarea ce bancă să aleagă să deschidă un cont curent pentru un antreprenor individual este practic irelevantă în anumite regiuni ale Federației Ruse. De exemplu, în Crimeea există doar 5 instituții, 2 dintre ele cu o rețea largă de sucursale și bancomate. Prin urmare, antreprenorii locali apelează la RNKB sau Genbank pentru a lucra prin transfer bancar.
În ciuda procedurii simplificate de furnizare a unui număr de cont curent pentru un antreprenor individual, există o cerință legală de a colecta un pachet de documente:
Lista poate fi completată în conformitate cu reglementările unei anumite organizații, de obicei chestionare și chestionare sunt completate. Originalele documentelor sunt furnizate de către întreprinzător sucursalei instituției de credit, sau un reprezentant al băncii sosește la locul de întâlnire convenit. Angajatul realizează și certifică copii, întreprinzătorul individual semnează o cerere de deschidere a unui cont, un acord pentru furnizarea de servicii de decontare numerar cu aplicații și pentru conectarea unui acces la distanță.
Acordul trebuie să indice drepturile și obligațiile părților, tarifele și detaliile întreprinzătorului:
Întreprinzătorii individuali începători nu înțeleg adesea terminologia bancară și nu fac distincție între conturile curente și cele personale, ceea ce duce la confuzie și probleme cu transferurile. Anume cu contul bancar antreprenorii operează, primesc și plătesc bani, numărul său de 20 de cifre apare în documente și începe cu numerele 407 (aparține unei persoane juridice sau antreprenor fizic). L/s - un cont intern pentru urmărirea relațiilor financiare cu clienții.
Instalarea si configurarea aplicatiilor de internet banking si mobile se realizeaza de catre specialistii serviciului IT al institutiei de credit pe drumul catre client sau in regim de consultare.
Unele instituții acceptă o cerere pentru deschiderea unui cont de la distanță prin intermediul site-ului și emit imediat un număr pentru creditarea fondurilor. Cu toate acestea, plățile vor fi permise numai după finalizarea procedurii de validare pe hârtie.
Autoritățile fiscale controlează informațiile despre conturile deschise de antreprenori. Obligația de a transfera informații către Serviciul Fiscal Federal este atribuită instituțiilor de credit.
Un antreprenor individual poate lucra fără a deschide un cont curent. Este necesar doar pentru plățile fără numerar. Dacă intenționați să acceptați plăți prin transfer bancar și să efectuați transferuri online, alegeți o bancă de încredere și creați un cont ca antreprenor individual.
Înregistrând un antreprenor individual, puteți efectua plăți doar în numerar, inclusiv plata taxelor. Situații când deschiderea unui cont bancar este necesară:
Situații în care este mai convenabil să folosești plăți fără numerar:
În mod formal, nu este interzisă utilizarea contului curent al unei persoane fizice pentru activitate antreprenorială. Cu toate acestea, băncile au o atitudine extrem de negativă față de cetățenii care încearcă să efectueze prin intermediul acesteia tranzacții legate de plata bunurilor și serviciilor. Transferul de fonduri poate fi blocat, ceea ce reprezintă un inconvenient uriaș pentru afacere.
Prezența unui cont curent face mai ușor să faci afaceri
Selectați banca unde veți păstra contul. Acordați atenție costului serviciului și dobânzii la tranzacțiile financiare. Pentru a începe să lucrați cu banca, veți avea nevoie de următorul set de documente:
În fiecare instituție de credit, managerii pot solicita documente suplimentare pe lângă cele standard.
Pentru a vizita banca, veți avea nevoie de documente care confirmă identitatea și statutul juridic al întreprinzătorului
Există zeci de semne prin care poți alege o instituție de credit de încredere și convenabilă, principalul lucru este să te ghidezi după nevoile tale. Decideți care este mai important - plătiți mai puțin pentru serviciu sau utilizați banca de internet și servicii suplimentare.
Principalele criterii pentru alegerea unei bănci pentru deschiderea unui cont curent:
Sustenabilitatea este primul criteriu de selecție. O instituție de creditare poate oferi o gamă excelentă de servicii, dar dacă într-o zi îi este revocată licența, vei pierde o parte din banii pe care i-ai investit.
Găsiți bănci majore din orașul dvs. și faceți o evaluare a fiabilității. Folosește portalurile care publică informații despre băncile din oraș, studiază analiticele din ultimul an și situația cu licențele.
Sberbank este considerat primul în ceea ce privește fiabilitatea din Rusia - este ales, în ciuda costului ridicat al serviciului.
Aveți încredere în bănci cu o bună reputație, parteneri de afaceri puternici și un istoric bogat. Atenție la vârsta organizațiilor.
O instituție de credit trebuie să servească rapid clienții, managerii trebuie să completeze cu exactitate documentația, iar banca de internet trebuie să funcționeze fără probleme.
Criterii după care puteți evalua funcționalitatea:
Antreprenorul trebuie să rezolve problemele dezvoltării afacerii și să nu aștepte până când angajații operaționali ai instituției de credit îi acordă atenție.
O bancă bună are un personal prietenos și competent și fără cozi
Client-bancă, altfel Internet bank este un program de gestionare a unui cont curent care vă permite să efectuați de la distanță tranzacții financiare sigure: vizualizați soldurile și istoricul încasărilor, plătiți facturile și efectuați transferuri.
Există două opțiuni pentru conectarea la Internet Banking:
Experiența antreprenorilor spune că a doua opțiune este mai sigură.
Client-bank poate funcționa printr-un browser sau un program instalat local pe un computer
Costurile serviciilor se bazează pe suma pe care o plătiți pentru a deschide un cont, precum și pe taxele și comisioanele lunare. Costul deschiderii variază de la 0 la 2 mii de ruble, taxa de abonament pentru menținerea unui cont este de 3,5 mii de ruble. Majoritatea băncilor nu percep o taxă de serviciu dacă nu există nicio mișcare a fondurilor în cont timp de o lună. Comision pentru operațiuni - 0,7–2,0% sau 25–120 de ruble, în funcție de suma transferului.
Puteți încasa bani din contul dvs. în două moduri:
Băncile solicită completarea scrupuloasă a cecurilor, iar banii pot fi primiți abia a doua zi după contactarea biroului. Este mai convenabil să utilizați un card pentru a retrage fonduri, prin urmare, atunci când alegeți o bancă, asigurați-vă că funcționează cu proiecte salariale și vă permite să transferați fonduri din contul curent pe cardul IP personal fără întârzieri inutile.
Transferul de fonduri folosind un card de plastic vă permite să optimizați fluxurile de numerar ale afacerii unui antreprenor
În 2018, primele locuri în fiabilitate în ratingurile analiștilor Forbes sunt împărțite de băncile mari care există de mulți ani și de organizațiile tinere de înaltă tehnologie. Printre „veterani” se numără:
Bănci începători, dar care câștigă rapid popularitate:
Întreaga listă a băncilor de încredere poate fi găsită.
Potrivit portalului banki.ru în 2018, instituțiile de credit TOP-5 fiabile din punct de vedere financiar includ:
Atunci când alegeți o organizație de credit, comparați ratele, comisioanele și termenii tranzacțiilor. Unii oferă un serviciu gratuit, alții oferă câteva luni de probă gratuite de lucru, iar alții percep o taxă imediată pentru menținerea unui cont.
Criteriu | Sberbank | Banca Alfa | Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare | Punct | Avangardă |
Costul deschiderii contului | de la 1500 de ruble. | este gratuit | este gratuit | este gratuit |
|
Costul serviciului | de la 1500 de ruble / lună | de la 850 de ruble / lună | de la 300 de ruble/lună, în funcție de regiune | 500–7500 RUB / lună, în funcție de regiune și tarif | 900 de ruble / lună |
Date de deschidere | de la 1 zi | 3 zile | 1 zi | 5 minute - 1 zi | 1 zi |
banca de internet | + incluse în serviciu | + 990 RUB pentru conectare | + este gratuit | + este gratuit | + este gratuit |
Bancă mobilă / SMS | -/+ | + gratuit, pentru efectuarea plăților - 59 de ruble / lună. | +/+ Vizualizare gratuită numai a tranzacțiilor / 39 ruble / lună. | +/+ este gratuit | -/+ până la 500 de ruble / lună |
Ziua operațiunii | de la 9.30 la 20.00 | de la 9.00 la 19.30 | de la 9.00 la 18.30 | de la 00.00 la 21.00 | de la 9.00 la 17.30 |
Taxe de transfer către persoane juridice | de la 100 de ruble pentru traducere | mai puțin de 5 plăți - 25 de ruble. pentru un transfer, mai mult de 5 plăți - 250 de ruble; | 25 RUB pentru traducere | plăți gratuite 5, 100 și 500, în funcție de tarif, peste pachet - 50 de ruble, 40 de ruble, 30 de ruble. pentru traducere respectiv | 25 RUB pentru traducere |
Taxe de transfer către persoane fizice | 1% din suma transferului | nu există date | nu există date | gratuit până la 500 de mii de ruble | 25-30 de ruble. pentru traducere; limită - 300.000 de ruble / lună |
Retragere de numerar la ATM | 1% din suma | comision tarifar | 1% la bancomatele UBRD, 3% la alte bancomate | gratuit până la 10.000 RUB, 50.000 RUB și 100.000 de ruble, în conformitate cu tariful; la orice bancomat | aproximativ 1,2% |
Bani gheata | nu există date | + gratuit pana la limita tarifului, peste - 0,07% din suma | + fara comision | gratuit la bancomatele Otkritie | nu există date |
Criteriu | "Tinkoff" | „ModulBank” | "Promsvyazbank" |
Costul deschiderii contului | Este gratuit | Este gratuit | De la 0 rub., În funcție de tarif |
Costul serviciului | Gratuit pentru primele 2 luni si in lipsa tranzactiilor in cont; la tariful „Simplu” - 490 de ruble / lună; „Avansat” - 990 de ruble / lună. |
| Gratuit pentru primele 3 luni, apoi de la 400 de ruble. pe luna |
Date de deschidere | 5 minute | 5 minute - 1 zi | 1 zi |
banca de internet | + este gratuit | + este gratuit | + este gratuit |
Bancă mobilă / SMS | +/+ este gratuit | +/+ este gratuit | +/+ este gratuit |
Ziua operațiunii | De la 7.00 la 21.00 | De la 9.00 la 20.30 | De la 9.00 la 21.00 |
Taxe de transfer către persoane juridice |
|
Când transferați mai mult de 250 de mii de ruble. - 10% din suma peste limita | gratuit până la 5 transferuri prin banca online |
Taxe de transfer către persoane fizice | + fără comision pentru cardurile Tinkoff |
Când transferați mai mult de 250 de mii de ruble / zi - 10% din suma peste limita. | + se percepe un comision |
Retragere de numerar la ATM |
| 0-15%, in functie de cantitate | Aproximativ 1,2% |
Bani gheata |
Depozitul nelimitat în numerar costă 1990 de ruble. pe luna. | Comisionul depinde de banca prin care are loc depozitul | Este gratuit |
Merchant acquiring este un serviciu pe care băncile îl oferă antreprenorilor, astfel încât clienții lor să poată plăti cu carduri. Pentru a implementa achiziția în activitatea unei companii, va trebui să alegeți o bancă. Puteți activa serviciul în aceeași bancă în care țineți contul curent, sau în oricare alta. Vi se va asigura echipamentul și întreținerea sistemului.
Dacă aveți achiziționarea conectată, înseamnă că clienții pot plăti cu carduri bancare printr-un terminal fix sau mobil.
Plățile cu carduri bancare sunt mai convenabile decât tranzacțiile în numerar. Beneficiile achiziției pentru un antreprenor:
Băncile oferă achiziții în condiții diferite. Alegeți după ce ați examinat cu atenție toate ofertele. Criteriile cheie sunt costurile de conectare și taxele de tranzacție.
Criteriu | standard rusesc | ModuleBank | Punct | Banca Raiffeisen | VTB 24 | Sberbank |
Costul conexiunii | de la 12 mii de ruble | Este gratuit | Este gratuit | 490-29.990 de ruble. pe terminal | 0-16 mii de ruble. | Calculat individual |
Costul echipamentului | Inclus in costul racordarii |
| 23-31 mii de ruble, există un terminal portabil | Închiriere 190–990 de ruble. pe terminal |
| Calculat individual |
Taxa de tranzacție | 2,5% | 1,9% | 1,6–2,3% | 1,9–2,2% | Depinde de cifra de afaceri per terminal:
| 1,8-4%, depinde de cifra de afaceri |
Alte | Funcționează cu un cont curent într-o altă bancă | Echipamentul este configurat de angajatii bancii | Terminalul poate fi închiriat, iar peste un an va deveni proprietate | Odată cu creșterea cifrei de afaceri, comisioanele și alte plăți cresc | Există un tarif „Small Business”, care oferă condiții preferențiale de serviciu | Terminalul este oferit spre inchiriere, la viteze mici se poate ridica |
După ce ați ales o bancă, solicitați obținerea conexiunii online sau contactând personal un manager. Când candidatura dumneavoastră este aprobată, ridicați pachetul de documente și încheiați contracte de închiriere și întreținere a echipamentelor.
Unele bănci solicită deservirea unui cont curent la ele pentru a activa achiziția.
Documente pentru conectarea serviciului:
Angajații băncii vor furniza și instala echipamente pentru lucru, vor efectua un test de funcționare. După testare, puteți utiliza terminalul.
Prezența unui cont curent și a unui terminal de plată prin carduri bancare măresc semnificativ fluxul de clienți către companie. Datorită confortului decontărilor, chiar și cei care au cumpărat anterior bunuri sau au comandat servicii de la concurenți vă vor contacta. Principalul lucru este să alegeți cea mai avantajoasă ofertă pentru a nu plăti în plus pentru serviciile bancare.
În cercul antreprenorilor individuali, conversațiile se desfășoară în mod constant despre afaceri. Un subiect foarte des discutat unde să deschizi un cont curent pentru antreprenorii individuali în 2018, în ce bancă, cum să alegi cea mai bună ofertă. Adesea apare ca fiind cel mai de încredere.
Desigur, fiecare om de afaceri își monitorizează îndeaproape creația, nu există întrebări nesemnificative pentru el și tot ceea ce ține de beneficii, tarife, condiții de credit cu o dobândă mică este de două ori interesant.
În acest articol, nu ne angajăm să întocmim ratinguri, nu creăm nominalizarea „cea mai bună bancă pentru antreprenori individuali” sau „cea mai dezavantajoasă bancă – 2018”. Scopul materialului este de a vă ajuta să navigați în masa de propuneri venite de la instituțiile financiare...
La ce întrebări răspunde articolul:
De ce un antreprenor individual are nevoie de un cont curent?
si te poti descurca fara el? În unele cazuri, este adevărat că un cont bancar nu este justificat nici de natura afacerii, nici de amploarea acesteia. Dacă sunteți angajat, de exemplu, în coacerea plăcintelor pentru vânzarea cu amănuntul, este dificil să vă imaginați o situație în care veți avea nevoie de un cont curent. Dar dacă sunteți designer, webmaster sau arhitect, atunci în cadrul proiectului este posibil să primiți de la client sume care depășesc 100 de mii de ruble. Și asta doar printr-un cont bancar.
Destul de simplu. Strângeți setul de documente necesar, conveniți asupra orei unei întâlniri la bancă, veniți o dată să completați o cerere și un card bancar, iar după câteva zile veți fi anunțat de posibilitatea de a utiliza serviciile băncii. Ce documente vi se va cere să pregătiți? Există discrepanțe în cerințele diferitelor bănci, dar documentele obligatorii sunt determinate de art. 5 din Legea Federală din 02.12.1990 Nr. 395-1 și Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30.04.2014 Nr. 153-I.
Ce documente trebuie să furnizeze banca:
Trebuie să verificați la bancă pachetul complet al tuturor documentelor sunând acolo mai întâi: unul vă va răspunde că documentele de mai sus sunt suficiente, iar celălalt vă va cere o copie a declarației fiscale sau un certificat de absență a datoriilor. Organizațiile mari postează de obicei aceste informații pe site-urile lor web.
În ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual în 2018?
Acum câteva cuvinte despre ce este o bancă „convenient pentru antreprenorii individuali”.... Aceasta este o bancă capabilă să ofere unui client un pachet de servicii care se potrivește cel mai bine dimensiunii și specificului afacerii sale. Este important ca un antreprenor individual să înțeleagă că folosește doar acele servicii de care are cu adevărat nevoie și, în același timp, nu plătește în exces pentru „oportunități magice” care îi sunt de puțin folos personal.
Ajutându-ți clientul să calculeze tariful și să aleagă pachetul care i se potrivește cel mai bine, să devină un consilier inteligent - aceasta este datoria unei bănci cu adevărat bune. Impunerea unor opțiuni inutile sau puțin utilizate, la rândul său, nu caracterizează o instituție financiară din partea ei bună. Multe bănci (în special la Moscova) au înțeles și au acceptat deja acest postulat, prin urmare oferă o abordare flexibilă și o gamă largă de opțiuni, inclusiv gratuite pentru antreprenorii individuali.
Iată câțiva pași simpli care te vor ajuta să alegi „aceeași bancă” care se potrivește cel mai bine cerințelor afacerii tale:
Mai jos dăm un tabel comparativ al ofertelor mai multor bănci mari pentru antreprenorii începători... Analizați-l cu atenție din punctul de vedere al nevoilor dvs. specifice, pentru că va trebui să decideți și în ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual în 2018. Mizele atunci când alegeți o bancă sunt destul de mari: pe viitor vă puteți bucura atât de cooperare, cât și puteți regreta o decizie greșită.
Să comparăm ofertele băncilor:
Alfa-Bank, pachet Startup Punct,
Pachet lowcostSberbank, pachet minim Modulbank, pachet de start VTB-24, pachet
Începutul afaceriiDeschiderea unui cont este gratuit este gratuit este gratuit este gratuit 2500 Certificarea cardurilor de probă
semnături și ștampileprima carte
este gratuit,
ulterioare 590nu există date 500
pentru semnăturănu există date 200
pentru semnăturăCostul lunar de întreținere 1090 1250 1400 este gratuit 1200 Reduceri lunare 5450 (6 luni),
9810 (1 an)Nu Nu Nu Nu Plăți în ruble către conturi
persoane juridice și întreprinzători individuali5 plăți
este gratuit,
ulterior
250 din traducere5 plăți
este gratuit,
ulterior
50 din traducere5 plăți
este gratuit,
ulterior
200 pe platăclienții băncii
este gratuit,
alti clienti
90 pe plată5 plăți
este gratuit,
ulterior
39 pe platăPlăți în ruble către conturi individuale până la 50.000 pe lună
este gratuit,
în continuare 0,5-1%până la 100.000 pe lună
este gratuit,
în continuare 0,5%1% până la 300.000 pe lună
90 pe plată,
peste 300.000
pe lună de la 1 la 3%de la 0,6 la 3% Intrabancar
plata in cont
Antreprenor individual în cont propriu al unei persoanepână la 150.000 pe lună
este gratuit,
în continuare 0,5%până la 100.000 pe lună
este gratuit,
în continuare 0,5%1,4% nu există date RUB 6 Bani gheata până la 30.000
este gratuit,
mai mult de 30.000 0,28%este gratuit până la 50.000
este gratuiteste gratuit până la 50.000
este gratuit,
în continuare 0,39%Retragere de numerar de la 0,6% (pentru salarii),
până la 5,5% (pentru mari
sume pentru alte scopuri)prin ATM-uri: până la 100.000 gratuit, apoi 0,5% Exclus prin ATM-uri
de la 1 la 20%
depinde de
din suma1% la bancomatele băncilor Conexiune bancară la internet 990 o singură dată este gratuit,
valoare indicativă
pentru intrarea în 2000 pentru 1 buc.este gratuit 1 utilizator
este gratuit550 Notificări prin SMS despre tranzacțiile din cont de la 0 la 200 200 pe luna nu există date este gratuit nu există date Notificări prin SMS despre tranzacțiile cu cardul 59 nu există date este gratuit este gratuit nu există date Emiterea cardului primul este gratuit,
următorul 199gratuit în orice cantitate este gratuit este gratuit 1200 Întreținere lunară a cardului 299 nu există date 2500 este gratuit este gratuit Retragerea numerarului de pe un card de la 2,2%
(pentru o sumă de până la
1 milion de ruble pe luna),
până la 10% (cu suma
de la 10 milioane de ruble pe luna)nu există date 1,4% prin checkout
sau bancomatele Sberbanknu mai mult de 100.000 pe zi 1% la bancomatele băncilor ▼ Ofertele curente ale băncilor
în a noastră calculatorul ratei bancare: ▼Mutați „cursoarele”, deschideți și selectați „Condiții suplimentare”, astfel încât Calculatorul să selecteze cea mai bună ofertă pentru a vă deschide un cont curent. Lăsați o cerere și managerul băncii vă va suna înapoi: vă va sfătui cu privire la tarif și vă va rezerva un cont curent. Tarifele sunt actualizate constant.
Puteți continua singur tabelul dat analizând ofertele altor bănci disponibile în zona dumneavoastră. Rețineți că atunci când alegeți unde este mai profitabil să deschideți un cont, ar trebui să acordați atenție și programelor de afiliere și promoțiilor bancare.
Dacă datele din tabel sunt învechite, efectuați calculul în calculator bancar- informațiile despre tarife sunt actualizate constant în ea. Mutați „cursoarele”, deschideți și selectați „Condiții suplimentare”, astfel încât Calculatorul să selecteze cea mai bună ofertă pentru a vă deschide un cont curent. Lăsați o solicitare și managerul băncii vă va suna înapoi.
De exemplu, destul de recent Alfa-Bank a lansat un program similar cu 1C-Start, dezvoltatorul unui serviciu online popular pentru pregătirea documentelor pentru înregistrarea antreprenorilor individuali și a SRL-urilor. Devenind utilizator al site-ului web regberry.ru (de exemplu, completând documente folosind serviciul lor), veți primi o ofertă profitabilă de la bancă:
- Deschiderea gratuită a unui cont curent;
- Conexiune gratuită la internet banking;
- Service gratuit pentru primele 3 luni.
Economiile totale pentru aceste servicii sunt de peste 6.000 de ruble. Am descris deja experiența deschiderii unui cont cu această ofertă în articol. Pentru a participa la promoție, lăsați o solicitare pe site sau prin serviciul 1C-Start.
Desigur, până la urmă, ce bancă să deschidă un cont curent pentru un antreprenor individual este la latitudinea antreprenorului individual, iar în acest articol am încercat să vă oferim informații utile „pentru gândire”. Și, în încheiere, să ne amintim cuvintele genialului marketer și filosof Philip Kotler: „Dă-i clientului de ales, iar el îți va lăsa toți banii lui”. Alege banca care iti ofera de ales!
Dacă aveți întrebări pe tema articolului, lăsați-le în comentarii: vom răspunde cu promptitudine la fiecare! Abonați-vă la buletinul nostru informativ pentru a fi mereu la curent cu știrile din lumea afacerilor și ale antreprenorilor individuali:
Conducerea propriei afaceri nu este posibilă în absența unui cont bancar. Prin aceasta trec toate tranzacțiile financiare ale antreprenorului: decontările se fac cu contrapărțile, salariile sunt transferate angajaților, impozitele sunt plătite și, bineînțeles, profitul este creditat în acest cont. Prin urmare, este important să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual într-o bancă de încredere, cu un tarif ieftin, pentru a avea servicii de calitate și, în același timp, pentru a nu plăti în plus pentru funcții inutile.
Aproape fiecare bancă oferă deschiderea unui cont curent pentru un antreprenor individual. Cu toate acestea, este important să alegeți o instituție care nu numai că oferă o gamă completă de servicii, ci își îndeplinește și responsabilitățile pentru transferul de fonduri fără întârzieri sau întârzieri inutile. Cea mai bună alegere este o bancă federală mare, cu o rețea extinsă de sucursale și un sprijin puternic.
Cu toate acestea, tarifele unei astfel de instituții nu corespund întotdeauna capacităților unui antreprenor mic și mijlociu și SRL, și dacă afacerea se desfășoară în unul sau două orașe (inclusiv decontări cu contrapărți - furnizori, antreprenori, interpreți etc. .), atunci vă puteți limita la o mică bancă regională. Luptând pentru un număr suficient de clienți, astfel de bănci oferă diverse programe de bonusuri sau reduceri pentru cei care decid să deschidă un cont curent la ei.
De exemplu, ar putea fi:
De remarcat că marile bănci federale oferă periodic și diverse promoții pentru noii clienți business. De exemplu, Sberbank oferă gratuit „Sberbank Business Online” - 3 luni de serviciu. Când sunt oferite servicii suplimentare. Rosselkhozbank oferă deschiderea gratuită a unui cont curent în ruble sau orice altă valută străină reprezentanților micro-afacerilor (cu o cifră de afaceri anuală de până la 120 de milioane de ruble) și întreprinderilor mici (cu o cifră de afaceri de până la 1 miliard de ruble pe an). Deschiderea unui cont la băncile Rosselkhozbank și Avangard online va costa 1.000 de ruble, într-o sucursală va costa de 2 ori mai mult.
De asemenea, atunci când alegeți o bancă potrivită, asigurați-vă că vă familiarizați cu situația financiară a acesteia. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să vă uitați la pagina instituției de pe site-ul Băncii Centrale, unde sunt dați principalii indicatori ai acesteia. Dacă o bancă are o pierdere sistematică sau are active „cu probleme”, atunci este posibil ca în viitor să aibă dificultăți financiare și să fie revocată din licență.
Ar trebui să fiți atenți la reputația instituției. Dacă există suspiciuni că prin el se transferă bani „de stânga” sau că banii sunt spălați, atunci el poate cădea sub pistolul autorităților de reglementare și nici asta nu se termină bine. În cel mai rău caz, banca va da faliment sau va fi lipsită de licență, ceea ce amenință nu numai cu suspendarea temporară a activităților unui antreprenor individual sau SRL și „înghețarea” tuturor tranzacțiilor, ci și cu o pierdere totală. de bani în cont dacă activele instituției se dovedesc a fi negarantate sau nu dispune de fonduri suficiente pentru decontările cu creditorii.
O varianta interesanta ar fi sa alegi o banca care functioneaza exclusiv online. Există doar două dintre ele în Rusia astăzi - Tinkoff și Touch Bank. Fără a avea o rețea de sucursale, aceste instituții își pot permite să ofere tarife reduse pentru deservirea unui SRL sau antreprenor individual din cauza absenței costurilor suplimentare.
În general, calitatea muncii băncilor online nu diferă de cele obișnuite, pentru unii antreprenori este și mai convenabil să interacționeze cu aceștia, deoarece toate manipulările cu un cont curent pot fi efectuate dintr-un cont personal online fără probleme. Singurul dezavantaj este complexitatea lucrului cu documentația. Daca aveti nevoie de un raport financiar sau un extras din contul curent pentru fiscal si alti inspectori, va trebui sa comandati acte la sediul central si sa asteptati sa fie livrate prin curier sau prin posta. În cazul băncilor care funcționează ca de obicei, documentația necesară va fi gata mult mai devreme.
Pentru Moscova, băncile online sunt o opțiune excelentă, dar rezidenții din regiunile îndepărtate ar trebui probabil să aleagă o bancă federală cu o rețea extinsă de sucursale sau o bancă regională mare cu beneficii de servicii.
Când deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual, trebuie să selectați mai multe bănci mari de încredere și să analizați condițiile pe care le oferă în funcție de următoarele criterii:
Atunci când alegeți o bancă potrivită pentru nevoile unui antreprenor individual sau SRL, trebuie să vă uitați la nivelul general de servicii, la disponibilitatea unei „linii fierbinți”, la ușurința obținerii documentației pe hârtie și la alți factori similari. Oricare ar fi tarifele ieftine, în lipsa unui serviciu adecvat, contul curent va fi extrem de incomod de utilizat.
Alegerea cu ce bancă să deschidă un cont, un antreprenor sau un contabil al unui SRL trece în revistă multe opțiuni. Tabelul, care enumeră cele mai mari bănci din Rusia, care sunt pe măsură de populare printre antreprenori, este menit să ajute la o alegere dificilă.
Numele băncii | Pretul de deschidere a contului | Pret lunar al serviciului | Mărimea comisionului (număr de plăți pe lună) |
Sberbank | De la 2.400 de ruble în funcție de regiune | 2.000 de ruble | 100 de ruble pentru o singură plată, în conturile Sberbank și Gazprombank - gratuit |
VTB 24 | 2 500 de ruble | 1 100 de ruble | 30 de ruble pentru o singură plată |
Banca Rosselhoz | 1.000 de ruble - online, 3.000 de ruble - la sucursală, gratuit - pentru clienți noi | 900 de ruble | 25 de ruble pentru o singură plată în regiuni, 35 de ruble pentru o singură plată la Moscova, în conturile Băncii Agricole Ruse - gratuit |
Avangardă | 1.000 de ruble - online, 3.000 de ruble - la departament | 900 de ruble | 25 de ruble pentru o singură plată |
Tinkoff | Este gratuit | Primele două luni sunt gratuite, următoarele - 490 sau 990 de ruble, în funcție de tariful selectat | 29 de ruble pentru o singură plată (există o limită a numărului de transferuri gratuite în funcție de tariful selectat), plățile fără limită sunt conectate pentru 990 de ruble pe lună |
Banca Alfa | Este gratuit | De la 850 de ruble | 25 de ruble pentru o singură plată - când se efectuează mai puțin de 5 tranzacții, 250 de ruble pentru o singură plată - când se efectuează mai mult de 5 tranzacții |
Toate prețurile sunt indicate pentru Moscova și regiune, în regiuni costul serviciilor bancare poate diferi semnificativ. În plus, unele instituții modifică tarifele în funcție de situația economică. De exemplu, Rosselkhozbank modifică linia de tarife din 20 iunie 2016 (valoarea acestora este indicată în tabel), iar Avangard a actualizat regulile literalmente în aprilie. Pentru a nu vă confrunta cu surprize neplăcute, este mai bine să sunați la bancă în avans sau să vizitați site-ul oficial al instituției și să clarificați costul deschiderii unui cont.
Încă un punct: în unele bănci, de exemplu, aceeași Rosselhozbank, sunt stabilite tarife diferite pentru diferite tipuri de antreprenori. SRL-urile și antreprenorii individuali cu cifră de afaceri redusă pot conta pe reduceri. Alte bănci, precum Avangard sau Tinkoff, oferă reduceri de servicii la achiziționarea unui pachet de servicii.
Când planificați unde să deschideți un cont curent, trebuie să acordați atenție ofertelor speciale. Când deschideți pentru prima dată un cont la Rosselkhozbank sau Tinkoff, îl puteți obține gratuit. Va trebui să plătiți suplimentar pentru servicii suplimentare, de exemplu, pentru Internet banking. Cu toate acestea, pentru clienții noi, Sberbank și Avangard oferă acces gratuit.
Astfel, atunci când alegeți o bancă, trebuie să vă bazați pe următorii parametri:
Desigur, deservirea unui cont curent este o picătură în ocean în raport cu cifra de afaceri totală a unui antreprenor. Cu toate acestea, cu tranzacții frecvente, această sumă poate fi impresionantă. În plus, de ce să plătiți suplimentar pentru funcții inutile când puteți utiliza acele fonduri mai profitabil? Atunci când alegeți un cont curent, trebuie să vă bazați pe multe criterii și să utilizați oportunitățile oferite pentru a obține un cont gratuit și servicii - cu reduceri semnificative.
Ce își dorește întreprinderile mici de la o bancă?
Ce bănci sunt astăzi „la modă” cu antreprenorii? Ne-am chestionat cititorii și iată lista (5 cele mai populare):
Oferă întreprinderilor mici o gamă largă de servicii de pachete incluse în sistemul Sberbank Business Online. În plus, conectând un pachet de șapte pe piață, puteți obține cursuri gratuite la School of Business de la Sberbank. Deci, deschiderea unui cont va costa 3000 de ruble, dar atunci când conectați pachetul „Optima” sau „Active” - gratuit. Internet banking este gratuit pentru toate pachetele Sberbank. Gestionarea contului - 1700 de ruble.
Transfer pe cardurile persoanelor fizice din Sberbank sau o bancă externă - 1,1% din sumă, min 150 de ruble. Excepție fac contractele salariale, transferurile sociale de caritate.
Pentru a deschide un card corporativ, trebuie să depuneți o cerere suplimentară și să depuneți 2.400 de ruble în contul de afaceri, taxa anuală de serviciu este de 1.200 de ruble. Gestionarea contului este posibilă împreună cu sistemul 1C Enterprise.
Oferă următoarea rată minimă pentru a face afaceri, numită „Startup”. Deschiderea unui cont este gratuită. Costul serviciului lunar în ruble atunci când completați o cerere pe site și plătiți imediat pentru anul va fi de 818 ruble, dacă plătiți în fiecare lună, atunci - 1090 de ruble. Plată în avans cu reducere timp de șase luni - 5450 ruble, timp de 9 luni - 9810 ruble. Pachetul include emiterea primului card Alfa-Cash Ultra, serviciul lunar va costa 299 de ruble.
Conexiune bancară la internet 990 RUB este o plată unică. Banca mobilă - 59 de ruble pe lună. Depozit în numerar pe lună în valoare de cel mult 30.000 de ruble. este gratuit.
Gratuit până la cinci transferuri în ruble, apoi 250 de ruble din fiecare transfer. Dobânda pentru retragerile de numerar este de - 2,2% Comisionul pentru transferurile către un card în Alfa-Bank va fi de până la 50.000 de ruble. gratuit apoi 0,5% din suma de până la 5000 de ruble. pe lună, cel puțin 100 de ruble. Comision pentru transferuri într-o altă bancă - 1%, cel puțin 100 RUB, transferurile de până la 50.000 RUB sunt gratuite.
Serviciul my business - Internet accounting și alfa-bank presupune integrarea în comun, unde puteți primi automat extrase de cont bancar, clasificați elemente de venituri și cheltuieli și trimiteți ordine de plată către bancă foarte rapid.
Deschiderea unui cont curent - 0 ruble. Primele două luni de utilizare sunt gratuite, apoi 490 de ruble lunar. Transfer pe carduri de la 1,5%, minim 99 de ruble. Integrare cu 1C, afacerea mea. La deschiderea unui cont se emite un card corporativ, legat direct de cont, din care se pot retrage bani.
Deschiderea unui cont și conectarea la Internet Banking este gratuită. Serviciu lunar - 750 de ruble. Transferuri de către persoane fizice pe card - 0,5%, dar nu mai puțin de 150 de ruble. Banca nu are integrare cu serviciile My business, Internet accounting. 1C Contabilitate, dar există o livrare de rapoarte fiscale pentru 3500 de ruble.
Deschiderea unui cont curent folosind site-ul web al băncii va fi de 1000 de ruble, fără deschidere sau urgentă - 3000 de ruble.
Comision lunar pentru menținerea unui cont bancar - 900 de ruble.
Transferul de fonduri în cadrul băncii către cardurile deținătorilor băncii Avangard de la 3.000.000 de ruble 1%, până la 3.000.000 - 0,5%. Sistemul nu se integrează cu serviciile de contabilitate. Este posibil să conectați cardul la cont.
În tabel le vom sorta în funcție de cele trei puncte indicate la început, pe o scară de 5 puncte - toate aprecierile sunt subiective.
bancă | Fiabilitate | Rată | Pe net | Total |
Banca Alfa | 5 | 4 | 4 | 13 |
Sberbank | 5 | 1 | 3 | 9 |
Punct | 1 | 4 | 4 | 9 |
Tinkoff | 2 | 5 | 5 | 12 |
Avangardă | 3 | 3 | 3 | 9 |
Acum, în aproape orice bancă mare, conturile se deschid foarte repede: oferiți documente în timp ce sunt verificate, citiți contractul, semnați, obțineți acces la serviciul online, semnați documente pe cardul atașat contului.
Există sucursale în băncile mari în care, din anumite motive, doar o singură persoană responsabilă, aflată în vacanță sau la o întâlnire, poate semna din partea băncii, apoi trebuie să așteptați (sau mai bine, să mergeți la altă bancă chiar departe).
În cazul meu, Tinkoff a lucrat cel mai repede. O oră sau două la o sucursală Sberbank sau Alfa Bank și contul este gata. Dar, cel mai probabil, cardul vă va fi eliberat în câteva zile. La Tinkoff - o jumătate de oră online, apoi cecul și nota funcționează, iar cardul și documentele sunt aduse acasă sau la birou - ori de câte ori este convenabil.