Dacă este necesar să emiteți o rambursare a fondurilor depuse la instanță, trebuie să scrieți o cerere de returnare și să o supuneți arbitrajului. Cererea va fi examinată în termen de o lună, după care banii vor fi returnați reclamantului.
Cererea este însoțită de o copie a documentului de plată, care confirmă transferul de bani la depozitul judiciar. Acesta trebuie să fie documentul original dacă solicitantul dorește să returneze întreaga sumă sau o copie (dacă o parte din banii depuși sunt returnate). În coloana cu scopul plății trebuie indicat motivul creditării banilor la depozit.
De asemenea, cererea trebuie să fie însoțită de o autoritate judiciară în cauză sau de o adeverință din care să rezulte că există anumite circumstanțe care permit restituirea unei părți din bani.
Cererea se întocmește în două exemplare. Un exemplar se transferă la sediul instanței, al doilea exemplar cu semnul acceptării acestuia trebuie păstrat de către solicitant până la creditarea banilor.
O cerere de returnare a garanției din depozitul instanței de arbitraj trebuie depusă în termen de trei ani. Dacă în acest timp banii nu au fost revendicați (inclusiv cazurile în care fondurile au fost creditate de către), atunci aceștia sunt anulați din depozit cu întreaga sumă transferată la bugetul federal.
Banii trebuie transferați în contul solicitantului în termen de o lună de la cererea acestuia la instanța de arbitraj.
Este important să rețineți că banii pot fi returnați doar într-un cont bancar: curent - pentru solicitantii cu statut de persoana fizica si decontare - pt. Nu sunt emise în numerar.
Astfel, banii din depozitul instanței de arbitraj pot fi returnați în baza cererii. Această aplicație trebuie să includă detalii bancare pentru transfer. După ce se pronunță o decizie privind restituirea banilor din depozitul instanței de arbitraj, solicitantul trebuie să contacteze departamentul de contabilitate al instanței. Fondurile sunt returnate exclusiv prin transfer bancar.
Dacă banca refuză să returneze imediat depozitul către client, la cerere, atunci tactica de soluționare a litigiilor înainte de judecată și de întocmire a unei cereri ca instrument principal al acesteia poate fi eficientă și utilă.
O plângere scrisă este un document legal care cuprinde întreaga listă de cereri adresate unei bănci care încalcă drepturile legale ale cetățeanului pe care îl deservește. Scrierea unei Revendicări este primul pas către o dispută înainte de judecată pentru a obține rezultatul dorit, cum ar fi returnarea unui depozit bancar, de exemplu.
Nu există o formă general acceptată pentru un astfel de document. Principalele criterii pentru redactarea corectă a unei reclamații sunt:
O plângere este depusă conform standardului unei cereri obișnuite cu un „antet”, unde în partea dreaptă sunt numele sucursalei băncii, numele complet și funcția managerului, adresa biroului și mai jos numele complet, detaliile pașaportului și adresa ale solicitantului sunt indicate. Titlul documentului este Revendicare. Documentul se întocmește în 2 exemplare, unul se transmite prin intermediul secretarului șefului instituției pentru revizuire, celălalt cu o notă cu privire la data primirii și semnătura salariatului rămâne în mâinile solicitantului. De asemenea, puteți trimite documentul la adresa băncii prin scrisoare recomandată cu notificare.
Textul plângerii trebuie să precizeze succint esența: atunci când ați contactat o sucursală bancară (adresa și data exactă a cererii) cu o cerere de retragere a unei anumite sume de bani din depozit, ați fost refuzat. Este necesar să ne referim la articolele relevante din Codul civil al Federației Ruse (articolele 834, 836, 838, 839) și art. 28 din Legea Federației Ruse „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, confirmând legalitatea unor astfel de cerințe. O formulare clară a cerințelor este importantă: întreaga sumă de economii sau o parte din depozit a fost indicată de dvs. în cererea către angajatul serviciului bancar.
În termenul specificat în plângere, banca este obligată să ofere un răspuns scris. Dacă banca nu îndeplinește cerințele legale prevăzute în plângere, va trebui să vă adresați instanței.
Fenomenele de criză din economie afectează și munca în sectorul bancar, care încearcă să atragă și să rețină fondurile deponenților în conturile lor cât mai mult timp posibil.
Trucurile pot fi după cum urmează:
În toate astfel de cazuri, atunci când o sucursală a băncii găsește trucuri pentru a întârzia perioada de returnare a banilor din depozit, pe lângă proces și instanță, puteți face apel în scris la acțiunile instituției la alte autorități:
Reclamațiile „To the Top” sunt eficiente atunci când contestă următoarele puncte:
Soluționarea judiciară a litigiilor cu banca depinde în mod direct de documentele doveditoare colectate care confirmă încălcarea de către bancă a drepturilor clientului, precum și de încercările sale persistente de a restabili justiția.
O opțiune unică de combatere a băncilor care încalcă drepturile deponenților și ale debitorilor sunt recenziile privind resursele tematice de pe Internet.
O plângere bine redactată către bancă este o modalitate eficientă de a rezolva litigiile înainte de judecată privind returnarea unui depozit bancar sau alte probleme legate de servicii.
Pe Bursa de Depozite din Ucraina, creată în urmă cu câteva luni, există deja peste 3,5 mii de reclame similare.
Sunt tot mai mulți deponenți bănci care încearcă în zadar să retragă bani din conturile lor de depozit: la sfârșitul anului 2008, instituțiile financiare nu au emis depozite înainte de termen, acum refuză să returneze depozitele expirate și banii din conturile curente. Este deosebit de dificil (mai precis, scump) să scoți bani dintr-o bancă cu administrare temporară. Cu toate acestea, clienții instituțiilor financiare de succes sunt gata să vândă cu reducere, doar pentru a obține numerar cât mai repede posibil. Corespondenții au aflat cum să folosească metode legale și ilegale pentru a returna banii blocați.Depozitul Mariei Bereznyuk a expirat pe 1 martie. Ea a ținut bani într-una dintre băncile mari, acum există o administrare temporară în această instituție financiară. „Suma depozitului este de 30 de mii de dolari, încă nu am primit nici măcar o parte din acești bani.”– spune deponentul. Angajații băncii refuză categoric să-i spună data plății fondurilor și schema de returnare a banilor.
Reducere medie la depozite
Maria Bereznyuk a scris o cerere de returnare a depozitului adresată șefului sucursalei băncii. „Cererea trebuie întocmită în două exemplare: deponentul păstrează unul pentru el, iar al doilea îl dă băncii. Documentele trebuie să fie semnate de un angajat al departamentului care confirmă acceptarea cererii, datate și ștampilate de instituția financiară.”- comentează managing partner al firmei de avocatură Jurimex Yuri Krainyak. Ştampila băncii pe cererea deponentului este obligatorie - băncile neagă adesea faptul că primesc orice cereri scrise de la clienţi, întârziind returnarea banilor. Maria Bereznyuk a trebuit să trimită documentul prin poștă recomandată - angajații băncii au refuzat să ștampileze cererea, invocând ocupația managerului responsabil cu sigiliul. În timpul procedurilor judiciare, notificarea primirii de către bancă a unei scrisori recomandate va înlocui sigiliul instituției financiare de pe document.
După primirea cererii, banca este obligată să o examineze și să răspundă în termen de o lună. Potrivit Mariei Bereznyuk, termenul nu a expirat încă, iar banca nu i-a comunicat încă decizia. Dacă instituția financiară refuză să rezolve problema în mod pașnic, deponentul intenționează să se adreseze instanței.
Înainte de a depune actele la instanță, investitorul trebuie să pregătească un pachet cu următoarele documente:
Maria își va câștiga cauza în instanță – băncile nu au dreptul să amâne emiterea de depozite și fonduri din conturile curente, chiar dacă o instituție financiară a introdus un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor (azi – în toate băncile cu administrare temporară). Această interdicție nu se aplică deponenților băncii, ci exclusiv persoanelor care au acordat împrumutul instituției financiare. Bancherii, desigur, susțin contrariul, dar majoritatea deponenților câștigă cazuri pentru restituirea depozitelor în instanțe. În același timp, nici moratoriul privind retragerea anticipată a fondurilor din conturile de depozit nu se aplică. De aceea un deponent care merge în instanță cerând băncii returnarea banilor va câștiga cazul.
Costul serviciilor juridice în procedurile judiciare depinde de rangul specialistului firmei de avocatură (un avocat obișnuit sau un partener al firmei), de popularitatea firmei pe piață, de specificul cazului (suma depozitului, banca în care banii sunt blocați, termenii contractului de depozit). De exemplu, cu cât valoarea depozitului este mai mare, cu atât procentul comisionului pentru intermediarii tranzacției este mai mic. În orice caz, majoritatea avocaților preferă o schemă de plată mixtă pentru munca lor: parțial pentru rezultate (ca procent din suma contribuției), parțial pentru desfășurarea unui caz (adică pe oră). În medie, costul returnării unui depozit prin instanță însoțit de un avocat va costa un client al băncii 3–5% din suma depozitului.
Nici cu administrații temporare, nu este rentabil ca băncile să dea în judecată deponenții – în acest caz, reputația lor are de suferit, iar banii vor trebui restituiți în orice împrejurare. Prin urmare, instituțiile financiare sunt adesea de acord să returneze depozitele deponenților în părți mici, de exemplu, prin emiterea unui card de debit în numele clientului.
Dezavantajul acestei opțiuni de returnare a fondurilor pentru deponent este accesul limitat la suma depozitului: majoritatea băncilor vă permit să retrageți de pe carduri nu mai mult de 2,5 mii UAH pe zi, instituțiile financiare cu probleme chiar vă permit să primiți doar 500–700 UAH pe zi. zi de la un bancomat. Și dacă trebuie să utilizați bancomate ale instituțiilor financiare partenere, clientul pierde și comisioanele pentru retragerea fondurilor (de la 2% la 5% din sumă). Instituțiile financiare care sunt gata să plătească proprietarului unui depozit în valută și în cele din urmă să câștige bani pe acesta, oferă să transfere bani din contul de depozit în contul de card. Pentru o instituție financiară, o astfel de operațiune este benefică, dar pentru deponenți nu este: cursul de schimb bancar pentru un astfel de schimb poate fi mult mai mic decât cel de piață.
O altă opțiune pentru primirea fondurilor de depozit este să transferați bani în contul curent al clientului la o altă bancă. Cu toate acestea, chiar și în acest caz, deponentul pierde din comisioane pentru deschiderea unui cont și transferul de bani din depozit.
Cum se scrie o cerere de returnare a unui depozit la o bancă (eșantion)
Cea mai populară metodă de returnare a banilor dintr-un depozit bancar este compensarea împrumutului și depozitului. În cazul în care deponentul are un împrumut de la banca unde este plasat depozitul, acesta poate cere instituției financiare să compenseze aceste fonduri pentru rambursarea împrumutului. Pentru a face acest lucru, trebuie să scrieți o cerere la comitetul de credit. Puteți rambursa printr-un depozit datoria unei alte persoane aflate în aceeași bancă, primind numerar de la împrumutat. Cu toate acestea, în acest caz, deponentul nu va returna întreaga sumă a depozitului, ci doar o parte a acesteia (și, desigur, fără dobândă la depozit). Debitorii băncii care doresc să ramburseze împrumutul înainte de termen, de regulă, au la îndemână doar o parte din suma necesară pentru rambursarea datoriilor bancare. De obicei, la compensare, clienții băncilor fără administrare temporară primesc 80–95% din suma depozitului de la debitori, iar cu administrare temporară - 65–70%.
Legea cu privire la activitatea bancară nu interzice compensările reciproce și, potrivit unor avocați, ar trebui chiar să aibă loc în mod automat, fără participarea băncii. Cu toate acestea, instituția financiară poate refuza rambursarea împrumutului prin compensare către împrumutatul care a achiziționat depozitul. „Înainte de a cumpăra un depozit, este mai bine să vă consultați cu specialiști în domeniul bancar și să solicitați sprijinul acestora. Și mai bine este să întocmești un acord tripartit cu participarea împrumutatului, a deponentului și a băncii însăși.- spune șeful Bursei de Depozite din Ucraina, Denis Drozd. Potrivit acestuia, schemele de compensare sunt benefice pentru instituțiile financiare doar atunci când rambursează un împrumut cu probleme, când împrumutatul rambursează împrumutul la momentul nepotrivit, cu plăți incomplete. Dar banca poate refuza transferul depozitului către datoria rambursată în mod regulat, deoarece în cazul rambursării anticipate a împrumutului, instituția financiară pierde dobânda la împrumut.
Un tip de compensare este primirea de către deponent a garanției confiscate de bancă pentru rambursarea depozitului. O astfel de operațiune este posibilă dacă suma depozitului este egală cu sau depășește costul, de exemplu, al unui apartament ipotecat. Cu toate acestea, băncile încearcă să evite astfel de tranzacții: este mai probabil să vândă proprietatea pe bani reali decât să o dea pentru a rambursa un depozit.
Băncilor fără administrații temporare le este frică să dea în judecată deponenții
În principiu, este foarte posibil să vă pregătiți pentru decontarea reciprocă - să găsiți un client interesat să achiziționeze un depozit, să organizați o tranzacție - în mod independent, adică gratuit (fără a lua în considerare reducerea la vânzare). Decontarea sub supravegherea avocaților va costa 1–1,5% din suma depozitului, costul total al returnării depozitului este de la 4% la 35–40% din sumă (inclusiv reducerea la vânzarea depozitului). Întreaga procedură de la trimiterea unui anunț pe o bursă de valori sau altă resursă de internet până la decontarea reciprocă și primirea banilor de către investitor durează 1,5-2 săptămâni.
Companiile intermediare implicate oficial în decontarea reciprocă a depozitelor și împrumuturilor folosesc de obicei atât scheme semilegale, cât și super riscante pentru returnarea banilor blocați în bancă. De exemplu, proprietarului unui cont curent la o instituție financiară problematică i se refuză bani. Un reprezentant al firmei intermediare - de obicei un avocat, un fost angajat al bancii care are legaturi in banci si este capabil sa motiveze angajatii necesari ai institutiilor financiare - se ofera sa vireze bani in contul firmei intermediare pentru servicii fictive. Apoi, intermediarul, după ce a primit 100% din banii din contul din banca cu probleme, returnează partea convenită din suma primită într-un alt cont al clientului. În funcție de suma din contul curent, intermediarul fictiv va păstra de la 10% (mai mult de 1 milion UAH) la 30% (până la 500 mii UAH) din suma contului curent. Această schemă este foarte riscantă pentru titularul de cont, deoarece există o probabilitate mare de a nu primi transferul unei părți din sumă de la compania intermediară.
Costul serviciilor intermediare pentru returnarea depozitelor depinde de problema băncii și de sumă, variind în medie de la 12–15% din suma depozitului până la 40–50% (returnarea depozitului costă 30–40% din suma depozitului). Una dintre firmele intermediare își estimează serviciile la 12% din depozitul în orice bancă (suma depozitului nu depășește 100 mii UAH) sau 11% (mai mult de 100 mii UAH). „Plata se face exclusiv după plata avansului,– spune un angajat al companiei. - Dacă clientul efectuează o plată în avans de 1,5 mii UAH, costul serviciilor este redus la 9,8% pentru un depozit de până la 100 mii UAH și la 8,5% pentru peste 100 mii UAH. Clientul plătește soldul după returnarea depozitului.”. Cu toate acestea, avocații nu recomandă să acorde un avans unor astfel de intermediari sau să îi contacteze deloc. O companie de tip shell poate dispărea cu toți banii primiți de la investitori și atunci nimeni nu va ajuta la returnarea depozitului.
La sfârșitul lunii februarie 2009, activele Fondului de garantare a depozitelor se ridicau la 3,2 miliarde UAH. La 16 martie 2009, 179 de instituţii financiare erau membri permanenţi ai Fondului.
Fondul plătește compensații doar deponenților băncilor falimentare. Din 31 octombrie 2008, valoarea maximă a compensației din Fondul de garantare a depozitelor este de 150 mii UAH (pentru proprietarii de conturi de depozit arse în valoare mai mică de 150 mii UAH, Fondul rambursează integral depozitele, pentru mai mult de 150 mii UAH - maxim se plătește suma de garanție). Depozitele în valută sunt rambursate în grivne la cursul de schimb din ziua în care lichidatorul băncii este numit.
Plata începe în termen de 50 de zile de la luarea deciziei de lichidare a băncii, clienții săi pot primi bani în termen de trei luni de la băncile agent ale Fondului (de obicei instituții financiare mari), după care - de la Fond însuși. Totuși, potrivit unui angajat al Fondului de Garantare a Depozitelor, de la data falimentului structurii financiare trec cel puțin șase luni până când deponentul primește compensație.
Pentru a primi compensații pentru un depozit, trebuie să aveți pașaportul și copiile acestuia, un certificat de atribuire a unui cod de identificare și o cerere de primire de fonduri. Nu este necesar să se furnizeze Fondului un contract de depozit - organizația își menține propria bază de date a deponenților care nu și-au primit depozitele de la instituțiile financiare falimentare.
De-a lungul întregii istorii a existenței sale, Fondul a plătit investitorilor puțin peste 500 de milioane UAH. bănci precum OLBank Ucraina, Slavyansky, Our Bank, Rostok Bank, Allonge, Premier Bank, Garant. În prezent, Fondul plătește compensații clienților Intercontinentbank, Kyiv Universal Bank și Banca Europeană de Dezvoltare și Economii.
Băncile refuză deponenților restituirea anticipată a depozitelor pe baza telegramei BNU din 6 decembrie 2008 (nr. 22–310/946–17250), care a clarificat Rezoluția Băncii Naționale nr. 413 din 4 decembrie 2008. „Conform articolului 1060 din Codul civil al Ucrainei, banca este obligată să emită un depozit sau o parte din acesta la prima cerere a deponentului.”- spune Yuri Krainyak, managing partner al firmei de avocatura Jurimex. Conform lui, Prin refuzul de a emite bani înainte de termen, bancherii acționează contrar cerințelor Codului civil al Ucrainei.
Rezoluția BNU nr. 413 și telegrama nu instruiesc direct băncilor să nu emită depozite anticipate. Punctul 5 al clauzei 2 din această rezoluție prevede: „Băncile sunt obligate să implementeze toate metodele necesare pentru a asigura o dinamică pozitivă în creșterea volumului depozitelor (în primul rând în moneda națională a Ucrainei) pentru a preveni returnarea anticipată a banilor plasați de deponenți. .” În telegrama sa, autoritatea de reglementare a atras atenția bancherilor că „prin Rezoluția nr. 413 (paragraful 5 al clauzei 2), băncilor li se interzice restituirea anticipată a depozitelor, deoarece acestea sunt investite în împrumuturi pe termen lung și alte active. .” « Rezoluția Băncii Naționale nu conține o interdicție privind restituirea anticipată a depozitelor,- spune Yuri Krainyak. - Autoritatea de reglementare tocmai a indicat că băncile trebuie să facă tot posibilul pentru a strânge fonduri».
Avocatul amintește că telegrama nu este un document de reglementare care poate obliga instituțiile financiare să nu emită bani investitorilor. În acest caz, Rezoluția nr. 413 este în general invalidă. Un astfel de document poate intra în vigoare la numai 10 zile de la înregistrarea sa la Ministerul Justiției al Ucrainei (conform articolului 56 din Legea cu privire la Banca Națională a Ucrainei), dar documentul nu a fost niciodată înregistrat la Ministerul Justiției.
Un set de documente necesare pentru a depune o cerere la instanță
Documentul este o cerere (cerere) de returnare a banilor transferați. Nu există un formular unificat, așa că întocmim o cerere gratuită.
Asigurați-vă că includeți următoarele informații:
Atașați copii ale documentelor justificative: bonuri de plată, extrase bancare despre debite din cont. În inventar, indicați nu numai cantitatea, ci și numărul de pagini din fiecare dintre ele. În atașarea scrisorii, asigurați-vă că adăugați un act de reconciliere pentru reglementări reciproce. Confirmați cererea cu semnăturile: directorului responsabil, directorului financiar (contabil șef) și șefului organizației.
Exemplul 2 – De la o persoană fizică (sau întreprinzător individual) la o entitate juridică Puteți schimba cu ușurință motivul întoarcerii la al dumneavoastră. De exemplu, în acest exemplu, schimbați expresia „din cauza refuzului asigurării conform contractului” cu propria dvs.
De la o persoană la o companie medicală
Întocmim documentul în două exemplare, trimitem unul către contrapartidă, iar al doilea îl înregistrăm într-un jurnal și îl depunem în documentația de ieșire. Numărul de exemplare poate fi mai mare, câte unul pentru fiecare parte interesată. De exemplu, pentru șeful și contabilul șef al unei sucursale, pentru directorul și contabilul șef al organizației-mamă, pentru fondatorul organizației dumneavoastră.
De la persoană juridică la persoană juridică Descărcați acest exemplu în format Word:
Trebuie anexat actul de reconciliere a decontărilor reciproce cu furnizorul, indiferent de motivul apariției creanțelor. Vă va ajuta să înțelegeți discrepanțele contabile sau să identificați erorile.
Exemplu: returnăm o plată în exces care a apărut din cauza unei erori tehnice. În ordinul de plată nr.117 din 16 iulie 2017. GBOU DOD SDYUSSHOR "ALLUR" destinatarul este indicat incorect: în loc de SRL "Furnizare de articole sportive" LLC este indicat "Livrare de bunuri". Suma plății este de 30.000 de ruble. Facem o cerere de rambursare.
Scrisorile de retur, ca și alte corespondențe de afaceri, trebuie păstrate cel puțin 5 ani.
Pentru corespondența privind reclamațiile, puteți crea un jurnal de înregistrare separat, forma și procedura acestuia trebuie aprobate în politica contabilă. Familiarizați funcționarul responsabil cu această procedură împotriva semnăturii.
Responsabilitatea pentru menținerea și stocarea acestor documente trebuie menționată în fișele postului.
Necesitatea returnării fondurilor deja trimise furnizorului apare destul de des. De obicei, scrisoarea este trimisă din următoarele motive:
În cazul în care este necesară returnarea bunurilor primite, trebuie întocmită o scrisoare similară, dar trebuie să indice o cerere de returnare a bunurilor livrate eronat.
De la o persoană fizică la o companie de vânzare 
Exemplu de revendicare Vizualizați un exemplu de scrisoare de rambursare de la un furnizor. Acesta trebuie să conțină următoarele puncte:
În textul principal este necesar să se indice suma pe care contrapartea este obligată să o restituie și motivele pentru aceasta. Sunt indicate detaliile acordului sau ordinului de plată în baza căruia banii au fost transferați în mod greșit către contrapartidă. De asemenea, trebuie precizate motivele și condițiile de returnare. În cazul în care contractul prevedea o penalitate pentru îndeplinirea cu întârziere a obligațiilor de către contraparte, scrisoarea poate menționa răspunderea pentru nerespectarea termenelor de returnare a fondurilor.
Pentru a scrie o scrisoare către un furnizor cu privire la o rambursare, un eșantion poate fi găsit pe site-ul nostru web, trebuie să îndepliniți mai multe cerințe obligatorii. Scrisoarea trebuie să ofere o justificare completă și detaliată a necesității unei retururi - acestea sunt punctele acordului, precum și link-uri către reglementările actuale. În plus, la scrisoare trebuie atașată o copie a acordului, un extras de cont bancar, o copie a unui ordin de plată sau alt document care confirmă faptul transferului de fonduri. În câmpul „Atașament”, trebuie să indicați numărul de pagini de documente de trimis.
Dacă în timpul reconcilierii a fost identificată o discrepanță în sume și trimiterea eronată a fondurilor, este necesar să se atașeze un raport de confirmare a discrepanțelor. Scrisoarea este semnată de contabilul-șef, șeful departamentului și directorul organizației. Este întocmit în numărul necesar de copii care urmează să fie trimise fiecărei contrapărți. Corespondența comercială este păstrată timp de 5 ani conform regulilor stabilite.
Între persoane juridice Rambursările se fac în termen de 14 zile calendaristice de la data vânzării. Un astfel de document este întocmit de casier (vânzător, consultant). La acesta se anexează următoarele documente: o chitanță de numerar sau chitanță de vânzare, dacă din anumite motive nu a fost emisă chitanța de numerar; o cerere de returnare a mărfurilor și de primire a banilor, care este întocmită pe antetul companiei în formularul nr. KM-3, aprobat de Comitetul de Stat pentru Statistică al Federației Ruse, Rezoluția nr. 132 din 25 decembrie 1998.
În lipsa/pierderea unei chitanțe de numerar, cumpărătorul scrie o declarație indicând detaliile pașaportului. În continuare, toate documentele sunt trimise spre examinare unei comisii speciale și departamentului de contabilitate.
Între persoane juridice Necesitatea efectuării unei operațiuni de rambursare apare în cazul unei plăți/transfer eronate. În aceste circumstanțe, este necesară respectarea strictă a regulilor din partea cumpărătorului plătitor și a organizației beneficiare. Primul pas în rezolvarea situației ar trebui să fie emiterea unei scrisori de cerere.
Întocmirea unei astfel de scrisori poate fi necesară atât pentru o persoană fizică, cât și pentru o firmă de avocatură, în cazul unor plăți disputate. Forma scrisorii este standard, doar circumstanțele sau termenii tranzacției sunt ajustate. Este necesar să se întocmească documente care să confirme că suma corespunzătoare a fost creditată în cont. Pentru organizațiile juridice, un astfel de document este o factură pentru suma specificată pentru o persoană fizică, este o chitanță (cec) pentru plata unor bunuri sau servicii.
Următorul pas este completarea antetului organizației, destinat corespondenței terților, care conține detalii complete. Dacă nu este cazul, atunci este suficient să puneți o ștampilă de colț sau să completați manual detaliile, așezându-le în colțul din dreapta sus al foii după destinatar.
Acest tip de scrisoare se întocmește adresată primului șef al organizației și începe cu o adresă către „Director” (șef, manager, șef, președinte etc.). Apoi, indicați numele complet al organizației și numele complet al oficialului. În acest caz, o persoană trebuie să-și indice numele complet, locul de reședință, numărul de telefon sau adresa de e-mail.
Conținutul ulterior al scrisorii ar trebui să înceapă cu un apel direct, de exemplu, „Vă rugăm să reveniți”. Sunt furnizate detalii suplimentare despre problema, indicând suma exactă care trebuie returnată. Trebuie să indicați acordul în baza căruia a fost efectuată plata (numărul și data încheierii contractului). De asemenea, trebuie să furnizați documente care confirmă plata - o chitanță, ordin de plată etc.
Scrisoarea trebuie să fie însoțită de un raport de reconciliere, care se află de obicei în secțiunea „Anexă”. Nu uitați să semnați și să datați scrisoarea. Dacă emiteți o scrisoare de cerere de la o firmă de avocatură, trebuie să furnizați semnătura directorului și contabilului șef și să certificați scrisoarea cu un sigiliu.
O cerere de acest fel se întocmește pe baza unui eșantion, pe antetul organizației, adresată directorului executiv, indicând numele complet și funcția ocupată, de exemplu, Director General, Manager etc.
Dacă cererea este depusă de la o organizație juridică, atunci la sfârșitul documentului sunt indicate numele complet și semnătura șefului și contabilului șef, precum și sigiliul organizației.
Rambursările se fac atât în ziua vânzării produsului, cât și în zilele următoare. Dacă actul este întocmit în ziua vânzării, documentul se depune înainte de închiderea turei și se ia raportul Z. Acest tip de documentație este întocmită în conformitate cu Regulile model aprobate de Ministerul Finanțelor al Federației Ruse (30.08.93, N 104) și rezoluția Comitetului de Stat pentru Statistică al Federației Ruse (25.12.98, N 132). ). Actul de returnare a numerarului (formular nr. KM-3) este întocmit într-un singur exemplar de membrii comisiei speciale. La acesta se anexează chitanțele de plată și se depun la departamentul de contabilitate.
Cazurile de emitere a unui act privind returnarea numerarului în zilele următoare sunt definite legal de scrisoarea Băncii Centrale a Federației Ruse din 04.10.93 N 18 „Cu privire la aprobarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor cu numerar în Federația Rusă”. În acest caz, banii sunt returnați de la casieria principală a organizației pe baza unei cereri scrise din partea cumpărătorului, indicând numele complet și prezentând un document de identificare.
La întocmirea actului se indică următoarele date: numele organizației (divizie, departament etc.); informații despre casa de marcat (model, număr de înregistrare și producător); Numele complet al casierului care a emis returul; numerele și sumele de pe cecurile pentru care s-a efectuat rambursarea; Numele complet al funcționarului care a luat o decizie pozitivă cu privire la rambursarea fondurilor.
Ca anexă la act, este necesară depunerea unui control inițial executat eronat, cu semnătura șefului organizației și ștampila la rambursare.
În cazul unei erori din partea casierului, de ex. suma de pe cec este introdusă incorect, casieria este obligată să scrie o notă explicativă. O astfel de notă este întocmită de casierul adresat șefului organizației, care expune motivul acțiunilor incorecte care au condus la o eroare în primirea numerarului. Motivul poate fi neatenția la lucrul la casa de marcat, suprasolicitarea sau sănătatea precară, funcționarea defectuoasă sau defecțiunea casei de marcat etc. Prezenta notă explicativă este atașată actului.
Momentul depinde de motivele care au apărut:
Rambursarea banilor nu este o procedură atât de complicată, mai ales pentru cumpărător. Dacă ați trimis o scrisoare prin care ați solicitat rambursarea, atunci Banii trebuie să vă fie transferați în termen de 10 zile de la data aprobării. Mai mult, aceste 10 zile sunt strict fixate de lege, iar încălcarea acestor termeni, conform legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor”, se pedepsește cu amendă sub formă de amendă. Valoarea penalității pentru fiecare zi ulterioară de întârziere a rambursării poate varia - de la 1 la 3% din suma totală a rambursării și fără restricții dacă penalitatea este percepută conform contractului.
Rambursările se fac întotdeauna în același mod în care vânzătorul a primit banii. Astfel, daca plata s-a facut in numerar, atunci banii vor fi returnati celui care i-a depus, iar daca au fost virati prin transfer bancar, vor fi returnati in contul sau cardul bancii expeditoare. Cu toate acestea, există două excepții de la această regulă: dacă returnarea este forțată sau dacă tranzacția a fost efectuată prin intermediul contrapărților și acordul în sine prevede alte condiții de returnare.
Separat, este de remarcat transferul de fonduri prin bancă. Dacă rambursarea se face către un cont sau card, atunci pot apărea anumite întârzieri, care pot crește perioada maximă de returnare a fondurilor - dacă vânzătorul are 10 zile pentru returnare, atunci banca are 30. Adică, la transfer printr-o bancă, perioada de returnare poate fi mărită la 40 de zile.
În cazul în care banii nu vă sunt returnați, aveți posibilitatea de a solicita protecție de la serviciile guvernamentale - Rospotrebnadzor şi curte. Uneori poți contacta procuratura, dar numai dacă ai motive foarte întemeiate să crezi că ai devenit victima unei fraude.
O plângere la Rospotrebnadzor este prima reclamație care ar trebui depusă dacă scrisoarea de returnare a fondurilor nu a dat niciun rezultat. Acest lucru se datorează faptului că Rospotrebnadzor este responsabil pentru protejarea drepturilor consumatorilor, iar un refuz injust sau nefondat de a returna încalcă aceleași drepturi. Pe baza cererii dumneavoastră, Rospotrebnadzor va organiza o inspecție a activităților furnizorului de bunuri și servicii, iar în cel mult 30 de zile va lua o decizie.
Puteți merge în instanță. A face față instanței este mult mai dificil, dar de multe ori devine ultimul serviciu prin care îți poți recupera banii. Pentru a începe audierile, va trebui să întocmiți și să depuneți o declarație de cerere, care va fi revizuită în maximum 5 zile. După aceasta, va trebui să vă prezentați la întâlnirea programată și să dovediți că aveți toate motivele să vă recuperați banii, iar refuzul care vi s-a dat este ilegal. Dacă totul merge bine, instanța va emite o hotărâre care vă va permite să vă obțineți banii.
