Pentru mulți dintre cititorii noștri, întrebarea despre care depozite în băncile rusești nu fac obiectul asigurării este o întrebare relevantă și interesantă. La urma urmei, după cum știți, nu toate conturile bancare sunt asigurate de stat. Vom vorbi despre asta în detaliu mai jos.
Cum funcționează sistemul de asigurare a depozitelor?
Activitatea acestui proiect este reglementată de legea „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Acesta precizează clar ce tipuri de investiții fac obiectul unui sprijin juridic suplimentar și care nu. În același loc, este posibil, în ce termeni ar trebui desemnate plățile către deponenți.
Cine este responsabil pentru protecția și plata depozitelor populației? Pentru aceasta a fost creată o organizație specială de stat numită, prescurtat DIA. De asemenea, definește lista companiilor care vor plăti despăgubiri dacă banca își pierde licența.
Sunt asigurate toate tipurile de investiții?
Deloc. Conform legislației ruse actuale, statul garantează cetățenilor săi plata compensației pentru un număr foarte limitat de programe de depozit. Acestea includ:
Cu alte cuvinte, acestea includ opțiunile clasice de investiții, care sunt alese de marea majoritate a rușilor. Și dacă nu păstrați mai mult de o sumă garantată în conturi bancare (până la 1.400.000 de ruble), atunci nu aveți de ce să vă faceți griji.
Vă rugăm să rețineți că IFM și cooperativele nu sunt incluse în acest sistem de sprijin de stat. Nu trebuie să credeți reclama că depozitele sunt protejate în mod fiabil - asigurarea se va face în mod privat de la o companie care poate refuza peste noapte.
Care depozite nu sunt protejate de asigurări guvernamentale:
Este de remarcat faptul că în 2018, companiile bancare, inclusiv una atât de mare precum Sberbank, au abandonat complet utilizarea certificatelor de economii, deoarece. ele sunt nenumite și de neidentificat, potențial exploatabile de către infractori. Dacă aveți deja un document similar în mâini, îl puteți încasa la o sucursală bancară și puteți obține banii, dar nu veți putea emite unul nou.
Cele mai frecvente întrebări
Din bugetul Federației Ruse, precum și din contribuțiile care se fac anual de companiile bancare ruse care sunt membre ale sistemului de asigurare a depozitelor.
Suma maximă de plată este limitată la 1,4 milioane de ruble, adică. depozitele/conturile pentru o sumă egală sau mai mică pot fi primite integral, iar dacă ați investit mai mult - atunci doar garantat.
Restul se poate obține în timpul vânzării proprietății bancare. Dintre toți deponenții, se formează cozi de creditori, iar dacă banii rămân după vânzare, atunci aceștia merg la plăți către persoane fizice în primul rând și către antreprenori individuali în al treilea.
Vă rugăm să rețineți că suma plății include suma inițială investită de client + dobânda acumulată, dacă aceasta a fost prevăzută în contract. Depozitele în valută sunt plătite în ruble, conversia se efectuează la cursul Băncii Centrale, care era valabil la data evenimentului asigurat.
Din pacate, nu. Participanții la DIS sunt doar acele companii care au primit o licență specială de la Banca Centrală pentru a desfășura activități bancare. Puteți verifica dacă organizația bancară pe care ați ales-o este membră a acestui sistem și dacă are licența corespunzătoare, pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse. Instrucțiunea dată
Relațiile de asigurare a depozitelor în Federația Rusă sunt reglementate de Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă” nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003. cu modificări și completări.
Reamintim că se aplică asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, inclusiv pentru contul curent al unui antreprenor individual (IP). În acest sens, riscurile deschiderii conturilor de decontare pentru a face afaceri în băncile comerciale au dispărut. Dacă băncii i se întâmplă un „eveniment asigurat”, atunci antreprenorul poate conta pe restituirea banilor săi în valoare de până la 1.400.000 (un milion patru sute de mii) de ruble.
În cazul evenimentului asigurat în conformitate cu art. 8 din Legea nr. 177-FZ se înțelege astfel:
1) revocarea licenței Băncii Rusiei pentru operațiuni bancare de la bancă; 2) introducerea de către Banca Rusiei, în conformitate cu legislația Federației Ruse, a unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor băncii.
Vă rugăm să rețineți că această sumă maximă se aplică tuturor depozitelor unei persoane fizice într-o singură bancă. Prin urmare, dacă aveți o depunere regulată a unei persoane fizice în aceeași bancă în care este deschis contul curent IP, suma compensației este împărțită în ambele conturi.
Dacă un antreprenor individual are un cont bancar deschis în mai multe bănci, atunci se plătește o sumă de până la 1,4 milioane pentru fiecare bancă.
La efectuarea unui depozit într-o valută străină, recalcularea se face conform cursului de schimb stabilit de Banca Centrală a Federației Ruse la data producerii evenimentului asigurat.
IMPORTANT!În cazul în care suma asigurării garantate nu acoperă în totalitate suma fondurilor din cont, întreprinzătorul are dreptul de a cere despăgubiri pentru partea lipsă în cadrul procedurii de faliment deschisă în legătură cu organizația bancară.
Cum se asigură asigurarea conturilor IP în bancă?
Plata despăgubirilor este posibilă datorită unui program special al statului - asigurarea obligatorie a depozitelor. Pentru funcționarea acestui sistem a fost înființată Agenția de Asigurare a Depozitelor. La încheierea unui contract de servicii bancare, IP-ul este asigurat automat pe cheltuiala băncii.
Vă rugăm să rețineți că instituția bancară trebuie să fie acreditată ca participant la programul SALT. Informații exacte cu privire la disponibilitatea acreditării sunt conținute în registrul organizațiilor financiare și de credit de pe site-ul oficial al agenției.
Procedura de obținere a despăgubirilor de asigurare
Nu mai târziu de 14 zile de la momentul producerii evenimentului asigurat, DIA anunță începerea plăților. Antreprenorul trebuie să vină la bancă - agent cu pașaport și să depună o cerere. Adresele agenților sunt publicate pe site-ul Agenției și în ziarele locale.
Fondurile IP sunt transferate în cont numai în formă fără numerar. Dacă nu există cont, ar trebui să fie deschis unul. În cazul unui eveniment asigurat în cursul procedurii de faliment a unui întreprinzător, banii sunt virați în contul debitorului utilizat în cursul procedurii de faliment.
Plățile se fac în următoarele termene :
REFERINŢĂ.În cazul în care întreprinzătorul a primit un împrumut de la o instituție bancară, valoarea plăților va fi redusă cu valoarea datoriei disponibile la momentul producerii evenimentului asigurat.
Conturile IP sunt asigurate? Această întrebare este în prezent de interes pentru mulți oameni de afaceri. Până în 2014, antreprenorii individuali nu au avut posibilitatea de a-și asigura fondurile, cu care se desfășoară afacerea lor. În caz de probleme cu banca riscau să piardă totul. Între timp, în 2013, 27 de bănci au încetat să mai existe. Conturile curente și depozitele întreprinzătorilor individuali sunt asigurate acum?
Modificări în legislație. De la începutul anului 2014, în conformitate cu Legea federală nr. 177 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, nu numai persoanele fizice, ci și întreprinzătorii individuali care nu sunt înregistrați ca persoane juridice au dreptul de a-și asigura depozite.
În același timp, asigurarea contului curent al unui antreprenor individual destinat să facă afaceri este, de asemenea, destul de posibilă.
Mai detaliat, descrie ce principii stau la baza asigurării depozitelor, cerințele pentru organizațiile bancare incluse în sistem, cine este membru al acestui sistem, ce bani pot fi asigurați și în ce cazuri se plătește asigurarea.
Unele contradicții apar dacă studiați cu atenție toate legile referitoare la această problemă, de exemplu, art. 11 și 12 din Legea federală 177, unde au fost adăugate normele pentru plata compensațiilor pentru întreprinzătorii individuali. În acest sens, apare confuzie cu termenii „depozit”, „deponent” și „bancă”, iar situația cu avocații și notarii rămâne neclară.
Întreprinzătorii individuali ar trebui să aleagă cu atenție o instituție bancară pentru cooperare, deoarece nu toți aparțin Sistemului de Asigurare a Depozitelor (CIS) și, prin urmare, nu peste tot depozitele lor vor fi protejate de lege. Registrul băncilor adecvate este ținut de Agenția de Asigurare a Depozitelor Bancare, care efectuează plățile de asigurare în caz de faliment bancar.
Inapoi sus
Procesul de asigurare și plățile se fac după cum urmează:
Cum se realizează asigurarea depozitelor întreprinzătorilor individuali? Valoarea maximă a compensației în cazul pierderii unei licențe de către o bancă din 29 decembrie 2014 este de 1,4 milioane de ruble. Anterior, era de 2 ori mai puțin.
Sumele în valută străină așteaptă recalcularea la cursul Băncii Centrale la momentul producerii evenimentului asigurat. Suma maximă nu va depăși cea de mai sus, chiar dacă un antreprenor individual are mai multe conturi într-o singură instituție financiară, inclusiv ca persoană fizică. Despăgubirile se plătesc mai întâi tuturor persoanelor afectate de prăbușirea băncii și abia apoi antreprenorilor individuali.
Asigurarea este plătită și în cazul în care banca își pierde permisiunea de a efectua operațiuni bancare. Acest lucru se întâmplă și atunci când Banca Rusiei adoptă un moratoriu care satisface cerințele creditorilor instituției.
De îndată ce apare o problemă similară cu banca, un antreprenor individual ar trebui să contacteze Agenția de Plăți de Asigurări, unde va fi posibil să clarifice lista documentelor care trebuie prezentate și, de asemenea, să afle care este procedura de compensare, deoarece este diferite pentru fiecare caz.
După depunerea documentelor necesare, cazul este luat în considerare cel puțin 2 săptămâni. După luarea deciziei, plata se va face în termen de 3 zile. Poate fi obtinut fie la sediul DIA, fie la banca indicata de aceasta organizatie.
Dacă un antreprenor individual, de exemplu, avea 2 conturi diferite - unul pentru a face afaceri, celălalt ca persoană fizică, atunci în primul caz fondurile vor fi transferate numai într-un cont curent deschis în prealabil într-o altă bancă, iar în al doilea vor fi emise în numerar.
Astfel, pe teritoriul Federației Ruse, conturile curente și depozitele întreprinzătorilor individuali sunt complet asigurate. Recent, valoarea plății asigurării a crescut semnificativ.
Singurul pericol este existența unor bănci nesigure, care, dintr-un motiv sau altul, nu sunt incluse în registrul Agenției de daune în asigurări.
Pentru a nu rămâne fără protecția statului, este necesar să se verifice prezența unei clauze care să indice faptul că banca aparține CER în acordul dintre client și bancă. Aici, IP-ul rămâne să se bazeze pe propria sa prudență și atenție.
Anterior, persoanele fizice cu statut de antreprenor individual care dețineau active în instituțiile de credit nu erau supuse legislației privind asigurarea depozitelor. Dar astăzi situația s-a schimbat, așa că întrebarea dacă conturile de decontare IP sunt asigurate este relevantă pentru mulți antreprenori individuali. Să intrăm în detalii în acest articol.
În ianuarie 2014, Duma de Stat a Rusiei a aprobat proiectul de lege nr. 410-FZ, conform căruia activele de proprietate intelectuală din bănci sunt supuse legislației privind protecția depozitelor. Mai mult, băncile însele asigură contul de decontare al unui antreprenor individual la deschiderea unui astfel de cont. Astăzi, majoritatea băncilor oferă aceleași condiții pentru deservirea conturilor atât ale întreprinzătorilor individuali, cât și ale persoanelor juridice. Nu există nicio diferență în ce monedă va fi păstrat contul - în străină sau în națională. De asemenea, nu există limită de timp pentru furnizarea unor astfel de servicii.
Majoritatea băncilor oferă aceleași condiții pentru deservirea conturilor atât ale întreprinzătorilor individuali, cât și ale persoanelor juridice.
Antreprenorul trimite fonduri unei instituții de credit și întocmește un acord. În același timp, protecția depozitelor și conturilor întreprinzătorilor individuali, adică asigurarea este efectuată de bancă în mod automat. Pentru ca un antreprenor individual să primească plata compensației de asigurare la apariția unui eveniment asigurat, încheierea unui acord cu o instituție de credit, acesta trebuie să se asigure că banca este un participant la sistemul SALT. Registrul băncilor incluse în componența sa poate fi vizualizat.
Plățile de asigurare către un antreprenor individual pentru conturile deschise pentru a face afaceri, în conformitate cu Legea federală nr. 96, se ridică la 700.000 de ruble, precum și valoarea compensației de asigurare pentru persoane fizice. În plus, pentru un antreprenor individual, chiar dacă are și un cont al unei persoane deschise în paralel cu contul antreprenorului individual, valoarea plății nu va depăși totuși 700.000 de ruble. Dacă apare o astfel de situație, plățile se fac proporțional cu dimensiunea conturilor. În același timp, antreprenorii individuali se încadrează în a doua linie de debitori.
Pentru antreprenorii individuali, suma plății nu va depăși 700.000 de ruble, indiferent de câți bani erau în cont.
Inițial, Agenția de Asigurare a Depozitelor finalizează toate decontările reciproce cu persoanele fizice. Este foarte important să știm ce se întâmplă dacă o instituție de credit dă faliment. Site-ul oficial al DIA va conține informații despre începerea plății indemnizațiilor de asigurare. În termen de două săptămâni de la acest moment, indemnizația de asigurare va fi plătită antreprenorului individual.
În același timp, astfel de plăți se fac numai în contul deschis pentru un antreprenor individual. Merită să vă faceți griji cu privire la disponibilitatea unui astfel de cont în avans. Dacă nu ați întreprins astfel de acțiuni, atunci după deschiderea unui astfel de cont, este necesar, prin furnizarea de informații complete despre noul cont, să anunțați banca agentului, care va efectua plata.
Ce trebuie să faceți pentru a proteja banii:
Astfel, asigurarea depozitelor întreprinzătorilor individuali se realizează acum prin lege. Făcând toți pașii de mai sus, veți putea să vă protejați fondurile în mod fiabil. Nu neglija sfaturile noastre și mult succes navigand în marea afacerilor!
