Dificultățile cu banii și dorința de a-și îmbunătăți situația financiară îi obligă pe oameni să aplice la instituțiile de credit. O persoană primește un împrumut, dar în timp apar situații neprevăzute care împiedică îndeplinirea obligațiilor financiare față de creditor. Dacă nu se face nimic, datoria crește, se percep dobânzi, riscul „comunicării” cu colecționarii și instanțele de judecată. Într-o astfel de situație, apar întrebări - cum să anuleze datoriile la împrumuturile către persoane fizice, sunt băncile capabile să facă un astfel de pas și ce trebuie să facă pentru a ieși din această situație. Să luăm în considerare aceste probleme în detaliu.
Când o persoană solicită un împrumut, nu se gândește la componenta negativă a împrumutului - este sănătoasă, lucrează și este gata să plătească împrumutul la timp. Dacă se acordă un împrumut pentru o perioadă de până la 6 luni, rareori apar dificultăți. Un alt lucru este când se primesc bani timp de 3-5 ani sau mai mult. În această perioadă, o persoană își poate pierde slujba, se poate îmbolnăvi sau pot apărea alte circumstanțe de forță majoră. Drept urmare, există o întârziere a împrumutului, se aplică amenzi și penalități - datoria crește.
De îndată ce apar banii, persoana îi duce la creditor, dar conform regulilor băncii, datoria se stinge mai întâi, iar după aceea dobânda acumulată și corpul împrumutului. Ca urmare, situația nu se îmbunătățește, iar clientul se îndatorează treptat. Ulterior, din cauza problemelor cu plățile, colecționarii sunt conectați sau banca depune o declarație de creanță la autoritatea judiciară.
Datoria de credit este anulată în următoarele cazuri:
În ciuda prezenței lacunelor, procedura de radiere parțială și completă este posibilă numai după ce creditorul a efectuat următoarele acțiuni:
Mulți debitori sunt interesați de întrebarea cui îi va ierta banca datoria împrumutului. Scopul principal este de a evita să plătească datorii și să scoată povara financiară. Să evidențiem cazurile în care creditorul poate anula:
Nu merită să ne așteptăm ca banca să uite datoria împrumutului - nu uită și, după o decizie pozitivă a instanței, face tot posibilul pentru a restitui activele.
Dacă nu a fost posibilă rezolvarea problemei cu debitorul, creditorul și începe perioada ședințelor judecătorești. Sarcina băncii în acest caz este de a realiza plata sau confiscarea proprietății debitorului pentru vânzarea ulterioară și acoperirea propriilor pierderi. Pentru a vă confrunta cu o instituție financiară, merită să angajați avocați experimentați și să colectați fapte care să confirme imposibilitatea rambursării datoriilor. Decizia în favoarea împrumutatului vă permite să vă bazați pe eliminarea unei părți a datoriei. Dacă banca rămâne de partea creditorului, executorii judecătorești încep să lucreze:
Pentru a scăpa de nevoia de a achita datoriile, puteți alege - prima metodă legală de a scăpa de datorii. Procesul este inițiat de debitor, iar procesul trece prin instanță. Dacă a fost posibilă înregistrarea legală a insolvenței, falimentul este scutit de plata datoriei. Dar există o serie de „capcane” aici - riscul de a fi închis (dacă sunt dezvăluite fapte de încălcare a legii), interdicția de a călători în străinătate, imposibilitatea gestionării banilor în conturi bancare etc.
Puteți stabili dacă datoria împrumutului a fost anulată într-unul din următoarele moduri:
Atunci când apar dificultăți financiare, este mai bine să nu vă ascundeți, ci să veniți imediat la creditor, cerând restructurarea - revizuirea condițiilor de creditare. Banca poate conveni să reducă plățile lunare prin prelungirea termenului contractului sau prin scăderea ratei. Nu merită să sperăm iertarea datoriilor, dar în unele cazuri pot fi anulate.
În cazul unei nevoi urgente de fonduri, fiecare persoană apelează la o instituție financiară și caută cele mai profitabile opțiuni pentru împrumuturile financiare. Dar pe parcursul vieții apar diverse situații în care o persoană se gândește la ce se va întâmpla dacă nu le plătești pe cele luate mai devreme. datorii ? Nu există niciun motiv pentru a spera la milă și milă din partea băncilor în aceste condiții, atât de apropiate credite contabilizează independent și cu prezența unor penalități.
În cazul unei întârzieri, banca va începe mai întâi să calculeze penalitățile. Schema de acumulare în diferite instituții de credit este diferită - în unele, acumularile au loc imediat după prima întârziere, în altele - din a doua lună. Până în prezent, practica juridică nu cunoaște cazurile în care împrumuturile au fost iertate și nu au fost luate măsuri de către bănci. Dar situațiile diferă de condițiile pur individuale și de politica internă a băncii: furnizarea de concedii de credit sau amânări de plată este foarte rară.
În cazul în care plățile în temeiul contractului de împrumut au încetat, iar clientul nu s-a prezentat ca împrumutat de bună-credință, adică el însuși nu s-a prezentat la bancă și nu a cerut metode alternative de rambursare, atunci banca este obligată să încredințeze închiderea datoriilor către un birou de colectare, care nu acționează foarte legal și decent. Deși există o serie de cazuri speciale în care închiderea creanţă încă se întâmplă.
Este aproape imposibil ca o întreprindere comercială să își anuleze datoriile, deși există unele cazuri în care o instituție de credit este încă obligată să anuleze împrumuturile emise clienților săiîmprumuturi.
Datoriile pot fi anulate în astfel de cazuri:
În caz de deces. Dacă credite au fost emise simultan cu asigurarea de viață, apoi urmărirea băncii se oprește și datoria este achitată în detrimentul sumei asigurate;
În absența unui contract de asigurare, este posibil să urmărești moștenitorul debitorului și să încasezi datoria în detrimentul proprietății clientului;
O bază suplimentară pentru eliberarea debitorului și a moștenitorilor acestuia poate fi gama de acțiuni, după care instituția bancară nu poate solicita restituirea datoriei. Deși multe bănci, lipsind acest termen, nu se comportă foarte legal și cer returnarea datoriilor restante sau a unei părți a acestuia.
Se știe că termenul de prescripție este de 3 ani, adică dacă în ultimii trei ani împrumuturile luate nu au fost rambursate, atunci datoria ar trebui să le anuleze automat. Dar un astfel de eveniment pozitiv duce la consecințe foarte triste - pentru un astfel de client devine interzisă înregistrarea altora credite în următorii 15 ani. Deoarece în istoricul de credit se formează un negativ continuu, se formează un istoric de credit negativ. Poate că șansa va apărea numai atunci când baza de clienți este actualizată.
Înainte de a căuta cele mai extreme metode de închidere și eliminare a datoriilor, puteți contacta banca și întreba despre:
restructurarea datoriilor vechi, adică banca poate modifica termenii existenți ai acordului, astfel, datorii va fi mult mai ușor de plătit. Rata dobânzii poate fi modificată sau durata contractului poate fi mărită.
refinanțarea datoriilor de credit este înregistrarea unui nou credit , numai în condiții mai loiale și tarife atractive.
Cum acționează băncile în astfel de cazuri? Deși băncile sunt extrem de reticente să închidă și nu doresc să anuleze voluntar datoriile, dar dacă există opțiuni de a prelua sau elimina dobânzile și organismul de împrumut de la debitor, atunci băncile le închid - anulați.
Dar anularea nu se întâmplă exact așa. Pentru fiecare caz, executorii judecătorești întocmesc un act privind imposibilitatea colectării datoriilor și sunt prezentați unei instituții bancare. Actul specifică informații că debitorul nu are bunuri care pot fi sechestrate și vândute, locuințele nu pot fi retrase, iar banii nu pot fi obținuți din vânzarea de lucruri care pot fi vândute chiar pentru a achita penalitatea. Iar băncile, după toate acțiunile întreprinse, elimină astfel de datorii suspendate, astfel încât să nu-și încalce raportările interne.
Recent, băncile au atribuit adesea astfel de împrumuturi neperformante colecționarilor, dar atunci când se confruntă cu o serie de restricții legislative, se retrag, deoarece legea privind activitățile de colectare nu a fost adoptată și, ca urmare, o astfel de relație nu este prea legală. Și chiar încercarea de a influența contravenientul este motivul de a merge în instanță din partea clientului acestei bănci.
Dar chiar dacă acțiunile colectorului corespund literei legii, negocierile se desfășoară destul de legal și corect și totuși nu se poate lua nimic de la client, atunci banca va trebui să anuleze datoria!
Conform tendinței predominante, cu cât este mai ușor să obțineți un împrumut, cu atât pot apărea mai multe probleme în cazul formării datoriilor. În niciun caz, fiecare debitor, atunci când solicită o anumită sumă de bani, nu poate evalua în mod adecvat nivelul veniturilor, regularitatea și stabilitatea și capacitatea financiară de a rambursa fondurile de credit.
Pe fondul atractivității condițiilor pentru obținerea banilor doriți pentru a-și rezolva problemele, clienții uită că întârzierile minore duc la amenzi și penalități uriașe.
Statisticile împrumuturilor bancare confirmă faptul că de la 70 la 75% dintre împrumutați au încălcat condițiile contractului de împrumut sau au plăți restante. Această situație face din ce în ce mai urgentă problema posibilității de eliminare a datoriilor la împrumuturile acordate persoanelor fizice pe bază legală.
În orice condiții, obligațiile asumate trebuie să fie îndeplinite. Reglementările de stat prevăd o serie de cazuri în care organizația creditoare poate anula datoria. Luarea deciziilor se află în competența serviciului executiv și se bazează pe hotărârea instanței de fond.
Principalul document de reglementare care reglementează astfel de aspecte este Legea federală „Cu privire la procedurile de executare”, unde la clauzele 3, 4 ale art. 46 specifică principalele cazuri în care este posibilă radierea persoanelor fizice, atât pentru plata organismului de împrumut, cât și pentru amenzi, amenzi și alte taxe:
Cadrul modern de reglementare al Federației Ruse face posibilă contabilizarea termenului de prescripție după restituirea documentelor executive către creditor după fiecare returnare.
Este posibil ca datoriile către o instituție financiară să nu fie complet anulate. Cadrul legislativ al statului presupune o procedură ceva mai loială fără intervenția sistemului judiciar și a instanțelor judecătorești.
Anularea datoriilor în parte are loc exclusiv cu condiția cooperării debitorului cu creditorul, respectarea reglementărilor necesare și participarea la ședințele de judecată, dacă acestea au loc deja. Există două moduri posibile, fiecare dintre ele având anumite caracteristici:
Anularea completă a datoriilor este, de asemenea, posibilă, dar aceasta necesită condițiile necesare. În majoritatea cazurilor, acestea pot fi următoarele situații:
Procedura are anumite caracteristici pentru cetățenii care sunt contribuabili. Și anume - din cauza decesului, independent și din cauza falimentului.
În orice caz, datoriile către instituțiile de credit sunt același subiect de moștenire ca și proprietatea și drepturile de proprietate.
În termen de câteva zile de la decesul împrumutatului, rudele trebuie să anunțe instituția financiară, furnizând o copie legalizată a certificatului de deces.
În acest caz, banca stabilește acumularea dobânzilor pentru utilizarea fondurilor, iar amenzile și sancțiunile financiare stabilite pentru încălcarea reglementărilor de plată în conformitate cu graficul stabilit nu sunt aplicate.
Fixarea stării de plată a împrumutului se face de către bancă la o anumită dată și rămâne înghețată pentru o perioadă de șase luni, când testamentul defunctului este făcut public și rudele intră în drepturi de moștenire. După aceea, plata obligațiilor se face de către moștenitori, în următoarea ordine:
Dacă moștenitorii refuză să plătească datoriile de credit ale decedatului, încasarea se efectuează în instanță la cererea creditorului.
Anularea completă a datoriei decedatului în această situație se face numai dacă moștenitorii refuză complet legatul.
În cazul în care debitorul avea un garant, pe baza certificatului de deces, obligațiile de plată în întregime trec către partea garantului. În absența unei prevederi privind asigurarea obligațiilor în această situație, executarea obligațiilor sub garanție se încheie la data decesului debitorului.
Dacă garantul moare, moștenitorii săi nu sunt debitori ai împrumuturilor.
Acei clienți ai organizațiilor bancare de credit care sunt capabili să colecteze pachetul necesar de documente pot solicita anularea datoriilor pe cont propriu. De obicei, confirmarea unei deteriorări semnificative a solvabilității este un pachet de documente care confirmă imposibilitatea achitării datoriilor:
Declarația de faliment este o modalitate deosebit de eficientă de eliminare a datoriilor pe fondul cooperării cu organizații care funcționează conform unor scheme depășite și cu sume mici de datorii.
Dacă suma datoriei este mică, atunci nu există nicio perspectivă pentru creditor să primească bani prin serviciul executorului judecătoresc, precum și în absența proprietății sau a unui salariu oficial. Procedura falimentului este cel mai promițător moment în ceea ce privește anularea datoriilor. Falimentul real al unei persoane este singurul mod legal de a anula un împrumut.
Pentru a efectua corect procedura și pentru a evita greșelile, trebuie să contactați profesioniștii, apoi va fi numit un manager financiar care va efectua întreaga procedură în domeniul juridic.
În condițiile moderne, oamenii recurg din ce în ce mai mult la serviciile instituțiilor bancare pentru a satisface o varietate de nevoi actuale. Nu întotdeauna veniturile vă permit să colectați această sau alta sumă pentru început, achiziționarea de aparate de uz casnic, plata pentru instruire, reparații, călătorii, proceduri medicale.
Pentru mai multe informații despre falimentul persoanelor fizice, consultați următorul videoclip:
22 septembrie 2017 Manual de ajutor
Puteți pune orice întrebare mai jos
Datoriile la împrumuturi pot complica foarte mult viața oricărei persoane: acestea sunt apeluri constante din partea băncii, amenințări din partea colecționarilor, deranjul de a te simți debitor. Dar se dovedește că există mai multe modalități prin care puteți elimina datoriile împrumuturilor, acestea vor fi discutate mai jos.
Dar este demn de remarcat faptul că există modalități legale prin care vă puteți anula datoriile fără a recurge la fraude. Nu are sens să înșelați instituțiile de credit și statul, deoarece totul poate apărea în orice moment și veți fi pedepsiți conform legii.
Draga cititorule! Articolele noastre vorbesc despre modalități tipice de soluționare a problemelor juridice, dar fiecare caz este unic.
Dacă vrei să știi cum să vă rezolvați exact problema - contactați formularul de consultant online din dreapta sau sunați telefonic.
Este rapid și gratuit!
De fapt, datoriile pot apărea foarte simplu, trebuie doar să pierdeți o singură plată și va fi dificil să ieșiți din gaura datoriilor. Chiar dacă aveți dificultăți în ceea ce privește banii, trebuie să anunțați instituția de credit despre acest lucru, poate fi posibil să găsiți soluții care să fie benefice ambelor părți.
Motivele pentru care o persoană poate avea dificultăți în bani:
Dar chiar dacă întârzii cu o singură plată, atunci trebuie să vorbești cu angajații băncii, nu trebuie să te ascunzi și să oprești telefonul. La urma urmei, puteți oricând să rezolvați pașnic toate problemele și să nu vă stricați istoricul creditelor.
Dacă împrumutatul încetează să plătească împrumutul, atunci banca începe să ia măsuri pentru a combate acest lucru. Desigur, toate acestea vizează recuperarea datoriilor. Banca percepe executarea silită și o poate face în diferite moduri:
Dacă, după ce a vorbit, împrumutatul nu a început să-și achite datoria, atunci creditorul analizează modul în care a plătit în mod regulat înainte. Dacă o persoană contactează și răspunde la apeluri telefonice, atunci, cel mai probabil, datoria va fi transferată către colecționari. La urma urmei, acesta este cel mai simplu mod - deoarece vă puteți recupera banii fără probleme.
Când împrumutatul încheie un împrumut, se încheie un contract de împrumut între acesta și creditor, care prevede că, în caz de neplată a datoriei, împrumutătorul poate merge în instanță și poate colecta bani în acest fel de la contravenientul său. Este exact ceea ce fac creditorii atunci când împrumuturile sunt implicite.
Dar există situații în care banca anulează datoriile de la împrumutat, dar ar trebui să înțelegeți că trebuie să existe motive întemeiate pentru aceasta, banca este puțin probabil să se angajeze în caritate. Imaginați-vă dacă o instituție de credit anulează cel puțin o parte din datorie de la toți debitorii săi, atunci va da faliment.
Printre structurile bancare, o astfel de procedură se numește anularea împrumuturilor neperformante. La prima vedere, poate părea că, dacă datoriile dvs. sunt anulate, atunci acesta este un eveniment favorabil. De fapt, este posibil să aveți dificultăți în viitor. Merită să aflați în primul rând dacă datoria dvs. a fost transferată către colecționari care este puțin probabil să rămână în urmă. Și mai devreme sau mai târziu va trebui să vă achitați datoriile.
Dar ar trebui să înțelegeți că, dacă vi se iertă încă datoria, atunci în viitor vă va fi dificil să obțineți un împrumut de la o altă bancă, deoarece veți fi pe lista neagră. Și să trăiești fără împrumuturi, după cum înțelegi tu, este foarte dificil.
După cum sa menționat mai sus, banca poate anula datoriile împrumutului. La asta speră mulți împrumutați. Dar puteți anula datoriile împrumutului numai în următoarele cazuri:
Desigur, împrumutații rareori întâlnesc astfel de situații, dar sunt singurele și în nicio altă situație banca nu poate anula datoriile. S-ar putea să dorească totuși să spere falimentul, dar există multe nuanțe în această lege și nu este atât de ușor să se declare falimentul.
Dacă nu aveți nimic de plătit pentru împrumut, atunci puteți utiliza refinanțarea, adică contactați o altă organizație, care vă va oferi bani pentru a achita datoria. Mai mult, luând un împrumut de la o altă bancă, puteți câștiga și pe acest lucru, de exemplu, dacă vi se oferă o rată a dobânzii redusă.
Refinanțarea este deosebit de convenabilă pentru clienții care au mai multe împrumuturi în diferite bănci, deoarece este mai ușor și mai ușor de plătit în cadrul unui singur contract de împrumut.
Foarte des, dacă nu există nimic cu care să plătească împrumutul, clientul solicită restructurarea, adică solicită băncii să revizuiască programul de plată sau valoarea plăților. De fapt, nu refuzați plata, dar din cauza dificultăților financiare nu puteți plăti întreaga sumă și, prin urmare, solicitați să o reconsiderați. Este mai profitabil pentru bancă și pentru client, deoarece această opțiune este mai bună decât faptul că împrumutatul nu va plăti deloc.
De exemplu, ați fost concediat din serviciu și pentru a nu începe să acumulați amenzi pentru un împrumut neplătit, trebuie să contactați reprezentanții băncii cu toate documentele necesare și să solicitați revizuirea programului de plată.
Majoritatea băncilor fac concesii clienților și le oferă:
Dacă faceți acest lucru, atunci istoricul dvs. de credit nu se va deteriora și veți putea lua noi împrumuturi.
După cum sa menționat mai sus, pentru ca banca să vă ierte datoriile, vă puteți declara faliment. Această lege a intrat în vigoare la 1 octombrie 2015, dar are încă câteva neajunsuri.
Pentru a declara faliment, o persoană trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
Dar, în realitate, procedura falimentului nu este atât de simplă pe cât pare la prima vedere. Ar trebui să se înțeleagă că va fi imposibil să se realizeze ceea ce se dorește prin înșelăciune. Dacă autoritățile află că le-ați înșelat, atunci înșelătorul poate fi amendat sau închis pentru o anumită perioadă.
Dar o persoană declarată falimentară nu poate fi numită norocoasă. Da, toate datoriile vor fi anulate către el, dar aspectele negative includ următoarele:
În cazul în care instanța declară o persoană în faliment, aceasta îi poate cere totuși să plătească datoriile, dar este demn de remarcat faptul că instanța nu poate lua de la contravenient singura locuință pe teritoriul căreia locuiesc el și familia sa. Însă instanța poate ridica o mașină sau o cabină de stat pentru anularea datoriilor.
În cazul în care banca se adresează instanței în cazul unui client insolvabil, atunci se poate lua decizia de a anula parțial datoria împrumutului. Această decizie este luată pentru următoarele categorii de persoane:
Dar ar trebui să se înțeleagă că, de asemenea, nu este profitabil pentru bănci să transfere în fața instanței cazul contravenientului, deoarece plățile pentru întârzieri și penalități încetează să mai fie percepute, ceea ce înseamnă că banca își pierde veniturile, ceea ce se așteaptă. Și, prin urmare, băncile merg în instanță în cel mai extrem caz.
Uneori se întâmplă ca împrumutații pur și simplu să nu știe despre plăți și comisioane suplimentare pe care instanța îi poate ierta, desigur, dacă acest lucru este dovedit.
Merită să rezumăm că există situații în care o bancă poate anula datoriile împrumutului. Dar nu trebuie să vă bucurați din timp, deoarece pentru împrumutat acest lucru poate afecta negativ viața ulterioară. Prin urmare, este mai bine să nu pierdeți plățile împrumutului și să nu deveniți neplătiți.
Uneori, o situație financiară slabă sau dorința de a-și îmbunătăți situația financiară pentru o viață mai bună îi determină pe cetățeni la bănci să solicite și să primească un împrumut. Cu toate acestea, în timp, o situație economică proastă din țară sau alte motive mai personale pot reduce solvabilitatea împrumutatului la un nivel la care acesta nu este capabil să ramburseze împrumutul la timp.
În astfel de cazuri sau similare, o instituție de credit poate ajuta persoana care a contractat un împrumut și poate facilita condițiile de plată, precum și să refuze stabilirea unei amenzi sau a unei penalități pentru datorii. Dar acest lucru se întâmplă numai dacă împrumutatul a informat în mod voluntar și la timp sucursala băncii despre dificultățile existente în rambursarea împrumutului.
Deoarece anularea datoriilor nu este deloc în interesul băncii și chiar un proces care consumă foarte mult timp, creditorul va încerca mai întâi să facă tot posibilul pentru ca datoria să fie rambursată.
Schema acțiunilor este următoarea:
Pentru a evita posibilele consecințe neplăcute ale neplății, trebuie să aflați despre toate posibilitățile de anulare sau reducere a datoriei la împrumuturi.
Desigur, situația cea mai de dorit este anularea completă a împrumutului de către bancă, dar acest lucru se întâmplă extrem de rar și numai din anumite motive.
Cu toate acestea, acest lucru se întâmplă destul de rar și este puțin probabil ca un cetățean obișnuit să se regăsească în astfel de condiții și nu merită să așteptați anularea completă a datoriilor.
Este dificil pentru persoanele non-versate să înțeleagă câți ani se anulează datoria. În conformitate cu legea, împrumutatul are ocazia să evite să ramburseze datoria după 3 ani de datorii, dar numai dacă banca nu îl dă în judecată pe împrumutat.
Cu toate acestea, data de începere nu este data contractului, termenul se schimbă constant ca urmare a unor acțiuni ale împrumutatului:
În astfel de cazuri, este mai bine să contactați un avocat pentru informații mai detaliate, deoarece cu acțiuni greșite, devine și mai dificil să anulați un împrumut.
Mai mult, chiar și după expirarea unei perioade de 3 ani, banca poate da în judecată. Într-o astfel de confluență de circumstanțe, împrumutatul trebuie să anunțe instanța cu privire la expirarea termenului de prescripție a datoriei. În caz contrar, cazul va fi examinat în mod regulat.
Dacă instanța ia o decizie în favoarea creditorului, executorii judecătorești încep să lucreze cu împrumutatul. Cu toate acestea, există și posibilitatea de a șterge datoriile.
Acest lucru se întâmplă dacă executorii judecătorești află că:
Ascunzându-se constant de bancă, împrumutatul nu face decât să agraveze situația. La urma urmei, chiar dacă datoria a fost anulată după expirarea termenului de prescripție, creditorul notifică Biroul de Istorii de Credit despre acest precedent, iar împrumutatul fără scrupule este trecut pe lista neagră, ceea ce nu-i permite să ia noi împrumuturi pentru o lungă perioadă de timp .
Având în vedere toate cele de mai sus, înainte de a alege această metodă de ștergere a datoriilor, merită să contactați un avocat calificat. El vă va spune cât de corectă va fi decizia dvs. și vă va explica, de asemenea, toate subtilitățile acestui fenomen.
Cetățenii aflați în situații financiare dificile nu ar trebui să caute în mod imprudent opțiuni și oportunități de a anula datoria complet. Acest lucru este foarte puțin probabil, deci merită să apelăm la un mod mai realist pentru a vă ușura condițiile de rambursare a datoriilor.
Este important ca împrumutatul să coopereze el însuși și să apeleze la un avocat pentru ajutor, fără a aștepta ca banca să intenteze un proces. Atunci când raportează băncii despre dificultatea rambursării împrumutului, un cetățean se poate aștepta la o oportunitate foarte reală de a conveni asupra condițiilor convenabile pentru ambele părți care înmoaie condițiile de rambursare a datoriilor.
Multe bănci au o abordare individuală a fiecărui caz de datorie. Împrumutatul poate oferi amânarea plăților sau reducerea sumei acestora, prelungirea împrumutului pentru o perioadă mai lungă. Uneori, banca chiar anulează o parte a împrumutului într-un moment în care se stabilește cota modificată a plăților. Toate aceste modificări în structura plăților datoriei se numesc restructurare.
Pentru a efectua restructurarea, veți avea nevoie de câteva documente:
Există o altă modalitate de a ușura viața împrumutatului. El poate aplica la o altă instituție financiară și poate solicita un împrumut în condiții mai favorabile, din care cauză rata creditului va scădea și, în consecință, plăți lunare. Vor exista literalmente o combinație de două sau mai multe împrumuturi într-unul cu cea mai favorabilă rată pentru împrumutat. Această metodă se numește refinanțare.
Pentru a efectua refinanțarea, veți avea nevoie de următoarele documente:
Folosind aceste metode, puteți anula fără drepturi juridice o parte din datoria unui împrumut fără litigii. În momentul negocierilor cu o instituție de credit, este recomandabil să angajați un avocat, deoarece acesta va putea oferi asistență calificată pe întreaga rezoluție a problemei: va ajuta la alegerea termenilor optimi ai contractului și va aprofunda situație, considerând-o din punct de vedere profesional.
Dacă organizația de credit și plătitorul nu au putut lua o decizie comună, organizația poate da în judecată împrumutatul. În astfel de condiții, și datoria poate fi anulată.
Dacă în timpul procesului debitorul nu se ascunde și își recunoaște insolvența, susținând acest lucru cu dovezi obiective, există șanse mari să anuleze o parte a datoriei. În multe cazuri, judecătorul va decide ca împrumutatul să plătească doar împrumutul principal, anulând astfel amenzile și dobânzile existente.
Pentru a vă pregăti cât mai mult posibil pentru ședința de judecată într-un timp scurt, discutați cu atenție situația dvs. specifică cu un avocat și dezvoltați o strategie. Pregătiți pachetul necesar de documente în prealabil și definiți în mod legal poziția dvs. în litigiu.
Dacă instanța recunoaște datoria ca fiind lipsită de speranță, banca își retrage cererile ulterioare și face concesii împrumutatului.
Principala întrebare care rămâne nerezolvată este de ce băncile anulează deloc datoriile? Răspunsul este foarte simplu, în prezența datoriilor, băncile sunt obligate să păstreze rezerve financiare, iar anularea datoriilor le eliberează de această obligație, respectiv, eliberând spațiu pentru activele generatoare de venituri.
Una dintre modalitățile de a anula datoria împrumutului este procedura de faliment. Falimentul poate fi inițiat fie de împrumutatul însuși, fie de o instituție de credit sau de orice agenție guvernamentală.
Pentru a iniția un proces de faliment în instanță, trebuie să furnizați documente care să confirme insolvența debitorului și să depuneți o cerere. Poate fi dificil să înțelegi pachetul și este cu siguranță necesar să accelerezi procesul, așa că merită lăsat acest lucru unui avocat calificat.
Setul de documente include:
Alte documente pot fi, de asemenea, solicitate de instanță.
Înainte ca instanța să decidă falimentul, puteți încerca să ajungeți la un acord de pace care să se potrivească ambelor părți. În cursul procedurilor, participanții trebuie să ajungă la un compromis și să întocmească un document care este aprobat de instanță. În acest caz, împrumutatul nu este declarat falit și cazul este închis.
Există și alte opțiuni:
Un cetățean care este declarat falit de o instanță este scutit de toate tipurile de datorii:
Un antreprenor individual declarat falit este scutit de:
Cu toate acestea, statutul falimentului are dezavantajele sale:
Anularea datoriilor este un proces foarte polivalent și are multe nuanțe. Pentru a nu vă confunda în toate complexitățile, mai bine apelați la un avocat profesionist care vă va proteja de a intra în situații neplăcute.
Numai un specialist calificat poate evalua corect situația din partea juridică și poate dezvolta strategia corectă pentru rezolvarea problemei dumneavoastră. Și încercările de a afla cum să anuleze datoriile pe cont propriu pot duce doar la greșeli.
Erori populare:
Un avocat cu experiență nu numai că vă va ajuta cu documentele și cererile, dar vă va controla acțiunile, astfel încât acestea să fie întotdeauna legale și să conducă doar la un rezultat pozitiv pentru dvs.
Mai mult, un avocat poate direcționa întregul caz, deoarece poate analiza situația în mod competent și poate elabora un plan de acțiune. Cooperarea pe termen lung cu un avocat pe parcursul întregului caz vă poate oferi rezultatul dorit, sub forma anulării datoriilor sau a unei părți din aceasta.
Anularea datoriilor este o procedură foarte dificilă, iar lucrul cu datoriile împrumuturilor poate fi dificil și foarte lung, ceea ce înseamnă că trebuie să aveți răbdare și să monitorizați situația pe tot parcursul cazului.
Pentru ca totul să se încadreze în lege, trebuie să fiți la curent cu procesul în sine și cu diferitele cazuri pe care le-am descris în articol. Aceste informații vă vor fi cu siguranță utile și, împreună cu avocați calificați care vă vor ajuta, anularea datoriilor nu ar trebui să fie una înspăimântătoare pentru dvs., ci un proces rațional și atent în care puteți ajunge la succes.
