Cumpărarea unei mașini în cadrul unui program preferențial. Programul de creditare auto de stat: lista băncilor și mașinilor, tipurile și condițiile programelor preferențiale. Condițiile programului de stat „Prima mașină”

Un împrumut auto în cadrul programului de stat este un împrumut subvenționat în numerar emis de la o bancă în scopul achiziționării unui autoturism nou, dotat cu condiții preferențiale care fac acest proces accesibil majorității cetățenilor ruși.

Esența subvențiilor guvernamentale

În primăvara lui 2009, autoritățile ruse au lansat un program de împrumut guvernamental preferențial pentru achiziționarea unui vehicul, a cărui esență a fost creșterea cererii pentru achiziționarea de mașini produse la nivel național. În ciuda crizei economice din acea vreme, programul de stat a dat un impuls puternic și în decurs de doi ani au fost acordate populației peste 350 de mii de împrumuturi subvenționate.

Creditele preferențiale auto constau în compensarea parțială a plăților la o rată a dobânzii efectuate pe cheltuiala bugetului.

Acest sprijin material de stat reprezintă aproximativ 2/3 din valoarea creditului, indicată procentual. De exemplu, rata dobânzii la un împrumut auto este de 14%, aplicarea pentru subvenții preferențiale va reduce rata dobânzii cu 6-7 unități, mărimea acesteia se va modifica aproape la jumătate și se va ridica la 7-8%.

La acel moment, principalele cerințe ale programului subvenționat de guvern erau:

• Cumpărarea unei mașini produse la nivel național.
• Banca care emite creditul auto este participantă la programul de stat.
• Prețul mașinii nu a depășit 600 de mii de ruble

Conditii noi

În ultimul an, condițiile programului de creditare guvernamentală preferențială au suferit unele modificări ponderea ratei de refinanțare a rămas stabilă - 2/3 din cotă.

Împrumut auto subvenționat de stat - termeni cheie ai programului în 2017:

• Prețul maxim al unei mașini este de 1 milion 450 de mii.
• Creditele auto cu subvenții guvernamentale se acordă pe o perioadă care nu depășește trei ani.
• Reducere preferențială fixă ​​– 6,7%.
• Nu există nicio plată în avans la achiziționarea unui vehicul.
• Finanțarea pentru achiziționarea unui autoturism pe credit în cadrul programului de stat este emisă exclusiv în moneda națională.
• Valoarea de pornire a unui împrumut auto de stat este determinată de angajații băncii, iar valoarea maximă nu trebuie să depășească 920 de mii de ruble.
• Mașina nouă nu trebuie să fie înmatriculată sau înregistrată ca persoană fizică. față.
• Nu se acordă împrumuturi auto preferențiale de stat pentru vehiculele cu o greutate mai mare de 3,5 tone și pentru utilizare în scopuri comerciale.

Subvenționarea împrumuturilor auto, condițiile, specificul și ratele acesteia pot avea caracteristici distinctive conform politicilor unei anumite instituții bancare.

Diferențele cu condițiile cheie ale programului de stat preferențial sunt observate în următoarele poziții:

• Valoarea de pornire a unui împrumut auto de stat.
• Rata dobânzii urmată de calculul sumei finale plătite de împrumutat.
• Termen minim de împrumut pentru achiziții cu sprijin guvernamental.

Ce mașini sunt eligibile pentru împrumuturi guvernamentale?

Împrumutul auto preferențial în cadrul programului de stat în 2017 se remarcă prin cerințe de loialitate privind producătorul vehiculului și marca acestuia. Astăzi puteți cumpăra pe credit o mașină nu numai de ansamblu național, ci și străin.

Lista vehiculelor pentru care puteți obține subvenții guvernamentale.

Programul de creditare auto de stat în instituțiile bancare individuale poate exclude de la participare unele modele de modele înscrise în registru de către guvern. Sprijinul de stat se aplică exclusiv mașinilor „tinere”, care nu au mai mult de un an de la data producției la momentul achiziției.

Pentru vehiculele deținute de un producător străin, mai multe cerințe rămân neschimbate:

• Colectarea mașinii trebuie efectuată pe teritoriul Federației Ruse.
• Costul mașinii nu trebuie să fie mai mare decât prețul maxim fix.

Programe curente

De la mijlocul verii, în Federația Rusă funcționează o serie de programe speciale, care le permit cetățenilor țării să cumpere mașini cu sprijin de stat și să primească o reducere suplimentară subvenționată la vehiculul achiziționat în valoare de 10% din costul acestuia.

Programe de împrumut pentru achiziționarea unei mașini:

• "Prima mașină"– programul preferențial a fost creat special pentru persoanele care cumpără o mașină pentru prima dată. În cadrul acestui proiect guvernamental, poate fi achiziționat un singur vehicul, iar cumpărătorul trebuie să aibă deja un permis de conducere. Toate informațiile vor fi verificate de către Inspectoratul Rutier de Stat și angajații băncii din KI.
• — proiectul este destinat unei familii în care cresc doi sau mai mulți copii minori.
• "Tractor rusesc"— atât persoanele fizice, cât și organizațiile de afaceri pot participa la program. La principala reducere de 10%, care este valabilă doar pentru tractoarele de fabricație rusă, se adaugă un suplimentar de 2,5% din costul mașinii.
• „Fermier rus”— a fost elaborat programul de stat preferențial pentru reprezentanții întreprinderilor agricole mici sau mijlocii. Reducerea subvenționată este identică cu proiectul de mai sus și se aplică echipamentelor asamblate în Rusia.
• "Treaba ta"— un program de stat de sprijinire a cererii consumatorilor de vehicule în rândul reprezentanților întreprinderilor mici și mijlocii. De asemenea, presupune creșterea subvenției la 12,5%.

Cerințe

Cerințele cheie ale programului de subvenții de stat sunt:

• O persoană are un istoric de credit impecabil.
• Pentru familiile cu copii – copilul are 6 luni.

Băncile care vând împrumuturi preferențiale auto impun cerințe și condiții suplimentare pe baza propriei politici de creditare și a schemei generale de lucru.

• Limita minima de varsta viitorul debitor este coborât la 18 ani la Credit Europe Bank, în timp ce în alte instituții pot participa la program cetățenii cu vârsta peste 21 de ani, iar la Cetelem Bank de la 23 de ani. Vârsta maximă aprobată de majoritatea instituțiilor financiare este de 65 de ani.
• Una dintre principalele cerințe ale împrumutatului este înregistrare permanentă la locul procesării creditului și sprijinului de stat pentru un împrumut auto. Puține organizații îndrăznesc să acorde împrumuturi persoanelor fără înregistrare permanentă - printre acestea: VTB24, Rosbank, Unicreditbank.
• Cerințele de angajare sunt în mare măsură similare pentru toate băncile: experiență totală de muncă de cel puțin un an, și cel puțin trei luni la locul de muncă actual.
• Furnizarea de certificate care să confirme solvabilitatea și nivelul veniturilor nu este o condiție prealabilă, dar prezența acestora crește semnificativ șansele de a primi privilegii și reduceri suplimentare de la bancă.

Revizuirea băncilor

Creditele auto preferențiale de stat nu oferă informații despre lista băncilor care participă la program. Nu toate organizațiile financiare nu au putut rezista presiunii cerințelor impuse de stat și au renunțat, făcând loc instituțiilor care procesează mai mult de 80% din totalul vânzărilor de credite auto.

Cea mai convenabilă opțiune pentru cumpărarea unei mașini cu un program de sprijin de stat este să vizitați o reprezentanță auto. Procedura va economisi timp personal și deja la fața locului, clientul va afla totul despre banca parteneră, condițiile acesteia și va decide cu privire la achiziționarea mașinii dorite.

Băncile au dreptul să stabilească personal suma plății anticipate - acesta ar putea fi un împrumut auto de la 0% avans și până la 30%. Perioada minimă de acordare a unui credit subvenționat, în funcție de bancă, este de la 3 la 12 luni.

Tabelul oferă informații cu privire la autoturismele noi.

Suma de pornire a unui împrumut auto preferențial este de 100 de mii de ruble, unele instituții o pot scădea la 50 de mii (Rusfinancebank) sau o pot ridica la 300 de mii (Rosbank).

Un împrumut auto în cadrul programului de stat proiectează necesitatea obținerii unei asigurări pentru garanție (CASCO). Uneori, suma poliței de asigurare este inclusă la inițiativa băncii în împrumutul propriu-zis (Rosbank, VTB24, Expert Bank), iar în unele instituții nu se cere deloc.

Schema de plată pentru un împrumut auto preferențial în cadrul programului de stat este anuitatea, efectuată în fiecare lună în plăți egale, inclusiv datoria și dobânda subvenționată.

Cum se calculează un împrumut auto în cadrul programului de stat?

Paginile oficiale ale majorității organizațiilor bancare sunt echipate cu un program „calculator de împrumut” care vă permite să faceți un calcul preliminar al împrumutului subvenționat dorit prin introducerea informațiilor relevante.

Calculatoarele de credite ale băncilor care au dezvoltat proiecte speciale de creditare auto în cadrul programului de stat efectuează operațiuni de decontare ținând cont de discountul subvenționat.

În caz contrar, pentru a calcula suma totală și lunară de plată, potențialul împrumutat trebuie să scadă 6,7% din rata anuală de bază.

De exemplu: banca emite un credit auto la 14% pe an, folosind operații matematice simple (14% -6,7% = 7,3%), obținem mărimea ratei preferențiale în cadrul programului de stat. Potrivit statisticilor, rata maximă, ținând cont de reducerea subvenționată, este de 13,3%.

Multe cupluri, precum și familiile tinere, visează să dețină propriul vehicul. Prezența sa, conform a 72% din populația Federației Ruse, simplifică viața unei persoane și în special a tinerilor părinți. Totuși, persoanele care doresc să achiziționeze un astfel de produs vor trebui să se confrunte cu realități dure, unde prețurile mașinilor trec pe deasupra și ratele dobânzilor la credite mușcă. Cu toate acestea, guvernul a prevăzut acest lucru și a creat o serie de beneficii care pot fi furnizate în diferite condiții. DAR toate fac viața mai ușoară. În general, reforma a fost numită „Programul de creditare preferențială de stat 2017”.

Programul de împrumuturi concesionale de stat din 2017 are ca scop nu doar să ajute familiile tinere sau pasionații de mașini să achiziționeze proprietăți mobile. Programul este destul de benefic pentru guvern și sectorul industrial al statului în ansamblu.

Cert este că statul încearcă să ridice nivelul producției industriei auto autohtone, precum și procentul consumului acesteia în toată țara. Pur și simplu, produc mai mult și vinde mai mult. De aceea a fost creat acest program, deoarece vă permite să „atrageți” cumpărătorii.

Împrumuturile în condiții preferențiale sunt acordate de bănci, dealeri de mașini și alți intermediari în vânzarea de vehicule produse pe plan intern. Condițiile actualelor programe sunt însă cu adevărat benefice pentru cei care doresc să cumpere proprietăți.

Programele guvernamentale curente

Programele de stat care funcționează în țară pot fi rezumate astfel:

1. fermier rus;
2. Treaba ta.

Fiecare dintre programe are propriile sale condiții și caracteristici și, de asemenea, poate fi oferit doar unui public limitat. Adică, în adevăr, nu orice persoană poate veni să-și ia o mașină la preț redus sau la un procent redus de la o bancă sau dealer auto.

De asemenea, merită să lămurim că prețul redus nu este în zadar. Băncile reduc în principal procentul plăților din bani publici. Dar dealerii auto reduc prețul mașinii în consecință, deoarece nu au dreptul legal de a reduce rata dobânzii pentru cumpărător.

În total, statul a alocat șapte miliarde și jumătate de ruble pentru finanțarea acestor proiecte pentru a oferi reduceri la achiziții. Acești bani ar trebui cheltuiți pentru promovarea proiectelor și acoperirea pierderilor diferitelor companii. Trei miliarde șapte sute cincizeci de milioane de ruble au fost cheltuite pentru a acoperi cheltuielile pentru 2016 și 2017, pentru a acoperi pierderile companiilor de credit și ale dealerilor de mașini care oferă prețuri reduse. Această parte a finanțării se extinde la proiecte precum „First Car” și „Family Car”. Persoanele care cumpără o mașină pentru prima dată, precum și familiile numeroase, pot conta pe participarea la programe. Reducerea oferită este de 10%.

A doua parte a banilor - trei miliarde șapte sute cincizeci de milioane - va fi cheltuită pe leasing oferit de companii cumpărătorilor. Această parte a finanțării este destinată proiectelor „Tractor rus”, „Fermier rus”, precum și „Afacere proprie”. La leasing, participanții la program vor primi o reducere de 12,5%.

Sarcinile de vânzare a mașinilor în cadrul programului de stat de împrumuturi preferențiale pentru mașini în 2017 se reduc la rambursarea concesiunilor de credit vechi pentru cumpărători, precum și la rambursarea contractelor de leasing care au fost emise de cumpărători în cadrul unor proiecte guvernamentale relevante. Deșeurile vor fi acoperite cu bani de la trezoreria statului, și vor contribui și la continuarea vânzărilor și la creșterea reducerilor.

Cert este că acest lucru va ajuta atât familiile care doresc să crească mobilitatea, cât și statul însuși. Pe parcursul anului următor, se plănuiește vânzarea a peste treizeci și cinci de mii de mașini autohtone diferite, conform acestor proiecte. Ceea ce, în principiu, crește productivitatea și vânzările, ducându-le la un nou nivel. Piața va înflori, iar familiile tinere se vor întări, rambursând treptat creditele acordate de stat în condiții mai ușoare.

Astfel de inovații întăresc poziția actualului guvern, îmbunătățesc starea economică a țării și contribuie la dezvoltarea pieței. Cu toate acestea, merită clarificat faptul că acest lucru contribuie și la monopolizarea sa particulară, deoarece concurența pură începe să dispară alături de o astfel de mișcare „PR” a tehnologiei interne. Tocmai de aceea vânzările de mașini vor crește în mod artificial și, în cazul programelor pentru mașini străine, piața ar putea scădea brusc, determinând moneda să sufere.

Condițiile generale pentru împrumuturile preferențiale auto în 2017 pot fi rezumate astfel:

1. Avansul este de 0%;
2. O listă extinsă de mașini: mașini, SUV-uri și alte modele sunt disponibile pentru achiziție conform proiectelor guvernamentale;
3. Totul este formalizat în moneda națională a statului;
4. Perioada de plată – până la 36 de luni;
5. Reducere de la 6,7%;

Citiți și condițiile pentru primirea celor mai populare programe de la stat:

1. Costul unei mașini poate ajunge la un milion patru sute cincizeci de mii de ruble;
2. Mașina trebuie asamblată pe teritoriul statului intern;
3. Banii trebuie plătiți pe o perioadă limitată la 36 de luni;
4. Avans – 0%;
5. Disponibilitatea asigurării CASCO;
6. Oferirea unei reduceri de zece procente;
7. Furnizarea unui procent fix de reducere a prețului.

Nu uita că dacă ai folosit programul, asta nu înseamnă că ți s-a dat o rată de zece procente și s-a anulat reducerea prețului fix. Aceste două condiții se adună într-un singur întreg și formează o reducere de 16,5% pentru o mașină Family și un First, de exemplu. Cu toate acestea, nu trebuie să uităm de cerințele prezentate împrumutatului.

Cerințe pentru împrumutat: pregătirea documentelor

Desigur, nu uitați de o serie de cerințe pentru cumpărător, deoarece acestea reprezintă un aspect important atunci când finalizați o tranzacție. Banca nu va putea procesa o tranzacție de împrumut auto dacă lipsesc documentele necesare.

Cele mai importante elemente ale pachetului de certificate și certificate pot fi rezumate după cum urmează:

1. O carte de identitate, adică un pașaport;
2. Un permis de conducere din categoria corespunzătoare achiziției dvs.;
3. Un set standard de documente pentru achiziționarea unei mașini, în special include impozitul pe venit pentru 2 persoane;
4. În cazul utilizării programului „Family Auto”, prezența mențiunilor corespunzătoare în pașaport: adică copiii înregistrați care nu au atins capacitatea juridică deplină, adică vârsta majoratului.

Nu uitați că, în acest caz, istoricul de credit, declarațiile de angajare despre salariul mediu lunar și alte detalii care reflectă bunăstarea financiară a cumpărătorului sau a familiei sale în ansamblu sunt, de asemenea, importante.

De asemenea, nu uitați că este imposibil să contractați împrumuturi pentru două proiecte simultan, adică nimeni nu va oferi o reducere de douăzeci la sută. Motivul este simplu: totul se încheie sub forma unui singur contract. Adică, este imposibil să introduci două formulare pe o singură foaie deodată și să aplici pentru două programe preferențiale deodată, ceea ce elimină posibilitatea de a primi o reducere atât de mare în termeni procentuali.

Reducere pentru sprijin de stat

Reducerile de asistență de stat pot varia în funcție de programul pe care decideți să îl utilizați. Dacă este vorba de beneficii obișnuite de la stat în obținerea finanțării de la trezorerie pentru achiziționarea unui autoturism, atunci reducerea prețului sau a dobânzii poate ajunge la doar 6,5%.

Dacă utilizați programul „Mașină de familie” sau „Prima mașină”, atunci costul sau rata dobânzii pe an poate fi redusă cu 10% din costul mașinii.

Dacă utilizați cele trei inovații rămase, atunci rata dobânzii sau costul mașinii poate scădea cu 12,5%.

Cu toate acestea, atunci când contactați primele programe, merită să ne amintim că anularea acestora este prevăzută pentru 2018. Poate că veți putea „sări în ultima mașină”, deoarece va fi imposibil să anulați acordul dintre dumneavoastră și stat și vă va oferi o reducere la cost sau o reducere a dobânzii pe an pentru toți cei trei ani. în timpul plății și restituirii fondurilor.

Băncile implicate în procesarea creditelor

Multe bănci procesează împrumuturi conform ghidurilor guvernamentale. Cu toate acestea, atunci când alegeți o bancă, ar trebui să vă bazați pe mulți factori. Cum ar fi încrederea în stabilitatea sa financiară, prezența recenziilor serviciului, informații complete despre condițiile în care fondurile sunt furnizate pentru cumpărare etc. Totuși, factorul cheie pentru 80% din populație în alegerea unei bănci pentru obținerea de beneficii este rata dobânzii oferită de bancă pentru fondurile de împrumut.

Desigur, dorința de a salva câteva zeci de mii de ruble în plus nu este greșită. Inițial, înțelegeți la ce căutați și cât de mult va trebui să oferi. Acesta este un aspect important - pentru a calcula câte „mașini” va trebui să cumpărați. Această expresie comună vorbește tocmai despre dobânzile mari oferite de bănci, pentru că ai luat un împrumut pentru o mașină în funcție de suma de bani, dar l-ai dat pentru două mașini.

1. Banca Rosselhoz;
2. Sberbank a Rusiei;
3. Gazprombank;
4. VTB 24.

De-a lungul anului curent, programul de împrumut preferențial pentru mașini 2017 a devenit din ce în ce mai popular în rândul cetățenilor Federației Ruse. beneficii!

Nuanțe ale programului de stat de împrumuturi preferențiale auto: mașinile pentru 2017 au fost demontate! Se va putea profita de programul de stat în 2018?!

Cu siguranță este posibil să primiți fonduri pentru achiziționarea unei mașini anul acesta și va fi posibil anul viitor! Singura întrebare este ce programe și cu ce reduceri se va întâmpla asta. Deja, guvernul precizează că unele dintre proiectele instalate în prezent vor fi retrase și lipsite de forță legală de anul viitor.

Așadar, merită să vă gândiți dacă doriți să vă asumați riscul de a ajunge la nimic. Cu toate acestea, primirea de fonduri și o reducere la cost sau o reducere a dobânzii este destul de posibilă, mai ales dacă toate documentele necesare sunt furnizate băncii sau reprezentanței auto unde se încheie contractul și se achiziționează bunurile mobile.

Etape de primire

Procesul de cumpărare a unei mașini în cadrul programului de stat, de la completarea tuturor documentelor necesare până la momentul achiziției, poate fi împărțit în mai multe etape:

1. Selecția mașinii. Fiți atenți aici pentru că trebuie să respectați toate condițiile prevăzute de lege. Marca, anul de fabricatie, cost si alte detalii. Pentru a vă asigura totul, consultați lista de mărci și ani de fabricație furnizată mai sus și amintiți-vă și valoarea limită, a fost menționată mai sus.
2. Selectați o bancă.
3. Trimiteți cererea dvs. și toate documentele necesare.
4. Așteptați confirmarea.
5. Cu condiția ca banca să îți aprobe candidatura, întocmește un contract de vânzare-cumpărare.
6. Înregistrați-vă mașina.
7. Încheiați un acord cu asigurătorii.
8. Încheiați un contract de împrumut.
9. După aceea, banii sunt transferați vânzătorului.
10. Aruncați-vă vehiculul la propria discreție.

1. În condițiile băncilor se mai scriu despre prima plată, deși a fost anulată.
2. Acordarea de beneficii în cadrul a două programe este imposibilă, dar cu o rată fixă ​​și un program este posibil.
3. Înregistrarea tuturor documentelor necesită o sumă considerabilă de bani, având în vedere necesitatea legalizării lor pe toate.

Avocat. Specializare – drept civil, arbitraj, societar, drept administrativ. Peste 13 ani de experiență. Data de: 22 mai 2017. Ora de lectură 6 min.

Principalele condiții ale programului de stat pentru împrumuturi preferențiale pentru achiziționarea unei mașini sunt cerințele privind greutatea și costul mașinii, anul de fabricație, precum și unele altele. În aceste condiții, cetățeanul-împrumutat are dreptul de a conta pe o reducere de 6,7 puncte procentuale

Programul de stat, prin care cetățenii pot contracta un împrumut pentru cumpărarea unei mașini în condiții preferențiale, a început în 2009. De atunci, a fost reînnoit de mai bine de 5 ori, modificându-i de fiecare dată unele condiții. Împrumuturile preferențiale auto continuă în 2017.

Program vechi și nou

Actualul program este reglementat de Decretul Guvernului Federației Ruse din 16 aprilie 2015 nr. 364, aprobat sub președinția lui D. A. Medvedev. Acesta prevede acordarea de subvenții nu organizațiilor comerciale, ci instituțiilor financiare care acordă împrumuturi pentru achiziționarea de transport. De altfel, subvențiile sunt destinate băncilor pentru ca acestea să nu-și piardă veniturile, pe care le-ar fi primit fără împrumuturi preferențiale.

Proiectul își propune să dezvolte industria auto și să obțină o competitivitate ridicată pe piață. În 2017, este planificată alocarea a 10 miliarde de ruble, această sumă va fi suficientă pentru 350 de mii de unități. mașini

Programul de împrumut preferențial pentru autovehicule este doar unul dintre cele trei programe guvernamentale care vizează stimularea cererii de autovehicule. Celelalte două sunt reînnoirea flotei și leasingul preferențial. Numai în 2016, peste 600 de mii de vehicule au fost vândute în cadrul acestor proiecte, dintre care aproximativ jumătate au fost achiziționate de persoane fizice cu credit cu reducere.

Conditii de acordare a subventiilor

Băncii i se asigură subvenții în cadrul programului de stat numai dacă sunt îndeplinite condițiile stabilite de Guvern. În consecință, banca solicită clienților săi debitori să le respecte.

Condiții de bază ale programului începând cu anul 2017:

1. Vehiculul nu trebuie să cântărească mai mult de 3,5 tone.
2. Costul mașinii nu trebuie să depășească 1,45 milioane de ruble.
3. Mașina achiziționată trebuie să fie în prealabil deținută de cetățeni.
4. Mașina achiziționată nu trebuie să fie pornită, inclusiv anterior.
5. Vehiculul trebuie să fie fabricat nu mai devreme de 2016.
6. Între bancă și debitor se încheie un contract de gaj, al cărui subiect este autoturismul achiziționat.
7. Contractul de împrumut între bancă și împrumutat se încheie pe o perioadă care nu depășește 3 ani.
8. Împrumutul trebuie acordat înainte de 31 decembrie 2017.

Rata preferențială a dobânzii este definită ca diferența dintre rata existentă la împrumut bancar pentru achiziționarea de transport pentru persoane fizice și reducerea care nu poate fi mai mare de 6,7 puncte procentuale.

Raport de la corespondenții postului de televiziune Rossiya 1 despre împrumuturile preferențiale:

Principalele diferențe față de condițiile în vigoare în 2015 și 2016

Principala diferență pozitivă față de condițiile actualului proiect de stat din anii anteriori a fost creșterea costului mașinilor autohtone achiziționate:

În plus, dacă anterior, pentru a obține un împrumut preferențial, era necesar un avans de 20% din prețul mașinii, atunci în 2017 această condiție este exclusă.

Modificări au intervenit și în procedura de calcul a subvențiilor - în 2015 și 2016, o parte din remunerația băncii a fost supusă subvenționării, determinată de diferența dintre rata creditului în vigoare în instituția financiară și 2/3 din rata cheie a Băncii. a Rusiei.

Cerințe suplimentare ale băncilor

Condițiile de mai sus pentru participarea la program sunt obligatorii din punctul de vedere al Guvernului Federației Ruse. La rândul lor, organizațiile financiare care emit împrumuturi au dreptul de a-și stabili propriile condiții și restricții suplimentare. În cea mai mare parte, acestea sunt cerințe pentru debitori:

1. Vârsta împrumutatului variază de la fiecare bancă.
2. Cetățenia este Federația Rusă, dar anumite bănci consideră clienți cu cetățenie străină.
3. Avans - deși Guvernul a eliminat cerința de plată în avans, băncile joacă în siguranță și stabilesc condiții pentru plata în avans obligatorie. Mărimea sa depinde și de politica de creditare a unei anumite bănci.
4. Experiență de muncă - împrumutatul este obligat să-și confirme solvabilitatea și prezența unui venit regulat. De obicei, este necesară o experiență de 3 până la 6 luni.
5. Disponibilitatea inregistrarii la locul in care a fost primit imprumutul.
6. Asigurarea vehiculului achizitionat.

Este de remarcat faptul că rata de împrumut pentru achiziționarea unei mașini este diferită în toate băncile. Totuși, pentru ca împrumutul să se încadreze în condițiile programului preferențial, această rată nu trebuie să depășească 18%. Cu alte cuvinte, cea mai mare rată a dobânzii la un împrumut cu sprijin de stat va fi de 11,3% (18% - 6,7%). În consecință, dacă un produs de împrumut al unei anumite bănci este oferit în condiții generale la o rată mai mică a dobânzii, atunci rata preferențială a dobânzii va fi și mai mică.

Ce bănci împrumută?

Lista completă a băncilor care participă la împrumuturi preferențiale pentru cumpărarea și vânzarea de vehicule va fi cunoscută abia pe 31 mai 2017. Acest lucru se datorează faptului că până la acest moment instituțiile de credit au avut timp să încheie un acord corespunzător cu Ministerul Industriei și Comerțului pentru subvenționarea împrumuturilor auto.

Trebuie remarcat faptul că, pentru a încheia un acord, banca trebuie să îndeplinească anumite criterii:

• nu trebuie să existe datorii restante la buget, inclusiv pentru restituirea subvențiilor primite anterior;
• nu trebuie să fie în proces de reorganizare, faliment sau lichidare;
• printre acționarii băncii nu trebuie să existe străini care dețin mai mult de 50% din acțiuni;
• există un acord încheiat cu un birou de istorie de credit.

Astăzi putem spune cu siguranță că astfel de giganți ai sectorului financiar precum Banca Moscovei și mulți alții vor participa cu siguranță la proiectul de stat reînnoit și vor emite împrumuturi concesionale.

Ce mașini sunt eligibile pentru beneficii?

Având în vedere că scopul principal al programului reînnoit este dezvoltarea industriei auto ruse, va fi posibilă achiziționarea de vehicule cu condiții preferențiale de credit numai dacă acestea au fost produse pe teritoriul Federației Ruse.

Potrivit șefului Ministerului Industriei și Comerțului, D. Manturov, actualul program de stat face față cu succes sarcinii care i-au fost atribuite. Aproape fiecare a treia mașină din țară este achiziționată prin împrumuturi cu sprijinul statului, iar toate aceste mașini sunt fabricate în Rusia (asamblate). Liderul vânzărilor este produsele AvtoVAZ (Lada, Renault Duster și alte modele, Kia, Hyundai etc.).

Mai jos este o listă cu câteva mașini care vor putea fi achiziționate cu un împrumut preferențial. Desigur, costul acestuia depinde și de configurația mașinii achiziționate.

Masa. Lista mașinilor eligibile pentru împrumuturi preferențiale pentru mașini

Model	Fotografie	Preț (mii de ruble)
		de la 1152
		de la 599
		de la 1369
		din 758
		de la 1 324
		de la 1 264
		de la 546
		De la 1407
		de la 599
		de la 1459

Pentru a rezuma, trebuie spus că programul de stat de împrumuturi preferențiale auto în 2017 nu numai că va continua să funcționeze, ci va încânta și șoferii cu noi modele apărute ca urmare a creșterii costului maxim al vehiculului.

Care sunt avantajele programului de împrumut auto subvenționat de guvern? Cum să obțineți un împrumut auto preferențial cu sprijin guvernamental? Unde pot găsi o listă de mașini care pot fi achiziționate în condiții preferențiale?

Statul ne va ajuta! Pentru cei care nu pot să plătească imediat prețul integral pentru o mașină sau să solicite un împrumut în condiții standard, guvernul a introdus programe de beneficii speciale. Subvenționarea este benefică pentru toată lumea - susține industria auto autohtonă, atrage clienți către instituțiile de credit și rezolvă problema transportului cetățenilor.

Despre cum să achiziționați împrumut auto cu asistență guvernamentală, și cine are dreptul să profite de un astfel de program, vă voi spune pe larg eu, Denis Kuderin, expert financiar al revistei HeatherBober.

Luăm cele mai bune locuri și citim până la sfârșit - în final vei găsi o imagine de ansamblu asupra băncilor cu cele mai favorabile condiții de cooperare, plus sfaturi despre ce să faci dacă ți se refuză un împrumut preferențial.

1. Credit auto de stat – cumpărarea unei mașini în condiții preferențiale

Voi începe cu Vești bune- guvern a extins programul de creditare cu sprijin de stat pentru 2017 și 2018. Au existat presupuneri că beneficiile vor fi anulate, dar din fericire acest lucru nu s-a întâmplat. Dimpotrivă, condițiile au devenit și mai interesante.

Acum toată lumea, dacă veniturile și statutul lor de credit îndeplinesc cerințele băncilor, are dreptul cumpărați o mașină în condiții preferențiale. Și anume la o dobândă redusă.

Pentru cei care nu știu, le voi explica.

Subvenții de stat pentru împrumuturi auto- Aceasta este asistență financiară din partea guvernului Federației Ruse, precum și a Ministerului Industriei, pentru producătorii și cumpărătorii de automobile pentru a dezvolta industria auto în Rusia.

Programul nu a fost doar extins, ci chiar și îmbunătățit în unele zone. Acum va fi emis împrumutul pt mașini mai scumpe asamblate rusești decât acum un an. Noile condiții intră oficial în vigoare pe 19 mai 2017.

Subvențiile de stat pentru împrumuturile pentru mașini sunt în vigoare din 2009, cu succese diferite și dispariție temporară.

Programele au fost diferite, dar esența este aceeași - statul returnează o parte din rata dobânzii pentru clienți, și mai ales în momentul actual - 6,7% (maxim). Adică băncile, așa cum se întâmplă de obicei, nu își pierd profiturile - sunt compensate de la bugetul de stat.

Exemplu

Rata împrumutului auto pentru mașini Hyundai Adunarea rusă fără sprijin guvernamental în Banca Rusfinance se ridică la 14% . În cadrul programului preferențial, același model poate fi achiziționat pe credit la o rată 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Economiile sunt evidente - asta zeci de mii de ruble pe an.

Condițiile pentru împrumuturile auto cu sprijin de stat sunt următoarele:

1. Împrumuturile sunt acordate în ruble pentru mașinile asamblate rusești- de exemplu, VAZ, unele modele de Volkswagen, Nissan, Hyundai, Renault, Peugeot, Kia etc.
2. Preț - până la 1,45 milioane de ruble.– până de curând, suma maximă era de 1,15 milioane, iar chiar mai devreme – 750.000.
3. Termenul creditului– nu mai mult de 36 de luni.
4. Anul emiterii– sunt disponibile mașini neînmatriculate care nu au mai mult de 1 an (nu veți putea aplica pentru una preferențială).
5. Licitație de pornire– nu mai mult de 18%.
6. O taxă inițială– nu este obligatoriu, dar această condiție este la latitudinea băncii (anterior era necesar să se depună 20% dintr-o dată).
7. Greutatea vehiculului– nu mai mult de 3,5 tone.
8. Mașina rămâne gajată la bancă– PTS va fi emis numai după încheierea împrumutului, cu excepția cazului în care sunt convenite alte condiții.

Preocupări de compensare doar reducerea dobânzilor la împrumuturi. Nimeni nu dă bani nimănui. Dar la o rată preferențială, aveți voie nu numai să cumpărați o mașină, ci și să o înmatriculați.

Deoarece suma a crescut, lista mașinilor străine asamblate intern care participă la împrumuturi preferențiale s-a extins. Acum acestea nu sunt doar mașini de buget, ci și SUV-uri. O listă completă a modelelor disponibile în cadrul programului de stat se află pe site-ul oficial al programului de împrumut auto, dar fiecare bancă are propria sa listă.

Suma totală de finanțare planificată de guvern pentru 2017 este 10 miliarde de ruble . Cu acești bani puteți cumpăra aproximativ 350.000 de mașini cu sprijinul guvernului. Deci nu este indicat să te gândești mult timp dacă să-l iei sau nu. Ia-l înainte să dispară!

Timpul de procesare a cererii depinde de bancă. Undeva promit că vor da un răspuns în câteva ore, undeva vă cer să așteptați câteva zile. Rețineți că atunci când vă înregistrați online, răspunsul va fi preliminar. În continuare va trebui să mergeți la bancă pentru a verifica documentele și a lua o decizie finală.

Pasul 4. Încheiați un contract de împrumut și un acord de garanție

Semnează un contract fără a-l citi – proasta practică. Este nevoie de un acord studiu de la prima până la ultima pagină - toate secțiunile, în special cele cu litere mici. Managerii nu transmit întotdeauna detalii importante pentru clienți.

La ce să acordați atenție:

• îndatoririle părților– ce ar trebui să facă banca și ce ar trebui să faci;
• modalități de a plăti datoria– este grozav când există mai multe dintre ele și există o opțiune de a plăti prin internet;
• condiţiile de rambursare anticipată a datoriilor– cum să aplici pentru închidere anticipată, câtă dobândă va fi percepută de la tine;
• disponibilitatea unor comisioane suplimentare– percep bani pentru deschiderea și deservirea unui cont de credit, cum se calculează comisionul pentru tranzacțiile financiare;
• rata finală a dobânzii– se întâmplă ca inițial să contezi pe un singur pariu, dar în realitate să apară unul complet diferit.

Cumpărătorul probleme Contract de vânzareȘi înregistrează mașina în baza de date a poliției rutiere, după care pașaportul vehiculului este transferat băncii pentru păstrare. Plătiți avansul, dacă există, și înregistrați mașina ca garanție (grevare).

Programul de împrumut pentru achiziționarea unei mașini cu sprijin guvernamental este în vigoare din 2015. Esența sa este că cetățenii care achiziționează mașini de anumite mărci și modele și îndeplinesc condițiile unuia dintre programe li se acordă subvenții de la bugetul federal pentru a reduce rata dobânzii sau o reducere unică de 10% din costul mașinii. .

Participanții la program nu primesc fonduri direct. Programul are două obiective: stimularea producției de automobile în țară și asigurarea transportului de înaltă calitate acelor cetățeni cărora le-ar fi greu să-l cumpere singuri.

Programul de stat nu se aplică tuturor mașinilor, ci numai cele care indeplinesc urmatoarele conditii:

• cost - nu mai mult de 1,5 milioane de ruble;
• produs numai în Rusia;
• data lansării - nu mai târziu de 2016-2017;
• greutatea maximă permisă - nu mai mult de 3,5 tone;
• mașina este achiziționată numai de la dealeri oficiali;
• Autoturismul nu avea anterior evidențe de înmatriculare și nu avea proprietar ca persoană fizică.

Programe de stat pentru achiziționarea unei mașini

Întrucât publicul țintă al programului de creditare preferențială este reprezentat de persoane cu statut social și familial diferit, au fost dezvoltate mai multe programe cu condiții diferite de participare.

"Treaba ta"

Acesta este în vigoare din iunie 2017 și are ca scop sprijinirea întreprinderilor mici și mijlocii. Antreprenorii și persoanele juridice pot primi o reducere la închirierea de mașini asamblate intern, suma maximă fiind de 12,5%.

Mașina trebuie să fie fabricată cel târziu în 2017 și să fie echipată cu GLONASS. Durata contractului de leasing este de la 1 la 3 ani, suma avansului - de la 10 la 50%. Subvenția maximă pentru un obiect al contractului de leasing este de 625 mii de ruble.

Am vorbit mai multe despre programul de stat „Afacerea ta” în.

"Prima mașină"

Valabil din 2017 și se aplică celor care nu dețin încă o mașină, în timp ce prezența unui moped sau a unei motociclete nu va fi un obstacol în calea participării. Solicitantului i se va acorda o reducere de 10% din costul mașinii, aceasta poate fi primită o singură dată în viață. Subvenția poate fi folosită ca avans sau pentru a reduce suma împrumutului auto.

Dacă o mașină este achiziționată cu numerar, nu puteți participa la program. Trebuie avut în vedere că bugetul alocat subvențiilor este limitat la epuizarea acestuia, acest program de stat pentru anul în curs va înceta.

"Mașină de familie"

Acest program a fost lansat în 2015, permițând familiilor cu cel puțin doi copii minori să beneficieze de o reducere de 10%. În același timp, costul maxim al vehiculului achiziționat este de 1,45 milioane de ruble. Subvenția se plătește o singură dată pentru fiecare părinte, adică atât mama, cât și tata își pot permite o mașină în cadrul acestui program de stat.

Reducerea este disponibilă numai la achiziționarea unei mașini cu credit, Poate fi folosit atât ca avans, cât și pentru achitarea unei părți din datorie. Suma maximă de avans conform programului este de 85% din costul mașinii. Din păcate, în 2018 bugetul alocat programului era aproape epuizat.

Important! Dacă împrumutatul îndeplinește condițiile în același timp, nu le puteți folosi pe ambele, va trebui să alegeți doar una;

Condiții

Condițiile programului „Afacere proprie” pentru achiziționarea unei mașini:

1. solicitantul este persoană juridică sau întreprinzător individual, reprezentant al unei întreprinderi mici și mijlocii;
2. veniturile trebuie să fie suficiente pentru a rambursa plățile conform contractului de leasing;
3. istoric de credit bun, fără datorii restante sau cazuri de restanțe pe termen lung.

Condițiile programului de stat „Prima mașină”:

1. solicitantul nu a deținut anterior un autoturism deținerea unei motociclete sau a unui ciclomotor nu reprezintă un obstacol;
2. permis categoria B;
3. cetățenia Federației Ruse;
4. istoric de credit bun;
5. venit constant, experienta de lucru la ultimul loc de munca de cel putin 6 luni.

Termenii și condițiile programului Family Car:

1. doi sau mai mulți copii sub 18 ani;
2. permis de conducere categoria B;
3. absența altor autoturisme achiziționate pe credit în 2017-2018;
4. cetățenia Federației Ruse;
5. istoric de credit bun;
6. loc de muncă oficial, la ultimul loc de muncă de cel puțin 4 luni.

Lista saloanelor si bancilor de unde poti contracta un imprumut

Pentru a solicita un împrumut cu ajutorul statului, puteți contacta mai multe bănci:

Fiecare dintre aceste instituții de credit are o listă de dealeri auto partenere, care este actualizată sau completată periodic, informațiile actuale pot fi găsite pe site-ul unei anumite bănci. O altă opțiune este să contactați un dealer care vinde o marcă de mașini care participă la împrumuturi sprijinite de guvern și să aflați cu ce bănci cooperează.

Ce mașini sunt eligibile pentru beneficiu?

• Hyundai: Hyundai Solaris, Elantra, i40, Tucson, Creta;
• KIA: Kia Rio, Cerato;
• Renault: Renault Duster, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway;
• Mazda: 6, CX-5;
• Nissan: Almera, Terrano, Qashqai, Sentra;
• Ford: Focus, Mondeo, Ford Kuga, EcoSport, Fiesta;
• Skoda: Skoda Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Skoda Rapid;
• Toyota: Camry, RAV4;
• Lifan: Smily, Solano, X50, X60;
• UAZ: UAZ Patriot, Hunter, Pickup;
• AvtoVAZ: Lada Kalina, Granta, Vesta, Largus;
• Chevrolet Niva;
• Citroen C4 sedan;
• Datsun: mi-do, on-do;
• Mitsubishi Outlander;
• SsangYong Actyon;
• Geely: Emgrand7, GT, X7;
• Volkswagen: Polo, Jetta, Tiguan.

Procedura de înregistrare

Pentru asta Pentru a contracta un împrumut auto cu sprijin guvernamental, trebuie doar să urmați câțiva pași simpli:

Lista documentelor solicitate

1. Cerere de credit auto cu sprijin de stat.
2. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
3. Permis de conducere.
4. Certificat 2-NDFL, care conține informații despre salarii.
5. Documente care confirmă posibilitatea participării la programul de stat selectat:
   • pentru programul „Prima mașină” - adeverință de la poliția rutieră care confirmă că solicitantul nu deține mașină;
   • pentru „Mașină de familie” - certificat de naștere a doi sau mai mulți copii;
   • pentru „Afacerea proprie” - un extras din Registrul de stat unificat al persoanelor juridice sau Registrul de stat unificat al antreprenorilor individuali.
6. O copie legalizata a contractului de munca sau a carnetului de munca.

Avantaje și dezavantaje

De fapt, există un plus și este foarte semnificativ: posibilitatea de a obține un credit auto la reducere semnificativă Pentru unele familii, aceasta este singura modalitate de a obține o mașină modernă, sigură și confortabilă.

Programul are destule dezavantaje:

• selecție limitată de mărci și modele de mașini, există un plafon de preț;
• Primirea unui împrumut auto preferențial nu este disponibilă în toate băncile;
• programul se termină pentru fiecare an când bugetul se termină, așa că este posibil să nu reușiți să faceți acest lucru la timp;
• Nu puteți folosi sprijinul guvernamental dacă cumpărați o mașină cu fonduri proprii;
• costuri suplimentare pentru asigurarea de viață a împrumutatului și asigurarea CASCO.

Ce alte programe mai sunt?

Pentru acei cetățeni care nu se califică pentru unul dintre programele de creditare susținute de guvern, există posibilitatea de a profita de o subvenție în cadrul unui alt program.

Eliminare

Proiectul a început în 2010. Proprietarii de mașini, camioane, echipamente speciale și autobuze își pot preda mașina veche și pot primi o reducere de la 50 la 350 mii, în funcție de marcă și model.

Mașina poate fi de orice an, marcă și țară de fabricație, dar toate componentele și ansamblurile tehnice trebuie să fie disponibile. Primit banii pot fi cheltuiți doar pe o mașină nouă asamblată rusesc.

Vă invităm să vizionați un videoclip despre: deși rezidenții din nu toate regiunile pot face acest lucru, la nivel federal nu a fost adoptat un proiect de lege care să permită acest lucru. Nu toate familiile vor putea adăuga capital familial pentru achiziționarea unei mașini noi, ci doar cele cu mulți copii sau cele care cresc un copil cu dizabilități după ce al doilea copil sau următorul împlinește 3 ani.

Mașina trebuie să fie nouă, asamblată intern și să fie înregistrată ca proprietate comună cu copilul. Nu poate fi vândut timp de 3 ani de la cumpărare.

Programul de împrumut auto cu sprijin de stat a intrat în vigoare relativ recent și este conceput pentru a îndeplini două obiective principale: stimularea cererii de mașini produse în Rusia și furnizarea cetățenilor de mașini noi, de înaltă calitate și sigure. Cererea stabilă de participare la programele de creditare auto de stat arată că, în ciuda unor dezavantaje, această ofertă este relevantă pentru mulți ruși.

Programe principale: vă vor ajuta să cumpărați prima mașină, precum și transportul de familie pentru părinții cu doi sau mai mulți copii. Reducerea guvernamentală va fi de 10%.

destinate întreprinderilor mici și mijlocii, oferă o reducere de până la 12,5% la închirierea unei mașini.

Există și programe de reciclare, o mașină poate fi tranzacționată, iar în unele regiuni poți cheltui o parte din capitalul maternității pe ea. Cu sprijinul statului, puteți cumpăra doar mașini noi asamblate rusești, produse cel târziu în 2016-2017.