Ministerul Educației și Științei al Federației Ruse
FGBOU VPO „UNIVERSITATEA DE STAT UDMURT”
Filiala FGBOUVPO „UdGU” din Votkinsk
Departamentul Finanțe, Contabilitate și Management
Test
Disciplina: Sisteme informatice în economie
Pe tema: Sisteme informatice în sectorul bancar
Efectuat):
Student (ka) gr. 3-VTN-080105-53 (k) L.V. Starikova
Verificat:
Lector I. A. Lebedeva
Votkinsk-2014
Introducere
Sisteme informatice bancare: concepte de bază, scop, exemple
Serviciu online Sberbank
Plăți în Sberbank
Serviciu de plată auto Sberbank
Concluzie
terminalul client al băncii de informații
Introducere
Un sistem informațional este un set interconectat de instrumente, metode și personal folosit pentru a stoca, procesa și emite informații în scopul atingerii unui obiectiv stabilit. Sistemele informatice asigură colectarea, stocarea, prelucrarea, căutarea și livrarea informațiilor necesare în procesul de luare a deciziilor asupra problemelor din orice domeniu. Ele ajută la analiza problemelor și la crearea de produse noi. Un computer personal (PC) este utilizat ca principal mijloc tehnic de prelucrare a informațiilor. În organizațiile mari, împreună cu un computer personal, baza tehnică a unui sistem informațional poate include un mainframe sau un supercomputer. Un rol special în sistemele informaționale îi este atribuit unei persoane, deoarece întruchiparea tehnică a sistemului informaţional în sine nu va însemna nimic dacă nu se ia în considerare rolul persoanei căreia îi sunt destinate informaţiile şi fără de care este imposibil să o primească şi să o prezinte.
Sistem informațional automatizat (AIS) - un set de software și hardware conceput pentru a automatiza activitățile legate de stocarea, transmiterea și procesarea informațiilor.
Sistemul informatic bancar, care este mai bine cunoscut sub numele de sistem bancar automatizat (ABS), este un sistem care funcționează pe baza de calculatoare și alte mijloace tehnice care oferă soluții la problemele de management bancar.
Creșterea cerințelor pentru sistemele bancare moderne este determinată de o serie de factori. Cele mai importante dintre ele, pe de o parte, sunt situația economică în schimbare din Rusia și dispariția modalităților ușoare de a obține profit, în timp ce investițiile în industrie sunt încă limitate.
1. Sisteme informatice bancare: concepte de bază, scop, exemple
Sistemul informatic bancar (IBS) este un complex software și hardware care, folosind tehnologii bancare specializate, asigură automatizarea procesării informațiilor bancare, reflectând diverse aspecte ale activităților băncilor.
IBS sunt concepute pentru a automatiza sarcinile afacerii bancare - colectarea, înregistrarea, transferul, stocarea și prelucrarea informațiilor utilizate în activitățile financiare și de credit ale băncilor.
Un exemplu de sarcini funcționale:
Contabilitatea datelor privind clientii bancii, acordurile de cont bancar, deschiderea si mentinerea conturilor curente si in valuta ale clientilor
Prelucrarea diferitelor tipuri de documente bancare, ordine de plată etc.
Decontări în ruble prin rețeaua de decontare a Băncii Rusiei, conturi în valută prin rețeaua S.W.I.F.T., decontări folosind conturi corespondente deschise la alte bănci
Arhivarea automată a documentelor
Calcul automat si incasarea comisioanelor de la clienti pentru tranzactii
Formarea situațiilor financiare în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Rusiei.
Scopul și principalele caracteristici ale sistemului „client-bancă”.
Sistemul „Client-Bancă” nu poate fi numit o noutate - băncile oferă acest serviciu deja de 10-12 ani. Potrivit bancherilor înșiși, în acest timp aproximativ 20% dintre clienți au trecut la sistem. Utilizatorii potențiali pot fi împărțiți condiționat în două categorii. Prima sunt întreprinderile regionale care nu pot vizita în mod constant banca, fie doar pentru că sunt departe de aceasta. Al doilea - întreprinderi situate în orașe mari, dar care fac o mulțime de plăți operaționale.
„Client-Bank” face posibilă nu numai efectuarea plăților la timp, dar uneori economisirea de bani. La urma urmei, băncile naționale au politici de prețuri diferite. Unii nu percep taxă pentru instalarea software-ului, în timp ce alții, când clientul trece la sistemul „Client-Bank”, îl eliberează de taxa de serviciu.
Sistemul „Client-Bank” aparține sistemelor de servicii bancare la distanță (RBS). În plus față de ea, aceasta include și servicii bancare prin internet și telebank.
„Client-Bank” este un complex software și hardware care permite unei întreprinderi să-și gestioneze contul de pe un computer instalat în biroul companiei. Băncile dezvoltă programe Client-Bancă pe cont propriu sau cumpără un program gata făcut de la o organizație care deține drepturile asupra acestuia și îl adaptează la propriul sistem bancar automatizat (în continuare - ABS) sau primesc programul la achiziționarea unui ABS .
Întrucât legătura dintre calculatorul clientului și rețeaua de calculatoare a băncii se realizează prin intermediul liniilor telefonice publice, sistemul „Client-Bank” trebuie să respecte cerințele BNU pentru protecția decontărilor bancare electronice. „Client-Bank” este verificat de BNU, dacă rezultatul este de succes, dezvoltatorul primește un certificat de conformitate.
Funcția principală a „Client-Bank” este de a permite companiei să efectueze plăți din contul său curent din bancă, fără a vizita banca, de la sediul companiei.
În plus, „Client-Bank” permite:
monitorizează fondurile din contul curent. Adică, un angajat autorizat al unei întreprinderi (de regulă, acestea sunt persoane care au dreptul la prima și a doua semnătură pe documentele de plată) poate, fără a vizita banca, să controleze mișcarea fondurilor în contul curent, să afle identitatea plătitorul și scopul plății. Datorită acestui fapt, este posibil, de exemplu, să expediați cu promptitudine produse către consumatori, la plată;
primesc extrase din contul curent;
să primească de la bancă cursurile oficiale zilnice ale valutelor străine utilizate în contabilitatea tranzacțiilor;
menține un registru al contrapărților lor pentru plăți și un registru al plăților. Aceste directoare fac posibilă generarea documentelor de plată mult mai rapid, deoarece nu este necesară reintroducerea informațiilor în fiecare document - șablonul gata făcut este transferat în documentul de plată din directoare;
primesc de la banca deservitoare notificări despre noi servicii bancare, dobânzi curente la credite și depozite, alte informații pe care banca le consideră necesare să le aducă cu promptitudine clienților. De asemenea, este posibil ca clientul să contacteze banca de service. Această funcție permite companiei și băncii să facă schimb rapid de informații.
Principalele avantaje ale sistemului „Client-Bank”:
În primul rând, comoditatea. La urma urmei, „Client-Bank” pregătirea automată a unor astfel de documente, cum ar fi un ordin de plată, un ordin memorial, o cerere de transfer valutar.
În al doilea rând, eficiența. La utilizarea „Client-Banca”, viteza de plată este mărită dacă operatorul băncii confirmă documentul electronic al clientului imediat după sosirea acestuia la bancă. Este clar că nu este nevoie de vizite zilnice la bancă pentru plăți fără numerar. Acest lucru economisește timp și bani.
În al treilea rând, mobilitatea. Utilizarea „Client-Bank” face comunicarea cu banca nelimitată în timp, deoarece capacitățile tehnice ale majorității sistemelor software vă permit să trimiteți documente către bancă non-stop și să le vizualizați pe cele primite de acolo.
Mijloacele de securitate a informațiilor ale sistemelor moderne „Client-Bank” cu corecta lor folosind
Alături de avantajele evidente, „Client-Bank” are unele dezavantaje.
Deoarece „Client-Bank” este instalat pe un computer clar definit, transferul de fonduri folosind sistemul necesită prezența în acest loc a directorilor companiei, care au dreptul la prima și a doua semnătură. În caz contrar, șefii întreprinderii sunt obligați să deschidă semnătura electronică altor persoane, ceea ce crește riscul utilizării neautorizate a fondurilor din contul curent. Spre deosebire de „Client-Bank”, sistemul de internet banking permite semnarea documentelor electronice de pe diverse computere cu acces la Internet, oferind astfel utilizatorilor o anumită libertate spațială.
În plus, pot apărea erori la transferul de informații de la „Client-Bank” la ABS-ul băncii, dacă aceste sisteme au fost create de diferiți dezvoltatori. Prin urmare, vă sfătuim să întrebați cât de compatibile sunt pachetul software Client-Bank și ABS-ul folosit în bancă.
Terminal multiserviciu cu autoservire
Un ATM care automatizează complet munca băncii cu clientul. Terminalul a fost numit „ATM-ul viitorului”. Acesta este singurul dispozitiv din lume cu o funcționalitate atât de largă, care înlocuiește practic o întreagă sucursală bancară.
Cu ajutorul acestuia, clientul băncii va putea efectua orice operațiune bancară. De exemplu, deschideți un cont bancar pentru depunere prin semnarea unui acord cu banca pe o tabletă electronică. Faceți o solicitare pentru a primi un card bancar (inclusiv cu un microcip) și primiți-l imediat. Solicitați un card cu design individual, folosind, de exemplu, fotografii de familie de pe orice mediu (telefon mobil, „unitate flash”, etc.). Faceți o cerere pentru un împrumut - consumator, ipotecar, auto etc., obțineți un calcul al împrumutului și chiar obțineți aprobarea online de la un inspector de credite. Totodată, ATM-ul va scana pașaportul clientului și alte documente necesare întocmirii unui istoric de credit și va verifica autenticitatea acestora. ATM-ul vă permite să țineți cont de condițiile personale ale clientului - tipul monedei, termenul de împrumut, ratele, vă permite să selectați și să activați programe de loialitate (bonusuri aeriene, bonusuri mobile, caritate etc.).
ATM-ul este echipat cu o tastatură extinsă pentru a facilita introducerea datelor personale. O imprimantă de format mare (A4) vă permite să imprimați contracte (cu semnăturile unui angajat al băncii și ale unui client), condiții ale produselor bancare selectate, extrase de cont etc. Instrucțiunile sonore prin difuzoarele încorporate sau căștile conectate vor ajuta clienții băncii cu deficiențe de vedere. Modulul NFC încorporat vă permite să descărcați conținut și aplicații direct pe telefonul mobil, iar RFID vă permite să scrieți și să citiți informații de pe carduri fără a le introduce într-un cititor de carduri. Ecranul tactil imens (42``) face ca comunicarea cu ATM-ul să fie o plăcere.
Terminalul respectă cele mai avansate tehnologii de securitate, inclusiv identificarea clientului prin scanări faciale 3D și biometrie ale degetelor. Sistemul de securitate include, de asemenea, senzori pentru deschidere, balansare, un senzor pentru avertizare despre lucruri uitate, iar în cazul operațiunilor fără card - intrarea în modul standby atunci când utilizatorul este îndepărtat.
Interfața ATM facilitează navigarea în varietatea de servicii Sberbank. Cu toate acestea, în orice problemă, clientul băncii va putea contacta un reprezentant al Call-center-ului și, folosind comunicarea prin videoconferință (prin intermediul camerei web încorporate), va putea primi sfaturile necesare.
Pentru Sberbank din Rusia, a fost creată o soluție care nu are analogi în lume. Acest terminal înlocuiește o sucursală bancară și permite clientului să efectueze toate tranzacțiile necesare în regim de autoservire. Wincor Nixdorf își exprimă disponibilitatea pentru continuarea cooperării cu Sberbank în planurile sale pentru implementarea și dezvoltarea atât a acestui proiect, cât și a altor proiecte inovatoare.”
Serviciu online Sberbank
Sberbank Online este un nou serviciu unic care vă permite să efectuați diverse tranzacții cu contul dvs. acasă și are multe avantaje în muncă. În primul rând, acum nu este nevoie să petreceți mult timp la cozi. În al doilea rând, există o oportunitate plăti facturile la utilități
Sberbank online
Sistemul Sberbank Online face posibilă obținerea de informații complete despre banii tăi și efectuarea unor operațiuni. De exemplu, completarea portofelelor electronice
Plăți în Sberbank
Orice sucursală a Sberbank se poate lăuda cu un sistem excelent de plăți din partea publicului. Acum fiecare client poate face plățile necesare rapid, ușor și, cel mai important, confortabil.
Sistemul Sberbank are multe avantaje:
Toate plățile pot fi plătite în termen de un minut.
Posibilitate de rambursare fara numerar.
Toate modificările și toate informațiile vor fi cunoscute online.
Plata plăților se poate face la filiala băncii cea mai apropiată de domiciliul dumneavoastră, la un bancomat și online folosind internetul folosind programul Sberbank Online sau pe site-ul oficial al băncii.
În Sberbank, puteți plăti pentru toate tipurile de utilități, comunicații mobile, internet, telefon fix, televiziune, amenzi, împrumuturi, asigurări, educație și multe altele.
Să aruncăm o privire mai atentă asupra funcționării terminalelor:
Terminalele de informații și de plată ale Sberbank au apărut în subdiviziunile băncii și în locuri aglomerate nu cu mult timp în urmă. Terminalele sunt concepute pentru auto-plata rapidă a diverselor facturi, reducând cozile la casieria băncii, facilitând și economisind timpul prețios al clienților Sberbank.
Operațiuni bancare care pot fi efectuate prin terminalul Sberbank:
rambursare a creditului;
transfer de bani între carduri bancare sau de la card la cont;
completarea contului de card de plastic al oricărei bănci în numerar;
activarea si dezactivarea serviciilor „Plata automata”, „Banca mobila”;
Internet banking „Sberbank Online”;
plata pentru diverse servicii: chirie, realimentare telefoane mobile, internet, cablu si satelit, conturi ale diverselor companii care au contract cu Sberbank.
plătiți amenzi de circulație, taxe și taxe de stat, precum și efectuați multe alte operațiuni cu fonduri în numerar și fără numerar.
Interfața cu utilizatorul a terminalului de plată a informațiilor este concepută astfel încât chiar și un utilizator în vârstă fără experiență să își poată da seama cum să plătească prin terminal. Puteți solicita oricând ajutorul unui consultant bancar, care pur și simplu este obligat să ajute în orice situație dificilă cu terminalul.
Mai întâi trebuie să decideți în ce mod va fi efectuată decontarea - în numerar sau cu un card de plastic. Dezavantajul opțiunii de numerar este incapacitatea de a emite modificare de către terminal, trebuie să pregătiți în avans suma exactă a plății.
Dacă utilizarea terminalului Sberbank devine permanentă, atunci este logic să creați un „Cont personal” pe terminal și să introduceți informații despre plățile permanente. Acest lucru este necesar pentru a accelera și simplifica procedura de plată. Fără aceste date, căutarea beneficiarului va fi efectuată manual - prin TIN sau după nume.
Puteți introduce datele de plată (detalii, beneficiar, sumă) în mai multe moduri: prin codul de bare care se află pe chitanță, sau manual. Dacă lucrați corect cu scanerul terminalului, veți auzi un clic caracteristic al citirii unui cod de bare, ca pe o casă de marcat de supermarket. Dacă completați manual datele, va trebui să introduceți în mod independent datele pentru sumă, perioada de timp pentru plată etc.
Terminalul oferă funcția „Checkout”. Puteți transfera soldul în contul de telefon mobil sau fix.
Mobile Banking pentru clienți: Beneficii cheie
Mobile banking este un serviciu care face posibilă efectuarea și urmărirea tranzacțiilor cu cardul fără a vizita sediul băncii. Pentru posesorul unui card bancar, Mobile Bank este mult mai convenabil decat formele clasice de contact cu banca, care de cele mai multe ori au loc prin intermediul operatorilor de call-center sau necesita prezenta personala in birou.
Banca mobilă are o serie de avantaje distincte față de metodele clasice „offline” de a efectua tranzacții cu conturile sale – atât din punctul de vedere al consumatorului acestui serviciu, cât și din punctul de vedere al băncii în sine (dacă evaluăm astfel de un serviciu ca direcție promițătoare a afacerii bancare).
Principalele avantaje ale Băncii Mobile pentru client sunt confortul și economia de timp, deoarece un telefon mobil este mereu la îndemână, ceea ce înseamnă că este absolut firesc să te străduiești să-l folosești ca instrument de plată. Din punctul de vedere al băncii, Mobile Bank este un instrument important pentru atragerea clienților, inclusiv din segmente de clienți inaccesibile anterior. Banca mobilă oferă clientului posibilitatea de a folosi cardul mai des pentru a plăti servicii fără riscuri inutile. De menționat, de asemenea, că, pe lângă avantajele evidente, serviciul mobil oferă băncii posibilitatea de a utiliza acest canal de comunicare cu clientul pentru a-l informa despre noile servicii și promoții ale băncii, desfășurând un fel de lucru țintit. pentru a informa și a atrage clienți.
Sberbank oferă clienților săi două tipuri de servicii de Mobile Banking:
... "Deplin". Acest pachet are caracteristici cu un ordin de mărime mai mari, dar nu sunt oferite gratuit. Începând cu luna a treia, după activarea serviciului, fondurile în valoare de treizeci sau șaizeci de ruble (în funcție de card) sunt retrase din contul principal al cardului dumneavoastră.
... „Economic” Nu există o plată lunară obligatorie, dar unele solicitări nu sunt gratuite (limita unei cereri pe card este de trei ruble).
Serviciu de plată auto Sberbank
Plățile automate sunt o modalitate excelentă de a vă reîncărca soldul telefonului mobil fără comisioane și automat. De îndată ce soldul scade la pragul, selectat și stabilit independent de proprietarul telefonului și al cardului internațional de plastic Sberbank, suma retrasă de pe card va fi transferată în soldul telefonului. Abonații operatorilor de telecomunicații Beeline și MTS pot folosi în continuare acest serviciu sigur și convenabil. Transferul automat de bani nu este disponibil pentru deținătorii de carduri corporative și Sbercard. Deținătorii de carduri internaționale se pot conecta liber la acest serviciu, deținătorii altor instrumente de plată din plastic ale Sberbank trebuie să contacteze una dintre diviziile sale structurale pentru a se conecta la Autopayment.
Priorități pentru plăți automate:
Un avantaj semnificativ al acestui serviciu este eficiența sa, care elimină cea mai mică probabilitate de a rămâne fără fonduri în contul de telefon și de a trece în roșu.
Serviciile celulare vor fi plătite indiferent de locația proprietarului telefonului.
Toate tranzacțiile efectuate automat vor fi reflectate în extrasul de cont personal.
În orice moment, proprietarul unui cont la Sberbank (cu excepția excepțiilor specificate) poate configura un serviciu de plată automată.
Mai multe telefoane pot fi plătite cu un singur card, dar un telefon poate fi completat doar de la un anumit operator financiar de plastic.
Nu există nicio taxă pentru conectarea la serviciul de plată automată.
Schema de lucru de serviciu:
La atingerea limitei stabilite de proprietar, rămânând pe contul de telefon, operatorul de telefonie mobilă va trimite o comandă către Sberbank despre necesitatea transferului de bani. Sberbank debitează automat suma stabilită de proprietarul cardului de plastic și o transferă în contul operatorului de telecomunicații. Proprietarul telefonului care utilizează serviciul de plăți automate primește un mesaj despre finalizarea transferurilor, care îi este trimis de operatorul său de telefonie mobilă.
Opțiuni pentru setarea serviciului „Plată automată”:
Posesorul unui telefon mobil si al unui cont la Sberbank isi poate seta un program anume, conform caruia transferurile in soldul telefonului mobil vor fi efectuate nu la atingerea pragului maxim, ci in fiecare zi, in fiecare luna sau in fiecare saptamana. Se poate seta o limită, care este o sumă limită pe care abonatul nu o va depăși plătind lunar pentru telefon. În mod implicit, această limită este acum de 30 de mii de ruble. Proprietarul stabilește singur suma destinată transferului automat. Dimensiunea sa poate varia de la 50 de ruble la 10 mii de ruble. Cea mai mică sumă la care este inițiat serviciul de plată automată este de 30 de ruble.
Scheme de conectare și refuz de la serviciul de transfer automat:
Conectarea la serviciul „Plata automată” se poate realiza de către Banca mobilă
Un abonat care și-a schimbat planurile inițiale poate refuza să efectueze plăți automate, trimițând un mesaj cu refuz operatorului de telefonie mobilă. Acest lucru se poate face în așteptarea confirmării conexiunii, dar nu mai mult de 12 ore de la momentul începerii înregistrării. Un mesaj SMS trimis de la numărul 5878 poate să nu ajungă la abonat dacă numărul de telefon a fost specificat incorect. Corectitudinea introducerii cifrelor numărului de telefon în formulare electronice trebuie verificată printr-un cec emis de unul dintre dispozitivele self-service instalate de Sberbank, sau printr-un mesaj transmis prin serviciul Mobile Bank. Dacă se găsește o eroare, trebuie să reînregistrați cererea de conectare, verificând cu atenție informațiile trimise.
Vă puteți dezabona de la serviciu și astfel dezactivați „Plata automată” utilizând atât dispozitivele cu autoservire, cât și serviciul de internet, indiferent de schema utilizată abonatul la conectare. Modificarea parametrilor transferurilor automate se realizează prin dezactivarea vechiului serviciu și introducerea de noi limite, sume sau caracteristici de funcționare. Întrebările apărute în procesul de utilizare a serviciului vor ajuta la clarificarea operatorului centrului de contact înființat de Sberbank din Rusia. Aici puteți afla și motivele pentru care operațiunile nu sunt executate sau nu a fost primită o notificare despre activarea serviciului.
Motive pentru care nu se efectuează transferuri automate de către Sberbank:
lipsa unei sume suficiente în contul clientului Sberbank pentru a efectua plata;
blocarea contului în caz de pierdere sau executare a altor tranzacții;
nu a fost atinsă valoarea limită a soldului, a cărei limită semnalează inițierea transferurilor.
Automatizarea fluxului de documente pentru Bank Ural de Vest a Sberbank a Rusiei
A fost necesar să se rezolve sarcinile de automatizare a activității cu plăți neclare în valută străină și ruble, precum și să se lucreze la corespondența generală privind plățile, să se lucreze cu cereri de acces la resursele sistemelor informatice care operează în bancă și să se lucreze cu intrarea. și corespondența de ieșire.
Cu ajutorul sistemului DIRECTUM, cerințele pentru automatizarea muncii cu plăți neclare, atât în valută străină, cât și în ruble, precum și lucrările privind corespondența generală privind plățile, cerințele pentru munca corespondenței administrative, automatizarea lucrărilor cu cereri de s-au rezolvat accesul la resursele sistemelor informaționale care lucrează în bancă și se lucrează cu corespondența de intrare și de ieșire.
Prin corespondență generală, lucrul cu litere și telegrame are loc automat.
Sfera de automatizare a corespondenței între departamente care utilizează Outlook a fost extins.
De asemenea, am dezvoltat un program pentru trimiterea și primirea automată a faxurilor. Documentele sunt create pentru trimiterea extraselor și a originalelor cu sigilii, plasate în dosare separate. Tot ce rămâne este să tipăriți originalul și să îl trimiteți.
Rezultat: După munca depusă pentru automatizarea fluxului de lucru în West Ural Bank a Sberbank a Rusiei, au fost atinși următorii indicatori: pentru plăți neclare, automatizarea este de 100%. Prin corespondență generală, automatizarea este de 85%.
Concluzie
Deci, organizarea optimă a serviciilor bancare, produselor și proceselor de afaceri este posibilă în contextul unei abordări integrate a automatizării tehnologiei informației, ținând cont de perspectivele de dezvoltare a sectorului bancar, pe baza ABS-ului complet integrat. În astfel de sisteme, întreaga gamă de tehnologii bancare este implementată într-un singur spațiu informațional de interacțiune intra-bancară și non-bancară.
Pe langa viteza, lipsa cozilor, zdrobirea si pierderea de timp, avantajele platii serviciilor prin terminalul Sberbank includ absenta comisioanelor pentru majoritatea platilor sau costul minim fata de comisionul care se percepe la casieria bancii.
Dezvoltarea sectorului bancar duce la faptul că, pentru a crește și mai mult profitabilitatea activităților de exploatare, a reduce costurile, a crește eficiența utilizării resurselor și a asigura continuitatea creșterii afacerii, băncile vor: afaceri folosind setările până la sfârșit. utilizator, și nu modele personalizate unice care necesită o investiție semnificativă de timp și resurse financiare; Un pas important a fost trecerea la un model de produs de automatizare bancară. Abordarea produsului, spre deosebire de cea utilizată anterior, presupune luarea în considerare a proceselor de afaceri din bancă nu din punctul de vedere al operațiunilor individuale efectuate de angajații băncii, ci din punctul de vedere al procesului de vânzare și deservire a produselor. oferit de bancă clienților. În consecință, produsul software instalat de furnizor nu acoperă efectuarea unor operațiuni separate, ci întregul set de acestea necesare băncii pentru a vinde un anumit produs. Avantajele acestei abordări: procesul este simplificat și termenii de instalare a software-ului din partea băncii sunt reduse. Produsul software furnizat conține toate componentele necesare automatizării tuturor operațiunilor de vânzare a unui anumit produs bancar. În același timp, nu este nevoie din partea băncii de a configura interconexiunile dintre componentele din cadrul produsului, deoarece toate interconexiunile sunt pre-construite și testate în timpul procesului de dezvoltare. Costurile băncii pentru deservirea produsului sunt reduse. Noua abordare face posibilă reducerea la minimum a costurilor resurselor băncii pentru actualizarea și eliminarea erorilor din produs prin automatizarea acestor procese. Eficiența interacțiunii dintre bancă și furnizorul IT este crescută. Livrarea actualizărilor în noua abordare este posibilă cu o frecvență săptămânală în loc de trimestrul precedent. În consecință, perioada de răspuns a furnizorului la cerințele băncii - eliminarea erorilor, introducerea de noi funcționalități - devine cât mai scurtă. Eficiența activităților operaționale ale băncii este în creștere. Minimizarea utilizării resurselor băncii pentru administrarea produsului, precum și automatizarea proceselor de actualizare, au făcut posibilă reducerea radicală a timpului necesar pentru timpul de nefuncționare tehnologic necesar al Sistemului - până la 10 minute pe săptămână.
Lista literaturii folosite
Portalul motorului de căutare Yandex [
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www. klientbanka.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.yandex.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.mobilebanking-sberbank.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.kiosksoft.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.sberbank.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.audit-it.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www. vsempomogu.ru
Portalul motorului de căutare Yandex. Mod de acces www.sberbank.ru. Data tratamentului: 20 martie 2014.
Ai nevoie de ajutor pentru a explora un subiect?
Experții noștri vă vor consilia sau vă vor oferi servicii de îndrumare pe subiecte care vă interesează.
Trimite o cerere cu indicarea temei chiar acum pentru a afla despre posibilitatea de a obtine o consultatie.
Din perspectiva profesioniștilor din domeniul bancar și a clienților acestora, o bancă este o instituție financiară. Totuși, din punctul de vedere al specialiștilor în telecomunicații, banca arată ca o întreprindere de prelucrare și transmitere a informațiilor. Procesele financiare și monetare care au loc într-o bancă pot și ar trebui interpretate ca procese de procesare, stocare și transfer de informații. Acest lucru se aplică în mod egal proceselor de decontare care manipulează informații despre starea conturilor clienților, precum și proceselor de management bancar și de luare a deciziilor în domeniul, de exemplu, al activităților de creditare sau de tranzacționare. Această interpretare se manifestă mai ales clar în perioada de tranziție a băncilor, a lumii afacerilor și a întregii societăți la noi metode de circulație monetară, când cardurile de credit și de debit, bancomatele, serviciul electronic pentru clienți și alte procese similare duc la faptul că toate plățile, decontarea și alte proceduri financiare nu vor necesita bani de hârtie și documente, și vor consta în prelucrarea computerizată și transmiterea informațiilor. Având în vedere această perspectivă, rolul sistemelor informatice informatice și al telecomunicațiilor computerizate în domeniul bancar nu poate fi supraestimat. Din acest punct de vedere, problema de management larg înțeleasă devine cheie în asigurarea eficienței și fiabilității activității băncii, fiind soluția sa de înaltă calitate care va determina în cele din urmă viabilitatea și competitivitatea acesteia.
Strategia de dezvoltare a sistemului informatic al bancii, ca orice mijloc de productie, poarta amprenta conceptului de intreprindere, in cazul nostru o banca. Sarcina IS într-o bancă, ca și în altă parte, este de a asigura funcționarea structurii, de a asigura sarcini de conducere. Particularitatea IS bancar este că nu numai că asigură sarcinile de comunicații externe și fluxul de lucru, ci este și principalul mijloc de producție. De fapt, a doua rezultă din prima: toate tranzacțiile monetare ale băncii sunt documente financiare, adică sarcina clasică a ACS. Sarcina IS-ului băncii este de a asigura munca conducerii (conducerea băncii și a diviziilor sale), de a asigura activitatea de serviciu pentru clienți, de a menține fluxul de fonduri în cadrul băncii, de a menține circulația monetară externă, de a susține furnizarea de noi servicii clienților băncii.
Deja în primele etape ale formării noului sistem financiar din Rusia, a devenit clar că crearea de sisteme de colectare, procesare și analizare a datelor acumulate în bănci contribuie la desfășurarea eficientă a afacerilor prin reducerea activității de rutină a angajaților și concentrarea. activităţile lor pe tematica. Totuși, conform tradiției consacrate, sarcina sistemelor informaționale ale băncii s-a redus la obținerea de raportări reglementare și/sau obligatorii, axate pe politica contabilă, cu alte cuvinte, analiza a fost efectuată pe baza datelor contabile.
Dezvoltarea evolutivă a sectorului bancar modifică cerințele pentru procesul decizional, ceea ce presupune o modificare a cerințelor pentru informațiile studiate, dezvoltarea metodelor de prelucrare și a metodelor de vizualizare a acesteia. Nu numai că a crescut volumul de informații prelucrate, dar s-a schimbat și compoziția sa calitativă. În bănci devin din ce în ce mai populare informațiile analitice, care caracterizează obiectele și subiectele implicate în procesul de afaceri din punct de vedere financiar.
În prezent, țările cu o structură financiară dezvoltată au dezvoltat deja tradiții și tendințe stabile în domeniul tehnologiilor informaționale în sectorul financiar, care sunt axate pe conducerea optimă a afacerilor. Utilizarea tehnologiilor avansate atât în domeniul prelucrării informaţiei, cât şi în domeniul analizei acesteia este o bază general acceptată în această comunitate pentru luarea deciziilor de management. Acest lucru permite nu numai dezvoltarea sistemelor de informații financiare în direcția standardelor avansate, ci și schimbarea radicală a structurii și modalităților de a face afaceri. Schimbările calitative în modul de a face afaceri impun noi cerințe atât pentru produsele software, cât și pentru sistemele informaționale în curs de dezvoltare.
Atunci când se formează un concept de management și se alege instrumentele de bază, este de preferat să se utilizeze și să se țină cont de standardele și recomandările internaționale existente în acest domeniu. Aceste recomandări sintetizează experiența acumulată în gestionarea rețelelor locale și globale și a rețelelor Internet pe baza acestora, evidențiază principalele domenii funcționale ale managementului rețelei, definesc arhitectura, baza de informații și protocoalele de management al rețelei. Utilizarea unor metode și controale standardizate permite compatibilitatea între hardware și software dezvoltat de diferiți producători.
În forma cea mai agregată, se pot distinge două clase de probleme, rezolvate de sistemul de control:
1) managementul rețelei - monitorizarea și controlul dispozitivelor din rețea;
2) managementul sistemului - gestionarea utilizatorilor, a fondurilor și resurselor acestora, inclusiv a software-ului și a proceselor utilizatorului.
Majoritatea furnizorilor de instrumente de bază de nivel enterprise tind să țină cont de ghidurile și standardele internaționale cât mai mult posibil. Acesta este singurul mod de a le implementa eficient în sistemele deja de operare și de a nu limita utilizatorul la cadrul și capacitățile sistemelor de control.
Astăzi, este necesar un sistem de management corporativ care să creeze efectul deplin al prezenței unui administrator la fiecare loc de muncă și să permită soluționarea centralizată a sarcinilor curente de management al configurației și eliminarea promptă a problemelor emergente.
1 Conceptul de tehnologie a informației
Tehnologia informației este un proces care utilizează un set de mijloace și metode de colectare, prelucrare și transmitere a informațiilor pentru a obține informații de o nouă calitate despre starea unui obiect, proces sau fenomen.
Tehnologia informației dezvăluie tiparele proceselor de prelucrare a informațiilor pentru a asigura rentabilitatea, eficiența și relevanța acestora.
În sistemele informaționale bancare, obiectul tehnologiei informației este o bancă sau o instituție de credit. Procesul este activitatea băncii în cadrul sistemului bancar.
2 Evoluţia sistemelor informaţionale
Dezvoltarea automatizării afacerilor financiare este strâns legată de evoluția sistemelor informaționale (SI). Prima etapă de evoluție, corespunzătoare anilor 1960–1970, se caracterizează prin construcția SI bazată pe calculatoare mari. Una dintre principalele realizări ale primei etape poate fi considerată crearea sistemului de operare MVS de către IBM.
A doua etapă, 1975 - 1980, a fost marcată de pași de descentralizare prin utilizarea minicalculatoarelor. Principala inovație a celei de-a doua etape a fost modelul pe două niveluri „mainframe – minicalculatoare” cu o bază de informații sub forma unei baze de date centralizate (DB) și pachete de aplicații.
A treia etapă (anii 80 - începutul anilor 90) este caracterizată de procesarea distribuită în rețea bazată pe tranziția masivă a utilizatorilor de la calculatoare mainframe și minicalculatoare la PC-uri. Începând cu utilizarea rețelelor de calculatoare peer-to-peer, această etapă s-a dezvoltat spre crearea de sisteme pe două niveluri folosind servere și stații de lucru UNIX la scară largă. Ca urmare a acestui tip de dezvoltare, IS-urile întreprinderilor și diviziilor au fost create pe baza unui model ierarhic client-server. În același timp, descentralizarea PI a dus la costuri de operare inacceptabil de mari.
A patra etapă de dezvoltare a IS se caracterizează prin concentrarea resurselor menținând în același timp realizările procesării distribuite cu trecerea de la rețelele locale de stații de lucru-clienți la rețelele de servere. A patra generație are rețele pe două niveluri. Rețeaua de bază conectează hub-uri de informații, unind hardware și software pentru a sprijini activitatea utilizatorilor și a rețelelor locale, oferind utilizatorilor schimb reciproc de date și acces la resursele corporative. Nodul principal al concentrației IS asigură comunicarea între serverele locale și computerul central.
A cincea etapă a evoluției SI este caracterizată de apariția rețelelor publice, cel mai tipic reprezentant al cărora este Internetul. Asociată cu această fază este apariția așa-numitelor intranet-uri, în care întreprinderile folosesc browsere WWW (World Wide Web) ca front-end al rețelelor lor private. Răspândirea rapidă a unor astfel de sisteme în ultimii ani se explică, nu în ultimul rând, prin faptul că utilizarea Internetului ca rețea corporativă asigură economii semnificative (de la 23% pentru rețelele cu prioritate mai mică la 50% pentru rețelele cu prioritate mai mare) în comparație cu rețele tradiționale bazate pe linii închiriate. SI modern presupune utilizarea pe scară largă a instrumentelor pentru lucrul în grup și în echipă, precum e-mail, conferințe video, management de documente, instrumente de acces la baze de date, software partajat (WorkFlow, GroupWare, WorkGroup Software) etc.
3 Specificitatea sistemelor informatice bancare
Până la a treia etapă a dezvoltării IP, sistemele informaționale bancare practic nu diferă unele de altele și copiau sistemele existente pentru automatizarea întreprinderilor de diferite profiluri. Odată cu apariția computerelor personale, majoritatea băncilor au început să investească în dezvoltarea IP-ului lor unic. Și până acum, în funcție de o anumită bancă, sistemele de informații variază foarte mult în funcție de funcții, arhitectură și implementare. Cu toate acestea, în prezența diferențelor funcționale și arhitecturale, specificul IP este determinat de domeniul de activitate al activității bancare. În primul rând, în afacerile bancare nu sunt necesare calcule masive, iar principala problemă este întotdeauna cantitatea de informații care trebuie colectată, stocată în siguranță și procesată prompt.
Prin urmare, automatizarea sistemului bancar se bazează pe mediul de stocare și accesare a datelor. Mediul trebuie să ofere un nivel de fiabilitate a stocării și eficiență a accesului. Zonele relevante de informații ar trebui să fie cât mai sigure posibil împotriva accesului neautorizat.
Utilizatorii sistemelor sunt angajații băncii. Pentru ei, un terminal, un computer personal sau o stație de lucru este doar un instrument al propriei activități profesionale. Prin urmare, sistemul informatic trebuie să aibă o interfață simplă, convenabilă, ușor de stăpânit, care să asigure utilizatorului final toate funcțiile necesare muncii sale, dar, în același timp, să-l împiedice să efectueze orice acțiuni inutile.
Eficiența utilizării sistemului depinde de calitatea interfeței.
O componentă esențială a sistemului informațional bancar este informația care se acumulează de mult timp și a căror pierdere este ireparabilă. Deoarece băncile plănuiesc acumularea pe termen lung de informații valoroase, trebuie să existe modalități fiabile de stocare pe termen lung a acestora.
4 Istoricul dezvoltării sistemelor bancare automatizate
Primele sisteme autonome de procesare a documentelor de plată, de calcul a soldurilor și de pregătire a documentelor de raportare în bănci au fost dezvoltate în străinătate în anii 50. În 1959, la Bank of America a început să funcționeze un dispozitiv electronic pentru implementarea operațiunilor de verificare a depozitelor - „ERMA”. Odată cu apariția în 1954 a unei metode de înregistrare a detaliilor documentelor cu cerneală magnetică specială, au fost dezvoltate linii de producție care, pe lângă un computer, includeau dispozitive de sortare și citire, mecanisme de supraimprimare magnetică, mecanisme de imprimare de mare viteză pentru realizarea extraselor, jurnale și alte documente contabile.
Până la sfârșitul anilor '70, principalul obiectiv al băncilor era creșterea volumului serviciilor bancare, astfel încât sistemul bancar tipic din acea vreme era un computer de procesare puternic, la care hub-urile regionale și controlorii de terminale de grup erau conectate prin canale de comunicare relativ lente. , asigurand distribuirea informatiilor in domeniu. În acest moment, au apărut primele sisteme de teleprocesare, care au făcut posibilă conectarea birourilor centrale ale băncilor cu sucursale la distanță, creând astfel un sistem de decontări interbancare electronice.
Distribuția în masă a computerelor în anii 80 a căpătat un caracter universal și cuprinzător, acoperind literalmente toate domeniile bancare. Utilizarea acestora a făcut posibilă îmbunătățirea calității serviciilor bancare prin automatizarea prelucrării informațiilor la locurile de muncă în care s-au desfășurat direct operațiuni bancare și în care s-a desfășurat servicii pentru clienți.
În URSS, prelucrarea informatică a informațiilor în sistemul financiar și de credit, inclusiv în băncile de economii, a fost efectuată în cadrul introducerii pe scară largă a sistemelor de control automatizate și practic nu a diferă de standardele dezvoltate pentru majoritatea întreprinderilor din țară.
Dezvoltarea accelerată a sectorului financiar al pieței a necesitat o creștere a eficienței serviciului clienți, manevre economice flexibile și minimizarea riscurilor. Dacă mai devreme ponderea cea mai mare a avut-o creditarea, operațiunile valutare și operațiunile de pe piețele monetare, care au făcut posibilă implementarea ABS fără costuri mari de adaptare, atunci odată cu răspândirea operațiunilor ipotecare și de portofoliu și, în special, a operațiunilor cu instrumente derivate ( futures, opțiuni și swap) noi cerințe pentru funcționalitatea și flexibilitatea ABS. În special, băncile ar trebui să monitorizeze pozițiile în raport cu starea actuală a pieței și să consolideze riscurile operațiunilor de tranzacționare. Procesarea distribuită a datelor și îmbunătățirea facilităților de comunicare au făcut posibilă rezolvarea problemei integrării și asigurarea integrității informațiilor utilizate operativ.
În Rusia, la începutul anilor 80-90, odată cu apariția pieței financiare și a primelor bănci comerciale, a început să se formeze un nou sistem bancar. Dezvoltarea tehnologiilor interne pentru automatizarea activităților bancare este indisolubil legată de dezvoltarea sistemului bancar. Au loc schimbări semnificative în automatizarea bancară, împreună cu schimbările politice și intrabancare globale și turbulențele din Rusia.
Prima etapă de dezvoltare a fost așa-numita automatizare „insulară” - etapa inițială naturală a automatizării oricărui tip de activitate, care se caracterizează prin automatizarea individuale, de obicei cele mai importante sau relativ ușor automatizate părți ale procesului tehnologic. Echipe mici de dezvoltatori au creat sisteme simple pentru implementarea lor rapidă.
Rata ridicată a inflației din perioada 1989-1995 a devenit cel mai important factor care a determinat dezvoltarea întregului sistem bancar rus, business-ul bancar în sine, tehnologiile bancare și dezvoltarea software-ului bancar.
„Pompajul” inflaționist al pieței financiare în acești ani a stat la baza creșterii cantitative a băncilor și motivul nivelului ridicat de rentabilitate al tranzacțiilor financiare. Rentabilitatea ridicată nu era accesibilă pentru toți participanții de pe piață, ci tocmai pentru bănci - ca și pentru distribuitorii și reglementatorii fluxurilor inflaționiste. Sarcina principală a automatizării bancare în stadiul „inflaționist” de dezvoltare a constat în contabilizarea fluxurilor financiare, mai precis, în contabilizarea plăților individuale și a tranzacțiilor individuale. Băncile nu au fost nevoite să-și facă griji cu privire la automatizarea gestionării optime a resurselor financiare. Nivelul de profitabilitate al operațiunilor bancare cu inflație ridicată a fost întotdeauna ridicat. Toate băncile comerciale aveau nevoie de produse software ieftine, practic identice, din aceeași clasă.
În această perioadă, dezvoltarea sistemelor bancare automatizate autohtone a fost asociată în principal cu schimbări în hardware și platforme tehnice, fără o îmbunătățire radicală a aspectelor tehnologice. Prima etapă este computerele personale autonome, elementul de bază al tehnologiei este înregistrarea contabilă. Structura ABS - stații de lucru autonome, neconectate sau slab conectate prin schimb de fișiere.
A doua etapă - calculatoarele personale care funcționează în rețeaua locală, elementul de bază al tehnologiei - înregistrarea contabilă. Structura ABS-ului este stații de lucru autonome, legate în funcție de date prin fișiere comune situate pe server și nu legate prin funcție.
A treia etapă o reprezintă calculatoarele personale care operează într-o rețea locală Elementul de bază al tehnologiei este o înregistrare contabilă, mai rar un document. Structura ABS - stații de lucru autonome, puternic conectate din punct de vedere al datelor prin structuri comune de baze de date și slab conectate în funcții.
A patra etapă este computerele personale care operează într-o rețea locală sau un computer gazdă cu terminale. Structura ABS este stații de lucru autonome, puternic legate prin date prin baze de date comune, în unele cazuri legate prin funcții printr-un nucleu comun. Din august 1995, creșterea numerică a numărului de instituții bancare a încetat din cauza crizei de pe piața de creditare interbancară - prima criză sistemică a sistemului bancar rus. Rentabilitatea tranzacțiilor financiare a scăzut, nu mai era suficient ca băncile să numareze pur și simplu fluxurile financiare care trec prin bancă, a fost nevoie de gestionarea eficientă a acestor fluxuri, precum și a tuturor activelor și pasivelor băncii.
În acest moment, a început dezvoltarea unor sisteme mai serioase ale etapei a cincea. Platformă hardware - calculatoare personale într-o rețea distribuită cu mai multe servere fizice de aplicații. Serverele rulează pe sisteme de operare multi-tasking multi-utilizator; DBMS - relațional profesional plus manager de tranzacții; elementul de bază al tehnologiei este un document sau serviciu. Structura ABS este AWP-uri logice, puternic conectate atât din punct de vedere al datelor, cât și al funcțiilor în cadrul rețelei locale sau slab conectate din punct de vedere al datelor într-o rețea distribuită. Tehnologia este un „client-server” pe trei niveluri care utilizează manageri de tranzacții.
Criza bancară din august 1998 a agravat brusc piața tehnologiei informației bancare, care are o capacitate financiară foarte mică.
5 Informații financiare și fluxuri financiare
În condiţiile moderne, caracterizate de un dinamism ridicat al pieţei financiare şi de importanţa tot mai mare a factorului concurenţei, suportul informaţional al activităţilor financiare şi economice are o importanţă deosebită.
Informațiile financiare sunt informații care dezvăluie starea economică a elementului în cauză. Informațiile financiare determină starea economică a obiectului, caracteristicile economice ale acestuia. Descrierea obiectului este necesară pentru a efectua tranzacții financiare cu acest obiect pentru a modifica caracteristicile economice ale acestuia și, prin urmare, informațiile financiare în sine.
Scopul obținerii de informații financiare este de a putea influența starea economică a obiectului. Starea economică se caracterizează prin informații, date, concepte ale existenței drepturilor de proprietate în termeni valorici și condițiile de redistribuire a acestor drepturi.
Pentru ca o informație să influențeze un obiect, aceasta trebuie să corespundă anumitor caracteristici sau calități. În special, trebuie să fie relevant, oportun, de încredere și consecvent.
În ciuda caracterului discret al unei operațiuni bancare separate, cu numărul lor mare și calendarul diferit, ele formează fluxuri financiare de încasări și plăți în numerar.
Formarea fluxurilor de informații este condiționată de: documente, rapoarte, știri bursiere, date ale piețelor valutare, legi și alte informații.
6 Aplicarea sistemelor bancare automatizate
Băncile comerciale sunt instituții multifuncționale care oferă clienților lor o gamă largă de servicii financiare. Prevederi generale, principii ale bancilor.
Sarcina principală a băncilor comerciale la nivel macroeconomic este de a stimula economiile în economia națională.
Munca unei bănci comerciale se bazează pe patru principii de bază.
Principiul fundamental al activității este de a lucra în limitele resurselor efectiv disponibile.
Al doilea principiu este independența economică, care presupune responsabilitatea economică a băncii pentru rezultatele activităților sale.
Relația băncii cu clienții săi se construiește ca de obicei în relațiile de piață. Banca atrage fonduri din mediul extern către conturile curente și depozitele la termen și furnizează fondurile acumulate pentru un împrumut. În același timp, decontările între clienții băncii și organizațiile și întreprinderile externe ar trebui să fie efectuate în timp util. La plasarea și atragerea de fonduri temporar gratuite, banca este supusă restricțiilor stabilite de Banca Centrală.
O bancă modernă efectuează până la 200 de tipuri de operațiuni și servicii.
Particularitatea băncilor rusești este că activitățile lor, în ciuda specializării lor oficiale, sunt în cele mai multe cazuri de natură universală. Acest lucru se datorează subdezvoltării instrumentelor financiare și unei mari diferențe în rentabilitatea acestora. Prin urmare, băncile rusești operează în principal pe un domeniu limitat de operațiuni bancare (valori mobiliare, piață valutară, împrumuturi comerciale și de investiții) iar specializarea există doar formal în numele băncilor înseși (ipotecare, investiții etc.). Aceasta determină asemănarea generală a serviciilor și, de asemenea, determină structura managementului băncii.
Toate operațiunile bancare și alte tranzacții sunt efectuate în ruble, iar dacă există o licență adecvată de la Banca Rusiei, în valută străină.
Operațiunile sunt grupate în patru grupe:
Operații pasive;
Operațiuni active;
Servicii bancare;
Alte operațiuni bancare.
Primele două grupuri de operațiuni asigură cea mai mare parte a profiturilor băncii. Serviciile bancare devin treptat a doua cea mai importantă sursă de venit pentru bănci. Operațiunile proprii ale băncilor joacă un rol subordonat.
Toate operațiunile sunt legate. Operațiunile pasive servesc la strângerea de fonduri. Rezultatele acestor operațiuni sunt reflectate în pasivele din bilanţul băncii. În operațiunile active ale băncilor se disting operațiuni de credit și operațiuni cu valori mobiliare. Acestea reprezintă până la 80% din soldul total. În plus, băncile organizează servicii de decontare și numerar, consultanță, informare, oferă operațiuni de încredere, servicii de depozitare a valorilor, servicii de audit și eliberare de garanții.
7 Structura băncii
Structura băncii se formează prin compararea tehnologiilor activităților diviziilor specifice. Structura organizatorică este considerată un mijloc de implementare a procesului bancar. Structura organizatorică determină mecanismul bancar, nivelurile deciziilor de conducere, schimbul de informații între elementele sale.
Structura unei bănci comerciale este construită în conformitate cu funcțiile, a căror implementare este stipulată de statutul băncii. Există mai multe structuri standard de guvernare:
Linear, atunci când departamentele sunt direct subordonate consiliului de administrație al băncii;
Organizarea sediului, în care departamentele sunt subordonate consiliului de administrație, unind departamentele după principiul funcțiilor de conducere;
Structură pe trei nivele cu sediu liniar, în care departamentele sunt subordonate departamentelor de nivel intermediar care deservesc diferite grupuri de persoane juridice și persoane fizice.
În structura standard a unei bănci comerciale mijlocii, organul suprem este consiliul de administrație, care realizează managementul strategic, determină obiectivele și politicile de traiectorie ale băncii pe baza analizei economice și a datelor contabile. Consiliul comunică deciziile sale departamentelor pentru detalierea și implementarea lor ulterioară de către departamentele relevante. Consiliul de Administrație exercită controlul general asupra politicii duse de bancă, o revizuiește atunci când situația economică se modifică și, de asemenea, monitorizează starea portofoliului bancar.
Comitetul de credit dă avize asupra tuturor cazurilor de creditare sau depășire a limitelor stabilite, precum și asupra stabilirii acestora. El elaborează recomandări privind mărimea ratelor dobânzilor la împrumuturi și structura împrumuturilor pe termene și tipuri.
Comitetul de Audit asigură audituri interne regulate, fie interne, fie cu implicarea auditorilor externi.
Comitetul Executiv furnizează analize economice (realizarea obiectivelor băncii, profitabilitate, lichiditate etc.), în procesul căreia sunt analizați principalii indicatori economici și se urmărește îndeplinirea obiectivelor de traiectorie.
Departamentul de dezvoltare și marketing al băncii include două departamente.
Departamentul de dezvoltare oferă o analiză a situației externe, iar după acordarea acesteia cu evaluarea situației interne din bancă, pregătește posibile direcții pentru politica băncii și promovarea serviciilor sale către piață. Aceste decizii trebuie să fie în concordanță cu obiectivele generale aprobate de consiliul de administrație al băncii.
Departamentul de marketing evaluează situația de pe piața serviciilor bancare, analizează corespondența gamei, calității și prețului serviciilor proprii la nivelul pieței, își promovează serviciile pe piață, elaborând o politică de publicitate în acest sens.
Departamentul de Management Economic asigură management tactic și include un departament de planificare și analiză și un departament de management al lichidității.
Departamentul de management al lichidității calculează indicatorii de lichiditate ai băncii, analiza factorilor acestora și controlul zilnic.
Departamentul de planificare-analitică, studiind indicatorii interni ai băncii, stabilește un plan financiar, planifică măsurile interne. Departamentul calculează valoarea așteptată a datoriilor și rezolvă problema plasării efective a acestora.
Departamentul operațiuni de credit și depozit include departamentele de credit, depozit și fond.
Compartimentele credit și fond se completează reciproc, nu doar îndeplinind strategia adoptată de bancă în politica de creditare și investiții, dar și răspunzând cu promptitudine cerințelor impuse de situația economică actuală de pe piața de capital.
Funcțiile departamentelor de credit și depozit, în ciuda conținutului fundamental diferit al operațiunilor lor, sunt foarte asemănătoare ca formă. Asemănarea funcțiilor se exprimă în necesitatea de a efectua o muncă foarte consumatoare de timp pentru a verifica și a respecta o serie de principii formale și legale de creditare, care trebuie respectate atât de către creditori, cât și de către debitori. Verificarea creditului este o condiție prealabilă pentru toate celelalte acțiuni ale băncii în legătură cu împrumutatul, adică se efectuează o analiză a posibilității de a asigura rambursarea împrumutului și oportunitatea plății, a dobânzii și a altor plăți de către un persoană fizică și juridică. Această verificare necesită o analiză a bilanţului împrumutatului, a lichidităţii colaterale, a situaţiilor financiare anuale şi a unui număr de alte registre care conţin indicatori ai performanţei companiei.
Departamentul de Lucrări Operaționale de Contabilitate implementează un set de sarcini pentru deschiderea și închiderea conturilor personale, efectuarea decontărilor în numele fiecărui client, efectuarea de tranzacții interbancare, menținerea contabilității la nivel sintetic și întocmirea de rapoarte care sunt utilizate atât de bancă însăși (audit). și de control) și de către instituții mediul extern (organizații superioare, fiscale și alte organizații). Acest departament îndeplinește următoarele funcții:
Calculul și repartizarea veniturilor și impozitelor între bugete;
Contabilitatea documentelor de decontare si plata inainte de scadenta si neplatite la timp;
Asigurarea platilor corecte si la timp intre clienti;
Acumularea și anularea dobânzilor la conturile curente și de decontare;
Contabilitatea valorilor si a documentelor din conturile extrabilantiere;
Contabilitatea obligațiilor urgente de împrumut;
Depunerea de fonduri pentru emiterea carnetelor de cecuri, acreditivelor și acceptarea ordinelor de plată;
Organizarea si controlul operatiunilor de cifra de afaceri interprofesionala;
Întocmirea unui bilanţ.
Implementarea acestor funcții este susținută de activitatea departamentelor respective.
Departamentul Management Administrativ asigură activitatea compartimentelor create în subordinea direcției (compartiment juridic, departament personal, compartimente audit și organizare), precum și departamentelor economice și de management (compartiment tehnologia informației etc.), care fac parte din structura obișnuită a structura de conducere a oricărei întreprinderi. Departamentul de Management Economic dezvoltă obiective strategice la nivelul celor tactice și le transferă sub formă de planuri financiare la nivelul managementului operațional, direct în prima linie, unde se asigură serviciul clienți - Departamentul Operațiuni de Credit și Depozit și Departamentul Lucrări Operaționale de Contabilitate.
8 componente ABS
Pentru funcționarea eficientă a structurii organizatorice avute în vedere, este necesară utilizarea sistemelor informaționale moderne.
Principalele componente ale ABS sunt:
Hardware;
Software;
Software de matematică;
Suport informațional;
Suport funcțional;
Suport tehnologic.
Toate componentele ABS sunt interconectate și este imposibil să definiți cu exactitate o graniță clară între ele.
Suportul de informații este împărțit în mașină și în afara mașinii. Agregatul de informații din bancă, inclusiv sistemele de indicatori, metodele de clasificare și codificare a elementelor de informație, documente, circulație documentară a fluxurilor de informații, reprezintă suport off-machine. Suportul intra-mașină este prezentarea datelor pe suporturi ale mașinii sub formă de matrice, fișiere, baze de date, bănci de date și legături de informații ale acestora special organizate.
Suportul funcțional determină subiectul, orientarea conținutului ABS și se exprimă sub forma unui set de operații, funcții și sarcini. Unitatea de bază a funcționalității este o operație.
Suportul tehnologic este un set de soluții de proiectare care determină tehnologia de procesare, crearea condițiilor tehnologice pentru efectuarea operațiunilor bancare în mod automat, precum și un set de instrucțiuni și recomandări tehnologice care susțin aceste operațiuni. Suportul tehnologic combină informația și suportul funcțional în tehnologiile generale de lucru. Elementul de bază al suportului tehnologic este un eveniment extern, ca răspuns la care este necesară efectuarea unui număr de operații într-o anumită secvență.
Cele trei tipuri de garanții enumerate descriu direct stratul conceptual al activității unei anumite bănci.
Suportul matematic este împărțit pe subiecte și aplicat. Subiectul software este un set de algoritmi, metode economice și matematice de transformare a informațiilor, modele care reflectă procese financiare și creditare și metode de rezolvare a problemelor bancare în sens informațional.
Aplicația software include algoritmi, metode și modele ale unui sistem automatizat.
Software-ul este format din două părți: o componentă de sistem (sisteme de operare, SGBD, programe de service) și o componentă de aplicație (module software, stații de lucru, sisteme de birou utilizate direct în bancă).
Hardware. Hardware-ul include:
Facilități informatice (servere, stații de lucru);
Echipamente de rețea locală;
Facilități de telecomunicații și comunicații;
Echipamente care automatizează diverse servicii bancare: casiere automate, terminale ale sistemului de tranzacționare, echipamente pentru sistemele de plată a cardurilor din plastic.
Componenta de sistem a software-ului și hardware-ului formează sistemul și mediul tehnic al băncii.
9 Niveluri de descriere a sistemelor bancare automatizate
Există trei niveluri ale ABS: nivelul domeniului subiectului, nivelul aplicației și nivelul mediului sistem-tehnic.
Cel mai înalt nivel reprezintă domeniul de studiu al băncii, zona de economie pură, management și finanțe. Această componentă este cea mai importantă pentru funcționarea băncii.
Nivelul inferior reprezintă sistemul și mediul tehnic al organizației, reflectă infrastructura hardware și software a ABS. Infrastructura are un caracter pe termen lung, este creată pentru mulți ani de acum înainte și necesită cheltuieli de capital semnificative pentru crearea ei.
Componenta tehnică de sistem este stabilă, iar dezvoltarea sa este previzibilă și gestionabilă.
Componenta software aplicată a ABS-ului operat reprezintă subsisteme funcționale interconectate care asigură soluționarea problemelor organizației și atingerea scopurilor acesteia. Reflectă domeniul de aplicare și este strâns legat de structura organizatorică și de management a băncii, distribuția funcțiilor, tehnologiile financiare și schemele de flux de lucru. Această componentă reprezintă partea centrală a sistemului automatizat.
La construirea unui ABS, este necesar să se țină cont de particularitățile bancare și de direcția de dezvoltare a componentei software și hardware. Pentru a obține cea mai precisă înțelegere a cerințelor pentru ABS, este necesar să se ofere o descriere precisă și oficială a acestor zone. Această etapă a descrierii oficializate precede inițierea lucrărilor la proiectul de dezvoltare ABS și trebuie elaborată cu atenție și rigurozitate, deoarece inexactitățile și erorile din această etapă duc în viitor la costuri uriașe pentru eliminarea lor.
10 Prezentare generală a sistemelor bancare automatizate
Crearea unui ABS modern poate fi făcută doar de mari institute specializate de dezvoltatori. Deoarece automatizarea sarcinilor complexe care sunt rezolvate în sectorul financiar necesită multă cheltuială intelectuală și de timp. Un ABS modern ar trebui să unească munca tuturor departamentelor băncii într-un singur complex, adică să fie integrat. Principala cerință conceptuală pentru un sistem bancar integrat modern, necesară analizei stării băncii și luării prompte a deciziilor, este cerința unui mod în timp real. Când introduceți orice informație nouă, aceasta devine imediat disponibilă pentru toți utilizatorii admiși la aceasta.
Extinderea gamei de operațiuni și servicii bancare și creșterea ponderii operațiunilor valutare, atât la băncile mari, cât și la băncile mijlocii și mici, au impus cerința asigurării unui sistem multivalută. O creștere a fluxului de lucru al băncilor comerciale și o creștere a cerințelor pentru flexibilitatea organizării procesării documentelor necesită noi forme de organizare a muncii personalului băncii, de exemplu, munca simultană a utilizatorilor sistemului în mai multe zile lucrătoare.
Atunci când o bancă utilizează instrumente financiare care necesită o eficiență sporită în luarea deciziilor de către angajații băncii (cum ar fi, de exemplu, împrumuturi interbancare sau tranzacții cu valută), ABS ar trebui să poată căuta rapid informații pe grupuri de criterii.
Dezvoltarea sistemului bancar rus și integrarea băncilor în sistemele internaționale de informații și financiare duc la necesitatea de a oferi băncilor mijloace de schimb de informații folosind diverse sisteme de e-mail.
Arhitectura și instrumentele de programare ale ABS ar trebui să fie adecvate sarcinilor atribuite, ținând cont de perspectiva îmbunătățirilor și a creării de noi versiuni ale sistemului.
ABS ar trebui să fie construit pe o bază modulară, iar banca ar trebui să fie capabilă să construiască în continuare sistemul pe măsură ce gama de servicii bancare se extinde, achiziționând module suplimentare deja dezvoltate sau comandând dezvoltarea de noi module sau rezolvând probleme individuale aplicate de către programatorii băncii care folosesc capabilitățile de export ABS și importă informații.
Pe măsură ce cerințele pentru capacitatea de informare și puterea de calcul a sistemului cresc, banca ar trebui să poată face o tranziție lină, de exemplu, de la platforma DOS – Novell la platforma UNIX.
În timpul tranziției la noile versiuni ale ABS, ar trebui să fie posibilă transferarea directă a tuturor informațiilor acumulate.
Continuitatea versiunilor, simplitatea și claritatea interfeței cu utilizatorul ar trebui să asigure stăpânirea muncii fără pregătire suplimentară specială direct în procesul de îndeplinire a sarcinilor angajaților.
La nivelul „bancă - sucursale”, un ABS modern ar trebui să permită:
Organizeaza colectarea, prelucrarea si analiza automata a informatiilor primite de la sucursalele de la sediul bancii;
Organizați trimiterea tuturor tipurilor de rapoarte către instituțiile Băncii Centrale a Federației Ruse în forma prescrisă cu automatizarea operațiunilor de acest fel și, dacă este necesar, în timp real;
Automatizați decontările între toate sucursalele băncii.
În cadrul sucursalei (precum și al sediului central), ABS ar trebui să fie construit în jurul nucleului informațional, iar în contextul conținutului operațiunilor bancare, să fie un sistem de informare și referință pentru clienții actuali și potențiali ai banca, iar în contextul suportului contabil și operațional al operațiunilor bancare - un sistem operațional și contabil. În cadrul domeniului subiectului, subsistemele ABS ar trebui să se concentreze pe concepte precum: „Sală de operație” (tranzacții în valută și ruble în câteva zile lucrătoare); „Operațiuni de numerar” (casă, servicii de decontare și de numerar, plan de casă, depozitare bani, încasări, case de schimb valutar, casierie de teren și înregistrate); „Contabilitatea consolidată” (închiderea zilei, primirea soldurilor și alte formulare standard de raportare); „Contabilitatea internă” (contabilitatea activelor corporale ale băncii, păstrarea cardurilor, emiterea formularelor de raportare corespunzătoare); „Decontări pentru relații de corespondență” (organizarea decontărilor electronice cu CCR și alte bănci).
Fiecare subsistem care automatizează anumite servicii bancare trebuie să aibă cel puțin următoarele capabilități:
Introducerea și corectarea datelor privind contractele și alte documente dintr-un pachet de operațiuni (garanții, obligații pe termen determinat, acorduri de gaj etc.);
Introducerea și corectarea informațiilor cu caracter de referință asupra clienților cu utilizarea ulterioară a acestora de către un sistem general de informații și referințe;
Obținerea de rapoarte statistice asupra operațiunilor efectuate într-o formă configurabilă de utilizator;
Implementarea comunicarii cu subsistemul contabilitatii operationale;
Prognoza eficacității operațiunilor pentru viitor folosind informațiile disponibile despre contracte și alte documente.
Toate subsistemele axate pe serviciul clienți ar trebui să permită următoarele în timp real (de fapt, în timpul unei conversații între un angajat al băncii și un client):
Preziceți dinamica tuturor încasărilor și plăților viitoare, inclusiv sume și dobânzi, precum și comisionul pentru contractul încheiat cu clientul;
Întocmește un plan de încasări și plăți pentru discuție cu clientul;
Generați imediat o solicitare către sala de operație (departament) pentru deschiderea unui cont;
Intocmeste un ordin catre departamentul de contabilitate corespunzator sensului contractului incheiat;
Stabiliți regulile pentru modificările ratelor dobânzii, tipului și echivalentului de numerar al garanțiilor;
Definiți formate și chei pentru deservirea clientului „la distanță” folosind e-mail.
Un element esențial al unui ABS modern este un subsistem de analiză și prognoză care conține un generator de rapoarte care ajută un non-programator să genereze orice rapoarte grafice și tabelare (tabele de analiză comparativă, referințe, forme standard de raportare de reglementare și contabilitate) pe baza informațiilor conținute. in sistem. Rapoartele trebuie să îndeplinească cerințele conducerii, ale acționarilor, clienților băncii, precum și ale autorităților Băncii Centrale, chiar și cu modificări zilnice ale formularelor de raportare.
Datorită cerințelor de protecție a informațiilor, subsistemul de administrare ABS, împreună cu capacitatea de a îndeplini funcții tradiționale de înregistrare a utilizatorilor, crearea de locuri de muncă și delimitare a puterilor, ar trebui să distribuie accesul utilizatorilor pe funcții, date, să țină evidența sesiunilor cu întocmirea protocoalelor de utilizare. funcțiile sistemului care nu sunt autorizate încearcă să acceseze informații clasificate.
10.1 Prezentare generală a ABS străină
Pentru a determina tendințele sistemice și tehnice globale actuale în dezvoltarea tehnologiilor informaționale în sectorul bancar, vom analiza cele mai cunoscute și răspândite sisteme de automatizare complexă a activităților bancare de pe piața internațională, oferite în mod regulat comercial.
Midas DBA, Equation DBA (Midas – Kapiti International, Marea Britanie). Aceste ABS-uri sunt lideri mondiali în ceea ce privește numărul de utilizatori și numărul de instalații în exploatare. Ele sunt bine cunoscute pe piața țărilor CSI. În general, sistemele s-au dovedit a fi destul de rigide, greu de adaptat la specificul legislației locale și a cadrului de reglementare.
Master banca (Kindle Bank ing SysteMS Ltd., Irlanda). Bank Master se concentrează pe băncile mici și mijlocii. În 1994, a fost lansată o versiune a ABS (BANKMAS TER / RS), în care DBMS-ul industrial Informix este utilizat pentru gestionarea datelor.
Bank Master este un sistem bancar universal, cu toate acestea, o proporție semnificativă a subsistemelor funcționale sunt susținute de produse suplimentare de la producător sau de la terți. Sunt permise atât munca autonomă a filialelor (sucursalelor), cât și munca în comun în modul client-server. Dezvoltarea funcțională a sistemului a fost realizată sub formă de proiecte pentru bănci individuale.
Finance KIT (Trema Oy., Suedia). Sistemul Finance KIT a fost conceput ca front-end al back office-ului Trezoreriei. S-a răspândit în principal în sectorul trezoreriei corporative, deși existau câteva bănci utilizatori. Inițial, computerele personale cu sistemul de operare Windows au fost alese ca platformă ABS, dar această platformă nu a putut oferi performanța necesară, iar apoi a fost rescrisă pentru platforma UNIX și DBMS Sybase.
ABS nu are propriul subsistem „General Ledger” și trebuie să fie interfațat cu funcționalitatea corespunzătoare a unui producător terț.
Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Produsul este acum cunoscut sub cele două mărci FNS și Bancs, în funcție de platforma utilizată. Sistemul rulează pe o gamă largă de hardware și sisteme, inclusiv mainframe IBM, DEC VAX și diverse sisteme UNIX. O caracteristică a lucrului în medii distribuite este atât capacitatea de a interacționa cu baza centrală on-line, cât și de a lucra offline în cazul problemelor de comunicare.
Sistemul a fost conceput inițial pentru a automatiza operațiunile de vânzare cu amănuntul mici și mijlocii. Acesta acoperă depozite, împrumuturi și acceptă case de marcat automate și terminale POS. Sistemul nu are un registru general, ci interfețe cu Finance One, Oracle Financials și Peoplesoft care implementează această funcție. În sectorul trezoreriei au fost implementate funcțiile de tranzacționare valutară și interbancară, tranzacționare cu metale prețioase și titluri de valoare și împrumuturi corporative.
Opics (The Frustum Group, SUA). Inițial, Opics a fost conceput ca un sistem de trezorerie back-office, dar în curând dezvoltatorii au considerat că este necesar să adauge funcții de automatizare front-office. În ciuda faptului că într-o serie de funcții (operațiuni cu metale prețioase, repo, futures, opțiuni, contracte forward rate) Opics are avantaje chiar și față de liderii sistemelor de automatizare bancară Midas și Equation, sectorul retail are o funcționalitate slabă și nu este capabil să gestioneze volume mari de tranzacții...
Olympic (ERI Bancaire SA, Elveția). Olympic este conceput pentru a sprijini operațiunile de front și back office - de la acceptarea comenzilor clienților, inclusiv e-banking, până la decontări finale și notificări. ABS susține front office-ul administratorilor de portofoliu și al dealerilor, tranzacții valutare, tranzacții interbancare, valori mobiliare, swap-uri, futures, opțiuni adăugate împreună cu modulul de credit, înregistrarea și contabilizarea tranzacțiilor cu amănuntul, tranzacțiile documentare (în principal acele funcții ale acestor subsisteme care sunt necesare pentru efectuarea zilnică a tranzacțiilor private banking). În plus, există interfețe către S.W.I.F.T. și sistemele majore de compensare.
SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore). ABS-ul constă din nucleul contabil și din principalele module funcționale ale Trezoreriei. System Access poziționează ABS Symbols ca o soluție pentru tranzacții de volum mediu. Producătorul compensează prezența problemelor în partea instrumentală și în mecanismele de acces la date prin posibilitatea achiziționării ABS împreună cu codurile sursă ale sistemului, plasând astfel responsabilitatea pentru corectarea erorilor și dezvoltarea în continuare a sistemului asupra utilizatorului. . Symbols se bazează în întregime pe ORACLE. Este scris în mediul de dezvoltare ORACLE și folosește reporterul ORACLE pentru a permite utilizatorilor să-și creeze propriile rapoarte specifice și interogări de bază de date. Sistemul poate rula pe orice platformă suportată de acest SGBD. Sectorul bancar cu amănuntul este acum principalul domeniu de interes pentru producător. GLOBUS (Temenos Systems SA, Elveția). Dezvoltarea corporativă a Citibank a fost prototipul ABS GLOBUS. Dezvoltarea funcțională a ABS GLOBUS se realizează continuu prin includerea unor dezvoltări individuale în produsul principal, realizate pentru clienții specifici. Strategia firmei este de a menține o singură versiune a sistemului. De obicei, versiunile noi ale sistemului apar o dată pe an. Majoritatea dezvoltărilor străine se confruntă în prezent cu problema „sistemelor moștenite”, lucrând din cablare și pe arhitectura terminal-gazdă.
10.2 Prezentare generală a ABS autohton
Evadare / M. Din 1992 compania „Escape/M” dezvoltă aplicații software pentru automatizarea bancară. Produsul cheie al companiei este MTBANK ABS. Compania deține un brevet pentru tehnologia „Metoda de producție și întreținere a unui produs software individual – tehnologia ESC-M”. Printre clienții companiei se numără Sberbank, Alfa-Bank, Bank MENATEP, ROSBANK, Gazprombank, MDM-Bank.
Moale. ASoft este unul dintre cei mai importanți dezvoltatori de software din Rusia. Compania a fost înființată în 1991 și de la înființare produce sisteme informatice pentru gestionarea activităților băncilor, companiilor și organizațiilor de diferite profiluri. Printre clienții companiei „Bin-Bank”, „Ural-Siberian Bank” și alții.
Laboratorul de software CANOPUS „(CANOPUS). Compania a fost înregistrată în anul 1992. Principalele domenii de activitate: automatizarea băncilor rusești și offshore, depozitare, companii de investiții și financiare, întreprinderi municipale și întreprinderi poștale.societăți înregistrate în diferite jurisdicții.
UniSAB. Companie IT rusă, fondată în 1995, producător de sisteme bancare automate. Domeniul principal de activitate este furnizarea de servicii complete pentru automatizarea activității instituțiilor de credit. Din 1999, compania este membră a Asociației Băncilor Ruse, din 2001 - partener Microsoft în Programul de integrare a produselor. Principalul produs al companiei este ABS Union Business System. Produsele companiei sunt utilizate cu succes în bănci de diferite dimensiuni din peste 65 de orașe rusești.
R-Style Softlab. R-Style Softlab este unul dintre cei mai importanți dezvoltatori interni de software specializat, parte a R-Style Computer Group. Soluțiile software R-Style Softlab acoperă toate domeniile bancare. Produsele R-Style Softlab sunt folosite în fiecare a patra bancă din Rusia. Printre acestea se numără Sberbank din Rusia, Sobinbank, Petrokommerts, Probusinessbank, TransCreditBank, o serie de instituții de credit din țările CSI, divizii ruse ale băncilor străine, precum și peste 1000 de întreprinderi. R-Style Softlab nu numai că dezvoltă software, ci oferă și o gamă largă de servicii conexe, inclusiv consultanță IT, implementare și suport pentru produse software (actualizări regulate, consultanță, întreținere preventivă și instruire a personalului).
Diasoft. Compania Diasoft este unul dintre liderii în domeniul soluțiilor software integrate pentru întreprinderi din diverse industrii, în primul rând pentru sectorul bancar și financiar. Compania creează și implementează sisteme care rezolvă complet sarcinile de automatizare a activităților băncilor ruse și internaționale, companiilor financiare, de investiții și asigurări, depozitare, registratori, fonduri mutuale de investiții și pensii, companii de construcții și telecomunicații. Numărul clienților companiei care folosesc produsele sale software ca soluție integrată depășește 700 de organizații. Peste 5000 de organizații folosesc soluțiile Diasoft.
Sistemele Soft ale Băncii. Compania a fost fondată în 1994 la Universitatea de Stat din Moscova. Lomonosov și astăzi, împreună cu Compania de Tehnologii Financiare Bugetare, face parte din holdingul Sisteme Bancare, Tehnologii Bugetare și Financiare. Este specializată în dezvoltarea de software pentru automatizarea serviciilor bancare la distanță și oferă băncilor un sistem cuprinzător RBS BS-Client, ca parte a subsistemelor integrate: „Bank-client”, „Internet-client” și „Phone-client”. Oferă o gamă completă de servicii de organizare a serviciilor electronice pentru toate tipurile de respondenți bănci (clienți - persoane juridice și persoane fizice, sucursale, sucursale, bănci corespondente, case de schimb valutar etc.):
Asistență juridică;
Implementarea sistemului in banca si la clientii bancii, hotline si suport de sistem, atat la banca cat si la clientii acesteia;
Crearea unei reprezentari eficiente a bancii si clientilor sai pe Internet pe baza sistemului BS-Client RBS etc.
Clienții Băncii Soft Systems sunt Vneshtorgbank, Alfa-Bank OJSC, International Moscow Bank CJSC, AKB Ingosstrakh-Soyuz OJSC, East Bridge Bank CJSC, MDM Bank, Sobinbank, Surgutneftegazbank, bank Petrokommerts, GUTA-Bank, NOMOS-Bank, Ural-Siberian Bank , Trust Investment Bank și altele.
ProgramBank. Compania „ProgramBank”, înființată în 1989 ca o întreprindere autonomă sub Uniunea Bancară din Moscova, a fost prima firmă comercială din Rusia care a dezvoltat și implementat sisteme bancare automatizate. ProgramBank este unul dintre cei mai importanți dezvoltatori și furnizori de sisteme informatice avansate și soluții pentru managementul bancar eficient. Compania oferă o gamă largă de sisteme de aplicații împreună cu servicii de instruire și suport și consultanță. Produsele software ale companiei sunt utilizate în prezent de 15% dintre băncile rusești. Compania dezvoltă sisteme bancare „Hephaestus”, „Nostradamus”, „Centaurus”. Sistemul informațional de management bancar New Athena este în prezent dezvoltat de New Athena, o subsidiară a ProgramBank.
Inversiunea. Compania „Inversion” se ocupă de automatizarea complexă a activităților financiare ale instituțiilor și întreprinderilor de credit de mai bine de 10 ani. Cea mai mare parte a clienților companiei sunt bănci comerciale rusești. Inversion este unul dintre liderii de pe piața autohtonă a sistemelor bancare, oferind soluții complexe de diferite niveluri. Printre partenerii companiei se numără Oracle, SUN, Intel, „Open Technologies” și alții. Compania dezvoltă două sisteme de automatizare complexă a băncilor „Bank XXI Century” și „InvoBank”.
Centrul pentru Tehnologii Financiare (CFT). Dezvoltator de software rus pentru bănci, sisteme de plată, întreprinderi industriale și comerciale. Principalele activități ale companiei sunt automatizarea complexă a activităților financiare și de management ale băncilor și companiilor, dezvoltarea tehnologiilor Internet. Software-ul companiei, care include 49 de produse software integrate, permite unei bănci mari cu mai multe sucursale să:
Standardizarea software-ului, tehnologiilor, produselor;
Unificați procesele de afaceri la nivel de bancă în ansamblu;
Creați un singur birou bancar multicanal cu un singur set de servicii în toată țara;
Reduceți costurile pentru crearea și susținerea ulterioară a unei infrastructuri IT unificate a băncii.
Sisteme informatice bancare. Compania Banking Information Systems a fost fondată în 1991 de un grup de specialiști în tehnologia informației de la Vnesheconombank a URSS. BIS este specializată în:
Crearea de produse software bancare în arhitecturile „client/server” și „gazdă/terminal”;
Implementarea proiectelor de implementare integrata a tehnologiilor informatice automatizate, tinand cont de caracteristicile si cerintele individuale ale clientului;
Integrarea sistemului pe platformele producătorilor de top de tehnologie de calcul, livrarea de software de sistem ca parte a unui proiect, echipamente de rețea etc.
Printre clienții companiei se numără Avtobank-NIKoil, Vneshtorgbank, Guta Bank etc.
Sisteme informatice pentru afaceri. Computer Systems for Business (până în 1997 - Computer Systems for Business International Eastern Europe, CSBI) a fost înființată în 1993 ca furnizor de soluții, dezvoltator de software și integrator de sisteme. Încă de la început, CSBI sa concentrat pe sectorul bancar și financiar al pieței. CSBI face parte din grupul ComputerLand S.A. Sistemele companiei pentru serviciul de zi cu zi pentru clienți sunt utilizate în peste 40 de bănci. Încă aproximativ 20 de bănci folosesc soluții tehnologice furnizate de companie. Printre clienții CSBI se numără Russian Standard Bank, Corporația de Stat „Agenția pentru Restructurarea Instituțiilor de Credit” și altele.
Intersoft Lab. Compania este specializata in dezvoltarea de sisteme informatice, analitice si de management pentru institutii de credit, intreprinderi comerciale si organizatii bugetare. Intersoft Lab este un partener PIP al Microsoft Corporation, un partener de programare de afaceri al IBM Corporation. Printre clienții companiei se numără NIKoil Investment Banking Group, banca principală a Ministerului Căilor Ferate din Rusia, TransCreditBank, JSB Sobinbank și OJSC Bank Petrocommerce.
Technos-K. Compania Technos-K operează pe piața tehnologiei informației din 1991. Una dintre cele mai notabile dezvoltări ale Technos-K este platforma universală „xTool” și aplicația sa bancară „xBank”. Una dintre principalele activități ale companiei este dezvoltarea, implementarea și întreținerea sistemelor bancare automatizate. Cei mai mari clienți ai Technos-K sunt: Banca Rusiei, Banca de Economii a Federației Ruse.
Caracteristicile generale ale produselor:
Multi-valută - vă permite să lucrați cu un număr arbitrar de valute în bancă (în acest caz, o monedă este alocată ca cea națională);
Multi-branching - vă permite să mențineți baze de date complete de ramuri pe un singur server fizic;
Versatilitate - permite băncilor să lucreze cu un număr arbitrar de planuri de conturi.
Fiecare soluție este un sistem multi-parametri flexibil, personalizabil. Instrumentele de dezvoltare a sistemului încorporate oferă utilizatorilor un instrument suplimentar pentru creșterea funcționalității acestuia. Funcțiile de administrare și audit vă permit să asigurați nivelul necesar de securitate a informațiilor. Înregistrarea completă a tuturor acțiunilor utilizatorului (introducerea, editarea, ștergerea) vă va permite să urmăriți istoricul modificărilor informațiilor din baza de date.
Concluzie
Deci, cele de mai sus arată rolul mijloacelor tehnice în asigurarea eficienței activităților bancare în prezent. Evoluția sistemelor informaționale, precum și specificul și istoricul dezvoltării sistemelor bancare automatizate, principiile acestora, asigurând fiabilitatea procesării și transmiterii informațiilor, care constă în efectuarea unui număr mare de operațiuni efectuate de o bancă în mod modern. au fost luate în considerare condițiile bancare. Sistemele moderne de management permit nu numai îmbunătățirea operațiunilor de decontare, ci și a proceselor de management al băncilor, asistă în luarea deciziilor în activități de creditare sau tranzacționare.
Au fost luați în considerare și liderii de pe piața sistemelor bancare automatizate din străinătate și din interiorul țării noastre, fiind prezentate pe scurt caracteristicile acestora.
Creșterea funcționalității sistemelor informatice bancare moderne, ca urmare a schimbărilor constante din sfera juridică și economică a băncilor, atrage după sine cerințe sporite pentru hardware și software, care se exprimă în asigurarea rapidității și fiabilității transferului de informații, a fiabilității stocării acestora. si usurinta in utilizare. Eficiența și fiabilitatea funcționării acesteia și, în consecință, funcționarea în sine a băncii ca sistem depinde de construcția corectă a sistemului informațional bancar.
Ținând cont de faptul că, în prezent, viabilitatea întregii civilizații umane depinde în totalitate de starea tehnosferei sale, care se bazează pe industrii și sisteme de înaltă tehnologie, nu este dificil să facem o paralelă și să stabilim rolul pe care sistemul informațional ar trebui joaca in banca.
Activitatea unei bănci moderne depinde din ce în ce mai mult de eficiența proceselor de informatizare și automatizare. Înțelegerea acesteia stă la baza dezvoltării sistemului informațional. Ținând cont de realitățile timpului nostru, în contextul tehnologiilor informaționale în schimbare rapidă, se formează planuri pe termen lung pentru crearea unor sisteme informaționale eficiente.
Înțelegerea necesității unui management organizat și îmbunătățire continuă a sistemelor bancare automatizate nu lasă nicio îndoială că aceste sisteme își vor ocupa locul cuvenit în domeniul bancar în numele dezvoltării progresive.
Lista surselor și literaturii utilizate
1 Akvatova I. Sistemele informaţionale ale băncii // Tehnologii bancare. - 2009. - Nr. 1. - Cu. 16-17.
2 Korolev M.I., Korolev D.M. Sisteme informaționale în domeniul bancar: un manual. - Belgorod: Editura BelGU, 2004 - 293 p.
3 Problema IS-ului băncii (partea 1) [Resursa electronică]. - Mod de acces: http://it-manager.com.ua/- Titlu. de pe ecran.
4 Escape - Despre companie [Resursa electronica]. - Mod de acces: http://www.escape.ru/ - Titlu. de pe ecran.
5 Asoft [Resursă electronică]. - Mod de acces: http://www.asoft.ru/- Titlu. de pe ecran.
6 Canopus [Resursă electronică] - Mod de acces: http://www.canopus.ru/- Titlu. de pe ecran.
7 Diasoft - Soluții [Resursa electronică] - Mod de acces: http://www.diasoft.ru/ - Titlu. de pe ecran.
8 Unislab [Resursă electronică] - Mod de acces: http://www.unisab.ru/- Titlu. de pe ecran.
9 R-Style SoftLab - Despre companie [Resursa electronică] - Mod de acces: http://www.softlab.ru/- Titlu. de pe ecran.
10 Servicii bancare la distanță - Profilul companiei de sisteme soft ale băncii [Resursă electronică] - Mod de acces: http://bss.bssys.com/- Titlu. de pe ecran.
11 ProgramBank [Resursă electronică] - Mod de acces: http://www.programbank.ru/- Titlu. de pe ecran.
12 Inversion - Profilul companiei [Resursa electronică] - Mod de acces: http://www.inversion.ru/- Titlu. de pe ecran.
13 Center for Financial Technologies (CFT) [Resursa electronică] - Mod de acces: http://www.cft.ru/- Titlu. de pe ecran.
14 [B] [I] [C] - Despre companie [Resursa electronica] - Mod de acces: http://www.bis.ru/- Titlu. de pe ecran.
15 CSBI - Sisteme informatice pentru afaceri [Resursă electronică] - Mod de acces: http://www.csbi.ru/- Titlu. de pe ecran.
16 ISO - Despre companie [Resursa electronica] - Mod de acces: http://www.iso.ru/- Titlu. de pe ecran.
17 Technos-K [Resursa electronică] - Mod de acces: http://www.tehnosk.ru/- Titlu. de pe ecran.
Acest articol dezvăluie conceptul de „sisteme informaționale”, precum și rolul și importanța lor în domeniul bancar, oferă un răspuns la întrebarea: „Cum și cum afectează sistemele informaționale o astfel de direcție precum cea bancară?”
Procesele financiare și monetare care au loc în bancă indică procesarea, stocarea și transferul informațiilor. Acest lucru se aplică atât proceselor de decontare, care dețin informații despre starea conturilor clienților, cât și proceselor de administrare a băncii în sine și de luare a deciziilor manageriale. Aceasta este relevanța acestui subiect. Scopul acestei lucrări este de a studia importanța sistemelor informaționale în sectorul bancar.
Tehnologia informației reprezintă procesele, metodele de căutare, colectare, stocare, prelucrare, precum și furnizarea și diseminarea informațiilor și modalități de implementare a unor astfel de metode și procese.
Sarcina sistemului informatic din bancă este de a asigura funcționarea structurii și de a asigura sarcinile de conducere. Particularitatea sistemului informațional bancar este că nu numai că asigură implementarea sarcinilor de comunicații externe și fluxul de lucru, ci este și principalul mijloc de producție. De fapt, toate tranzacțiile monetare ale băncii sunt documente financiare, adică sarcina clasică a unui sistem de control automat. O altă sarcină a sistemului informațional al băncii este de a asigura activitatea conducerii (conducerea băncii, diviziile acesteia și angajații înșiși la posturile de lucru automatizate), sprijinirea activității de deservire a clienților, menținerea structurii fluxului de numerar în cadrul băncii. , menținerea circulației monetare externe și sprijinirea prestării de servicii către clienții băncii.
Dezvoltarea automatizării afacerilor financiare este strâns legată de evoluția sistemelor informaționale (SI). Prima etapă de evoluție corespunde anilor 1960–1970, care se caracterizează prin construirea unui sistem informațional bazat pe calculatoare electronice.
A doua etapă este 1975 - 1980. El a fost amintit pentru utilizarea minicalculatoarelor. Principala inovație a celei de-a doua etape a fost modelul pe două niveluri „mainframe – minicalculatoare”, care avea o bază de informații sub forma unei baze de date centralizate și pachete de aplicații conținute în acestea.
A treia etapă, -80 - începutul anilor 90, este caracterizată de procesarea în rețea distribuită, care se bazează pe tranziția masivă a utilizatorilor de la mainframe și minicalculatoare la computere portabile (versiunea de rețea este folosită aici). Această etapă a evoluat spre crearea de sisteme cu două niveluri care utilizează servere și stații de lucru UNIX la scară largă. Ca urmare a acestui tip de dezvoltare, au fost create sisteme informatice ale întreprinderilor și departamentelor, care se bazează pe un model ierarhic client-server.
A patra etapă în dezvoltarea sistemelor informaționale se caracterizează prin concentrarea resurselor menținând în același timp realizările procesării distribuite cu trecerea de la rețelele locale de stații de lucru client la rețelele de servere. A patra generație are rețele pe două niveluri. Rețeaua de bază combină suportul hardware și software pentru utilizatori și rețelele locale care oferă utilizatorilor schimb reciproc de date și acces la resursele corporative. Centrul principal de concentrare a sistemelor informaționale asigură comunicarea serverelor locale cu computerul central însuși.
Cea de-a cincea etapă în evoluția sistemelor informaționale se caracterizează prin apariția rețelelor publice, dintre care cel mai tipic reprezentant este Internetul.
Până la a treia etapă de dezvoltare a sistemelor informaționale, sistemele informaționale bancare practic nu diferă unele de altele și copiau sistemele existente pentru automatizarea întreprinderilor de diferite profiluri. Odată cu apariția PC-ului, majoritatea băncilor au început să investească în dezvoltarea sistemelor lor informatice unice. Și până acum, în funcție de o anumită bancă, sistemele de informații variază foarte mult în funcție de funcții, arhitectură, ierarhie și implementare. Cu toate acestea, specificul sistemelor informaționale este încă determinat de domeniul propriu-zis al afacerii bancare. În primul rând, în afacerile bancare nu sunt necesare calcule masive, iar principala problemă este întotdeauna cantitatea de informații care trebuie colectată, stocată în siguranță și, bineînțeles, procesată prompt.
Prin urmare, automatizarea sistemului bancar se bazează pe mediul de stocare și accesare a datelor. Mediul trebuie să ofere un nivel de fiabilitate a stocării și eficiență a accesului. Zonele relevante de informații ar trebui să fie cât mai sigure posibil împotriva accesului neautorizat.
Utilizatorii sistemelor sunt angajații băncii. Pentru ei, un terminal, un computer personal sau o stație de lucru este doar un instrument al activității lor profesionale. Prin urmare, sistemul informatic trebuie sa aiba o interfata simpla, comoda si usor de invatat, care sa asigure utilizatorului final toate functiile necesare muncii sale, dar in acelasi timp sa il impiedice sa efectueze orice actiuni inutile.
O componentă esențială a sistemului informațional bancar este informația care se acumulează de mult timp și a căror pierdere nu este reînnoită. Deoarece băncile plănuiesc acumularea pe termen lung de informații valoroase, trebuie să existe modalități fiabile de stocare pe termen lung a acestora.
Principalele componente ale unui sistem bancar automat sunt:
Toate componentele sistemului bancar automat sunt interconectate, interdependente și inseparabile unele de altele.
Suportul de informații este împărțit în mașină și în afara mașinii. Agregatul de informații din bancă, inclusiv sistemele de indicatori, metodele de clasificare și codificare a elementelor informaționale, documente, fluxul de documente al fluxurilor de informații - toate acestea sunt suport off-machine. Suportul intramașină este prezentarea datelor pe medii informatice sub formă de matrice, fișiere, baze de date, date bancare și legături de informații ale acestora special organizate.
Activitatea unei bănci moderne depinde din ce în ce mai mult de eficiența proceselor de informatizare și automatizare. Toate acestea stau la baza dezvoltării sistemului informațional. Ținând cont de prezent și, desigur, în contextul tehnologiilor informaționale în schimbare rapidă, se formează planuri pe termen lung pentru crearea unor sisteme informaționale eficiente.
Înțelegerea necesității unui management organizat și îmbunătățire continuă a sistemelor bancare automatizate nu lasă nicio îndoială că aceste sisteme vor ocupa un loc demn în domeniul bancar pentru dezvoltarea lor progresivă.
Sistemele bancare moderne au o compoziție hardware care include:
Cei mai importanți factori care afectează funcționalitatea și funcționarea eficientă a sistemelor bancare sunt compoziția mijloacelor tehnice, arhitectura acestora și un set de software (de sistem) de bază, pe baza căruia este construită partea aplicată a sistemului.
O caracteristică distinctivă a funcționării ABS este necesitatea de a procesa cantități mari de date într-un timp scurt. În acest caz, sarcina principală revine operațiunilor de introducere, citire, scriere, transfer de date. Acest lucru impune cerințe foarte stricte asupra performanței sistemului de operare, DBMS și a facilităților de transfer de date. În plus, cantități semnificative de informații trebuie să fie disponibile online pentru a oferi analiză, prognoză, control și alte capabilități. Prin urmare, instrumentele de bază trebuie să poată sprijini accesul la cantități mari (și în continuă creștere) de date fără a sacrifica performanța.
Instrumentele de bază sunt folosite pentru a asigura funcționarea ABS, pentru a dezvolta partea aplicată a software-ului. Cele de bază sunt sistemul de operare, DBMS și alte software-uri pentru utilizarea sistemului. Programele de aplicație funcționează în mediul lor, sub influența lor.
Prezența în spectrul funcțiilor de bază ale rețelei este un atribut indispensabil al ABS-ului modern. Funcțiile de rețea oferă sistemului proprietățile de mai multe niveluri și mai multe niveluri și oferă, de asemenea, capacitatea de a combina diverse platforme software (Linux, FreeBSD, Windows, Unix și altele) și, ca urmare, capacitatea de a se extinde și de a crește în mod flexibil. sistemul - adăugându-l cu noi sisteme de lucru, noi servere de diferite clase ...
În stadiul actual al dezvoltării ABS, procesarea informațiilor dispersate (distribuite) devine din ce în ce mai răspândită. Acest lucru este facilitat de dezvoltarea rapidă a tehnologiei informatice, o scădere a costului acesteia, ușurința întreținerii și exploatării.
Din punct de vedere structural, astfel de ABS-uri sunt implementate ca un fel de rețea (sistem de calcul) care unește echipamentele serverului, terminalele și alte dispozitive periferice prin canale de transmisie a datelor.
Crearea sistemelor informatice pentru băncile mari se bazează pe un sistem de server central mai puternic și pe „servere” relativ mai slabe. Un sistem de AWP specializate interconectate este format pe baza PC-urilor conectate în rețea.
AWP-urile sunt create la diferite niveluri de management - manageri, șefi de departamente, șefi de departamente, alți lucrători implicați în transformarea informațiilor.
Ținând cont de scopul specific al AWP-urilor, principiul principal stabilit în dezvoltarea lor este AWP-urile de diferite niveluri, iar scopurile sunt combinate în rețele bancare computerizate (BC).
VS necesită integrarea fluxurilor de informații și, în special, organizarea informațiilor sub forma unui set de baze de date. Există diverse instrumente pentru întreținerea și gestionarea unei baze de date - acestea sunt, în primul rând, diverse sisteme de gestionare a bazelor de date (DBMS). Structura bazei de date ca parte a rețelei AWS ar trebui să permită împărțirea sa simplă în sub-baze situate pe AWP-uri separate și să asigure accesul ușor la orice sub-bază, ținând cont de sistemul existent de acces autorizat.
Utilizarea AWP-urilor în cadrul ABS presupune crearea unei astfel de structuri care să asigure funcționarea subsistemelor din ABS, asigurarea conexiunilor între acestea, interfețele AWP cu utilizatorii și mijloacele tehnice, interacțiunea cu software-ul și instrumentele informatice utilizate în cadrul ABS. ABS și AWS.
Cei mai importanți factori care afectează funcționalitatea AWP ca parte a ABS sunt compoziția hardware-ului, arhitectura acestora și un set de software de bază (de sistem) pe baza căruia este construită partea aplicată a sistemului.
Crearea de sisteme distribuite bazate pe rețele locale cu calculatoare performante care joacă rolul de servere și calculatoare personale ca stații de lucru (stațiile de lucru sunt principala direcție modernă de dezvoltare a sistemelor bancare. Una dintre acestea este Locul de lucru automatizat Client-Sberbank.
Client-server este o arhitectură de rețea în care dispozitivele sunt fie „clienți”, fie „servere”. „Clientul” (front end) este mașina solicitantă (de obicei un PC), „server” (back end) este mașina care răspunde la cerere. Ambii termeni (client și server) pot fi aplicați atât dispozitivelor fizice, cât și software-ului.
Afirmația că un anumit sistem informațional are o arhitectură client-server înseamnă că componenta de aplicație a acestui sistem este distribuită în natură și constă din două componente interconectate, dintre care una (clientul) formează și trimite cereri de nivel înalt către cealaltă componentă ( server), sarcina care este de a servi aceste cereri.
Există de obicei trei modele de interacțiune client-server:
* RDA (Remote Data Access), în care componenta de prezentare (interfață utilizator) și componenta aplicație (logica programului) sunt combinate în partea client, iar componenta pentru accesarea resurselor informaționale (date) se află în partea server.
* DBS (DataBase Server), în care componenta de prezentare este situată în partea clientului, iar componenta de aplicație și accesul la resursele de informații sunt localizate în server;
* AS (Application Server), în care componenta de prezentare este localizată în partea client, componenta aplicație este localizată în „server de aplicații”, iar componenta de acces la resursele informaționale este localizată în „server de bază de date”.
Sistemul informațional bancar „Client-Sberbank” este un program de calculator pentru comunicarea electronică între o organizație client și o sucursală bancară care deservește un cont curent. Programul Client-Sberbank este construit folosind tehnologia Client-Server cu distribuția nivelului de acces la informații.
Să luăm în considerare structura activității Departamentului de Implementare și Întreținere a Sistemelor Automatizate (ViSAS), care asigură funcționarea părții Server a sistemului Client-Sberbank.
Structura organizatorică pare complexă și greoaie, iar o cantitate mare de muncă necesită personal experimentat și profesionist.
Stația de lucru automatizată „Client” a sistemului „Client-Sberbank” este destinată introducerii, editarii și trimiterii documentelor către bancă, precum și primirii de informații de la bancă despre plățile efectuate, extrase de cont, date de referință și corespondență în format gratuit. Când lucrați cu sistemul, diferitelor categorii de utilizatori li se pot atribui drepturi diferite, ceea ce oferă un nivel suplimentar de protecție împotriva utilizării neautorizate a programului.
Procedurile de semnătură electronică și de criptare a fișierelor transmise utilizate în sistemul Client-Sberbank exclud interceptarea, citirea și denaturarea rău intenționată a informațiilor transmise. Procedura de semnătură electronică îndeplinește standardele Federației Ruse GOST R34.10-94 „Tehnologia informației. Protecția informațiilor criptografice. Sistem electronic de semnătură digitală bazat pe algoritm criptografic asimetric „și GOST R34.11-94” Tehnologia informației. Protecția informațiilor criptografice. Funcția Hash " și procedura de criptare - cerințele GOST 28147-89.
Subsistemul de transport al schimbului de date cu banca încorporat în software utilizează protocolul standard TCP / IP, care face posibilă stabilirea unei sesiuni de comunicare prin rețele globale (Internet și altele care acceptă protocolul specificat).
Functiile Administratorului sunt:
Sunt utilizate mai multe grade de protecție a pachetelor de informații transmise: din partea clientului - parola operatorului, parola personală a utilizatorului, mijloacele de protecție EDS (Electronic Digital Signature); din partea băncii - legarea prin adresa IP, legarea prin configurația hardware a stației de lucru client, codul de identificare al versiunii client a programului, un sistem complex de codificare pentru pachete de date, actualizarea constantă a codurilor de securitate atât ale clientului, cât și ale Server.
Apariția ferestrei principale a programului respectă acordul privind organele de conducere adoptat în Windows. Atribuțiile controalelor principale sunt explicate în sfaturile instrumente de mai jos. În plus, se utilizează ajutorul sensibil la context.
Asigurarea unui nivel de acces la informații în cadrul întreprinderii. Este eficient mai ales in marile intreprinderi industriale: Director General, Director Adjunct, Contabil Sef, Contabil, Operator etc.
Data Retention Wizard pentru a asigura integritatea și fiabilitatea pachetului de date al stației de lucru client.
Există diverse abordări pentru a construi tehnologia informației unei bănci. În funcție de ceea ce se consideră elementele sale principale, se pot distinge trei tipuri de tehnologii informaționale: operaționale, documentare, obiect.
1. Tehnologii de operare. Tehnologiile operaționale sunt structurate ca un lanț de operațiuni. În acest caz, prin operație se înțelege orice muncă efectuată la un loc de muncă, indiferent de sarcina funcțională. Diagrama fluxului procesului este prezentată în Fig. unu
Orez. 1. Diagrama fluxului procesului
Tehnologia informației în acest caz este un set de puncte tehnologice pentru fiecare departament funcțional al băncii, care sunt destul de greu de conectat. La joncțiunea modulelor funcționale, de exemplu, departamentul de credit efectuează operațiuni în baza contractelor, dar personalul contabil face înregistrări în bilanț, în urma cărora apar întârzieri constante și este posibilă pierderea de informații. Odată cu creșterea numărului de personal implicat în procesul de „emitere a unui împrumut”, costurile cu forța de muncă cresc proporțional rapid, inclusiv din cauza introducerii repetate a datelor.
2. Tehnologia informației documentare. Tehnologiile informației documentare se bazează pe organizarea gestiunii electronice a documentelor băncii. Diagramele de postare nu sunt introduse de contabil, ci sunt generate automat conform setarilor facute in prealabil. Odată cu introducerea IT-ului documentar, funcționând după această schemă, se formalizează procesele băncii, ceea ce face posibilă reducerea costurilor cu forța de muncă și creșterea vitezei proceselor.
Acest tip de tehnologie informatică automatizează fluxul de documente al băncii. Procesele de afaceri sunt un element cheie al tehnologiei.
Un proces de afaceri este înțeles ca o combinație de trei elemente, inclusiv un lanț tehnologic de prelucrare a unui produs bancar; repartizarea etapelor procesării documentelor care descriu un produs bancar; contabilizarea operațiunilor efectuate.
Mai multe divizii ale băncii iau parte la procesul de afaceri, prin urmare, la construirea acestui tip de tehnologie a informației, cea mai importantă sarcină este coordonarea activității tuturor diviziilor băncii. O astfel de coordonare este posibilă numai dacă există un singur spațiu de informare pentru bancă.
În prezent, acest tip particular de tehnologie este considerat unul dintre cele mai de succes pentru automatizarea serviciilor bancare. Acest lucru se datorează faptului că vă permite să construiți IHD ca un singur organism, în care conexiunile informaționale dintre toate elementele funcționale sunt clar urmărite. Un avantaj semnificativ este flexibilitatea excepțională a sistemului, care oferă posibilitatea de a personaliza atât fluxurile de documente noi, cât și pe cele existente, menținând în același timp integritatea acestora pe baza ajustărilor și modernizării. Astfel, acest tip de tehnologie informatică oferă cea mai completă luare în considerare a specificului și nevoilor băncii în sine și adaptarea acesteia în mediul extern, adaptabilitate la condițiile în schimbare ale pieței.
Există trei tipuri de tehnologii: producție, documentar, management, pe baza cărora sunt implementate sistemele corespunzătoare.
Primele susțin un singur flux de operațiuni legate de activitățile unui departament. În acest caz, un serviciu bancar este definit ca vânzarea unui anumit produs (bancar). Prin urmare, acest tip de sistem se numește producție.
Al doilea tip de sisteme prevede posibilitatea de a lua în considerare și analiza un produs bancar din diferite puncte de vedere și de a-l utiliza în scopuri diferite. Prin urmare, este nevoie de o prelucrare mai complexă și de o structură internă mai complexă a produsului bancar. Prin urmare, în aceste sisteme, este introdus un nou concept de document. Documentul este definit ca un container pentru colectarea tuturor informațiilor privind producția unui anumit produs bancar. Aceste sisteme se numesc sisteme documentare. De regulă, sunt mult mai complicate decât cele de producție, deoarece trebuie să asigure coordonarea activității mai multor divizii ale băncii și, în consecință, să se adapteze condițiilor, specificului și reglementărilor muncii lor.
Al treilea tip de sisteme oferă suport informațional pentru luarea deciziilor. De regulă, șefii băncii și diviziile acesteia, pentru a-și îndeplini eficient funcțiile, sunt angajați simultan în mai multe procese de informare, trecând de la un tip de activitate la altul. Aceste sisteme vă permit să accelerați procesul de familiarizare cu o situație nouă, să o analizați și să urmăriți simultan mai multe procese de afaceri, ceea ce asigură dezvoltarea în timp util a celei mai eficiente decizii de management. Prin urmare, aceste sisteme sunt numite sisteme de management. Sistemele de management nu fac obiectul atenției noastre, iar în cele ce urmează vom avea în vedere sisteme de primul și al doilea tip.
Există multe procese de afaceri în bancă, care sunt strâns interconectate și formează un singur flux de documente al băncii (Fig. 2).
Orez. 2. Procesele de afaceri ale băncii
În fig. 3 prezintă tehnologia documentară pentru efectuarea tranzacţiilor de decontare prin ordine de plată pentru un proces de afaceri.
Orez. 3. Tehnologie documentară pentru efectuarea tranzacțiilor de decontare prin ordine de plată pentru un proces de afaceri
Trebuie remarcat faptul că prelucrarea colectivă presupune prelucrarea informațiilor privind toate procesele de afaceri. Prelucrarea documentului este finalizată în momentul în care acesta este executat, tipărit și înregistrat în bilanţ. Compilarea registrelor este un alt proces de afaceri „de rutină” care nu are nimic de-a face cu un document. Procesul „de rutină” este întotdeauna efectuat, chiar dacă în timpul zilei nu au existat deloc documente.
Deci, baza pentru începerea unui proces de afaceri este un document. Toate documentele sunt împărțite în trei grupuri:
* plata;
* contracte;
* munca de birou.
Au fost dezvoltate tehnologii de procesare pentru fiecare grup de documente, care sunt determinate de instrucțiunile Băncii Rusiei și de regulile de deservire a clienților unei anumite bănci. Regulile sunt întocmite pe baza suportului metodologic, organizatoric, tehnic și informațional al băncii. Astfel, tehnologia documentară permite luarea în considerare a specificului oricărei bănci.
Tehnologia bancară include:
* descrierea operațiunii (servicii bancare);
* descrierea clienților (servicii utilizatorilor);
* descrierea documentelor si regulilor de completare si control a acestora;
* descrierea lanțului tehnologic al operațiunii (serviciului);
* o descriere a caracteristicilor contabilității pentru această operațiune (serviciu).
Astfel, tehnologia documentelor, fiind un ansamblu de procese de afaceri, combină trei componente: lanțuri tehnologice, rutare, contabilitate (politica contabilă).
Lanțurile tehnologice determină direcția procesării documentelor. Sunt construite pe baza unor modele ale stării documentelor în curs de procesare. Un model de stare este o secvență de acțiuni efectuate asupra documentelor în curs de procesare și un set de stări în care se poate afla un document. Lanțul tehnologic se poate modifica în funcție de condițiile actuale.
În IBS modern, procesele de trimitere a documentelor electronice procesate la locurile de muncă ale interpreților care participă la prelucrarea acestui document sunt automatizate. Sistemul vă permite să reproduceți cu acuratețe fluxurile de documente primare și să restricționați accesul personalului la documente, în funcție de stadiul procesării acestuia.
În procesul de prelucrare, trecerea de la un executant la altul, documentele pot fi reflectate în diferite moduri în contabilitatea băncii. Tehnologia documentară vă permite personalizarea diferitelor scheme contabile: calcularea soldurilor pe conturile clientului și a corespondentului, calcularea anumitor categorii de fonduri în cadrul contractelor, monitorizarea execuției bugetului de către departamentele individuale etc.
Toate cele trei componente reprezintă tehnologia documentară (Fig. 4.)
Orez. 4. Tehnologia documentară
În majoritatea cazurilor, tehnologia documentelor asigură automatizarea fluxului documentelor prin suportul procesării documentelor în mai multe etape. Cu alte cuvinte, există mai mulți pași de procesare pentru un document. De exemplu, aceste etape pot fi introducerea documentului în IBS, verificare și execuție. Principalul dezavantaj al acestui tip de tehnologie este independența proceselor tehnologice ale activității vitale a documentelor individuale în cadrul procesului. Conform acestei tehnologii, sistemul descrie principalele tipuri de documente (comanda de memorare, ordin de plată, ordin de numerar, cerere de transfer valutar și o serie de altele) și este imposibil de configurat sau codificat etapele procesării lor.
În procesele reale de afaceri ale unei bănci, procesele de procesare a diverselor documente sunt destul de strâns legate de-a lungul întregului ciclu de viață al documentelor. Rezultatul procesării unui document atunci când acesta trece de anumite etape poate afecta procesarea altui document sau poate iniția crearea unui document. În cadrul tehnologiei documentare, această posibilitate nu există.
3. Tehnologii de informare obiect. Tehnologiile informaționale obiect sunt rezultatul dezvoltării sistemelor documentare.
În cursul activității băncii, unele documente pot da naștere la altele. Introducerea sau procesarea unui document poate modifica stările altor documente. Documentele pot fi aliniate în lanțuri cu conexiuni interne complexe, de ex. fluxul de lucru al băncii nu este cu adevărat un simplu set de documente, fiecare trecând printr-un ciclu propriu de procesare. Modelul real al fluxului de documente financiare bancare este un set de documente bancare de diferite tipuri, care, schimbându-și propria stare în timpul procesării, schimbă starea altor documente.
Capacitatea tehnologiei de a implementa interconectat procese de afaceri pentru procesarea diferitelor documente este determinată de concentrarea pe lucrul cu obiecte.
Există trei tipuri principale de obiecte. Primul tip și cel mai dificil este tranzacția. O tranzacție este înțeleasă ca o reflectare a operațiunilor finalizate (sau planificate) de strângere sau plasare de fonduri, de cumpărare sau de vânzare a oricăror active (titluri de valoare, valute, metale prețioase), precum și a altor tranzacții de neplată ale băncii. Al doilea tip este documentele pe hârtie, adică. documentele care stau la baza tranzactiilor. Al treilea tip sunt postările, adică documente care sunt necesare pentru a reflecta tranzacțiile în contabilitate.
Operațiunile de calculare a dobânzii la depozite sunt întocmite în sistem cu documente care sunt, de asemenea, create automat de IBS folosind un mecanism special. Conform documentelor de acumulare a dobânzii, sunt generate înregistrări pentru reflectare în contabilitate.
Contractul de depozit este reflectat în IBS folosind o singură tranzacție și mai multe documente și tranzacții, de ex. cu ajutorul unor obiecte de trei tipuri diferite, legate între ele.
Capacitatea de a utiliza procese de afaceri coerente în tehnologie determină o altă cerință, a cărei satisfacție caracterizează tehnologia obiectului, și anume capacitatea de a proiecta procese de afaceri și conexiuni între acestea, în funcție de nevoile și caracteristicile băncii. Pentru aceasta, IBS, care implementează tehnologia obiectului, trebuie să conțină mecanisme speciale care să permită descrierea algoritmilor contabili pentru documente de fiecare tip specific și pentru fiecare situație specifică, fără a recurge la codificare suplimentară.
Ca exemplu care ilustrează tehnologia obiect, vă prezentăm o schemă tehnologică care include deservirea unui client pe centrală folosind un sistem de servicii de la distanță (Fig. 5).
Orez. 5. Schemă tehnologică, inclusiv serviciul pentru clienți la bursă folosind un sistem de servicii la distanță
Un exemplu de tehnologie a obiectelor și întruchiparea sa este sistemul de automatizare bancară 5NT © DBANK al companiei Diasoft. Una dintre principalele caracteristici ale acestui sistem este complexitatea automatizării tuturor aspectelor bancare. IBS 5NT © BANK a automatizat cea mai completă gamă de tranzacții financiare într-un singur produs informațional.
O altă caracteristică a tehnologiei bancare este necesitatea de a aplica metode și proceduri universale uniforme pentru procesarea și sprijinirea implementării proceselor de afaceri, ceea ce se datorează nevoii de personalizare a sistemului pentru nevoile unei anumite bănci. Aceste funcții sunt asigurate de un modul separat dedicat al sistemului - nucleul financiar. Pe lângă asigurarea unității descrise a metodelor și procedurilor, nucleul îndeplinește și o serie de alte funcții.
Spre deosebire de setul obișnuit de module funcționale, fiecare dintre care funcționează independent de celelalte, toate elementele 5NT © BANK IBS funcționează pe o singură platformă software și informațională, care se bazează pe un nucleu financiar universal. Astfel, toate procesele de afaceri ale băncii sunt procesate prin intermediul unui singur sistem, în cadrul unui singur spațiu informațional în modul online. Datorită acestui fapt, angajații diferitelor divizii au posibilitatea de a primi informații despre rețeaua de clienți a băncii, rezultatele analizelor, date de reglementare și de referință, un set de tehnologii pentru activitatea băncii. Acest lucru le permite să folosească în munca lor experiența și cunoștințele acumulate în toate diviziile băncii. Principiul complexității și unității platformei software și informaționale este păstrat nu numai pe orizontală (pentru toate departamentele băncii), ci și pe verticală (asigură funcționarea tuturor sucursalelor și instituțiilor băncii) în cadrul unei baze de date unice de sediul său central. Sistemul oferă trei moduri de operare cu filiale și departamente:
* online, de ex. activitatea sucursalelor băncii în baza de date a sediului central atât cu suport pentru acces terminal, cât și în arhitectura „client-server”;
* offline, de ex. colectarea și stocarea datelor de la instituții îndepărtate geografic la nivelul indicatorilor de raportare consolidată, soldurilor conturilor și documentelor de plată;
* replicare bidirecțională a datelor între instituțiile bancare în mod pseudo real în timp.
În orice mod, raportarea este acceptată, atât pentru fiecare sucursală individuală, cât și raportarea consolidată pentru bancă în ansamblu.
Nucleul sistemului include:
* administrarea sistemului: administrarea utilizatorilor, auditul acțiunilor utilizatorului, administrarea zilelor de funcționare, setări generale de sistem, setări de numerotare automată;
* directoare personalizate (clienți, cotații, tipuri de operațiuni, director de pachete, director de căutare, filtre de sortare), servicii (bănci, zile lucrătoare, calendare, geografice, evaluări clienți);
* planul de conturi;
* tranzactii financiare - un instrument de stabilire a proceselor de afaceri si a relatiilor dintre acestea;
* contracte de servicii;
* operațiuni automate (stabilirea calculului dobânzii, reevaluarea soldurilor);
* raportare (infiintarea raportarii operationale si consolidate: generatori de rapoarte si indicatori financiari);
* comunicare cu sisteme externe - incarcare automata a informatiilor in directoare, incarcare date sucursale, interactiune cu sistemul "Client-Banca", lucru cu S.W.I.F.T.
