Asigurarea poate fi împărțită în obligatorie și voluntară în conformitate cu Legea RF „Despre organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” și Codul civil al Federației Ruse (articolul 927 din Codul civil al Federației Ruse).
Asigurarea obligatorie este o formă de asigurare în care o relație de asigurare apare în virtutea legii. Tipurile, condițiile și procedura pentru asigurarea obligatorie sunt determinate de legile relevante ale Federației Ruse. Inițiatorul asigurării obligatorii este statul, care sub forma unei legi obligă persoanele juridice și persoanele fizice să contribuie cu fonduri pentru asigurarea interesului public.
Există următoarele principii ale asigurării obligatorii:
1. Principiul obligației, adică asigurarea este obligatorie în virtutea Legii Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” (clauza 3 a articolului 3);
2. Principiul acoperirii continue. Acest principiu este acela că companiile de asigurări cărora li se încredințează asigurarea obligatorie trebuie să asigure acoperirea 100% a obiectelor cu această formă de asigurare, pentru care trebuie să înregistreze anual obiecte supuse asigurării;
3. Principiul automatității, adică natura automată a distribuției asigurărilor obligatorii. Obiectele asigurării obligatorii sunt incluse în planurile companiilor de asigurări, deoarece acestea sunt înregistrate până la ultima, după care asiguratul se angajează automat să majoreze primele de asigurare în termenii și condițiile stabilite de lege;
4. Principiul independenței efectuării plăților de asigurare. Dacă asiguratul nu a plătit primele, atunci acestea sunt colectate de la el prin instanță. Dacă în acest moment proprietatea a fost deteriorată sau pierdută, atunci asigurătorul va plăti o compensație de asigurare, reținând datoria (se percepe o penalitate asupra datoriei);
5. Principiul termenului nedeterminat al asigurării obligatorii. Acest principiu este că asigurarea este valabilă până când legea (decretul) privind asigurarea obligatorie este anulată sau până când asiguratul deține, folosește și dispune de bunurile asigurate;
6. Principiul raționalizării acoperirii asigurării - în asigurarea obligatorie, pentru a simplifica evaluarea asigurării și procedura de plată a compensației asigurării, ratele acoperirii asigurării sunt stabilite ca procent din evaluarea asigurării sau în ruble pe unitate a obiectului asigurării.
Trebuie remarcat faptul că nu toate principiile de mai sus se aplică asigurărilor personale obligatorii în comparație cu asigurările de proprietate.
Să luăm în considerare mai detaliat forma obligatorie de asigurare în Federația Rusă.
Bazele asigurării obligatorii sunt reglementate Legea RF „Cu privire la organizarea activităților de asigurări în Federația Rusă”, Codul civil al RF ( Artă. 935-937, 969 ), Lege federala din 16 iulie 1999 N 165-FZ „Despre elementele de bază ale asigurărilor sociale obligatorii” și o serie de reglementări care furnizează o listă a obiectelor care fac obiectul asigurării, sfera răspunderii asigurării, drepturile și obligațiile părților implicate în asigurări, și alte probleme.
Asigurarea obligatorie poate fi împărțită în socială, reglementată de Legea federală „Cu privire la fundamentele asigurărilor sociale obligatorii” și asigurarea obligatorie de stat, reglementată de legislația specială a Federației Ruse.
Statul stabilește o formă obligatorie de asigurare în cazurile în care protecția anumitor obiecte de asigurare este legată de interesele întregii societăți și nu doar de asigurații individuali.
Se pot distinge următoarele caracteristici ale raporturilor juridice care decurg din asigurarea obligatorie:
1) statul stabilește tipurile, procedura și condițiile asigurării obligatorii;
2) participarea directă a statului (sau a unui organism autorizat) la relațiile privind asigurarea obligatorie de stat;
3) utilizarea metodei imperative în reglementarea acestor raporturi juridice.
Asigurarea obligatorie poate fi sub forma:
Asigurarea de stat obligatorie efectuată în detrimentul fondurilor de la buget;
Asigurarea obligatorie efectuată pe cheltuiala propriilor asigurați.
Legislația prevede asigurarea obligatorie a bunurilor imobile deținute de cetățeni (animalele sunt și proprietate) proprietate (case rezidențiale, căsuțe de vară, case cu grădină, dependințe), precum și animale (vite, cai și cămile).
Asigurarea obligatorie a clădirilor se efectuează: în caz de distrugere sau deteriorare a acestora ca urmare a unui incendiu, fulger, cutremur, furtună, uragan, averse, alunecări de teren, alunecări de teren, inundații, curgeri de noroi, eliberarea apelor subterane, ploi prelungite și ninsori abundente, defectarea sistemului de încălzire, a rețelelor de alimentare cu apă și de canalizare etc. Trebuie remarcat faptul că clădirile dărăpănate nu sunt supuse asigurării obligatorii dacă nu sunt utilizate pentru nevoi economice, precum și clădirile aparținând cetățenilor a căror locație nu este cunoscută.
Asigurarea obligatorie a animalelor se efectuează în caz de deces al acestora ca urmare a bolilor, calamităților naturale, accidente, sacrificare forțată. Costul unui animal depinde de tipul de animal, vârstă și este determinat de prețul mediu pe un anumit teritoriu.
Există, de asemenea, o asigurare personală obligatorie pentru pasageri.
Acest tip de asigurare se realizează pe baza Decretul Al președintelui Federației Ruse din 7 iulie 1992 „Despre asigurarea personală obligatorie a pasagerilor” . Asigurarea personală obligatorie a pasagerilor se realizează prin încheierea unui acord între companiile de transport și asigurătorii relevanți. Suma asigurată pentru pasageri în cadrul acestui tip de asigurare este stabilită la 120 de salarii minime stabilite de lege de la data achiziționării documentelor de călătorie.
Asigurarea obligatorie nu se aplică pasagerilor: toate tipurile de transport internațional; transport feroviar, maritim, pe căi navigabile interioare și rutier de comunicații suburbane; transport maritim și pe apă interioară de comunicații intracitare și feriboturi, precum și transport rutier pe rutele urbane.
Toate tipurile de asigurare obligatorie de mai sus se efectuează fără înregistrarea contractelor speciale de asigurare între asigurat și asigurător, dar prin efectuarea unei plăți de asigurare.
Cu toate acestea, legislația prevede cazurile în care este necesară încheierea unui contract de asigurare:
1. Aceasta este asigurarea anumitor tipuri de activități (notari, transportatori vamali) pentru a garanta că asigurații vor rambursa eventualele daune în caz de prejudiciu terților în cursul activităților asiguratului.
2. Încheierea obligatorie a unui contract de asigurare în favoarea altor persoane. Astfel de contracte sunt încheiate în cazul despăgubirii pentru daune de către asigurat însuși sau de către terți, dar în procesul de utilizare a abilităților de muncă de către asigurat (de exemplu, donatorul este supus asigurării obligatorii în cazul infecției sale în timpul efectuării funcția de donator).
3. Asigurarea obligatorie a bunurilor culturale și a altor bunuri (de exemplu, în conformitate cu Artă. treizeci Din Legea Federației Ruse din 15 aprilie 1993 privind exportul și importul bunurilor culturale la exportul bunurilor culturale de către depozitele de stat, trebuie atașat un document care să confirme asigurarea comercială a bunurilor exportate temporar cu furnizarea tuturor cazurilor de riscuri de asigurare sau un document privind garanția statului pentru a acoperi toate riscurile oferite de țara gazdă a bunurilor culturale.
Legislația Federației Ruse prevede asigurarea obligatorie a statului personal și asigurarea obligatorie a proprietății de stat.
Cu toate acestea, asigurarea personală obligatorie a guvernului poate fi, de asemenea, împărțită în:
1) asigurare pentru persoanele din serviciul public;
2) asigurare pentru persoanele afectate de accidente de radiații, alte dezastre de urgență;
3) asigurare pentru persoanele implicate în cercetări științifice în domeniul virologiei, oferind asistență medicală, psihiatrică și de altă natură, efectuând operațiuni de salvare.
Dacă luăm în considerare asigurarea obligatorie de stat a persoanelor din serviciul public, atunci procedura și condițiile pentru această asigurare sunt consacrate în legislație și în regulamentele care reglementează un anumit tip de serviciu public.
În prezent, asigurarea personală obligatorie a statului este supusă ofițerilor de poliție, procurorilor, judecătorilor, angajaților inspecțiilor fiscale de stat, poliției fiscale, soldaților trupelor interne, soldaților și cetățenilor chemați pentru instruire militară și altor angajați. Evenimentul asigurat aici este: deces (deces); vătămare (vătămare, contuzie, traume); boala primită în perioada de serviciu; provocarea de vătămări corporale grave, mai puțin grave, ușoare, excluzând posibilitatea unor activități profesionale ulterioare.
Trebuie remarcat faptul că, pe lângă asigurarea personală obligatorie de stat, a fost instituită asigurarea obligatorie a proprietății de stat pentru ofițerii de poliție, judecătorii și personalul militar. În cazul asigurării obligatorii a proprietății de stat a angajaților de mai sus, evenimentul asigurat este - daune cauzate de distrugerea sau deteriorarea bunurilor aparținând persoanei asigurate sau membrilor familiei sale în legătură cu desfășurarea activităților oficiale.
De asemenea, persoanele care au suferit accidente de radiații la facilități militare și civile și alte dezastre de urgență sunt supuse asigurării obligatorii de stat. De exemplu, conform Legii RSFSR din 15 mai 1991 „Cu privire la protecția socială a cetățenilor expuși la radiații ca urmare a dezastrului de la Cernobîl”, toți cetățenii Federației Ruse care au fost expuși la efecte radioactive ca urmare a Dezastrul de la Cernobîl, indiferent de locul de reședință, face obiectul unei asigurări personale obligatorii de stat împotriva riscului de daune cauzate de radiații. Cuantumul indemnizației de asigurare este stabilit la 200 de ori salariul minim în ziua plății indemnizației de asigurare.
Legea prevede o serie de alte tipuri de asigurări obligatorii. În conformitate cu aceasta, cele mai importante tipuri de asigurări obligatorii includ:
Asigurarea obligatorie de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule, a angajatorilor, a anumitor categorii de producători de produse, lucrări și servicii;
O serie de programe obligatorii de asigurări de stat (asigurarea personalului militar, a funcționarilor publici, a proprietății de stat).
Asigurarea este o relație de protejare a intereselor imobiliare ale persoanelor fizice și juridice în cazul unor evenimente (evenimente asigurate) în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare plătite de acestea.
Baza legală pentru asigurări este Codul civil al Federației Ruse, Legea Federației Ruse nr. 4015-I din 27 noiembrie 1992 „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă” (modificată la 31 decembrie 1997, 20 noiembrie 1999, 21 martie, 25 aprilie 2002)., 8, 10 decembrie 2003, 21 iunie, 20 iulie 2004) și alte documente de reglementare.
Asigurare- un sistem (metodă) de protejare a intereselor materiale (proprietate) ale subiecților pieței asigurărilor (persoane fizice și juridice), a căror amenințare există întotdeauna, dar nu este obligatorie.
Produs de asigurare Este o acțiune de asigurare. Mărturia sa care confirmă faptul că a avut loc o astfel de acțiune este polita de asigurare.
Asigurarea este un sistem de protejare a intereselor materiale. Faptul că interesele materiale necesită protecție este asociat probabilitatea unei amenințări existența lor. Pentru fiecare proprietar individual, acesta (amenințarea) este mic, dar, în general, conform legii numărului mare, este destul de real. De aici necesitatea obiectivă de asigurare a riscurilor materiale, în legătură cu care apare conceptul - produs de asigurare, care ar trebui să fie întotdeauna prezentă pe piața financiară. Fiecare produs de asigurare este legat de un anume obiect al asigurării(ceea ce este asigurat) determină motive de asigurare (riscul asigurării), costul acestuia ( suma asigurata), Preț ( rata asigurării), condițiile de plată ( decontări de asigurare) în anticiparea acelor evenimente din care se face asigurarea. Certificatul (certificatul) produsului de asigurare este un document numit polita de asigurare... Politica confirmă faptul prizonierului contract de asigurare(cumpărarea și vânzarea unui produs de asigurare), care este întotdeauna subiect, adresat participanții la asigurări, conține principalele parametrii cantitativi afacere, este document legal.
Un contract de asigurare este un contract de vânzare și cumpărare a unui produs de asigurare.
Practic orice direcție a activității economice este riscantă, deoarece există întotdeauna posibilitatea de a suferi pierderi financiare cauzate de evenimente adverse sau consecințele acestora. Motivul pentru aceasta poate fi asociat atât cu factorul uman, cât și cu fenomene naturale care nu depind de voința unei persoane sau a unei societăți. De-a lungul vieții sale, o persoană se confruntă cu multe pericole care îi amenință viața, sănătatea, proprietatea.
Un posibil pericol perceput de o persoană își găsește expresia în conceptul „ riscÎn care acționează, riscul unui concept comun devine o categorie economică. Ca categorie economică, riscul caracterizată prin conceptul de probabilitate și incertitudine a dezvoltării situației. Aproape orice eveniment din viața unui anumit subiect, colectiv sau societate poate fi realizat în trei direcții:
De obicei, conceptul de risc (riscul unei situații) este asociat cu posibilele consecințe negative viitoare ale evenimentului. Riscul este un eveniment probabil viitor cu consecințe economice negative de o magnitudine necunoscută... Rezultatul advers real al riscului este exprimat în termeni de daune. Spre deosebire de risc, daunele sunt supuse unei măsurări materiale specifice. Factorul prezenței riscului și necesitatea de a compensa eventualele daune necesită organizarea unui mecanism de protecție împotriva accidentelor.
Compania folosește diverse măsuri care permit prezicerea probabilității unui risc cu o anumită fiabilitate, ceea ce face posibilă reducerea consecințelor sale negative, adică a daunelor. Una dintre modalități de gestionare a riscului este un sistemul de asigurare.
Termen asigurareîn primul rând, este asociat în mintea unei persoane cu cuvântul „frică” (frică pentru siguranța proprietății, pentru sănătatea, viața etc.). Frica de a suferi pierderi materiale și nevoia de a le rambursa au fost cauza asigurării. Proprietarii de proprietăți și-au dat seama rapid că este foarte dificil să recuperăm pierderile suferite singuri, deoarece acest lucru necesită crearea de rezerve de rezervă pe cheltuiala lor. Ca o ieșire din această situație a apărut ideea răspunderii comune pentru daune suportate de unul dintre proprietari, pe cheltuiala fondului general. Toți participanții la fond contribuie la fonduri, care sunt cheltuiți pentru rambursarea pierderilor deponenților. Prin urmare, conștientizarea unei persoane cu privire la pericolul și natura aleatorie a fenomenelor nefavorabile, precum și distribuția comună a daunelor între participanții la fond au dus la apariția uneia dintre primele forme organizaționale de activitate de asigurare.
Dezvoltarea în continuare a relațiilor de producție socială a dus la necesitatea asigurării unei funcționări neîntrerupte și neîntrerupte. Contradicțiile dintre om și natură, precum și în cadrul societății în sine, creează condițiile prealabile pentru apariția evenimentelor aleatorii care au consecințe negative. Astfel, natura riscantă a producției sociale determină necesitatea organizării relațiilor dintre oameni pentru a preveni, localiza consecințele distructive ale dezastrelor naturale și catastrofelor de altă natură și, în plus, pentru a compensa daunele suferite ca urmare a acestor circumstanțe.
Ca definiție modernă a termenului asigurare se pot distinge următoarele:
Asigurare reprezintă o relație de protejare a intereselor imobiliare ale persoanelor fizice sau în cazul unor evenimente (evenimente asigurate) în detrimentul fondurilor formate din primele de asigurare (primele de asigurare) plătite de aceștia.
Esența economică a asigurărilor constă din următoarele funcții:
Următoarele categorii corespund esenței economice a asigurărilor: financiară, economică, de credit, care fac posibilă identificarea conținutului și caracteristicilor asigurării ca o legătură. Trebuie avut în vedere faptul că, dacă esența economică a asigurărilor este constantă, atunci conținutul economic este modificabil și este predeterminat de formarea socio-economică a societății și de tipul de stat.
Compensația pentru daunele cauzate de manifestarea unor contradicții distructive din interacțiunea forțelor naturii și societății dă naștere la necesitatea stabilirii unor relații între oameni pentru a preveni, depăși și limita consecințele distructive ale dezastrelor naturale. Aceste relații obiective ale oamenilor pentru a asigura un proces de producție continuu și neîntrerupt, pentru a menține stabilitatea și sustenabilitatea nivelului de trai realizat împreună constituie categoria economică a acoperirii de asigurare. Esența categoriei economice de protecție a asigurărilor este riscul asigurării și măsurile de protecție.
Categoria economică a asigurărilor este caracterizată de următoarele caracteristici:Categoria economică a asigurărilor este o parte integrantă a categoriei financiare, care este subordonată categoriei finanțelor. Categoria financiară a asigurărilor își exprimă esența în primul rând prin asigurarea riscurilor financiare: de afaceri, comerciale, bursiere, valutare, bancare și de credit.
Clasificarea asigurărilor Este un sistem științific de împărțire a asigurărilor în sfere de activitate, ramuri, subramuri și tipuri, ale căror legături sunt situate astfel încât fiecare legătură ulterioară să facă parte din cea anterioară. Clasificarea asigurărilor se bazează pe diferențe:
Există opinii diferite asupra sistemului de clasificare a asigurărilor. Vom lua în considerare clasificarea actuală a asigurărilor în Rusia pe baza legislației actuale.
Asigurările sunt de stat și nestatale.
Stat asigurare - o formă de organizație de asigurare în care asigurătorul este o organizație de stat. În prezent, asigurarea de stat se realizează în condițiile unui monopol parțial de stat asupra anumitor tipuri de asigurări.
Non-stat asigurare (pe acțiuni și reciprocă) - asigurătorii pot fi persoane juridice nestatale de orice formă organizațională și juridică prevăzute de legislația Rusiei.
Asigurarea poate fi efectuată în forme voluntare și obligatorii.
Asigurare voluntară- asigurare bazată pe un contract între asigurat și asigurător. Regulile de asigurare sunt stabilite de asigurător.
Asigurare obligatorie- asigurare în temeiul legii. Tipurile, condițiile și procedura pentru asigurarea obligatorie sunt determinate de legile relevante din Rusia.
Clasificarea în industrie a asigurărilorÎn conformitate cu legislația Federației Ruse „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”, este furnizată următoarea clasificare a industriei de asigurări:
Obiectele asigurării personale pot fi interese de proprietate legate de:
Toate contractele de asigurare sunt împărțite în:
1. Contracte de asigurare imobiliară:În plus, articolul 970 din Codul civil al Federației Ruse prevede tipuri speciale de asigurări:
| Industriile asigurărilor | |||||
| Obiecte de asigurare | Valorile materiale | Nivelul de venit al cetățenilor | Viața, sănătatea, capacitatea de muncă a cetățenilor | Obligațiile asiguratului de a îndeplini condițiile contractuale pentru furnizarea de produse, rambursarea datoriilor către creditori, compensarea daunelor materiale | Diverse pierderi de venituri ale asiguratului, nereceptarea profitului, formarea pierderilor |
| Tipuri de asigurare | Asigurarea clădirilor, animalelor, bunurilor casnice, mijloacelor de transport, culturilor. | Asigurarea pensiilor pentru limită de vârstă, invaliditate, supraviețuitori, asigurarea de prestații specifice între diferiții termeni sociali ai populației. | Asigurare mixtă de viață pentru deces și invaliditate, asigurare pentru copii, asigurare suplimentară pentru pensii, asigurare pentru accidente. | Asigurarea nerambursării unui împrumut sau a altei datorii, asigurarea răspunderii civile a proprietarilor de vehicule, asigurarea răspunderii civile a întreprinderilor - surse de pericol crescut etc. | În cazul unei scăderi a nivelului convenit de rentabilitate sau venit, în cazul pierderilor neprevăzute, din timpul de nefuncționare a echipamentelor etc. |
Activitatea de asigurare(afaceri de asigurări) - sfera de activitate a asigurătorilor în asigurări, reasigurări, asigurări reciproce, precum și brokeri de asigurări, actuari de asigurări pentru furnizarea de servicii legate de asigurări, cu reasigurare.
Scopul organizării unei afaceri de asigurări este de a asigura protecția intereselor imobiliare ale persoanelor fizice și juridice, ale Federației Ruse, ale entităților constitutive ale Federației Ruse și ale municipalităților în cazul evenimentelor asigurate.
1. Obiecte asigurare personală pot exista interese de proprietate legate de:
2. Obiecte asigurare de proprietate pot exista interese de proprietate legate, în special, de:
3. Asigurarea intereselor ilegale, precum și a intereselor care nu sunt ilegale, dar a căror asigurare este interzisă prin lege, nu este permisă;
4. Cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel, este permisă asigurarea obiectelor aparținând diferitelor tipuri și (sau) (asigurare combinată);
5. Pe teritoriul Federației Ruse, asigurarea (cu excepția reasigurării) a intereselor persoanelor juridice, precum și a persoanelor fizice - rezidenți ai Federației Ruse poate fi asigurată numai de asigurătorii care au licențe obținute în conformitate cu procedura stabilită prin prezenta lege.
Asigurarea se efectuează în forme voluntare și obligatorii.
Asigurare voluntară- pe baza unui acord între asigurat și asigurător. Regulile asigurării voluntare, care determină condițiile generale și procedura de implementare a acesteia, sunt stabilite de asigurător în mod independent, în conformitate cu prevederile Legii Federației Ruse „Despre asigurări”. Condițiile specifice de asigurare sunt determinate la încheierea contractului de asigurare.
Obligatoriu este asigurarea efectuată în virtutea legii. Tipurile, condițiile și procedura pentru asigurarea obligatorie sunt reglementate de alte legi ale Federației Ruse.
Concept. Condiții și procedură pentru asigurarea obligatorie. Obiectele asigurării obligatorii. Tipuri specifice de asigurări obligatorii. Definiția legală a unui contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă.
Caracteristici ale reglementării legale a asigurărilor medicale și pensiilor obligatorii. Consecințele încălcării normelor privind asigurarea obligatorie. Asigurarea obligatorie de stat.
1. Trei articole din Codul civil al Federației Ruse (articolele 935-937) sunt consacrate reglementării asigurărilor obligatorii. Deoarece nu există o definiție legală a conceptului de „asigurare obligatorie” în acestea, prevederile art. 935 din Codul civil al Federației Ruse („Asigurarea obligatorie”), care prevede obligația persoanelor specificate de lege de a asigura:
a) viața, sănătatea sau bunurile altor persoane specificate în lege în caz de vătămare a vieții, sănătății sau bunurilor lor;
b) riscul răspunderii lor civile, care poate apărea ca urmare a prejudiciului adus vieții, sănătății sau bunurilor altor persoane sau încălcării contractelor cu alte persoane.
Principala caracteristică distinctivă a acestui tip de asigurare: asigurarea este recunoscută ca fiind obligatorie numai atunci când o astfel de obligație este stabilită de legea federală.
Obligația de asigurare trebuie înțeleasă ca obligația persoanei specificate în lege de a încheia un contract de asigurare în calitate de asigurat.
2. Implementarea asigurării obligatorii constă în încheierea unui contract de asigurare. Persoana însărcinată cu obligația de asigurare trebuie să facă o declarație către asigurător, iar asigurătorul trebuie să emită o poliță de asigurare (certificat, certificat, chitanță). Acceptarea documentelor specificate de la asigurător confirmă consimțământul asiguratului de a încheia un acord în condițiile propuse de asigurător.
Condițiile contractului conținute în ofertă, cerere și poliță trebuie să respecte condițiile specificate în actul juridic de stabilire a asigurării obligatorii.
Aceste condiții includ, în special:
a) subiecții asigurării;
b) obiecte supuse asigurării;
c) o listă a evenimentelor asigurate;
d) suma minimă a sumei asigurate sau procedura de determinare a acesteia;
e) dimensiunea, structura sau procedura de determinare a ratei asigurării;
f) termenul și procedura de plată a primei de asigurare (primele de asigurare);
g) durata contractului de asigurare;
h) procedura de determinare a plății asigurării;
i) controlul asupra implementării asigurărilor;
j) consecințele neîndeplinirii sau îndeplinirii necorespunzătoare a obligațiilor de către subiecții asigurării.
Un asigurător care are o licență pentru a asigura o asigurare voluntară de același tip, dar nu are o licență pentru asigurarea obligatorie corespunzătoare, nu are dreptul să încheie un contract de asigurare obligatorie.
Asigurarea obligatorie se efectuează pe cheltuiala asiguratului, cu excepția cazurilor de asigurare obligatorie a călătorilor pe transportul feroviar, aerian, nautic și rutier, care se efectuează pe cheltuiala călătorilor înșiși și a asigurării obligatorii de stat, care se efectuează în detrimentul fondurilor bugetare (articolul 969 din Codul civil al Federației Ruse).
3. Obiectele asigurării obligatorii. Obligația de asigurare se stabilește numai în raport cu interesele enumerate la alineatele (1) și (3) ale art. 935 din Codul civil al Federației Ruse, adică obiectele asigurării obligatorii sunt:
1) viața, sănătatea sau proprietatea persoanelor specificate în lege;
2) riscul răspunderii civile a persoanelor determinat de lege, care poate apărea ca urmare a prejudiciului adus vieții, sănătății sau bunurilor altor persoane sau încălcării contractelor cu alte persoane;
3) proprietate care este proprietate de stat sau municipală și se află în jurisdicția economică sau în gestionarea operațională a persoanelor juridice, în cazurile prevăzute de lege sau în modul prevăzut de aceasta.
4. Tipuri specifice de asigurări obligatorii în conformitate cu alineatul (4) al art. 3 din Legea privind organizarea afacerilor de asigurări sunt stabilite prin legi federale privind tipuri specifice de asigurări obligatorii.
Acum, în Rusia, actele legislative și alte acte de reglementare prevăd mai mult de 40 de tipuri de asigurări obligatorii, dar niciunul dintre aceste acte de reglementare din partea legată de asigurarea obligatorie nu îndeplinește cerințele art. 3 din Legea „Cu privire la organizarea afacerilor de asigurări în Federația Rusă”. Procedura și condițiile pentru majoritatea tipurilor de asigurări obligatorii nu sunt definite.
N.N. Kosarenko
Printre câteva zeci de acte normative speciale care stabilesc tipuri specifice de asigurări obligatorii, Legea Federației Ruse din 25.04.2002 N 40-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a răspunderii civile a proprietarilor de vehicule” merită o mențiune specială. Această lege conține următoarea definiție legală a acestui acord.
Un contract de asigurare obligatorie de răspundere civilă este un contract de asigurare în temeiul căruia asigurătorul se angajează, pentru o taxă (prima de asigurare) stipulată în contract, la apariția unui eveniment (eveniment asigurat) prevăzut în contract, pentru a despăgubi victimele pentru prejudiciul cauzat vieții, sănătății sau bunurilor lor ca urmare a acestui eveniment (pentru a efectua o plată de asigurare) în limitele sumei specificate în contract (suma asigurată).
Contractul de asigurare obligatorie este public.
5. La relațiile privind asigurarea obligatorie de sănătate și pensie, regulile cap. 48 din Codul civil al Federației Ruse privind asigurarea obligatorie în conformitate cu art. 970 din Codul civil al Federației Ruse se aplică în măsura în care legile privind aceste tipuri de asigurări nu prevăd altfel.
6. Consecințele încălcării normelor privind asigurarea obligatorie sunt prevăzute la art. 937 din Codul civil al Federației Ruse. În special, o persoană în favoarea căreia, potrivit legii, trebuie asigurată asigurarea obligatorie, dacă știe că asigurarea nu a fost efectuată, are dreptul de a cere în instanță punerea sa în aplicare de către persoana căreia i se încredințează asigurarea obligaţie.
7. Asigurarea obligatorie de stat este singurul tip de asigurare obligatorie alocată separat în Codul civil al Federației Ruse.
Pentru a asigura interesele sociale ale cetățenilor și interesele statului, legea poate stabili asigurarea obligatorie de stat a vieții, sănătății și proprietății funcționarilor publici din anumite categorii. Asigurarea de stat obligatorie se realizează în detrimentul fondurilor alocate în acest scop din bugetul relevant ministerelor și altor organe executive federale (asigurători) (clauza 1 a articolului 969 din Codul civil al Federației Ruse).
Asigurarea obligatorie a statului se realizează direct pe baza legilor și a altor acte juridice referitoare la această asigurare de către asigurările de stat sau alte organizații de stat (asigurători) specificate în aceste acte sau pe baza contractelor de asigurare încheiate în conformitate cu aceste acte de către asigurători și asigurați (clauza 2 a articolului 969 Cod civil al Federației Ruse).
Până acum, a fost stabilită asigurarea obligatorie de viață și de sănătate:
Membri ai Consiliului Federației, adjuncți ai Dumei de Stat;
Judecători, evaluatori de arbitraj, jurați, executori judecătorești, procurori și anchetatori;
Funcționarii de informații străini, personalul militar, cetățenii chemați pentru instruire militară, soldații și ofițerii comandanți ai organelor de afaceri interne ale Federației Ruse, ale Serviciului de Stat pentru Pompieri, organisme de control asupra circulației stupefiantelor și substanțelor psihotrope;
Angajații instituțiilor și organelor sistemului penal și angajații poliției fiscale federale, funcționarii personalului comandant al comunicațiilor de curierat federale și alte categorii de funcționari publici.
Act juridic
Legea federală din 8.05.1994 N 3-FZ "Cu privire la statutul de membru al Consiliului Federației și statutul de deputat al Dumei de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse"
Legea federală din 20.04.1995 N 45-FZ "Cu privire la protecția statului a judecătorilor, a funcționarilor organelor de drept și a organelor de reglementare"
Legea federală din 17.01.1992 N 2202-I „Cu privire la Parchetul Federației Ruse”
Legea federală din 10.01.1996 N 5-FZ "Cu privire la serviciile de informații externe"
Legea federală din 17.12.1994 N 67-FZ „Cu privire la comunicațiile de curierat federal”
Legea federală din 28.03.1998 N 52-FZ „Cu privire la asigurarea obligatorie a statului de viață și sănătate a personalului militar, cetățenii chemați pentru instruire militară, persoanele din personalul ordinar și comandant al organelor de afaceri interne ale Federației Ruse, Serviciul de Stat pentru Pompieri , organisme de control al traficului de droguri și substanțe psihotrope, angajați ai instituțiilor și organelor sistemului penal și angajați ai poliției fiscale federale "
Asigurare obligatorie - asigurare efectuată în virtutea cerințelor legii.
Asigurarea obligatorie înseamnă că asigurarea trebuie efectuată în virtutea dictatelor statului, indiferent dacă deținătorul poliței de asigurare îl dorește sau nu.
Întrucât inițiativa de asigurare aparține aici statului, o astfel de asigurare are întotdeauna o conotație socială și exprimă îngrijorarea statului fie pentru un anumit strat de cetățeni (de exemplu, asigurarea pentru pasagerii transportului aerian și feroviar, unde riscul este mai mare), sau pentru anumite bunuri (de exemplu, asigurarea clădirilor rezidențiale deținute de cetățeni, asigurarea culturilor agricole etc.). Cu alte cuvinte, asigurarea obligatorie înseamnă stabilirea unei acoperiri de asigurare pentru obiecte care sunt importante pentru întreaga societate.
De asemenea, caracteristica asigurării obligatorii este că, în majoritatea tipurilor sale, asigurarea se efectuează în favoarea unor terți. Mai mult, aceste părți terțe care beneficiază de această asigurare sunt de fapt protejate de acțiunile proprietarului poliței. Acest lucru este clar ilustrat de exemplul unuia dintre cele mai comune tipuri de asigurări obligatorii - asigurarea de răspundere civilă a proprietarilor de vehicule. Asiguratul aici este proprietarul vehiculului, ceea ce reprezintă o sursă de pericol crescut. Beneficiarul este victima unui accident de transport care a avut loc ca urmare a acțiunilor proprietarului vehiculului, adică asiguratul însuși. Drept urmare, întreaga structură vizează acordarea de asistență unei persoane care a suferit din acțiunile asiguratului. Prin urmare, o astfel de asigurare, în principiu, nu este deosebit de atractivă pentru asigurații înșiși, ceea ce o face obligatorie, adică obligatoriu pentru asigurat.
De asemenea, observăm că asigurarea obligatorie se aplică în aproape toate țările lumii cu un sistem de asigurare dezvoltat.
Semnele asigurării obligatorii pot fi împărțite în cele economice și juridice.
Caracteristicile economice includ:
1) caracter de masă - implicarea unui număr semnificativ de asigurați în asigurări;
2) lărgimea acoperirii - atingerea unui număr mare de obiecte de asigurare;
3) universalitate - toate persoanele care se încadrează în categoria asiguratului sau asiguratului trebuie să acționeze în această calitate. Prin acest semn, asigurarea obligatorie diferă de cea voluntară, în cazul în care decizia de a fi sau nu asigurat depinde de discreția unui cetățean sau a unei persoane juridice;
4) comprehensivitate - toate obiectele care fac obiectul asigurării trebuie să fie asigurate. În acest sens, asigurarea obligatorie diferă de cea voluntară, în cazul în care soluția la întrebarea cu privire la ce să asigure este determinată de un acord între asigurat și asigurător;
5) accesibilitate - trebuie creată o infrastructură de asigurare care să permită asiguratului să efectueze asigurări fără probleme și dificultăți;
6) uniformitate - procedura și condițiile de asigurare sunt stabilite prin lege, care asigură uniformitatea asigurării, indiferent de cine acționează în mod specific ca asigurat și asigurător și unde se efectuează această asigurare. Există, de asemenea, o anumită diferență între asigurarea obligatorie și asigurarea voluntară, ale cărei condiții pot fi individualizate în raport cu un anumit asigurat (și, în consecință, cu un anumit obiect de asigurare și un eveniment specific asigurat);
7) rentabilitate - având în vedere că persoanele care nu au venituri semnificative pot fi implicate în asigurare, valoarea primelor de asigurare este stabilită cât mai mică posibil. În același timp, datorită amplorii acoperirii obiectelor de asigurare (adică un număr mare de contracte de asigurare încheiate și sume semnificative de prime de asigurare primite asupra acestora), operațiunile de asigurare dobândesc o stabilitate financiară ridicată.
Caracteristicile legale ale asigurării obligatorii includ următoarele:
1) asigurarea obligatorie este o reglementare de stat;
2) această asigurare este stabilită printr-un act juridic sub forma unei legi federale;
3) condițiile asigurării obligatorii în cea mai mare parte sunt determinate de acte juridice de reglementare (de obicei, aceasta se face direct de legea care a stabilit acest tip de asigurare obligatorie) și nu de un acord, așa cum este tipic asigurării voluntare;
4) este obligatoriu - asiguratul trebuie să asigure asigurarea, indiferent dacă dorește sau nu;
5) asigurarea obligatorie este însoțită de stabilirea unei protecții speciale a intereselor atât ale persoanelor care ar trebui să fie asigurate, cât și ale persoanelor care acționează ca beneficiari;
6) sustragerea asiguraților obligatorii de asigurări implică răspundere stabilită.
Asigurarea obligatorie se realizează prin încheierea unui contract de asigurare. O excepție de la această regulă este asigurarea obligatorie de stat, care poate fi efectuată într-o formă necontractuală.
Titularul poliței în temeiul contractului de asigurare obligatorie este persoana căreia i se încredințează obligația unei astfel de asigurări.
Codul civil stabilește următoarele tipuri de asigurări, care pot fi obligatorii:
1) asigurarea vieții, a sănătății sau a bunurilor persoanelor determinate de lege în caz de vătămare a vieții, sănătății sau bunurilor lor.
Este de remarcat faptul că, în legătură cu asigurarea acestor articole (viață, sănătate, proprietate), asigurarea obligatorie poate fi introdusă în raport cu terții, dar nu și cu asiguratul însuși.
Subliniind această circumstanță, Codul civil stabilește că obligația de a asigura viața sau sănătatea cuiva nu poate fi impusă unui cetățean prin lege;
2) asigurarea riscului de răspundere civilă a asiguratului, care poate apărea ca urmare a prejudiciului adus vieții, sănătății sau bunurilor altor persoane sau încălcării contractelor cu alte persoane;
3) asigurarea proprietății care este proprietate de stat sau municipală și aparține entităților juridice în baza dreptului de gestiune economică sau de gestionare operațională.
Din lista de mai sus a tipurilor de asigurări obligatorii rezultă că obligația de asigurare a proprietății care este în proprietate privată nu poate fi impusă prin lege proprietarului acestei proprietăți.
În acest sens, opinia lui V.V. Șahov, care subliniază că asigurarea obligatorie obligă „toți proprietarii de obiecte de valoare” să fie asigurați, iar avantajul acestei asigurări este că „proprietarii de obiecte de valoare nu vor economisi bani până la ultima extremă”. Asigurarea de către „proprietarii bunurilor lor de valoare” nu numai că nu este un semn al asigurării obligatorii, ci este direct interzisă de legislația actuală. Prin urmare, o astfel de „asigurare obligatorie” nu numai că nu există în realitate, dar nici nu poate exista.
Ca regulă generală, asigurarea obligatorie se realizează pe cheltuiala asiguratului. Aceasta înseamnă că asiguratul nu are dreptul într-un fel sau altul să-și compenseze cheltuielile legate de plata primelor de asigurare pe cheltuiala persoanelor asigurate (de exemplu, reținând salariul angajatului asigurat), precum și să transfere obligația de plată a primei de asigurare către beneficiar.
Excepția este asigurarea obligatorie a pasagerilor, care în cazurile prevăzute de lege poate fi efectuată pe cheltuiala lor.
În ceea ce privește punerea în aplicare a asigurării pe cheltuiala persoanei asigurate, observăm că principala obligație a asiguratului în cadrul obligației de asigurare este plata primei de asigurare. Prin urmare, mutarea obligației de plată a primei de asigurare de la asigurat la asigurat înseamnă că, în primul rând, persoana asigurată devine proprietarul asigurării. Astfel, asiguratul este obligat, în al doilea rând, să-și asigure viața, ceea ce contrazice unul dintre principiile afacerii de asigurări, potrivit căruia obligația de a-și asigura viața nu poate fi impusă unui cetățean. În sfârșit, cu un astfel de proiect, în al treilea rând, rezultă că despăgubirea pentru prejudiciul cauzat de evenimentul asigurat se face prin distribuirea acestuia către persoanele asigurate care nu acționează ca parte la contractul de asigurare. Toate acestea contrazic atât esența economică, cât și cea socială a acestei asigurări. Se pare că persoana responsabilă de cauzarea prejudiciului, prin mecanismul de asigurare, își transferă responsabilitatea pentru despăgubirea victimelor înseși, care, acționând în calitate de asigurați, se compensează efectiv pentru prejudiciul cauzat acestora. Cu alte cuvinte, fondul de asigurare nu se formează în detrimentul primelor de asigurare, ale căror plătitori sunt asigurații, care sunt în același timp persoanele responsabile de cauzarea prejudiciului pasagerilor, ci în detrimentul pasagerilor înșiși.
Asigurarea obligatorie de stat este un tip special de asigurare obligatorie.
În prezent, a fost stabilită asigurarea obligatorie de stat de viață, sănătate și proprietate a mai multor categorii de funcționari publici, a căror îndeplinire a atribuțiilor lor oficiale este asociată cu un risc crescut (asigurarea personalului militar, a angajaților organelor de afaceri interne, a organismelor a sistemului penal etc.).
În general, asigurarea obligatorie de stat se caracterizează prin următoarele caracteristici:
1) interesul pentru asigurare este determinat de interesul statului pentru personalul normal al personalului său, care se realizează prin acordarea anumitor garanții materiale angajaților săi sub forma asigurării acestora;
2) asigurarea se efectuează pe cheltuiala unuia sau a altui fond monetar de stat;
3) fie statul în ansamblu acționează ca asigurat, fie obligă anumite organizații de stat să acționeze în această calitate;
4) asigurarea se efectuează pentru a proteja terții (și anume, funcționarii publici din anumite categorii), adică Această structură de asigurare se caracterizează prin separarea figurii asiguratului de persoana asigurată, care este și beneficiarul. Datorită acestui fapt, obiectul asigurării este interesul patrimonial al asiguratului stabilit de lege. Subiectul asigurării poate fi viața, sănătatea și proprietatea asiguratului;
5) evenimentul asigurat este legat de îndeplinirea funcțiilor oficiale de către funcționarii publici.
Astfel, cu asigurarea obligatorie de stat, o categorie specială de cetățeni acționează ca persoane asigurate - funcționari publici, care sunt în același timp beneficiari.
Cu toate acestea, aici apar o serie de întrebări.
Statul este interesat de stabilitatea aparatului său, pentru care servește protecția angajaților săi: o persoană, care intră în serviciul aparatului de stat, trebuie să fie sigur că, dacă suferă în acest serviciu, statul nu îl va părăsi pe el și pe al său familie în dificultate. Apoi își va sluji cu fidelitate starea, îndeplinind conștiincios funcțiile care îi sunt atribuite. Astfel, instituția asigurărilor obligatorii de stat este concepută pentru a oferi protecție funcționarilor publici pentru a forma un aparat de stat stabil și înalt calificat. Cu toate acestea, subiectul direct al asigurării este viața, sănătatea și proprietatea funcționarilor publici. Legislația rusă nu prevede alte obiecte de asigurare obligatorie de stat.
Asigurătorii pentru asigurările obligatorii de stat sunt ministere și alte organe executive federale.
O caracteristică a asigurării obligatorii de stat este că poate fi realizată nu numai prin încheierea unui contract de asigurare, ci și direct pe baza legilor și a altor acte juridice referitoare la o astfel de asigurare (adică este permisă asigurarea necontractuală). Apropo, există o particularitate în forma juridică a actelor care stabilesc asigurarea: doar asigurarea obligatorie poate fi stabilită numai prin lege, asigurarea obligatorie de stat poate fi stabilită, așa cum se spune, și „alte acte juridice”.
În asigurările de stat obligatorii, se utilizează două tipuri de asigurători, determinați în funcție de forma de asigurare:
1) în implementarea asigurărilor sub formă necontractuală, asigurările de stat și alte organizații de stat specificate în actele care instituie această asigurare acționează ca asigurători. În același timp, „alte organizații de stat” menționate, deși îndeplinesc funcțiile de asigurători, nu sunt organizații de asigurări în sensul deplin al acestui concept. Trebuie remarcat faptul că acest lucru pune la îndoială apartenența acestei asigurări la asigurare însăși, deoarece asigurarea este întotdeauna o astfel de relație economică, subiecții căreia sunt asigurătorul și asiguratul. O organizație specializată în asigurări acționează ca asigurător;
2) în implementarea asigurărilor sub formă contractuală, organizațiile de asigurări obișnuite, inclusiv, evident, cele nestatale, acționează ca asigurător.
Finanțarea asigurărilor obligatorii de stat se efectuează conform următoarei scheme. Sursa de finanțare este bugetul, din care fondurile sunt alocate asigurătorilor, iar aceștia plătesc asigurătorilor pentru serviciile lor de asigurare în cuantumul stabilit de legi și alte acte juridice privind această asigurare. În același timp, relațiile monetare dintre buget și asigurători asociate cu alocarea fondurilor de stat în scopuri de asigurare sunt financiare și juridice, iar relația dintre asigurători și asigurătorii asociați cu plata serviciilor de asigurare a acestora din urmă este civilă.
Pe baza celor de mai sus, pot fi denumite următoarele caracteristici care disting asigurările obligatorii de stat de sistemul general de asigurări obligatorii:
1) asigurarea de stat poate fi stabilită prin acte juridice subordonate, în timp ce, ca regulă generală, asigurarea obligatorie este introdusă numai prin lege;
2) aceste acte primează asupra Codului civil;
3) asigurarea de stat se poate realiza sub formă necontractuală; conform regulii generale, asigurarea obligatorie se realizează prin încheierea unui contract;
4) în implementarea asigurărilor de stat, entitățile care nu sunt organizații de asigurări pot acționa ca asigurători;
5) autoritățile executive acționează ca asigurat, pentru care obligația de a asigura asigurări este un element al statutului lor juridic.
Astfel, asigurarea obligatorie a statului este o categorie destul de specifică și nu tot ceea ce privește asigurările legate de stat, proprietatea și banii săi pot fi atribuiți acestei categorii. Deci, din punctul de vedere al actualei legislații rusești în domeniul asigurărilor, faptul că asiguratul este o organizație de stat, obiectul asigurării este proprietatea de stat, iar plățile asigurărilor sunt plătite în detrimentul fondurilor monetare deținute de stat, nu este încă dovada existenței unei asigurări de stat. Desigur, alte țări pot avea abordări diferite.
În concluzie, luând în considerare problema asigurărilor obligatorii de stat, observăm că înființarea acesteia are nu doar semnificație juridică, ci și bazele sale sociale și economice: orice asigurare de stat se efectuează în detrimentul bugetului, care este format din impozite și alte plăți de la populație. Prin urmare, în ultima analiză, toate asigurările guvernamentale vin în detrimentul contribuabililor. Întrebarea este, de ce ar trebui rezolvate problemele materiale ale unei anumite categorii de cetățeni sub formă de funcționari publici în detrimentul altor cetățeni care rezolvă astfel de probleme în felul lor și pe cheltuiala lor? Aceasta este văzută ca nedreptate socială, iar extinderea excesivă a sferei asigurărilor publice impune o povară suplimentară asupra bugetului, lipsindu-l de capacitatea de a finanța programe cu adevărat semnificative din punct de vedere social. Ca urmare, este imposibil, în opinia noastră, să fim de acord cu instalația, conform căreia absolut toate categoriile de funcționari publici ar trebui să fie asigurați în ordinea asigurărilor obligatorii de stat. O astfel de asigurare poate avea loc numai în raport cu acele tipuri de servicii publice, a căror prezență, în primul rând, este determinată de nevoile primare ale societății, unde trecerea serviciului, în al doilea rând, este asociată cu un pericol crescut pentru angajat.
În general, mecanismul de compensare a prejudiciului cauzat funcționarilor publici în legătură cu îndeplinirea atribuțiilor lor oficiale, sub formă de asigurare obligatorie de stat, poate fi considerat cu succes, deoarece acest mecanism nu este doar complicat, ci oferă și unele artificialitate. Într-adevăr, pentru a compensa prejudiciul cauzat unui funcționar public, banii trebuie să meargă de la buget la asigurat sub forma unui transfer bugetar, de la asigurat la asigurător sub forma unei prime de asigurare, de la asigurător la victima sub forma unei plăți de asigurare. De fapt, din punct de vedere economic, nu există o asigurare ca atare și vorbim doar despre despăgubiri pentru prejudiciul angajatorului (în acest caz, de stat) pentru angajatul său. Introducerea asigurătorilor în această structură complică doar procesul de primire a banilor datorați victimei, duce la crearea unor structuri birocratice inutile sub forma unor organizații de asigurări de stat special create sau la îmbogățirea în detrimentul statului companiilor private. , ale căror activități de „asigurare” se reduc la pomparea automată a banilor de stat prin ele însele. Este responsabilitatea directă a statului să compenseze prejudiciul cauzat unui funcționar public. Iar statul poate compensa acest prejudiciu într-un mod direct, fără a transfera bani prin organizațiile de asigurări (în special cele nestatale), creând un alimentator gratuit pentru acestea din urmă în detrimentul banilor contribuabililor.
Întregul sistem de asigurare este împărțit în două grupe: asigurare obligatorieși voluntar.
În același timp, asigurarea obligatorie stabilite prin lege.
Este clar reglementat, deoarece regulile, obiectele și tarifele asigurării sunt determinate de acte juridice de reglementare.
Bazat 927 articole din Codul civil asigurarea obligatorie se realizează prin încheierea unui acord între societatea de asigurare și persoana asigurată.
Asigurarea obligatorie afectează riscurile maselor mari ale populației sau ale întregii societăți.
Regulile de asigurare sunt specificate într-un număr mare de legi și reglementări federale. Multe dintre ele, cum ar fi asigurarea pentru pasageri, au fost adoptate în ultimii ani.
Dar, oricât de ideală ar putea părea legislația în materie de asigurări, practica indică lacune uriașe în sistem.
Asigurarea obligatorie de sănătate este cel mai frecvent tip de asigurare obligatorie. Aproape toți locuitorii țării au o poliță de asigurare medicală obligatorie; oferă garanții largi în furnizarea de servicii medicale.
Scopul asigurării obligatorii de sănătate este asigura asigurarea imediată a asistenței medicaleîn detrimentul fondurilor acumulative ale fondului. Angajatorii transferă bani către fondul medical sub forma unei deduceri de 3,6% din impozitul social unificat.
Nu toate serviciile medicale sunt furnizate gratuit, de exemplu, serviciile preventive, de stațiuni de sănătate, cosmetologie și alte servicii efectuate din inițiativa personală a cetățenilor sunt produse pe bază comercială.
Pentru a obține o poliță de asigurare de sănătate, trebuie să contactați Fond teritorial de asigurare medicală obligatorie, a cărei adresă poate fi obținută de la cea mai apropiată clinică. Când treceți de la un subiect al federației la altul, trebuie să predați vechea politică și apoi să obțineți una nouă.
Cu toate acestea, aveți dreptul de a primi asistență medicală oriunde în Rusia, prin urmare, atunci când plecați într-o călătorie de afaceri sau în vacanță, asigurați-vă că vă luați politica cu dvs.
Acest tip de asigurare este realizat de companiile de asigurări care au un acord cu transportatorul.
Scopul principal al acestui tip de asigurare este protejarea intereselor pasagerilor în caz de vătămare a vieții, sănătății sau bunurilor.
Asigurarea nu acoperă acest tip de transport, cum ar fi un taxi.
Adoptarea legii privind asigurarea pentru transportul de pasageri în ianuarie 2013 a fost asociată cu încălcarea de către transportatori a intereselor cetățenilor, lipsa garanțiilor de primire a plăților.
Odată cu adoptarea legii, situația s-a schimbat puțin, iar transportatorii în colaborare cu companiile de asigurări evită în toate modurile îndeplinirea obligațiilor lor.
Pentru a primi plata în caz de urgență, veți avea nevoie contactați asigurătorul cu un bilet și o chitanță de asigurare... Prin urmare, nu aruncați biletul și asigurarea până nu ajungeți la destinație. Asigurarea este valabilă numai pe durata călătoriei.
Asigurarea socială a cetățenilor este unul dintre cele mai utile și necesare tipuri de asigurări obligatorii. De-a lungul vieții lor, populația activă a contribuit cu fonduri la fondul social. De acolo, persoanele care au nevoie primesc plăți.
Prestații pentru copii, prestații pentru invaliditate sau familii numeroase, prestații de șomaj, pensii - toate acestea sunt plătite de fondul social. El oferă asistență persoanelor care se află în situații dificile, deși această asistență poate fi dificil de obținut.
Asigurarea socială este valabilă pe tot parcursul vieții unei persoane. Multe agenții guvernamentale necesită prezentarea SNILS - documente, care conține un număr personal special al unui cetățean.
Folosind acest număr, puteți afla despre valoarea primelor de asigurare și despre experiența de muncă, care va afecta ulterior valoarea pensiei acumulate.
Pentru a înregistra SNILS, trebuie să contactați Fond de pensie cu pașaport sau când aplicați pentru un loc de muncă scrieți o cerere direct angajatorului.
Asigurarea personalului militar, precum și a funcționarilor publici, contribuie la protejarea vieții și sănătății acestor persoane. Pentru astfel de categorii de cetățeni, se oferă beneficii și plăți speciale. Acest lucru se datorează amenințării constante pentru viață și sănătate.
Militarii care prestează servicii militare obligatorii sau servicii contractuale, angajații structurilor de stat primesc plăți dacă sănătatea lor este deteriorată, primesc pensii pentru înmormântarea și întreținerea familiei.
Plățile de asigurare nu se efectuează dacă persoana asigurată a comis o faptă în stare de intoxicație alcoolică sau a făcut rău în mod intenționat.
Asigurarea este efectuată de o companie autorizată să furnizeze servicii de asigurare obligatorie de stat. Această organizație comercial, care a provocat în mod repetat controverse și discuții.
Un alt tip de asigurare obligatorie este asigurarea obligatorie de răspundere civilă civilă. Toți proprietarii de mașini știu despre acest tip de asigurare. Garantează despăgubiri pentru daune aduse sănătății, vieții sau bunurilor în caz de accident.
Plățile RCA sunt mici - până la 160 de mii de ruble. Pentru fonduri suplimentare, merită asigurat cu DSAGO.
Apropo, asigurarea de răspundere civilă auto nu vă va ajuta în caz de furt sau daune auto. Pentru plăți mari și un pachet de asigurare extins, va trebui să emiteți CASCO, ceea ce nu este ieftin.
Fiecare șofer care conduce un vehicul trebuie să fie înscris în polița de asigurare; sau trebuie să se afirme că oricine poate conduce. OSAGO trebuie să purtați mereu cu voi iar în caz de încălcare a regulilor, prezentați-o unui angajat al Ministerului Afacerilor Interne.
Tipurile de asigurări obligatorii din Federația Rusă includ asigurarea de răspundere civilă a proprietarului unei instalații periculoase. Acest tip de asigurare vizează acordarea de asistență persoanelor afectate de un accident la o instalație periculoasă.
Legea cu privire la acest tip de asigurare a fost adoptată în 2010, dar a început să funcționeze abia în 2012. Toți proprietarii de instalații periculoase trebuie să încheie asigurări și să efectueze plăți suplimentare la fondul de asigurare.
Oamenii rareori se gândesc la ce este un obiect periculos, cu toate acestea sunt aproape de noi și reprezintă o amenințare pentru viață și sănătate. Chiar și o scară rulantă în mall-uri și metrou poate fi dăunătoare sănătății și au existat cazuri de deces!
O scurgere de amoniac, o explozie la o centrală nucleară, un prăbușire într-o mină, un incendiu la o benzinărie - toate acestea sunt accidente la instalații periculoase.
Toată lumea își amintește de explozia unității de putere din Cernobîl. Statul plătește în continuare compensații persoanelor rănite pentru prejudiciul cauzat, deși la o sumă ridicolă.
În cazul unui accident la o instalație periculoasă, toți persoanele rănite primesc plăți de asigurare într-o sumă crescută.
Statul alocă anual miliarde de ruble pentru asigurarea de viață și de sănătate a cetățenilor. Dar nu toți acești bani (ci doar un procent mic) merg la destinație. Și totul se datorează analfabetismul juridic al oamenilor.
Dacă doriți să primiți banii care vi se datorează prin lege, va trebui să studiați reglementările, să dobândiți cunoștințe în domeniul juridic.
Hei! Stabilirea și plata asigurării obligatorii pentru asigurarea obligatorie a pensiilor se realizează în modul și în condițiile stabilite de Legea federală „Cu privire la pensiile de muncă în Federația Rusă” și Legea federală „Cu privire la înmormântare și îngrijire funerară”.
