Datoria persoanelor fizice - cetățeni ai țării noastre față de companiile de microfinanțare este izbitoare, iar portofoliul de microcredite restante crește rapid în fiecare an. Desigur, motivul pentru acest lucru este evident - acestea sunt rate de dobândă inaccesibile și trebuie înțeles că tranzacția pentru împrumutat este considerată oneroasă. Cu toate acestea, atunci când contactează o companie de microfinanțare, mulți nu văd nicio altă ieșire din situația financiară actuală. Deși nu vorbim despre asta acum, deoarece, în orice caz, datoria către creditor trebuie plătită chiar dacă nu există nicio oportunitate materială pentru aceasta, trebuie să căutați o cale de ieșire alternativă din situația actuală.
Astăzi băncile oferă un serviciu de refinanțare a împrumuturilor. Adică, dacă aveți împrumuturi de la diferite bănci, atunci puteți contracta un împrumut nou și, în detrimentul acestuia, vă puteți achita toate obligațiile curente. Dar când vine vorba de companii de microfinanțare, programul de refinanțare a împrumuturilor bancare nu este potrivit pentru dvs. Cu toate acestea, refinanțarea microcreditelor cu întârzieri este destul de realistă, vom analiza această problemă mai detaliat și pentru a înțelege ce trebuie făcut dacă devine imposibil să rambursăm microcreditul.
Datoriile restante către organizațiile de microfinanțare pentru fiecare debitor apar din motive personale, poate, la înregistrarea unui microimprumut, el nu și-a calculat capacitățile financiare sau a intrat într-o situație de viață neprevăzută. În orice caz, o întârziere a microcreditului este o adevărată groapă a datoriilor, deoarece compania percepe amenzi, penalități și dobânzi pentru fiecare zi a contractului. Și dacă devine restantă, atunci în viitor va fi din ce în ce mai greu să plătești pentru asta.
Ar trebui să vă gândiți întotdeauna la refinanțare în avans, deoarece debitorii cu un istoric de credit pozitiv își pot rezolva cu ușurință problemele prin aplicarea unui nou împrumut, al cărui ban va fi folosit pentru a rambursa vechiul sau microcreditul. În orice caz, atunci când apare o întârziere, datele sunt trimise imediat la biroul de credit și, în consecință, dosarul subiectului va fi deteriorat fără speranță.
Vă rugăm să rețineți că, în conformitate cu legislația actuală, fiecare companie de microfinanțare este obligată să transmită informații despre împrumuturile acordate birourilor de credit.
Deci, particularitatea refinanțării microcreditului este că aici împrumutatul poate alege una dintre mai multe opțiuni pentru sine, și anume:
Desigur, toate metodele de mai sus nu sunt potrivite pentru toți debitorii. În primul rând, trebuie remarcat faptul că nu toate companiile de microfinanțare sunt gata să facă concesii și să ofere clienților lor restructurarea datoriilor dacă nu sunt în măsură să ramburseze microcreditul emis. Multe companii de microfinanțare continuă să exercite presiuni psihologice asupra debitorului și să perceapă amenzi și dobânzi aproape inaccesibile.
Pe de altă parte, dacă împrumutatul a solicitat un microcredit, înseamnă că, dintr-un anumit motiv, nu a putut obține un împrumut de la bancă. Poate că, la momentul înregistrării unui microcredit, istoricul său de credit era deja deteriorat, respectiv, opțiunea de a solicita un împrumut vizat într-o bancă pentru a rambursa un microcredit este potrivită doar pentru câțiva.
În cele din urmă, vom analiza ultima opțiune - acesta este designul unui nou microcredit. Într-adevăr, în aproape toate companiile de microfinanțare este posibil să se obțină un microcredit, cu condiția ca împrumutatul să nu permită anterior datoriile restante în fața acestuia, adică, cu alte cuvinte, organizațiile de microfinanțare rareori acordă atenție istoricului de credit al clienților lor, pentru că, în caz contrar, vor rămâne fără clienți cu putere. Dar, în același timp, atunci când solicitați din nou un microcredit, trebuie să înțelegeți că pe viitor puteți ajunge într-o situație similară și, mai mult, din același motiv, adică o dobândă ridicată, uneori face ca rambursarea împrumutului să fie inaccesibilă .
În primul rând, vom lua în considerare modalitățile de finanțare a microcreditelor, iar această chestiune devine relevantă doar din motivul că mulți împrumutați au solicitat microcredite în MFO-uri online, adică fără a vizita biroul organizației, va fi, așadar, destul de dificil de obținut. orice documente aici.confirmând prezența datoriilor existente. Pe de altă parte, fiecare companie are un sediu central în unul dintre orașele din Rusia și un centru de asistență pentru clienți, de obicei există un număr de linie telefonică directă unde puteți contacta un angajat al companiei și puteți pune întrebări actuale.
Refinanțarea unui microimprumut sau a unui împrumut începe cu o singură procedură - obținerea unui certificat al datoriei existente și mărimea acesteia. Aici puteți contacta operatorul de linie fierbinte și vă puteți cere să vă trimiteți prin e-mail un document care să confirme suma datoriei, astfel încât pe viitor să puteți solicita la o altă instituție de credit cu acest document și să solicitați un împrumut de refinanțare.
Dacă reușești să găsești un nou împrumutător care este gata să finanțeze plata datoriei tale, atunci toate documentele pe care le ai trebuie să fie sigure că anexează un certificat al soldului datoriei. La urma urmei, de regulă, un împrumut de refinanțare este emis într-o sumă strict limitată egală cu suma datoriei dvs. față de un alt creditor. În consecință, după ce primiți fondurile împrumutate, trebuie să plătiți imediat creditorul și să luați de la acesta un nou document care să confirme absența datoriei.
Refinanțarea microcreditelor cu un istoric de credit slab este destul de posibilă. Puțină lume știe, dar în țara noastră există o serie de bănci specializate în refinanțarea împrumuturilor emise de organizațiile de microfinanțare. Este adevărat, astfel de organizații nu se află în toate regiunile țării noastre, dar cu siguranță există la Moscova și la Sankt Petersburg.
Trebuie remarcat imediat că nu toată lumea poate conta pe refinanțare, deoarece, având în vedere faptul că istoricul creditului clientului a fost deja stricat, i se vor impune cele mai stricte cerințe, în special, va trebui să pregătească maximul pachet de documente care confirmă venitul și angajarea. În plus, este imperativ să se implice un garant, dar acest lucru este departe de toate, deoarece, în unele cazuri, pot fi necesare documente care să confirme existența unor circumstanțe din cauza cărora împrumutatul nu a returnat la timp creditul emis.
Aici merită să explicăm puțin faptul că, dacă împrumutatul a solicitat unei companii de microfinanțare să aranjeze un microcredit, înseamnă că inițial se aștepta să restituie banii împrumutați, dar, de exemplu, s-au întâmplat circumstanțe neprevăzute în viața sa, ceea ce a făcut ca dificil de rambursat împrumutul, de exemplu, concedierea de la muncă, boală sau alte circumstanțe. Deci, aceste circumstanțe vor trebui documentate, în caz contrar, refinanțarea poate fi refuzată.
Vă rugăm să rețineți că, dacă contați pe refinanțarea microcreditelor în băncile comerciale, atunci este mai înțelept să solicitați un împrumut înainte de formarea datoriilor restante, înainte ca istoricul dvs. de credit să se deterioreze. Există o modalitate rezonabilă de a ieși din situație - companiile de microfinanțare oferă prelungirea acordului, în cazul în care este imposibil să returneze întreaga sumă a datoriei, este, desigur, plătită, dar în orice caz nu depășește valoarea datoriei existente.
Deci, este posibil să se refinanțeze microcreditele, am aflat deja că da, se poate face și există trei moduri menționate mai sus. Dar, în același timp, trebuie întotdeauna avut în vedere faptul că istoricul creditului clientului va juca un rol decisiv în refinanțare, dacă în momentul depunerii cererii este deja deteriorat, atunci cu greu puteți conta pe un împrumut bancar. Cu toate acestea, există o serie de organizații de credit care sunt gata să închidă ochii asupra dosarului de credit, crescându-și riscurile cu o rată a dobânzii, dar aici merită luat în considerare faptul că, odată cu întârzierile existente, împrumuturile bancare devin deloc indisponibile.
Prin urmare, cu un istoric de credit deteriorat, împrumutatul are doar două opțiuni pentru a scăpa de datoria sa - este să solicite creditorului restructurarea datoriilor sau să contacteze o altă companie de microfinanțare. Trebuie avut în vedere faptul că suma unui împrumut într-o companie de microfinanțare este strict limitată, suma maximă pe care se poate baza un împrumutat nu depășește 100.000 de ruble.
Dacă în prezent nu aveți nicio datorie restantă către o companie de microfinanțare, atunci puteți contacta cu ușurință o bancă comercială și puteți solicita un împrumut clasic de consum sau un împrumut țintit pentru refinanțare. Astăzi, multe bănci comerciale oferă împrumuturi de refinanțare în măsura în care acesta este un produs bancar care este solicitat în rândul potențialilor împrumutători.
Ce bănci acordă împrumuturi pentru refinanțare? Iată o listă a acestora:
Condițiile pentru refinanțarea fiecărei bănci sunt diferite, iar ratele dobânzii vor depinde în mare măsură de mulți parametri, inclusiv solvabilitatea clientului, istoricul creditului și alte nuanțe, în medie, ratele împrumuturilor de refinanțare variază între 12 și 25% pe an. Aici alegerea băncii joacă un rol decisiv, de exemplu, în banca VTB24 există posibilitatea de a obține un împrumut la 13,5%, dar banca ia mult timp să ia în considerare cererea și selectează cu atenție debitorii. Dar Home Credit Bank are o atitudine mai loială față de împrumutați, este gata să ofere fonduri literalmente într-o zi, totuși, aici procentul anual începe de la 19,9% pe an.
Restructurarea microcreditelor este un proces destul de complicat, în primul rând, dacă termenul de rambursare a unui microcredit este potrivit pentru dvs., atunci încercați să prelungiți acordul pentru a nu vă strica istoricul creditelor. Apoi, luați un certificat al sumei de datorii pe care o aveți în modul de mai sus, veți avea nevoie de el de la o bancă sau altă instituție de credit pentru a confirma utilizarea intenționată a împrumutului de refinanțare.
Trebuie avut în vedere faptul că multe organizații de credit sunt mai atenți la alegerea debitorilor, prin urmare necesită o mulțime de documente, în special un certificat care să confirme venitul. Deși există o serie de bănci care nu necesită un astfel de document, de regulă, ele cresc rata dobânzii anuale cu mai multe puncte. În special, împrumutatului i se poate cere să furnizeze documente care să confirme experiența de muncă și angajarea; pentru aceasta, este suficient să luați o copie a cărții de muncă de la angajator și să o certificați cu sigiliul corespunzător.
După ce ați pregătit un pachet complet de documente, trebuie să decideți alegerea unei bănci sau a unei alte instituții de credit. Pentru a vă crește șansele de a lua o decizie pozitivă, ar trebui să trimiteți datele dvs. personale către diferite bănci, după finalizarea procesului de revizuire a documentelor, veți primi un răspuns pe baza rezultatelor. Dacă mai multe bănci îți dau o decizie pozitivă, atunci vei avea ocazia să alegi condițiile optime pentru cooperare.
Important! Atunci când alegeți o aplicație bancară, asigurați-vă că acordați atenție unor factori precum rata anuală a dobânzii, rata efectivă a dobânzii, termenul împrumutului și capacitatea de a renunța la asigurarea de risc personal.
În etapa finală, trebuie să semnați un acord cu o bancă sau altă instituție de credit pentru emiterea de fonduri împrumutate, apoi să primiți numerar și să vă achitați datoria de microcredit. În viitor, va trebui să solicitați un certificat de absență a datoriei către creditor pentru a-l transfera către o instituție de credit, deoarece un împrumut de refinanțare este un împrumut vizat.
Astfel, putem rezuma că o datorie de împrumut nu este o sentință pentru un împrumutat dacă acesta răspunde la situația actuală în timp și rapid și solicită un împrumut pentru a refinanța microcreditele. Apropo, pentru a afla informații sigure despre refinanțarea unei datorii către o companie de microfinanțare, este rezonabil să contactați o bancă către un ofițer de împrumuturi și să vă consultați, deoarece unele bănci emit împrumuturi doar pentru a rambursa împrumuturile de consum, împrumuturile auto sau creditele carduri.
Datoria totală a rușilor asupra microcreditelor depășește acum 100 de miliarde de ruble și crește rapid. Spre deosebire de un împrumut bancar, microcreditele în caz de întârziere au o proprietate neplăcută de a crește ca un bulgăre de zăpadă. În acest sens, popularitatea refinanțării lor este în creștere.
Agenția pentru refinanțarea microcreditelor remarcă faptul că numai în prima jumătate a anului 2017, cererea pentru acest serviciu a crescut cu mai mult de o treime, iar suma medie a împrumuturilor a crescut de la 100.000 la 120.000 ruble. Să vorbim despre ce este refinanțarea microcreditului și despre cum să o folosim.
Povestea vieții
„Am luat în mod prost în iulie 2016 un microcredit de 3 mii de ruble timp de 14 zile. Am plătit 2 tr o dată, apoi mi-am pierdut slujba și împrumutul s-a blocat. Pe 30 noiembrie, am primit un apel de la IFM și mi-am oferit să vorbesc.
La ședință, au arătat o hârtie cu o datorie de 66 mii. Aproape că am căzut de pe scaun și mi-au explicat: în fiecare zi au existat întârzieri în dobânzi (2% fiecare), amenzi de 0,25% și alte penalități.Am spus că sunt șomer și că nu am acest tip de bani.
Mi-au răspuns că înțeleg situația mea dificilă și dacă plătesc 40 de mii până la sfârșitul săptămânii, restul datoriei va fi iertat. Cu cunoștințe despre această problemă, au spus de unde puteți obține rapid bani (vindeți bijuterii, cerșiți de la prieteni și cunoscuți, luați un împrumut pentru rude și așa mai departe). Amenințat, desigur. Nu credeam că, din cauza mii nereturnate, se vor dispersa atât de mult ".
Drama situației este adăugată de faptul că IFM colectează datorii mult mai agresiv decât băncile. Prin urmare, dacă reputația ta îți este dragă, precum și liniștea sufletească a familiei tale, încearcă prin orice mijloace să scapi de datorie și mai bine - chiar din microcredit. Una dintre cele mai bune modalități de a face acest lucru este prin refinanțare.
Deoarece microcreditele sunt emise, de regulă, fără o verificare serioasă a istoricului de credit și a solvabilității debitorului, organizațiile financiare consideră a priori clienții MFO ca un factor de risc crescut. Prin urmare, există anumite restricții privind refinanțarea.
Cea mai ușoară modalitate de a refinanța un microcredit într-un stadiu incipient, atunci când plătiți în mod regulat datoria. În acest caz (și dacă nu au existat delincvențe înainte), aveți un istoric de credit bun, iar produsele multor bănci vă sunt disponibile.
Da, cel mai adesea nu puteți obține cel mai profitabil împrumut, în plus, împovărat cu asigurări, dar în comparație cu sute de procente pe an de la MFO-uri, astfel de condiții vor părea mană cerească.
Este o altă problemă dacă ați făcut deja o întârziere, care se reflectă în istoricul dvs. de credit. În acest caz, gama de oportunități pentru dvs. se restrânge rapid. Refinanțarea într-o altă organizație de microfinanțare sau un nou împrumut pe cont propriu - toate acestea sunt opțiuni.
Este adevărat, există posibilitatea de a îmbunătăți semnificativ condițiile. În majoritatea IFM-urilor, fiecare microimprumut ulterior este acordat la o rată a dobânzii mai favorabilă decât cea precedentă. Chiar și cu o mulțime de datorii, probabilitatea de împrumut rămâne, mai ales dacă nu aveți active lichide.
Este mai logic ca o organizație de microfinanțare să obțină cel puțin ceva de la dvs. decât este inutil să scuturați împrumutatul cu ajutor sau să îl dați în judecată.
Există trei moduri de a ieși dintr-o capcană a datoriilor iminentă sau mai profundă.
Cei mai norocoși titulari de împrumuturi IFM refinanțează de la bănci. Cel mai adesea, nu vorbim despre refinanțare în sensul deplin al cuvântului, ci despre un nou credit de consum, cu ajutorul căruia clientul băncii stinge independent microimprumutul.
Acest lucru se întâmplă de obicei într-un stadiu incipient în formarea datoriilor. Și întrucât suma medie a unui microcredit în Federația Rusă nu depășește 30 de mii de ruble, nu este atât de dificil să iei un împrumut similar sau puțin mai mare cu un istoric de credit bun.
Cea mai realistă opțiune ar fi obținerea unui card de credit sau obținerea unui împrumut fără dovada venitului. Există opinia că există bănci în care istoricul creditelor nu este deloc analizat, dar nu este cazul. CI nu pot fi verificate în MFO-uri (și chiar și atunci există mai puține astfel de organizații), iar banca analizează întotdeauna istoricul creditului clientului.
Un alt lucru este că Tinkoff, Renaissance Credit sau Home Credit Bank sunt mult mai loiali raportului dintre venitul debitorului și suma împrumutului decât, de exemplu, Raiffeisenbank sau VTB24, deci va fi mai ușor să obțineți un împrumut de la aceste instituții financiare decât de la altii.
Factori care cresc probabilitatea refinanțării unui microcredit într-o bancă:
Factori care reduc probabilitatea refinanțării unui microcredit într-o bancă:
De exemplu, să luăm o refinanțare a unei sume de 30.000 de ruble primite de la Zaimer în cadrul celui mai fidel program (0,63% pe zi) pentru un împrumut de consum semestral de 30.000 de ruble de la Renaissance Credit la o rată a dobânzii maximă de 26,5% pe an.
Dacă băncile refuză un împrumut, iar datoria crește alarmant, puteți încerca să obțineți bani de la o altă organizație de microfinanțare - pe cauțiune.
Serviciile specializate sunt angajate în refinanțarea microcreditelor. În special, acesta este grupul Rusmicrofinance cu propriul portal Refinance.rf („Agenția pentru refinanțarea microcreditelor”). Aici funcționează o schemă reală de împrumut: acestea nu sunt trimise împrumutatului, ci creditorului anterior.
În schimb, un împrumut este acordat în condiții mai favorabile. Dacă majoritatea MFO emit împrumuturi pe termen scurt la 1,5-2% pe zi (până la 730% pe an), atunci în agenția de refinanțare ratele sunt următoarele:
Brokerul de credit NKB Group, care operează în Sankt Petersburg și regiunea Leningrad, are condiții de refinanțare mai puțin clare: compania declară o rată a dobânzii de 0,21% pe zi pentru o sumă de 100.000 până la 500.000 de ruble, cu un termen de împrumut de până la 5 ani .
Povestea vieții
„Nu am crezut până în ultimul moment, dar chiar au ajutat! Am semnat un acord cu Refinance.rf pentru un an, plata lunară este de aproximativ 4 mii de ruble - față de 8 mii din Bystrodengi, aceasta este doar fericire. Au transferat suma necesară direct în „DB” a doua zi după încheierea contractului, acum plătesc ca o bancă ”
Dintre dezavantajele acestei metode de creditare, menționăm furnizarea obligatorie a unui certificat de venit, precum și multe alte documente. Dacă suma depășește 300.000 de ruble, este necesară o garanție sau chiar două.
Este mai profitabil să se finanțeze microcreditele garantate de bunuri imobiliare. De exemplu, la Moscova și Crimeea există o cooperativă de credit pentru consumatori „Asistență în dezvoltarea împrumuturilor reciproce”. Această organizație se angajează în refinanțare și își reaprovizionează rândurile.
De exemplu, aderându-vă la acest PDA și plătind de la 600 la 2000 de ruble ca taxă de membru, aveți ocazia să vă refinanțați împrumuturile în MFO-uri pentru până la 100 de mii de ruble, la o rată de 48% pe an, timp de până la 13 luni.
O condiție prealabilă pentru o astfel de ofertă este un depozit. Calculatorul de pe site arată: după ce ați luat 33 de mii de ruble, într-un an veți da aproape 45 de mii, contribuția lunară va fi de 3460 ruble, o plată unică - 660 ruble.
Povestea vieții
„Când„ roata interesului ”de la trei MFO-uri a condus la disperare (am plătit 20 de mii de ruble într-un procent și au crescut tot timpul), am decis să risc și să obțin un împrumut mare în condiții normale, după ce am promis un apartament. Am citit despre bănci că totul este fiabil și că condițiile sunt normale cu gajul.
S-a dovedit că acest lucru nu este cazul IFM. Am sunat la mai multe companii și am trimis documentele la cinci dintre ele. Am primit aprobare în valoare de 100 mii în două MFO-uri. Dar au refuzat să furnizeze forme de documente pentru cauțiune. Au spus că, de îndată ce voi veni să semnez, o voi vedea. S-a dovedit că oferă contracte de răscumpărare. Adică, înregistrează un apartament pentru ei și primește bani. Apartamentul costă 3 milioane și, de dragul a 100 de mii, nu eram pregătit să fac asta.
Prietenii au sugerat o firmă care lucrează cu microcredite pe cauțiune în baza unui acord de gaj. Rata sa dovedit a fi de 5% pe lună, a durat trei zile pentru toată înregistrarea (inclusiv înregistrarea garanției).
Cea de-a treia abordare a refinanțării microcreditelor poate fi evaluată pe exemplul companiei din Sankt Petersburg „Analytic Finance”. Aici există două tipuri de condiții. Dacă într-un singur pachet cu microcredite combinați carduri de credit, comerciale sau scumpe, atunci rata dobânzii va fi de la 25 la 27,5%, iar termenul maxim este de 5 ani.
Dar dacă luați bani pentru împrumutarea unui alt împrumut, atunci rata dobânzii crește la 80% sau mai mult pentru o perioadă de la o săptămână la un an. Dar cererea dvs. va fi aprobată chiar dacă aveți un istoric de credit slab. Iar beneficiul va fi în continuare semnificativ.
Deci, atunci când se refinanțează un mic împrumut lunar și încă o lună restant de 30.000 de ruble, luate conform standardului pentru multe MFO-uri 720% pe an, noile condiții (80% pe an timp de 6 luni) se vor suprapune peste cele inițiale cu aproape 45.000 de ruble:
Este clar că nu am luat în calcul asigurările și comisioanele pe care banca le poate lua de la împrumutat, dar chiar și cu acestea diferența va fi aproximativ dublă.
Serviciul de împrumut în aceeași IFM, unde a fost preluat microcreditul inițial, este, în mare, un mod inteligent de a câștiga bani din dificultățile împrumutatului. Acest program se numește "": dacă plătitorul nu poate face următoarea tranșă, i se permite să plătească minimul necesar, iar perioada de rambursare este prelungită cu un anumit număr de zile (de la 7 la 45 în diferite MFO-uri), în funcție de privind regulile organizației de microfinanțare și tipul de client. Pentru fiecare zi de „prelungire”, împrumutatul plătește dobânda obișnuită pentru un microcredit.
Interesant este faptul că multe IFM activează automat acest serviciu dacă clientul nu plătește la timp. Acest lucru face posibilă obținerea de la împrumutat mult mai mult decât acele penalități marginale care vor fi aplicate la sfârșitul „perioadei de răsturnare”.
De exemplu, Turbo Loan are un comision zilnic de 2,17%. Dacă o persoană a luat un micro-împrumut de 10.000 de ruble timp de o săptămână, va trebui să returneze 11.519 ruble. Și cu serviciul de „prelungire” în 21 de zile, el va returna 14.557 de ruble.
Este logic să folosiți o astfel de „restructurare” a împrumutului dacă sunteți ferm încrezători în primirea de fonduri personale în perioada de prelungire a microcreditului. În caz contrar, datoria va crește doar și se vor percepe amenzi pentru aceasta.
Procedura de refinanțare este standard. Toate IFM-urile care refinanțează microcreditele au un formular de cerere online, pe baza căruia se ia o decizie în decurs de o oră până la o zi. Dacă totul este în regulă, trimiteți noile scanări ale creditorilor contractelor de împrumut de refinanțare.
Apoi IFM oferă să aleagă mărimea plății lunare (nu în mod arbitrar, desigur, ci în limitele programelor existente). Este semnat un acord care indică natura țintă a împrumutului, suma, condițiile și detaliile beneficiarului banilor. Fondurile sunt transferate în contul creditorului anterior.
Cu toate acestea, acest lucru nu se întâmplă peste tot: de exemplu, în Analytic Finance veți primi bani în mâinile dvs., după plată, va trebui să confirmați închiderea împrumuturilor în alte MFO-uri, altfel rata poate crește de la 80% pe an la 360% . Apoi, plata începe pe un program nou - de obicei lunar sau de două ori pe lună, nu mai des.
La refinanțarea unui microcredit într-o bancă, procedura este similară cu obținerea unui nou împrumut (da, în realitate este așa). Trimiteți o cerere și documente, așteptați aprobarea, primiți bani și rambursați cu ea împrumutul existent.
Spre deosebire de emiterea de microcredite, împrumuturile la o rată a dobânzii mai mică în MFO-urile mari sunt imposibile fără furnizarea unui pachet de documente, uneori destul de voluminoase. Cerințele pentru clienți sunt, de asemenea, destul de stricte.
Întrucât băncile nu efectuează refinanțări clasice ale microcreditelor, cele mai potrivite pentru refinanțare vor fi cele care emit bani fără garanții și cu un număr minim de referințe, precum și băncile în care închid ochii la cel mai bun istoric al creditelor.
Produse bancare cu un pachet minim de documente care să înlocuiască microcreditele
| Numele băncii | Rata și suma dobânzii | Documente și condiții |
| Sberbank, împrumut de consum negarantat | De la 30.000 la 3.000.000 de ruble. | Pașaport, certificat 2-NDFL, experiență profesională minimă de 3 luni, înregistrare permanentă sau temporară în Federația Rusă. Pentru deținătorii unui cont salarial la Sberbank, nu sunt necesare documente care să confirme angajarea și veniturile. |
| Tinkoff, card de credit Platinum | Până la 300.000 de ruble. | Scanare pașaport, TIN. Documentele de venit în formă electronică pot fi depuse pentru a reduce dobânda la împrumut. |
| Credit Renaissance, împrumut în scopuri urgente | De la 30.000 la 700.000 de ruble. | Pașaport + al doilea document la alegere (VU, pașaport internațional, card bancar personal etc.). Pentru a reduce rata - confirmarea venitului, solvabilitatea (document pentru o mașină, proprietăți imobiliare etc.). |
| OTP Bank, împrumut în numerar | De la 15 mii de ruble. până la 1 milion de ruble. | Pașaport, . Cu o sumă de împrumut de peste 200 tr. copie muncă + certificat 2-NDFL. |
| Alfa-bank, împrumut în numerar | De la 50 de mii de ruble. până la 1 milion de ruble. 15,99% – 25,99% | Pașaport, al doilea document la alegere (VU, pașaport internațional, TIN). Pentru o rată mai mică: certificat 2-NDFL + document care confirmă venitul ales (copie de muncă, document pentru o mașină etc.) |
| Banca „Vostochny”, împrumut în numerar | de la 30 de mii de ruble până la 500 de mii de ruble. 14,9% până la 29,9% | Pașaport + al doilea document care confirmă nivelul dvs. de muncă și de venit stabil (certificat 2-NDFL sau certificat bancar). |
Povestea vieții
„A existat o întârziere de 2 luni în împrumut și, deși împrumutul a fost închis pentru o lungă perioadă de timp, băncile au refuzat constant să aplice. Aveam nevoie de 50 de mii de ruble - trebuia să iau microcredite de la trei MFO-uri. Pentru orice eventualitate, trei zile mai târziu am solicitat companiei Tinkoff o limită de credit de 30 de mii - m-am gândit că voi încheia 2 microcredite. Un angajat a sunat, a avut o discuție bună, a rescris cererea și a aprobat limita cardului de 60 de mii! Închis toate împrumuturile. Dar, bineînțeles, au un serviciu ... Cu o săptămână înainte de următoarea plată, încep să spargă cu mesaje SMS, așa că încerc să plătesc devreme ".
Ratele dobânzilor la împrumuturile pe termen scurt sunt atât de mari, deoarece aceste IFM se asigură împotriva delincvențelor din partea clientelei. Prin urmare, reclame precum „Oferim bani chiar și persoanelor fără adăpost” găsite pe web. Este posibil ca persoanele fără adăpost să nu fie date, dar nu este atât de dificil pentru o persoană cu un istoric de credit afectat să obțină bani pentru a refinanța un microcredit. Dacă există o singură întârziere, încercați să solicitați un card Tinkoff. Chiar dacă vi se percepe o rată de 40% pe an, va fi mult mai bună decât cea existentă de 2% pe zi.
Dacă băncile refuză - un drum direct către MFO-uri, refinanțarea microcreditelor. Aici, nu un istoric al creditelor va avea o mare importanță, ci disponibilitatea unui venit permanent și a unui loc de muncă. Dacă aveți, șansele de refinanțare a dobânzii sub 75-80 pe an sunt crescute.
Aveți grijă de brokerii de împrumuturi care promit un împrumut cu orice istoric de credit. Mai ales cu cei care cer bani în avans.
Povestea vieții
„Pentru numele lui Dumnezeu, nu credeți pe cei care promit că vă vor ajuta să obțineți un împrumut cu un credit slab. Am dat deja de doi escroci înșelători. Schema este după cum urmează: trimiteți o cerere pe Internet, se presupune că sunteți chemat înapoi de la bancă și informați: cererea este aprobată, conduceți.
Zbor cu bucurie, pe drum „consultantul” mă sună de trei ori, tot timpul de la numere diferite. Nu vă permite să vă concentrați și să gândiți. Când m-am apropiat de bancă, el a sunat înapoi și mi-a spus că „a convins” administrația băncii, tot ce era nevoie era să „ungem” șeful serviciului de securitate. El este de acord cu o sumă modestă, dar va lua bani numai în afara băncii.
Alerg să împrumut 10 mii de la prieteni, din nou mă duc la bancă. Un bărbos așteaptă în fața ușii, el pare a fi chiar șeful. El ia banii, intră în clădire. Încerc să sun „consultantul” - numerele nu sunt active. Desigur, în bancă, nimeni nu auzise de șeful de securitate cu barbă. La mine au divorțat și de o femeie cu un copil mic. Nu dați bani în avans! "
Informațiile privind întârzierile la plățile unui împrumut sau microcredit sunt transmise de diferite organizații către birourile de istorie de credit (una sau mai multe simultan) cu diferite grade de eficiență. Există bănci și MFO-uri care informează BCH despre întârzierea efectuării plăților într-o zi, există acelea care așteaptă 3-4 zile pentru a evita contabilizarea întârzierilor „tehnice” - când împrumutatul, dintr-un motiv întemeiat, nu a plătit în aceeași zi .
În consecință, multe alte instituții de credit devin rapid conștiente de neplata la microcredite. Este inutil și chiar dăunător să ascunzi întârzierea. Pe de altă parte, este util să știm ce criterii de întârziere a plății sunt considerate esențiale pentru bănci și IFM. „Bariera”, înainte de speranța obținerii unui împrumut în cel puțin unele condiții decente, este închisă cu o întârziere unică de 30 de zile.
Chiar și unele IFM se tem să contacteze o persoană care a întârziat plata unui împrumut timp de 90 de zile. Cel mai rău caz sunt restanțele deschise la data depunerii unei noi cereri.
Lista MFO-urilor în care puteți împrumuta din nou dacă datoriile restante actuale sunt sub presiune nu este prea lungă, dar este disponibilă.
5 IFM cu cea mai loială atitudine față de istoricul creditelor și delincvențe
| Daca este | Rata și suma dobânzii | Condiții |
| Credit24 | RUB 9.000 - RUB 30.000 De la 1,9% pe zi timp de 7-30 de zile. | Istoricul de credit foarte slab poate fi oferit pentru a fi corectat mai întâi prin luarea și rambursarea mai multor împrumuturi minime succesive |
| Zimer | 1.000 - 30.000 de ruble. De la 0,63% la 2,2% zilnic timp de 7-30 de zile | Pentru clienții obișnuiți, rata dobânzii este de 3 ori mai mică decât pentru clienții pentru prima dată. Serviciul „Îmbunătățirea istoricului dvs. de credit” costă 1.700 de ruble. |
| eCabbage | 100 - 30.000 de ruble. 1,7 până la 2,1% zilnic timp de 7-30 de zile | Dacă nu ați folosit acest serviciu înainte, atunci primul împrumut vă va costa 0%, sub rezerva rambursării în timp util. |
| CreditPlus (Credit Plus) | 500 - 15.000 RUB 0,5 până la 2,5% zilnic timp de până la 30 de zile | Există o opțiune „Extinde împrumutul”, în cadrul căreia poți prelungi durata împrumutului dacă nu ai timp să rambursezi la timp. De asemenea, puteți utiliza bonusuri în cadrul programului Cashback. Pentru clienții noi, primul împrumut la 0%. |
| Sincer | 3000 - 30.000 de ruble. 1% la 2,1% zilnic, de la 5 la 30 de zile | Veți obține un împrumut rapid, chiar dacă lucrați informal și nu aveți un istoric de credit ideal. |
Ce micro-împrumuturi pot fi refinanțate?
În IMF-urile și firmele de brokeraj angajate în împrumuturi, puteți refinanța până la cinci microcredite, pentru fiecare dintre care a fost efectuată cel puțin o plată. Aceasta include împrumuturile acordate pentru prima dată și microcreditele clienților obișnuiți ai MFO-urilor.
Recreditarea împrumuturilor cu întârzieri se realizează sub forma obținerii de noi microcredite. În același timp, condițiile nu se îmbunătățesc semnificativ, dar scăpați de datoriile restante - acest lucru este bun pentru istoricul dvs. de credit.
De ce să refinanțeze deloc microcreditele?
Până în martie 2016, acumularea dobânzilor la microcredite, inclusiv în caz de întârziere, nu a fost limitată de nimic, prin urmare, astfel de cazuri ca în Saratov, unde în august 2015, colecționarii au zidit ușa debitorului cu spumă de construcție și în același timp, intrarea în lift la locul ei. Femeia a acumulat o datorie de microcredit de 50 de mii de ruble (microcreditul inițial a fost de 12 mii).
După intrarea în vigoare, la 1 ianuarie 2017, a următoarelor modificări ale legii federale privind activitățile de microfinanțare (nr. 151-FZ), valoarea maximă a dobânzilor, penalităților și penalităților în caz de întârziere este limitată de două ori suma imprumutul. Adică, dacă ați luat 30 de mii de ruble de la MFO, atunci fără să plătiți măcar un ban și dacă plățile sunt întârziate cu un an, nu veți avea mai mult de 60.000 de ruble. Și totuși, sumele rămân destul de tangibile - ca în acest exemplu, unde doriți să returnați 90 de mii de ruble.
Puteți evita o plată excesivă semnificativă dacă scăpați de apariția datoriilor în mugur - de preferință chiar înainte de stadiul delincvenței. Apoi, veți economisi zeci de mii de ruble la dobândă, veți salva puritatea istoricului dvs. de credit și vă veți salva nervii, ceea ce este, de asemenea, important.
Exemplu de viață reală
„Am lucrat într-o companie cool, într-o poziție modestă, dar am fost mulțumit de toate. Circumstanțele s-au dezvoltat în așa fel încât a trebuit să iau trei împrumuturi MFO la rând, pe al treilea nu am putut plăti 30 de mii la timp, apoi am împrumutat din nou, apoi altul - și plecăm. Datoria totală sa dovedit a fi de 50 de mii. Colecționarii m-au sunat o dată și gata, am crezut că sunt în urmă. Și ei, se pare, au început să-mi proceseze superiorii.
Mai târziu mi-au spus că îi chemau pe toți șefii de trei ori pe zi și le picurau pe urechi - de ce țineți un escroc cu voi. Și în cele din urmă, a venit șeful departamentului și a spus: fie mâine rezolvă-ți problemele cu datoriile, fie ușa este acolo. A trebuit să renunț ”.
Este adevărat că IFM aprobă aproape toate cererile pentru microcredite și cu atât mai puțin pentru refinanțare?
În statisticile prezentate pe site-urile web ale organizațiilor de microfinanțare, procentul de aprobare a cererilor variază de la 93 la 99%. Este dificil să garantăm fiabilitatea acestor cifre, însă, judecând după recenzii, acestea nu sunt prea departe de adevăr. Dar același lucru nu se poate spune despre refinanțare.
Povestea vieții
„Părinții au avut nevoie de reparații urgente în casa lor, au primit mai multe microcredite în diferite MFO-uri, dar nu au reușit să plătească la timp - atât pensiile, cât și salariul meu au fost cheltuite pentru cumpărarea unui cazan pentru încălzire. Amenzile au început să picure - în fiecare lună le plăteau doar pe ele și dobânzi (aproximativ 17 mii), împrumuturile în sine trebuiau doar prelungite.
Am aplicat la Refinance.rf, am cerut de două ori un împrumut în nume propriu pentru a combina toate împrumuturile părinților mei - ei au un astfel de serviciu. Am un istoric de credit cu o întârziere de 5 zile, un salariu de 40 de mii. Nu l-au dat - fără să explice motivele ”.
De ce nu oferă băncile finanțarea microcreditelor?
Există doi factori în reticența băncilor de a se implica în împrumuturile acordate IFM. În primul rând, motivul este cantități mici de datorii. Împrumutații care sunt capabili să îndeplinească condițiile băncilor (venituri constante, vechime, înregistrare, istoric de credit bun și așa mai departe) nu reușesc fizic să acumuleze datorii mari. Și o bancă rară va da 20-30 de mii de ruble - mai des începe de la 50.000 de ruble.
Debitorii cu sume mari de împrumuturi și amenzi nu sunt cu atât mai mult interesate de bănci, deoarece sunt clienți cu probleme. Rețineți: dacă istoricul dvs. de credit conține o evidență a unui mic împrumut, chiar rambursat la timp, băncile vă vor analiza solvabilitatea cu mai multă atenție.
Citiți și despre refinanțare:
Video pentru desert: Când viața este bună!
Salutari! Recent am întâlnit câteva statistici interesante privind împrumuturile din Rusia. Raportul dintre datoria totală a familiei și veniturile anuale din țara noastră este de aproximativ 23-24% (în Europa acest parametru este aproape de 100%). Dar raportul dintre plățile lunare și veniturile lunare în Rusia este de aproximativ 20% (ca în România și Brazilia). În Statele Unite, aceeași cifră este de 10,9%, în Italia - 14,9%.
De ce sunt atât de diferite numerele? Acest lucru se datorează în principal faptului că Rusia are rate ale dobânzii mai mari și o pondere imensă a împrumuturilor scumpe pe termen scurt. Inclusiv împrumuturile primite de la MFO-uri.
Ce trebuie făcut atunci când există o mulțime de împrumuturi și devine mai dificilă rambursarea acestora? Puteți, de exemplu, să refinanțați microcreditele. În Rusia, acest serviciu a apărut relativ recent. Da, eu însumi am aflat despre ea complet din întâmplare.
O refinantarea creditelor bancare toată lumea știe. Acesta este momentul în care banca „Dva” stinge banca „One” soldul datoriei la împrumutul de la Petrov. Și după aceea, Petrov își rambursează împrumutul unui nou împrumutat și în condiții noi.
Aproximativ același lucru se poate face acum cu microcreditele. Dar băncile nu sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor organizațiilor de microfinanțare! Dar unele MFO-uri, în lupta pentru clienți, „depășesc de bună voie” împrumutătorii de la concurenți.
Cerințe standard pentru refinanțarea debitorilor:
Atunci când solicită un împrumut bancar, mulți împrumutați se tem de amenzi și dobânzi sporite de la bancă. Deci, IFM-urile sunt mult mai dure cu debitorii! O datorie de 15-20 de mii de ruble în câteva luni se poate transforma într-o sumă astronomică. Și apoi - apeluri, scrisori, instanțe, executori judecătorești ...
Aproape toate IFM își găzduiesc împrumutații și extind scadența cu câteva zile. Dar dacă există o mulțime de împrumuturi, iar plățile se transformă într-o problemă reală, puteți încerca să refinanțați.
Pe web, puteți găsi mai multe linkuri către IFM care se angajează în refinanțare. De fapt, este încă posibil să eliberați acest serviciu numai în LLC MFO „Agenția pentru refinanțarea microcreditelor” („Rusmikrofinance” sau „Refinance.rf” este aceeași companie).
Sediul central este situat la Moscova, iar 60 de birouri regionale sunt deschise în toată Rusia: în Togliatti, Smolensk, Samara, Perm, Chita, Barnaul și alte localități. Puteți emite documente pentru refinanțare fie în birouri, fie de la distanță prin agenți din Nijni Novgorod, Kazan, Ekaterinburg și alte orașe.
Împrumutatul trebuie să aibă peste 21 de ani și sub 70 de ani. Pentru clienții cu vârsta sub 25 de ani, este necesară garantarea rudelor. Dacă împrumutatul lucrează neoficial, este necesară o experiență de lucru de cel puțin trei luni.
Este posibil să se refinanțeze unul sau mai multe împrumuturi (fără limită de număr) pentru o sumă totală de 30.000 până la 500.000 de ruble. Termenul împrumutului grupat variază de la unu la cinci ani.
Orice împrumuturi și microcredite emise de alte organizații (credit, financiar și microfinanțare) sunt combinate.
Excepție: datoria cardului de credit! În plus, împrumuturile de la un amanet și de la persoane fizice nu se încadrează în condițiile refinanțării. Împrumuturile de consum pot fi refinanțate numai împreună cu microcreditele.
Trebuie efectuată cel puțin o plată pentru fiecare dintre împrumuturile și creditele care trebuie combinate.
În perioada acordului de refinanțare, împrumutatul se angajează să nu mai facă noi împrumuturi și împrumuturi. În cazul încălcării acestei clauze, „Rusmikrofinance” poate necesita o restituire anticipată a soldului datoriei (plus o amendă de 50.000 de ruble).
O aplicație de refinanțare poate fi lăsată pe site-ul Refinance.ru. Apoi, un chestionar extins va fi trimis la adresa de e-mail. Împrumutatul îl completează și îl trimite într-o scrisoare de răspuns. În plus, chestionarul poate fi întocmit telefonic sau de la un reprezentant al companiei din orașul de reședință al împrumutatului (de exemplu, în Izhevsk).
Rata dobânzii depinde de suma împrumutului: de la 0,2-0,7% pe zi. Dacă suma împrumutului depășește 300 de mii de ruble, veți avea nevoie de o garanție de la două persoane. Poate fi necesară și o garanție.
Împrumutul în cadrul programului de refinanțare este rambursat lunar în rate egale. Rambursarea anticipată este posibilă în orice moment.
După ce ați primit un împrumut de la o bancă, nu este întotdeauna posibil să îl rambursați integral la timp. Și întrucât microcreditul se caracterizează prin rate ale dobânzii ridicate și penalități dure, întârzierile sunt literalmente costisitoare. În acest caz, refinanțarea microcreditului este salvată - rambursarea datoriilor de către o altă instituție de credit.
Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de rezolvare a problemelor juridice, dar fiecare caz este individual. Dacă vrei să știi cum rezolva-ți problema- contactați un consultant:
CERERILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și FĂRĂ ZILE.
Este rapid și ESTE GRATUIT!
Un microcredit este un împrumut nevizat care are mai multe caracteristici:
Se acordă un microcredit pentru o perioadă de 10 zile până la o lună, unele organizații sunt pregătite să ofere un împrumut pe termen lung pentru o perioadă de 6 până la 60 de luni. Rata dobânzii este, în medie, de 1-2% pe zi. Suma maximă este de 300.000 de ruble, minima este de 1.000 de ruble. Dacă împrumutatul nu este în măsură să ramburseze datoria, atunci poate achita dobânda acumulată, amânând ziua de închidere a împrumutului pentru 2 săptămâni.
Majoritatea organizațiilor de microfinanțare sunt gata să ofere împrumuturi împrumutătorilor cu antecedente de credit slabe. Dacă clientul are întârzieri și datorii la alte bănci, atunci suma disponibilă va fi minimă. În același timp, datele de scadență sunt reduse. Durata maximă a împrumutului este de 1 lună.
Condițiile pentru obținerea unui microcredit pentru debitorii cu un istoric de credit deteriorat practic nu diferă de cele standard:
Informațiile fiabile sunt o condiție importantă pentru obținerea unui împrumut cu un istoric de credit slab. Este necesar să furnizați date exacte: numărul de telefon, adresa de reședință, locul de muncă. IFM poate verifica informațiile din chestionar. Dacă se detectează fraude, organizația va lua o decizie negativă.
Serviciul de refinanțare este disponibil în aproape toate băncile din țară. Dar, în ciuda publicității și a cererii pe scară largă de împrumuturi, multe organizații „închid” temporar acest serviciu. Să luăm în considerare unde este cel mai profitabil să se finanțeze un microcredit.
| Numele băncii | Rata dobânzii | Suma maximă, frecați | Adeverinta de venit |
| Sberbank | 16-24% | 1 000 000 | nu este necesar pentru retragerea numerarului |
| VTB 24 | 17-30% | 1 000 000 | necesar |
| Credit de acasă | 19,9% | 500 000 | nu este necesar |
| Rosbank | 18-23% | 600 000 | necesar |
| Încredere | 20-33% | 1 000 000 | nu este necesar |
| Standard rusesc |
24% | 500 000 | nu este necesar |
Condițiile de creditare sunt individuale în fiecare bancă. Pentru informații detaliate, vă recomandăm să contactați instituția de credit selectată.
Refinanțarea unui microcredit este rambursarea unei datorii cu un împrumut luat de la o altă bancă. Adică, va trebui să emiteți un nou împrumut pentru a-l închide pe cel existent. Serviciul este relevant doar pentru împrumuturile pe termen lung. Dacă, de exemplu, împrumutatul a contractat un împrumut pentru o lună, atunci este mult mai ușor să găsiți fonduri pentru a achita datoria sau dobânzile decât să petreceți timpul solicitând un nou împrumut.
Serviciul de împrumut este disponibil în aproape toate băncile, inclusiv în organizațiile de microfinanțare. Pentru a obține un împrumut, nu este nevoie să aveți un istoric de credit pozitiv. Cu toate acestea, multe bănci vor aproba cererile numai dacă nu există întârzieri în ultimul an sau pe durata contractului.
Refinanțarea micro-împrumuturilor este posibilă cu un venit stabil, a cărui sumă vă permite să obțineți un împrumut (multe bănci necesită un certificat de salariu).
Pentru a refinanța un microcredit, trebuie să efectuați o serie de acțiuni:
La refinanțare, fondurile sunt transferate într-un cont la o IFM, rambursând automat datoria.În multe bănci, pe lângă împrumuturi, puteți obține bani în numerar. În acest caz, va trebui să vă confirmați solvabilitatea cu un certificat de venit sau un extras bancar.
Vă rugăm să rețineți că, înainte de refinanțare, trebuie să informați IFM despre intențiile dvs. Unele organizații nu prevăd rambursarea anticipată a împrumutului și nici nu percep o amendă pentru această operațiune. În cel de-al doilea caz, dacă refinanțarea rămâne relevantă, atunci valoarea transferului trebuie mărită, ținând seama de amendă. Dacă nu plătiți penalizarea, atunci aceasta va începe să crească în timp.
Pentru împrumuturi, nu aveți nevoie de multe documente. Este suficient un pașaport și orice al doilea document din care să alegeți (politică VHI, permis de conducere, SNILS). Multe bănci necesită un certificat de venit și o copie a unui registru de lucru, dar acest lucru se întâmplă numai atunci când refinanțează mai multe împrumuturi pentru o sumă mare sau când primește numerar suplimentar.
Dacă o decizie pozitivă vine de la bancă, atunci va trebui să luați un certificat de la MFO care să conțină următoarele informații:
Lista documentelor solicitate trebuie clarificată la bancă, oferind informații despre împrumutul care trebuie rambursat.
Cu cât depune împrumutatul mai multe documente, cu atât este mai mare probabilitatea de a obține o decizie pozitivă. O garanție și o garanție a împrumutului este o oportunitate de a refinanța un împrumut în condiții favorabile.
Dacă organizațiile de credit refuză să refinanțeze, puteți încerca să obțineți un card de credit. Produsele cu carduri sunt mai ușor emise decât alte tipuri de împrumuturi.
Nu trebuie să vă așteptați ca atunci când solicitați o refinanțare, o decizie să vină în termen de 24 de ore. De regulă, băncile au rezervat cel puțin trei zile pentru a verifica împrumutatul. Aceștia verifică conformitatea datelor specificate în chestionar cu realitatea, inclusiv intervievarea prietenilor, rudelor, angajatorilor despre împrumutat.
În primul rând, solicităm un împrumut în același timp la mai multe bănci, ceea ce reduce semnificativ riscul de refuz. Dacă încercați să o faceți singur, cel mai probabil veți fi respins din mai multe motive. Există o mare probabilitate de refuz al împrumutului dacă nu cunoașteți toate nuanțele cererii corecte. Pachetul de documente depuse pentru obținerea unui împrumut trebuie întocmit într-un anumit mod. Și, pe deasupra, este imposibil din punct de vedere fizic să depuneți documente la numărul necesar de bănci într-o singură zi.
În cazul în care ați primit deja un refuz, în termen de două până la trei luni nu veți mai putea aplica din nou. Și, în plus, pot apărea dificultăți cu apeluri repetate. În prezent, toate băncile lucrează în modul de notare (adică aplicațiile sunt vizualizate automat folosind programe de calculator, practic fără a utiliza factorul uman), iar acest lucru înseamnă că, dacă veți aplica din nou, banca va examina în primul rând motivul refuzului din trecut.caz.
Echipa noastră oferă servicii pentru pregătirea unui pachet complet și legal de documente în 5-6 bănci diferite într-o singură zi. Dacă colectați și trimiteți personal aceste documente, timpul de așteptare vă va dura mai mult de două luni, deoarece toate băncile din lista pe care ați compilat-o vor trimite mai întâi o cerere de istoric de credit și vor aștepta un răspuns din partea primei bănci .
În al doilea rând, avem o vastă experiență în sectorul bancar. „LionCredit” este partenerul oficial al multor structuri bancare, ceea ce ne-a permis să creăm o bază de date privind algoritmul optim și condițiile de lucru cu băncile, menite să obțină rezultatul dorit cât mai curând posibil. Iată pașii principali implicați:
1. Scor
Colectăm date, analizăm situația dvs. actuală, acordând o atenție specială problemelor existente (istoric de credit slab, lipsă de angajare, un număr mare de cereri și refuzuri etc.), ceea ce ne permite să dezvoltăm strategia corectă. Datorită contactelor de încredere cu băncile partenere, abilităților practice și experienței profesionale a fiecăruia dintre angajați, putem reduce semnificativ riscul de refuz.
2. Pregătirea documentelor
Diferite bănci au cerințe diferite. Fiecare serviciu are propriul set de capcane care trebuie evitate. Experiența și cunoștințele noastre ne permit să pregătim pachete de documente de fiecare dată, astfel încât banca să le accepte. Și acest lucru reduce semnificativ riscul de respingere.
3. Monitorizarea aplicației
Dacă contactați banca pe cont propriu, nu veți putea monitoriza starea de examinare a cererii dvs., precum și să efectuați anumite modificări / completări.
Atunci când decideți să lucrați cu LionCredit, puteți conta pe următoarele:
Vi se oferă zilnic informații cu privire la starea curentă a aplicației dvs.;
în cazul unor litigii apărute la bancă la momentul examinării cererii, se fac imediat toate ajustările și completările necesare.
În prezent, un serviciu destul de popular este SMS-ul robotizat de la o bancă cu un program de credit „APROBAT” („există o soluție aprobată” sau „soluție personalizată”). Cu toate acestea, astfel de oferte au un caracter comercial mai degrabă, deoarece atunci când vine vorba de împrumuturi de consum, credite ipotecare, gaj, cumpărare și gaj de bunuri imobile comerciale, gaj de PTS, fără prezența dvs. personală la bancă și consimțământul pentru prelucrarea datelor cu caracter personal ( taxe, poliție rutieră, povești de birouri de credit, baze judiciare, înregistrare) această ofertă nu este o garanție 100% de a vă oferi un împrumut. LionCredit, fiind un broker de credit, are capacitatea de a verifica cu atenție toate bazele de date de mai sus înainte de a trimite un pachet de documente către bancă. Având aceste informații, excludem imediat trimiterea unui pachet de documente către bănci, unde este prevăzut riscul refuzului. După aprobarea împrumutului, avem garanția că vom încheia o tranzacție în termen de două zile lucrătoare, dacă vorbim despre un împrumut de consum.
4. Informarea după primirea împrumutului.
După primirea unui împrumut, suntem întotdeauna bucuroși să continuăm interacțiunea cu dvs. Post-service se efectuează în următoarele domenii:
Nouă restructurare a împrumuturilor;
creșterea sumei împrumutului;
rambursarea anticipată a împrumutului;
cu privire la posibile plăți de asigurare;
refinantarea unui credit existent.
Și mult mai mult. Care este linia de jos? Conform statisticilor noastre, cel puțin 98% dintre clienții noștri aprobă un împrumut.
