Evaluarea fiabilității băncii conform Forbes. Forbes a numit cele mai de încredere bănci din Rusia. Dar ratingul nu este o garanție a siguranței. Ce criterii afectează determinarea fiabilității băncii

Așa cum este aproape întotdeauna cazul în economie, în datele privind datoria publică, nu valorile absolute contează, ci valorile relative. De exemplu, în cazul PIB-ului absolut, China se află pe locul doi. Cu toate acestea, merită împărțit la numărul de oameni (1,371 miliarde) care produc acest PIB pentru a evalua eficiența, iar RPC este deja pe locul 71 - lângă Rusia.

Același principiu se aplică și notoriei „datorii naționale a SUA”.

Da, datoria este foarte mare, acum se apropie de 20 de trilioane de dolari. Cu toate acestea, nici economia SUA nu este mică. Dimensiunea PIB-ului anual este puțin mai mică - 19,3 trilioane de dolari. Dacă este tradusă în limbajul uman, aceasta este o datorie de mărimea unui salariu anual, ceea ce este destul de acceptabil.

Prin analogie cu un salariu, o datorie de 100 de mii pentru o persoană cu un venit de 15 mii este o sumă uriașă, iar 500 de mii pentru o persoană cu un venit de 100 este doar un inconvenient. Prin urmare, pentru a evalua povara datoriei, economiștii iau în considerare raportul dintre datoria publică și PIB - venitul unei anumite țări. Ceea ce, însă, nu înseamnă nimic.

O mică datorie poate însemna, de exemplu, ca în cazul Venezuelei, nu că nu vrei să te împrumuți, ci că ei nu vor să te împrumute.

Datoria publică a țărilor lumii 2017,% din PIB

Loc	Tara	% din PIB
1	Japonia	250.91
2	Liban	147.62
3	Italia	131.71
4	Eritreea	127.5
5	Portugalia	127.33
6	capul Verde	122.25
7	Butan	122.12
8	Jamaica	116.07
9	Statele Unite ale Americii	107.48
10	Barbados	106.58
11	Belgia	106.52
12	Gambia	99.24
13	Libia	98.94
14	Franţa	98.84
15	Spania	98.47
16	Singapore	97.93
17	Maldive	95.84
18	Cipru	95.32
19	Irak	95.22
20	Mauritania	94.58
21	Sao Tome și Principe	93.77
22	Ucraina	92.31
23	Belize	92.04
24	Bahrain	92.01
25	Canada	90.56
26	Croaţia	88.99
27	Egipt	88.82
28	Antigua si Barbuda	88.08
29	Marea Britanie	87.92
30	Sfânta Lucia	87.87
31	Iordania	87.45
32	Irlanda	84.6
33	Austria	83.85
34	Mozambic	82.02
35	Slovenia	81.78
36	Saint Vincent și Grenadine	81.73
37	Dominica	81.28
38	Brazilia	80.49
39	Grenada	78.26
40	Serbia	77.94
41	Muntenegru	76.99
42	Sri Lanka	74.83
43	Ungaria	74.46
44	Kârgâzstan	73.52
45	Ghana	72.21
46	Trinidad și Tobago	69.4
47	Republica Congo	68.99
48	Bielorusia	68.89
49	Angola	68.65
50	Albania	67.77
51	Israel	67.69
52	Bahamas	67.56
53	Malawi	67.45
54	Finlanda	66.25
55	Laos	66.11
56	Germania	65.88
57	India	65.56
58	Olanda	64.89
59	Vietnam	64.82
60	Uruguay	64.01
61	Maroc	63.97
62	Pakistan	63.66
63	A merge	63.13
64	Salvador	61.79
65	Djibouti	61.33
66	Argentina	60.87
67	Malta	60.78
68	Tunisia	59.27
69	Etiopia	59.03
70	Zambia	58.61
71	Lesotho	58.5
72	Seychelles	58.49
73	Yemen	58.15
74	Puerto Rico	57.7
75	Mauritius	57.56
76	Samoa	57.01
77	Qatar	56.38
78	Senegal	56.22
79	Saint Kitts și Nevis	55.98
80	Malaezia	54.96
81	Kenya	54.96
82	Mexic	54.89
83	Zimbabwe	54.89
84	Tadjikistan	54.43
85	Guyana	54.1
86	Polonia	52.85
87	Islanda	52.63
88	Sudan	52.43
89	Sierra Leone	52.14
90	Republica Centrafricană	52.11
91	Africa de Sud	52.11
92	Slovacia	51.89
93	Honduras	49.76
94	Gabon	49.52
95	China	49.32
96	Armenia	48.93
97	Bolivia	48.28
98	Columbia	47.99
99	Niger	47.85
100	Danemarca	47.73
101	Liberia	47.65
102	Costa Rica	47.34
103	Guineea-Bissau	45.83
104	Moldova	45.02
105	Guineea	44.71
106	Bosnia si Hertegovina	44.5
107	Tailanda	44.49
108	Fiji	44.18
109	Elveţia	44.12
110	Azerbaidjan	43.8
111	Rwanda	43.27
112	Surinam	43.07
113	Papua Noua Guinee	42.71
114	Tanzania	42.58
115	Suedia	41.9
116	Oman	41.7
117	Lituania	41.42
118	Camerun	41.33
119	ceh	40.97
120	Benin	40.63
121	România	40.21
122	Uganda	40.16
123	Australia	39.96
124	Macedonia	39.67
125	Georgia	38.77
126	Ciad	38.46
127	Madagascar	38.11
128	Ecuador	37.89
129	Vanuatu	37.79
130	Coreea de Sud	37.45
131	Panama	37.41
132	Taiwan	37.3
133	Burundi	36.96
134	Republica Haiti	36.21
135	Mali	36.07
136	Republica Dominicană	35.85
137	Letonia	34.67
138	Bangladesh	34.18
139	Filipine	33.79
140	Tuvalu	33.32
141	Burkina Faso	33.01
142	Cambodgia	33.01
143	Insulele Marshall	32.5
144	Myanmar	32.24
145	Nicaragua	32.16
146	Namibia	31.82
147	coasta de Fildes	31.47
148	Bulgaria	30.62
149	Sudul Sudanului	30.47
150	Comore	29.59
151	Nepal	29.45
152	curcan	29.2
153	Noua Zeelandă	29.02
154	Indonezia	28.4
155	Norvegia	27.94
156	Paraguay	27.28
157	Guineea Ecuatorială	27.25
158	Venezuela	27.13
159	Arabia Saudită	25.77
160	Peru	25.48
161	Micronezia	25.25
162	Turkmenistan	24.54
163	Algeria	24.45
164	Kosovo	24.36
165	Guatemala	24.28
166	Swaziland	22.77
167	Chile	22.51
168	Republica Democrata din Congo	22.18
169	Luxemburg	22.13
170	Kuweit	22.08
171	San Marino	21.57
172	Kiribati	20.77
173	Kazahstan	20.46
174	Emiratele Arabe Unite	19.71
175	Rusia	19.43
176	Iranul	17.71
177	Uzbekistan	15.19
178	Nigeria	13.98
179	Botswana	11.83
180	Insulele Solomon	10.07
181	Estonia	9.16
182	Afganistan	8.01
183	Brunei	3.52
184	Hong Kong	0.06
185	Macao

Potrivit FMI. Ultima actualizare 2017-09-10

Rusia are o datorie națională relativ mică. Potrivit Băncii Centrale, puțin mai mult de 254 miliarde dolari.Cu toate acestea, împreună cu datoriile întreprinderilor (nu sunt luate în considerare ca datorie publică, deși întreprinderile sunt în cea mai mare parte deținute de stat), suma este deja semnificativă - 513 dolari miliarde.Acesta este deja 40% din PIB-ul nominal.

Datoria externă în Belarus în 2017

Deocamdată nu se poate vorbi cu încredere despre perspectivele de împrumut extern al Republicii în anul în curs.Se știe că sunt în desfășurare anumite lucrări preliminare pentru obținerea unui împrumut de la FMI. Belarus discută cu FMI posibilitatea implementării unui program de cooperare pe 3 ani cu un împrumut de 3 miliarde de dolari la 2,28% pe an pe 10 ani. Fondul Monetar Internațional solicită Belarusului să pună în aplicare o strategie cuprinzătoare de reformă economică pentru întreprinderile de stat pentru a îmbunătăți eficiența și productivitatea și pentru a reduce riscurile fiscale. De asemenea, FMI i se recomandă să identifice și să ia măsuri consecvente pentru a obține recuperarea completă a costurilor în domeniul locuințelor și serviciilor comunale. Probabil, acest lucru poate explica creșterea bruscă a costului utilităților și înăsprirea generală a politicii bugetare la sfârșitul anului 2015 - începutul lui 2017.

Potrivit Ministerului de Finanțe al Republicii Belarus, datoria publică externă a Belarusului la 1 ianuarie 2017 se ridica la 13,6 miliarde dolari și a crescut pe parcursul anului cu 1.198,8 milioane dolari (ținând cont de diferențele de curs valutar), sau cu 9,6 miliarde dolari. %...

Datoria publică externă a Belarusului, potrivit Ministerului de Finanțe, a crescut de la începutul anului 2017 cu 1,9 miliarde de dolari, sau cu 14,2% (ținând cont de diferențele de curs valutar) și a însumat 15,6 miliarde de dolari la 1 iulie.

Datoria publică externă în perioada 2016-2017

ca din	miliarde USD
de la 1 iulie 2016	13,1
de la 1 august 2016	13,3
de la 1 septembrie 2016	13,3
de la 1 octombrie 2016	13,4
de la 1 noiembrie 2016	13,5
de la 1 decembrie 2016	13,5
de la 1 ianuarie 2017	13,6
începând cu 1 februarie 2017	13,5
de la 1 martie 2017	13,6
de la 1 aprilie 2017	13,6
de la 1 mai 2017	13,9
de la 1 iunie 2017	13,9
de la 1 iulie 2017	15,6

Reamintim că în 2016 a fost semnat un program de atragere a unui împrumut EFSD în valoare de 2 miliarde de dolari, din care 800 de milioane de dolari au fost plătiți în două tranșe în 2016. EFSD a alocat o altă tranșă de 300 de milioane de dolari în 2017. EFSD intenționează să transfere în totalitate fonduri de credit în perioada 2016-2018, sub rezerva unui set de măsuri de reformare a economiei Belarusului.

În prezent, mulți ruși sunt interesați de informații cu privire la datoria externă nu numai a statului nostru, ci și a altor țări ale lumii. Care dintre ele are cea mai mică datorie externă și care are cea mai mare? Experții noștri vă vor ajuta să rezolvați aceste probleme.

Datoria externă

Înainte de a compila un rating al țărilor din lume în ceea ce privește dimensiunea și mărimea datoriei externe, ar trebui să luați în considerare acest concept în sine. Se stabilește în primul rând la nivel legislativ. Deci, în țara noastră există un Cod bugetar, conform căruia datoria externă a oricărei țări față de alte state este înțeleasă ca datorie de credit financiar în valută.

În dicționarul de termeni economici, acest concept este considerat sub forma unor obligații monetare totale pe care țara împrumutată trebuie să le restituie într-o anumită perioadă statului creditor. Suma unei astfel de datorii creditare va include atât împrumutul în sine, cât și dobânda pentru utilizarea acestuia, necesitând plăți. Pentru o țară, această sumă a datoriei include pasive:

bănci internaționale;
guvernele altor țări ale lumii;
bănci private deținute de străini.

Datoria externă este de două tipuri:

Curent (cel care trebuie restituit creditorilor străini în anul curent, adică în 2019).
Administrația publică (acumulată pe parcursul mai multor ani împreună cu dobânda neplătită, ar trebui rambursată în anii următori).

Pentru a evalua valoarea datoriei externe a unui anumit stat, specialiștii care lucrează în domeniul economiei și finanțelor folosesc raportul dintre datoria datorată creditorilor străini și produsul intern brut al țării debitoare în sine. În acest caz, PIB (produsul intern brut) acționează ca un indicator macroeconomic reprezentând suma totală a tot ceea ce o țară a câștigat într-un an din bunurile și serviciile produse.

Indicatori de datorie externă

Experții susțin că datoria externă afectează nu numai sfera economică a țării împrumutate, ci poate duce și la dependență politică pe termen lung. Acest lucru este determinat de nivelul critic al indicatorilor generali ai datoriei:

Solvabilitatea țării (capacitatea de a îndeplini în timp util toate obligațiile asumate folosind resurse proprii), care include:
- dependența de mărfuri de export;
- relația cu PIB-ul guvernului (adică cu baza principală a resurselor gospodăriei);
- rambursarea datoriilor în detrimentul veniturilor bugetului de stat.
Lichiditatea (capacitatea activelor existente, de exemplu, titlurile de valoare, de a se vinde rapid la prețurile pieței), luând în considerare:
- termenul datoriei (pe termen scurt sau pe o perioadă lungă de timp);
- suficiența rezervelor internaționale;
- monitorizarea riscurilor de neplată a datoriilor.
Indicatori pentru sectorul public și anume:
- impactul veniturilor fiscale asupra datoriei publice;
- modificări ale cursului de schimb al valutei străine față de cel de origine.

Datorită acestor indicatori, care afectează aproape toate sferele economiei, este posibil să se calculeze cât de repede va returna statul debitor banii împrumutați din alte țări ale lumii. Deci, de exemplu, un nivel sigur al datoriei este evidențiat de raportul dintre datorie și venitul din export, care nu depășește 200% (dacă această cifră este peste 275%, atunci datoria externă poate fi anulată parțial ca neachitată).

În raport cu PIB-ul local, nivelul critic al datoriei va fi considerat de la 60% (conform calculelor FMI) și de la 80-100% (conform calculelor Băncii Mondiale). Depășirea acestei limite indică faptul că rambursarea datoriilor financiare din alte țări ale lumii se datorează transferului de resurse. În loc să producă bunuri și servicii pentru nevoile interne ale statului, acestea sunt produse pentru comerțul de export.

De asemenea, pentru a prezice returnarea obligațiilor de datorie cu dobândă, ar trebui să țineți cont de:

raportul dintre aceste obligații (se pot datora unui număr de condiții preferențiale);
gradul de deschidere a pieței externe de capital;
regimul cursului de schimb real;
probabilitatea unei crize economice.

Dacă țara are acces limitat la rezervele proprii și internaționale, atunci nu se poate vorbi de vreo solvabilitate. Prin urmare, multe țări în curs de dezvoltare au dificultăți în a rambursa împrumuturile în numerar. Ei folosesc toate profiturile din producția internă pentru a-și achita datoria externă, iar costurile curente ale propriilor activități sunt preluate din noi încasări de credit.

Aspecte pozitive ale datoriei externe a statului din tarile lumii

S-ar părea că datoria financiară creditată către alte țări nu aduce nimic bun pentru stat - este utilizarea ineficientă a banilor primiți pe credit, deservirea obligațiilor de credit, dependența economică de țara creditoare, ceea ce duce la schimbarea relațiilor politice dintre state. Dar experții în economie și finanțe găsesc și aspecte pozitive în datoria externă:

orice împrumut extern îmbunătățește situația economică a țării împrumutate;
afluxul de capital străin ajută la dezvoltarea anumitor domenii ale economiei (de exemplu, transporturi, energie etc.);
se reface bugetul general al statului.

Dar aceste aspecte pozitive încep să funcționeze doar în cazul alocării eficiente a fondurilor împrumutate.

Clasamentul datoriei externe a țărilor din lume

Experții care lucrează în Sistemul Bancar Mondial calculează anual toate perspectivele posibile de rambursare a datoriei externe pentru țările din întreaga lume. De asemenea, în sfera activităților lor se află și elaborarea tabelelor de rating pentru datoria externă cu o greșită calcul a raportului procentual al acestui tip de datorie față de PIB-ul nominal. Pentru 2019, primele 10 țări din lume au fost compilate cu cea mai mică datorie externă:

Numele tarii	Datoria externă (milioane de dolari)	Datoria externă față de PIB (%)
Statele Unite ale Americii	16 893 000	101
Marea Britanie	9 836 000	396
Germania	5 624 000	159
Franţa	5 633 000	188
Olanda	3 733 000	309
Japonia	2 719 000	46
Spania	2 570 000	165
Italia	2 684 000	101
Irlanda	2 357 000	1060
Luxemburg	2 146 000	3411

Ca urmare a analizei acestor tabele, putem concluziona că sunt surprinzător de puține țări fără datorii externe – doar trei (Brunei, Macao și Republica Palau), spre deosebire de alte state care datorează aproape întreaga lume.

Există țări care sunt atât debitori, cât și creditori între ele. Deci de ce nu-și compensează datoriile financiare? Dar acest lucru depinde nu numai de relația politică dintre ei, ci și de condițiile împrumutului - date de scadență, plăți ale dobânzilor etc. La urma urmei, compensarea unor astfel de datorii poate nu numai să anuleze datorii, ci și să afecteze serios capitalul de lucru al statului. companii financiare. Această situație, la rândul său, poate duce la o criză în economiile ambelor state.