Le carte di credito sono diventate un mezzo di pagamento comune. Consentono di effettuare acquisti e ricevere servizi ed effettuare pagamenti rateali. Un altro prodotto bancario VTB ti aiuterà a pianificare il tuo budget in modo redditizio.
È necessario ricordare lo scopo principale della carta e non utilizzarla per prelevare denaro tramite un bancomat. In caso contrario, le rate mensili aumenteranno. Ciò accadrà perché viene assegnata una commissione per la transazione e la banca addebita gli interessi su di essa. Per rendere conveniente e redditizio l'utilizzo di una carta di credito VTB, è importante comprendere il principio del calcolo del contributo minimo in contanti.
Il pagamento minimo è l'importo obbligatorio che deve essere depositato sulla carta ogni mese per estinguere il debito del prestito. Per pagare meno su una carta di credito VTB, è necessario capire il meccanismo del pagamento mensile minimo. E capire di cosa si tratta. Quando il pagamento viene effettuato in tempo, ciò conferma la solvibilità del titolare della carta. E prolunga il periodo di utilizzo di tale strumento finanziario.
Con l'intenzione di ottenere una carta di credito VTB, chiedi l'importo minimo dei pagamenti mensili:
Il pagamento minimo pagabile su una carta di credito VTB è composto da:
Il pagamento dovrà essere effettuato entro il 20° giorno del mese successivo, l'importo del debito sarà regolarmente comunicato al cliente se alla carta sarà collegato un SMS di informazione gratuito.
L'importo del contributo minimo sulla carta VTB è specificato nell'accordo sull'uso della carta. Se i piani prevedono il pagamento graduale del prestito, puoi depositare l'importo a te conveniente. Non deve essere inferiore alla rata minima mensile.
Approfitta dell'occasione per risparmiare sugli interessi. VTB offre fino a 50 giorni di prestito senza interessi.
Se si rimborsa l'intero importo durante il periodo di grazia, non vengono addebitati interessi per l'utilizzo del prestito.
Pertanto, la rata mensile su una carta di credito è:
VTB cancella i fondi dal debitore secondo le modalità prescritte dalla legge (articolo 319, capitolo 22 del codice civile della Federazione Russa):
Un tale schema è piuttosto scomodo per i titolari di carte di credito. Il denaro può essere depositato ogni mese e il debito principale non diminuirà. I fondi depositati copriranno solo multe e interessi. Per evitare situazioni così fastidiose, analizza mensilmente l'estratto conto della tua carta.
La strategia scelta di rimborsare il prestito con rate minime allunga il debito nel tempo. Un prestito è più costoso per un cliente VTB. È più redditizio rifornire la carta con importi che superano il pagamento minimo.
Nel caso in cui l'importo speso non possa essere interamente pagato, rispettando il periodo di grazia, è necessario depositare almeno il 3% dell'importo speso sulla carta. Il restante 97% maturerà gli interessi specificati nel contratto. Al completo rimborso del debito (capitale e interessi), il periodo di grazia viene ripristinato.
Se non c'è almeno un pagamento minimo - 3% dell'importo speso, la banca inizia ad addebitare un tasso di interesse del 26% annuo e il debito cresce rapidamente. Gli interessi vengono addebitati sul debito sul prestito e aumentano notevolmente l'importo del pagamento minimo sulla carta VTB.
Quando si firma un accordo con VTB su una carta di credito, alcuni mutuatari non prestano la dovuta attenzione alla sezione in cui sono previste sanzioni per ritardare il rimborso del debito. Da qui nascono le domande perplesse sull'aumento del contributo minimo mensile. Per un piccolo ritardo nel pagamento con carta di credito, la banca ha addebitato una penale.
Il ritardo è considerato una violazione del piano di pagamento del prestito. Nonostante il fatto che il pagamento sia ritardato solo di un giorno, i banchieri chiedono una penale. L'articolo 330, primo comma, del codice civile della Federazione Russa definisce la sanzione come ammende o sanzioni.
Secondo la normativa, le penali per un giorno di ritardo sono calcolate in 1/360 del tasso di rifinanziamento. Alla banca non interessa un importo così piccolo. Il contratto di carta di credito prevede un importo diverso e maggiore della penale. Il cliente dà il suo consenso firmando un accordo con la banca per l'emissione di un prestito. Ora la banca ha il diritto legale di addebitare una penale maggiorata in conformità con il contratto.
VTB sulle carte di credito addebita lo 0,8% per un giorno di ritardo. Per altre carte e prestiti al consumo viene addebitato lo 0,1%.
Due volte alla settimana, tutte le banche russe sono tenute a trasferire le informazioni alla CBI se il debito del cliente è negativo. Viziato è il motivo del rifiuto di altre banche di lavorare con un particolare cliente.
Le banche ricordano ai debitori il debito:
Naturalmente, se il debitore vuole ridurre l'importo delle multe e sanzioni accumulate, reagisce alle azioni dell'istituto di credito.
È possibile ridurre l'importo della sanzione maturata presentando istanza al tribunale. La maturazione di interessi, multe, sanzioni in questo caso è terminata. Il debitore paga alla banca l'importo determinato dal tribunale. Certo, non dovresti portare il caso in tribunale, altrimenti sarà rovinato per molto tempo. Puoi provare a negoziare con il prestatore per rifinanziare o ristrutturare il debito.
Quando si effettua il pagamento successivo, è necessario tenere conto della possibilità di un ritardo tecnico: VTB accredita il denaro sul conto entro 1-3 giorni. Un'altra sottigliezza: quando la data di rimborso cade in giorni festivi o non lavorativi, è meglio effettuare il pagamento successivo in anticipo.
Tenendo presente queste sfumature e attenendosi attentamente al programma di rimborso del prestito, i titolari di carte di credito VTB le utilizzeranno senza multe e sanzioni. Non ci saranno reclami per multe e storia creditizia negativa.
Quando si sceglie una carta, un parametro importante è l'importo del pagamento minimo. che devi pagare mensilmente. Devi conoscerne le dimensioni in modo da poter valutare la tua forza e scegliere la carta più redditizia.
I titolari di carte di credito hanno un vantaggio significativo. A differenza di altre categorie di mutuatari, essi stessi determinano quanto rimborsare il debito alla banca: l'importo depositato può essere minimo o uguale all'importo dell'intero debito. La rata minima a favore della restituzione del prestito, regolata dall'istituto, è il pagamento minimo con carta che il cliente effettua mensilmente.
Come viene determinato l'importo del contributo? La maggior parte delle banche utilizza uno degli schemi:
Ogni titolare di carta di credito è obbligato a pagare la banca prima della fine del periodo di pagamento.Di solito sono 20-25 giorni che vengono forniti al cliente dopo la data di regolamento, un determinato giorno in cui la banca genera un estratto conto della carta. La data di regolamento viene comunicata al titolare al momento della registrazione della plastica. Successivamente, può sempre essere visto in Internet banking e estratti conto mensili.
I titolari di carte di credito spesso si lamentano: sembrerebbe che di mese in mese depositino sul conto l'importo pattuito, ma il debito non viene saldato. Questa non è una frode da parte delle banche, ma una caratteristica del pagamento minimo. È costituito da diverse parti che vengono cancellate a turno dalla plastica:
L'istituto finanziario raccoglie i fondi dal cliente esattamente in questa sequenza: a partire da commissioni, sanzioni e interessi, e solo per ultimo viene rimborsato il debito del prestito. Quindi i titolari di carta cadono nella trappola: i loro contributi minimi potrebbero essere cronicamente carenti per saldare i loro debiti con la banca.
Il modo più semplice per scoprire l'importo del deposito minimo è in banca. Il cliente riceve ogni mese un estratto conto della carta - tramite Internet banking o e-mail. La probabilità di errore in esso è ridotta a zero: tutti i calcoli sono effettuati dal programma. In caso di problemi con l'estratto conto, puoi sempre contattare il call center della banca o la filiale più vicina.
Si noti che il calcolo del contributo minimo è possibile anche utilizzando il calcolatore di pagamento. I portali Internet delle grandi istituzioni russe (Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Post Bank, ecc.) dispongono oggi di tali funzionalità. Per utilizzare il calcolatore, il cliente deve:
Di conseguenza, il calcolatore genererà un programma di contributi minimi. Ciò consentirà al cliente di decidere gli importi da pagare sulla carta ogni mese. Ma cosa succede se le banche e le funzionalità che offrono causano sfiducia? Come calcolare manualmente un pagamento con carta di credito, proponiamo lo smontaggio utilizzando l'esempio di un prodotto specifico.
Come vengono effettuati i pagamenti con una carta di credito Sberbank? A titolo di esempio, passiamo alla "Classic Card" della banca - plastica basata sul sistema di pagamento Visa:
Supponiamo che il proprietario della carta di plastica prelevi 40.000 rubli da un bancomat il 10 maggio (il periodo di riferimento sulla carta termina il 30 maggio). Iniziamo a calcolare il contributo più piccolo:
Determiniamo il 5% dell'importo totale del debito:
0,05*40000 = 2000
Tenendo conto dell'incasso di fondi, il periodo di grazia cessa di funzionare e gli interessi iniziano a gocciolare sul conto della carta del titolare. Mancano 20 giorni alla fine del periodo di riferimento - per questo periodo faremo il calcolo.
Ora moltiplichiamo l'importo dei fondi spesi per il tasso, lo dividiamo per 100 e quindi per 365 (il numero di giorni in un anno). Moltiplicare il valore risultante per il numero di giorni rimanenti fino alla data di regolamento:
Quindi calcoliamo le altre parti del contributo minimo. Poiché il pagamento avverrà in tempo, non verrà addebitata alcuna penale dal proprietario della plastica.La funzionalità pagata non è collegata alla carta e il servizio su di essa è gratuito.La commissione viene addebitata solo per i prelievi di contanti. L'importo incassato deve essere moltiplicato per la percentuale:
2000+611+1200 = 3811 rubli.
Per evitare l'accumulo di sanzioni e non rovinare la tua storia creditizia, devi saldare il debito della tua carta di credito in tempo.
I potenziali clienti di Tinkoff Bank sono spesso interessati a qual è il pagamento minimo per le carte di credito di questa azienda?
Il pagamento minimo si riferisce all'importo addebitato mensilmente dal cliente per pagare il debito sulla carta di credito. In altre parole, si tratta di un pagamento pari al 5-10% del debito del prestito. L'ultima data di deposito dell'importo richiesto è indicata nell'estratto conto mensile inviato sulla carta.
L'importo di questo pagamento sulle carte di credito è fissato entro l'8% del debito sul conto. In questo caso, il cliente si impegna a pagare alla banca una commissione di almeno seicento rubli. L'importo del pagamento è calcolato su base individuale, perché il suo importo dipende dall'importo del prestito, dal tipo di tariffa e dal debito al termine del periodo di fatturazione.
Inoltre, al pagamento minimo devono essere aggiunte altre commissioni trattenute mensilmente dal titolare della carta:
Puoi sbarazzarti di alcune commissioni disattivando il servizio corrispondente (ad esempio, SMS banking).
Inoltre, quando si utilizza una carta di credito, il suo proprietario potrebbe dover pagare altre commissioni, ad esempio per i prelievi di contanti.
Se lo hai, per ricevere contanti tramite un bancomat, sarai costretto a pagare il 2,9% di questo importo e altri 290 rubli. Il tasso di interesse sulle operazioni di prelievo di contanti varia dal 30,0 al 49,9% annuo.
Trovare le informazioni che ti interessano non è difficile. Basta andare sul sito ufficiale della banca e contattare uno specialista tramite chat online. Per ottenere le informazioni di cui hai bisogno, devi trasferire i seguenti dati al dipendente dell'azienda: nome completo del cliente, data di nascita, contratto o numero di carta di credito.
Inoltre, puoi scoprire l'importo della rata mensile in altri modi:
Quale opzione si adatta alla tua situazione dipende da te. Il modo più semplice per trovare le informazioni necessarie è chiamare la hotline o scrivere a uno specialista della banca tramite chat online.
Quando si determina questo valore, devono essere presi in considerazione due fattori importanti:
Come accennato in precedenza, l'importo del pagamento minimo in percentuale è fissato su base individuale. Ad esempio, se devi pagare il 5% dell'importo del debito sul conto ogni mese e l'importo del debito è di 5.000 rubli, alla fine del periodo di fatturazione dovrai pagare 250 rubli.
Inoltre, al valore ricevuto è richiesto di aggiungere gli interessi per l'utilizzo di fondi bancari.
In caso di ritardato pagamento, all'importo del debito viene aggiunta una multa, il cui importo per la prima volta è di soli 590 rubli. In futuro, l'entità della sanzione aumenterà.
In caso di un secondo mancato pagamento, l'importo della multa sarà di 590 rubli e un ulteriore 1% dell'importo del debito. Se perdi la scadenza per effettuare il pagamento minimo per la terza volta o più - 590 rubli e il 2% dell'importo del debito sul conto.
Inoltre, un aumento dell'importo del debito può portare ad un aumento del tasso di interesse quando si effettuano acquisti e si prelevano contanti.
Affinché una carta di credito fornisca assistenza finanziaria al suo proprietario e non contribuisca all'accumulo di debiti, è necessario effettuare un pagamento minimo mensile. Ogni banca ha il proprio metodo per calcolare tale contributo.
Le migliori offerte di prestito:
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Chiunque abbia un contratto di prestito e un calcolatore può calcolare da solo il pagamento minimo su una carta di credito.
Il pagamento minimo è composto da due parti:
Se ci sono ritardi sul prestito, devono essere aggiunte altre sanzioni.
Ci sono 3 opzioni su come calcolare il pagamento minimo:
Ciascuna delle opzioni ha le sue sfumature.
Molte banche fissano una certa percentuale dell'importo del debito come canone mensile obbligatorio. Ad esempio, il limite stabilito è di 100.000 rubli, il tasso è del 20% annuo. Il cliente ha speso 30.000 rubli per il periodo di fatturazione, che è di 30 giorni. La banca ha fissato una rata minima del 5% del debito.
Se il servizio di informazione via SMS è connesso, di solito il cliente lo paga una volta al mese o immediatamente per un anno dopo aver ricevuto lo strumento di pagamento. Nel caso in cui l'opzione venga pagata mensilmente, il costo di questo servizio deve essere aggiunto a 1993 rubli, con una media di circa 50 rubli al mese.
Ci sono banche la cui politica finanziaria prevede il calcolo in base al plafond. Se prendiamo i dati iniziali dell'esempio precedente e impostiamo l'8% del limite stabilito come pagamento obbligatorio, il calcolo sarà simile al seguente:
In questo esempio l'importo da pagare è maggiore rispetto al precedente, tuttavia, con i pagamenti successivi, i ratei per l'utilizzo dei fondi presi in prestito saranno inferiori, poiché vengono addebitati sul saldo del debito.
Questo metodo è il più semplice e comprensibile per i titolari di carta, poiché viene calcolato sulla base del principio "quanto si spende, tanto deve essere restituito". Tenuto conto dei precedenti dati iniziali, ad eccezione del punto della percentuale stabilita del debito o del limite previsto, il calcolo sarà il seguente:
In questo esempio, il proprietario della carta di credito restituisce per intero i fondi spesi, ricevendo nuovamente l'intero limite. Il vantaggio di questo approccio è l'interesse maturato, che è di soli 493 rubli, e non vengono addebitati costi aggiuntivi fino al prossimo utilizzo del denaro della banca.
Questi calcoli sono rilevanti se il mutuatario non ha prelevato contanti. I costi di prelievo in contanti aumenteranno. Le banche incoraggiano le transazioni non in contanti, quindi stabiliscono una commissione piuttosto alta per il prelievo di contanti da una carta. In media, è di circa il 3%. Pertanto, quando si saldano i debiti, devono essere presi in considerazione anche.
Inoltre, può essere addebitata una commissione per il pagamento di determinati beni e servizi. Ciò accade quando la banca che ha emesso la carta e la banca del prestatore di servizi o venditore di beni non sono banche partner.
Il cliente deve effettuare un calcolo indipendente se dubita della correttezza del debito residuo o semplicemente vuole sapere come la banca forma l'importo da pagare.
In altri casi, le informazioni sul pagamento minimo possono essere trovate in diversi modi disponibili:
Utilizzando i metodi di cui sopra, il cliente può anche trovare informazioni dettagliate sul movimento di fondi sul conto e chiarire il saldo attuale della carta.
