Il livello di popolarità di una banca è determinato dal numero di clienti che utilizzano i suoi servizi. . Pertanto, gli esperti di marketing stanno cercando di sviluppare prodotti di ampia applicazione che potrebbero essere utilizzati in tutte le filiali e dipartimenti dell'istituzione. Per maggiori dettagli su come i clienti bancari vengono attratti in Russia, leggi più avanti in questo articolo.
Un cliente bancario è qualsiasi persona che abbia presentato domanda a un istituto per transazioni di credito, deposito o valuta. Può essere una persona, un'azienda o un altro istituto di credito. Il profitto di una banca dipende da quanti clienti ha, quali servizi utilizza e quanto spesso lo utilizza.
Lo schema MLM funziona meglio di tutti: "porta un amico - ottieni uno sconto". Un cliente abituale della banca, che ha già utilizzato i prodotti dell'istituto, conosce tutti i loro pro e contro, può consigliarlo ad amici e conoscenti. Analizzando le informazioni dai media, puoi identificare le aziende che necessitano di servizi completi. Partecipando a mostre e simposi, puoi anche attirare nuovi clienti. Ciò include anche l'invio diretto di lettere con una proposta di cooperazione.
Questo approccio è utilizzato dalle banche dell'Europa occidentale. È sufficiente che una persona lasci una richiesta per collegare il servizio (creazione di un conto, un prestito, ecc.) Tramite il sito Web o chiamando il call center e verrà da lui uno specialista delle vendite.
Il cliente ideale della banca è una persona impegnata che non ha molto tempo libero. Pertanto, la fornitura di notizie aggiornate, informazioni su servizi, tecnologie dovrebbe avvenire parallelamente alla distribuzione di promozioni.
Mantenere un cliente abituale è più facile che attirarne uno nuovo. Pertanto, le banche offrono regali, sconti e bonus nell'ambito dei programmi di fidelizzazione. Un terzo di questi progetti è stato creato per attirare nuovi clienti e lo stesso numero per mantenere quelli vecchi. Circa il 20% dei programmi sono progettati per contrastare gli sforzi dei concorrenti. Lo sviluppo di tali progetti richiede molti sforzi e investimenti. Ma sono quasi sempre redditizie e i costi sono proporzionali al fatturato del lavoro. È più probabile che un cliente abituale della banca che ha ricevuto un bonus o uno sconto prolunghi la durata del contratto e del servizio. Inoltre, parlerà ai suoi parenti del regalo. Un'altra cosa è che nella rendicontazione statistica il numero di consumatori di servizi è di grande importanza. Pertanto, la base clienti della banca dovrebbe aumentare sistematicamente.
Gli sconti fissi consentono alla banca di aumentare l'utile netto del 20-30%. Bonus e regali portano solo il 3-5% di entrate aggiuntive. Un cliente bancario riceverà sempre un vantaggio, ma non necessariamente quello che si aspettava. Non ha nulla a che fare con il tradimento. È solo che spesso le persone non capiscono le condizioni per la concessione dei benefici.
Di recente è apparso un altro strumento per attirare clienti: la partecipazione ai social network. Creando una pagina su VKontakte e Odnoklassniki, l'istituzione cerca prima di tutto di informare su prodotti interessanti. Questo è ciò che l'80% delle banche russe ha già fatto. Un'altra cosa è che i visitatori dei social network non la pensano così. Secondo una ricerca, il 40% degli intervistati non aggiunge affatto banche ai propri "amici". Un altro 15% ha un atteggiamento negativo nei confronti di una tale mossa di marketing. Solo il 10% degli abbonati è soddisfatto della comunicazione. La metà di loro sono potenziali clienti della banca.
Si tratta di una sorta di programma fedeltà in cui sono coinvolti la banca e il suo partner. La sua essenza sta nel fatto che una persona elabora una carta in un istituto finanziario, mette denaro in bilancio, quindi paga con esso in alcuni negozi e riceve punti per questo. I bonus accumulati vengono scambiati con sconti. I clienti di Promsvyazbank acquistano per loro un biglietto per un aereo Transaero di una classe di servizio superiore. Aprendo un deposito in Home Credit, una persona riceve bonus sulla carta Perekrestok. Ma il modo più semplice per accumulare bonus nell'ambito del programma di ringraziamento Sberbank: quindi molti partner non ancora un'istituzione.I conti congiunti di clienti bancari consentono all'istituto finanziario di realizzare un profitto e agli utenti - servizi a sconti.Ma quest'ultimo ha senso partecipare al programma fedeltà se l'acquisto del prodotto stesso è già stato un problema risolto per loro.
Nell'ambito dei programmi Aeroflot Bonus, i clienti Alfa-Bank possono richiedere una carta in co-branding, accumulare miglia su di essa e quindi scambiarle con voli gratuiti. Conversione: 30 rubli = 1 punto. La soglia minima di cambio è di 15 mila miglia - un volo all'interno della Russia. Prezzo del biglietto - 8 mila rubli. Il risultato è:
15.000 punti * 30 rubli / bonus = 450 mila rubli.
Gli schemi precedentemente considerati per attirare i clienti presentano uno svantaggio significativo: non consentono di separare i clienti rischiosi da quelli affidabili. La raccolta di informazioni dettagliate su una persona richiede un investimento aggiuntivo e può spaventare un potenziale consumatore di servizi. Da questo punto di vista, i programmi di fidelizzazione congiunti possono ridurre il livello di rischio e tutelare i diritti dei clienti bancari.
Il cliente medio della banca spende 270 mila rubli all'anno. Allo stesso tempo, partecipa a programmi di prestito preferenziale, quindi ogni mese deposita importi uguali sul conto per saldare i debiti. Un altro 60% dei fondi viene prelevato in contanti (da addebitare tutto il 90%). Totale:
270 * 0,6 \u003d 162 mila rubli.
162 * 0,045 = 7,29 mila rubli (la commissione media per il prelievo di fondi da una carta di credito è del 4-5%).
7,29 / 270 = 2,7% - beneficio bancario.
Ora confrontiamo questo con i termini del programma Aeroflot Bonus. Per l'emissione di una tessera vengono regalate 1000 miglia. Lo stesso numero di persone ricevute per un volo aereo all'interno del paese. Mancano ancora 13.000 miglia per la soglia minima. Per accumularli, devi pagare con carta per beni per un importo di 13.000 * 30 = 390 mila rubli. Non ci sono bonus per incassare fondi. Se prendiamo in considerazione che anche i clienti VIP prelevano spesso denaro dalle carte di credito, si scopre che il vantaggio della banca è 390 * 0,6 * 0,05 = 11,6 mila rubli o 2,9%. Si scopre che entrambe le carte portano alla banca all'incirca lo stesso profitto.
Per il pagamento, l'outlet paga alla banca il 2-2,5% dell'importo: 1% all'emittente, il resto all'acquirente. Cioè, le istituzioni finanziarie ricevono entrate non solo dai clienti, ma anche dai negozi. Se una banca svolge contemporaneamente entrambe le funzioni, la sua commissione è del 2% o 4-8 mila rubli all'anno da ciascun cliente. Un altro 4-5% (minimo 350 rubli) è il costo del prelievo di fondi dalla carta. I clienti VIP pagano ancora di più - 5-6%. Tale importo include il costo di ammortamento e riparazione di apparecchiature bancarie, servizi di incasso. Anche tenendo conto delle tariffe minime, il costo dei servizi riduce il reddito di un istituto finanziario. La partecipazione ai programmi fedeltà ti consente di compensare questi costi insieme a un partner.
Attrarre clienti più meno rischiosi. Più di mezzo milione di clienti partecipano solo al programma Aeroflot Bonus. E questo senza contare il fatto che nel corso dell'anno il numero delle banche partner è passato da 8 a 2. Visto il comportamento finanziario del partecipante, l'istituto di credito effettua un'ulteriore analisi e seleziona il 50% di tutti coloro che desiderano emettere carte . Il fatto è che le carte di credito sono più spesso utilizzate in tali programmi. Come accennato in precedenza, le carte di debito sono più costose in termini di servizio.
In Ucraina, Privatbank è stata una delle prime a offrire un programma di agenzia per la distribuzione dei suoi prodotti. La sua essenza sta nel fatto che qualsiasi persona che conosca bene i servizi della banca può pubblicizzarli ai suoi amici e conoscenti e per questo ricevere denaro sulla carta. Per partecipare al programma, è necessario registrarsi sul sito Web dell'istituto ed emettere una carta di credito Universal a proprio nome. Ecco dove andranno i soldi. C'è un importo fisso di remunerazione per ogni prodotto. Pertanto, la banca attira nuovi clienti, riducendo i costi associati e risparmiando tempo. L'agente informa il potenziale cliente del servizio, ne ottiene il previo consenso, comunica i suoi dati alla banca, attende l'emissione del servizio e riceve un premio sulla carta.
Questi sono i programmi per attirare i clienti che esistono al momento. Ognuno di loro porta l'uno o l'altro profitto. Ma è più redditizio per una banca sviluppare il proprio programma fedeltà, poiché la partecipazione alla volontà di qualcun altro prima o poi cessa di essere redditizia. Questo è molto chiaramente visibile nell'esempio del programma Aeroflot Bonus. Di recente, il primo partner, Russian Standard Bank, ha lasciato i programmi. E dopo che si è saputo che la compagnia aerea non avrebbe volato per "Grazie", anche Sberbank ha smesso di accumulare bonus per i servizi dei partner. Sebbene non abbia ancora lasciato il programma, sta già negoziando con altri vettori aerei. Solo Citibank è rimasta il vero partner di Aeroflot nel progetto delle carte in co-branding.
Come cliente, cerco di non utilizzare i miei contatti nelle banche: per me è importante vedere il quadro reale del mercato. In questo modo posso essere più utile ai miei clienti. Come cliente, prendo attenzione al design e alla logica del prodotto, ai processi aziendali, agli espedienti di marketing, alle soluzioni tecnologiche e altro ancora. È molto eccitante e può essere difficile fermarsi: ci sono diverse dozzine di carte di plastica nel mio portafoglio.
Test drive di online banking per le piccole imprese
Ma questo non mi sembrava abbastanza, e l'anno scorso noi del Frank Research Group abbiamo ideato un progetto che abbiamo chiamato "Test Drive Internet Banking for Small Business". L'idea è molto semplice: dare ai banchieri l'opportunità di mettersi alla prova come clienti di altre banche:
Preparare un pagamento;
Compila i documenti di valuta;
Prova a fare un estratto conto;
E altre operazioni
Per rendere tutto questo una realtà, abbiamo dovuto aprire conti nelle dieci banche più grandi, collegare clienti bancari e creare chiavi aggiuntive senza diritto di firma. È stato questo lavoro a fornire il materiale per la mia rubrica.
Modelli di business
Le banche che lavorano con le piccole imprese possono essere suddivise in due gruppi:
Con un modello di business tradizionale (tradizionale),
Con un modello di business innovativo (innovativo).
Le banche tradizionali, come Alfa-Bank, VTB24, Otkritie, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Sberbank (l'ordine di quotazione è alfabetico), lavorano con le piccole imprese come con un cliente aziendale, compreso il formalismo e la burocrazia inerenti a tali relazioni.
Sono lontano dall'idea che tutte le banche dovrebbero essere come "Module" - "Tinkoff" - "Point". Sono per la diversità delle specie
Le banche innovative, ce ne sono tre oggi: Modulbank, Tinkoff Bank, Tochka (in ordine alfabetico), stanno costruendo un modello di business orientato al cliente. Per loro, LLC e IP sono principalmente una persona. Direttore o proprietario (il più delle volte si tratta della stessa persona). In poche parole, hanno implementato il servizio per affrontare le piccole imprese.
Le banche tradizionali guardano ancora con cautela al modello di business delle banche innovative. Qualcuno, per ogni evenienza, ha già acquistato una banca con un modello innovativo. Sarebbe ingiusto non notare il lavoro delle banche con il modello tradizionale per migliorare il servizio: c'è sicuramente un progresso. Ma dire che i maggiori attori del mercato sono seriamente coinvolti nella lotta per NPS non è ancora necessario.
Sono lontano dall'idea che tutte le banche dovrebbero essere come "Module" - "Tinkoff" - "Point". Sono per la diversità delle specie. Ma il modello tradizionale è in crisi.
Crisi del modello di business tradizionale
Da un lato, le banche hanno imparato a lavorare bene con i grandi clienti aziendali. Si tratta, di regola, di merce a cottimo e soluzioni individuali. Fortunatamente, i budget del cliente lo consentono.
D'altra parte, le banche hanno imparato a lavorare bene con un cliente al dettaglio, mettendo il servizio sul nastro trasportatore.
Ora è il momento di imparare a lavorare in modo efficace con le piccole imprese.
Il problema è che le piccole imprese sono "appese" tra i grandi clienti aziendali e la grande distribuzione. Sì, si tratta di persone giuridiche che necessitano di prodotti bancari per risolvere problemi aziendali. Ma il numero di tali clienti è di milioni e lo stile del processo decisionale rende il segmento delle piccole imprese vicino al retail banking.
Questo dualismo è per molti versi fonte di problemi per alcuni attori del mercato e un'opportunità di sviluppo del business per altri..
Parliamo ora dell'esperienza del cliente. Mi sono imbattuto in molte cose incredibili.
"Ci siete molti di voi, ma io sono solo"
La più grande delusione nel servizio è l'indifferenza e l'incompetenza. Succede che si moltiplicano l'uno per l'altro.
Sì, la maleducazione aperta è stata superata. Ma non è possibile educare il personale ad essere felice quando arriva un cliente. In molte banche, cassieri e consulenti danno l'impressione di persone stanche del lavoro, dei colleghi, dei clienti. Si sente ancora un leggero sentore dello stile di servizio della lontana URSS.
Ci sono cose che sono completamente inaccettabili nel settore dei servizi:
Non puoi dire a un cliente che è arrivato 30 minuti prima della chiusura ufficiale dell'ufficio, invece di salutare: "Beh, perché sei arrivato così tardi".
Non è possibile inviare un cliente per un coupon dal secondo piano al primo piano con una sala operatoria vuota.
Non puoi far aspettare un cliente 30-40 minuti senza chiedere lo scopo della sua visita in ufficio e, come se nulla fosse, vai avanti per i tuoi affari (non importa quanto importanti possano essere). Allo stesso tempo, il rapporto tra il numero dei clienti e il numero dei dipendenti in sala è spesso di 1 a 2 (a favore dei dipendenti).
Ma tutto questo è lì. Purtroppo.
Se un rappresentante di una piccola impresa viene da te, molto probabilmente non è un semplice impiegato, ma un direttore o proprietario. Ma questo significa che il tuo ospite, non avendo subito negligenza, è libero di voltarsi e partire. E perderai un cliente. La qualità del personale del servizio clienti può essere un problema anche per le banche innovative senza filiali. Se i documenti per la firma finale vengono portati da un corriere trasandato, questo distrugge tutta la “magia”.
Non sei un partner, ma uno dei tanti
Per un imprenditore, una banca è uno degli appaltatori che fa funzionare la mia attività. Una banca, un padrone di casa, un fornitore di telecomunicazioni, un fornitore di acqua, un'agenzia di design: l'imprenditore si aspetta la cooperazione di tutti i partner nell'ambito del modello cliente-esecutore. Ma nel modello di business tradizionale, la banca tende a disprezzare il cliente, come per fare un favore.
Le banche innovative creano un senso di partnership. E nella maggior parte dei casi la sensazione è sufficiente per rendere felice il cliente. Se una banca siede con un cliente dallo stesso lato del tavolo durante le negoziazioni, questo cambia radicalmente la loro interazione.
Modulo di richiesta per l'apertura di un conto
Documenti per l'apertura di conti: questionari, contratti meritano un'attenzione particolare. Ecco un esempio di uno degli elementi del questionario: "Hai un beneficiario, ovvero una persona a beneficio del quale la tua organizzazione agisce (anche sulla base di un contratto di agenzia, accordi di agenzia, commissioni e gestione fiduciaria) durante lo svolgimento delle operazioni con contanti e altri beni?
Dopo aver letto, il cliente rimane con una domanda stupida: "Cosa vuoi da me?"
Comprendo che le banche sono soggette ai regolamenti della Banca centrale e prese in ostaggio dai loro avvocati. Ma c'è spazio di manovra. Ad esempio, le banche con un modello innovativo sono state in grado di ridurre il questionario da 6-8 pagine a 2-4.
Sembra essere una sciocchezza. Puoi fare uno sforzo solo una volta. Ma le piccole cose fanno impressione sulla banca. E lascia che te lo ricordi: le piccole imprese non hanno avvocati nel personale che sono abituati a lavorare con tali documenti. Amministratori e proprietari devono fare i conti con questo laccio legale.
Token USB
È sicuro per la banca. Ma scomodo per il cliente. Il loro lavoro richiede l'installazione di un software speciale scritto per chiunque, ma non per i clienti. Nella mia pratica, c'è stato un caso in cui abbiamo provato a far funzionare i token per due settimane. I nostri specialisti IT, il nostro responsabile clienti presso la banca e gli specialisti IT della banca sono stati coinvolti nel lavoro. Fortunatamente, non abbiamo avuto pagamenti urgenti e questo ritardo non ha influito sull'attività.
E sì, il cliente deve disporre di un computer Windows per poter effettuare pagamenti utilizzando il token USB.
Se, come me, lavori fuori dall'ufficio su un MacBook, non potrai firmare ordini di pagamento preparati da un contabile in viaggio d'affari.
RBS
Per quanto riguarda le stesse RBS, esistono soluzioni antiche in cui, per caricare i rendiconti dell'anno, è necessario caricare 12 rendiconti mensili. Ma la maggior parte delle decisioni sono abbastanza accettabili. Dal terzo o quarto tentativo, ti ricordi dove cliccare per ottenere il risultato desiderato.
Anche le banche innovative RBS non sono sempre perfette. Ma sta procedendo rapidamente.
Aliquote
Ai clienti vengono solitamente offerti piani tariffari. Ma è piuttosto difficile capirli. Sono sicuro che la maggior parte dei clienti non sa quanto costa loro un pagamento. Ma probabilmente i servizi di confronto verranno in aiuto del cliente. Questo aggiungerà spezie alla concorrenza sui prezzi.
Qual'è il risultato?
Una seria lotta è prevista per il segmento delle piccole imprese. L'attività di insediamento può essere redditizia. E le statistiche accumulate sui pagamenti delle imprese saranno inestimabili per prendere decisioni sui prestiti. Ma questa è un'altra storia.
Illustratrice: Olga Manolova
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La banca cliente è una delle varietà di servizi bancari a distanza. Consente ai clienti di utilizzare i servizi bancari tramite telefoni e computer. Bank 24 è considerato il cliente più popolare e diffuso.Banca cliente è un programma moderno e regolarmente aggiornato, creato per la comunicazione tra il cliente e la banca via Internet. Grazie a questo sistema è possibile lo scambio di dati (viene effettuato sia online che offline). Questo sistema è utilizzato attivamente da varie banche sistemiche diversificate in Russia .
Il programma banca cliente 24 dà accesso ai servizi bancari direttamente dall'ufficio o dal computer di casa. Gli utenti del sistema possono:
Per accedere al sistema cliente bancario 24 è possibile utilizzare i moduli PS banking o Internet banking:
La prima opzione è lavorare senza connettersi al server bancario. La connessione sarà richiesta solo per la ricezione e l'invio di documenti bancari.
Il secondo modo è il sistema client della banca online: la sua installazione non è richiesta. Vale la pena notare che il client della banca Internet è disponibile sia su uno smartphone che su un computer.
Per iniziare a utilizzare l'Internet banking, devi:
È importante notare che se segui tutti i punti che la banca contiene le istruzioni del cliente, la procedura di registrazione non richiederà più di 5-10 minuti.
Da diversi anni il sistema banca-cliente per le persone giuridiche è considerato una delle tecnologie RBS più comuni e utilizzate in Russia. È fondamentalmente diviso nei seguenti tipi: client "sottile" e "spesso".
Quando si utilizza il primo tipo, il cliente della banca accede al sistema tramite un browser Internet: il sistema stesso si trova sul server dell'istituto finanziario. Tutti i conti dei clienti della banca, nonché gli estratti conto su di essi, sono disponibili sul sito web. Utilizzando le stesse tecnologie, puoi anche utilizzare i dispositivi mobili per visitare la versione mobile del sito web della banca.
Il secondo tipo (cliente "spesso") è quello classico. Con questa opzione, sul PC dell'utente viene installato il programma della banca cliente, che memorizza tutti i dati necessari. Il collegamento con la banca avviene in vari modi. Molto spesso - tramite Internet o utilizzando un modem (connessione diretta). Lavorare con un cliente bancario è abbastanza semplice e chiunque può gestirlo.
Le proprietà positive di un cliente bancario includono quanto segue:
Inoltre, i vantaggi includono il fatto che il servizio di estratto conto del cliente ha un costo relativamente basso.
Tra i principali svantaggi del servizio di banca cliente si segnalano in particolare:
Suggerimenti per l'utilizzo di un cliente bancario
Cliente della banca
Cliente della banca
Cliente della banca - una persona fisica o giuridica che utilizza i servizi della banca.
Il cliente di una banca è qualsiasi persona che si rivolge alla banca per operazioni di credito, deposito, regolamento, valuta e altre operazioni bancarie.
In particolare, il cliente della banca può essere un'altra banca.
Guarda anche: Banche clienti Banche
Dizionario Finam Finanziario.
- (dal lat. clienti) una persona che utilizza i servizi di un'istituzione, organizzazione, impresa (ad esempio un cliente bancario), clienti abituali, clienti. Raizberg BA, Lozovsky L.Sh., Starodubtseva EB Dizionario economico moderno. 2a ed., rev. M... Dizionario economico
cliente- una persona che intrattiene rapporti d'affari con un'organizzazione in qualità di cliente o acquirente o utilizza i suoi servizi (ad esempio un cliente bancario); utilizzando anche i servizi di una persona di una determinata professione (cliente di avvocato) ... Dizionario commerciale di riferimento
cliente- (dal lat. clienti) una persona che utilizza i servizi di un'istituzione, organizzazione, impresa (ad esempio un cliente bancario), clienti abituali, clienti ... Dizionario di termini economici
- (lat. clienti, tis, ascolto). 1) essere sotto la protezione di qualcuno. 2) a Roma, un plebeo che era sotto il patrocinio dei patrizi. 3) una persona che affida i suoi affari e interessi a un avvocato, notaio, ecc. Dizionario di parole straniere incluso ... Dizionario di parole straniere della lingua russa
cliente- un, m. cliente m. , lat. cliens, entis cluo Mi chiamo, obbedisco. 1. Nell'antica Roma, cittadino a pieno titolo che dipendeva dal suo patrono e godeva della sua protezione e patrocinio. BAS 1. || A proposito di una persona che usa la cui l. ... ... Dizionario storico dei gallicismi della lingua russa
1) nell'antica Roma, persona libera che si arrese sotto il patronato e dipendeva da lui; 2) una persona che si avvale dei servizi di un avvocato, banca, notaio, ecc. Il nome di una delle parti del contratto di spedizione di trasporto, ... ... Dizionario di diritto
CLIENTE, cliente, marito. (clienti lat.). 1. Nell'antica Roma, cittadino incompleto che dipendeva legalmente dal patrono (fonte). 2. Persona che ha affidato la conduzione della propria causa ad un avvocato, difensore. 3. Cliente abituale, cliente, ... ... Dizionario esplicativo di Ushakov
CLIENTE, un, marito. 1. Persona che si avvale dei servizi di un avvocato, notaio, banca. 2. Colui che è servito (in valore 1); visitatore, cliente. K. atelier, parrucchiere, officina. | femmina cliente, i. | agg. cliente, oh, oh. Dizionario esplicativo di Ozhegov ... Dizionario esplicativo di Ozhegov
cliente (partecipante del sistema)- Un acquirente, venditore o proprietario di titoli e strumenti finanziari che non è direttamente coinvolto nel sistema. Gli investimenti di un partecipante nel sistema spesso includono titoli e strumenti finanziari di proprietà di... ... Manuale tecnico del traduttore
Remote banking service (RBS) è un termine generico per le tecnologie per la fornitura di servizi bancari basati sugli ordini trasmessi dal cliente in remoto (cioè senza la sua visita in banca), il più delle volte utilizzando il computer ... ... Wikipedia
Servizio banca cliente- un'opzione speciale fornita dagli istituti finanziari ai clienti, e consente di gestire a distanza il denaro sul proprio conto corrente tramite Internet. A seconda dell'istituto di credito, il sistema può avere denominazioni diverse, ma i principi, la struttura e la sicurezza del servizio rimangono pressoché invariati.
Caratteristiche della banca cliente :
Allo stato attuale, il sistema Cliente-Banca per persone giuridiche, cittadini e singoli imprenditori lo consente :
Il sistema di online banking è disponibile per tutti i clienti degli istituti di credito (singoli imprenditori, persone giuridiche e cittadini). Per attivare il servizio è necessario :
Lavorare con l'online banking ha una serie di vantaggi :
Inoltre, la banca-cliente lo è :
