Siapa pun yang akan mengambil rumah dengan kredit mengandalkan kesempatan dengan tingkat bunga rendah. Tetapi apakah realistis untuk mendapatkan hipotek seperti itu? Kadang-kadang bank menawarkan saham di mana tingkat hipotek berkurang. klien gaji, serta kategori warga negara tertentu, juga dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan.
Jika Anda ingin mengambil hipotek dengan kelebihan pembayaran minimum, maka Anda harus mempertimbangkan program pinjaman untuk kategori warga negara tertentu:
Perlu juga memperhatikan apartemen di gedung baru. Seperti yang Anda ketahui, suku bunga KPR terendah disediakan khusus untuk perumahan di gedung baru. Pinjaman untuk perumahan sekunder diterbitkan pada tingkat 1,5-2% lebih tinggi. Tingkat hipotek rendah di Moskow juga dimungkinkan dengan pembiayaan kembali. Pembiayaan kembali yang ditawarkan oleh bank diterbitkan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.
Ada beberapa cara untuk mengurangi persentase:
Untuk menemukan penawaran yang menguntungkan dan mencari tahu mana yang menawarkan suku bunga hipotek terendah, kami sarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman di situs web kami. Pada halaman yang sama Anda dapat menemukan daftar bank, yang tingkat bunganya lebih rendah daripada kebanyakan lembaga kredit. Aplikasi dapat diisi di situs web bank atau di cabang terdekat.
Kondisi aktual dan ukuran suku bunga hipotek di Sberbank untuk 2018 mendatang!
Yang paling penting, mungkin, yang saat ini perlu diketahui oleh calon peminjam hipotek Sberbank adalah bahwa jangka waktu hipotek dengan dukungan negara tidak sampai 1 Maret 2016, seperti yang direncanakan pada awal aksi, tetapi hingga 31 Desember 2016 inklusif.
Dari 18 Oktober hingga 31 Desember 2016, Sberbank memiliki penawaran khusus untuk wilayah tertentu di Federasi Rusia * dengan penurunan suku bunga.
* - Moskow, St. Petersburg, Wilayah Moskow, Wilayah Leningrad, Republik Tatarstan, Republik Yakutia, Wilayah Primorsky, Wilayah Khabarovsk, Wilayah Kamchatka, Distrik Otonomi Chukotka, Wilayah Rostov, Wilayah Omsk, Wilayah Irkutsk, Wilayah Kaliningrad, Wilayah Sakhalin, Wilayah Magadan, Wilayah Chelyabinsk, Wilayah Novosibirsk, Wilayah Amur
Untuk semua wilayah lain yang tidak disebutkan di atas, tarif yang ditampilkan dalam artikel ini berlaku.
Pertimbangkan kondisi utama untuk produk hipotek Sberbank pada tahun 2016:
Hingga 1 Desember 2016, Sberbank memiliki promosi untuk bangunan baru - tarif tetap 12% per tahun dan kontribusi 15% atau lebih.
Perumahan dalam pembangunan berarti apartemen di gedung baru (baik disewakan maupun tidak) atau jenis perumahan lainnya di pasar real estat primer. Di bawah program ini, Sberbank memiliki syarat dan ketentuan standar untuk hipotek dengan subsidi pemerintah.
Untuk memperjelas besarnya tingkat bunga, Anda perlu mengetahui jumlah pembayaran awal yang harus Anda bayar dan jangka waktu pinjaman:
Tarif yang tercantum dalam tabel berlaku jika:
Lebih detail, dengan persyaratan hipotek dengan dukungan negara pada tahun 2016, Anda bisa.
Perumahan siap pakai di Sberbank berarti setiap tempat tinggal di pasar sekunder: apartemen, rumah, townhouse, dll.
Secara umum, suku bunga untuk perumahan yang sudah jadi serupa dengan suku bunga untuk perumahan yang sedang dibangun:
Tunjangan:
Ini adalah penawaran khusus Sberbank, hanya tersedia untuk personel militer yang, sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 117 "Tentang Sistem Tabungan dan Hipotek Perumahan untuk Prajurit," berpartisipasi dalam sistem tabungan dan hipotek.
Pada hipotek militer, tingkat bunga tetap - 12% tahunan. Jumlah pinjaman maksimum yang dapat diandalkan oleh seorang prajurit adalah 2,01 juta rubel.
Selain itu, peminjam tidak perlu membuktikan pendapatan mereka, dan mereka tidak perlu mengasuransikan kehidupan dan kesehatan.
Kami berbicara secara khusus tentang pembangunan bangunan tempat tinggal di atas tanah yang dimaksudkan untuk pembangunan perumahan individu. Dacha, seperti yang Anda pahami, tidak pantas berada di sini.
Ukuran pasti dari tingkat bunga ditentukan berdasarkan besar kecilnya uang muka, jangka waktu pinjaman, kategori peminjam dan asuransi pribadi.
Tabel di bawah ini menunjukkan tarif untuk peminjam gaji Sberbank yang telah menandatangani kontrak asuransi pribadi.
Selain itu, dengan jenis pinjaman hipotek ini, ada biaya tambahan untuk periode sebelum pendaftaran hipotek - +1 poin persentase.
Berbeda dengan program sebelumnya, dengan bantuan hipotek Real Estate Suburban, Anda dapat membangun atau membeli tidak hanya real estat perumahan, tetapi juga pondok musim panas dan jenis bangunan lain yang tidak dimaksudkan untuk tempat tinggal.
Selain itu, program ini dapat digunakan untuk membeli sebidang tanah.
Tingkat bunganya adalah sebagai berikut:
Premi bekerja dengan cara yang sama seperti dalam program hipotek lainnya.
Modal bersalin pada tahun 2016 dapat digunakan untuk pembayaran hipotek penuh atau sebagian untuk program apa pun yang terkait dengan peningkatan kondisi perumahan. Dari sini menjadi jelas, misalnya, bahwa tidak mungkin menggunakan MK untuk hipotek yang terkait dengan pembelian rumah musim panas atau sebidang tanah.
Sebagai uang muka, dana modal bersalin juga dapat digunakan untuk program perumahan apa pun, kecuali untuk hipotek dengan subsidi negara, misalnya, hipotek yang sama dengan dukungan negara.
Saat ini, ada berbagai program pinjaman yang ditujukan untuk pembelian perumahan sekunder. Dimungkinkan juga untuk membiayai kembali hipotek dari bank lain dan menggunakan modal bersalin untuk melunasi hipotek. Saat memilih bank pemberi pinjaman, kriteria utama dan menentukan adalah tingkat suku bunga yang ditawarkan olehnya.
Parameter berikut dapat mempengaruhi ukuran suku bunga:
Menurut banyak ahli, perlu untuk mengajukan hipotek dalam mata uang di mana Anda menerima pendapatan bulanan yang stabil. Karena mayoritas orang Rusia menerima upah dalam rubel, maka hipotek dalam mata uang nasional akan menjadi pilihan yang lebih menguntungkan bagi mereka. Hal ini disebabkan oleh lonjakan nilai tukar mata uang nasional dibandingkan dengan dolar dan euro, jadi Anda tidak boleh memperhatikan fakta bahwa bunga bank pada hipotek mata uang asing untuk perumahan sekunder lebih rendah daripada rubel. Selanjutnya, pertimbangkan apa yang ditawarkan bank pada hipotek rubel.
Nasihat: mencari pinjaman yang paling menguntungkan Anda harus mulai dengan memantau kondisi bank-bank besar Rusia. Mereka memiliki semua sumber daya yang diperlukan untuk menawarkan kondisi yang lebih menguntungkan kepada klien, selain itu, bank-bank ini dapat diandalkan dan memiliki jaringan cabang yang berkembang di seluruh Rusia.
Mari kita mulai perjalanan kita dengan bank-bank besar. Di dalamnya, akan jauh lebih mudah bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman untuk perumahan sekunder. Perlu dicatat bahwa saat ini hampir semua bank yang beroperasi di bawah program hipotek mengeluarkan pinjaman hanya dengan pembayaran awal. Dalam kebanyakan kasus, Anda akan diminta untuk melakukan pembayaran di muka sebesar 20% dari nilai properti yang Anda pilih. Anda dapat membayar iuran awal menggunakan modal bersalin.
Sberbank dianggap sebagai bank terbesar di Rusia. Dia mengeluarkan hipotek untuk perumahan sekunder dengan tingkat bunga yang menguntungkan 13,95. Klien gaji bank dapat mengandalkan kondisi hipotek yang lebih setia. Tingkat bunga untuk mereka akan berkurang 0,5%. Jumlah pinjaman hipotek untuk perumahan sekunder di Sberbank tidak terbatas. Jangka waktu pinjaman maksimal bisa 30 tahun. Dokumen apa yang diperlukan untuk mendaftarkan hipotek di Sberbank, Anda dapat mengetahuinya di situs web resmi pemberi pinjaman.
Perlu dicatat bahwa Sberbank memiliki program hipotek khusus untuk keluarga muda. Dalam hal ini, peminjam bisa mendapatkan pinjaman untuk pembelian sekunder perumahan di tingkat bunga berkurang - 12,5%. Orang-orang yang pendapatan utamanya adalah pensiun juga akan dapat mengeluarkan hipotek real estat dari pasar sekunder di Sberbank. Ini adalah satu-satunya bank yang memberikan pinjaman kepada orang tua.
Penting untuk diketahui! Katalog waralaba telah dibuka di situs web kami! Masuk ke katalog...
Dimungkinkan untuk mengambil hipotek dari Gazprombank di bawah program Apartemen di Pasar Sekunder dengan tingkat bunga 13,75%. Jumlah hipotek tidak lebih dari 45 juta rubel. Jangka waktu pinjaman (maksimal) 30 tahun.
Dimungkinkan untuk mengeluarkan hipotek yang dijamin oleh properti lain yang ada tanpa uang muka. Dalam hal ini, bunga akan dihitung pada tingkat 15,75%. Jangka waktu pinjaman maksimal 15 tahun.
Bank Rusia VTB24 menawarkan bunga berikut pada program hipotek "Membeli perumahan jadi":
Tingkat bunga tahunan di VTB24 tidak tergantung pada apakah ada bukti dokumenter tentang pendapatan peminjam atau tidak. Dimungkinkan untuk mengeluarkan pinjaman hingga 90 juta rubel untuk jangka waktu tidak lebih dari 30 tahun, ukuran pembayaran awal dalam hal ini adalah 20%.
Hipotek di Rosselkhozbank dikeluarkan untuk pembelian perumahan primer dan sekunder. Ini juga menyediakan simpanan yang menguntungkan bagi individu. Jika hipotek diterbitkan dengan uang muka yang tidak melebihi 50% dari nilai properti, maka tingkat bunga tahunan akan menjadi 13,9%. Jika peminjam berencana untuk menyetor pada awalnya 50% dari biaya perumahan sekunder dan jangka waktu pinjaman tidak melebihi lima tahun, maka bunga akan dihitung pada tingkat 12,9%. Ketika klien melakukan pembayaran awal 50% dari biaya perumahan dan mengambil hipotek untuk jangka waktu lebih dari lima tahun, tingkat bunga tahunan juga akan menjadi 13,9%. Tidak ada komisi untuk hipotek perumahan sekunder.
"Pebisnis" bisa mendapatkan hipotek di Bank of Moscow sebesar 13%. "Pebisnis" adalah pegawai lembaga penegak hukum, kedokteran, pendidikan dan pemerintahan. Semua kategori warga negara lainnya akan melihat tingkat bunga 14% dalam perjanjian pinjaman mereka. Dimungkinkan untuk mengatur peminjam bersama, yang memungkinkan Anda meminjam dalam jumlah besar. Jumlah maksimum mereka harus 8 orang. Penilaian agunan dibayar oleh bank.
Pada tahun 2016, bank ini memiliki tiga program KPR yang ditujukan untuk pembelian perumahan di pasar sekunder. Mereka dapat dicirikan secara singkat sebagai berikut:
Anda bisa mendapatkan bunga yang paling menguntungkan pada hipotek di perumahan bekas jika Anda berhasil memanfaatkan program sosial khusus dengan dukungan keuangan dari negara. Untuk meningkatkan jumlah pinjaman, Anda dapat menggunakan modal bersalin. Tingkat bunga tahunan dalam hal ini bisa 9,9%, uang muka awal adalah 10%. Kategori warga berikut akan dapat memanfaatkan program pinjaman hipotek sosial:
Simpan artikel dalam 2 klik:
Saat ini, pinjaman hipotek untuk pembelian perumahan di pasar sekunder disediakan oleh banyak bank Rusia. Namun, persaingan yang tinggi di pasar hipotek sama sekali tidak berkontribusi pada penurunan suku bunga. Banyak lembaga kredit, sebaliknya, hanya memperketat kondisi kredit, yang dikaitkan dengan depresiasi mata uang nasional. Tingkat hipotek terendah pada perumahan sekunder masih untuk program sosial dengan dukungan negara.
Selamat siang, para pembaca "situs" majalah keuangan yang terkasih! Hari ini kita akan berbicara tentang pinjaman hipotek yang menguntungkan (hipotek murah).
Dari artikel yang disajikan, Anda akan belajar:
Di akhir publikasi, Anda akan menemukan jawaban atas pertanyaan umum tentang hipotek.
Informasi yang diberikan akan berguna bagi mereka yang berencana membeli rumah dengan pinjaman hipotek dan memilih kondisi terbaik. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, jangan buang waktu, baca artikel kami sekarang juga!
Publikasi ini tentang hipotek yang menguntungkan / murah: bagaimana memilihnya, di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkannya, di bank mana Anda dapat mengajukan permohonan suku bunga rendah
Di negara kita hak Tanggungan telah menjadi satu-satunya pilihan yang memungkinkan Anda untuk pindah ke rumah Anda sendiri hari ini, tanpa membuang waktu dan tenaga untuk mengumpulkan uang sebesar biaya apartemen. Di situs kami ada artikel terpisah tentang cara melakukannya sendiri dan menjadi pemilik rumah Anda sendiri.
Di seluruh dunia, hipotek dengan jaminan real estat telah populer sebagai cara untuk membeli rumah selama bertahun-tahun. Di negara kita, opsi untuk membeli apartemen ini mulai berkembang saja 15 bertahun-tahun lalu.
Namun demikian, sejumlah besar warga Rusia telah berhasil memanfaatkan hipotek. Selain itu, banyak yang telah berhasil membayar kembali pinjaman tersebut.
Ciri-ciri utama dari hipotek adalah:
Ada beberapa keuntungan KPR:
Memilih antara menyewa dan hak Tanggungan, harus dipahami bahwa apartemen hampir tidak pernah jatuh harga dari waktu ke waktu. Lebih-lebih lagi, pembayaran sewa sering naik, dan pembayaran hipotek sering tetap tidak berubah.
Ternyata dalam jangka panjang, menyewa biasanya lebih mahal daripada melunasi pinjaman untuk rumah sendiri.
Secara alami, selain keuntungan pinjaman hipotek memiliki dan batasan... Yang utama adalah konsekuensi yang terjadi jika tidak mampu melunasi pinjaman hipotek. Dengan kata lain, dalam situasi seperti ini lembaga kredit memiliki hak untuk mengambil agunan .
Jangan lupa bahwa tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda harus mematuhi persyaratan tertentu dari lembaga kredit yang berlaku untuk peminjam untuk pinjaman hipotek.
Persyaratan dasar untuk peminjam di sebagian besar lembaga kredit adalah sama:
Hanya dengan pemenuhan simultan dari semua kondisi yang diperlukan, pemohon dapat mengandalkan keputusan positif tentang hipotek.
Dalam artikel terpisah, kami juga menulis bagaimana dan tanpa penolakan dan bank mana yang siap memberikan pinjaman dalam kasus ini.
Semua orang tahu bahwa dengan hipotek Anda harus hidup dalam hutang untuk waktu yang lama. Hasilnya adalah kelebihan pembayaran yang signifikan... Itulah sebabnya mereka yang ingin membeli apartemen secara kredit bereaksi sangat tajam terhadap frasa hipotek yang menguntungkan .
Jumlah pinjaman hipotek biasanya cukup mengesankan. Dikombinasikan dengan jangka waktu pinjaman yang solid, serta berbagai komisi dan pembayaran asuransi, ini memberikan kelebihan pembayaran yang besar , yang biasanya minimum 2 kali melebihi jumlah pinjaman awal.
Tujuan utama ketika memilih program pinjaman dalam kondisi seperti itu adalah untuk menemukan program hipotek yang paling menguntungkan.
Penting untuk dipahami , yang tidak selalu hipotek yang paling menguntungkan dapat disebut salah satu yang tingkat minimum. Sangat jarang bank setuju untuk memotong keuntungan. Oleh karena itu, paling sering kerugian yang terkait dengan penurunan tingkat dikompensasi oleh lembaga kredit dengan mengenakan berbagai komisi.
Banyak yang menganggap opsi itu menguntungkan bagi diri mereka sendiri. Di satu sisi, tidak perlu menunggu dan menyimpan. Tapi jangan lupa bahwa jumlah uang ini harus dibayar dalam hal apapun.
Pada saat yang sama, karena itu akan dimasukkan dalam pinjaman yang dikeluarkan, bunga juga akan dikenakan padanya. Pada akhirnya, kelebihan pembayaran akan menjadi jauh lebih tinggi daripada pembayaran awal.
Pemodal profesional setuju bahwa hipotek yang menguntungkan- konsep relatif... Parameternya ditentukan oleh pendapat pribadi peminjam, serta keadaan keuangan yang berlaku saat ini.
Bahkan, jika Anda melihat lebih dekat pada karakteristik program hipotek, sebagian besar manfaat berhenti. Pada saat yang sama, kondisi yang tampaknya tidak nyaman, dan juga yang paling tidak menguntungkan, ternyata menjadi yang paling cocok dan terbaik dalam kondisi tertentu.
Lebih sering daripada tidak, manfaat terbesar dari hipotek diperoleh oleh mereka yang melakukan pengorbanan tertentu untuk mendapatkan manfaat yang tampaknya kecil.
Namun, jika kami mempertimbangkan hipotek dari sudut pandang manfaat, itu dapat diperoleh oleh mereka yang berhak untuk mendapatkan pinjaman untuk istilah preferensial.
Secara tradisional, kategori manfaat berikut dibedakan:
Tujuan memperoleh pinjaman hipotek dengan persyaratan preferensial adalah kemampuan untuk membeli perumahan warga berpenghasilan rendah.
Siapa yang bisa mendapatkan hipotek dengan persyaratan preferensial - kategori utama warga
Pinjaman lunak disediakan untuk kategori peminjam berikut:
Ngomong-ngomong, personil militer hipotek sebesar 2,4 juta rubel yang tidak mereka bayar. Semua pembayaran untuk mereka dilakukan oleh Kementerian Pertahanan.
Dengan demikian, program pinjaman hipotek preferensial memiliki sejumlah: keuntungan ... Namun, ada juga batasan, di antaranya pertama-tama disebut kurangnya kesempatan untuk membeli perumahan apa pun .
Biasanya, penerima manfaat harus memilih apartemen dari pengembang tertentu, yang dibangun di daerah yang menjanjikan tetapi tidak populer. Pada saat yang sama, seringkali mungkin hanya membeli real estat dengan penyertaan modal... Baca lebih lanjut tentang militer dan pekerja sektor publik lainnya di salah satu artikel kami sebelumnya.
Apa yang perlu Anda pertimbangkan ketika mencari pinjaman hipotek yang menguntungkan - faktor terpenting yang memengaruhi "profitabilitas" hipotek
Untuk memahami hipotek mana yang paling menguntungkan, penting untuk menganalisis dan membandingkan penawaran di pasar.
Harus diingat bahwa perjanjian pinjaman hipotek membutuhkan peminjam maksimum perhatian. Semua teks harus diperiksa dengan cermat, terutama yang disebut cetakan halus.
Seringkali, bank mencoba memikat klien untuk mendapatkan hipotek di mata uang asing dengan menurunkan suku bunga pinjaman tersebut. Spesialis bukan menyarankan menyerah pada godaan seperti itu.
Jangka waktu pinjaman hipotek sangat panjang, selama waktu ini mata uang nasional dapat terdepresiasi sedemikian rupa sehingga ukuran kemenangan pada tarif akan menjadi tidak relevan ... Apalagi di negara kita, nilai tukar mata uang asing sering berubah-ubah secara tidak terduga. Hasilnya adalah kesulitan dengan pembayaran hipotek.
Namun demikian, dalam beberapa situasi masih lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek dalam mata uang asing. Ini khas untuk kasus-kasus ketika pendapatan utama dihitung dalam unit moneter ini.
Paling sering, hipotek dikeluarkan dengan uang muka... Indikator ini mencerminkan informasi tentang berapa banyak peminjam harus membayar segera setelah perjanjian ditandatangani.
Secara tradisional, ukuran uang muka dihitung dalam kisaran dari 10 hingga 30% dari total biaya apartemen.
Secara moneter, jumlahnya cukup besar. Bagi sebagian orang, mungkin sulit untuk mengumpulkannya. Namun, pada dasarnya, ini menunjukkan kepada lembaga kredit bahwa niat peminjam adalah yang paling serius. Siapapun yang telah berhasil mengumpulkan uang untuk pembayaran awal pasti akan mampu membayar di masa depan jumlah hutang hipotek.
Beberapa peminjam menghabiskan waktu mencari program pinjaman dengan uang muka minimal atau nol. Namun, mereka lupa bahwa pinjaman semacam itu sering dikeluarkan dengan kondisi lain yang kurang menguntungkan.
Selain itu, jumlah ini harus dibayar dalam hal apa pun. Hanya dengan mempertimbangkan bunga yang masih harus dibayar akan menjadi jauh lebih tinggi.
Terlepas dari kenyataan bahwa para ahli tidak merekomendasikan menempatkan suku bunga di garis depan, sebagian besar peminjam memperhatikannya sejak awal. Namun, parameter ini tidak selalu yang paling signifikan.
Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman sangat baik dalam memainkan psikologi peminjam. Untuk mendapatkan perhatiannya, bank mengatur tarif minimum ... Pada saat yang sama, sangat wajar bahwa tidak ada lembaga kredit yang khawatir tentang menyelamatkan pelanggan lebih dari keuntungannya sendiri.
Oleh karena itu, Anda tidak boleh membeli janji suku bunga rendah. Ada kemungkinan bahwa setelah mempelajari lebih lanjut semua parameter program hipotek, akan menjadi jelas bahwa ini hanyalah tipuan untuk menarik lebih banyak klien.
Selain itu, akan berguna untuk mengetahui bahwa saat ini di Rusia tingkat hipotek rata-rata adalah 12-15 persen per tahun. Jika Anda menjanjikan persentase yang lebih rendah, Anda harus mempelajari kondisi lain. lebih teliti lagi.
Beberapa peminjam melupakan ketersediaan Pertanggungan saat mendaftarkan pinjaman hipotek. Sementara itu, parameter ini memiliki pengaruh yang signifikan terhadap jumlah lebih bayar di masa mendatang.
Secara hukum ditetapkan bahwa adalah wajib untuk mengasuransikan pembayaran pinjaman ... Peminjam berhak menolak semua jenis program asuransi lainnya.
Catatan! Seringkali persetujuan klien untuk asuransi sukarela yang mempengaruhi tingkat hipotek.
Penting bagi lembaga kredit bahwa risiko mengeluarkan pinjaman serendah mungkin. Untuk melindungi diri mereka sendiri, mereka mencoba dengan segala cara yang mungkin untuk meyakinkan klien untuk memastikan tidak hanya pembayaran, tetapi juga kesehatan, kapasitas kerja serta dirinya sendiri objek real estat.
Dalam keadaan ini, peminjam harus hati-hati mempertimbangkan manfaat menyetujui polis asuransi tertentu.
Seringkali peminjam tidak memperhatikan adanya komisi saat mendaftarkan hipotek. Sementara itu, ada berbagai jenis pembayaran tambahan yang mempengaruhi tingkat bunga, serta kelebihan pembayaran hipotek.
Seringkali, komisi pertama yang dihadapi peminjam adalah pembayaran untuk pendaftaran dan penerbitan hipotek ... Beberapa bank memiliki beberapa program pinjaman yang berbeda dalam jumlah pembayaran ini (biasanya dari 1 hingga 4% dari jumlah pinjaman). Di mana semakin tinggi komisi, semakin rendah tingkat bunga .
Tidak semua orang bisa langsung memahami opsi mana yang lebih menguntungkan. Untuk menentukan ini, seseorang harus membandingkan jumlah komisi dengan lebih bayar untuk seluruh periode pinjaman. Hanya dengan begitu Anda dapat membuat pilihan yang tepat.
Komisi untuk menerbitkan hipotek jauh dari satu-satunya. Untuk setiap program pinjaman, Anda harus mencari tahu tentang ketersediaannya pembayaran tambahan dan hati-hati menganalisis dampaknya terhadap pembayaran.
Jadi, peminjam sering melupakan keberadaan biaya pengelolaan akun ... Sementara itu, mereka dikenakan biaya bulanan. Akibatnya, manfaat dari suku bunga yang lebih rendah seringkali tidak signifikan atau tidak ada sama sekali.
Agar ternyata ada kelebihan pembayaran hipotek yang tidak terduga, Anda harus mempelajari semua persyaratan kontrak dengan cermat. SEBELUM menandatanganinya.
Seringkali, informasi tentang pembayaran tambahan ditunjukkan di tengah volume perjanjian yang mengesankan. Akibatnya, sulit untuk menyadarinya.
Penting juga untuk melihat dengan cermat seberapa sering pembayaran ini atau itu harus dibayar - setahun sekali atau bulanan.
Parameter hipotek yang sama pentingnya adalah kemampuan untuk membayarnya lebih cepat dari jadwal ... Banyak peminjam melakukan segala upaya untuk melepaskan beban pembayaran secepat mungkin. Namun, untuk bank itu adalah bukan menguntungkan, karena mereka kehilangan keuntungan dari pinjaman yang dikeluarkan di masa depan.
Keadaan ini mengarah pada fakta bahwa beberapa organisasi kredit mencoba membatasi kemampuan untuk membayar hipotek lebih cepat dari jadwal. Mereka menunjuk Komisi untuk tindakan tersebut, dan juga tidak mengizinkannya untuk jangka waktu tertentu.
Namun, sebagian besar bank menawarkan kepada pelanggan opsi pelunasan hipotek lebih awal. Dalam hal ini, ada 2 opsi:
Kedua metode ini memungkinkan Anda untuk secara bertahap mengurangi jumlah kelebihan pembayaran hipotek. Itulah sebabnya kemungkinan pelunasan lebih awal dapat dianggap sebagai tanda pinjaman hipotek yang menguntungkan.
Dengan demikian, ada sejumlah parameter yang memiliki dampak signifikan terhadap profitabilitas program KPR. Mereka harus dianalisis secara menyeluruh ... Ini adalah satu-satunya cara untuk menentukan opsi mana yang lebih disukai.
Jika kita berbicara tentang apakah menguntungkan untuk mengambil hipotek sekarang, ketika situasi ekonomi di Rusia dan di dunia ditandai oleh ketidakstabilan yang ekstrem, maka dalam kondisi ini, pemodal sama sekali tidak menghalangi formalisasi perjanjian hipotek. Tapi mereka memusatkan perhatian warga bahwa program pinjaman harus dipilih secermat mungkin. . Pada prinsipnya aturan ini berlaku dalam jangka waktu apapun.
Sejumlah besar orang Rusia terjebak. Mereka tersanjung dengan harga yang menggiurkan dan mengambil pinjaman untuk membeli rumah dalam mata uang asing.
Pada saat yang sama, perbedaan tarif tahunan tidak terlalu besar - sekitar 2 -3 % ... Tampaknya dalam hal ukuran besar pinjaman dalam rubel, kelebihan pembayaran akan menjadi signifikan. Tapi tidak ada yang diasuransikan terhadap fluktuasi nilai tukar hipotek.
Jadi, di 2016 tahun di Rusia, nilai mata uang asing meningkat sekitar 2 kali... Akibatnya, mereka yang mengambil hipotek dalam rubel terus melakukan pembayaran bulanan tetap. Pada saat yang sama, bagi mereka yang mengambil pinjaman dalam mata uang asing, itu meningkat secara proporsional dengan nilai tukar, yaitu, dalam mata uang asing. 2 waktu.
Situasi serupa terulang lebih dari satu kali. Hasilnya adalah situasi yang sangat sulit bagi peminjam, ketika menjadi tidak mungkin untuk membayar hipotek.
Para ahli juga menyebutkan bahwa bank memikat pelanggan. Mereka terlihat sangat menarik, tetapi dalam praktiknya mereka tidak membawa manfaat nyata bagi peminjam. Di bawah ini kami akan menjelaskan yang paling umum dari mereka.
Seringkali, karyawan bank mencoba meyakinkan klien mereka bahwa suku bunga mengambang pada pinjaman hipotek adalah parameter yang sangat menguntungkan bagi peminjam, karena menjamin perubahan ukuran pembayaran tergantung pada situasi pasar. Dalam praktiknya, semua risiko dari perubahan situasi ekonomi berada di pundak peminjam.
Catatan! Beberapa ahli membandingkan tingkat bahaya hipotek dengan tingkat bunga mengambang dengan yang diterbitkan dalam mata uang asing.
Selain itu, analis mengatakan tidak ada perbaikan yang dapat diperkirakan dalam indikator ekonomi yang dipatok dalam waktu dekat.
Selain itu, para ahli memprediksi kenaikan lebih lanjut dalam tingkat inflasi. Untuk peminjam itu akan berbalik pertumbuhan tingkat mengambang... Harus diingat bahwa peningkatan seperti itu tidak dibatasi oleh apa pun, oleh karena itu, bagi debitur, ini dapat berubah menjadi situasi di mana tidak mungkin untuk membayar pinjaman.
Ada pendapat bahwa suku bunga mengambang bermanfaat saat mendaftarkan hipotek untuk jangka pendek. Artinya, jika Anda membayar pinjaman dalam 5 tahun, itu tidak mengancam masalah. Selain itu, akan dimungkinkan untuk menghemat jumlah kelebihan pembayaran.
Tapi sejarah menunjukkan sebaliknya. Banyak peminjam yang 2006 tahun mereka mengambil hipotek dengan tingkat bunga mengambang, kami bermaksud untuk melunasinya sesegera mungkin. Namun, dalam 2008 tahun telah tiba krisis ekonomi yang mengakibatkan signifikan tingkat pertumbuhan untuk pinjaman semacam itu. Akibatnya, harapan tidak terpenuhi, dan pembayaran meningkat secara signifikan.
Baru-baru ini, program telah muncul di pasar pinjaman hipotek yang menjanjikan peminjam untuk hal tertentu Komisi penurunan minat di masa depan.
Dalam praktiknya, kesempatan seperti itu harus membayar dalam jumlah besar. Biasanya komisinya adalah 2 -7 % dari jumlah total yang diterima dalam hipotek.
Bank memberikan perhitungan yang meyakinkan klien bahwa penghematan dari penurunan suku bunga tersebut akan sangat besar.
Dalam praktiknya, sebagian besar peminjam berusaha untuk melunasi hipotek mereka secepat mungkin. Dalam hal ini, menabung tidak ada artinya. Oleh karena itu, para profesional tidak merekomendasikan membayar lebih uang ekstra untuk kondisi seperti itu.
Saat ini, semakin banyak organisasi kredit menawarkan untuk mendapatkan hipotek dengan tarif gabungan... Dalam hal ini, pinjaman pada awalnya dikeluarkan dengan tarif yang dikurangi, dan setelah jangka waktu tertentu akan diposting.
Di satu sisi, ada manfaat tertentu dari pembiayaan kembali bagi peminjam, yaitu mendapatkan lebih banyak menguntungkan kondisi... Akibatnya, ketika mengajukan hipotek, klien berharap bahwa pada tahap pertama ia akan mendapat manfaat dari tingkat bunga yang rendah, dan kemudian membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga pasar rata-rata.
Dalam praktiknya, bank, jika terjadi penurunan manfaat, enggan memberikan pembiayaan kembali... Akibatnya, dalam banyak kasus, peminjam tidak diberi kesempatan untuk menggunakan hak ini.
Lebih sering daripada tidak, peminjam tidak diberikan kondisi hipotek terbaik, mereka hanya mendapatkan pinjaman suku bunga mengambang.
Perlu dicatat bahwa pada awalnya, hanya bunga yang dibayarkan pada hipotek, sementara jumlah hutang pokok praktis tidak tersentuh. Akibatnya, tingkat kelebihan pembayaran praktis tidak berbeda dari pinjaman tradisional, dan janji tabungan tetap tidak lebih dari aksi publisitas.
Jadi, ketika mengajukan hipotek, peminjam harus: sepenuhnya pilih kondisinya. Saat ini pasar menawarkan berbagai macam program, yang sebagian besar memikat pelanggan dengan peluang yang tidak ada untuk menghemat uang.
Anda seharusnya tidak mengambil janji seperti itu pada kata-kata mereka. Lebih baik mempelajari pendapat para profesional tentang proposal tertentu.
Saat ini, hipotek dapat diperoleh dari hampir semua bank. Pada saat yang sama, banyak program menarik dan menguntungkan dapat ditemukan di pasar pinjaman.
Mungkin sulit untuk memilih yang terbaik sendiri. Oleh karena itu, yang terbaik adalah menggunakan peringkat yang disusun oleh para ahli.
Tabel menunjukkan bank dengan persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan:
| № | Organisasi kredit | Nama program kredit | Jumlah pinjaman maksimum | Istilah maksimum | Penawaran |
| 1. | Bank kredit Moskow | Hipotek dengan dukungan negara | 8 juta rubel | 20 tahun | 7-12% |
| 2. | Primsotsbank | Tetapkan taruhan Anda | 20 juta rubel | 27 tahun | 10% |
| 3. | Sberbank | Pembelian perumahan jadi untuk keluarga muda | 8 juta rubel | 30 tahun | 11% |
| 4. | VTB 24 | Lebih banyak meter - lebih sedikit tarif (pembelian apartemen besar) | 60 juta rubel | 30 tahun | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank | Untuk klien yang dapat diandalkan | 20 juta rubel | 30 tahun | 12,5% |
Harus diingat bahwa tingkat minimum dapat diandalkan saat mendaftarkan hipotek dengan dukungan negara.
Tidak semua orang bisa memahami semua fitur program KPR. Bagi banyak orang, analisis semacam itu membutuhkan banyak waktu.
Namun, tidak ada jaminan bahwa setelah menghabiskan berhari-hari dan berminggu-minggu mencari kondisi yang paling menguntungkan, dimungkinkan untuk mengatur opsi yang paling sesuai dengan kelebihan pembayaran minimum.
Untuk mencegah pembayaran hipotek menjadi siksaan, Anda harus mencari bantuan profesional.
Mereka menganalisis penawaran yang ada di pasar, serta memilih program yang ideal untuk kondisi tertentu. broker hipotek .
Pialang hipotek Moskow yang populer adalah: "Laboratorium Kredit", "ABC perumahan", "Layanan Solusi Kredit", "Kredit Flash"
Di megalopolis, fungsi seperti itu dilakukan oleh seluruh organisasi khusus. Tetapi bahkan di kota-kota kecil, Anda dapat menemukan broker hipotek. Paling sering mereka bekerja untuk agen real estat populer.
Topik pinjaman hipotek sangat luas dan beragam, sehingga seringkali mereka yang mencari program terbaik memiliki banyak pertanyaan.
Tidak selalu mungkin membuang waktu untuk mencari jawaban di Internet. Untuk membuat hidup lebih mudah bagi pembaca kami, kami memberikan jawaban atas pertanyaan paling umum.
Untuk mendapatkan pinjaman hipotek yang menguntungkan, Anda perlu, pertama-tama, melakukan analisis menyeluruh terhadap program yang ditawarkan di kota tempat tinggal peminjam masa depan. Secara lebih rinci tentang apakah itu apartemen, rumah, atau sebidang tanah, kami telah membicarakannya di artikel terakhir.
Dalam hal ini, seseorang harus memperhatikan sejumlah indikator, yang utamanya adalah:
Jangan lupa tentang berbagai komisi, dan Pertanggungan.
Saat mencari hipotek yang menguntungkan, Anda harus terlebih dahulu memperhatikan program di bank, di mana calon peminjam sudah berada klien ... Ini bisa menjadi organisasi kredit yang kartunya pemohon menerima gaji, atau di mana pinjaman lain dikeluarkan dan berhasil dilunasi.
Lembaga kredit biasanya lebih setia pada kategori pelanggan ini. di samping itu, dalam kasus inilah Anda dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan, misalnya, penurunan suku bunga.
Mereka yang memiliki jumlah yang substansial untuk uang muka... Jika peminjam memiliki 50 % biaya apartemen, bank akan menawarkannya minimal kecepatan.
Sebaliknya, dengan tidak adanya atau tidak pentingnya uang muka, tingkat pinjaman akan menjadi maksimum ... Aturan ini memungkinkan lembaga kredit untuk mengasuransikan risiko non-pembayaran kembali dana, serta timbulnya keruntuhan ekonomi.
Indikator lain yang memiliki dampak signifikan terhadap profitabilitas hipotek adalah jangka waktu pinjaman ... Di satu sisi, pendaftaran pinjaman hipotek untuk maksimum istilah mengarah pada fakta bahwa pembayaran bulanan akan kecil. Akibatnya, peminjam akan lebih mudah memenuhi kewajibannya.
Pinjaman hipotek seringkali merupakan satu-satunya cara untuk mendapatkan properti Anda sendiri. Karena jenis pinjaman ini dikeluarkan untuk jangka panjang, pertanyaannya adalah, di bank mana lebih baik mengambil hipotek pada tahun 2018. Jika Anda mengambil pinjaman untuk apartemen tanpa menimbang semua pro dan kontra, Anda dapat membayar lebih banyak atau mendapatkan batasan tak terduga dalam bentuk ketidakmampuan untuk membayar lebih awal.
Pilihan terbaik untuk hipotek adalah memilih bank yang merupakan mitra Badan Federal untuk Pinjaman Hipotek Perumahan (AHML). Lembaga kredit ini terakreditasi dan dapat menawarkan kondisi yang jauh lebih baik daripada yang lain. Ada kemungkinan bahwa peminjam bahkan dapat mengambil hipotek preferensial, misalnya, dengan dukungan negara.
Saat mempertimbangkan berbagai proposal, Anda tidak hanya perlu melihat bunga hipotek terendah di bank mana pada tahun 2018, tetapi juga pada parameter lain:
Mencari tahu bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek, Anda perlu bertanya apakah ada pembatasan yang dikenakan pada perumahan atau pada peminjam itu sendiri. Jadi, beberapa bank meminjamkan kepada pelamar hanya ketika membeli gedung baru, yang lain mengkhususkan diri dalam memberikan pinjaman kepada personel militer.
Menjawab pertanyaan bank mana yang lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek, orang harus menyebutkan penawaran khusus yang ditawarkan kepada peminjam. Yang paling populer adalah:
Sebelum mengidentifikasi di mana lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek pada tahun 2018, disarankan untuk mencari tahu tentang penawaran khusus bank dan ketentuan lengkap dari program tersebut. Ada kemungkinan bahwa Anda akan memenuhi syarat untuk berpartisipasi dan menerima hipotek dengan tingkat bunga yang berkurang secara signifikan.
Satu hal lagi - peminjam harus memiliki sejarah kredit yang baik. Dengan penundaan dan hutang, Anda tidak perlu bergantung pada suku bunga rendah.
Tingkat rata-rata pinjaman hipotek (bukan program khusus) adalah 18%. Jika disarankan di bawah, maka ini adalah saran yang bagus. Saat berpartisipasi dalam program, tarif dapat dikurangi hingga 7-10%. Akibatnya, apartemen hampir tidak mendapatkan kelebihan pembayaran, terutama jika kita memperhitungkan kenaikan inflasi.
Saat memilih bank mana yang memiliki bunga pinjaman hipotek terendah di tahun 2018, Anda harus memperhatikan syarat lengkapnya. Seringkali, tarif yang dikurangi hanya tersedia jika persyaratan tertentu terpenuhi, misalnya, saat membeli gedung baru. Jika tidak, Anda bisa kecewa jika menemukan program yang bagus dan tidak sesuai dengan kondisinya.
Tabel menunjukkan bank mana yang memiliki bunga hipotek terendah, bersama dengan parameter lain: jumlah maksimum yang dikeluarkan bank, uang muka minimum, dan jangka waktu pinjaman maksimum. Selama analisis, masing-masing institusi hanya memilih satu, penawaran yang paling menguntungkan.
| Bank | Program | Penawaran | Jumlah maksimum, dalam rubel | Kontribusi | Istilah maksimum |
|---|---|---|---|---|---|
| Bank Tinkoff | 0.109 | 8 000 000 | 0.2 | 30 tahun | |
| Bank Kredit Moskow | Apartemen di gedung yang sedang dibangun dengan dukungan negara | 6,9-12% | 8 000 000 | 0.1 | 20 tahun |
| Yenisei | Bangunan baru | 8,8-13,9% | 20 000 000 | 0.1 | 30 tahun |
| Bank Industri Moskow | Turnkey (dengan dukungan negara) | 10-11,75% | 8 000 000 | 0.2 | 30 tahun |
| VTB Bank Moskow | Bangunan baru dengan dukungan negara | 10-12% | 8 000 000 | 0.2 | 30 tahun |
| Puncak | Untuk pembelian real estat di neraca bank | 0.105 | 3 000 000 | 0.1 | 30 tahun |
| Rusia | Hipotek militer dengan subsidi pemerintah | 0.105 | 2 290 000 | 0.2 | 7 tahun |
| Raiffeisenbank | Hipotek dengan dukungan negara | 11-11,5 | 8 000 000 | 0.2 | 25 tahun |
| Sberbank Rusia | Hipotek dengan dukungan negara | 0.12 | 8 000 000 | 0.2 | 30 tahun |
| Bank mutlak | Keluarga muda | 13,25-14,25% | 9 000 000 | 0.15 | 25 tahun |
| Kebangkitan | Apartemen 2016 | 0.133 | 30 000 000 | 0.2 | 30 tahun |
| Promsvyazbank | Bangunan baru | 13,3-13,8% | 30 000 000 | 0.2 | 25 tahun |
| Bank Uralsib | Perumahan siap pakai | 13,5-14,75% | 15 000 000 | 0.2 | 25 tahun |
| Svyaz-Bank | hipotek Anda | 13,5-14,75% | 30 000 000 | 0.2 | 20 tahun |
| Rosselkhozbank | Pinjaman hipotek rumah | 13,5-16% | 20 000 000 | 0.15 | 30 tahun |
| Bank B&N | Standar: apartemen | 13,75-14% | 10 000 000 | 0.2 | 30 tahun |
| VTB 24 | Membeli rumah yang sudah jadi | 0.14 | 90 000 000 | 0.15 | 30 tahun |
| Metallinvestbank | Pembelian rumah jadi | 14-15% | 25 000 000 | 0.2 | 25 tahun |
| Bank Saint Petersburg | Bangunan baru sesuai paspor | 14-15% | 12 000 000 | 0.35 | 25 tahun |
| Mezhtoenergobank | Hak Tanggungan | 14-16% | 10 000 000 | 0.1 | 25 tahun |
