Halo! Hari ini kita akan berbicara tentang bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek. Hari ini Anda akan menerima: daftar bank yang memberikan hipotek, informasi tentang apa yang harus dicari ketika memilih bank, bank mana yang memberikan hipotek sesuai dengan program khusus, bagaimana memilih bank untuk hipotek secara bertahap, serta tren utama di pasar hipotek pada tahun 2019.
Di bawah kondisi krisis ekonomi yang berkepanjangan, tidak ada yang akan memberikan jaminan bahwa pekerjaan perusahaan akan tetap sama dengan mudah dan stabil, atau gaji akan tertunda pada tingkat saat ini. Seperti pada tahun 2016, ada potensi risiko yang terkait dengan peningkatan inflasi, yang berarti, dengan penurunan daya beli, ketika, dengan jumlah pendapatan yang sama, seseorang akan membeli jauh lebih sedikit daripada sekarang.
Para ahli tidak melihat adanya penurunan manifestasi akibat negatif dari krisis ekonomi pada dekade berikutnya. Beberapa poin dapat dicatat yang akan mempengaruhi keadaan pasar pinjaman hipotek:
Perkembangan situasi berikut mengenai proposal bank dimungkinkan:
Saat memutuskan di mana lebih baik mengambil hipotek, tingkat pinjaman bukanlah yang utama. Kondisi perdagangan pada tahun 2016 menyebabkan fakta bahwa pengembang menambahkan biaya tambahan untuk bahan dan komponen ke biaya meter persegi. Apakah akan menguntungkan untuk mengambil pinjaman hipotek dalam situasi ekonomi yang tidak stabil?
Anda tidak boleh terlalu mengandalkan ulasan dan memperhatikan peringkat, mencari di mana lebih baik mendapatkan hipotek dan bank hipotek mana yang terbaik. Saat membuat keputusan, jangan hanya dipandu oleh apa yang saya pinjam. Untuk menghindari insiden yang tidak menyenangkan, pertimbangkan situasi dalam perspektif.
Awal tahun ditandai oleh peristiwa penting - penghapusan hipotek negara. Hal ini menunjukkan bahwa pemerintah memandang positif ke depan. Pasar telah mencerna perubahan situasi ini. Pada awalnya, bank mengembalikan suku bunga ke tingkat yang cukup tinggi, tetapi setelah mencapai 10,9% semua pelaku pasar lainnya mulai dengan cepat meningkatkan penawaran mereka.
Saat ini, pasar pasokan untuk klien standar telah berhenti di 10%. Tapi ini bukan batasnya. Baru-baru ini, Dmitry Medvedev menyebutkan munculnya hipotek 6% di Rusia. Mari kita lihat bagaimana situasinya akan berkembang lebih jauh.
Anda dapat mengetahui paling banyak saat ini dari pos lain.
Pilihan bank hipotek harus dibuat berdasarkan analisis beberapa faktor:
Mari kita ambil bank hipotek TOP-30 di negara ini. Tabel ini menunjukkan penawaran di pasar sekunder.
| Bank | Penawaran, % | PV,% | Pengalaman, bulan | Umur, tahun | Catatan |
|---|---|---|---|---|---|
| Sberbank | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Jika klien bukan karyawan gaji Sberbank + 0,5% Dalam kasus penolakan asuransi + 1%, Dalam kasus penolakan dari pendaftaran elektronik + 0,1%; Jika promosi dibatalkan, showcase + 0,3%. Untuk stok keluarga muda, tarif minimum adalah 8,6% |
| VTB 24 dan Bank Moskow | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% jika apartemen lebih dari 65 sq.m., gaji PV 10%, |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| Gazprombank | 10 | 20 | 6 | 21-60 | 10% PV untuk pekerja gas, 15% PV untuk mitra besar |
| DeltaKredit | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20% PV, diskon 1,5% jika komisi 4% |
| Rosselkhozbank | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10% PV untuk selesai untuk keluarga muda, diskon 0,25 jika di atas 3 juta, diskon 0,25 lainnya jika melalui mitra |
| Bank Absalut | 11 | 15 | 3 | 21-65 | FB + 0,5% |
| Bank "Kebangkitan" | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Bank "Saint-Petersburg | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | Diskon 0,5% untuk gaji dan dengan hipotek tertutup di bank, -1% setelah memasuki rumah |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| ibu kota Rusia | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | Diskon 0,5% untuk klien melalui mitra bank, diskon 0,5% untuk PV dari 50% |
| Uralsib | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% lebih tinggi jika formulir bank adalah 20% PV |
| AK Bar | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | Diskon 0,5% dari mitra |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | Anda dapat mengurangi tarif sebesar 1,5% untuk komisi 4,5% |
| Bank Center-Invest | 10 | 10 | 6 | 18-65 | dari 5-10 tahun tingkatnya adalah 12% maka indeks tingkat Mosprime (6M) per 1 Oktober tahun sebelumnya + 3,75% per tahun |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 ditambah jika fb, diskon 0,25% untuk klien korporat, penurunan 0,3% jika membayar komisi 2,5%, untuk gaji, angsuran pertama 10% sesuai FB 20% |
| Svyaz-bank | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | Diskon 0,5% untuk gaji |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank kredit Moskow | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Bank Globex | 12 | 20 | 4 | 18-65 | Diskon 0,3% untuk gaji |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Bank Zenith | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| Bank B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | Diskon 0,2% jika PV 40% atau lebih, Diskon 0,5% jika klien termasuk dalam kategori preferensial, diskon untuk keluar cepat ke tingkat kesepakatan 10,9 - 11,4% |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank Eurasia | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| Bank UniCredit | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Bank Alfa | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | Komisi 4% - diskon 1,5% bekerja di delta |
Untuk mengetahui tarif bangunan baru, silakan kunjungi layanan kami "".
Poin-poin apa yang harus Anda perhatikan secara khusus dalam kerjasama dengan bank:
Anda dapat mengetahui siapa dia di halaman situs web kami.
Anda dapat mengetahui yang saat ini di bank dari posting kami berikutnya. Anda dapat menggunakan layanan khusus kami.
Sebelum mengambil pinjaman hipotek untuk apartemen, Anda harus mencari tahu apa itu hipotek, apa saja fitur dan parameter desainnya. Hipotek adalah semacam janji, di mana real estat yang digadaikan berada di properti pribadi peminjam. Jika debitur gagal memenuhi kewajibannya, kreditur berhak untuk mengganti kerugiannya melalui penjualan properti ini. Itulah sebabnya, untuk menghilangkan kesalahpahaman, disarankan agar Anda membiasakan diri dengan persyaratan pinjaman hipotek, prosedur untuk mendapatkan pinjaman, dan juga mempelajari nuansa pembayaran utang selanjutnya. Hari ini kita akan berbicara tentang bagaimana menguntungkan untuk mengambil hipotek untuk apartemen.
Ada beberapa pilihan pinjaman KPR, yaitu:
Saat ini, sebagian besar struktur perbankan terlibat dalam penyediaan hipotek, kondisi dan karakteristik pinjaman yang secara fundamental berbeda satu sama lain. Anda dapat mempelajari informasi ini langsung di cabang bank atau di situs resminya.
Pengacara kami tahu Jawaban atas pertanyaan Anda
atau Melalui telepon:
Sebagai aturan, pendaftaran hipotek bank menyiratkan prosedur berikut oleh peminjam:
Setelah melewati semua prosedur secara bertahap, perumahan menjadi milik debitur, tetapi haknya masih terbatas. Misalnya, jika Anda perlu menjual properti, Anda harus terlebih dahulu mendapatkan persetujuan dari bank. Untuk mendaftarkan pendaftaran siapa pun, izin resmi dari lembaga keuangan juga diperlukan.
Dalam proses mencari opsi perumahan terbaik, Anda harus terlebih dahulu memutuskan pasar real estat di wilayah yang Anda minati. Memperoleh hipotek di gedung baru bukanlah kesenangan termurah. Selain itu, ia memiliki beberapa batasan, misalnya, lembaga keuangan dapat memberikan pinjaman untuk apartemen secara eksklusif di rumah pengembang tertentu. Dalam hal pembelian real estat di pasar sekunder, penting untuk memastikan bahwa penjual properti siap untuk membuat kesepakatan melalui pelaksanaan perjanjian jual beli hipotek.
Untuk menemukan rumah yang cocok, Anda dapat menggunakan jasa makelar atau broker hipotek. Dalam hal ini, harga jasanya akan bervariasi dari sekitar 0,5 hingga 1,5% dari total nilai properti. Dalam beberapa kasus, menggunakan jasa makelar sangat disarankan, karena klien dapat yakin akan kemurnian hukum dari transaksi tersebut. Selain itu, prosedur untuk menemukan real estat akan sangat disederhanakan.
Setelah perumahan dipilih, Anda perlu mengambil laporan nilainya dari ahli independen. Dokumen ini diberikan kepada lembaga perbankan, dan yang terakhir membuat keputusan tentang penerbitan pinjaman hipotek.
Dengan demikian, mengikuti rekomendasi di atas, Anda dapat memperoleh pinjaman hipotek untuk pembelian real estat dengan manfaat maksimal. Yang paling penting adalah mematuhi persyaratan dan aturan dasar, serta secara ketat mematuhi posisi yang disetujui, memperdebatkannya dengan norma-norma hukum.
Puluhan penawaran menarik dan tidak begitu menarik dituangkan ke peminjam modern, yang hanya membingungkan pilihannya. Namun, di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkan hipotek? Bagaimana Anda menemukan solusi terbaik untuk diri Anda sendiri jika terlalu banyak yang ditawarkan? Pada artikel ini, kami akan meninjau kondisi hipotek bank modern di Rusia untuk membantu Anda menemukan penawaran yang paling cocok.
Pinjaman hipotek, tidak seperti pinjaman konsumen, melibatkan penyerahan real estat Anda yang dijamin ke bank sebelum akhir pembayaran. Dengan demikian, pemberi pinjaman sepenuhnya menghilangkan risiko bahwa peminjam tidak akan membayar, karena yang terakhir dapat kehilangan apartemennya jika terjadi penundaan.
Program hipotek dapat dibagi menjadi dua jenis:
Yang pertama cocok untuk semua orang, dan yang terakhir cocok untuk kategori tertentu (misalnya, keluarga muda, personel militer yang melamar dukungan negara, dan sebagainya). Anda dapat membaca lebih lanjut tentang ini di bawah ini.
Murahnya pinjaman bagi banyak orang adalah faktor utama saat memilih. Tetapi setiap proposal harus dipelajari secermat mungkin, karena jebakan dapat disembunyikan di balik biaya rendah. Jadi bank mana yang terbaik untuk hipotek?
Ada orang yang hanya mempercayai lembaga keuangan terkemuka. Mereka beralih ke bank lama agar tenang selama periode pembayaran pinjaman yang cukup besar. Memang, ini benar, karena semakin besar dan tua organisasi, semakin kecil risiko keadaan yang tidak terduga.
Ada juga sisi lain dari koin - kreditur baru yang belum sempat "bersantai". Untuk menjadi lebih populer dan membangun reputasi untuk diri mereka sendiri, mereka menawarkan hipotek yang lebih baik untuk menghemat uang, dan mereka cenderung membuatnya lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman. Anda perlu memutuskan: Anda ingin mendapatkan pinjaman dengan keuntungan maksimal untuk diri sendiri, tetapi dengan risiko, atau membayar lebih, tetapi tenang selama seluruh periode pembayaran.
Jawabannya jelas: di mana Anda menghasilkan.
Di satu sisi, banyak orang tidak suka membayar uang muka dan mereka mencari organisasi di mana pembayaran ini dapat dihindari. Tetapi, di sisi lain, tanpanya, diperoleh kelebihan pembayaran yang jauh lebih besar, dan pada akhirnya tidak menguntungkan.
Kami menarik perhatian Anda: jauh lebih sulit untuk mengambil hipotek di gedung baru daripada di properti sekunder.
Pemberi pinjaman baru mungkin tidak memiliki internet atau mobile banking dan harus pergi ke kantor mereka secara teratur untuk membayar kembali pinjaman. Akibatnya, setelah mengambil pinjaman murah, Anda disiksa untuk terus-menerus mengunjungi kantor mereka dan, terlebih lagi, menghabiskan banyak uang untuk perjalanan (atau bensin). Karena itu, sebelum mengambil hipotek, pastikan bahwa: kantor terletak di sebelah apartemen Anda, atau pemberi pinjaman memberikan kesempatan untuk membayar melalui Internet atau mobile banking.
Segera kami akan memberi tahu Anda tentang kondisi hipotek bank-bank populer di Federasi Rusia, tetapi pertama-tama Anda harus tahu apa yang harus dicari jika Anda akan mengambil pinjaman.
1. Jumlah pinjaman
Setiap bank memiliki jumlah tertentu yang siap diberikan kepada peminjam. Karena itu, ketika mencari lembaga keuangan, segera tentukan berapa banyak uang yang akan Anda terima.
2. Bunga tahunan
Cobalah untuk menemukan bank dengan tingkat bunga tahunan yang rendah untuk menekan kelebihan pembayaran Anda. Nilai optimalnya adalah 15%. Jarang ditemukan di bawah ini, tetapi jika Anda adalah pelanggan tetap dari sebuah organisasi besar, ada kemungkinan Anda akan diberikan kondisi hipotek yang lebih baik.
3. Uang muka
Di beberapa bank, itu bisa 10%, dan di bank lain - semuanya 40%. Nilai optimalnya adalah 20-30%. Di satu sisi, kontribusi yang terlalu tinggi dapat membebani peminjam, di sisi lain, semakin kecil, semakin tinggi risiko bagi lembaga keuangan.
4. Jangka waktu pinjaman
Semua pinjaman dikeluarkan untuk beberapa tahun tertentu. Dan ternyata begini: semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi kelebihan pembayaran pada akhirnya, tetapi semakin rendah pembayaran bulanan. Dan sebaliknya - semakin pendek jangka waktunya, semakin rendah kelebihan pembayaran, tetapi Anda harus membayar lebih setiap bulan, yang mungkin membebani beberapa peminjam.
5. Biaya tambahan
Ini adalah komisi untuk layanan organisasi, biaya untuk membuka rekening bank, mengeluarkan kartu, dan sebagainya. Selain itu, bank membutuhkan asuransi properti dan jiwa.
6. Persyaratan untuk peminjam
Untuk memastikan bahwa mereka mendapatkan uang mereka kembali, lembaga keuangan mengajukan persyaratan untuk peminjam: usia mereka, tingkat gaji, riwayat kredit, dan sebagainya.
Jadi kita sampai pada hal utama - gambaran kondisi hipotek bank modern di Rusia.
Hampir setiap bank di Federasi Rusia akan rela mengeluarkan. Oleh karena itu, kami tidak akan merekomendasikan lembaga keuangan tertentu di sini. Pilih pemberi pinjaman yang Anda suka dengan persyaratan yang paling menguntungkan untuk diri Anda sendiri.
Diketahui bahwa modal induk dapat membayar kontribusi awal, tetapi tidak setiap organisasi keuangan akan menyetujui hal ini. Dan yang setuju akan menerima sertifikat hanya jika Anda berniat membeli properti yang dijual kembali. Jadi, kontribusi awal dari modal dapat dibayarkan dari VTB 24, AHML, Sberbank.
Jika sebelumnya dimungkinkan untuk mengambil hipotek dari banyak bank tanpa uang muka, sekarang tidak demikian - krisis telah memainkan lelucon yang kejam. Namun demikian, Sberbank masih menawarkan peluang seperti itu, dan jika Anda menganggapnya sebagai opsi, gunakanlah.
Manfaat tersedia untuk keluarga muda yang dapat digunakan oleh beberapa organisasi. Misalnya, Sberbank yang sama menawarkan kepada kliennya di bawah 35 tingkat bunga rendah - dari 12,5% per tahun, pembayaran awal - 15% dari jumlah dan jangka waktu pinjaman yang panjang, mencapai 30 tahun.
Sebagai aturan, militer membayar bunga pinjaman yang lebih rendah, namun, Anda harus menjadi anggota program tabungan untuk menerima manfaat. Hari ini, berikut ini bekerja dengan militer: Sberbank, AHML, Gazprombank dan organisasi keuangan lainnya.
Jika klien termasuk dalam kategori sosial warga negara, sangat mungkin baginya untuk mengajukan persyaratan hipotek yang lebih menguntungkan yang ditawarkan oleh: Bank ITB, Bank Hipotek Rusia, Rosinterbank dan pemberi pinjaman lainnya.
Seorang klien yang mengajukan dukungan negara (yaitu, berniat untuk membeli properti utama) dapat menghubungi Bank Industri Moskow, Sberbank, Bank Globex, VTB 24 dan organisasi lain untuk pinjaman dengan tarif rendah.
Orang-orang seperti itu di lembaga keuangan besar seperti Sberbank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, VTB, dan sebagainya.
Mari kita lihat kondisi apa yang ditawarkan oleh bank terbesar Federasi Rusia saat ini.
Sberbank telah berada dalam pinjaman hipotek untuk waktu yang sangat lama, jadi di sini Anda dapat dengan mudah mendapatkan 300 ribu rubel untuk jangka waktu hingga 30 tahun. Pada saat yang sama, tidak lebih dari 80% dari properti yang ditanggung. Ada pembayaran awal, tetapi cukup kecil - hanya 20%.
Di organisasi ini, kondisinya mirip dengan Sberbank, tetapi ada batas atas - Anda tidak dapat mengambil pinjaman dalam jumlah lebih dari tiga juta rubel.
Banyak orang bermimpi membeli apartemen, tetapi tidak semua orang mampu menghabiskan sejumlah uang yang nyata sekaligus. Seringkali hanya ada satu jalan keluar dalam situasi seperti itu - untuk mengambil pinjaman hipotek. Banyak yang tidak dapat memutuskan langkah penting seperti itu, menyadari bahwa pinjaman semacam itu harus dilunasi untuk waktu yang sangat lama. Namun demikian, tunduk pada beberapa aturan, serta pilihan bank yang cermat, Anda dapat pindah ke apartemen Anda sendiri tanpa masalah yang berarti.
Keputusan untuk membeli apartemen dengan hipotek bagi banyak orang menjadi yang paling penting dalam hidup. Pada saat yang sama, saya sangat ingin pinjaman itu menguntungkan mungkin dan tidak menjadi perbudakan.
Cara mendapatkan pinjaman hipotek dengan benar? Pertanyaan ini mau tidak mau muncul di antara calon peminjam. Faktanya, ada beberapa aturan penting, yang kepatuhannya akan membantu menjadikan pembelian apartemen sebagai acara yang menyenangkan dan tidak akan membiarkan hipotek merusak kehidupan peminjam.
Pembayaran lebih minimum dapat dicapai tidak hanya ketika kondisi terbaik untuk pinjaman hipotek dipilih. Penting untuk membeli apartemen ketika ada penurunan di pasar. Dalam hal ini, seseorang harus hati-hati mempelajari ramalan spesialis.
Anda tidak harus terburu-buru untuk mendapatkan hipotek. Bahkan sebelum mengambil keputusan, Anda harus membaca dengan cermat proposal dari berbagai lembaga kredit. Untuk memahami di mana adalah tempat terbaik untuk mendapatkan hipotek. Dalam hal ini, seseorang harus mempertimbangkan tidak hanya ukuran suku bunga, tetapi juga kondisi lain:
Banyaknya penawaran di pasar sering kali menyebabkan calon peminjam menjadi bingung dan bingung. Banyaknya slogan iklan yang menggoda bisa menyesatkan. Oleh karena itu, akan berguna untuk digunakan ketika memilih TOP-5 bank terbaik untuk pinjaman hipotek, yang disusun oleh para spesialis.
Dia menawarkan untuk mempertimbangkan tawaran beberapa bank untuk pinjaman untuk pembelian apartemen. Pada saat yang sama, Anda dapat meninggalkan pemikiran menakutkan tentang perlunya berkeliling kantor berbagai organisasi kredit. Aplikasi online untuk hipotek melalui situs web Tinkoff memungkinkan Anda untuk mengalihkan semua masalah pengiriman dokumen ke bank ke manajer pribadi.
Setelah mengisi kuesioner di situs web Tinkoff Bank, aplikasi Anda akan dipertimbangkan oleh beberapa bank mitra sekaligus. Setelah disetujui, yang tersisa hanyalah memilih bank terbaik untuk hipotek dari daftar yang diusulkan. Apalagi saat mengajukan pinjaman melalui Tinkoff, Anda bisa mendapatkan diskon suku bunga hingga 1,5%. Mengingat jumlah besar dan jangka waktu pinjaman, ini adalah tabungan yang agak nyata.
Saat ini, tingkat minimum pinjaman hipotek untuk apartemen di gedung baru dimulai hanya 6% per tahun. Jangka waktu maksimum adalah 25 tahun dan jumlah pinjaman hingga 100 juta rubel. sangat penting bahwa melalui layanan, tidak hanya karyawan perusahaan, tetapi juga pengusaha pengusaha perorangan dapat meninggalkan aplikasi untuk pinjaman hipotek.
Siapa pun dapat mengajukan pinjaman hipotek di Bank Pembiayaan Perumahan. Selain itu, seperti yang dikatakan bank, bahkan peminjam dengan riwayat kredit yang buruk di masa lalu bisa mendapatkan pinjaman. Hal utama adalah bahwa pada saat mengajukan aplikasi tidak ada pembayaran yang lewat jatuh tempo pada pinjaman di bank lain. Ini adalah salah satu dari sedikit bank di mana Anda bisa mendapatkan pinjaman hipotek tanpa penolakan karena sejarah kredit yang buruk di masa lalu. Statistik BZHF menunjukkan bahwa bank menyetujui 82% dari aplikasi hipotek yang diajukan. Ini adalah tingkat yang sangat tinggi!
Selain itu, pinjaman hipotek di BZHF memiliki keuntungan sebagai berikut:
Saat memutuskan bank mana yang akan mengajukan pinjaman hipotek, Anda tidak boleh mengabaikan Bank Otkritie. Persyaratan untuk pinjaman hipotek cukup setia di sini. Klien ditawarkan beberapa program menarik untuk dipilih, tergantung pada kebutuhan peminjam:
Tingkat bunga di pembukaan bank ditentukan oleh program hipotek pinjaman yang diterbitkan. Persentase minimum 8,9% dapat diandalkan saat membeli apartemen di gedung baru atau hipotek militer. Fitur lainnya termasuk uang muka 10% dan jangka waktu maksimal 30 tahun.
Selain itu, bank ini memiliki program “Pinjaman Hipotek dengan Dukungan Negara”. Program ini menyiratkan pinjaman lunak kepada keluarga yang anak kedua atau ketiganya telah lahir sejak 01/01/2018. Untuk jangka waktu tertentu, tarif preferensial sebesar 6% ditetapkan dengan pembayaran awal sebesar 20%. Setuju bahwa ini bermanfaat?
Ada juga program menarik "Lebih banyak meter - tarif lebih rendah" saat membeli apartemen seluas 65 sq. meter. Artinya, semakin besar apartemen, semakin rendah tingkat bunga.
Bank terbesar di negara ini, Sberbank, juga sangat aktif di pasar pinjaman hipotek. Bank rela meminjamkan baik pengembang sendiri dan peminjam yang menginginkan sebuah apartemen dengan pinjaman hipotek. Selain itu, bahkan pensiunan dapat mengajukan pinjaman hipotek, tetapi dengan syarat pembayaran pinjaman diberikan hingga 75 tahun peminjam.
Seperti bank lain, ia menawarkan pinjaman hipotek yang didukung negara untuk keluarga dengan anak-anak; hipotek untuk bangunan baru dan perumahan sekunder; program hipotek militer; hipotek menggunakan modal bersalin. Ada juga program yang tidak selalu bisa ditemukan di bank lain. Ini adalah pinjaman hipotek untuk pembangunan bangunan tempat tinggal, serta pinjaman hipotek untuk pembelian atau pembangunan real estat pinggiran kota (rumah pribadi, petak kebun, dll.).
Para ahli mengatakan bahwa bunga pinjaman hipotek tidak akan menurun pada 2019. Kemungkinan besar, itu hanya akan tumbuh. Dengan sikap yang benar terhadap pinjaman tersebut, hipotek hanya akan membawa sukacita pindah ke rumah baru. Pada saat yang sama, Anda tidak boleh mengambil pinjaman dari bank pertama yang Anda temui. Penting untuk mencari tahu di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman hipotek. Ini akan membantu menghemat bagian terbesar dari anggaran keluarga.
P/S sebelum mengambil KPR, pastikan untuk melihat "5 aturan KPR yang nyaman"
Selamat siang, para pembaca "situs" majalah keuangan yang terkasih! Hari ini kita akan berbicara tentang pinjaman hipotek yang menguntungkan (hipotek murah).
Dari artikel yang disajikan, Anda akan belajar:
Di akhir publikasi, Anda akan menemukan jawaban atas pertanyaan umum tentang hipotek.
Informasi yang diberikan akan berguna bagi mereka yang berencana membeli rumah dengan pinjaman hipotek dan memilih kondisi terbaik. Jika Anda termasuk dalam kategori ini, jangan buang waktu, baca artikel kami sekarang juga!
Publikasi ini tentang hipotek yang menguntungkan / murah: bagaimana memilihnya, di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkannya, di bank mana Anda dapat mengajukan permohonan suku bunga rendah
Di negara kita hak Tanggungan telah menjadi satu-satunya pilihan yang memungkinkan Anda untuk pindah ke rumah Anda sendiri hari ini, tanpa membuang waktu dan tenaga untuk mengumpulkan uang sebesar biaya apartemen. Di situs kami ada artikel terpisah tentang cara melakukannya sendiri dan menjadi pemilik rumah Anda sendiri.
Di seluruh dunia, hipotek dengan jaminan real estat telah populer sebagai cara untuk membeli rumah selama bertahun-tahun. Di negara kita, opsi untuk membeli apartemen ini mulai berkembang saja 15 bertahun-tahun lalu.
Namun demikian, sejumlah besar warga Rusia telah berhasil memanfaatkan hipotek. Selain itu, banyak yang telah berhasil membayar kembali pinjaman tersebut.
Ciri-ciri utama dari hipotek adalah:
Ada beberapa keuntungan KPR:
Memilih antara menyewa dan hak Tanggungan, harus dipahami bahwa apartemen hampir tidak pernah jatuh harga dari waktu ke waktu. Lebih-lebih lagi, pembayaran sewa sering naik, sementara pembayaran hipotek sering tetap tidak berubah.
Ternyata dalam jangka panjang, menyewa biasanya lebih mahal daripada melunasi pinjaman untuk rumah sendiri.
Secara alami, selain keuntungan pinjaman hipotek memiliki dan batasan... Yang utama adalah konsekuensi yang terjadi jika tidak mungkin melunasi pinjaman hipotek. Dengan kata lain, dalam situasi seperti ini lembaga kredit memiliki hak untuk mengambil agunan .
Jangan lupa bahwa tidak mudah untuk mendapatkan pinjaman. Untuk melakukan ini, Anda harus mematuhi persyaratan tertentu dari lembaga kredit yang berlaku untuk peminjam untuk pinjaman hipotek.
Persyaratan dasar untuk peminjam di sebagian besar lembaga kredit adalah sama:
Hanya dengan pemenuhan simultan dari semua kondisi yang diperlukan, pemohon dapat mengandalkan keputusan positif tentang hipotek.
Dalam artikel terpisah, kami juga menulis bagaimana dan tanpa penolakan dan bank mana yang siap memberikan pinjaman dalam kasus ini.
Semua orang tahu bahwa dengan hipotek Anda harus hidup dalam hutang untuk waktu yang lama. Hasilnya adalah kelebihan pembayaran yang signifikan... Itulah sebabnya mereka yang ingin membeli apartemen secara kredit bereaksi sangat tajam terhadap frasa hipotek yang menguntungkan .
Jumlah pinjaman hipotek biasanya cukup mengesankan. Dikombinasikan dengan jangka waktu pinjaman yang solid, serta berbagai komisi dan pembayaran asuransi, ini memberikan kelebihan pembayaran yang besar yang biasanya minimum 2 kali melebihi jumlah pinjaman awal.
Tujuan utama ketika memilih program pinjaman dalam kondisi seperti itu adalah untuk menemukan program hipotek yang paling menguntungkan.
Penting untuk dipahami , yang tidak selalu hipotek yang paling menguntungkan dapat disebut salah satu yang tingkat minimum. Sangat jarang bank setuju untuk memotong keuntungan. Oleh karena itu, paling sering kerugian yang terkait dengan penurunan tingkat dikompensasi oleh lembaga kredit dengan mengenakan berbagai komisi.
Banyak yang menganggap opsi itu menguntungkan bagi diri mereka sendiri. Di satu sisi, tidak perlu menunggu dan menyimpan. Tapi jangan lupa bahwa jumlah uang ini harus dibayar dalam hal apapun.
Pada saat yang sama, karena itu akan dimasukkan dalam pinjaman yang dikeluarkan, bunga juga akan dikenakan padanya. Pada akhirnya, kelebihan pembayaran akan menjadi jauh lebih tinggi daripada pembayaran awal.
Pemodal profesional setuju bahwa hipotek yang menguntungkan- konsep relatif... Parameternya ditentukan oleh pendapat pribadi peminjam, serta keadaan keuangan yang berlaku saat ini.
Bahkan, jika Anda melihat lebih dekat pada karakteristik program hipotek, sebagian besar manfaat berhenti. Pada saat yang sama, kondisi yang tampaknya tidak nyaman, dan juga yang paling tidak menguntungkan, ternyata menjadi yang paling cocok dan terbaik dalam kondisi tertentu.
Lebih sering daripada tidak, manfaat terbesar dari hipotek diperoleh oleh mereka yang melakukan pengorbanan tertentu untuk mendapatkan manfaat yang tampaknya kecil.
Namun, jika kami mempertimbangkan hipotek dari sudut pandang manfaat, itu dapat diperoleh oleh mereka yang berhak untuk mendapatkan pinjaman untuk istilah preferensial.
Secara tradisional, kategori manfaat berikut dibedakan:
Tujuan memperoleh pinjaman hipotek dengan persyaratan preferensial adalah kesempatan untuk membeli perumahan warga berpenghasilan rendah.
Pinjaman lunak disediakan untuk kategori peminjam berikut:
Ngomong-ngomong, personil militer hipotek sebesar 2,4 juta rubel yang tidak mereka bayar. Semua pembayaran untuk mereka dilakukan oleh Kementerian Pertahanan.
Dengan demikian, program pinjaman hipotek preferensial memiliki sejumlah: keuntungan ... Namun, ada juga batasan, di antaranya pertama-tama disebut kurangnya kesempatan untuk membeli perumahan apa pun .
Biasanya, penerima manfaat harus memilih apartemen dari pengembang tertentu, yang dibangun di daerah yang menjanjikan tetapi tidak populer. Pada saat yang sama, seringkali mungkin hanya membeli real estat dengan penyertaan modal... Baca lebih lanjut tentang militer dan pekerja sektor publik lainnya di salah satu artikel kami sebelumnya.
Apa yang perlu Anda pertimbangkan ketika mencari pinjaman hipotek yang menguntungkan - faktor terpenting yang memengaruhi "profitabilitas" hipotek
Untuk memahami hipotek mana yang paling menguntungkan, penting untuk menganalisis dan membandingkan penawaran di pasar.
Harus diingat bahwa perjanjian pinjaman hipotek membutuhkan peminjam maksimum perhatian. Semua teks harus diperiksa dengan cermat, terutama yang disebut cetakan halus.
Bank sering mencoba untuk memikat klien untuk mendapatkan hipotek di mata uang asing dengan menurunkan suku bunga pinjaman tersebut. Spesialis bukan menyarankan menyerah pada godaan seperti itu.
Jangka waktu pinjaman hipotek sangat panjang, selama waktu ini mata uang nasional dapat terdepresiasi sedemikian rupa sehingga ukuran kemenangan pada tarif akan menjadi tidak relevan ... Apalagi di negara kita, nilai tukar mata uang asing sering berubah-ubah secara tidak terduga. Hasilnya adalah kesulitan dengan pembayaran hipotek.
Namun demikian, dalam beberapa situasi masih lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek dalam mata uang asing. Ini khas untuk kasus-kasus ketika pendapatan utama dihitung dalam unit moneter ini.
Paling sering, hipotek dikeluarkan dengan uang muka... Indikator ini mencerminkan informasi tentang berapa banyak peminjam harus membayar segera setelah perjanjian ditandatangani.
Secara tradisional, ukuran uang muka dihitung dalam kisaran dari 10 hingga 30% dari total biaya apartemen.
Secara moneter, jumlahnya cukup besar. Bagi sebagian orang, mungkin sulit untuk mengumpulkannya. Namun, pada dasarnya, ini menunjukkan kepada lembaga kredit bahwa niat peminjam adalah yang paling serius. Siapapun yang telah berhasil mengumpulkan uang untuk pembayaran awal pasti akan dapat membayar di masa depan jumlah hutang hipotek.
Beberapa peminjam menghabiskan waktu mencari program pinjaman dengan uang muka minimal atau nol. Namun, mereka lupa bahwa pinjaman semacam itu sering dikeluarkan dengan kondisi lain yang kurang menguntungkan.
Selain itu, jumlah ini harus dibayar dalam hal apa pun. Dengan mempertimbangkan bunga yang masih harus dibayar saja, itu akan menjadi jauh lebih tinggi.
Terlepas dari kenyataan bahwa para ahli tidak merekomendasikan menempatkan suku bunga di garis depan, sebagian besar peminjam memperhatikannya sejak awal. Namun, parameter ini tidak selalu yang paling signifikan.
Sebagian besar lembaga pemberi pinjaman sangat baik dalam memainkan psikologi peminjam. Untuk mendapatkan perhatiannya, bank mengatur tarif minimum ... Pada saat yang sama, sangat wajar bahwa tidak ada lembaga kredit yang khawatir tentang menyelamatkan pelanggan lebih dari keuntungannya sendiri.
Oleh karena itu, Anda tidak boleh membeli janji suku bunga rendah. Ada kemungkinan bahwa setelah mempelajari lebih lanjut semua parameter program hipotek, akan menjadi jelas bahwa ini hanyalah tipuan untuk menarik lebih banyak klien.
Selain itu, akan berguna untuk mengetahui bahwa saat ini di Rusia tingkat hipotek rata-rata adalah 12-15 persen per tahun. Jika Anda menjanjikan persentase yang lebih rendah, Anda harus mempelajari kondisi lain. lebih teliti lagi.
Beberapa peminjam melupakan ketersediaan Pertanggungan saat mendaftarkan pinjaman hipotek. Sementara itu, parameter ini memiliki pengaruh yang signifikan terhadap jumlah lebih bayar di masa mendatang.
Secara hukum ditetapkan bahwa adalah wajib untuk mengasuransikan pembayaran pinjaman ... Peminjam berhak menolak semua jenis program asuransi lainnya.
Catatan! Seringkali persetujuan klien untuk asuransi sukarela yang mempengaruhi tingkat hipotek.
Penting bagi lembaga kredit bahwa risiko mengeluarkan pinjaman serendah mungkin. Untuk melindungi diri mereka sendiri, mereka mencoba dengan segala cara yang mungkin untuk meyakinkan klien untuk memastikan tidak hanya pembayaran, tetapi juga kesehatan, kapasitas kerja serta dirinya sendiri objek real estat.
Dalam keadaan ini, peminjam harus hati-hati mempertimbangkan manfaat menyetujui polis asuransi tertentu.
Seringkali peminjam tidak memperhatikan adanya komisi saat mendaftarkan hipotek. Sementara itu, ada berbagai jenis pembayaran tambahan yang mempengaruhi tingkat bunga, serta kelebihan pembayaran hipotek.
Seringkali, komisi pertama yang dihadapi peminjam adalah pembayaran untuk pendaftaran dan penerbitan hipotek ... Beberapa bank memiliki beberapa program pinjaman yang berbeda dalam jumlah pembayaran ini (biasanya dari 1 hingga 4% dari jumlah pinjaman). Di mana semakin tinggi komisi, semakin rendah tingkat bunga .
Tidak semua orang bisa langsung memahami opsi mana yang lebih menguntungkan. Untuk menentukan ini, seseorang harus membandingkan jumlah komisi dengan lebih bayar untuk seluruh periode pinjaman. Hanya dengan begitu Anda dapat membuat pilihan yang tepat.
Komisi untuk menerbitkan hipotek jauh dari satu-satunya. Untuk setiap program pinjaman, Anda harus mencari tahu tentang ketersediaannya pembayaran tambahan dan hati-hati menganalisis dampaknya terhadap pembayaran.
Jadi, peminjam sering melupakan keberadaan biaya pengelolaan akun ... Sementara itu, mereka dikenakan biaya bulanan. Akibatnya, manfaat dari suku bunga yang lebih rendah seringkali tidak signifikan atau tidak ada sama sekali.
Agar ternyata ada kelebihan pembayaran hipotek yang tidak terduga, Anda harus mempelajari semua persyaratan kontrak dengan cermat. SEBELUM menandatanganinya.
Seringkali, informasi tentang pembayaran tambahan ditunjukkan di tengah volume perjanjian yang mengesankan. Akibatnya, sulit untuk menyadarinya.
Penting juga untuk melihat dengan cermat seberapa sering pembayaran ini atau itu harus dibayar - setahun sekali atau bulanan.
Parameter hipotek yang sama pentingnya adalah kemampuan untuk membayarnya lebih cepat dari jadwal ... Banyak peminjam melakukan segala upaya untuk melepaskan beban pembayaran secepat mungkin. Namun, untuk bank itu adalah bukan menguntungkan, karena mereka kehilangan keuntungan dari pinjaman yang dikeluarkan di masa depan.
Keadaan ini mengarah pada fakta bahwa beberapa organisasi kredit berusaha membatasi kemampuan untuk membayar hipotek lebih cepat dari jadwal. Mereka menunjuk Komisi untuk tindakan tersebut, dan juga tidak mengizinkannya untuk jangka waktu tertentu.
Namun, sebagian besar bank menawarkan kepada pelanggan opsi pelunasan hipotek lebih awal. Dalam hal ini, ada 2 opsi:
Kedua metode ini memungkinkan Anda untuk secara bertahap mengurangi jumlah kelebihan pembayaran hipotek. Itulah sebabnya kemungkinan pelunasan lebih awal dapat dianggap sebagai tanda pinjaman hipotek yang menguntungkan.
Dengan demikian, ada sejumlah parameter yang memiliki dampak signifikan terhadap profitabilitas program KPR. Mereka harus dianalisis secara menyeluruh ... Ini adalah satu-satunya cara untuk menentukan opsi mana yang harus disukai.
Jika kita berbicara tentang apakah menguntungkan untuk mengambil hipotek sekarang, ketika situasi ekonomi di Rusia dan di dunia ditandai oleh ketidakstabilan yang ekstrem, maka dalam kondisi ini, pemodal sama sekali tidak menghalangi formalisasi perjanjian hipotek. Tapi mereka memusatkan perhatian warga bahwa program pinjaman harus dipilih secermat mungkin. . Pada prinsipnya aturan ini berlaku dalam jangka waktu apapun.
Sejumlah besar orang Rusia terjebak. Mereka tersanjung dengan harga yang menggiurkan dan mengambil pinjaman untuk membeli rumah dalam mata uang asing.
Pada saat yang sama, perbedaan tarif tahunan tidak terlalu besar - sekitar 2 -3 % ... Tampaknya dalam hal pinjaman besar dalam rubel, kelebihan pembayaran akan signifikan. Tapi tidak ada yang diasuransikan terhadap fluktuasi nilai tukar hipotek.
Jadi, di 2016 tahun di Rusia, nilai mata uang asing meningkat sekitar 2 kali... Akibatnya, mereka yang mengambil hipotek dalam rubel terus melakukan pembayaran bulanan tetap. Pada saat yang sama, bagi mereka yang mengambil pinjaman dalam mata uang asing, itu meningkat secara proporsional dengan nilai tukar, yaitu, dalam mata uang asing. 2 waktu.
Situasi serupa terulang lebih dari satu kali. Hasilnya adalah situasi yang sangat sulit bagi peminjam, ketika menjadi tidak mungkin untuk membayar hipotek.
Para ahli juga menyebutkan bahwa bank memikat pelanggan. Mereka terlihat sangat menarik, tetapi dalam praktiknya mereka tidak membawa manfaat nyata bagi peminjam. Di bawah ini kami akan menjelaskan yang paling umum dari mereka.
Seringkali, karyawan bank mencoba meyakinkan klien mereka bahwa suku bunga mengambang pada pinjaman hipotek adalah parameter yang sangat menguntungkan bagi peminjam, karena menjamin perubahan ukuran pembayaran tergantung pada situasi pasar. Dalam praktiknya, semua risiko dari perubahan situasi ekonomi berada di pundak peminjam.
Catatan! Beberapa ahli membandingkan tingkat bahaya hipotek dengan tingkat bunga mengambang dengan yang diterbitkan dalam mata uang asing.
Selain itu, analis mengatakan tidak ada perbaikan yang dapat diperkirakan dalam indikator ekonomi yang dipatok dalam waktu dekat.
Selain itu, para ahli memprediksi kenaikan lebih lanjut dalam tingkat inflasi. Untuk peminjam itu akan berbalik pertumbuhan tingkat mengambang... Perlu diingat bahwa peningkatan seperti itu tidak dibatasi oleh apa pun, oleh karena itu, bagi debitur, ini dapat berubah menjadi situasi di mana tidak mungkin untuk membayar pinjaman.
Ada pendapat bahwa suku bunga mengambang bermanfaat saat mendaftarkan hipotek untuk jangka pendek. Artinya, jika Anda membayar pinjaman dalam waktu 5 tahun, itu tidak mengancam masalah. Selain itu, akan dimungkinkan untuk menghemat jumlah kelebihan pembayaran.
Tapi sejarah menunjukkan sebaliknya. Banyak peminjam yang 2006 tahun mereka mengambil hipotek dengan tingkat bunga mengambang, kami bermaksud untuk melunasinya sesegera mungkin. Namun, dalam 2008 tahun telah tiba krisis ekonomi yang mengakibatkan signifikan tingkat pertumbuhan untuk pinjaman semacam itu. Akibatnya, harapan tidak terpenuhi, dan pembayaran meningkat secara signifikan.
Baru-baru ini, program telah muncul di pasar pinjaman hipotek yang menjanjikan peminjam untuk hal tertentu Komisi penurunan minat di masa depan.
Dalam praktiknya, kesempatan seperti itu harus membayar dalam jumlah besar. Biasanya komisinya adalah 2 -7 % dari jumlah total yang diterima dalam hipotek.
Bank memberikan perhitungan yang meyakinkan klien bahwa penghematan dari penurunan suku bunga tersebut akan sangat besar.
Dalam praktiknya, sebagian besar peminjam berusaha untuk melunasi hipotek mereka secepat mungkin. Dalam hal ini, menabung tidak ada artinya. Oleh karena itu, para profesional tidak merekomendasikan membayar lebih uang ekstra untuk kondisi seperti itu.
Saat ini, semakin banyak organisasi kredit menawarkan untuk mendapatkan hipotek dengan tarif gabungan... Dalam hal ini, pinjaman pada awalnya dikeluarkan dengan tarif yang dikurangi, dan setelah jangka waktu tertentu akan diposting.
Di satu sisi, ada manfaat tertentu dari pembiayaan kembali bagi peminjam, yaitu mendapatkan lebih banyak menguntungkan kondisi... Akibatnya, ketika mengajukan hipotek, klien berharap bahwa pada tahap pertama dia akan mendapat manfaat dari tingkat bunga rendah, dan kemudian membiayai kembali pinjaman dengan tingkat bunga pasar rata-rata.
Dalam praktiknya, bank, jika terjadi penurunan manfaat, enggan memberikan pembiayaan kembali... Akibatnya, dalam banyak kasus, peminjam tidak diberi kesempatan untuk menggunakan hak ini.
Lebih sering daripada tidak, peminjam tidak diberikan kondisi hipotek terbaik, mereka hanya mendapatkan pinjaman suku bunga mengambang.
Perlu dicatat bahwa pada awalnya, hanya bunga yang dibayarkan pada hipotek, sementara jumlah hutang pokok tetap praktis tidak tersentuh. Akibatnya, tingkat kelebihan pembayaran praktis tidak berbeda dari pinjaman tradisional, dan janji tabungan tetap tidak lebih dari aksi publisitas.
Jadi, ketika mengajukan hipotek, peminjam harus: sepenuhnya pilih kondisinya. Saat ini pasar menawarkan berbagai macam program, yang sebagian besar memikat pelanggan dengan peluang yang tidak ada untuk menghemat uang.
Anda seharusnya tidak mengambil janji seperti itu pada kata-kata mereka. Lebih baik mempelajari pendapat para profesional tentang proposal tertentu.
Saat ini, hipotek dapat diperoleh dari hampir semua bank. Pada saat yang sama, banyak program menarik dan menguntungkan dapat ditemukan di pasar pinjaman.
Mungkin sulit untuk memilih yang terbaik sendiri. Oleh karena itu, yang terbaik adalah menggunakan peringkat yang disusun oleh para ahli.
Tabel menunjukkan bank dengan persyaratan pinjaman yang paling menguntungkan:
| № | Organisasi kredit | Nama program kredit | Jumlah pinjaman maksimum | Istilah maksimum | Penawaran |
| 1. | Bank kredit Moskow | Hipotek dengan dukungan negara | 8 juta rubel | 20 tahun | 7-12% |
| 2. | Primsotsbank | Tetapkan taruhan Anda | 20 juta rubel | 27 tahun | 10% |
| 3. | Sberbank | Pembelian perumahan jadi untuk keluarga muda | 8 juta rubel | 30 tahun | 11% |
| 4. | VTB 24 | Lebih banyak meter - lebih sedikit tarif (pembelian apartemen besar) | 60 juta rubel | 30 tahun | 11,5% |
| 5. | Rosselkhozbank | Untuk klien yang dapat diandalkan | 20 juta rubel | 30 tahun | 12,5% |
Harus diingat bahwa tingkat minimum dapat diandalkan saat mendaftarkan hipotek dengan dukungan negara.
Tidak semua orang bisa memahami semua fitur program KPR. Bagi banyak orang, analisis semacam itu membutuhkan banyak waktu.
Namun, tidak ada jaminan bahwa setelah menghabiskan berhari-hari dan berminggu-minggu mencari kondisi yang paling menguntungkan, dimungkinkan untuk mengatur opsi yang paling sesuai dengan kelebihan pembayaran minimum.
Untuk mencegah pembayaran hipotek menjadi siksaan, Anda harus mencari bantuan profesional.
Mereka menganalisis penawaran yang ada di pasar, serta memilih program yang ideal untuk kondisi tertentu. broker hipotek .
Pialang hipotek Moskow yang populer adalah: "Laboratorium Kredit", "ABC perumahan", "Layanan Solusi Kredit", "Kredit Flash"
Di megalopolis, fungsi seperti itu dilakukan oleh seluruh organisasi khusus. Tetapi bahkan di kota-kota kecil, Anda dapat menemukan broker hipotek. Paling sering mereka bekerja untuk agen real estat populer.
Topik pinjaman hipotek sangat luas dan beragam, sehingga seringkali mereka yang mencari program terbaik memiliki banyak pertanyaan.
Tidak selalu mungkin membuang waktu untuk mencari jawaban di Internet. Untuk membuat hidup lebih mudah bagi pembaca kami, kami memberikan jawaban atas pertanyaan paling umum.
Untuk mendapatkan pinjaman hipotek yang menguntungkan, Anda perlu, pertama-tama, melakukan analisis menyeluruh terhadap program yang ditawarkan di kota tempat tinggal peminjam masa depan. Lebih detail tentang apakah akan apartemen, rumah atau sebidang tanah, kami sudah membicarakannya di artikel terakhir.
Dalam hal ini, seseorang harus memperhatikan sejumlah indikator, yang utamanya adalah:
Jangan lupa tentang berbagai komisi, dan Pertanggungan.
Saat mencari hipotek yang menguntungkan, Anda harus terlebih dahulu memperhatikan program di bank, di mana calon peminjam sudah berada klien ... Ini bisa menjadi organisasi kredit yang kartunya pemohon menerima gaji, atau di mana pinjaman lain dikeluarkan dan berhasil dilunasi.
Lembaga kredit biasanya lebih setia pada kategori pelanggan ini. di samping itu, dalam kasus inilah Anda dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan, misalnya, penurunan suku bunga.
Mereka yang memiliki jumlah yang substansial untuk uang muka... Jika peminjam memiliki 50 % biaya apartemen, bank akan menawarkannya minimum tawaran Anda.
Sebaliknya, dengan tidak adanya atau tidak pentingnya uang muka, tingkat pinjaman akan menjadi maksimum ... Aturan ini memungkinkan lembaga kredit untuk mengasuransikan risiko non-pembayaran kembali dana, serta timbulnya keruntuhan ekonomi.
Indikator lain yang memiliki dampak signifikan terhadap profitabilitas hipotek adalah jangka waktu pinjaman ... Di satu sisi, pendaftaran pinjaman hipotek untuk maksimum istilah mengarah pada fakta bahwa pembayaran bulanan akan kecil. Akibatnya, peminjam akan lebih mudah memenuhi kewajibannya.
Penting untuk mempertimbangkan bahwa semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin tinggi kelebihan pembayarannya. Saat mengajukan pinjaman untuk jangka waktu lebih lama dari 10 tahun, dapat melebihi jumlah pinjaman asli. Ternyata biaya apartemen akan meningkat secara signifikan.
Pada saat yang sama, mendapatkan hipotek untuk minimum istilah mengarah pada fakta bahwa pembayaran bulanan akan jauh lebih tinggi. Oleh karena itu, peminjam harus menemukan keseimbangan yang optimal di antara ketentuan dan ukuran pembayaran... Idealnya, pembayaran hipotek bulanan tidak boleh melebihi 40 % dari total pendapatan keluarga.
Mereka yang tidak punya waktu untuk menganalisis program hipotek secara mandiri dapat disarankan untuk menggunakan layanan internet , yang online membantu Anda menemukan penawaran yang paling menguntungkan. Selain itu, di banyak situs dimungkinkan untuk segera mengirimkan aplikasi untuk tawaran yang menarik minat Anda.
Selain itu, dimungkinkan untuk meminta bantuan dari agen khusus ... Di sini mereka akan membantu tidak hanya untuk menganalisis program hipotek yang ada di pasar, tetapi juga untuk memilih yang paling menguntungkan bagi peminjam tertentu.
Para ahli menganalisis situasi keuangan untuk setiap kasus, tanpa menyembunyikan pembicaraan tentang perangkap setiap program. Namun, harus diingat bahwa layanan semacam itu tidak murah. Tergantung pada wilayah tempat tinggal peminjam, Anda harus membayar 10 000 - 50 000 rubel.
Saat ini, banyak yang berusaha membeli apartemen dengan cara apa pun yang memungkinkan. Dalam kebanyakan kasus, desain akan ideal. pinjaman hipotek ... Saat ini, banyak bank menawarkan program seperti itu. Omong-omong, kami berbicara tentang proses membeli rumah di edisi terakhir.
Namun demikian, beberapa warga berpendapat bahwa membeli real estat jauh lebih menguntungkan dengan mendaftar pinjaman yang tidak diperuntukkan ... Mereka percaya bahwa pinjaman konsumen lebih menguntungkan dalam banyak hal daripada hipotek.
Sejumlah besar orang bermimpi membeli apartemen. Pertama, ini praktis satu-satunya cara untuk menghilangkan kebutuhan untuk menyewa apartemen. Kedua, real estate hampir tidak pernah terdepresiasi. Bahkan dalam kasus di mana ada penurunan harga apartemen, selanjutnya biaya kembali ke tingkat semula.
Terlepas dari kenyataan bahwa permintaan apartemen berada pada tingkat yang tinggi secara konsisten, tidak semua orang ingin terlibat dengan pinjaman hipotek karena alasan tertentu:
Semakin banyak peminjam lebih memilih untuk mendapatkan pinjaman konsumen untuk mendapatkan hipotek, yang mereka habiskan untuk membeli apartemen. Terlepas dari kenyataan bahwa persentase dalam hal ini lebih tinggi, mereka menganggap pinjaman yang tidak ditargetkan lebih menguntungkan, jelaskan ini dengan keuntungan berikut: :
Sekali waktu tidak mungkin untuk menerima sejumlah besar uang pada pinjaman konsumen. Hari ini jumlah pinjaman maksimum terus meningkat. Inilah yang memungkinkan untuk mengganti pinjaman hipotek dengan pinjaman yang tidak diperuntukkan, yang akan dihabiskan untuk pembelian apartemen.
Terlepas dari sejumlah besar keuntungan, dimungkinkan untuk menyoroti dan sejumlah kerugian dari skema semacam itu :
Dengan demikian, tidak mungkin untuk mengatakan dengan tegas mana yang lebih baik - hipotek atau pinjaman yang tidak ditargetkan. Kondisi khusus harus diperiksa.
Satu sisi hak Tanggungan dirancang khusus untuk membeli apartemen. Karena itu, sangat cocok untuk mereka yang tidak memiliki kesempatan untuk mengumpulkan jumlah yang signifikan dengan cepat.
Di sisi lain bagi yang tidak punya cukup uang untuk apartemen, lebih baik mengaturnya kredit konsumen... Meskipun suku bunga lebih tinggi, ia memiliki sejumlah keunggulan - apartemen tidak akan menjadi hipotek, Anda tidak perlu membayar layanan penilai dan perusahaan asuransi. Secara rinci tentang di mana dan bagaimana persentase minimum, kami telah membicarakannya di artikel kami.
Suku bunga hipotek terendah ditetapkan sebesar 2016 tahun masuk Republik Ceko ... Rata-rata, untuk bank-bank negara, indikator ini adalah 1,89 % .
Dengan demikian, negara itu memecahkan rekornya sendiri yang dibuat setahun sebelumnya. Maka tarifnya adalah 1,94% ... Di bawah ketentuan hipotek Ceko, bunganya tetap dan tidak berubah selama jangka waktu kontrak.
Sangat wajar jika penduduk negara Eropa ini secara aktif menggunakan kesempatan ini untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka.
Pada bulan Mei saja tahun lalu, sebelas ribu perjanjian hipotek dibuat di sana dengan jumlah yang setara dengan 55 miliar rubel ... Ukuran rata-rata setiap pinjaman sesuai dengan lima jutaan rubel. Persyaratan hipotek yang menguntungkan menyebabkan peningkatan permintaan untuk real estat, sehingga nilainya terus meningkat.
Negara bagian lain juga menawarkan persyaratan pinjaman hipotek yang menguntungkan bagi warga dan pengunjung. V Swiss tarif untuk penawaran semacam itu ada di level 2% .
Di beberapa negara, misalnya Inggris, Finlandia, Jerman dan Austria angka ini adalah 3,5% ... Persentasenya sedikit lebih tinggi di mana Anda dapat membeli real estat di pantai laut - di Siprus, v Dari Italia, Yunani, Spanyol.
Jadi, pertanyaan untuk memilih program hipotek yang paling menguntungkan adalah rumit dan beragam... Anda tidak boleh disuap dengan suku bunga rendah dan menganggap bahwa parameter ini menentukan kondisi yang paling menguntungkan.
Saat membuat pilihan, itu penting menganalisis semua program hipotek, membandingkan tidak hanya persentase, tetapi juga kondisi lainnya. Jangan lupa tentang mereka yang tidak begitu jelas.
Bagi mereka yang tidak memiliki cukup waktu untuk mengumpulkan informasi tentang semua program saat ini, Anda dapat menggunakan Gratis layanan internet yang membantu membandingkan penawaran dari berbagai bank.
Jika Anda juga memerlukan saran profesional tentang program mana yang ideal untuk peminjam tertentu, Anda dapat menghubungi broker hipotek .
Kami harap artikel kami bermanfaat bagi Anda! Kami berharap pembaca kami mendapatkan pinjaman hipotek yang paling menguntungkan.
Pembaca majalah "RichPro.ru" yang terhormat, kami akan senang jika Anda membagikan komentar Anda tentang topik publikasi di bawah ini. Sampai Lain waktu!
