Sistem asuransi simpanan badan hukum dan individu di Federasi Rusia tidak sempurna. Oleh karena itu, penduduk sangat enggan untuk mempercayakan uang mereka ke tangan bank komersial dan negara di Moskow dan daerah lain.
Agen asuransi adalah perusahaan tingkat negara bagian dan memungkinkan asuransi wajib atas simpanan individu. Lembaga membayar uang kepada individu setelah terjadinya salah satu peristiwa yang diasuransikan, memberikan dukungan substansial kepada warga negara. Selain itu, menurut UU No. 40-FZ, BUMN bertindak sebagai likuidator atau tenaga kesehatan bagi bank, sehingga mencegah kebangkrutan.
Hari ini situs web resmi lembaga penjamin simpanan asv.org membantu memperoleh informasi lengkap tentang kegiatan banyak bank. Alamat surat untuk korespondensi mengenai likuidasi dan pembiayaan kembali lembaga, serta alamat lembaga penjamin simpanan di Moskow dan kontak lainnya dapat ditemukan di sumber resminya. Pada saat yang sama, kantor perwakilan perusahaan negara berlokasi di St. Petersburg dan distrik federal lainnya.
Deposan dapat memeriksa status simpanan individu dalam daftar khusus di situs web Agen Asuransi di Moskow dan wilayah lain. Untuk melakukan ini, buka bagian "Bank yang Berpartisipasi" dan pilih bank yang diperlukan dari daftar yang diusulkan. Semua informasi yang Anda butuhkan dapat ditemukan dengan nama lembaga keuangan.
Anda juga bisa mendapatkan akses ke data bank yang berpartisipasi dalam CER melalui situs web publik Bank Sentral, dengan membuka bagian "Buku referensi tentang lembaga kredit" di tab "Informasi tentang lembaga kredit" dan mengikuti tautan, Negara Badan Asuransi Korporasi. Selain itu, Anda dapat memperoleh informasi yang diperlukan dengan menghubungi hotline perusahaan di Moskow dan wilayah lainnya.
Peristiwa yang diasuransikan adalah keadaan di mana seorang warga negara berhak atas pengembalian uang atas simpanan individu.
Acara-acara tersebut antara lain:
Pada saat yang sama, penggantian dana individu untuk peristiwa yang diasuransikan dilakukan 100%, tetapi jumlah kompensasi tidak boleh lebih dari 700 ribu rubel. Jika deposit dibuka dalam mata uang asing, maka jumlah kompensasi dihitung dalam mata uang nasional, sesuai dengan nilai tukar Bank Nasional pada saat kejadian yang dipertanggungkan.
Data likuidasi bank diperbarui setiap hari dan ditampilkan di sumber resmi Perusahaan Negara di Moskow dan wilayah lainnya. Hari ini, daftar likuidasi mencakup 290 lembaga keuangan.
Berdasarkan hasil inspeksi lembaga perbankan pada tahun 2016, perusahaan negara DIA di Moskow (agen penjamin simpanan) dan wilayah lain mengungkapkan kasus penipuan di antara karyawan bank: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans, dan VPB.
Selain itu, tindakan likuidasi diambil sehubungan dengan bank-bank tersebut yang berlokasi di Moskow dan wilayah lain:
Pada 2016, perusahaan negara DIA menerima sekitar 65.000 aplikasi dari individu tentang ketidaksepakatan dengan jumlah kompensasi asuransi bank saham gabungan, 634.500 deposan di Moskow dan wilayah lain mengembalikan tabungan mereka dalam jumlah sekitar 370 miliar rubel.
Anda bisa mendapatkan informasi tentang status pernyataan ketidaksetujuan pada layanan khusus Perusahaan Negara, yang disediakan untuk dokumen yang terdaftar di Agen Asuransi paling lambat 1 September 2014.
Untuk melakukan ini, buka bagian "Asuransi simpanan" dan pilih item "Cari tahu status pernyataan ketidaksetujuan." Selanjutnya, Anda harus memasukkan detail deposan dan mengonfirmasi entri, setelah itu klien menerima semua informasi yang diperlukan dari Agen Asuransi. Prosedur yang mengatur ketidaksepakatan mengenai pengembalian dana ditetapkan oleh Bagian 7 Seni. 12 177.
Biasanya, pelanggan mengetahui tentang likuidasi lembaga keuangan melalui Internet, SV Agency atau VestnikBank Rusia; bank tidak berkewajiban untuk memberi tahu setiap deposan secara terpisah.
Pembayaran tunai setelah likuidasi bank di Moskow dan wilayah lain dilakukan dalam waktu tiga hari setelah penyerahan dokumen yang diperlukan. Pada saat yang sama, setidaknya 14 hari harus berlalu sejak saat terjadinya peristiwa yang diasuransikan.
Sebagian besar warga tidak memiliki gambaran tentang bagaimana sistem penjaminan simpanan (CER) diatur, tentang DIA, dan juga tidak tahu tentang semua nuansa yang terkait dengan kegiatan ini.
Pembaca yang budiman! Artikel kami berbicara tentang cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus adalah unik.
Jika kamu ingin tahu bagaimana memecahkan masalah Anda dengan tepat - hubungi formulir konsultan online di sebelah kanan atau hubungi melalui telepon.
Ini cepat dan gratis!
DIA adalah organisasi negara, yang tujuannya adalah untuk melindungi dana penduduk di lembaga perkreditan. Dalam kasus kebangkrutan bank, uang pada deposit dikembalikan ke klien.
CER adalah sistem untuk melindungi keuangan yang dimiliki oleh individu swasta melalui asuransi mereka.
Pihak CER:
Jika saat terjadinya suatu peristiwa yang diasuransikan tiba, DIA berjanji untuk menjamin untuk membayar orang-orang tabungan mereka, terlepas dari skala dan jumlah kasus seperti itu pada umumnya.
Pertama-tama, semua bank yang menyediakan pemeliharaan rekening individu dalam kegiatannya harus menjadi peserta CER. Bank, untuk berpartisipasi dalam DIS, harus memiliki stabilitas keuangan, untuk ini, Bank Sentral Federasi Rusia melakukan audit bank.
Bank peserta melakukan:
Hanya bank berlisensi yang dapat mengasuransikan simpanan. Daftar bank tersebut tersedia di situs web resmi DIA. Anda perlu tahu apakah akan memercayai bank tempat klien memutuskan untuk membuka setoran. Memang, jika terjadi likuidasi, bank yang meragukan tidak akan mengembalikan dana tersebut.
Sebagian besar simpanan diasuransikan oleh DIA, tetapi ada juga daftar yang menunjukkan simpanan yang tetap tidak terlindungi.
Investasi berikut dilindungi oleh asuransi:
Namun ada daftar simpanan yang tidak terlindungi dari kemungkinan risiko, di antaranya:
Awalnya, asuransi semacam ini muncul di Amerika, dan kemudian sistem ini diperkenalkan di banyak negara, termasuk Rusia, di mana DIA mulai bekerja pada tahun 2004.
Dana asuransi diisi ulang berkat pemotongan sistematis dari bank-bank yang berpartisipasi dalam CER.
Sebelumnya, jumlah yang dikenakan asuransi memiliki batas 700 ribu rubel, tetapi sekarang nilai ini berlipat ganda, menjadi 1,4 juta rubel. Jumlah ini saat ini diasuransikan. Jumlah dana tersebut dijamin akan dikembalikan kepada warga.
Jika bank tidak memenuhi kewajibannya, klien memiliki hak untuk menerima dananya, dengan mempertimbangkan bunga yang masih harus dibayar.
Pembatasan tersebut adalah tidak semua tabungan termasuk dalam Undang-Undang Perasuransian, ada pula yang tidak terlindungi dalam keadaan bank tidak dapat lagi melakukan kegiatannya karena suatu hal. Ini juga berlaku untuk jumlah maksimum pertanggungan untuk deposit - 1, 4 juta rubel. Sederhananya, lebih dari nilai ini, klien bank tidak dapat dibayar jika terjadi peristiwa yang diasuransikan.
Ketika lisensi dicabut karena pembentukan CER di negara tersebut, klien dijamin untuk menerima sumber keuangan mereka, yang tersedia di deposito di bank.
Hal ini diperlukan dalam rangka memberikan perlindungan kepada deposan biasa, sehingga meningkatkan tingkat kepercayaan nasabah terhadap bank. Pembayaran dilakukan oleh DIA.
Tata cara likuidasi lembaga perkreditan yang pailit dan kepailitan dilakukan jika tidak mungkin lagi memenuhi kewajiban keuangan kepada kreditur, serta pembayaran pajak dan kewajiban lainnya.
Lembaga perkreditan diakui tidak mampu melanjutkan operasinya jika tidak memenuhi kewajiban keuangannya dalam jangka waktu sampai dengan dua minggu sejak terjadinya.
Ciri khas prosedur kebangkrutan adalah partisipasi langsung dalam proses regulator ini, yaitu Bank Sentral Rusia.
Reorganisasi, atau rehabilitasi bank, diperlukan untuk mencegah kebangkrutan. Hanya jika dimungkinkan untuk menghindari kebangkrutan, prosedur ini akan dianggap berhasil diselesaikan.
Alasan yang memberikan hak untuk melakukan prosedur:
Reorganisasi bank memerlukan langkah-langkah yang umum digunakan berikut:
Jika terjadi likuidasi, DIA menanggung pengembalian dana kepada nasabah bank. Di bank seperti itu, manajemen interim ditunjuk. Dalam waktu dua minggu sejak tanggal pencabutan izin, lembaga penjamin simpanan memilih di mana pembayaran akan dilakukan. Klien perlu mendaftar ke bank DIA yang dipilih dengan daftar dokumen tertentu.
Ini termasuk dokumen-dokumen berikut:
Setelah mengajukan aplikasi dengan semua dokumen yang diperlukan dalam waktu 3 hari, klien memiliki hak untuk menerima pengembalian uang atas deposit, tetapi pada saat yang sama, 14 hari harus berlalu sejak tanggal likuidasi organisasi. Investor memiliki hak untuk menerima dana mereka secara penuh segera jika jumlahnya tidak melebihi 1,4 juta rubel. Pada saat yang sama, deposito bisa dalam mata uang yang berbeda.
Dalam hal jumlah simpanan lebih banyak, klien, setelah menerima ganti rugi yang dijamin atas titipan, mengajukan klaim tambahan untuk sisa bagian dari jumlah yang dapat dibayar selama periode sampai akhir likuidasi lengkap. dari bank. Proses ini dapat diperpanjang selama beberapa tahun.
SV perlu membuat daftar properti lembaga kredit dan menjual properti. Baru setelah itu, nasabah bank akan menerima dana yang melebihi batas yang ditetapkan. Setelah agen melakukan pembayaran, ia memberikan sertifikat penerimaan kompensasi.
Situasi mungkin timbul ketika klien dengan deposit di bank tidak termasuk dalam daftar kompensasi. Hal ini dapat terjadi, misalnya, jika deposan membuka simpanan beberapa hari sebelum izin bank dicabut.
Dalam hal ini, klien perlu mengajukan permohonan langsung ke DIA dengan aplikasi atau lembaga kredit tertentu. Selain aplikasi, perlu untuk menunjukkan perjanjian yang dibuat dengan bank dan pesanan kredit. Setelah itu, Badan harus memeriksa dan melakukan penyesuaian pada register. Setelah verifikasi, DIA memberikan jawaban tertulis kepada pemohon. Bisa jadi DIA akan menolak, dalam hal ini perlu ke pengadilan.
Jika klien tidak setuju dengan jumlah yang dibayarkan, maka perlu untuk melanjutkan sesuai dengan skema yang sama.
1 / 5
Fungsi utamanya adalah untuk menjamin simpanan penduduk. Partisipasi dalam sistem asuransi adalah wajib bagi semua bank yang berhak bekerja dengan simpanan pribadi, dan simpanan dianggap diasuransikan sejak hari bank tersebut dimasukkan dalam daftar bank yang berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan wajib.
Semua dana dalam simpanan dan rekening orang perseorangan dan pengusaha yang tidak berbentuk badan hukum di bank (termasuk kartu plastik debet) diasuransikan, kecuali:
Dana pada akun logam juga tidak tunduk pada asuransi, karena undang-undang saat ini hanya mengklasifikasikan mata uang Rusia dan mata uang negara asing sebagai dana, dan bukan logam mulia. Selain itu, uang elektronik dan transfer uang yang dilakukan tanpa membuka rekening tidak dikenakan asuransi.
Dana untuk memastikan pengoperasian sistem diakumulasikan dalam dana penjaminan simpanan wajib. Ukuran dana per 1 Desember 2014 berjumlah 88,5 miliar rubel.
Sumber pembentukan dana tahun 2015:
Pada 1 Juli 2015, undang-undang memperkenalkan sistem tarif yang berbeda. Tarif dasar yang dibayarkan oleh semua bank ditetapkan oleh Agensi sebesar 0,1% dari basis perhitungan, tambahan - 20% dari tarif dasar, peningkatan tambahan - 150% dari tarif dasar. Tarif tambahan atau peningkatan tambahan diterapkan oleh bank jika profitabilitas maksimum dari simpanan yang ditarik olehnya dalam periode penagihan melebihi tingkat dasar profitabilitas simpanan yang dihitung oleh Bank Rusia lebih dari 2 poin persentase. atau 3 hal, masing-masing.
Badan telah mengembangkan sistem analisis risiko yang memungkinkan untuk menilai kecukupan sumber daya IMF. Analisis memperhitungkan kondisi skenario untuk berfungsinya ekonomi, parameter utama prakiraan perkembangan sosial-ekonomi Federasi Rusia, yang disiapkan oleh Kementerian Pembangunan Ekonomi Rusia.
Untuk memprediksi aliran sumber dana, metodologi untuk menilai stabilitas keuangan dari sistem penjaminan simpanan wajib digunakan, menggunakan pemrosesan statistik dari data pelaporan bank, serta data historis kebangkrutan mereka.
Untuk penilaian triwulanan dari risiko asuransi sistem, bersama dengan model ekonometrik, model digunakan yang memungkinkan penilaian stabilitas keuangan bank berdasarkan informasi tentang peringkat kredit mereka, serta kutipan pasar saat ini dari sekuritas yang diterbitkan oleh bank dan pakar. penilaian.
Investasi aset dana dilakukan berdasarkan prinsip pembayaran kembali, profitabilitas dan likuiditas aset yang diperoleh. Untuk DIA, seperti untuk semua perusahaan negara lainnya, Pemerintah Federasi Rusia menetapkan prosedur dan ketentuan umum untuk investasi, serta prosedur dan mekanisme untuk mengontrol investasi dana gratis sementara.
Daftar aset yang diizinkan untuk menginvestasikan aset dana meliputi:
Investasi aset dana dalam deposito dan sekuritas lembaga kredit Rusia tidak diperbolehkan. Struktur investasi Dana Penjamin Simpanan ditetapkan oleh Direksi secara tahunan, dengan mempertimbangkan kondisi pasar investasi saat ini dan masa yang akan datang.
Jika suatu peristiwa yang diasuransikan terjadi sehubungan dengan bank (lisensinya untuk melakukan operasi perbankan dicabut), deposannya dibayar kompensasi moneter - penggantian setoran dalam jumlah 100% dari jumlah setoran, tetapi tidak lebih dari 1,4 juta rubel. Jika bank dilikuidasi (dinyatakan pailit), penyelesaiannya dengan penyimpan di bagian yang melebihi pembayaran yang ditentukan dilakukan kemudian, dalam proses likuidasi (proses kepailitan) di bank (jika bank memiliki dana).
Untuk menerima kompensasi setoran, seorang warga negara harus menyerahkan kepada DIA (atau bank agen resmi) aplikasi dan dokumen yang membuktikan identitasnya (biasanya paspor). Hal ini dapat dilakukan setiap saat dari tanggal kejadian yang dipertanggungkan sampai dengan selesainya likuidasi bank (proses kepailitan), yang biasanya berlangsung dua sampai tiga tahun. Dalam kasus luar biasa, jika ada alasan yang sah, ganti rugi asuransi juga dibayarkan kepada orang-orang yang tidak berlaku dalam persyaratan ini.
Pembayaran ganti rugi dilakukan langsung ke DIA atau melalui agen bank yang berwenang sesuai dengan daftar kewajiban bank kepada deposan. Pembayaran dimulai selambat-lambatnya 14 hari sejak tanggal kejadian yang dipertanggungkan. Periode ini diperlukan untuk menerima informasi dari bank tentang simpanan dan mengatur penyelesaian.
Atas permohonan deposan, pembayaran dapat dilakukan secara tunai atau dengan mentransfer dana ke rekening bank yang ditentukan oleh deposan.
Jumlah maksimum santunan asuransi dan riwayat kenaikannya:
Per 1 Agustus 2016, 345 peristiwa yang diasuransikan terjadi, total 2,25 juta deposan dibayar kompensasi asuransi sebesar RUB 1,05 triliun.
Badan tersebut juga menjalankan fungsi likuidator dan pengurus kepailitan lembaga perkreditan.
Prosedur likuidasi wajib dilakukan atas permintaan Bank Rusia berdasarkan keputusan pengadilan arbitrase jika nilai properti (aset) lembaga kredit yang izin perbankannya telah dicabut oleh Bank Rusia cukup untuk memenuhi kewajibannya kepada kreditur dan kewajiban membayar kewajiban pembayaran. Jika properti (aset) dari lembaga kredit yang dilikuidasi tidak cukup untuk memenuhi klaim kreditur, maka prosedur kepailitan diperkenalkan sehubungan dengan itu berdasarkan keputusan pengadilan arbitrase.
Majelis arbitrase menunjuk badan tersebut sebagai likuidator (likuidator) dalam hal-hal sebagai berikut:
Pada 2016, badan tersebut menjalankan fungsi komisaris kebangkrutan (likuidator) di 281 lembaga kredit, di mana: 172 bank yang dilikuidasi terdaftar di Moskow dan Wilayah Moskow, 109 - di entitas konstituen lain dari Federasi Rusia. Jumlah kreditur di bank yang dilikuidasi (per 26 Agustus 2016) adalah 327 ribu orang, volume klaim kreditur yang mapan di bank yang dilikuidasi berjumlah sekitar 1 triliun rubel.
Rata-rata persentase pemenuhan klaim kreditur (menurut data tahun 2015) untuk 17 bank pailit yang telah diselesaikan prosedur likuidasinya pada periode laporan adalah sebesar 46,4%. Di lembaga kredit yang proses kepailitannya diselesaikan pada tahun 2015, klaim kreditur prioritas pertama dipenuhi rata-rata sebesar 70,7%, yang kedua - sebesar 20,2%, dan yang ketiga - sebesar 16,3%.
Hingga September 2016, sebagai komisaris kepailitan (likuidator), lembaga tersebut telah melakukan prosedur likuidasi terhadap 529 bank dan menyelesaikannya secara penuh di 248 bank.
Selain itu, lembaga yang dipercayakan dengan fungsi reorganisasi bank, lembaga dapat melakukan langkah-langkah ini dengan:
Untuk berpartisipasi dalam langkah-langkah untuk rehabilitasi keuangan (reorganisasi) bank, undang-undang mengatur daya tarik investor swasta yang tertarik dan pendanaan pemerintah. Untuk tujuan ini, 200 miliar rubel dialokasikan ke Badan dari anggaran federal sebagai kontribusi properti Federasi Rusia pada 2008. Selain itu, dimungkinkan untuk memberikan pinjaman kepada Badan dari Bank Rusia dan menggunakan dana dari dana asuransi simpanan wajib.
Sejak Oktober 2008, hingga 1 Agustus 2016, lembaga tersebut telah mengambil bagian dalam 30 proyek reorganisasi bank. Secara total (berdasarkan akrual) per 31 Desember 2015, lebih dari RUB 1,5 triliun dialokasikan untuk reorganisasi bank, termasuk RUB 1,27 triliun. - dengan mengorbankan pinjaman dari Bank Rusia (termasuk 294,81 miliar rubel - untuk tujuan reorganisasi Bank Moskow), 259,33 miliar rubel. - dengan mengorbankan kontribusi properti Federasi Rusia ke properti agensi, 7,75 miliar rubel. - dengan mengorbankan Dana.
Proyek pemugaran yang telah selesai pada Agustus 2016:
Proyek rehabilitasi keuangan lima bank berlanjut:
Untuk tiga bank, prosedur diterapkan untuk mentransfer sebagian dari properti mereka dan semua kewajiban kepada individu berdasarkan perjanjian deposito atau rekening bank dengan bank pengakuisisi yang sehat secara finansial:
Departemen agensi:
Pada 2004-2012, jabatan Direktur Jenderal DIA dipegang oleh Turbanov, Alexander Vladimirovich.
Sejak musim panas 2013, sebuah proyek telah didiskusikan untuk memperluas kekuasaan badan secara signifikan;
Agar para deposan hidup dengan tenang dan tidak khawatir tentang simpanan dan simpanannya, negara menciptakan korporasi DIA. Sekitar 830 bank sudah termasuk dalam sistem ini, yang jika terjadi force majeure menjamin pembayaran seluruh investasi. Mari kita simak lebih detail apa esensi dari Lembaga Asuransi dan apa perannya.
Fondasi keuangan CER adalah dana asuransi wajib. Dengan mengorbankan organisasi ini, setoran dibayarkan, serta biaya koordinasi pembayaran dikompensasi. Sumber utama pembentukan yayasan adalah pembayaran para kontributor.
Setiap harta kekayaan perorangan dapat diasuransikan, kecuali untuk:
Ini adalah perkembangan khusus negara, yang dilaksanakan sesuai dengan Undang-Undang Federal No. 422.
Tujuan utama dari sistem ini adalah untuk menjamin tabungan pensiun kepada individu yang membentuk pensiun yang didanai di Dana Pensiun Federasi Rusia atau di NPF apa pun yang melakukan kegiatan asuransi pensiun wajib.
Bagian kumulatif dari pemberian pensiun terdiri dari:
Jaminan tabungan diberikan oleh korporasi melalui pembayaran kompensasi wajib.
Ini terjadi ketika salah satu kasus berikut ditetapkan:
Lembaga Penjamin Simpanan Korporasi Negara memberikan jaminan atas pembayaran semua dana yang tercermin dalam rekening dana pensiun orang pribadi, kecuali pendapatan investasi. Pada saat yang sama, jumlah pembayaran tidak dapat dikurangi dan dijamin penuh.
Sumber utama pembentukan basis keuangan dana jaminan tabungan pensiun adalah iuran penjaminan NPF, yang terdaftar dalam sistem jaminan tabungan pensiun, dan PFR.
Sejak 2015, DIA telah menyimpan daftar NPF.
Menurut Undang-Undang Federal No. 40, Undang-Undang Federal No. 395-1, Undang-Undang Federal No. 127, korporasi mengelola prosedur kebangkrutan untuk lembaga keuangan.
Pengadilan menunjuk Badan sebagai likuidator:
Tujuan badan sebagai likuidator adalah untuk memastikan kerja yang efektif dalam kepailitan, dengan ketat memperhatikan hak dan kepentingan kreditur, bank, warga negara dan negara.
Agar efektif, Anda perlu:
Dasar pemulihan keuangan adalah pemulihan likuiditas lembaga keuangan dan dimulainya kembali kegiatan.
Pilihan terbaik untuk pemulihan keuangan adalah untuk menarik investor yang tertarik untuk menginvestasikan uang untuk memulihkan pekerjaan bank.
Badan tersebut dapat memberikan bantuan baik kepada investor atau kepada bank itu sendiri untuk mencegah kebangkrutan.
Undang-undang mengatur beberapa sumber dukungan keuangan dalam pelaksanaan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan bank:
Dilihat dari materi yang disajikan, investor sama sekali tidak perlu khawatir tentang tabungan dan profitabilitas mereka. Apa pun yang terjadi pada lembaga keuangan, seseorang akan menerima uangnya secara penuh.
| 2017-09-25 |
| 2016-11-22 |
| 2016-08-06 |
