Ma már nem tud pénz nélkül élni, de sajnos gyorsan elfogy (a jövedelmi szinttől függetlenül). Az ember mindig többet akar, de a családi költségvetés tervezése segít abban, hogy ne maradjon csődben: kategorizálja a kiadásokat és a bevételeket - azonnal kiderül, mire és hová megy a pénz.
1. Segít megérteni, mely kiadások állnak az első helyen.
Többé nem fognak meglepetést okozni.
2. Segít meghatározni a hosszú távú célokat.
És hozzájárul az elért eredményükhöz. Ha a havi kiadási tervében új autó vásárlása vagy jelzáloghitel-előleg megtakarítása szerepel, előbb-utóbb egy vadonatúj autóval fog költözni és körbejárni a várost. És világosan látni fogja, hogy mire spórol pénzt - ez az összeg biztosan nem „folyik el” csak úgy.
3. Segít kiküszöbölni a felesleges és spontán vásárlásokat.
Most minden pénzt az igazán fontos célok elérésére költenek (biztonságosan spórolhat apró dolgokon).
4. Segít megtudni, hogy valójában mennyit kapsz havonta (a férjed is).
Gyakran csak a fő tevékenységünkből származó bevételeket vesszük figyelembe (például a főállásunkból származó bért). De az olyan „apróságok”, mint az ajándékok és bónuszok, a betéti kamatok, az ingatlanbérlésből származó haszon és egyéb pénzügyi folyamatok, figyelmen kívül maradnak.
Ha az anyagi forrásokat nem számolják el, akkor kezdenek „kicsúszni az ujjain”, és gyakran az emberek nem is tudják, mennyi pénzt kapnak ténylegesen havonta.
5. Segít növelni a jövedelmét.
Most látja, hogy a havi bevétele valójában magasabb, mint gondolta. Kedvezőbb kamatozású bankbetét keresésére, vagy az ingatlan bérbeadására (ha az üresen áll) ösztönözni fog.
Ez a legfontosabb szabály - vegye figyelembe a jövedelmet (és ne felejtse el az összes forrást). Ellenőrizze, hogy beírta-e:
Ha Ön és férje havonta kap pénzt egy (vagy több) ilyen forrásból, akkor össze kell adnia őket és számolja ki a teljes összeget.
A parton oldd meg a következő kérdést: mindegyikőtök minden bevételét egy közös „kincstárba” helyezi, vagy egy részét személyes szükségletekre hagyja. Fontos eldönteni, hogy az alapok mekkora részét teszi ki családi költségvetése.
Egy másik fontos szempont: döntsön a „véletlenszerű” bevételről - bónuszok, ajándékok, lottónyeremények (e bevételek összegét nem lehet előre megjósolni). Melyik költségkategóriába tervezi elhelyezni és miért?
Ha nincs stabil bevételed, különösen fontos a költségvetés tervezése. Ebben az esetben próbálja meg megtervezni az átlagos havi összeget, és kiszámítani a legjobb és a legrosszabb forgatókönyvet.
Mielőtt merev határokba kényszerítené magát, és egy kitalált sémát követne, gondolja át, hogyan kezeli a pénzt. Hozzon létre egy speciális táblázatot, vagy töltsön le egy alkalmazást a telefonjára rögzítse az összes költséget.
Néhány hónap után elemezze és állítsa össze a kiadási kategóriák listáját. Mindegyikbe írja le, hogy mennyit költött. És akkor tedd fel magadnak a kérdést: „A kiadásaim meghaladják a bevételeimet?”
A választól függetlenül optimalizálásra van szüksége. Húzd át azt, ami feleslegesnek tűnik, és módosítsd azokat az összegeket, amelyek túllépik az elfogadható tartományt.
Csak ezt követően kezdheti el a táblázat készítését - annak a költségeire és céljaira kell irányulnia.
Először is, tartalmazza azokat az alapvető kiadásokat, amelyek nem hagyják el az életét. Így nézhet ki:
Óvatosan írja be az oszlopokba azokat a kategóriákat, amelyekre így vagy úgy pénzt költ. Ne feledkezzünk meg a „Szórakozás” elemről, mert az is a merev határok előbb-utóbb összeomláshoz vezetnek, és többet költ a kelleténél.
Még ha egy hónapban nem is költötte el a tervezett költségvetést egyik vagy másik „kategóriára”, az időszak végén ezt a pénzt átoszthatja a következőre, vagy tartalékként elhelyezheti egy „biztonsági párnán”.
Az élet kiszámíthatatlan – bárki állandó bevételi forrás nélkül maradhat. Lehet, hogy elbocsátanak, kirúgnak, családja a fő „kenyérkereső” nélkül marad – nem lehet mindent felsorolni.
Időbe telhet, amíg újra pénzt kap: például eltarthat, amíg munkát talál kettőtől hat hónapig. De ez idő alatt a családnak továbbra is meglesznek az alapvető kiadásai: rezsi, étkezési költségek, hitelek és egyéb kiadások.
Ezért van szükség védőhálóra – olyan összegből kell állnia, amely 1, 2 (vagy jobb esetben 6) hónapra elegendő az alapvető szükségletek fedezésére.
Volumen - a család nyeresége háromszoros (ha hirtelen elveszíti az összes bevételi forrást egyidejűleg). Ideális esetben a családok 6 hónapon belül megérkeznek.
Előre nem látható nagy kiadások esetén is segít: ha a drága felszerelés elromlik, valaki megbetegszik (költséges a kezelés).
Tedd ezt az összeget az o-ra külön bankszámla kamattal, amely az inflációt takarja. A családtagoknak rendelkezniük kell hozzáférés neki (és annak a lehetőségnek bármikor felveheti a szükséges összeget kamatvesztés nélkül). Mindenkinek képesnek kell lennie arra, hogy bármikor befizethessen pénzt erre a számlára.
Amikor az összeg egy részét a légzsákból kivették, majd újra beindultak a pénzbeáramlás feltételei (például talált valakit ugyanannyi fizetéssel), újra meg kell tennie „csukja be” a párnát hogy szükség esetén újra felhasználhassa.
Ha úgy dönt, hogy komolyan foglalkozik a költségvetés tervezésével (és egyben bevonja családját), a légzsák az első és fontos eszköz, a nyugalma és a jólét kulcsa.
Ha családja alapvető szükségleteit meghatározták, és a védőhálót kellő mennyiségben kialakították, bővítheti a táblázatot (egyéb kiadásokkal is kiegészíthető: nem alapvető, de fontos).
Kapcsolódni fognak az életcéljaihoz: szerezzen második felsőfokú végzettséget, újítson fel, vásároljon lakást vagy autót, fizesse ki gyermekei oktatását.
A családi célok fontosak tervezzen a házastársával. Ne felejtse el figyelembe venni a gyermekek (és más családtagok) érdekeit. Nagyjából oszthatók három csoportba:
1. Rövid távú (amelynek megvalósítása átlagosan 2-6 hónapot vesz igénybe).
Például új háztartási gépek (vagy egyéb drága cikkek) vásárlása, hétvégi kirándulás.
2. Középtávú (a megvalósítás átlagosan 6 hónaptól 1 évig tarthat)
Éves nyaralás, ház vagy lakás felújítása, autó vásárlás.
3. Hosszú távú (amely megvalósítása több évig is eltarthat).
Ingatlanvásárlásról, nyugdíjmegtakarításról, gyermekoktatásról beszélünk.
Írjon be minden célt egy külön táblázatba jelzi az időtartamotÉs pénzösszegeket, ami eléréséhez szükséges. Ezután számolja ki, hogy átlagosan mennyit kell megtakarítania havonta a családi költségvetésből, hogy időben megvalósítsa a tervezettet. Adja hozzá ezt az összeget a havi kiadási listájához.
Ha kiderül, hogy havonta több pénzt kell megtakarítania, mint amennyit megengedhet magának, kétféleképpen tekintse át céljait:
1) növelje a végrehajtási időt;
2) csökkentse a cél árát (fontos, hogy maga a cél ne veszítse el vonzerejét).
Ha teljesen elégedett az összes tervezett cél havi „befizetéseivel”, és ezeket a teljes kiadással együtt könnyedén beírhatja a táblázatba, akkor továbbléphet a következő pontra.
Hogyan tervezzünk családi költségvetést? Sok pénzügyi szakértő egyetért abban, hogy a havi tervezés csak kezdőknek megfelelő. Ilyen rövid idő alatt lehetetlen figyelembe venni az összes célt, és kiemelni az év során felmerülő fontos kiadási kategóriákat.
A következő pont az, hogy bővítse a már meglévő táblázatot, és lépjen át egy éves skálára.
Ehhez a formátumhoz jobban megfelelnek az online táblázatok vagy az Excel, ahol lehet hozzon létre egy lapot minden hónaphoz.
Az alapkiadások persze nem tűnnek el sehol, de minden időszakban új kiadási kategóriák jelennek meg, amelyek szintén jók terv. Áprilisban szülői évforduló lesz, júliusban nyaralni szeretne, szeptemberben iskolába kell küldenie a gyerekeket, októberben pedig az egész család téli ruhatárát kell felfrissítenie. Az ilyen kiadásokat is meg kell tervezni. Komolyan megüthetik a családi költségvetést - jobb, ha előre figyelembe veszik őket (például az év elején).
Ebben az esetben lesz mozgásteret: Ezeket a kiadásokat célként állíthatja be, és havonta megtakaríthat egy bizonyos összeget. Vagy „csökkentse” az alapkiadásokat az aktuális hónapban, hogy a következőben ne „menjen mínuszba”.
A pénzhiány problémája a legtöbb modern család számára aktuális. Sokan a szó szoros értelmében arról álmodoznak, hogy megszabaduljanak az adósságtól és új pénzügyi életet kezdjenek. Válság idején az alacsony bérek, hitelek és adósságok terhe kivétel nélkül szinte minden családot érint. Ezért igyekeznek az emberek kontrollálni kiadásaikat. A kiadások megtakarításának nem az a lényege, hogy az emberek kapzsiak, hanem az, hogy pénzügyi stabilitást szerezzenek, és józanul és elfogulatlanul tekintsenek a költségvetésre.
A pénzügyi áramlás szabályozásának előnye nyilvánvaló – ez a költségcsökkentés. Minél többet spórol, annál jobban bízik a jövőben. A megtakarított pénzből olyan pénzügyi párnát alakíthat ki, amely lehetővé teszi, hogy egy ideig jól érezze magát, például ha munkanélküli.
A pénzügyi kontroll útján a fő ellenség a lustaság. Az emberek először izgalomba jönnek a családi költségvetés szabályozásának gondolatától, de aztán gyorsan lehűlnek, és elvesztik érdeklődésüket pénzügyeik iránt. Ennek a hatásnak a elkerülése érdekében új szokást kell szereznie - folyamatosan ellenőriznie kell kiadásait. A legnehezebb időszak az első hónap. Ezután az irányítás szokássá válik, és továbbra is automatikusan cselekszel. Ezenkívül azonnal látni fogja „munkája” gyümölcsét - kiadásai elképesztően csökkennek. Ön személyesen látni fogja, hogy bizonyos kiadások szükségtelenek voltak, és elhagyhatók anélkül, hogy a családot károsítanák.
Ha még nem ismeri a családi költségvetés létrehozását, akkor mielőtt hatékony és fizetős eszközöket használna az otthoni könyveléshez, próbálja meg fenntartani családi költségvetését egy egyszerű Excel-táblázatban. Egy ilyen megoldás előnyei nyilvánvalóak - Ön nem költ pénzt a programokra, és próbálja ki magát a pénzügyek ellenőrzésében. Másrészt, ha megvásárolta a programot, akkor ez ösztönözni fogja Önt - mivel pénzt költött, ezért nyilvántartást kell vezetnie.
Jobb, ha elkezdi összeállítani a családi költségvetést egy egyszerű táblázatban, amelyben minden világos az Ön számára. Idővel bonyolíthatja és kiegészítheti.
Olvassa el még:
Itt három részt látunk: bevételek, kiadások és beszámoló. A költségek rovatban a fenti kategóriákat vezettük be. Minden kategória mellett található egy cella, amely a hónap teljes költségét tartalmazza (jobb oldalon az összes nap összege). A „hónap napjai” területen a napi kiadások kerülnek beírásra. Valójában ez egy teljes jelentés a hónapra vonatkozóan a családi költségvetés kiadásairól. Ez a táblázat a következő információkat tartalmazza: kiadások minden napra, hétre, hónapra, valamint az egyes kategóriákra vonatkozó összes kiadás.
Ami a táblázatban használt képleteket illeti, azok nagyon egyszerűek. Például az „autó” kategória teljes fogyasztását a képlet segítségével számítják ki =SZUM(F14:AJ14). Vagyis ez az összeg a 14. sor összes napjára. A napi kiadások összege a következőképpen kerül kiszámításra: =SZUM(F14:F25)– az F oszlopban lévő összes szám a 14. és a 25. sor között összegezve van.
A „jövedelem” rész hasonló felépítésű. Ez a táblázat tartalmazza a költségvetési bevételek kategóriáit és a hozzá tartozó összeget. Az „összes” cellában az összes kategória összege ( =SZUM(E5:E8)) az E oszlopban az 5. sortól a 8. sorig. A „jelentés” rész még egyszerűbb. Az E9 és F28 cellákból származó információk itt duplikálva vannak. Az egyenleg (bevétel mínusz kiadások) a cellák közötti különbség.
Most tegyük bonyolultabbá a költségtáblázatunkat. Vezessünk be új „költségterv” és „eltérés” oszlopokat (töltsük le a kiadások és bevételek táblázatát). Ez szükséges a családi költségvetés pontosabb tervezéséhez. Például tudja, hogy az autók költségei általában 5000 rubel/hó, a bérleti díj pedig 3000 rubel/hó. Ha előre ismerjük a kiadásokat, akkor egy hónapra vagy akár egy évre is készíthetünk költségvetést.
Havi kiadásainak és bevételeinek ismeretében nagy vásárlásokat tervezhet. Például a családi bevétel 70 000 rubel/hó, a kiadások pedig 50 000 rubel/hó. Ez azt jelenti, hogy havonta 20 000 rubelt takaríthat meg. És egy év múlva nagy összeg - 240 000 rubel - tulajdonosa lesz.
Így a „költségterv” és az „eltérés” oszlopok a hosszú távú költségvetési tervezéshez szükségesek. Ha az eltérés oszlopban az érték negatív (pirossal kiemelve), akkor eltért a tervtől. Az eltérést a képlet segítségével számítjuk ki =F14-E14(vagyis a terv és a kategória tényleges kiadásai közötti különbség).
Mi van, ha néhány hónapon belül eltér a tervtől? Ha az eltérés jelentéktelen, akkor a következő hónapban próbáljon meg spórolni ezen a kategórián. Például táblázatunkban a „ruházat és kozmetikumok” kategóriában -3950 rubel eltérés található. Ez azt jelenti, hogy a következő hónapban célszerű 2050 rubelt (6000 mínusz 3950) költeni erre az árucsoportra. Ekkor átlagosan két hónap alatt nem tér el a tervtől: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
A költségtáblázatból származó adataink felhasználásával költségjelentést készítünk diagram formájában.
Ugyanígy készítünk jelentést a családi költségvetési bevételekről.
E jelentések előnyei nyilvánvalóak. Egyrészt vizuálisan ábrázoljuk a költségvetést, másrészt nyomon követhetjük az egyes kategóriák részesedését százalékban. Nálunk a legdrágábbak a „ruha és kozmetikumok” (19%), az „élelmiszer” (15%) és a „hitel” (15%).
Az Excel kész sablonokkal rendelkezik, amelyek segítségével két kattintással elkészítheti a szükséges táblázatokat. Ha a „Fájl” menübe lép, és kiválasztja a „Létrehozás” lehetőséget, a program felajánlja, hogy a meglévő sablonok alapján készítsen egy kész projektet. Témánk a következő sablonokat tartalmazza: „Tipikus családi költségvetés”, „Családi költségvetés (havi)”, „Egyszerű költségkeret”, „Személyes költségvetés”, „Félhavi lakásköltségvetés”, „Havi diákköltségvetés”, „Személyi költségkalkulátor ” .
Az alábbi linkek segítségével ingyenesen letöltheti a kész Excel táblázatokat:
Ebben a cikkben az első két táblázatot tárgyaljuk. A harmadik táblázatot az otthoni könyvelésről szóló cikkben ismertetjük részletesen. A negyedik kijelölés az Excel táblázat standard sablonjait tartalmazó archívum.
Próbálja meg letölteni az egyes táblákat, és dolgozzon velük. Az összes sablon áttekintése után biztosan talál olyan táblázatot, amely kifejezetten az Ön családi költségvetésének megfelelő.
Az otthoni könyvelés minden módszerének megvannak a maga előnyei és hátrányai. Ha még soha nem végzett otthoni könyvelést, és gyenge a számítógépes ismerete, akkor jobb, ha egy szokásos notebook segítségével kezdi el elszámolni pénzügyeit. Írja be az összes kiadást és bevételt bármilyen formában, és a hónap végén vegyen egy számológépet, és kombinálja a terheléseket és a jóváírásokat.
Ha tudásszintje lehetővé teszi Excel táblázatkezelő vagy hasonló program használatát, akkor nyugodtan töltsön le otthoni költségvetési táblázatsablonokat, és kezdje el az elektronikus könyvelést.
Ha a táblázatok funkcionalitása már nem felel meg Önnek, használhat speciális programokat. Kezdje a személyes könyvelés legegyszerűbb szoftverével, és csak ezután, ha valódi tapasztalatot szerez, vásárolhat teljes értékű programot számítógépére vagy okostelefonjára. A pénzügyi számviteli programokkal kapcsolatos részletesebb információk az alábbi cikkekben találhatók:
Az Excel táblázatok használatának előnyei nyilvánvalóak. Ez egy egyszerű, egyértelmű és ingyenes megoldás. Lehetőség van további készségek megszerzésére is az asztali processzorral való munka során. A hátrányok közé tartozik az alacsony teljesítmény, a rossz láthatóság és a korlátozott funkcionalitás.
A családi költségvetés kezelésére szolgáló speciális programoknak csak egy hátránya van - szinte minden normál szoftver fizetős. Itt csak egy releváns kérdés van: melyik program a legjobb minőségű és legolcsóbb? A programok előnyei: nagy teljesítmény, az adatok vizuális megjelenítése, sok jelentés, technikai támogatás a fejlesztőtől, ingyenes frissítések.
Ha ki szeretné próbálni magát a családi költségvetés tervezésében, de nem áll készen arra, hogy pénzt fizessen, töltse le ingyen, és kezdje el a munkát. Ha már rendelkezik otthoni könyvelési tapasztalattal, és fejlettebb eszközöket szeretne használni, javasoljuk, hogy telepítse a Housekeeper nevű egyszerű és olcsó programot. Nézzük meg a személyes könyvelés alapjait a Házvezetőnő segítségével.
A program részletes leírása ezen az oldalon található. A "Housekeeper" funkciója egyszerű: két fő részből áll: bevételek és kiadások.
A „Jövedelem” rész hasonló elrendezésű. A felhasználói fiókok a „Felhasználók” részben vannak konfigurálva. Tetszőleges számú számlát adhat hozzá különböző pénznemekben. Például az egyik számla lehet rubelben, a második dollárban, a harmadik euróban stb. A program működési elve egyszerű - ha költségtranzakciót ad hozzá, a pénz a kiválasztott számláról levonásra kerül, ha pedig bevételi tranzakcióról van szó, akkor a pénz éppen ellenkezőleg, jóváírásra kerül a számlán.
Jelentés elkészítéséhez ki kell választania a jelentés típusát a „Jelentések” részben, meg kell adnia az időintervallumot (ha szükséges), és kattintson a „Kiállítás” gombra.
Amint látja, minden egyszerű! A program önállóan készít jelentéseket, és rámutat a legdrágább költségtételekre. A jelentések és a költségtáblázat segítségével hatékonyabban kezelheti családi költségvetését.
Az interneten sok videó található a családi költségvetési kérdésekről. A lényeg, hogy ne csak nézd, olvass és hallgass, hanem a gyakorlatban is alkalmazd a megszerzett tudást. A költségvetés szabályozásával csökkentheti a felesleges kiadásokat és növelheti a megtakarításokat.
Tudniillik a pénz soha nincs túl sok, így mindig nincs elég mindenkinek. Mi a teendő, ha minden nő, kivéve a fizetését? Hogyan kell megfelelően elosztani a családi költségvetést, hogy ne menjen a csatornába? Erről lesz szó ebben a cikkben.
A racionális tervezéssel kell kezdeni. A legjobb, ha több borítékot tartasz meg erre a célra, amelyeken a havi kifizetések felirata szerepel. Például az egyik borítékba lehet pénzt tenni rezsiszámlákra, telefonra és internetre, a másikba élelmiszerre, a harmadikba tervezett vásárlásra (ruha, háztartási gépek), a negyedikbe pedig váratlan kiadásokra. Az első három borítékban nagyjából megbecsülheti az összeget, de az utolsóba csak annyit tegyen, amennyit jónak lát. Így többé nem fogod úgy érezni, hogy a pénz szó szerint kicsúszik az ujjaid között.
Szokjon be egy élelmiszerlistát készíteni, amikor elmegy a boltba, és vegyen fel egy bizonyos összeget, hogy ne vegyen semmi feleslegeset. Soha ne menjen gyerekkel boltba, kivéve persze, ha a vásárlást neki szánták.
A legjobb hétvégén vásárolni a piacon, mert ott alacsonyabbak az árak és több a csomag. Például cukrot, gabonaféléket és tésztákat egyszerre lehet megvásárolni három, öt vagy tíz kilogrammért.
Ha a fizetését átutalják a kártyájára, ne vegye ki egyszerre a teljes összeget, hagyjon egy részt. Néhány hónapon belül takarékoskodj, és megveheted azt a dolgot, amit nem is terveztél, de amiről régóta álmodoztál.
Ha már régóta és kitartóan spórolsz valamire, akkor próbálj meg minden fizetésből megtakarítani egy bizonyos összeget, és felejtsd el, mintha nem is létezne. Ne vegyen el onnan pénzt, még akkor sem, ha megígéri magának, hogy a hiányzó részt a közeljövőben visszaküldi oda. Biztosíthatom Önöket, hogy ez nem fog megtörténni, és a felhalmozott pénzeszközök csak csökkenni fognak. A legjobb megtakarítási ösztönző egy nyaralás, egy lakás vagy autó vásárlása.
Ne feledje, hogy mindig kevés lesz a pénz, mert még ha havi egymillió rubelt is kap, ennek megfelelően az Ön igényei is növekedni fognak. Így meg lehet és meg is kell tanulnia megtervezni költségvetését és okosan elkölteni a pénzt.
További hírek a témában:
Annak ellenére, hogy havonta kétszer kapok bért - ez hagyományosan előleg a hónap közepén és kifizetés a hónap első napjaiban, a pénz katasztrofálisan eltűnik a fizetés előtti utolsó napokban.
Úgy tűnik, nem vagyunk nagy költekezők, nem költünk többet, mint amennyit kapunk, úgy tűnik, nem veszünk semmit pluszban, nem veszítünk. De ennek ellenére a pénz néhány nappal a fizetés előtt elfogy. És így tovább hónapról hónapra.
Valójában a fizetés előtti pénzhiány probléma könnyen megoldható. Csak nem sokan tudják, hogyan kell megfelelően elosztani a havi fizetésüket. Erről még lesz szó.
A kapott bérek helyes és ésszerű elosztása érdekében elemeznie kell kiadásait összeg és idő szerint.
Például egy család fő rendszeres, azaz havi kiadásai a rezsi, hiteltörlesztés, étkezési költség, tandíj, utazási költség stb.
Szerintem kényelmesebb lenne elővenni egy tollat és egy darab papírt, és minden kiadásodat felírni egy oszlopba, feltüntetve nemcsak a szükséges pénzösszeget, hanem azt is, hogy ezeket a kiadásokat milyen időszakban kell teljesíteni.
Példa (feltételes összegek):
Így meghatároztuk a kötelező és rendszeres befizetéseket.
Most a kötelező havi befizetéseinket kell elosztanunk, azokat, amelyek fizetési dátumai ismertek, példánkban ezek a közüzemi számlák, a hiteltörlesztések és a felkészítő tanfolyamok kifizetése. Vagyis ha havonta kétszer kap bért, elején fizetést, hónap közepén pedig előleget, akkor a befizetett pénzből lehet közüzemi befizetést és felkészítő tanfolyami befizetést, a kapott pénzből pedig hitelt fizetni. előlegként Egyébként, ha az előlegként kapott pénz nem elegendő a kölcsön kifizetésére, akkor a pénz elszámolása után azonnal pénzt kell félretennie a kölcsönre.
Elhalasztjuk vagy azonnal kifizetjük az összes szükséges fizetést.
A fennmaradó összeget két egyenlő részre kell osztani. Ezt az eloszlást korrelálom a bérbevétel gyakoriságával - havonta kétszer, azaz kéthetente egyszer. Ezért a kötelező befizetések befizetése után fennmaradó összeget két egyenlő részre osztom, és heti egy részt elköltök.
Ha havonta egyszer kap bért, akkor a kötelező befizetések után fennmaradó pénzt négy részre, azaz négy hétre kell felosztani.
Azt is feloszthatja kisebb részekre, ha például napi limitet állít fel a pénzköltésre. De a pénz apró részekre osztása kényelmetlen lesz élelmiszervásárlásnál, például ha hetente egyszer vásárol élelmiszert.
Kényelmesebb számomra, ha a megtakarított pénzt borítékokba osztom - minden héten egy borítékot.
Természetesen kicsit alkalmazkodni kell a családi költségvetés ilyen módon történő kezeléséhez, de legalább a következő fizetésig már lesz elég pénzed, és a havi fizetésed megfelelő elosztásának kérdése már nem fog megjelenni a napirendet.
Minden család költségvetése a megfelelő tervezéstől függ. Manapság számos kísértés csábít bennünket egy bizonyos összeg elköltésére. Ha megadja magát egy pillanatnyi gyengeségnek, akkor fennáll annak az esélye, hogy kölcsönt kell felvennie valahol a fizetése előtt.
Leggyakrabban a háztartásvezetésben és a mindennapi problémák megoldásában kevés tapasztalattal rendelkező fiatal családok szembesülnek a forráshiány problémájával. Ezért saját próbálkozásból és hibából kell tanulnia. Általában minden veszekedéssel végződik. Hogyan kerüljük el az adósságot és takarítsunk meg pénzt? Ebben a cikkben mindent elmondunk a családi költségvetésről.
A családi költségvetés mindkét házastárs pénzeszközeinek összessége, amelyeket egy egésszé egyesítenek. Ez a közös költségvetési típus, amely a legelterjedtebb az egész világon.
A családi költségvetés bevételekből áll. Ezek a következők lehetnek:
A fő kiadási tételek a következők:
Íme egy hozzávetőleges lista a havi kiadásokról, amelyek szinte minden családban felmerülnek.
A családi költségvetés tervezésének előnyei:
A családi költségvetés tervezése a bevételek kiadásokba történő újraelosztásának optimalizálásának folyamata, amelyen keresztül a pénzeszközök és egyéb családi vagyon költségvetése (kötelezettsége) halmozódik fel.
Ha mindig nincs elég pénze, az azt jelenti, hogy kezdetben rossz módszert választottak az alapok elosztására, vagy egyszerűen figyelmen kívül hagyták ezt a koncepciót. A tervezésnél a legfontosabb a kiadások és bevételek egyensúlyának figyelembe vétele. Próbáld meg ne az első napon elkölteni a fizetésed nagy részét. Valamilyen oknál fogva sokan a fizetésnapot egy kis ünnepnek tekintjük, amelyen megengedhetjük magunknak, hogy sokféle finom terméket vásároljunk. Ezzel azonnal meg kell értenie, hogy a hónap végén pénzhiány lesz.
Ha elkerüli az ilyen hibákat a családjában, akkor biztosan csak növeli az anyagi tőkét.
Ha nem követi el a fent leírt hibákat, elkerülheti az adósságot és a pénzügyi tönkremenetelt. Részletesen elemezzük a becslés elosztását és rendszerezését.
Listát készítünk a kiemelt kiadásokról. Ebben a bekezdésben csak a legfontosabb dolgokat (étel, gyógyszerek, ruhák, cipők stb.) foglaljuk össze.
Kifizetjük kötelezettségeinket. Ha adósságai, kölcsönei vagy egyéb kötelezettségei vannak, javasoljuk, hogy először zárja le ezt a kérdést.
Tartaléktőkét hozunk létre a család számára. Ez minden becslés fontos eleme. Havonta legfeljebb a teljes alapösszeg 10-15% -át különítse el. Észre sem fogja venni, milyen gyorsan növekszik az összeg, és ami a legfontosabb, kényelmesen és magabiztosan fogod érezni magad!
Ne hagyja figyelmen kívül az ismétlődő kifizetéseket. Időben fizesse be a közüzemi számlákat, a kommunikációt, az internetet stb.
A pénzeszközök egy kis részét személyes kiadásokra hagyjuk. Minden családtagnak legyen saját zsebpénze. Ez lehet csekély összeg, de szükséges, így minden előre nem látható helyzetben magabiztosnak érzi magát.
Annak érdekében, hogy mindig tudjuk, mennyi pénzt és mire költöttek el, a következőket javasoljuk: próbáljon meg egy normál notebookot, nevezzük egyszerűen „Otthoni könyvelésnek”. Az egyik könyvelő barátom évek óta használja ezt a könyvet, és minden kiadást feljegyzett benne. Ebben a jegyzetfüzetben például világosan megjeleníti minden piacra vagy szupermarketre tett utazást. Az a csodálatos, hogy tényleg sokat spórol a segítségével. Minden megtakarított pénzt kizárólag a családjával való nyaralásra költ.
A jövőbeli kiadások tervezése. Manapság rengeteg program segít a pénzkezelésben. Ebben a listában adja hozzá az összes jövőbeni kiadását, nyaralását, utazásait barátokhoz, rokonokhoz, különféle ünnepeket, adófizetést stb. Vagyis ezeket az adatokat figyelembe véve könnyen kiszámíthatja pénzügyeit.
Vis major. Ez „ünnepeket és szezonalitást” jelent. Szokás szerint az ünnepek előtt egy kicsit drágulnak az élelmiszerárak a szupermarketekben. Nyáron például megemelkedik a benzin ára, őszhez közeledve pedig fel kell készíteni a gyerekeket az iskolába, ezért az ilyen időszakok tervezésénél próbáljon meg egy kicsit több pénzt szánni a kiadásokra.
Amint látja, nincs semmi nehéz elsajátítani ezt a „tudományt”. A legfontosabb a vágy, az idő és az önfegyelem. Ne feledje: tervezés nélkül az összes megkeresett pénz nagyon gyorsan elszáll, minden probléma megjelenik, és csak negatív dolgokat fog kapni tőle.
Higgye el, minél hamarabb hozzászokik az általános költségvetés fenntartásához, annál gyorsabban lesz pénzügyi fegyelem. Minden nap világos szabályokat és kiadási tételeket fogsz követni, így egyszerűen nem fogsz tudni semmi pluszt vásárolni. A tőkéje növekedni fog, és idővel lehetősége nyílik álma megvalósítására!
Megfelelő tervezést és jelentős megtakarítást kívánunk!
A kevesebbet kereső családok gyakran nem tapasztalnak komoly anyagi gondokat, ellentétben tehetősebbnek tűnő szomszédaikkal. Az egész titok abban rejlik, hogyan kell helyesen elosztani a havi családi költségvetést. A bevételek és kiadások táblázata pontos eszköz, és nem lehet becsapni. Ebben a cikkben a közös családi pénztárca kialakításának alapvető szabályaira összpontosítunk.
A lakáskincstár feltöltési forrásainak meghatározásakor fontos figyelembe venni az összes rendelkezésre álló bevételi tételt:
Elég az alapjövedelmet egyszerűen figyelembe venni, ha a bérszínvonal stabil. Ellenkező esetben a legcélszerűbb az elmúlt hónapok átlagát rögzíteni. Ha nem biztos abban, hogy a következő hónapban több pénzt tud keresni, akkor az ilyen bevételt nem szabad beleszámítani a becslésbe, mivel a kiadásokat a jövedelem szintje szerint számítják ki, és az elmaradt haszon lyukat üt az összességében pénzügyi terv.
Általában két fő bevételi forrás létezik (a családtagok fizetése), az összes többi kiegészítő, amelyből tartalékot lehet képezni.
Itt minden sokkal bonyolultabb. A család előtt áll a családi költségvetés helyes elosztása, hogy a két fő bevételi forrásból származó források racionálisan négy fő költségtételre oszthatók át:
Általános szabály, hogy azon a napon, amikor fizetést kapnak, az emberek jelentősen többet költenek, mint más napokon. Egyfajta eufória benyomása támad, amit fizetésnapig kibírtál, ami azt jelenti, hogy kényeztetheti magát és gyermekeit. Manapság különösen sok kirándulás van kávézókba, szórakoztató központokba, mozikba, játékokat, hobbi- és érdeklődési tárgyakat vásárolnak. Így már a legelején egy „időzített bombát” raknak le a havi pénzügyi terv alá, ami a hónap végéhez közeledve „felrobban”.
A gyakorló pszichológusok azt tanácsolják, hogy fizetésnapon ne vásároljanak semmit. Haza kell vinni a pénzt, be kell tenni egy „közös fazékba”, és másnap be kell menni a szupermarketbe egy konkrét listával, hogy mire van szüksége.
A kiadási terv mindig sokkal szélesebb, mint egy nyereséges tétel, és több szakaszban készül. A sorrendjüket követni kell, hogy ne sértsük a költségvetés kialakításának logikáját.
A keresett összeg bizonyos százalékát azonnal szétválasztják, és félreteszik egy előre meghatározott közös célra. A személyes pénzügyekkel foglalkozó szakértők ezzel kapcsolatban azt mondják: „először magadnak fizess, aztán mindenki másnak”. Ez a százalék a jólét mértékétől függően változhat. A minimális szint nem lehet kevesebb 5%-nál, a maximum ritkán haladja meg a 20%-ot. A leggyakoribb lehetőség a 10%. Havonta megtakarítható egy bizonyos összeg, de ez nem működik jól instabil keresetszint mellett.
Szigorúan tilos a megtakarításokat otthon tartani. A rendszeresen felmerülő igények arra késztetik, hogy felhasználd, amit felhalmoztál.
A gyakorlat azt mutatja, hogy amit általában kivesznek a „kis dobozból”, azt soha nem adják vissza. Ez elkerülhető, ha pénzt helyez el bankbetétbe. Vannak olyan betétek, amelyek keretein belül rendszeresen pótolhatja a betétet, de egy bizonyos ideig nem vehet fel pénzt a számláról. Még a legmagasabb banki kamat sem védi meg a megtakarításokat az inflációs folyamatoktól és növeli a teljes összeget.
A megtakarítási alapok szétválasztása után gondoljon olyan kifizetésekre, amelyeket nem lehet elkerülni. Ez nem egy új ruha a feleségnek vagy egy modern pergetőbot, de a dolgok sokkal földhözragadtabbak.
Ez magában foglalja az összes többi családi kiadást. A megtakarítások és a kötelező befizetések után fennmaradó összeget kell teljesíteniük. Ezért ezeket az egyes családok fontossági foka szerint kell beírni a táblázatba. A sorrend általában a következő:
Étel. Itt nem mindenre kell gondolni, ami ehető, hanem arra, amire a családnak szüksége van a teljes értékű étrend kialakításához. Amikor először ír pénzügyi tervet, ez a cikk általában sok időt vesz igénybe. Már hat hónap elteltével azonban sok takarékos család olyan egyértelmű algoritmust dolgozott ki a termékek vásárlására, hogy biztonságosan átválthatja a termékek vásárlását állandó fizetésre.
Cipők és ruházat. Nem vásárolják rendszeresen, de meglehetősen drága, ha valóban jó minőségű áruról van szó. Az ilyen költségeket célszerűbb a holtszezonban tervezni, pl. Júliusban érdemes téli kabátot venni, januárban pedig tornacipőt venni. Az időszakos gardrób-ellenőrzés segít megelőzni a felesleges vásárlásokat. Ugyanakkor előfordulhat, hogy gyakorlatilag használaton kívüli ruhákat és ingeket talál, amelyekre már pénzt költöttek.
Háztartási kiadások. Nem sok pénzt emésztenek fel, ha helyesen végzik el (koncentrátum vagy háztartási vegyszer ömlesztett kiszerelés vásárlása), de legalább negyedévente egyszer emelni kell az összeget egyszeri vásárlás esetén (például függöny vagy csapcsere a házban). fürdőszoba). Ez magában foglalja a személyes célokra használt autó benzinköltségét is.
A házastársak személyes költségei. Kozmetikumok, parfümök, borotvagépek, cigaretta, egy üveg bor, horgászbot és orsó, fitnesz órák fizetése és szépségszalon - minden van, de a rendelkezésre álló készpénz keretein belül.
Szórakozás, ünnepek, születésnapok, nyaralások- erre kevés marad, de később más tételeken spórolva növelhető az összeg.
Váratlan kiadások. Jobb, ha hagysz pár százat „minden esetre”. Különböző esetek vannak: betegség, váratlan meghívó kolléga évfordulójára, anyós érkezése. Akkor ez a „fészektojás” segít elkerülni az adósságot.
Annak érdekében, hogy minden tanács ne legyen alaptalan, megadjuk az egyik lehetőséget a családi költségvetés helyes elosztására. Ebben a példában a hónapra vonatkozó táblázatot hetente töltjük ki, ami nagyon kényelmes, ha több forrásból is lehet feltölteni az általános kincstárat.
Ahhoz, hogy egy ilyen program működjön, minden csekket és nyugtát tárolnia kell. Gondosan adja meg az adatokat minden fizetéshez. A bevételi rész tartalmazza a fizetéseket, valamint az ösztöndíjakat, a nyugdíjakat, a rendszertelen kereseteket, az úgynevezett „hack jobokat” és a „baloldaliakat” minden családtag esetében. Minél teljesebbek az egyes cikkek, annál könnyebben számol a program, és a felhasználók is látják, hol indokoltak a kiadásaik és hol nem.
„Második műszakban dolgozom, 22.00-23.00 óráig. A cég szállítás helyett egy taxiszolgálattal kötött partneri szerződést. Különleges tokenekkel fizetünk. De általában a taxikat 23:00-hoz közelebb hívják, amikor az összes alkalmazott készen áll az indulásra. Általában egy kicsit korábban szállok ki. Gyakran saját költségemen mentem haza taxival. Összesen 38 UAH. de számítások után kiderült, hogy több mint 300 UAH-t költöttem egy hónap alatt. a fizetésének csaknem 10%-át” – mondta Alekszej Gobin, az üzlet biztonsági őre.
A legdrágábbnak a különféle sétákat, bárokba és bevásárlóközpontokba tett kirándulásokat, valamint a nagy üzletekben történő élelmiszervásárlásra irányuló családi kirándulásokat tartják. Ekaterina Bogachova szakértő szerint megfelelő marketinggel egy szupermarketben a nyugta akár 80%-át spontán vásárlások teszik ki.
Mögött. A költségvetési terv már elkészült, már csak a számok behelyettesítése van hátra a kész bevételi és kiadási tételekbe. A program maga fogja kiszámítani, hogyan változnak a kiadások. Sok programban megjelenik a kiadások diagramja, így azonnal látható, hogy melyik hónapban melyik tételnél volt „túllépés”. A jó minőségű programok elmentik a kötelező havi kiadásokról szóló információkat, és emlékeztetik a felhasználót azokra.
Ellen. Meglehetős pedánssággal kell rendelkeznie ahhoz, hogy minden vásárlást pontosan számoljon és beírjon. Ezenkívül nem mindenki tudja betartani a szavát, hogy „a számítógépnek adják”. Végül, sokan inkább a régi módon terveznek – notebookba.
A legrégebbi módszer, amely sok elektronikus terv alapjául szolgál, az úgynevezett borítékköltségvetés. Az elv általában ugyanaz, mint a számítógépes programmal végzett munka során - összeállítják a bevételek és kiadások listáját. Külön kiemelik a kötelező kiadásokat: közüzemi számlák fizetése, bérleti díj, hiteltörlesztés. A fennmaradó összeget tovább osztják „részekre”:
A szakértők azt tanácsolják, hogy minden vásárlást előre tervezzen meg (vajon ki tudja ezt megtenni?), és havi keresete legfeljebb 5%-át fordítsa ruhák/cipők vásárlására. És akkor meglátod, felhalmoz valamit. Azok, akik megszokták, hogy azonnal megveszik a nekik tetsző dolgot, nehezen viselik ezt a megközelítést.
Minden típusú családi költségvetés tervezésének előfeltétele a stabilizációs alap. Általában a jövedelem legalább 10%-át erre a havira fordítják. Ha a család nyaralni megy, jobb, ha van egy további boríték, amelybe a kereset további 5-10% -át helyezheti el.
Mögött. Nem kell számítógépes programmal hülyéskedni, mert nem mindenki tudja ezt megtenni. Például, ha a pénzt hagyományosan egy „kosárba” gyűjtik, és a család idős apja vagy anyja osztja szét. A tervezés valódi pénzzel történik, amit azonnal külön borítékokba tesznek – megérinthető és látható. Néhány tartalékot, önfegyelem céljából, akár le is lehet pecsételni.
Ellen. Ellentétben egy szenvtelen számítógépes programmal, a kiadások személyes számlálása nagyon nehéz. Valamint az egyes borítékok sértetlenségének megőrzése. Fennáll annak a veszélye, hogy egyes tételek, például a „vásárlások”, folyamatosan „lopnak” más tárgyaktól. Maga a leendő becslő pedig legszívesebben szemet hunyna ezen. A program a költségvetés minden mozgását figyelembe veszi, majd bemutatja az összes szégyenletes bizonyítékot.
Azok a családok, ahol nem egy, hanem két-három családfenntartó van, gyakran az egyes emberek keresete alapján osztják meg a kiadásokat. Ugyanakkor a teljes befizetésből tartalék alapot képeznek, amiben nem csak az „esős nap” összege szerepel, hanem az egészségügyi, nagybevásárlási, nyaralási kiadások is. Elég nehéz mindezt egyedül kiszámítani: nem lehet összehasonlítani egy apa-vállalkozó keresetét és a lánya ösztöndíját. Tehát leggyakrabban minden dolgozó családtaghoz egy bizonyos kifizetést rendelnek.
„A lány maga fizeti az utazási költségeit és a barátaival kávézókba való utazásait. Havi 500 UAH-val járul hozzá a családi költségvetéshez. ételért és fizet az internetért. A férjemmel csak a keresetünkből spóroljuk a „tizedet”. Ugyanakkor az én tizedem 3,5-szer kevesebb, mint a férjemé. Ezen kívül fizetek közüzemi számlákat, és pénzt osztok ki kisebb napi élelmiszervásárlásra - elvégre magam csinálom. A férjem 8-10 naponta egyszer fizeti az összes nagyobb élelmiszerboltba tett utazásunkat, ő fizeti a cipő- és ruhavásárlást, az autó karbantartását” – osztja meg a pénztervezés titkait Sofia Drozdovkina kijevi lakos.
Mögött. Mindenkinek marad némi zsebpénz, így viszonylagos fizetési szabadság érzése támad. Hiszen sok embernek nehéz azonnal elkezdeni mindent, amit keres, a családi malacperselynek adni.
Ellen. Annak ellenére, hogy az összes legfontosabb számlát kifizette, nem garantálja a stabilitást fizetésnapról fizetésnapra. Hiszen a befizetések után fennmaradó összegből minden családtagnak személyes kiadásokat is meg kell terveznie. Ezenkívül nem teszi lehetővé a család teljes pénzforgalmának ellenőrzését. Nincs biztosítás spontán kiadások és túlfizetések ellen, például egy taxi esetében.
Olvasson további cikkeket a családi költségvetésről és a személyes pénzről itt
Annak ellenére, hogy havonta kétszer kapok bért - ez hagyományosan előleg a hónap közepén és kifizetés a hónap első napjaiban, a pénz katasztrofálisan eltűnik a fizetés előtti utolsó napokban.
Úgy tűnik, nem vagyunk nagy költekezők, nem költünk többet, mint amennyit kapunk, úgy tűnik, nem veszünk semmit pluszban, nem veszítünk. De ennek ellenére a pénz néhány nappal a fizetés előtt elfogy. És így tovább hónapról hónapra.
Valójában a fizetés előtti pénzhiány probléma könnyen megoldható. Csak nem sokan tudják, hogyan kell megfelelően elosztani a havi fizetésüket. Erről még lesz szó.
A kapott bérek helyes és ésszerű elosztása érdekében elemeznie kell kiadásait összeg és idő szerint.
Például egy család fő rendszeres, azaz havi kiadásai a rezsi, hiteltörlesztés, étkezési költség, tandíj, utazási költség stb.
Szerintem kényelmesebb lenne elővenni egy tollat és egy darab papírt, és minden kiadásodat felírni egy oszlopba, feltüntetve nemcsak a szükséges pénzösszeget, hanem azt is, hogy ezeket a kiadásokat milyen időszakban kell teljesíteni.
Példa (feltételes összegek):
Így meghatároztuk a kötelező és rendszeres befizetéseket.
Most a kötelező havi befizetéseinket kell elosztanunk, azokat, amelyek fizetési dátumai ismertek, példánkban ezek a közüzemi számlák, a hiteltörlesztések és a felkészítő tanfolyamok kifizetése. Vagyis ha havonta kétszer kap bért, elején fizetést, hónap közepén pedig előleget, akkor a befizetett pénzből lehet közüzemi befizetést és felkészítő tanfolyami befizetést, a kapott pénzből pedig hitelt fizetni. előlegként Egyébként, ha az előlegként kapott pénz nem elegendő a kölcsön kifizetésére, akkor a pénz elszámolása után azonnal pénzt kell félretennie a kölcsönre.
Elhalasztjuk vagy azonnal kifizetjük az összes szükséges fizetést.
A fennmaradó összeget két egyenlő részre kell osztani. Ezt az eloszlást korrelálom a bérbevétel gyakoriságával - havonta kétszer, azaz kéthetente egyszer. Ezért a kötelező befizetések befizetése után fennmaradó összeget két egyenlő részre osztom, és heti egy részt elköltök.
Ha havonta egyszer kap bért, akkor a kötelező befizetések után fennmaradó pénzt négy részre, azaz négy hétre kell felosztani.
Azt is feloszthatja kisebb részekre, ha például napi limitet állít fel a pénzköltésre. De a pénz apró részekre osztása kényelmetlen lesz élelmiszervásárlásnál, például ha hetente egyszer vásárol élelmiszert.
Kényelmesebb számomra, ha a megtakarított pénzt borítékokba osztom - minden héten egy borítékot.
Természetesen kicsit alkalmazkodni kell a családi költségvetés ilyen módon történő kezeléséhez, de legalább a következő fizetésig már lesz elég pénzed, és a havi fizetésed megfelelő elosztásának kérdése már nem fog megjelenni a napirendet.
Tudtad, hogyan kell helyesen elosztani a pénzt hogy ne csak a túléléshez – a természetes szükségletek kielégítéséhez – elegendőek legyenek? Ebből a cikkből megtudhatja, hogyan kell ezt megtenni: hogy a pénzügyei elegendőek legyenek céljaihoz és álmaihoz.
Képzeljük el, hogy havi 50 ezer rubelre van szüksége ahhoz, hogy etetni és ruhát tudjon adni. Valószínűleg megkeresi ezt az összeget. És ezt a lécet sokak számára nagyon nehéz áttörni. Hogyan növelheti bevételeit, és ezzel egyidejűleg javíthatja életminőségét?
A válasz nagyon egyszerű: meg kell tanulnia, hogyan kell megfelelően elosztani a megkeresett pénzt!
Ennek jelentése a következő: 4 fő pénzáramlás (kosár) létezik, amelyek mindegyikének megvan a maga célja. Ha elkezdünk pénzt költeni bizonyos célokra, amelyeket másoknak szántak, akkor megsértjük a monetáris energia (áramlás, mozgás) törvényeit.
Mi ez a 4 ilyen folyam, amelytől életszínvonalunk függ?
A pénzt a következőképpen oszthatja szét a pénzáramlások szerint: 30-30-30-10%. De ez nem kritikus eloszlás. Lehet havi vagy éves terved. Az egyik időszakban az egyik kosárba rakták bevételeiket, a másikban - a következőben.
A kívánt bevételnek e 4 kosárnak kell megfelelnie
És amikor elkezd rendszeresen pénzt rakni ebbe a négy kosárba, biztosíthatom, mindig lesz pénz, lehetőségeket fog látni bevétele növelésére.
