A hitelezés soha nem veszíti el népszerűségét. Pénzt spórolni a megfelelő dologra sokkal nehezebb, mint hitelt felvenni. Bankok, mikrofinanszírozási szervezetek, magánhitelezők - a modern hitelfelvevők mindig a legjövedelmezőbb lehetőséget keresik. Ha nagy mennyiségű pénzre van szüksége, próbáljon meg hitelt felvenni egy banki szervezettől, és kis összegeket is fel lehet venni felesleges gondok és igazolások biztosítása nélkül egy mikrofinanszírozási szervezet számára. De van egy másik hitelezési lehetőség is, amely Oroszországban még nem olyan népszerű, mint Nyugaton. Online kölcsönös hitelezésről beszélünk, amelyet speciális platformokon keresztül hajtanak végre.
a kölcsönös kölcsönzési eljárás neve. Néha ezzel a módszerrel a legegyszerűbb kedvező kamatozású forráshoz jutni, mivel a magánszemélyek egyszerre hitelezők és hitelfelvevők. A pénzeszközök fogadásának algoritmusa nagyon egyszerű:
Az ilyen online peer-to-peer hitelezési szolgáltatások egyes ügyfelei úgy vélik, hogy adataikat a rendszer nem fogja ellenőrizni. De ez nem igaz. A pénz átutalása előtt a hitelfelvevőről információkat kell kérni a hitelirodától. Az ilyen oldalak egyébként komolyan veszik a hitelhátralékot. Ezután kialakul a potenciális hitelfelvevő minősítése, és meghatározzák a kamatlábat. A kölcsön maximális futamideje általában nem haladja meg a két évet. A hitelfelvevő számára a minősítés egyfajta „passz”, amellyel a hitelező gyorsan kiválaszthatja őt, és megadhatja a szükséges összeget.
1. A Credbury egy kölcsönös kölcsöntőzsde, amelynek tevékenysége 2010-ben kezdődött. Ez a platform számos különböző funkciót lát el, amelyek hasznosak a hitelfelvevők és a hitelezők számára.
2. – népszerű online hitelezési platform. 2013 óta működik az orosz piacon. A kölcsönös hitelezés alábbi jellemzőivel rendelkezik.
Más szolgáltatásokkal ellentétben a Finguru nagyobb lojalitást mutat a hitelfelvevők és a befektetők felé.
3. A Flend egy viszonylag nemrégiben működő szentpétervári tőzsde, amely a következő befektetési és hitelezési feltételeket kínálja:
4. – a leghíresebb fizetési rendszer által létrehozott kölcsönös hitelezési szolgáltatás. A pénzt olyan befektetők bocsátják ki, akik előzetesen regisztrálnak a hivatalos weboldalon. Sajátosságok:
A globális kölcsönzési piac óriási ütemben fejlődik. A fő szereplők itt az Egyesült Államok, Kína és az Egyesült Királyság. A J'son & Partners Consulting szerint a közösségi kölcsönzés piacát 2010-ben 485 millió dollárra becsülték, 2014 végére pedig megközelítőleg eléri a 10 milliárdot, 16-ra - mind a 20 milliárdot. Oroszországban ez a piac egyre nagyobb lendületet kap. , különösen a szektorban p2p hitelezés.
A tömegkölcsönzésnek két típusa van: p2p hitelezés, amikor létrejön egy online platform, ahol egyes magánszemélyek másoknak kölcsönöznek, és a p2b hitelezés – a magánszemélyek jogi személyeknek, főként kkv-knak (kis- és középvállalkozásoknak) nyújtanak hitelt.
Ennek a hitelezésnek a lényege: a hitelfelvevőnek egyszerre többen adnak kölcsönt, vagyis csoportos kölcsönt kap az ügyfél. A hitelfelvevő felmérését a kölcsönös hitelnyújtási szolgáltatás végzi, ezt az eljárást meglehetősen szigorúan végzik, mint egy valódi bankban. Ki kell tölteni egy űrlapot, azonosítani kell a személyt, és adatot kérnek a BKI-tól. A szolgáltatás saját pontozása után minősítést ad a hitelfelvevőnek, amely szerint a hitelalap kamata és a maximálisan lehetséges hitelösszeg kerül meghatározásra. Ha különösen nagy kölcsönöket igényelnek, a kölcsönös hitelezési szolgáltatás megköveteli a kérelmezőtől olyan dokumentumok benyújtását, amelyek megerősítik a potenciális hitelfelvevő bevételi forrását.
A pontozási rendszer és a közösségi kölcsönzési online platform szakemberei által végzett teljes körű ellenőrzést követően az ügyfél hitelkérelmet hagy fel, amelyen feltünteti a szükséges pénzösszeget és a hitel futamidejét (általában két évre korlátozódik). A szolgáltatás saját számításának eredménye alapján tájékoztatja a hitelfelvevőt a kamatról. Ha az ügyfél elfogadja a kölcsön feltételeit, akkor a hitelezők, akik közül több lesz, elfogadják a kérelmet. A hitel fedezetéhez szükséges összeg beszedése után értesítést küldenek a hitelfelvevőnek, és a pénzt utalják bankszámlájára vagy kártyájára. Az igényelt hitel beszedésének sebessége közvetlenül függ a rendszer által kiszámított minősítéstől, minél magasabb, annál gyorsabban beszedik az igényelt kölcsönt, és annál kedvezőbbek a hitelforrások biztosításának feltételei. A kölcsönfelvevő elektronikus úton köt kölcsönszerződést a kölcsönös kölcsönzési szolgáltatással, és elektronikus digitális aláírást helyez el.
p2p hitelezés Oroszországban
Az orosz jogszabályok nem írják elő a p2p hitelezés alapjait. A közösségi hitelezési piacot a fogyasztói hitelezésről szóló törvény és a polgári jog szabályozza. Oroszországban a kölcsönös hitelezési szolgáltatások között a vezető pozíciót a.
Bármely magánszemély felléphet hitelezőként a fingooroo szolgáltatásban, azaz lehet nem hivatásos közösségi kölcsönzés résztvevője. Ahhoz, hogy befektetővé válhasson, regisztrálnia kell a webhelyen, és meg kell erősítenie számláját mobiltelefonon keresztül. Ezután egy személyes számla és egy egyéni elektronikus pénztárca nyílik a potenciális befektető számára, amelyből kölcsönt nyújtanak a hitelfelvevőknek, és amelyre havi befizetés érkezik tőlük. A befektető önállóan választja ki a hitelfelvevőket közvetlenül a személyes számláján, és a hitelösszeg is önállóan kerül meghatározásra. Maga a szolgáltatás közvetítőként működik, és bizonyos százalékot vesz fel.
p2p hitelezési szolgáltatás
A fő előny p2p hitelezési szolgáltatások A banki szervezetekkel összehasonlítva ezek hitelfeltételek. Ennél a lehetőségnél a hitelezők magánszemélyek, így az iroda fenntartásának semmilyen költsége nincs. Ezenkívül a hitelfelvevők nem vesztegetik az idejüket a sorban állásban – a hiteligényléshez és a hitelfelvételhez szükséges összes eljárást az interneten végzik el.
A magánszemélyek kölcsönös hitelezését végző szolgálatok együttműködési megállapodást kötnek a követeléskezelőkkel. Ezenkívül a hanyag hitelfelvevők bírósági eljárással néznek szembe. Annak a személynek, aki kifejezte szándékát, hogy más személyeknek hitelt nyújtson, tudnia kell, hogy a kibocsátott kölcsönökből származó bevétel 13% -ának megfelelő adót kell fizetnie.
Sziasztok, kedves olvasók az üzleti magazin honlapján. Szakértőink ma elemzést készítettek a hitelezés területén, és érdekes eszközöket és platformokat vizsgálnak meg. Ebben a cikkben megpróbáljuk részletesen elemezni magát a hitelfolyamatot és azt, hogy mi is az a P2P hitelezés.
Mi az a p2p hitelezés + oldalak befektetőknek
A hitelek a polgárok életének szerves részévé váltak, és minél jövedelmezőbben vásárolhatja meg, annál jobb lesz.
Nézzük meg közelebbről ennek a kifejezésnek a definícióját, és nézzük meg, mi is az valójában. Az elnevezés az angol „peer-to-peer” rövidítésből származik, amelyet szó szerint úgy fordíthatunk, hogy „személytől személynek kölcsönöz”. Ezt a hiteltípust „méltányos befektetésnek” vagy „társadalombiztosításnak” is nevezik.
P2P hitelezés– ez egy olyan típusú kölcsön, amelyben a hitelfelvevő közvetlenül, azaz közvetítői finanszírozás bevonása nélkül kap pénzt a befektetőtől ov intézetek.
A „pénzintézetek” általában olyan kereskedelmi és non-profit bankokat, hitelszövetkezeteket és vagyonkezelői alapokat jelentenek, amelyek meghatározott kamattal kölcsönöznek forrásokat.
Az esetek 98%-ában az ilyen hitelek fedezetlen hitelek, vagyis olyanok, amelyeket magánszemélyek bocsátanak ki és kapnak. Bizonyos esetekben természetesen jogi személyek is részt vehetnek, de ez sokkal ritkább.
Természetesen, mint a bankok esetében, az ilyen kölcsönök egy bizonyos kamatlábat foglalnak magukban, vagyis azt a százalékot, amellyel a hitelező pénzeszközöket kölcsönöz. A kamat néha fix, néha pedig csúszó is lehet. A csúszó kamatlábakat fordított aukciós módszerrel határozzák meg, ami azt jelenti, hogy a hitelfelvevő maga határozza meg annak a kamatnak a felső határát, amely mellett hajlandó hitelt felvenni, és ekkor a potenciális befektetők licitálást szerveznek a kamatláb csökkentésére, mivel minden érdekli őket ez a tranzakció.
Ha az ilyen hiteleket szervező webhelyekről beszélünk, akkor ők is kapnak bizonyos százalékos jutalékot. A jutalékot a tranzakcióban részt vevő mindkét féltől veszik fel.
A P2P egy olyan hitel, amely jelentősen eltér a bankokban és más hitelintézetekben és szakszervezetekben alkalmazott hagyományos pénzszűkítési módszerektől. Számos fő tényező határozza meg ezt a különbséget:
A hagyományos bankoktól eltérően az egyenlő feltételekkel hitelt nyújtó befektetők sokkal szűkebb szolgáltatásokat kínálnak a hitelfelvevőnek. Ha a bankok többféle, fizetési ütemezésben és előleg összegében eltérő hiteltörlesztési lehetőséget kínálhatnak ügyfeleiknek, akkor az online P2P hitelezés gyakran csak egy módot kínál a kölcsön visszafizetésére.
A peer-to-peer hiteleket is többnyire befektetők finanszírozzák, akik maguk dönthetik el, hogy kit akarnak finanszírozni és kit nem. Előfordulhat, hogy egy hitelfelvevő egyszerre több befektetőt is érdekelhet, majd a játék elkezdi a kamatlábakat csökkenteni a fent leírtak szerint (fordított aukciós módszer).
Amikor az ügyfél egy hagyományos bankhoz fordul, több hitelkonstrukció közül választhat, amelyek az ügyfél jövedelmétől függően eltérőek. A bankhitelt leggyakrabban az adott bankban megtakarítási számlát nyitott betétesek pénzeszközeiből vesznek fel, vagyis durván fogalmazva a banki ügyfél anélkül, hogy tudná, úgy finanszíroz valakit, hogy nem kap cserébe semmit.
Ebben az esetben a bank lesz a kedvezményezett. Ebben az esetben a befektető mindig önként adja oda a pénzt, világosan megértve, hogy mikor és milyen feltételek mellett kapja vissza az alapokat.
P2P platformok hitelszerzéshez és befektetéshez.
Az utóbbi időben egyre több olyan oldal és szolgáltatás jelent meg, amelyek lehetőséget adnak a felhasználóknak, hogy egyenlő hitel mellett pénzügyi tranzakciókat bonyolítsanak le.
Jelenleg ezek közül a leghíresebb online platformok a credberry.ru, a WebMoney, a Vdolg.ru és a Loanberry.ru. Mindegyik szolgáltatásnak megvannak a saját jellegzetességei, de általában a működési sémájuk azonos. További részletek alább.
A Vdolg.ru-t joggal tekintik az egyik legrégebbi orosz platformnak, amely 2011 óta működik a mai napig. Ennek a szolgáltatásnak köszönhetően egy személy Oroszország bármely részéről kaphat pénzt, függetlenül a lakóhelyétől és pénzügyi helyzetétől. A kezdéshez regisztrálnia kell az oldalon, először kiválasztva egy hitelfelvevő vagy hitelező profilt.
A regisztráció során a hitelfelvevő hiteltörténetet is megadhat - ez jelentősen növeli a minősítést. Az alkalmazások köre 2000 és 100 000 rubel között változik, de leggyakrabban 5000 és 20 000 rubel közötti összegben nyújtanak kölcsönt. A vállalt pénzügyi kötelezettségek teljesítése szempontjából itt ugyanaz történik, mint egy normál bankban. A százalékos kulcsot az adminisztráció határozza meg a közölt információk teljessége és mennyisége alapján.
A mai napig a jóváhagyott kérelmek teljes mennyisége több mint 422 millió rubel.
A peer-to-peer hitelek másik úttörője a loanberry.ru projekt, amely egyben kapocs a hitelfelvevő és a hitelező között. A regisztrációt követően a felhasználó űrlapot tölthet ki és hitelt igényelhet, a befektető pedig önállóan bírálhatja el a kérelmeket, és elfogadhatja vagy elutasíthatja azokat.
A loanberry.ru platform működési elve kölcsönszerzéshez és befektetéshez.
A Vdolg.ru-val ellentétben a Loanberry.ru rendszer lehetővé teszi a befektető számára, hogy maga határozza meg, milyen kamattal adjon kölcsön pénzt. A Loanberry.ru rendszer másik előnye, hogy a befektető csak a hitel egy részét tudja felajánlani, ha a teljes összeg túl magasnak tűnik számára. A hitelfelvevő vonzereje a lehetőségben rejlik, különösen, ha még mindig vannak külső körülmények.
Az átlagos hitelösszeg a Loanberry.ru oldalon 40 000 rubel, míg az alkalmazások köre 20 000 és 500 000 rubel között változik. A kölcsönt 3 hónaptól 3 évig terjedő futamidőre nyújtják egyedi törlesztési ütemezéssel. Ha nagy a hitelösszeg és többen érintettek, akkor az adósság törlesztésekor a rendszer automatikusan szétosztja a befolyt forrást a befektetők között, hozzájárulásuk arányában.
Van még WebMoney és Credberry, de ezek megközelítőleg ugyanazt a működési sémát képviselik, mint a fentebb leírt szolgáltatások, azzal a különbséggel, hogy kevesebben regisztráltak náluk.
Fontos: A hitelhálózat tagjává válhat az a személy, aki elérte a nagykorúságot. A felhasználó életkora az azonosító okmányok benyújtását követően kerül visszaigazolásra a rendszerben
A tranzakció jóváhagyása után ez lehetséges lesz, vagyis jelentős időt takarít meg.
Nyilvánvalóan a szolgáltatás megbízható működésének legfontosabb kritériuma a hitelfelvevő fizetőképességének garantálása, vagyis a hitelező csak akkor dönt a hitelről, ha bízik a hitelfelvevő fizetőképességében. Ennek érdekében minden ilyen oldalon speciális hitelfelvevő-minősítő rendszert alakítottak ki, amely a hitelezők rendelkezésére áll. E célokra olyan elemző eszközöket használnak, mint a bizalom szintje, a hiteltörténet, az üzleti tevékenység minősítése stb.
Például a megbízhatósági szint egy bizonyos számú pont, amelyet a felhasználóhoz rendelnek a megadott személyes adatok mennyisége alapján.
A hiteltörténet a korábban felvett kölcsönökről és az ilyen kölcsönök visszafizetésének előzményeiről szóló információ. A késedelmek és a fizetési ütemezés megsértése szintén rögzítésre kerül a hiteltörténetben.
Mivel minden ilyen platform valamilyen módon nagy pénzügyi tranzakciókhoz kapcsolódik, mindegyik meglehetősen komoly és jól átgondolt funkcióval rendelkezik. A munkakörülmények alapján választhat egy konkrétat, amely megtalálható a hivatalos weboldalon.
Ennek a szolgáltatásnak az előnyei többé-kevésbé ismertek. A fő előnyök a tranzakció gyorsasága, valamint a szolgáltatás elérhetősége jövedelemtől függetlenül. Ráadásul így a hitelező pénzt is kereshet, vagyis annak ellenére, hogy eleinte elkölti a pénzt, hamarosan nagyobb mennyiségben is visszaadja.
Sajnos a résztvevők, mint mindenki más, nincsenek biztosítva a különböző helyzetekre, és bizonyos mértékig bizonyos pénzügyi kockázatokat viselnek. A peer-to-peer hitelezési platformokon felmerülő fő problémák a források vissza nem adása és a késedelmes, előre kiszámított és egyeztetett fizetések.
A problémák mintegy 80%-a a késedelmes fizetéssel kapcsolatos, vagyis olyan esetekkel, amikor a felhasználó különböző okokból késik a fizetéssel. Ez lehet a feledékenység, a szervezetlenség, vagy egyszerűen csak az a vágy, hogy valahogy elkerülje kötelezettségeinek teljesítését.
Egy másik súlyos hátrány az emberek egyszerű vonakodása az adósságok visszafizetésétől. Ebben az esetben a veszteség súlyosabb lesz. Ez arra utal, hogy mindig lesz egy bizonyos százaléka azoknak, akik minden lehetséges módon elkerülik az adósság kifizetését, ami azt jelenti, hogy őket is be kell vonni a hitelező esetleges pénzügyi kockázataiba.
Fontos: a legtöbb online P2P hitelplatformon a kölcsön nagysága nem haladja meg az 1000 dollárt.
A fenti információk alapján megállapítható, hogy az ilyen pénzügyi kockázatokat csak megelőző intézkedésekkel lehet elkerülni, vagyis egyszerűen nem adunk pénzt azoknak, akik nem tudják vagy nem akarják visszafizetni adósságukat. De a hitelfelvevő fizetőképességének legpontosabb felmérése és valós hiteltörténetének megismerése érdekében kapcsolatba léphet az adósságbehajtókkal - gyakran rendelkeznek hiteladatbázissal.
A hitelező bármely személy lehet, aki képes pénzt kölcsönadni a felhasználónak, és azt bizonyos százalékban visszakapni. Természetesen minél több tapasztalattal rendelkezik az ember, annál élesebbek az ösztönei és az intuíciója, de valahol a kezdőknek is el kell kezdeni. Ezért, különösen a kezdőknek, számos tipp segít nekik abban, hogy a P2P online hitelezést a pénzkereseti formává tegyék.
Először is el kell döntenie, hogy melyik platformon tervez pénzt keresni. Ez eltarthat egy ideig, de alaposan elemeznie kell egy adott szolgáltatás összes működési feltételeit. Ugyanez vonatkozik az ajánlati szerződés aláírására is, amely feketén-fehéren feltünteti a felek minden jogát és kötelezettségét, valamint az esetleges pénzügyi kockázatokat.
Nézzen meg egy példát a Pay2Pay platformok egyikén való pénzkeresésre:
Továbbá: eleinte nem szabad nagy összegeket kölcsönadni valakinek, még a magas kamatokat figyelembe véve sem. Érdemes kis összegekkel kezdeni, amelyeket a pozitív hiteltörténettel és magas bizalommal rendelkező hitelfelvevőknek lehet kölcsönözni. Eleinte jobb elkerülni az újonnan érkezőket, és csak azokkal a hitelfelvevőkkel dolgozni, akik már kérelmezték a hitelezőket ezen az internetes forráson.
A Mintos platformon nagyszámú befektetési hitelhez férhet hozzá. Diverzifikálja befektetési portfólióját különböző típusú hitelek, hitelezők és helyszínek kiválasztásával. Csökkentse a hitelveszteségre gyakorolt hatását, és keressen vonzó hozamot.
Automatikusan befektethet az Auto Invest segítségével, vagy választhat minden hitelt külön-külön. A hitelfelvevőktől kapott tőke- és kamatfizetések minden hónapban azonnal rendelkezésére állnak, így bármikor újra befektetheti vagy befizetheti bankszámlájára.
Még soha nem volt ilyen egyszerű a kölcsönök százaiba vagy akár ezreibe történő befektetése és egy jól diverzifikált portfólió kialakítása. Állítsa be az Auto Investet befektetési stratégiájának megfelelően, és hagyja, hogy az Auto Invest automatikusan megfelelő hitelekbe fektessen be.
Minden, a Mintos platformon elhelyezett kölcsönt az adott hitelező előfinanszíroz, és a hitelező a hitel bizonyos részét a mérlegében tartja. Ezért a hitelező és a befektető érdekei egyenértékűek.
Olvasási idő ≈ 3 perc
Egy viszonylag új hitelezési konstrukció érkezett Oroszországba, az Egyesült Királyság és az USA nyomán. A P2P hitelezés (az angol „Peer-to-peer”, azaz személytől személyig) szintén kölcsönös - ez azt jelenti, hogy egy személy kölcsönt (kölcsönt) kap egy másik személytől, és nem egy banktól. Egy ilyen rendszer egyensúlyban tartása és a késedelmek és nemfizetések elkerülése érdekében azonban vannak közvetítők. Itt csak diszpécserként működnek, aki figyelemmel kíséri a tranzakció menetét (miközben szolgáltatásaikért igen szerény díjat számítanak fel).
A Wikipédia egy másik definíciót talált a kölcsönös p2p hitelezésre: peer-to-peer hitelezés vagy szociális kölcsön
Peer-to-peer hitelezés (a peer-to-peer hitelezés is; gyakran peer-to-peer hitelezésként rövidítve) egy módja annak, hogy pénzt kölcsönözzön független egyéneknek vagy „társaknak” anélkül, hogy hagyományos pénzügyi közvetítőt, például bankot vagy más személyt bevonna. A kölcsönöket online nyújtják a szakosodott hitelintézetek webhelyein, különféle hitelezési platformokon és hitelellenőrző eszközökön keresztül.
Mit jelentenek ezek a monetáris kapcsolatok? Minden az Ön személyes fiókján keresztül működik az internetes webhelyen, pl. Itt nem kell bankokhoz menni, mellesleg ez az egyik fő előnye egy ilyen rendszernek. A hitelfelvevő kölcsönkérelmet nyújt be, meghagyva adatait - útlevél szkennelését, 2 személyi jövedelemadót és egyéb dokumentumokat. Minél több igazoló dokumentumot ad be, annál magasabb lesz a minősítése, amely alapján a hitelnyújtás kérdése eldől.
A sor másik végén a hitelező egy hitelkérelmet is hagy, feltüntetve a maximális összeget, a hitel futamidejét és a kamatot. Itt befektetőként tevékenykedik. Verseny alakulhat ki a hitelezők között, akik személyes pénzt akarnak fektetni egy projektbe, és gyakran kénytelenek csökkenteni a kamatlábakat.
Így a hitelezők és a hitelfelvevők 2 kérelme „találkozik” a személyes számláján, és a pénzeszközök átkerülnek egyikről a másikra. A technikai szempontok némileg eltérhetnek, például csak a hitelfelvevőktől érkezhetnek kérvények a hitelezőhöz, utóbbinak pedig csak választania kell, hogy kit ad kölcsön.
Ahogy azt már sejtette, ami a gyakorlatban is beigazolódott, nagyon nagy a kockázata annak, hogy a hitel nem törleszti. Mert itt, mint bárhol máshol az interneten, van egy csoport olyan ember, akinek eleve rossz a hiteltörténete, és olyan kölcsönt próbálnak felvenni, amelyet nem fognak visszafizetni. Bár nem mindenki dönt úgy, hogy megtéveszti a bankot, amikor személyesen keres fel egy bankot, itt véleményünk szerint nagyon nagy az ilyen emberek aránya.
Végül álljon itt egy lista azokról az oldalakról, úgynevezett platformokról, ahol vagy magánszemélytől kaphat kölcsönt, vagy részt vehet befektetőként, és hasonló kölcsönt adhat ki másnak.
Érdemes megjegyezni, hogy a közvetítőként működő cég együttműködik a behajtási irodákkal, és gyakran garantálja a hitelezőnek, hogy vis maior esetén 100%-os pénzvisszatérítést kapjon.
