Az Express-Volga Bank hitelkártya-kalkulátor bemutatja a szolgáltatás főbb jellemzőit, és lehetővé teszi az adósság-visszafizetés önálló számítását is.
Az Express-Volga Bank ügyfeleinek lehetőségük van egyeztetni hitelkártya y rulírozó hitelkerettel. Két programot mutatnak be:
A türelmi idő nélküli hitelkártyákat a lehető leggyorsabban - néhány óra alatt - bocsátják ki. A dokumentumokkal itt is minden egyszerű. Mindössze útlevélre és bármely más személyazonosságot igazoló dokumentumra van szüksége. Ebben az esetben az összeget kicsiben, nevezetesen 5000 és 75 000 rubel között adják át. Igaz, a kamat nagyon magas lesz - évi 43,8%. A minimális havi törlesztőrészlet a tartozás összegének 10%-a.
A türelmi idővel rendelkező hitelkártya feldolgozása több időt és több papírmunkát igényel. Ezenkívül be kell mutatnia a jövedelemigazolást és a munkafüzet másolatát. Az arány azonban itt lényegesen alacsonyabb, 24%. A maximális összeg egymillió rubel. Kényelmes, ha Ön maga választja meg a minimális havi törlesztőrészlet nagyságát, ez lehet a tartozás összegének 2,5%-a vagy 10%-a.
Hitelkártya feltételek:
A számítás megkezdéséhez ki kell töltenie az űrlapot, és kattintson a "Számítás" gombra.
Az "Express-Volga" bankintézet meglehetősen hosszú ideig, nevezetesen 1994 óta működik. Az intézmény hosszú ideig gyümölcsözően működött együtt a Vasúti Minisztérium bankjával, és a Privolzsszkij-i vasút üzemeltetésére és karbantartására szakosodott. Együttműködésük azonban nem volt hosszú, mert egy adott pillanatban a kialakult körülmények miatt megváltoztak a prioritások, és az üzlet simán kézbe került. Az Express-Volga nem veszítette el erejét a banki szolgáltatások piacán, és a lehető leggyorsabban megváltoztatta a szakterületét. Az intézmény ma már csak jogi személyekkel és kisebb jelentőségű magánszemélyekkel foglalkozik, 2004 regionális terjeszkedéssel kezdődött, amely gyümölcsözően hatott a Probusinessbankra, és kivásárolta az Express-Volga részvényeinek 34,73%-át. nemcsak a részvények egy részét szerezte meg, hanem a teljes csomag átvétele mellett döntött, és a jövőben ez gyakorlatilag sikerült is, hiszen jelenleg a Probusinessbank az Express-Volga részvényeinek valamivel több mint 98%-ával rendelkezik.
A hiteltársaság fő irodaközpontja az oroszországi Szaratov városában található, de a szervezetnek Uljanovszkban, Volgográdban, Sztavropolban és Voronyezsben is van négy kis intézménye, valamint száznegyvennyolc szolgáltató irodája. A cég vállalati vállalkozókkal és magánszemélyekkel dolgozik, kiemelt figyelmet fordítanak a kis- és középvállalkozásokra egyaránt. Az intézmény fejlődik, fejlődik, jelenleg a dolgozói létszám több mint háromezer. A cég olyan szabványos termékekre specializálódott, mint például: készpénz- és hitelkártya-kölcsönzés, személybiztosítás, átfogó pénzátutalások stb. De új egyedi programokat is kiad, például a "Számlafoglalás" és a "Pénzvisszafizetés" (az első termék a számlaszám megszerzése a papírmunka előtt, a második pedig az elköltött pénzek visszatérítése a díjcsomag kiszolgálásáról, ha valamilyen okból nem felel meg az ügyfélnek). A szervezet a vállalati ügyfelek számára lízingprogram működését biztosítja.
A 2012-es munka eredménye több mint magas, hiszen a cég vagyona gyorsan, mégpedig 28%-kal gyarapodott. A források egyenlegében is növekszik a bevont forrás, ez általában a lakosság és a kereskedelmi vállalkozások betéteihez kötődik, illetve az eszközökhöz - a pénz vonzásával, amelyet végül a hitelportfólió lehetőségeinek bővítésére, ill. bankszámlákra, az úgynevezett "Nostro-maradékokra". A forrásalap az egyéni vállalkozók számláira és betéteire épül (a kötelezettségek kb. 76%-a). Az egyéni vállalkozók, cégek és szervezetek pénzeszközei 13%-ot tesznek ki. Az ügyfelek pénzeszközeinek havi forgalma harminc és ötven milliárd orosz rubel között változik.
A hitelállomány a nettó vagyon szerkezetében 35%, melynek 70%-a a magánszemélyeknek kihelyezett hitelek kiadása. A bûnözés 10%, de progresszív csökkenési dinamikája van. A rezidensként működő intézmények „nostro számláin” lévő pénzeszközök a nettó vagyon több mint 47%-át teszik ki. A nettó vagyon egy százaléka a fontos és értékpapírok portfóliójába kerül. Az "Express-Volga" cég, amint azt a bankközi piacon tartják, nem túl aktív. Végül 2012-ben több mint nyolcszázötvenhárom millió rubelt kapott az intézmény. Az orosz számviteli standardok pénzügyi kimutatásai a 2013. 07. 01-i eredményt mutatják - háromszáznyolcszáznégy millió orosz rubel.
A kölcsön típusától függ, hogy szükséges-e biztosítást kötni a Sberbank hitelfelvételekor. A jelzálogszerződés feltételei szerint kötvény szükséges, de nem a fogyasztási kölcsön igényléséhez.
A bank többféle lehetőséget kínál a biztosítás és a biztosítási díj összegének 0,33%-tól történő kiszámítására, amely a maximális szorzótényező mellett 10-szeresére nő.
A Sberbank hitelprogramokat dolgozott ki 3 hónaptól 30 évig terjedő időtartamra. Mind a rövid, mind a hosszú lejáratú hitelek kockázattal járnak a bank számára. Az első - mivel jövedelemigazolás nélkül nyújtják őket, a hitelező nem lehet teljesen biztos az ügyfél fizetőképességében. A második - időtartamuk miatt 10-30 év múlva a hitelfelvevő anyagi helyzete, egészségi állapota megromolhat.
A biztosítási rendszer lehetővé teszi, hogy a bank biztosítsa a kölcsönpénz visszafizetését, az állampolgárok pedig növeljék a pénzintézet lojalitását és garantálják kötelezettségeik teljesítését.
Annak ellenére, hogy a biztosítás előnyös a bank számára, nincs joga saját belátása szerint ezt a szolgáltatást a hitelszerződésbe belefoglalni. A polgári törvénykönyv szerint Oroszországban az egészség- és életbiztosítás önkéntes, a jelzáloghitel fedezete pedig kötelező. Ha autóvásárlásra hitelt adnak ki, akkor a fedezet az autó, és azt biztosítani kell.
Az állampolgároknak a megszerzéséhez a kötelezően túlmenően élet- és egészségbiztosítást is köthetnek. Cserébe a bank 1-2 pontos kamatcsökkentést ígér. Ez vonatkozik a több éves fogyasztási hitelekre is. Hogy mennyivel csökkenti az egyes fizetők mértékét, a pénzügyi szervezet egyénileg dönti el.
A biztosítás megléte az egyik mutató, amelyre a bank odafigyel, ha a hitelfelvevő nem tudja igazolni fizetőképességét, rossz a hiteltörténete és egyéb vitás helyzetekben.
Így az, hogy szükség van-e biztosításra a Sberbank kölcsönének megszerzéséhez, két tényezőtől függ:
A banknak nincs joga magánszemélyeket egészség- és életbiztosítási szerződés megkötésére kötelezni, ugyanakkor indoklás nélkül megtagadhatja a szolgáltatásnyújtást. Sokan vállalják, hogy kötvényt vásárolnak, hogy növeljék esélyeiket a hitel jóváhagyására, és hogy ne rontsák el hiteltörténetüket.
A Sberbank hitelbiztosítása nem jelenti azt, hogy a Sberbank Biztosítónak kell biztosítóként működnie. A hitelfelvevőnek joga van egy másik biztosítótársasághoz fordulni. Választhat a Sberbank által akkreditált 30 szervezet vagy egy másik biztosító közül, amely megfelel a bank követelményeinek.
A feltételek között szerepel - a költségvetéssel szembeni tartozások hiánya, a Sberbanknak esedékes összegek nem fizetésének esetei biztosítási esemény esetén, a vezetők körében a gazdasági ügyekben hozott büntetőítéletek. Azok a szervezetek sem alkalmasak, amelyek fióktelepei felszámolás alatt állnak. A Bank a pénzügyi mutatók nyilvánosságra hozatalát és azok állapotát általánosan ellenőrzi az általa akkreditált szervezetekkel.
Miért vegye fel a kapcsolatot egy harmadik fél céggel, ha biztosítási szerződést is köthet hitelezéssel együtt:
Ezen kívül érdemes összehasonlítani a különböző cégek árait, a biztosítási kockázatok listáit és a nem biztosítási eseményeket.
Ha a hitelfelvevő szerepel azon személyek listáján, akiket a Sberbank nem biztosít (például fogyatékos, onkológiai betegségben szenvedett, már biztosított ennek a banknak egy másik programjában), jogában áll igénybe venni egy másik bank szolgáltatásait. szervezet.
Így ahhoz, hogy a Sberbankban biztosítékkal fedezett kölcsönt kaphasson, a biztosítékot biztosítani kell. Lehet ingatlan tárgy, annak része, vagy jármű. A személybiztosítás önkéntes. A kötvény megvásárolható mind a Sberbank leánybiztosító társaságától, mind egy másik biztosítási tevékenységet végző társaságtól (ha azt a hitelező jóváhagyja).
A Sberbank hitelbiztosítási rendszerének részeként a hitelfelvevő csatlakozik a kollektív biztosítási programhoz. Úgy van biztosítva, hogy ne kössön minden ügyféllel külön szerződést. És csak a személybiztosításra vonatkozik.
A bank a személybiztosításon kívül vagyonbiztosítást kínál - jelzáloghitellel épült lakásra, hitelre vásárolt autóra, vagy ingatlanra, amely fogyasztási hitel fedezeteként szolgál.
A kölcsönszerződés típusa határozza meg, hogy az összeg hány százaléka a biztosítási díj, melyik esetet ismerik el biztosításként, és hogy a szerződés felmondható-e.
A Sberbank biztosítótársasággal kötött szerződést a következő három forma egyikében kötik meg:
A szerződés megszűnik:
Korai felmondásának és a kötvény hátralévő időtartamával arányos pénz egy részének visszatérítésének lehetősége a megkötés módjától és a megállapodás típusától függ. Például egy szabványos kombinált biztosítási szerződésben fel van tüntetve, hogy az ügyfélnek papír alapú kötvény megküldésével kötik meg, a szerződés megszűnését követően a biztosítottnak fizetik a biztosítási díj egy részét.
Az összeget a kötvény elmúlt és hátralévő időszakának aránya alapján számítják ki. Jövedelemadót vonnak le belőle. Az irodában történő megállapodás aláírásakor vagy elektronikus dokumentum kölcsönvevő részére történő megküldésekor nem jogosult a biztosítási díjak visszatérítésére, ha a szerződéskötéstől számított 14 napon belül nem utasította el a biztosító szolgáltatását.
Biztosítási esemény bekövetkezésekor, a kötvény típusától függetlenül, 2 szabályt kell megjegyeznie:
A Sberbank, figyelembe véve ügyfelei igényeit, szabványos speciális biztosítási programokkal együtt fejlesztette ki.
A Sberbank hitelfelvételéhez kötelező a fedezetbiztosítás, egészség- és életbiztosítással alacsonyabb kamattal lehet hitelt igényelni.
A jelzálogbiztosítással a biztosítási összeg kiszámításának 3 módja lehetséges:
A hitelfelvevő saját belátása szerint választja ki a számítási lehetőséget. A 2. módszer segít a költségek minimalizálásában.
A biztosítási események a vagyontárgyak megsemmisülése vagy megrongálódása, amely harmadik személyek vészhelyzetéből vagy jogellenes tevékenységéből ered. 2 vagy 3 számítási mód alkalmazása esetén a biztosítottnak a teljes lakhatási költségnél kisebb összeget fizetnek ki biztosítási esemény bekövetkeztekor.
A szolgáltatás átlagos ára évi 0,5%.
Amikor biztosítást rendel a Sberbanknál, gondoskodhat a "túlélésről az esemény bekövetkeztéig". Ez egy állásvesztési politika.
Ha a biztosított önhibáján kívül elvesztette pozícióját, például elbocsátották, nem hajlandó rosszabb feltételekkel dolgozni, a szerződő kifizeti a hiteltartozását. Ennek előfeltétele a munkanélküli regisztráció. Ha a hitelfelvevő megtagadja a munkabörzén felkínált lehetőségeket, a biztosítási esemény leáll.
A szerződés meghatározhatja azt az időszakot, amely alatt a biztosító törleszti a hiteltörlesztéseket.
E kockázat biztosítási eseményei közé tartoznak még:
A biztosítási esemény elismerésének feltétele a kölcsönvevő 32 napos folyamatos munkából való távolléte.
A Sberbank 11 alap- és 13 további személybiztosítási programot kínál. Mind a hitelfelvevőknek, mind a polgároknak szólnak, akik a szerződésben meghatározott életkorig szeretnének pénzt megtakarítani, vagy egészségügyi problémák esetén kártérítést kapni. Havi biztosítási díjat fizetnek azért, hogy a biztosított halála után nyugdíjemelést kapjanak, vagy hogy a hozzátartozóknak folyósítsanak kifizetéseket.
Néhány további program kifejezetten hitelfelvevők számára készült. Mindenekelőtt – „Megélni a munkahely önkéntelen elvesztését”. A hitelfelvevők olyan kockázatokat is választanak, mint az átmeneti rokkantság, a kórházi kezelés, a rokkantság megállapítása baleset következtében, veszélyes betegség diagnosztizálása. A Sberbank hiteléhez kapcsolódó kiegészítő biztosítást a fő biztosítási szerződéssel együtt vásárolják meg, nem pedig helyette.
Az életbiztosítás nem minden állampolgár számára elérhető. Súlyos betegek, kiskorúak és nyugdíjas korúak mellett nem számíthatnak rá azok a hitelfelvevők, akiknek munkája életveszélyes. Ezek a katonaság, a mentők, a veszélyes vegyszerekkel dolgozó állampolgárok, néhány sportoló.
A biztosítás költségét a következők határozzák meg:
A kötvény átlagos ára 1,5-2% évente, csak a főbb kockázatokat figyelembe véve. További feltételek beépítésével - 2,5%-tól. Ennek megfelelően a bank azon ügyfelei számára, akik rövid lejáratú hiteleket adtak ki - 1,5-2,5% havonta.
A korrekciós tényező 0,9-től 10-ig terjed. Minden hitelfelvevőnél egyedileg kerül meghatározásra. A szabványszerződésben meghatározott kivételek törlésére is fix szorzók vannak. Például egy olyan baleset biztosítási eseményként való elismerésére, amelynek során a biztosított ittas állapotban volt.
Az átfogó biztosítás egy kiterjesztett szolgáltatáscsomag a Sberbanktól hitelt kérő polgárok számára.
Nemcsak a személybiztosítás keretében felmerülő főbb kockázatokat (halál, rokkantság, távorvosi konzultáció), hanem további:
Átmeneti rokkantság vagy a kölcsönvevő kórházi ápolása esetén a biztosító a megállapított kártérítést (a biztosítási összeg 0,1%-a, illetve 0,3%-a) a biztosítási esemény lefolyásának 32-122 napjától fizeti. Ezek a kockázatok a hivatalosan munkanélküli állampolgárokra is vonatkoznak orvosi igazolás bemutatása esetén.
A kritikus betegség kezdeti diagnózisa esetén a kártérítés összege a biztosítási összeg 50%-a. Ugyanez a százalékos arány van meghatározva a 2. rokkantsági csoport betegség miatti megszerzésére. Baleset utáni haláleset, 1. és 2. csoportba tartozó rokkantság esetén a kártérítés 100%-ban jár.
A kritikus betegség diagnosztizálásának kockázatát tekintve a biztosítás nem terjed ki a stroke-ra, a szívinfarktusra és a rákra.
Két módja van annak, hogy ne fizessen biztosítási díjat kölcsön felvételekor:
Annak ellenére, hogy a törvény az egészség- és életbiztosítást olyan szolgáltatásként ismeri el, amelyet az ügyfél kérésére nyújtanak, a banki alkalmazottak ragaszkodhatnak a regisztrációhoz. A Sberbank biztosítási szolgáltatásainak nyújtására vonatkozó szabványszerződésekben nincs feltüntetve, hogy ez önkéntes vagy kötelező, ami félrevezetheti az ügyfelet.
A bank szakemberei a hitelfelvevő kérdésére válaszolva kötelesek tájékoztatni őt arról, hogy az állampolgár kérésére biztosítási szolgáltatásokat kínálnak. Félretájékoztatás esetén az áldozatnak joga van bírósághoz fordulni és visszafizetni a biztosítási díj összegét.
Ha a hitelügyintézőnek biztosítási szerződés aláírása szükséges a kölcsön kiadásához, a hitelfelvevőnek:
Az Art. 927. §-a alapján a jogszabály előírhatja a kötelező személybiztosítás eseteit a költségvetés és a saját forrás terhére. Biztosítani kell például az elnök, a bírák, az ügyészek, a katonák, a rendőrök és a vámtisztek életét és egészségét. Kötelező nyugdíj-, egészség-, társadalombiztosítás, munkahelyi balesetbiztosítás. Ezek a listák lezártak. A szabályzat nem tartalmaz követelményeket a hitelhez nyújtott személybiztosításra vonatkozóan.
A bank érdekelt a kölcsön kiadásában, ezért a biztosítás megtagadása esetén alternatívaként kezes keresését is felajánlhatja. Ha a hitelfelvevő jövedelme magas, a kölcsönt további garanciák nélkül nyújtják.
Hitel igénylésekor biztosítás szükséges, ha jelzálogról van szó. Ebben az esetben a kötvényt sem visszautasítani, sem felmondani nem tudja. Ezt a követelményt a jelzálogkölcsönökről (ingatlanok zálogjogáról) szóló 102-FZ törvény állapítja meg, és a zálogtárgy biztosítására vonatkozik. A jelzáloghitelek személybiztosítása az általános szabályok szerint történik. A hitelfelvevő visszautasíthatja, de cserébe a banknak joga van a kamatot emelni.
Azt, hogy fel lehet-e mondani egy életbiztosítási szerződést, meddig megengedett, és fizetnek-e kártérítést, a szerződés feltételei határozzák meg.
Ha megtagadja a biztosítást, számos helyzet adódhat:
Ha a hitelfelvevőnek problémái vannak a biztosítási összeg visszafizetésével (vagy a biztosítás megtagadásával), joga van panaszt benyújtani a Központi Bankhoz vagy a Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálathoz, bírósághoz fordulni.
Kölcsön kibocsátásakor a biztosítási szerződést főszabályként 1-2 évre kötik (rövid lejáratú hitelek esetén - a visszafizetés időtartamára). A hitelfelvevőnek figyelnie kell erre az időszakra, és ha a biztosítás visszautasítását tervezi, válassza a legrövidebbet. A szerződés lejártát követően a biztosítót írásban tájékoztatni kell a megújítási hajlandóságról. Ellenkező esetben lehetőség van automatikus meghosszabbításra (amennyiben ezt a szerződés feltételei rögzítik).
Jelzáloghitelezés esetén a Sberbank kedvezőbb feltételeket kínál a kötvény megvásárlásához, ha azt több évre adják ki. Célszerű azokat elfogadni azoknak a hitelfelvevőknek, akik nem tervezik a biztosítás megszakítását.
A hitelfelvételi szabályzat kiadásakor figyelmesen olvassa el a szerződés szövegét. A Sberbank szabványos szerződései eltérnek a más vállalatok és egymás között kínált szerződésektől, a benne foglalt kockázatoktól függően. Tisztázni kell, hogy kell-e fizetni a kollektív szerződéshez való csatlakozásért, számítanak-e kamatot a biztosítási díj összegére, felmondható-e és milyen feltételekkel a szerződés. És azt is, hogy a biztosított felmondása esetén a járulékok egy része visszajár a biztosítottnak, vagy sem, és hogyan számítják ki.
Hitelbiztosítás visszatérítése:
A hitelfelvevők többsége nem tudja, milyen feltételekkel kötnek biztosítást. Szükséges-e biztosítás a Sberbank hitelfelvételéhez, vagy a kötvény a kiegészítő szolgáltatások kategóriájába tartozik? Vagy talán ez egy szükséges intézkedés, amelynek célja az ügyfél és a bank védelme előre nem látható helyzetekben?
A biztosítás a következő kockázatokat veszi figyelembe:
Ha a kölcsönről szóló pozitív döntést követően a kötvényt felmondják, a biztosítás sem betegség, sem haláleset esetén nem jogosult. A kötvény megvásárlásával a hitelfelvevő nem fizet többletdíjat. A biztosítási összeget maga a bank adja a leányvállalatnak, beleszámítva a hitel teljes összegébe.
A biztosítás visszaküldésében nincs semmi kivetnivaló, hiszen ezek a feltételek a kibocsátáskor elő vannak írva.
A biztosítási kötvény pénzének visszaszerzéséhez a következőket kell tennie:
A kötvény idő előtti felmondása akkor következik be, ha:
Ne várja meg, amíg a menedzser tájékoztatja Önt a biztosítási visszatérítés lehetőségéről. Bár a biztosítási program nem kötelező, bizonyos esetekben valóban segít. Ezért el kell dönteni, hogy kötelező-e a biztosítás, ha önállóan vesz fel hitelt a Sberbanktól. Ha nehézségek merülnek fel, a cég a hitel egy részét vagy egészét visszafizeti. Ebben a helyzetben a biztosító a bank és a hitelfelvevő oldalán jár el.
