Betét és jóváírás – foglalkozzunk ezekkel a trminekkel.
Sokaknak semmi közük a számvitelhez és a közgazdaságtanhoz, de szókincsükben nap mint nap használják a számvitel alapvető fogalmait és kifejezéseit. De gyakran ezt a terminológiát különféle jelentésekben használják, amelyek távol állnak az igazságtól, és néha még a lényegét is torzítják.
Figyelembe vesszük a jóváírás és a terhelés fogalmát – miben hasonlítanak és miben különböznek.
A bankkártya minden tulajdonosa biztosan találkozik a hitel és a betét definícióival. Ezért a szakemberek azt tanácsolják, hogy komolyan megértsék ezeket a kifejezéseket.
Latinból fordítva úgy értelmezik, hogy "kell".
A könnyebb magyarázat érdekében példaként elemezheti egy család családi költségvetését. A családfő tevékenységet végez, dolgozik, bevételt hoz a házba, amelyet a háziasszony (könyvelő) számol ki. A családnak ez a pénzbeli bevétele ugyanaz a terhelés. Így megmutatja, hogy mekkora anyagi vagyon került a család számlájára. A „terhelés” kifejezés megértésének lényege segít megérteni maguknak a számviteli tranzakcióknak a jelentését.
A „hitel” szó megértése sokunk számára egy olyan fogalomra vezethető vissza, mint egy banki szervezettől hitel megszerzése, és latinul fordítva azt jelenti: „tartozok”. És ha figyelembe vesszük a „hitel” számviteli értelemben vett definícióját, akkor annak más jelentése van.
Ha ismét példának vesszük, kiderül, hogy a kölcsön az az összeg, amelyet kiveszünk a családi költségvetésből.
Ami a szervezetet illeti, tevékenységét egyértelműen rögzíteni kell a számviteli dokumentumokban. Ez különösen vonatkozik a pénzeszközök és tárgyi értékek kiadásairól szóló bizonylatok rögzítésére. Ez a cikk olyan műveleteket tartalmaz, mint az állóeszközök vásárlása vagy lízingje, a különböző szállítókkal és vállalkozókkal való elszámolások, egyenlegek leírása stb.
A vélemény téves lesz, ha azt gondoljuk, hogy a hitel mindig kiadás, a terhelés pedig mindig bevétel.
A számviteli gyakorlatban létezik egy kettős bejegyzés, amely egyszerre két számlán jeleníti meg a pénzeszközök mozgását.
Összesen 99 fiók van, amelyek passzív és aktív csoportokra vannak osztva. Mindegyik részlegnek megvan a maga szemantikai jelentése a terhelés és a jóváírás tekintetében, de általában ezek az értékek valóban tükrözik a szervezet anyagi erőforrásainak mozgását.
A fiókok két típusra oszthatók - aktív és passzív.
Az aktívak a tárgyi eszközök elszámolására, az alapok nyereségére, a rendelkezésre állásra és a leírásra vonatkozó adatok megjelenítésére szolgálnak. Vannak olyan típusú aktív számlák, mint: pénz-, ingatlan- és egyéb eszközök elszámolására. Az aktív számla terhelése a vállalkozással szembeni készpénz, anyagok, számlakövetelés eredményét mutatja. A hitel a vagyonfelhasználást, az anyagi javak csökkenését rögzíti.
A betéti kártya pénzmegtakarításra szolgál, és az erre a számlára érkező nyugta a szavatolótőke növekedését tükrözi. A hitelkártyán nem a személyes, hanem a kölcsönzött pénzeszközök összege jelenik meg, pl. azokat, amelyeket vissza kell adni, ennek az összegnek a növekedése a személyi kiadások növekedését jelenti.
A passzív számlák feladata a szervezet pénzeszközeinek forrásainak, valamint az alkalmazottakkal és más szervezetekkel szembeni kötelezettségek, tartozások nyomon követése.
A számviteli számlák kettős bejegyzéseinek megjelenítéséhez vannak olyan táblázatok, amelyekben a terhelés értéke a bal oszlopban van rögzítve, a jóváírás pedig a jobb oldalon.
A terhelés oszlopában a kiadások szerepelnek, amelyek magukban foglalják a tőke leszállítását, a bérek kifizetését, az adófizetést. A kölcsön oszlopában az érkezést rögzítjük: a nyereség összegét, a pénzeszközök átvételét, az adósság visszafizetését.
Az egész pénzügyi rendszer a terhelési és jóváírási feltételekre épül. A terhelés és a jóváírás egyaránt a pénzbeli és anyagi értékek összegét jelöli, azonban jelentésük általában ellentétes egymással.
A könyveléstől távol álló hétköznapi embernek könnyű lesz megértenie, miben különböznek a bankszámlák példáján.
A betéti számla olyan számla, amelyet személyes pénzeszközök megtakarítására terveztek, és a számlán lévő nyugta a szavatolótőke növekedését tükrözi. Ennek ellentéte egy hitelszámla lesz, amelyen nem a személyes, hanem a felvett pénzeszközök összege jelenik meg, pl. azokat, amelyeket vissza kell adni, ennek az összegnek a növekedése a személyi kiadások növekedését jelenti.
Ha összehasonlítja a terhelési és a jóváírási számlákat, akkor minden esetben a terhelés a mérleg bal oldali oszlopában, a jóváírás pedig a jobb oldalon jelenik meg. Aktív számlán a terhelés rögzíti a növekedést, a jóváírás pedig a vállalat kiadásait; passzív számlán a terhelés a tartozás csökkenését, a jóváírás pedig növekedést mutat. Az egyenleg eszköz a terhelési számlák egyenlegét jeleníti meg, a kötelezettség - jóváírások között.
Összegezve azt mondhatjuk, hogy a terhelés a vállalat tulajdonában lévő pénzeszközök, a hitel pedig a szervezet kiadásai és tartozásai, azok az alapok, amelyeken keresztül a szervezet az eszközöket birtokolja.
A debit és credit fogalmakat egyértelműen el kell különíteni, hogy elkerüljük a különféle pénzügyi problémákat, meg tudjuk különböztetni a betéti kártyát a hitelkártyától, megértsük és elemezzük a saját bankszámláira vonatkozó információkat.
A hitel az a hitelintézet és a hitelfelvevő között létrejött nyilvános kapcsolatok a kölcsönadótól a kölcsönfelvevőnek adott kölcsön formájában történő pénzeszközök átutalására vonatkozóan. A megkötött szerződés olyan rendelkezéseket ír elő, mint az átutalt pénzeszközök nagysága, a kölcsön futamideje, a hitelező díjazása. Egyesek számára a hitel létszükséglet, amely nélkül nem tudják elképzelni a teljes életet, másoknak viszont hitel az valami adósságlyuk, amit minden lehetséges módon próbálnak megkerülni. Tehát ebben a cikkben beszéljünk ebben a cikkben egy ilyen érdekes témáról, és fedjük fel a hitel fogalmának minden oldalát.
A hitelviszony számos formát ölthet, például:
A hitelviszonyok akkor jönnek létre, ha a termelési ciklus egy bizonyos szakaszában egy gazdasági egység felszabaduló értéke nem lép új termelési kapcsolatokba. Ebben az esetben a keletkező érték egy másik gazdálkodó szervezet használatába kerülhet, amely kellően többletforrást igényel, és egy idő után kész többet adni.
A hitel számos fontos funkciót tölt be a gazdaságban:
A kölcsönadótól a hitelfelvevőnek átadott érték többféle formában is bemutatható: pénzben, áruban vagy vegyes formában.
A hitel szerepét aligha lehet túlbecsülni. A gazdasági kapcsolatok ezen formájának köszönhetően a cég jelentős mértékű forgótőkéhez juthat abban a pillanatban, amikor az instabil gazdasági helyzet miatt sürgősen szükség lenne rá. A hiteleknek köszönhetően biztosítható a befektetett eszközök stabil növekedése, ami kétségtelenül növeli a vállalkozás potenciálját és felgyorsítja a termelést.
A hitelpolitika ugyanilyen mértékben befolyásolja a bankrendszer likviditását.
Kezdetben banki és kereskedelmi (egyik vállalkozásról a másikra átadott) hitelekre érdemes felosztani. A bankok által nyújtott hitelek leggyakoribb típusai:
Mindezek a kapcsolatok célpontra és nem célzottra oszthatók. A célzottak közé tartozik például az oktatáshoz vagy ingatlanvásárláshoz nyújtott kölcsön – az ilyen kapcsolatoknak speciális feltételei vannak (mind az időtartam, mind a kamat tekintetében), és be kell jelenteni a hitelező felé. A nem megfelelő hitelek közé tartoznak a sürgős szükségletekre felvett hitelek, a fogyasztási hitelek - beleértve a bizalmi hitelt is - igazolások és kezesek nélkül, gyakran rossz hitellel- az Orosz Föderáció állampolgárának csak egy útlevelének bemutatása esetén (de általában nem túl jelentős összegért, általában kiállítják készpénz).
A felosztás másik feltétele lehet az adós által a pénzeszközök visszafizetésére vonatkozó garanciák nyújtása. A fedezett (ingatlan, autó stb.) hitelek kamatai alacsonyabbak, mint a fedezetleneké (utóbbi esetben akár évi 25%-ot is elérhet).
Nem titok, hogy a különböző bankok eltérő feltételekkel adnak ki hiteleket. Az újrahitelezés a korábban felvett kölcsön teljes vagy részleges kifizetésére kedvezőbb feltételekkel történő kölcsön felvétele. A Sberbanknak például jelzáloghitelezési programjai vannak.
Szemben a terhelés, kölcsön alatt a számviteli bizonylatok jobb oldalát értjük, amely rögzíti a vállalkozás számláiról levont pénzeszközöket, valamint a szervezet tartozásait és kötelezettségeit. Az aktív nyilvántartásokban lévő források csökkenését és a passzívak növekedését mutatja (külön cikk található a számviteli eszközökről és forrásokról). Ebben az esetben a hangsúly az első szótagon van.
Különleges ajánlat áll az oldalunk látogatói számára - teljesen ingyenesen kaphat tanácsot egy profi ügyvédtől, ha egyszerűen csak az alábbi űrlapon hagyja kérdését.
A hitel, mint az értékviszonyok sajátos formája akkor jön létre, ha az egyik gazdasági egységtől kiszabaduló érték egy ideig nem lép új újratermelési ciklusba. A kölcsönnek köszönhetően az átkerül az azt fel nem használó jogalanytól (a kölcsönadó) egy másik, további forrásra szoruló jogalanyhoz (a hitelfelvevő).
Hitelfunkciók: újraelosztás, forgalmi hiteleszközök létrehozása; reproduktív és stimuláló.
Az újraelosztási funkció miatt az ideiglenesen felszabaduló érték újraelosztásra kerül. Vállalkozási, ipari, állami (nemzetgazdasági), világgazdasági (világgazdasági) szinten végezhető. Az újraelosztást vissza kell fizetni.
A forgalmi hiteleszközök létrehozásának funkciója a bankrendszer kialakulásához kapcsolódik. A bankszámlákon történő pénztárolás lehetőségének, a készpénz nélküli fizetések fejlődésének, valamint a kölcsönös kötelezettségek beszámításának köszönhetően megjelentek a hitelforgalmi és fizetési eszközök.
A kölcsön reprodukciós funkciója kétféleképpen nyilvánul meg: 1) a kölcsönfelvevő általi megszerzése biztosítja számára a vállalkozási tevékenység (termelés) folytatásához szükséges tőkét. Hitel útján egy gazdálkodó szervezet (árutermelő) mint olyan újratermelése valósul meg; 2) a különböző vállalkozásoknak nyújtott hitelek eredményeképpen a társadalom számára a javak előállításának legjobb és legrosszabb feltételei (minőség, költség, ár) újratermelődnek.
A hitel ösztönző funkciója a termelés saját forrás nélküli fejlesztésének lehetőségében nyilvánul meg. A hitelnek köszönhetően a vállalkozások erőteljes ösztönzést kapnak a további fejlődéshez.
A kölcsön pénzbeli formája meghatározott pénzösszeg átmeneti használatra történő átutalásával jár. A modern gazdasági viszonyok között a monetáris forma az uralkodó. Ezt a hitelformát a gazdasági kapcsolatok minden alanya (állam, vállalkozások, egyéni állampolgárok) aktívan igénybe veszi mind az országon belül, mind a külső gazdasági forgalomban. A kölcsön pénzbeli formájában nincs egyenértékű áru-pénz csere, de van értékátruházás ideiglenes használatra, azzal a feltétellel, hogy bizonyos idő elteltével vissza kell térni, és általában kamatfizetés mellett.
Vegyes kölcsön akkor merül fel, ha a kölcsönt áru formájában nyújtották, és pénzben adták vissza, vagy fordítva - pénzben adták és áru formájában adták vissza. Ez utóbbi lehetőséget gyakran használják a nemzetközi elszámolásokban, amikor a kapott készpénzkölcsönök kifizetése áruszállítással történik. A hazai gazdaságban az áruk részletre történő értékesítése a készpénzes hitel fokozatos visszatérésével jár.
A hitel fontos szerepet játszik a gazdasági tevékenység végzéséhez szükséges források önszabályozásában. A hitelnek köszönhetően a vállalkozások bármikor rendelkeznek annyi pénzzel, ami a normál működéshez szükséges.
A hitel szerepe fontos a forgalomban lévő eszközök pótlásában, amelynek szükséglete nem stabil az egyes vállalkozásoknál, a munkakörülmények függvényében változik: piaci, természeti, éghajlati, politikai stb.
A hitel szerepe nagy az állóeszközök újratermelésében. Hitel segítségével a vállalkozás sokkal gyorsabban tud javítani, növelni a termelést, mint annak hiányában.
A hitel szerepe fontos a bankrendszer likviditásának szabályozásában, valamint az állami kiadások hatékony finanszírozási mechanizmusának megteremtésében.
Az adminisztratív tisztviselők szegény években kuraki a tároló létesítményekből, amelyek tele voltak a földekről nyert terménnyel - csakra az inka uralkodója, maga az inka engedélyével, élelmet adtak a település szegényeinek, és egyúttal jelentéseket is készítettek az így megszerzett dolgokról. Ezért ezek a levonások kölcsönként történtek, vagyis azt lehet mondani, hogy az inkáknak volt pénzügyi hitelezési intézménye. Emellett mindaz, amit Pedro Cieza de Leon Peru krónikájában rámutatott, az inka uralkodó raktáraiból kiosztották az egyes lakosoknak, a kipukkal foglalkozó kamayos alkalmazottak számlájára került. A kippa megmutatta, hogy minden indián mit csinált, és mindent, amit tett, levonták tőle az adóból, amit fizetnie kellett. Ám a kölcsön visszaadása nem azonos típusú termékekkel történt, hanem különböző típusú munkákkal fizették ki. Ugyanez volt a helyzet a vonatok raktárából történő ellátással egy egész közösség vagy tartomány számára:
... ha hirtelen jött valami szegény év, akkor azt is elrendelték, hogy raktárakat nyissanak és adják kölcsön a tartományoknak a szükséges élelmiszereket, majd a bőség évében ismét adták és szállították nekik [vagyis a raktáraknak], könyvelésükre egy bizonyos összeget...
Cieza de Leon, Pedro. Peru krónikája. Második rész. fejezet XIX.
Az egyik orvos véres kötényben, véres kis kezekkel, amelyek közül az egyikben szivart tartott a kisujja és a hüvelykujja közé (hogy ne szennyezze be), elhagyta a sátrat. Ez az orvos felemelte a fejét, és körülnézett, de magasabban, mint a sebesültek. Nyilvánvalóan pihenni akart egy kicsit. Fejét egy ideig jobbra-balra mozgatva felsóhajtott, és lesütötte a szemét.
– No, most – mondta a mentős szavaira, aki rámutatott Andrej hercegre, és megparancsolta, hogy vigyék a sátorba.
A várakozó sebesültek tömegében moraj támadt.
„Úgy tűnik, az urak egyedül fognak élni a következő világban” – mondta az egyik.
András herceget behozták és egy éppen kitakarított asztalra tették, ahonnan egy mentős öblített le valamit. András herceg külön nem tudta megállapítani, mi van a sátorban. Minden oldalról panaszkodó nyögések, elviselhetetlen csípő-, has- és hátfájás szórakoztatta. Mindaz, amit körülötte látott, egy meztelen, véres emberi test egyetlen általános benyomásává olvadt össze számára, amely mintha betöltötte volna az egész alacsony sátrat, ahogy néhány héttel ezelőtt ezen a forró, augusztusi napon ugyanaz a test töltött egy koszos tavat. a szmolenszki út... Igen, ez volt az a test, az a szék egy kanonok [hús az ágyúknak], amelynek látványa már akkor is, mintha a jelent megjósolta volna, rémületet ébresztett benne.
Három asztal volt a sátorban. Kettőt elfoglaltak, a harmadikra András herceget rakták. Egy ideig egyedül maradt, és önkéntelenül is látta, mi történik a másik két asztalon. A közeli asztalon egy tatár, valószínűleg kozák ült, egyenruhát maga mellé téve. Négy katona tartotta. Egy szemüveges orvos valamit vágott barna, izmos hátába.
- Uh, uh, uh! .. - mintha a tatár morogna, és hirtelen felemelve magas arccsontját, fekete tömött orrú arcát, megmutatva fehér fogait, szúrós csengetéssel tépni, rángatózni és visítozni kezdett. , elnyújtott csikorgás. Egy másik asztalon, amely körül rengetegen tolongtak, a hátán egy nagydarab, kövérkés férfi feküdt hátravetett fejjel (göndör haj, színük és fejformájuk furcsán ismerősnek tűnt Andrej herceg számára). Több mentős a férfi mellkasára halmozva tartotta. A fehér, nagy, kövérkés láb gyorsan rándult, és gyakran, megállás nélkül, lázas remegéssel. Ez a férfi görcsösen zokogott és fulladozott. Két orvos csendben – az egyik sápadt volt és remegett – csinált valamit a másikkal, ennek az embernek a vörös lábával. Miután elbánt a tatárral, akire felöltöztek, az orvos szemüvegben, kezét törölgetve odament Andrej herceghez. Andrej herceg arcába nézett, és sietve elfordult.
Ez két fél kapcsolata, amelyben egyikük bármilyen értéket (pénz, értékpapír, nemesfém) biztosít a másiknak. Ebben az esetben a kölcsönvevő vállalja, hogy azokat időben visszaküldi és használati kamatot fizet.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy az értékek általában a pénz, amelyet kölcsönszerződés alapján biztosítanak. Meghatározza a hitelezés összes alapvető feltételét: adósságtörlesztési határidő, kamatláb, fedezet. Hitelt nyújthatnak bankok és más hitelintézetek, például mikrofinanszírozási központok, áruikat és szolgáltatásaikat értékesítő gyártók, valamint kiskereskedelmi cégek.
A legtöbben szembesülünk a klasszikus értelemben vett kölcsönnel, pl. készpénzkölcsön, ha az egyik fél bank, a másik hitelfelvevő pedig természetes vagy jogi személy. De ne feledje, hogy a hitelviszonyban a felek két jogi személy, állami és önkormányzati szervezetek, biztosítók stb.
Ne társítsa a hitelt kizárólag a bankszektorhoz. Számos más típusú kölcsön létezik, amelyek jelenleg meglehetősen népszerűek. Például árukölcsön, amely az áruk bizonyos időszakra történő átadását jelenti, utólagos visszaküldéssel. Létezik olyan áru is, amikor azt értjük, hogy a hitelintézet közvetlenül az eladó számlájára utal át pénzt, az ügyfél pedig visszaküldi a pénzt a banknak. Ez a hitelezési forma elterjedt egyes piaci szegmensekben: autóhitel stb.
A legfontosabb dolog, aminek össze kell kötnie a két felet a kölcsönben, az a hitelfelvevő és a hitelező érdekeinek egybeesése. Ez a helyzet akkor lehetséges, ha a hitelezőnek van szabad pénzeszköze, és a hitelfelvevőnek hiányzik. Ugyanakkor a hitelügylet jóváhagyása szempontjából meghatározó jelentőséggel bír az összeg, a futamidő, a biztosíték, valamint az ideiglenes felhasználású pénzeszköz biztosításának megfizetése.
Kapcsolódó videók
A bankok sokféleképpen próbálják megvédeni magukat a problémás hitelekkel szemben: a jövedelem, a munkahely, a hitelfelvevő életkorának ellenőrzése, a hiteltörténet alapos tanulmányozása stb. De mik is ezek a problémás hitelek? És hogyan fenyegetik az adóst és a bankot?
A problémás hitel olyan kölcsön, amelyet a hitelfelvevő nem tud visszafizetni. Az ilyen hitelfelvevők gyakran saját anyagi lehetőségeik figyelembe vétele nélkül vesznek fel több hitelt, és emiatt már most is problémát jelent számukra, hogy a felvett tartozásaik legalább egy részét kifizessék.
A bankok számára ez a probléma még súlyosabb. Először is elveszik a hitelből várt hasznot, aminek következtében a tartalékokból kell pénzt kivenniük a betétek kifizetéséhez stb. Másodszor, ahhoz, hogy megkapják a hitelfelvevőnek kibocsátott pénzeszközöket, a bankoknak ismét pénzt kell befektetniük: az adósokkal dolgozó alkalmazottak fizetését olyan intézkedésekre költik, mint a peres eljárás vagy a hitelfelvevő tulajdonának lefoglalása. És mindehhez ismét idő kell.
Ha pedig a banknak valahogy mégis sikerül rákényszerítenie a hanyag hitelfelvevőt a hitel megfizetésére, akkor szinte az összes költséget az adósra hárítja. De ha a hitelfelvevő nem tud rendszeresen fizetni, akkor a bankot biztosan olyan veszteségek érik, amelyeket semmilyen módon nem tud kompenzálni.
Ezért a bankok nemcsak előre ellenőrizni próbálják a leendő hitelfelvevőt, hanem a lehető leghamarabb intézkedni, ha a hitelrészlet nem érkezik meg kellő időben. Ebben az esetben a következő intézkedéseket alkalmazzák az adóssal szemben (néha egy napos késedelem is elegendő):
A napon túl lejárt hitel azonban nem probléma. Ez csak akkor tekinthető ilyennek, ha a nemfizetési határidő eléri a 90 napot, amely alatt az adós egyetlen fizetést sem teljesített. Bár ez csak az egyik jele annak, hogy egy problémás hitelnek több is van:
A bank többféleképpen oldja meg ezt a problémát:
És azokban az esetekben, amikor az adós egyáltalán nem reagál a bank követelményeire, és nem veszi fel a kapcsolatot, sőt megpróbál elbújni a kötelezettségek elől, tartozását harmadik félre - inkasszóra - ruházzák át. Módszereik ugyanolyan pszichológiai és társadalmi hatást gyakorolnak a hitelfelvevőre, mint a bank, de a beszedők sokkal kitartóbbak és radikálisabbak. Ennek eredményeként az adós leggyakrabban feladja, és vállalja, hogy kifizeti a problémás kölcsönt.
A hitelállomány lehetővé teszi, hogy a bank profitáljon a kamatra kibocsátott forrásokból. Sok besorolás létezik. A legjobb hitelportfólió tekinthető a legjobbnak, ami kedvező feltételeket teremt a hitelfelvevők számára. Ez mutatja a bank érettségét és megbízhatóságát.
Banki hitelportfólió - az ügyfeleknek az intézmény felé fennálló tartozásainak összege egy adott időszakban. Ez egy számjegy, amelyet egy dátum alapján számítanak ki. Figyelembe kell venni, hogy a hitelezési műveleteket naponta hajtják végre.
A hitelállomány bruttó és nettó. Az elsőbe a kiadott, de ki nem fizetett hitelek tartoznak. A nettó számítás mínusz a veszteség esetére képzett céltartalék összege. Minden szilárd pénzintézetnek rendelkeznie kell tartalékalappal. Mérete a lehetőségeket és a kockázatokat jelzi.
A portfóliók a bank politikája szerint is különböznek:
Más alapokon is fel vannak osztva. A jóváírás tárgyai szerint magánszemélyek és jogi személyek esetében típusokra oszlanak. A feltételek lehetnek rövid távúak, középtávúak, hosszú távúak. Minél nagyobb egy rövid lejáratú hitel volumene, annál inkább likvidnek minősül.
A hitelportfólió kialakítása minden pénzintézet fő feladata, hiszen ezzel lehet profitot termelni. Manapság a fejlődés több szakaszát szokás megkülönböztetni. Mindegyik figyelembe veszi a hitelportfólió kialakításának általános és konkrét elveit.
Minden banknak, amely úgy dönt, hogy forrásokat biztosít az állampolgároknak, köteles:
A struktúra kialakításakor az egész bank fejlődését befolyásoló különféle tényezőket figyelembe vesznek. Ide tartoznak a piaci szektor sajátosságai, például a kereskedelmi intézmények munkája hatással van egyes gazdasági ágazatokra.
A banki tőke nagysága is fontos paraméter. Az egyes hitelfelvevőknek kiadott maximális megengedett limit attól függ. Ennek köszönhetően korlátozó tényezőként működik.
Ha az összes szakaszt lejártuk, hátra van a vállalat hatékony irányítása. A kockázatok minimalizálásával nyereségszerzésen alapul. A teljes szervezeti struktúra a munkavállalók kompetenciáinak világos lehatárolásán alapul. A különböző szintű vezetők saját jogkörrel rendelkeznek, a korábban megalkotott képleteket figyelembe véve módosíthatják a hitelnyújtás alapvető feltételeit.
A struktúra magában foglalja a deviza- vagy rubelhitel-számla választási lehetőségét, az ingatlan fedezetként való rendelkezésre állását, módját, és különösen az adósságtörlesztést. A megadott lista a bank szabályzatától függően további tételekkel is kiegészíthető.
Sajátossága, hogy a hitelállomány nem tartalmazza az állami szerveknek, különféle költségvetésen kívüli alapoknak kiadott hiteleket. Ez annak köszönhető, hogy speciális feltételeket teremtettek számukra, amelyek biztosíték hiányát vagy jelentős kamatcsökkentést jelentenek. Ezért a hitelállomány csak a pénzügyi intézmény tipikus tevékenységét mutatja.
Így a hitelportfólió kialakítása az első lépés a kívánt eredmény elérése felé. Ez a mutató megjelenik a bank minősítésén. Ezért fontos az elemzés során nyert adatok felhasználása és alkalmazása a gyakorlati problémák megoldásában. A banki szint emelésének egyik leghatékonyabb eszköze az optimális portfólió kialakítása és megvalósítása. Az eszközök és források megfelelően kialakított mérlege lehetővé teszi a menedzsment számára, hogy a kockázatok és potenciálok figyelembevételével helyesen válassza meg az aktuális irányt.
Források:
A kölcsön lehetőség a szükséges dolgok vagy szolgáltatások gyorsabb megvásárlására, de egy gátlástalan hitelező csak súlyosbíthatja a hitelfelvevő pénzügyi problémáit, és megfoszthatja attól, hogy megkapja a kívánt terméket. Ezért érdemes alaposan átgondolni a hitel kialakítását.
Először is érdemes tudni a hitel négy fő tulajdonságáról. Ez a törlesztés – a hitelfelvevő felvehet egy bizonyos összeget, de ugyanakkor vállalja, hogy visszaadja azokat. A fizetés – függetlenül attól, hogy mennyire jövedelmező a kölcsön – ez mindig a bank szolgáltatása, és Önnek fizetnie kell érte. Sürgősség – amikor szigorúan előírják azokat a feltételeket, amelyekben a hitelfelvevő visszaadja. A differenciálás egy speciális megközelítés minden egyes helyzetben.
A kölcsön funkciója a források újraelosztása, a szervezet fejlesztésének vagy a család jólétének megőrzésének segítése.
Számos hitelforma létezik:
A kölcsön lehet célzott vagy nem megfelelő. A nem megfelelő kölcsön olyan kölcsön, amelyet a hitelfelvevő saját belátása szerint költ el anélkül, hogy azt a bankkal egyeztetné. A célhitelek több típusra oszthatók, attól függően, hogy milyen célra veszik fel:
A hiteleket több típusra is feloszthatja, attól függően, hogy a hitelfelvevő hogyan kapja meg a pénzt:
Az, hogy a hitelfelvevő milyen feltételekkel kaphat kölcsönt, nagymértékben változhat a banktól, a hitelfelvevő pénzügyi helyzetétől és a kölcsön kiadásának céljától függően.
A Renaissance Credit Bank sokféle hitelezési feltételt kínál, beleértve a nyugdíjasok sürgős célú hitelét, másik lehetőség a hitel, amelynek kamata a benyújtott dokumentumok számától függően válik kedvezőbbé-kevésbé kedvezővé.
Ha bármely banknál hitelt igényel, ki kell töltenie a hitelfelvevő kérelmét, és kapcsolatba kell lépnie a bank alkalmazottjával. Ehhez van egy online hiteligénylés, emellett egyes bankok teljesen online hiteligénylést tesznek lehetővé, azonban nagy összegű hitel igénylésekor nagy valószínűséggel bankfiókot kell felkeresni. .
Ezen túlmenően a bank alkalmazottja a hitelfelvevő alapján határozza meg a kölcsön feltételeit, például a kamatlábat és a hitelkeretet. A hitel annál jövedelmezőbb lesz, minél hatékonyabban tudja a hitelfelvevő bizonyítani, hogy képes lesz törleszteni a tartozását. Ez azt jelenti, hogy a bank ellenőrizni fogja az ügyfél fizetőképességét, hosszú távon is. Ehhez a bank bekér bizonyos dokumentumokat a hitelfelvevőtől. Például a Sberbank kérheti:
Az igazolások nélküli hitel is megfizethető lehetőség, amelyet számos bank, köztük a VTB is kínál.
A kölcsön kiadása után a hitelfelvevőnek fokozatosan vissza kell fizetnie a tartozását a fizetési ütemtervnek megfelelően. A kölcsönt a lehető legpontosabban kell fizetni, mivel késedelem és súlyos nemfizetés esetén a hitelfelvevő hiteltörténete romlik, ami kihat minden további hitelfelvételi kísérletére bármely bankban. Lehetséges rossz hiteltörténettel rendelkező kölcsön, de valószínűleg nem lesz olyan jövedelmező, mint egy olyan hitelfelvevő számára, aki soha nem mulasztotta el a fizetéseket.
A hitel refinanszírozása nagyszerű módja lehet az adósság törlesztésének. Ebben az esetben a megoldás egy új hitel igénylése, amivel a régi hitel törlesztésére nyílik lehetőség.
Lakáshitel Bank kedvező feltételekkel kínál refinanszírozást. Egy kölcsönt egy másik banktól refinanszírozhat:
A refinanszírozás feltételei: 50 000-500 000 rubel összegű kölcsön 1-5 éves időtartamra, 19,9% kamattal.
És egy másik hasznos eszköz, amelyet sok bank bemutat az interneten, egy számológép, amellyel banki alkalmazott segítsége nélkül számolhat hitelt. Így megadhatja adatait a bank honlapján, és tisztázhatja, hogy az egyes hitelfelvevők képességeitől és igényeitől függően mennyire lesz jövedelmező ez vagy az a kölcsön.
