A korai hiteltörlesztési kalkulátor meglehetősen kényelmes eszköz a hitelfelvevő számára, aki úgy dönt, hogy gyorsan kifizeti adósságait a banknál. Egy ilyen kalkulátoron nagyon könnyen kiszámítható a hitel kamatának csökkenése az adósság teljes korai vagy részleges visszafizetése esetén. A kalkulátor segít kiszámolni, hogyan változhat a fizetési ütemezés és a kamatlábak az ügyfél számára, ha a bankból felvett pénz egy részét határidő előtt visszaadja. Kiszámolhatja azt is, hogy mennyit spórolhat egy nagy hitel törlesztésekor.
A kölcsön egyenlege előtörlesztés esetén önállóan számítható. A kölcsön teljes visszafizetésének összegének meghatározásához fizetési ütemezésre lesz szüksége. Mivel az összeg csak a következő fizetés napján kerül jóváírásra a számlán, minden számítás ezen a napon történik.
Az ütemezésben meghatározzuk a tőketartozás összegét, és ehhez hozzáadjuk a havi törlesztőrészletet. A számítás képlete a következő lesz:
Előtörlesztés összege = OD + OP,
Ahol OD a tőketartozás, az OP a következő fizetés.
Még ha a hitelszerződést több éve írták alá a bankkal, és abban az áll, hogy a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén a bank bírságot szab ki az ügyfélre, ma a banknak nincs joga arra kötelezni az ügyfelet, fizetés. Bírósági eljárásban a kölcsönszerződés ezen részét érvénytelennek nyilvánítják. Ráadásul a bank pénzbírsággal sújtható, sőt engedélyét is elveszítheti, ha bebizonyosodik, hogy csalárd módon kényszerítette az ügyfelet jutalék fizetésére a végtörlesztéskor. Ha tehát még ma és most szeretné lezárni a hitelt, nyugodtan megteheti, és használhatja a hitelkalkulátort előtörlesztéssel.
Ha a kölcsönt járadékfizetési rendszerben törlesztette, a hitel részleges előtörlesztése esetén a bank köteles újraszámolni az adósságtörlesztési ütemezést és a hitelkeret felhasználására vonatkozó kamatfelhalmozást. Ugyanakkor a banknak jogában áll újraszámolni Önnek a havi törlesztőrészletet. Ha az adósság törlesztése differenciált séma szerint történik, akkor nagy valószínűséggel nem lesznek korlátozások a törlesztési feltételeket illetően. A hitel korai részleges visszafizetéséhez a járadékrendszer jövedelmezőbb és kényelmesebb az ügyfél számára.
A kölcsön 30 nappal korábban történő előtörlesztése előtt fel kell vennie a kapcsolatot azzal a bankfiókkal, ahol a kölcsönt kérte, és értesítenie kell, hogy a megadott határidőn belül a kölcsön előtörlesztését tervezi. Be kell szereznie a bank jóváhagyását: értesítésére 1-5 munkanapon belül választ kap. A bank nem tagadhatja meg jogát, így néha „működik” az eljáráshoz való hallgatólagos beleegyezés. A bank jellemzően felajánlja az ügyfélnek, hogy abban az időszakban fizesse ki a megjelölt előtörlesztési összeget, amelyben korábban a szükséges havi törlesztést teljesítette. Aznapi részleges törlesztés esetén a bankvezetők újraszámolják Önnek a további fizetési ütemezést.
Ha a kölcsön részleges előtörlesztése esetén a tőketartozás összege csökken, a bank köteles újraszámolni a hitelalap felhasználása után járó kamatot. A szerződésnek megfelelően az ügyfél fizetési ütemezése újraszámításra kerül. A normál bankintézetek így csinálják. Előfordulhat azonban olyan helyzet, amikor a bank felajánlja az ügyfélnek, hogy ne számolja újra az ütemezést és fizesse ki a kölcsönt az előző konstrukció szerint. Például csak korábban fizeti ki. Használjon előtörlesztési hitelkalkulátort, és látni fogja, hogy ebben az esetben plusz kamattal fog túlfizetni a banknak. Tehát a fizetési ütemezés módosítását és a bankkal való további megállapodás megkötését kell követelni!
A Sravni.ru tanácsa: Ha a kölcsönt a határidő előtt teljesen visszafizette, ne felejtsen el igazolást venni a banktól arról, hogy a hitelszerződésből eredő összes kötelezettségét teljesítette, és az adósságot visszafizette. Egy ilyen igazolás akkor lesz hasznos az Ön számára, ha hat hónap múlva a bank „emlékezik”, hogy a kölcsönén néhány tíz rubel tartozás maradt, és most rájöttek a kamatok és a késedelmi pótlékok.
Az Excel egy univerzális elemző és számítástechnikai eszköz, amelyet gyakran használnak hitelezők (bankok, befektetők stb.) és hitelfelvevők (vállalkozók, cégek, magánszemélyek stb.).
A Microsoft Excel program funkciói lehetővé teszik a bonyolult képletek gyors navigálását, a kamatok, kifizetési összegek és túlfizetések kiszámítását.
A havi törlesztőrészlet a hitel törlesztési konstrukciójától függ. Vannak járadékok és differenciált kifizetések:
A járadékot gyakrabban használják: jövedelmezőbb a bank számára, és kényelmesebb a legtöbb ügyfél számára.
A járadék havi összegét a következő képlet alapján számítják ki:
A = K * S
Járadékarány képlete:
K = (i * (1 + i)^n) / ((1+i)^n-1)
Az Excelben van egy speciális funkció, amely számolja a járadékfizetéseket. Ez a PLT:
A cellák pirosra váltak, a számok előtt mínusz jel jelent meg, mert. ezt a pénzt a banknak adjuk, elveszítjük.
A differenciált fizetési mód feltételezi, hogy:
Differenciált fizetési számítási képlet:
DP \u003d NEO / (PP + NEO * PS)
Az előző hitelre differenciált konstrukció szerint törlesztési ütemtervet készítünk.
A bemeneti adatok ugyanazok:
Készítsünk hiteltörlesztési ütemtervet:
Hitelegyenleg: az első hónapban megegyezik a teljes összeggel: =$B$2. A másodikban és az azt követőben a következő képlettel számítjuk ki: =IF(D10>$B$4;0;E9-G9). ahol D10 az aktuális időszak száma, B4 a kölcsön futamideje; E9 - hitelegyenleg az előző időszakban; G9 - a tőketartozás összege az előző időszakban.
Kamatfizetés: szorozzuk meg az aktuális időszak hitelegyenlegét a havi kamatlábbal, amelyet elosztunk 12 hónappal: =E9*($3/12 B$).
Tőkefizetés: a teljes hitelösszeg osztva a futamidővel: =IF(D9
Végkielégítés: a "kamat" és a "tőketartozás" összege a tárgyidőszakban: =F8+G8.
Írjuk be a képleteket a megfelelő oszlopokba. Másoljuk át őket az egész táblázatra.
Hasonlítsuk össze a túlfizetést a járadékkal és a differenciált hiteltörlesztési konstrukcióval:
A piros szám járadék (100 000 rubelt vettek fel), a fekete egy differenciált módszer.
Számítsuk ki Excelben a hitel kamatait, és számítsuk ki az effektív kamatlábat, a következő információk birtokában a bank által kínált hitelről:
Számítsa ki a havi kamatlábat és a hiteltörlesztést:
Töltse ki a táblázatot a következőképpen:
A jutalékot havonta szedik a teljes összegből. A teljes hiteltörlesztés a járadék és a jutalék. A járadékfizetés részét képezi a tőketartozás összege és a kamat összege.
Tőkeösszeg = járadékfizetés - kamat.
Kamat összege = tartozás egyenlege * havi kamatláb.
A tőketartozás egyenlege = az előző időszak egyenlege - az előző időszaki tőketartozás összege.
A havi törlesztőrészletek táblázata alapján kiszámítjuk az effektív kamatlábat:
A jutalék nélküli hitel effektív kamata 13%. A számítást ugyanúgy kell elvégezni.
A fogyasztási hitelről szóló törvény értelmében a teljes hitelköltség (TCC) kiszámításához új képletet alkalmaznak. Az FKR százalékos meghatározása három tizedesjegy pontossággal a következő képlet szerint:
Vegyük például a következő hiteladatokat:
A kölcsön teljes költségének kiszámításához fizetési ütemezést kell készíteni (az eljárást lásd fent).
Meg kell határozni a bázisidőszakot (BP). A törvény kimondja, hogy ez az a szokásos időintervallum, amely leggyakrabban fordul elő a törlesztési ütemezésben. A példában BP = 28 nap.
Most a bázisidőszaki kamatláb található:
Minden szükséges adatunk megvan - behelyettesítjük őket az UCS képletbe: \u003d B9 * B8
Jegyzet. Ahhoz, hogy az Excelben százalékokat kapjon, nem kell 100-zal szoroznia. Elég, ha beállítja a százalékos formátumot a cellához az eredménnyel.
Az új képlet szerinti TIC egybeesett a hitel éves kamatával.
Így a legegyszerűbb PMT függvényt használják a kölcsön járadékfizetésének kiszámításához. Mint látható, a differenciált törlesztési mód valamivel bonyolultabb.
A fogyasztási hitel olyan kölcsön, amelyet különféle fogyasztási igényekre vesz fel. Például szeretne TV-t vásárolni egy boltban vagy mosógépet, vagy nyaralni szeretne.
Az üzemeltetőtől való utazás megvásárlása egy szolgáltatás megvásárlása. Azok. szolgáltatást fogyaszt és fogyasztási hitelt vesz fel.
A fogyasztási hitel kalkulátor a készpénzes hitelek kiszámítására szolgál, a jutalékok és a biztosítás figyelembe vételével.
A jutalékokat és a biztosítást korai kifizetéssel vezetik be.
A kalkulátor lehetővé teszi a kölcsön egyszerű kiszámítását - adja meg az összeget, a kamatlábat, a futamidőt és kattintson a számításra.
A második lehetőség a végtörlesztés számítása. Ön adja meg a kölcsön adatait, valamint a végtörlesztés dátumát és összegét. Ha szeretné tudni, hogy mennyit fog visszafizetni egy bizonyos összegű hitel befizetése esetén, javasoljuk az előrejelzési kalkulátor használatát.
Lát is:
Lehetővé teszi, hogy megértse, milyen gyorsan zárja le a kölcsönt.
A bankhitel megszerzése előtt nem lesz felesleges kiszámítani a kölcsön túlfizetését. A legjobb, ha összehasonlítja több bank ajánlatát, és kiválasztja a legjobbat. Ehhez az oldalon található számológép használható. Azonban egy másik oldalt kell nyitnia egy számológéppel, hogy összehasonlíthasson 2 különböző hitelt. Kifejezetten a hitelek és a végtörlesztési konstrukciók összehasonlításához készítettünk hitelösszehasonlító kalkulátort
Lásd még:
Lehetővé teszi, hogy megértse, melyik előtörlesztési konstrukciót válassza – a futamidő vagy a fizetés összegének csökkentésére. Segít a legjobb hitellehetőség kiválasztásában is.
2 kölcsön lehetőség van
Az első egy előzetes számítás, amikor készpénzt szeretne kölcsönözni. Ehhez a számításhoz nem szükséges az első fizetés dátuma. Meghagyható alapértelmezettként. A havi törlesztőrészletet nem érinti.
Hitelösszeg – a kölcsönszerződésben van meghatározva, és a termék vagy szolgáltatás előlegének figyelembevétele nélkül veszik fel.
Kamatláb - a kölcsön névleges kamata, a jutalékok és a biztosítás nélkül. A kölcsönszerződésből vették. 3 tizedesjegyet adhat meg.
Százzal osztás nélkül kifejezve.
Futamidő - egész számú hónap, amelyre a kölcsönt felveszik. Ha például 2 éve van, akkor 24 hónapot kell megadnia
A második lehetőség a meglévő hitel kiszámítása
A következő mező az első fizetés dátuma. Ez a paraméter már hitelfelvételkor is fontos
A felvett hitelnél fontos a dátum szerinti számítás. Vagyis az ütemterv ábrázolásakor fel kell tüntetni a következő fizetés dátumát - a hónap napjának számát.
Az előtörlesztésnél fontos a dátum alapú számítás. A pénzeszközök korai kifizetésének dátuma határozza meg, hogy melyik hónapban kerül sor az új csökkentett kifizetésre.
A fenti szükséges adatok megadása után a számítás gombra kell kattintani.
Megnyomása után a következő lehetőségek közül választhat
Ha hitel felvételét tervezi, akkor az online hitelkalkulátor egy olyan dolog, ami nélkül nem tud meglenni. Egy ilyen eszköz segítségével könnyedén összekapcsolhatja a kölcsön összegét a törlesztési idővel és megtudhatja a túlfizetést. A legtöbb hitelfelvevő tudja, hogy minél rövidebb a törlesztési idő, annál magasabb a havi törlesztőrészlet, de annál kisebb a túlfizetés. A kölcsön futamidejének növekedésével a havi törlesztés kényelmesebbé válik, de a túlfizetés nagysága nő.
A hitelkalkulátorban az induló törlesztőrészlet összegét kivéve minden paraméter megadása kötelező. Ha kihagyja az oszlopot, ez a hely pirossal lesz jelölve. Menjen vissza, és töltse ki az üres részt, különben nem lehetséges további fizetés.
Amikor egy banki alkalmazott fogyasztási kölcsönt ajánl fel az ügyfélnek, általában az ügyfél számára elérhető maximális összeg kiszámításáról beszél. Ezután egy hitelkalkulátor segítségével kiszámolják a túlfizetés összegét és a havi törlesztőrészletet. A bankok emellett lehetővé teszik a hitelfelvevők számára, hogy egy hitelkalkulátor segítségével önállóan számítsák ki a hitel összegét és a törlesztési ütemezést. Az ügyfél rendelkezésére álló összeg kiszámításához a hitelfelvevő vagy családja havi jövedelmének összegét kell megadni. A banki hitelkalkulátorok általában csak a havi hiteltörlesztés összegéről és a túlfizetés összegéről adnak tájékoztatást. A megadott hitelparamétereket ezen az oldalon online, a hitelkalkulátor kijelölt mezői segítségével tudja kiszámítani.
Az Ön részéről csak a kiindulási adatok megadása szükséges, a matematikai számításokról pedig az „online hitelkalkulátor” gondoskodik.
A bankok és mikrofinanszírozási intézmények egyre több olyan hitelprogramot kínálnak, amelyeknek rejtett előnyei és hátrányai is vannak. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogyan kell kiszámítani a hitel havi törlesztőrészletét egy hitelkalkulátor segítségével, és kiválasztani a hitelpiac legjobb ajánlatát. Miután megkapta a jövedelmező hitelt, az embernek lehetősége van megvalósítani terveit, amelyek nagy készpénzkiadást igényelnek: ingatlan, jármű, háztartási gépek, oktatás és még sok más vásárlása.
Az orosz valóságban élő emberek leggyakrabban megtagadják a hiteleket, azt hiszik, hogy ez pénzbeli rabszolgaság, amelyből nagyon nehéz kijutni. A hitelkalkulátor segítségével megtudhatja, mekkora lesz a hitel törlesztése, és kiszámolhatja a havi törlesztőrészletet. Oldalunk pénzügyileg független a bankoktól, nem rendelkezik saját arányban érdeklődő potenciális ügyfelekkel, és nem nyújt kétes mikrohitel-szolgáltatásokat őrült kamattal.
Egyes bankok csak szép reklámokat adnak a kölcsön kibocsátásáról, és senkit nem érdekel, hogyan fizetik a hitelt. Javasoljuk, hogy hitelkalkulátort használjon az egyes hónapok törlesztőrészletének meghatározásához, figyelembe véve a hitel típusát: járadékos vagy differenciált. Kalkulátorunk a jegybank hivatalos algoritmusain alapul, amelyek segítségével Ön a lehető legpontosabban számíthatja ki a fizetést, és a megfelelő, megalapozott döntést hozhatja.
A havi törlesztőrészletet három pótolhatatlan adat alapján számítják ki: hitelösszeg, kamat és futamidő. Ezen adatok ismeretében már ki tudja számolni a hitelajánlat havi törlesztőrészletét és előre megtervezni hitelét.
Ha csak hitelt tervez, ezek az adatok elegendőek a havi törlesztőrészlet hozzávetőleges kiszámításához. Mindkettőt beírhatja ezen az oldalon a kalkulátor bővített verziójába, és használhatja a hitelkalkulátor egyszerű, 3 lépésből álló változatát. Ez a legjobb módja annak, hogy elkerülje a telefonos ügyfélszolgálati szakember örökös várakozását és online fizetést.
Adja meg a kölcsön összegét, adja meg a hitel évre vagy hónapra vonatkozó kamatát, adja meg a hitel futamidejét. Mérlegelje pénzügyi lehetőségeit, ne próbáljon nagy összegű hitelt rövid távra tervezni, a bank számára előnyös, ha hosszú távra ad ki hitelt. Ez lehetővé teszi a jelenlegi banki tevékenység fenntartását, valamint a legnagyobb nyereség elérését minimális kockázat mellett.
Ön 1 000 000 rubelt vesz fel 12 hónapra, évi 20 százalékos kamattal és járadékos kölcsönként. Nyilvánvaló számokat írunk a túlfizetés egyszerű megértéséhez, amely ennél a hitelajánlatnál 111 614 rubel lesz. Ez pedig járadékos hitelezéssel történik, ami előnyösebb a banknak, mint neked. Csak mintegy 11%-os túlfizetés
Ön 1 000 000 rubelt vett fel készpénzben 60 hónapig vagy öt évig, évi 20 százalékos áron. A hitelezés típusa járadékos és differenciált. Ennek a kölcsönnek a túlfizetése már 589 633 rubel lesz, azaz közel 59% járadékos hitelnél és 508 333 rubel differenciáltnál. Miért ennyire? A bank határozottan azt fogja mondani, hogy a hosszú távú hitelezésben nagy kockázatot vállal, de azt soha nem fogja azt mondani, hogy csak nyereséges.
Ön jelzálogkölcsönt vett fel, 2 000 000 rubel összegű kölcsönt 240 hónapra vagy 20 évre alacsony, évi 9,9%-os kamattal. Az ilyen kölcsön túlfizetése 2 628 924 rubel lesz. A Sberbank 30 évre megkezdte a jelzáloghitelek jóváhagyását. Nem csak azért, mert kényelmes Önnek, hanem elsősorban a banknak.
Adjon hozzá egyszeri és havi jutalékot, válassza ki a fizetési dátumot. Az egyszeri jutalékok magukban foglalják az életbiztosítást is, amelyet mindenképpen ki kell fizetni. Ez a tendencia 2017 végén, egész 2018-ban és 2019 elején is folytatódik. Az egyszeri jutalék mértéke változhat, a hitelösszeg 3-11%-a között. A havi díjak tartalmazták az előtörlesztési díjakat és sok ma is fennmaradó ócska díjat.
A havi díj jó példája a számlavezetési díj. Egyes kevéssé ismert bankok ezzel visszaéltek, és nem a havi törlesztőrészletből, hanem a tőketartozás összegéből vették figyelembe. Így 70-80% lett évente.
Használja az előtörlesztés és a változó kamatláb füleket ha ez releváns az Ön számára. A Raiffeisen Bank például felajánlotta, hogy a hitelezés második évére 4 százalékkal csökkenti a kamatlábat. A hitel idő előtti visszafizetése ma is sürgető probléma. Javasoljuk, hogy ebben a cikkben ismerkedjen meg a részleges előtörlesztéssel.
A " gomb megnyomásával Kiszámítja”, kapsz egy teljes havi fizetési ütemterv hitelre, a végtörlesztés és a változó kamat figyelembe vételével. Nyomtassa ki, mentse el vagy hasonlítsa össze a fizetési ütemezést a banktól kapott ütemezéssel. Ez a legjobb módja az anyagi kockázatok elkerülésének és a családi költségvetés megtakarításának.
A hitelkalkulátor a hatékony algoritmusoknak és a frissített statisztikáknak köszönhetően képes kiszámítani a kölcsön vagy hitelkártya havi díját. A kalkulátor segítségével könnyedén végezhet több évre vagy hónapra vonatkozó számításokat, elemezheti a túlfizetés összegét, kiszámíthatja a fennmaradó törlesztőrészletet a hitel előtörlesztése esetén és még sok mást. Egy fejlett ingyenes eszköz nemcsak a hiteltörlesztést számolja ki minden hónapra, hanem a jelzálog-, betét- és autóhiteleket is.
A cikkben megvizsgáltuk, hogyan lehet kiszámítani a kölcsön havi törlesztőrészletét egy online hitelkalkulátor segítségével. A számlálási folyamat nem sok időt vesz igénybe, és legfeljebb 5 percet vesz igénybe. Bár a végeredmény némileg eltérhet a banki tényleges számításoktól, a hitelkalkulátor hasznos eszköz lehet, amellyel bármikor megtudhatja, mennyibe kerül egy hitel a potenciális hitelfelvevőnek.
.jpg)
