Sok orosz család számára szinte lehetetlen álom a lakóterület tulajdonjogának megszerzése. Főleg a lakosság anyagilag kiszolgáltatott rétegei számára: fiatal vagy nagycsaládosok, nyugdíjasok, egyedülálló anyák.
Az állampolgárok ezen kategóriájának támogatására az állam speciális programot dolgozott ki - kamatmentes jelzálogkölcsönt. Nem minden állampolgár pályázhat rá.
Állami programok kedvezményes jelzáloghitel-tulajdonban lévő lakás vagy ház megszerzését segítő.
Számos segítségre van lehetőség:
Ezenkívül minden program az állampolgárok kategóriája szerint van felosztva. Az alapokat regionális vagy szövetségi alapból osztják ki.
A regionális támogatási programban való részvétel kizárja a hasonló állami támogatásban való ismételt részvételt, és fordítva. Ha egy család vagy egy állampolgár ugyanazon programok hatálya alá tartozik, akkor csak egy állami támogatást kell választani.
A kamatmentes jelzáloghitel teljes értelemben nem kamat nélküli jelzáloghitel, mivel az ügyfelekkel való ilyen együttműködés a bankok számára veszteséges.
Ez a fogalom magában foglalja az állam részvételét a segélyprogramban részt vevő kiemelt kategóriájú állampolgár kölcsönéből származó pénzeszközök egy részének (általában legfeljebb 30%-ának) kifizetésében. A segítség értelme az a bank által az ügyféltől felszámított kamatot az állam fizeti... A kamat nélküli jelzáloghitel pontosan ilyen.
Annak érdekében, hogy a lakásvásárláshoz szükséges pénzeszközöket kamat nélkül adják ki, a kölcsönt célzottan kell célozni - jelzálogkölcsönt. A fogyasztási hiteleket nem támogathatja az állam, mivel ezek nem jelentenek számlát az állampolgártól a bankhoz és a hatóságokhoz a kiadásokról.
Szüksége van ebben a kérdésben? és ügyvédeink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
A polgárok több kategóriája számíthat szociális jelzálogkölcsönre 2019-ben:
Amellett, hogy egy családnak vagy állampolgárnak e kategóriák valamelyikébe kell tartoznia, további követelmények vonatkoznak rájuk:
A kamatmentes jelzáloghitel deklaratív jellegű - a családnak vagy az állampolgárnak személyesen kell igényelnie egy megfelelő segélyprogramot.
Attól függően, hogy az állampolgárok melyik kategóriába tartoznak, különböző dokumentumlisták készültek.
Fiatal családnak minősül az a család, amelyben az egyik vagy mindkét házastárs még nem töltötte be a 35. életévét.
Az ilyen családok lakásszerzésének társfinanszírozási programjában való részvétel egy lakás vagy ház vásárlását jelenti, amelynek területe nem haladja meg a 42 négyzetmétert - gyermektelen családnál családonként 18 négyzetmétert. tag - gyermekes családnak.
Egy fiatal család paramétereit vagy területét tekintve rosszabbul adhat el lakást, banki célhitelt intézhet a lakáskörülmények javítására, és csatlakozhat a programhoz.
A szövetségi költségvetés kamatot fizet a kölcsön után, az adósság tőkeösszegét a hitelfelvevők fizetik.
A programhoz való csatlakozáshoz fel kell vennie a kapcsolatot a lakóhelye szerinti Kerületi Adminisztrációval, hogy egy kezdeti konzultációt és a részvételi feltételek teljes megismerését kérje. A fiatal családok kamatmentes jelzálogkölcsöneit szövetségi szinten engedélyezik, de egyes régiókban regionális támogatási feltételek is érvényesek.
A kamatmentes kölcsön igénybevételéhez szükséges dokumentumok:
Ahhoz, hogy a jelzáloghitel kamatmentes legyen (feltételesen), szükség van rászoruló és fizetőképes állampolgárként történő regisztrációra a helyi közigazgatásban.
Ha a család nincs bejegyezve, akkor a bank jelzáloghitelét általános alapon nyújtják regionális vagy szövetségi hatóságok finanszírozása nélkül.
Pontosan a nyugdíjasok kamatmentes kölcsöne állami társfinanszírozással, ami nem létezik.
A banki szervezetek azonban önállóan dolgoznak ki olyan hitelezési feltételeket, amelyek előnyösek az 55-60 év feletti hitelfelvevők számára.
A jelzáloghitel igényléséhez a nyugdíjasoknak az alábbi dokumentumokat kell bemutatniuk:
Minden bank egyedi hitelfeltételeket határoz meg a nyugdíjasok számára. Az ilyen feltételek általában azt jelentik, hogy nem kell előleget fizetni, csökkenteni kell a kamatlábat vagy egyáltalán nem kell kamatot fizetni.
Fizetőképességként az ügyfél elzálogosítja a bank vagy a tulajdonában lévő lakást, házat, illetve a megszerzett ingatlant.
A három- vagy többgyermekes családok számíthatnak állami segítségre a lakásvásárláshoz szükséges hitelhez.
A követelmények minden régióban szabványosak:
A nagycsaládosok 2019-ben többféle ellátással, köztük jelzáloghitellel is számolhatnak.
Kezdetben a családnak a helyi önkormányzat jóváhagyását kell kérnie a támogatási programhoz való csatlakozáshoz. Ehhez megfelelő kérvényt kell írni, és minden gyermek szülői útlevelét és születési anyakönyvi kivonatát be kell mutatni.
Hiteligénylés csak a „Lakás nagycsaládosoknak” programhoz való csatlakozás után szükséges.
Banki követelmények a dokumentumokhoz:
Az egyedülálló anyáknak 2019-ben nincs külön program, de akár nagycsaládosként, akár fiatal családként léphetnek fel. Ebben az esetben a kölcsön dokumentumkészlete megegyezik a fent leírt okok miatt.
Mivel az egyedülálló anyák jövedelme ritkán haladja meg a régióban megállapított normát, ezért a fizetőképesség igazolásaként a banknak kell elzálogosítania a tulajdonában lévő vagy hitelből megszerzett ingatlant.
Hivatalosan 2020-ig szövetségi szinten meghosszabbították azoknak a fiatal szakembereknek a támogatását, akiknek a közszférában a jövedelme ritkán haladja meg a régió minimum normatíváját.
A bankok kedvező feltételeket kínálnak a személyek e kategóriája számára, a szövetségi és regionális hatóságok pedig pénzügyi támogatást nyújtanak a hitelforrások megszerzéséhez.
A hiteligényléshez szükséges fő dokumentumok a következők:
Kedves Olvasóink!
Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi és egyéni jogi segítséget igényel.
Problémájának gyors megoldása érdekében javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot honlapunk szakképzett jogászai.
Az állami program időszaka | Hitelszerződések megkötése - 07.02.18-tól. Az Állami Program keretében hitelek kibocsátására legkésőbb 12/31/22 (beleértve) van lehetőség. Ha második vagy harmadik gyermek születik a 2022.07.01. és 2022.12.31. közötti időszakban, 2023.01.03-ig (beleértve) adható kölcsön. |
Az állami program keretében hitelre jogosult személyek: | Az Orosz Föderáció állampolgárai, akiknek második vagy harmadik gyermekük született a 2018.01.01. és 2022.12.31. közötti időszakban (beleértve), akik orosz állampolgársággal rendelkeznek. |
Hitelvaluta | |
Hitelprogramok |
|
Hitelfeltételek | 12 hónaptól 30 évig |
Minimális hitelösszeg | 300 000 rubel |
Maximális hitelösszeg | 12 000 000 rubel Moszkvában, Moszkvai régióban, Szentpéterváron, Leningrádi régióban található tárgyak vásárlására; Figyelem: az Állami Program keretein belül alulfinanszírozott tranzakciók nem megengedettek! |
Jóváírandó ingatlantárgy | Lakóhelyiségek:
Lakóhelyiségek:
|
Kezdő díj | a kölcsönadott ingatlan értékének 20%-a A termék általános feltételeinek megfelelő előleg rendelkezésre állásának megerősítése. Nem engedélyezett a megerősítés a jóváírt ingatlan értékének egy részének kifizetésének ténye és/vagy a költségvetésből a jóváírt ingatlan értékének egy részének kifizetésére elkülönített pénzeszközök átvételének joga, más személyek által, kivéve a Kölcsönvevőt / bármely Kölcsönvevőtársat. |
A pénzeszközök tervezett felhasználása | A "Kész lakás vásárlása" program keretében: Lakóhelyiség vásárlásához (beleértve a telket is) az elsődleges piacon jogi személlyel(a befektetési alap kivételével, ideértve annak alapkezelő társaságát is) az adásvételi szerződés alapján (a lakóhelyiség építésének befejezését és a jogi személy tulajdonjogának bejegyzését követően, korábban fejlesztő/befektető). Az „Épülő lakásvásárlás” program keretében: Lakóépületek építésére irányuló befektetéshez a 2004. december 30-i 214-FZ "A társasházak és egyéb ingatlanok közös építésében való részvételről, valamint az Orosz Föderáció egyes jogszabályainak módosításáról" szóló szövetségi törvénnyel összhangban. :
|
Biztosítás |
a biztosítást legalább 12 hónapos időtartamra kötik, ezt követően a kölcsönszerződés lejártáig éves meghosszabbítással a biztosítási kötvény / biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj egyösszegű megfizetésével. A hitelfelvétel előfeltétele a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása. E feltétel nélkül a kölcsön nem nyújtható. |
A kedvezményes időszak meghosszabbítása/megújítása:
Ha a második gyermek születése miatt kedvezményes kamatozású kölcsönt kapott Kölcsönfelvevőnek / Jogcímtársnak van harmadik gyermeke (legkésőbb 2022. december 31-ig), akkor a kedvezményes kamatláb érvényességi ideje meghosszabbítható / a kedvezményes kulcs újra megállapítható, feltéve, hogy a Bank rendelkezésére bocsátják a gyermek születési anyakönyvi kivonatát, és szükség esetén egy másik dokumentumot, amely megerősíti a gyermek Orosz Föderáció állampolgárságát.
A kedvezményes kamatláb meghosszabbításának/újra megállapításának időtartama:
* ha a hitelfelvevő megtagadja az életbiztosítási szerződés megújítását / felmondását, a kölcsön éves kamatlába a hitelprogramban megengedett maximális kamatlábra emelkedik, nevezetesen: az Orosz Föderáció Központi Bankjának irányadó kamatlábára a kölcsönzés dátuma + 2 pp
** az Orosz Föderáció Központi Bankja irányadó kamatlábának első változásáig tartó időszakra. Az Orosz Föderáció Központi Bankja irányadó kamatlábának első változása után a kamatláb az Orosz Föderáció Központi Bankjának a kölcsön időpontjában érvényes irányadó kamatának szintjén kerül megállapításra, 2 százalékponttal növelve.
Életkor a kölcsönadás időpontjában | legalább 21 éves |
Életkor a szerződés szerinti kölcsön visszafizetésének időpontjában | |
Munkatapasztalat | legalább 6 hónap * a jelenlegi munkahelyen és legalább 1 év teljes gyakorlat az elmúlt 5 évből ** |
Polgárság | Orosz Föderáció |
További követelmények a kölcsönvevővel / jogcímtárs kölcsönvevővel szemben |
|
Társkölcsönvevő követelmény |
A kölcsönvevőtársra vonatkozó többi követelmény hasonló a kölcsönvevő / jogcímtárs kölcsönvevő követelményeihez. |
* 21 éves kortól, feltéve, hogy a szerződés szerinti kölcsön törlesztési ideje a Kölcsönfelvevő / vezető kölcsönvevőtárs 75. életévét megelőzően kezdődik
** Ez a követelmény nem vonatkozik azokra az ügyfelekre, akik fizetést kapnak a Sberbank számláján.
*** A maximális hitelösszeg növelése érdekében a Társhitelesek közé beszámítható, ha azok megfelelnek a Hitelfelvevőre vonatkozó követelményeknek, pl. életkor és fizetőképesség szerint (kivéve a második és (vagy) harmadik gyermek születésére vonatkozó követelmény kötelező betartását).
Jövedelem és munkaviszony igazolása esetén:
Ha egy kölcsön fedezeteként egy másik ingatlantárgyat is lezálogolnak:
A hiteligénylés jóváhagyását követően benyújtható dokumentumok:
A kölcsönvevő/jogcím társkölcsönvevő, valamint a társkölcsönvevő összes gyermekének születési anyakönyvi kivonata(aki nem házas a tulajdonjog társkölcsönvevőjével, és a tulajdonostárs második és (vagy) harmadik gyermekének a szülője, és szükség esetén ( ha a gyermek születési anyakönyvi kivonatában NINCS állampolgárság jelzés!) Egyéb megerősítő dokumentum(ok) a gyerekek az Orosz Föderáció állampolgárságával rendelkeznek.
Figyelem! A szükséges dokumentumok listája a Bank saját belátása szerint módosítható.
A teljes dokumentumcsomag benyújtásától számított 2-5 munkanapon belül.
Átalány.
Havi járadék (egyenlő) a kamatláb minden időszakában.
Az előtörlesztés dátumát, az összeget és a számlát, ahonnan a pénzeszközöket átutalják, nyilatkozat alapján hajtják végre. A kérelemben megjelölt előtörlesztés időpontja kizárólag munkanapra eshet.
A végtörlesztő kölcsön minimális összege korlátlan.
Előtörlesztési díj nincs.
A kölcsön késedelmes törlesztése miatti kötbér * az Orosz Nemzeti Banknak a Megállapodás napján hatályos irányadó kamatának felel meg, a kötelezettség teljesítésének időpontját követő késedelem időtartamára vonatkozó késedelmes fizetés összegéből. , a Szerződés által megállapított, a Szerződés szerinti Lejárt tartozás visszafizetésének napjáig (beleértve).
* 2016. július 24-től kötött kölcsönszerződések alapján
Az adólevonás a megcélzott jelzáloghitel után fizetett kamat összegére vonatkozik. A levonás mértéke az összes kifizetett kamat 13%-a. A lakás, lakóépület, szoba (vagy részesedés) vásárlásakor biztosított ingatlanadó-levonás mértéke 1 millióról 2 millió rubelre emelkedett *. Így most egy lakás megvásárlásakor akár 260 000 rubel összegű adót is visszatéríthet.
Részletes információkat kaphat a Szövetségi Adószolgálat honlapján: http://www.nalog.ru.
* - Az új szabály mindenkire vonatkozik, aki 2008. január 1. után vásárolt ingatlant, és korábban nem részesült ingatlanadó-kedvezményben.
Kényelmes módja az ingatlanok készpénz nélküli elszámolásának vevő és eladó között további banki látogatások nélkül.
A szolgáltatás költsége mindössze 2000 rubel
Regisztráció 15 perc múlva
A pénz biztonsága és a felek érdekeinek betartása
Hogyan működik a szolgáltatás?
Előnyök a vevő számára
A szolgáltatás regisztrációja 15 percet vesz igénybe. Nem kell készpénzt kivenni a pénztárgépben, nem kell számolni, nem kell letétbe helyezni vagy átvenni a nyugtát. A pénzt megbízható védelem alatt tartják mindaddig, amíg a tranzakciót a Rosreestrnél nem regisztrálják, majd a vevő értesítést kap a tranzakció megtörténtéről. Csak ezt követően utalják át a pénzt az eladó számlájára.
Használja az ingatlanbiztosítási programokat (a jelzáloghitel keretében), valamint a hitelfelvevő életét és egészségét az IC Sberbank Insurance LLC-ben és az IC Sberbank Life Insurance LLC-ben - a Sberbank PJSC leányvállalatainak 100%-a:
Mit tartalmaz a program?
A biztosítás megkötésére az alábbi esetekben kerül sor:
mit kapsz?
A részletes biztosítási feltételek a weboldalon találhatók.
Mit tartalmaz a program?
Zálogtárgyak (a telek kivételével) halálozási, károkozási kockázatok elleni biztosítás.
További előnyök:
Szinte minden fiatal család szembesül olyan problémával, mint a saját lakásvásárlás, ennek megoldásában a jelzáloghitelezés segít. Sokkal nehezebb megoldani a lakáskérdést, ha egy fiatal családban a házastársakon kívül három vagy több kiskorú család van, ráadásul egy ilyen családnak tágas lakásra van szüksége, amelyet még hitelből is nehéz megvásárolni. . Fontolja meg, hogy vannak-e jelzáloghitel-kedvezmények a nagycsaládosok számára.
Először is érdemes meghatározni, hogy a gyermekes családok lehetősége jelentősen eltér az Orosz Föderáció tárgyától függően. Például Moszkvában és a szomszédos régiókban a nagycsalád státuszát azok a házastársak kapják, akiknek három vagy több gyermekük van, míg Ingusföldön az ötgyermekes családok kapják ezt a státuszt. Ezt a regionális hatóságok határozzák meg.
A nagycsaládos státuszt teljes család, mindkét szülővel, vagy hiányos család szerezheti meg, ha az egyik szülő vesz részt a tartásban, nevelésben. Ráadásul nem mindegy, hogy a gyerekek természetesek vagy örökbe fogadtak. A gyerekek nagykorúvá válása után egyébként a család elveszti a sokgyermekes státuszt.
Jelenleg a törvényi szint nem rendelkezik speciális jelzálogprogramról a fiatal családok számára. Bár korábban nálunk is létezett egy széles klienskör számára kialakított program, amelybe a nagycsaládosok mellett a közszférában dolgozók, orvosok, tanárok, fiatal családok is bekapcsolódtak. E program szerint a lakáshitel kamatának egy részét a szövetségi költségvetésből fizették ki a hitelezőnek.
Ám a pénzintézetek közötti éles versennyel szemben a bankok csökkentik a kamatot, és lojálisabb hitelfeltételeket kínálnak a lakosság kiváltságos kategóriája számára. Csökkentik például az előleg összegét, mert egy gyermekes családnak nehéz, sőt szinte lehetetlen felhalmozni a lakhatási költség 20 vagy akár 30%-át, ráadásul ehhez a hitelfelvevői kategóriához tágasabb, ill. , ennek megfelelően drágább életteret.
Felhívjuk figyelmét, hogy a kamatmentes jelzáloghitel egy nagy család számára lehetetlen, mert a bankok kereskedelmi szervezetek, amelyek célja a nyereség.
Ennek ellenére az állam minden lehetséges módon anyagi támogatást nyújt az állampolgárok ezen kategóriájának, juttatások és támogatások, valamint egyéb intézkedések formájában. A potenciális hitelfelvevők fő feladata, hogy olyan hitelezőt találjanak, aki kész kényelmesebb hitelezési feltételeket kínálni. Ezért érdemes több vonatkozó javaslatot megfontolni.
Kezdetben érdemes megjegyezni, hogy függetlenül attól, hogy melyik bankot választja hitelezőnek, a nagycsaládosok jelzáloghitelezése nem sokban különbözik a szokásos eljárástól. Az eljárás nem más, a megvásárolt lakást is a bank zálogba helyezi mindaddig, amíg a hitelfelvevő maradéktalanul teljesíti a szerződésben vállalt kötelezettségeit.
Minden család számára a jelzáloghitel a legbiztonságosabb ügylettípus jogi szempontból. Mert a bank gondosan ellenőrzi a tranzakció minden szakaszát, és megvédi magát és a hitelfelvevőt a harmadik felek csalárd lépéseitől. De pénzügyi szempontból ez az esemény meglehetősen költséges a hitelfelvevő számára, ezért érdemes minél alaposabban áttanulmányozni a banki jelzáloghitel ajánlatok piacát.
A jelzáloghitelek kamatai meglehetősen magasak, évi 13-15% körüliek, és tekintettel a magas négyzetméterárakra, a sokgyermekes szülők számára szinte megfizethetetlen a hitelfizetés. Megtalálhatja a kiutat a helyzetből, ehhez néhány egyszerű szabályt kell követnie:
Annak ellenére, hogy Oroszországban számos jelzáloghitelezésre szakosodott kereskedelmi bank található, sok potenciális hitelfelvevő választja megbízható partnerként a Sberbankot vagy az AHML-t, fontolja meg, milyen feltételeket kínálnak itt a sokgyermekes szülőknek.
Itt meglehetősen lojális hitelfeltételek vannak. Ezenkívül a bank gondoskodott azokról a hitelfelvevőkről, akiknek jövedelmi szintje nem felel meg a követelményeknek. Mostantól a hitelfelvevő legfeljebb három társhitelfelvevőt vonzhat, akiknek bevételét figyelembe veszik a jelzáloghitel maximális összegének kiszámításakor.
Alapfeltételek:
Ezenkívül a Sberbank lehetőséget biztosít arra, hogy gyermek születésekor halasztást kapjon a tőketartozás kifizetésére legfeljebb 3 éves időtartamra.
Kedvező feltételekkel nagycsaládosok jelzáloghitelei csak a Fiatal Család program keretében vehetőek igénybe, vagyis a hitelfelvevőnek meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. A hitelfelvevő első korhatára szerint az egyik házastárs hazatérése nem lehet több 35 évnél. A harmadik fontos feltétel az előleg, és minél magasabb, annál alacsonyabb az arány. Különösen kedvező feltételeket kapnak a bérprojekt résztvevői.
A lakosság kiemelt kategóriájának célprogramja sincs, de kedvező feltételekkel találhat magának lakáshitelt. A kész lakás vásárlásához nyújtott jelzáloghitel program részeként a hitel kamata évi 12%-tól, mely az előlegtől függően növekszik, itt a minimum 20%, illetve az élet- és egészségbiztosítás megtagadása.
Az összeg korlátozása 300 ezer rubeltől 10 millió rubelig (20 millió rubel a főváros lakosai számára).
De itt jelentős esély van a megtakarításra. Mégpedig jelzáloggal terhelt ingatlanok közül lakást választani. Egyszerűen fogalmazva: olyan tárgyakról van szó, amelyeket a bank korábban kibocsátott jelzáloghitelekre zálogosított le, és tulajdonosaik nem tudtak megbirkózni a hitelek visszafizetésének anyagi terhével. Itt az árfolyam 2 ponttal alacsonyabb lesz.
Felhívjuk figyelmét, hogy az anyasági tőkealap előlegként használható fel.
Szövetségi juttatások nagycsaládosok számára
Ha a szövetségi támogatás keretében a nagycsaládosok jelzáloghitelét nem biztosítják kedvezményes feltételekkel, de egyes régiókban vannak regionális programok. Nézzünk néhány példát:
De sajnos nincs speciális program sokgyermekes szülők számára. Vannak más módok is a pénz megtakarítására és a lakásvásárlás költségeinek egy részének visszaszerzésére. Például, amikor először vásárol egy lakást, a hitelfelvevő visszatérítheti a jövedelemadót a költség 13% -ának mértékében, de legfeljebb 360 ezer rubelt, valamint a jelzáloghitel kamatai után fizetendő jövedelemadót. szintén 13%-ban biztosított.
A lakhatás kérdésével hazánkban a családok többsége szembesül.
De ez különösen a nagycsaládosok számára akut, mivel gyakran kell gondolkodniuk saját életkörülményeik javításán. Ezért sokan a jelzáloghitel mellett döntenek.
A hatályos jogszabályok szerint a regionális hatóságok jogosultak meghatározni egy családban a sokgyermekesnek minősíthető gyermekek számát. Fontos, hogy az adott régió nemzeti és kulturális sajátosságait egyaránt figyelembe vegyék.
Az orosz régiók többségében csak azokat a szülőket ismerik el sokgyermekesként, akiknek legalább három gyermekük van.
De vannak olyan régiók, ahol ezek a családok nem nagyok. Ott egy nagycsaládban sok gyereknek kell lennie. Például Ingusföldön ahhoz, hogy sokgyermekesnek ismerjék el, a szülőknek legalább öt gyermeket kell nevelniük.
Általánosságban elmondható, hogy a nagycsaládosokra vonatkozó jogszabályok nem kellően kidolgozottak. Létezik . Meghatározta a sokgyermekes szülők jelzáloghitelének állami támogatással történő felvételének lehetőségét.
A legtöbb bank azonban súlyosbító körülménynek tekinti a három gyermek születését. Az vezérli őket, hogy a kiskorú gyermekek nagy száma növeli a hitelfelvevő jövedelmi terheit. Emiatt csökken a család fizetőképessége, nem sok szabad pénzeszköz marad.
Számos program létezik a nagycsaládosok lakhatási kérdésének megoldására:
A szociális jelzálog egy olyan eszköz, amelyet kedvezményes feltételekkel nyújtanak. Lehetővé teszi, hogy saját lakást vagy házat vásároljon az elsődleges vagy másodlagos piacon. Lehetővé teszi a bankváltást is meglévő jelzáloghitellel.
Fontos, hogy a következő alapvető követelményeket tudja kiadni:
A program keretében megvalósuló, nagycsaládosok kedvezményes kölcsöne lehetővé teszi a havi törlesztés mértékének csökkentését a jelzáloghitel különböző időszakaiban. Csökkentheti az előleget is.
Létezik olyan program, amely a következő gyermek születése után és a kétéves koráig a kifizetések összegének csökkentését jelenti. A források odaítélésének időtartama a támogatás beérkezésének sorrendjétől és a program keretében a költségvetésben a végrehajtásra rendelkezésre álló pénzösszegtől függően változik.
A támogatás a „Fiatal Család” program keretében vehető igénybe, ha az egyik vagy mindkét szülő 35 év alatti.
Ami a „Lakhatás egy orosz család számára” programot illeti, azt állami támogatással biztosítják. Kifejezetten a polgárok kiváltságos kategóriái számára fejlesztették ki. A program fő célja turista osztályú lakások építése és értékesítése a kiváltságos kategóriába tartozó polgárok számára.
Ugyanakkor a költség 20%-kal a piaci érték alá kerül megállapításra. Más kedvezményes kategóriákkal együtt ezt a programot a nagycsaládosok is igénybe vehetik.
Jegyzet! A hitelkamat százalékos arányát a választott biztosítási lehetőség és az induló befizetés nagysága befolyásolja.
Az államtól kapott lakhatási támogatás térítésmentes támogatást jelent azoknak az embereknek, akiknek javítaniuk kell meglévő életkörülményeiken. A pénzt nem csak a szövetségi, hanem a regionális költségvetésből is fizetik.
A támogatást nem csak még épülő vagy kész lakásvásárlásra lehet felhasználni. Felhasználható a jelzáloghitelre már kifizetett kamatok visszafizetésére vagy az előlegre.
Ahhoz, hogy támogatást kaphasson, nem kell mindenkinek elegendő felvételt készítenie.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a lakásellátás minimális szintjét minden régióban önállóan határozzák meg.
Jegyzet! A fiatal családoknak a fősort megkerülő támogatásban részesülnek.
A nagy bankok és a regionális kormányok programokat dolgoztak ki az életkörülmények javítására. Az ilyen programok használatát lehetővé tevő bankok közül a VTB 24 és a Sberbank megkülönböztethető. De minden régiónak megvannak a maga bankjai ebben az irányban.
Az ilyen hitelkonstrukciót hosszabb időtartamra tervezték, mint a hagyományos jelzáloghiteleket. A normál jelzáloghitel 25 évre szól, míg a program keretében 30, esetenként 35 évre is lehet forrást szerezni.
Ami a kamatlábat illeti, a standard programokhoz képest 1-2%-kal csökkentették.
Az előleg sok nagycsaládnak akadálya. Emiatt különösen náluk 10%-ra csökken. Egyes esetekben az előleget teljesen törlik.
Ahhoz, hogy ilyen feltételekkel kölcsönt kapjon, nem csak a szokásos dokumentumcsomagot kell benyújtania. Szüksége lesz a nagycsalád státuszát igazoló dokumentumokra is.
Jegyzet! Sok régióban a kamat egy részét visszatérítik. A pénzt erre a regionális költségvetésből különítik el.
Sokan érdeklődnek, hogy csökken-e a nagycsaládos jelzáloghitel aránya? Jelenleg Oroszországban több konstrukció keretében is kaphat kedvezményes jelzáloghitelt. Ezeket a vonatkozó javaslatokkal rendelkező bankok határozzák meg.
Általában megközelítőleg ugyanaz a tarifacsomag van, amelyet "Nagy családnak" neveznek. A Sberbank volt az első, aki ezt kínálta a piacon. Más bankok is rendelkeznek hasonló programokkal, mint például a Bank of Moscow, a VTB 24, a Gazprombank és néhány másik.
Fontos! Ez a program azoknak készült, akik első otthonuk vásárlását tervezik. Bizonyos esetekben beszélhetünk az arány évi 6%-ra történő csökkentéséről.
Ha második lakást kíván vásárolni, az árfolyam 11%. Ami a lejáratot illeti, gyakran maximumra van állítva.
2019-től még az egy főre jutó átlagos jövedelemmel rendelkező családok is kaphatnak jelzáloghitelt. Ezt elősegítette a Sberbank innovációja, amely lehetővé teszi a hozzátartozók bevonását a teljes családi jövedelem kiszámításakor.
A Sberbankban nagycsaládosok számára is kaphat hitelt házépítéshez, ami a legjobb megoldás a sokgyermekesek számára. A Sberbank legfeljebb három társhitelfelvevő vonzását teszi lehetővé.
Ebben az esetben a házastársak egymás automatikus kölcsönfelvevőivé válnak. Ez pedig nem a fizetőképességtől és az életkortól függ.
A Sberbank a következő követelményeket határozza meg a kedvezményes jelzáloghitel megszerzéséhez:
A Sberbankban ez lehetséges. Kényelmes azoknak a családoknak, akik lakásvásárlásra tervezték.
Egy nagy család jelzáloghitelét nem csak a Sberbankban lehet szerezni. Ha valamilyen oknál fogva nem felel meg Önnek, lehetősége van egy másik bankhoz fordulni.
Asztal. Hitelprogramok nagycsaládosoknak különböző bankokban.
| A bank neve | Alapfeltételek |
| Gazprombank |
|
| VTB 24 |
|
| "Otkritie" pénzügyi társaság |
|
| Moszkvai Bank |
|
| Promsvyazbank |
|
| Rosbank |
|
| Raiffeisenbank |
|
| Moszkvai Ipari Bank |
|
A jelzálogjog bejegyzésének főbb követelményei közé tartoznak a következők:
A regisztrációhoz nem csak szabványos dokumentumokat kell elkészítenie. A hitelfelvevőknek is szükségük lesz rá. Egyes bankok más, általuk választott dokumentumokat kérnek.
Sokan nehéznek találják a nagycsaládos jelzáloghitel megszerzésének rendszerét. De a gyakorlatban nem tart sokáig, ha helyesen közelíted meg. Jobb előre összegyűjteni az összes szükséges dokumentumot.
Köztük a következők:
Ha az egyik házastárs jövedelme alacsony, az egész család jövedelmét kell figyelembe venni. A legtöbb esetben figyelembe veszik a házastársak jövedelmét és szüleit, ami lehetővé teszi a bank által felajánlott források összegének növelését. Ha a teljes dokumentumcsomagot teljesen összegyűjtöttük, fontos, hogy az Önnek megfelelő bankkal lépjen kapcsolatba.
Itt a következő dokumentumokat kell kitöltenie:
A teljes dokumentumcsomag elfogadása után a banki alkalmazottak elbírálják a kérelmet. Ez általában 3-10 napig tart.
Egyes esetekben hosszabb időszak is lehetséges. Ez idő alatt egy banki alkalmazott elemzi a dokumentumcsomagot, és felveheti Önnel a kapcsolatot bizonyos információk tisztázása érdekében.
Jegyzet! A kérelem jóváhagyásáról a bank képviselői a benyújtott dokumentumok alapján döntenek. Ezért a legteljesebb listát kell megadni.
Ha további végzettséggel rendelkezik, kérjük csatolja a megfelelő bizonyítványokat. Ez azt jelenti, hogy a bérproblémák esetén könnyen találhat új állást vagy részmunkaidős állást.
Jobb, ha egyszerre több bankhoz nyújt be kérelmet. Ez jelentősen csökkenti az idejét, ha az első bankban elutasítást kap. A jóváhagyást követően a szakember felajánlja, hogy jöjjön el a szerződés és egyéb szükséges dokumentumok későbbi végrehajtására.
A bankfiókban megállapodást és fizetési ütemezést kap. Ha az összes felsorolt dokumentumot aláírták, a pénz átutalásra kerül a fejlesztő vagy az ingatlantulajdonos számlájára. Ez egy fejlesztővel kötött lakásvásárlási alap- vagy előszerződés alapján történik.
Fontos, hogy ne feledkezzünk meg ezekről a befizetésekről, mivel ezek elmaradása az éves jelzáloghitel-kamat növekedéséhez vezethet.
A pénz átutalása után már csak a nemfizetés kockázatára kell biztosítást kötnie. Általános szabály, hogy a bank megadja a biztosítótársaságok listáját. Évente kis összeget kell fizetnie élet- és egészségbiztosításáért.
Ezeknek a hiteleknek megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Vannak olyan előnyei, mint:
Hátránya, hogy az egyes bankok saját maguk határozhatják meg a folyósítási feltételeket. Különösen szembetűnő hátrány a meglehetősen magas kezdeti befizetés, amely legalább 30% lehet. Ebben az esetben csak megfelelő hitelfeltételekkel rendelkező pénzintézetet kell választania.
Így egy modern nagy család Oroszországban megfelelő méretet kaphat, vagy javíthatja a már meglévő életkörülményeket. A bankok széles választéka lehetővé teszi a legjobb választást.
A nagycsaládosoknak joguk van évi 6%-os kedvezményes jelzáloghitelt felvenni, a hitelfelvevőre vonatkozó követelmények függvényében. Az állami program keretében hitelt a Sberbank, a VTB 24, az AHML és más bankok nyújtanak.
A hitel megszerzése sokak számára az egyetlen esély arra, hogy egy lakás vagy ház tulajdonosává váljanak. A nagycsaládosok jelzáloghitel-kedvezményei célja, hogy segítsenek ebbe a kategóriába tartozó polgárok megtalálni az áhított lakást.
A nagypolgárok kategóriájának kedvezményes jelzáloghitelezésének szabályozási kerete a következő:
A fenti jogi aktusok alkotják a dokumentumok fő listáját az oroszországi kedvezményes hitelezés területén 2018-ban, nagy állampolgárok lakásvásárlására. A tantárgyak szintjén a költségvetési kapacitás függvényében további normatív anyagok fogadhatók el a három- és többgyermekes családok életkörülményeinek javítására.
A sokgyermekes születés fogalma országos szinten semmilyen módon nem került meghatározásra. A regionális szabályozás szerint egy családnak meg kell felelnie a következő feltételeknek:
Státuszuk megerősítésére a polgárok megfelelő bizonyítványt kapnak.
Figyelem! A szülői jogoktól való megfosztás lesz az alapja annak, hogy egy ilyen szülő elveszítse a nagycsaládos státuszt.
A nagycsaládosoknak nyújtott kedvezményes jelzáloghitelek megkülönböztető jellemzői:
A hitelintézetek önállóan is megállapíthatnak egyéb kedvezményes feltételeket a jelzáloghitelt igénylő sokgyermekes állampolgárok számára.
A kedvezményes jelzáloghitel megszerzéséhez a következő feltételeknek kell teljesülniük:
A kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségek teljesítéséhez elegendő jövedelem megerősítése érdekében lehetséges társhitelfelvevők bevonása. Általában hivatalos fizetéssel és életkoruknak megfelelő rokonok.
Fontos! Számos régióban rendkívüli módon pályázhatnak az öt- vagy többgyermekes családok jobb lakhatási feltételekért.
A hitelfelvételhez a következő dokumentumokat kell benyújtani:
A szükséges dokumentumok teljes csomagja leellenőrizhető annál a hitelintézetnél, ahol a nagycsaládos jelzáloghitelre számít.
2018 óta a meglévő állami „Lakhatás” program megszűnt, és helyettük ők léptek fel. Azokra a családokra vonatkoznak, ahol 2018. 01. 01. és 2022. 12. 31. közötti időszakban jelent meg a második és harmadik gyermek, és három, illetve öt évre 6 százalékra csökkentik a jelzáloghitel törlesztőrészletet. Az állam jelenleg a jelzálogszerződés kamata és a megállapított 6 százalékos küszöb közötti különbözet kompenzációja formájában nyújt segítséget a családnak.
Ha a második és a harmadik gyermek is a program időtartama alatt születik, akkor a kamatkülönbözet kompenzációja formájában nyújtott ellátások teljes időtartama nyolc év. Az orosz állampolgárságú gyermekekkel rendelkező orosz állampolgárok szintén jogosultak a támogatásra. A családnak 2018. január 1-től rubelben jelzáloghitelt kell felvennie, és a házat a fejlesztőtől vásárolják meg.
Figyelem! Korlátozások vannak a lakóhelyiségek költségeire vonatkozóan: legfeljebb 3 millió rubel - az Orosz Föderáció régiói, beleértve a legfeljebb 8 millió rubelt - Moszkva és a régió, Szentpétervár és a régió.
Mielőtt végül jelzáloghitel-igénylést igényelne, egy nagy családnak át kell tanulmányoznia az összes javaslatot ezen a területen, és ki kell választania a legoptimálisabb lehetőséget.
A Sberbank jelzáloghitelére vonatkozó dokumentumokról a következő videóban:
Kamatmentes lakáshitelt kaphat, ha bizonyos feltételek teljesülnek:
Fontos! A program keretében lakást csak a fejlesztőtől lehet vásárolni.
A következő videó a Sberbank „Fiatal család” alprogramjában felvett jelzáloghitelről szól:
Ez a bank kedvezményes feltételekkel kínál jelzáloghitelt a gyermekes családoknak a költség egy részének kompenzációs programja keretében, 6 százalékot meghaladó kamattal az állam. Ahol:
A hitelfelvételtől számított 4 hónapon belül lakást találhat. Maga a kérelem elbírálási eljárása 24 órától 5 napig tart.
A fő hitelezési feltételek az AHML-ben a következők:
A minimális kamatláb alacsonyabb, mint más hitelintézeteké. Ennek megszerzéséhez részt kell vennie az Orosz Föderációt alkotó szervezet megfelelő programjában (nem minden régió hajtja végre).
Az állami programot a 1711. számú kormányrendelet alapján több tucat hitelintézet támogatja. A legnépszerűbbek a Rosselkhozbank, Raiffeisenbank, Aktivbank.
Néha a polgároknak nincs elegendő pénzük a jelzáloghitel előlegének kifizetésére. Néha meg lehet csinálni nélküle is.
Például az AHML kínálja a „Relocation” programot, amely szerint hat hónaptól két évig terjedő időszakra a régi lakások 70 százalékáig juthat pénzhez. Az ilyen jelzáloghitel havi kifizetése nem történik, az összeget az időszak végén fizetik ki.
A Raiffeisenbank felajánlja az anyasági tőke felhasználását előlegként. A kamat azonban ebben az esetben 9,25% és 9,5% között lesz.
Első hozzájárulásként a regionális költségvetésből elkülönített forrásokat is igénybe veheti, például egy fiatal szakember. Vagy a család fiatalon távozott, és elegendő összeget kapott.
Felsőoktatás. Orenburgi Állami Egyetem (szakirány: közgazdaságtan és menedzsment nehézmérnöki vállalkozásoknál).
2018. augusztus 10.
