Egyre gyakrabban hallhat hitelfelvétellel kapcsolatos kérdéseket az orosz Sberbanknál, amely országunk bankpiacának legnagyobb képviselője. Hogyan vehetem fel a szükséges összeget, milyen dokumentumokra lesz szükség ehhez, és ami a legfontosabb, megtehető-e ez biztosítás nélkül? A választ lent találja.
Miért kínálnak hitelbiztosítást a bankok?
A hitelezéshez kapcsolódó kiegészítő szolgáltatások megszerzésének kérdése valóban aktuális és sok hitelfelvevő számára meglehetősen „fájdalmas”. Az tény, hogy most már nagyon magas kamatok vannak érvényben, ami miatt a hitel túlfizetése a teljes futamidőre elérheti a 100-200%-ot, és ha az Egyesült Királyságból is köt kötvényt, akkor ez a szám növekedhet. többször.
Miért van szükség ilyen szolgáltatásra? A pénzintézet azáltal, hogy felajánlja a hitelfelvevőnek, igyekszik megvédeni a pénzét és önmagát a vissza nem térüléstől. Általános szabály, hogy ha a hitelfelvevővel olyan helyzet áll elő, amelyet a szerződésben ""-ként írnak elő, akkor ehelyett a biztosító fizet.
Mi vonatkozhat az ilyen esetekre? Sok van belőlük, a listát a szerződés konkrét feltételei határozzák meg:
Ez különösen igaz a nyugdíjasokra, akik nem dicsekedhetnek jó egészséggel. Ha valami történik velük, akkor ők maguk vagy az örököseik igénybe vehetik a biztosító segítségét, nem pedig maguk fizetik ki a tartozást. Ez óriási plusz.
Az ilyen szolgáltatást azonban nagyon gyakran nemcsak az idősek, hanem a jó állású és stabil keresetű, egészen fiatalok is kínálják. És itt nem annyira a bank azon vágyáról beszélünk, hogy megvédje magát a nemfizetéstől, hanem a további haszon szomjúságáról.
Kötelező a biztosítás, vagy lemondható róla?
Itt nincs egyértelmű válasz, mert sok múlik azon, hogy milyen típusú hitelt és milyen feltételekkel bocsát ki. A helyzet az, hogy hiteligényléskor, ahol bármilyen biztosíték megjelenik (ingatlan, autó), az orosz törvények szerint köteles a fedezetet biztosítani.
Azok. jelzáloghitel, gépjárműhitel, fogyasztási hitel megszerzésekor valami fedezet mellett a biztosíték tárgya kötelező lopás- és kárbiztosítás alá esik, ez nem megkerülhető. Kötvény nélkül egyszerűen nem hagyják jóvá a hitel felvételét, és nem kapja meg a szükséges összeget.
De a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítása, vagy állás elvesztése esetén az ilyen szolgáltatás teljes mértékben a hitelfelvevő mérlegelési jogkörébe tartozik. A banki alkalmazottaknak nincs joguk rákényszeríteni, mert. az Orosz Föderáció törvényei szerint ez a banki szolgáltatás (hitel) nem nyújtható csak egy másik szolgáltatás (biztosítás) teljesítésével.
De sajnos szinte mindenhol pontosan ez történik: a hitelügyintézők szó szerint felesleges szerződéseket és többletösszegeket szabnak rád, hogy teljesítsd a menedzsment által kitűzött tervet és bónuszt szerezz.
A tanfolyamon szerepel: meggyőzés, megfélemlítés a bank elutasításával, információk elrejtése vagy hibás adatok megadásával stb. Ha egy banki alkalmazott hasonló viselkedésével találkozik, ne legyen túl lusta, hogy panaszt nyújtson be a fiók felső vezetéséhez.
Emellett sok pénzügyi cég a hitelezési szolgáltatás nyújtásakor „ravasz”: ha vállalja a biztosítást, akkor csökken a kamata, de ha elutasítja, akkor 1-5 százalékponttal emelkedhet jelenlegi kamata. Ezt senki nem tilthatja meg a bankoknak, ezt a pillanatot semmilyen módon nem szabályozza a jogszabály.
Hogyan kaphat hitelt a Sberbankban további szolgáltatások nélkül?
Szóval hogyan szerezhetsz kölcsönt magadnak? Két módja van:
Mi a teendő, ha a megadott 14 naptári napos határidő lejárt, és most úgy döntött, hogy megtagadja a rájuk kiszabott szolgáltatást? Ebben az esetben alaposan át kell tanulmányoznia a szerződését, és el kell olvasnia a benne lévő biztosítási szolgáltatás felmondásának feltételeit, illetve azt, hogy elvileg van-e ilyen lehetőség.
Biztosítás kikötésére, pontosabban a kölcsönszerződés megkötésének kötelező feltételéül a bankoknak nincs joguk, a fedezet biztosításának kivételével. Másrészt azonban minden hitelintézet megtagadhatja a hitelnyújtást egy nehezen kezelhető ügyfél számára, anélkül, hogy indokolná az okokat. És ebben az esetben nem lehet mást tenni, mint megállapodni, vagy más finanszírozási lehetőséget keresni. De mi van akkor, ha a bank nem ad kölcsönt biztosítás nélkül?
A banki hitelpiac jelenlegi helyzete ugyanakkor egyáltalán nem tűnik ilyen egyértelműnek. És mielőtt bármilyen döntést hozna, elemeznie kell az összes lehetséges lehetőséget, beleértve a biztosítást is - néha egy ilyen kölcsön jövedelmezőbb, mint az összes többi ajánlat. De nem szabad megfeledkeznünk arról, hogy minden törvényi tilalom vagy az ügyfelek más, a biztosítás megkerülésére irányuló kezdeményezése esetén a bankok nagyon gyorsan ellenkezést találnak. Ezért minden helyzetet külön kell megvizsgálni.
Bármilyen hitelfelvételi tervezés során legalább 2-3 ajánlatot kell tanulmányozni. Igen, néha problémás a választási lehetőségek bővítése, amikor csak egy bank működik a városodban, és tényleg nem akarsz a régiódban egy másik városba menni hitelért. Azonban mindig van mit feláldozni.
Ha kívánja, találhat olyan bankot, amely nem jelzi a biztosítás szükségességét a hitelezési feltételek között. De itt mindenképpen figyelembe kell venni azt a tényt, hogy lehet, hogy egyáltalán nem kérdezik meg a biztosítási vágyat, és csak amikor eljön a regisztráció napja, akkor szembesülnek a ténnyel - akár biztosítással, akár magasabb kamattal. arány, vagy egyáltalán nem.
Azt kell mondanom, hogy a bankok (biztosítók) azon kötelezettségének szabályozási szinten történő létrehozása után, hogy a biztosítási szerződésekre „lehűlési időszakot” írjanak elő. felmondhatja a biztosítást és visszaküldheti a már kifizetett összeget részben vagy egészben, a biztosítás burkolt kivetésének trendje semmivé vált. Ám az új tilalmakra és kötelezettségekre reagálva a biztosítók és a bankok a másik utat járták be, és a hiteltermékeket két sajátos kategóriába sorolták - biztosítással és anélkül, de emelt kamattal, ceteris paribus. Ebből kifolyólag senki sem kényszerít választást, ellenkezőleg, feltételeket teremt neki, hanem gyorsan kell választani.
Ha az igénylés jóváhagyása utáni hiteligényléskor a bank két terméket kínál Önnek - biztosítással és anélkül -, ne rohanjon beleegyezni valamelyik lehetőségbe. Joga van tanulmányi kölcsönszerződést kötni, és csak ezt követően, a javaslatok összes jellemzőjének elemzése után válasszon. Igaz, ezt a pontot is figyelembe veszik, és nagy valószínűséggel a biztosítással kötött megállapodás valamivel jövedelmezőbb megoldásnak bizonyul, legalábbis ha nem veszi figyelembe a hitel esetleges korai visszafizetését. De mindenesetre meg kell nézni és számításokat kell végezni. Ha a biztosítás nélküli hitel felvétele alapvető feladat, akkor ne is keresse, mely bankok adnak hitelt biztosítás nélkül. Ma már szinte minden nagyobb hitelintézet adja – a kérdés csak a megemelt kamat.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
Az a döntés, amely szerint a hitelfelvevő kezdetben kedvező feltételekkel biztosítással kap kölcsönt, majd azt visszautasítja és a már kifizetett összeget visszaadja, a jegybanki irányelv hatályba lépésével lendületet kapott, és a biztosítókat kötelezte a „lehűlési időszak”.
Valójában ez a megközelítés így nézett ki:
Ennek a megoldásnak a hatékonysága nem tartott sokáig. Először is, néhány bank kiegészítette a hitelszerződés feltételeit, lehetővé téve azok felülvizsgálatát. De mivel ez magában hordozta a hitelfelvevők fellebbezésének kockázatát, hamarosan más megoldást találtak - kollektív biztosítási szerződés. Ez a "kiskapu" a bank és a biztosító között egy adott hitelportfólióra vonatkozó biztosítási szerződés megkötését írja elő. A hitelfelvevőt kollektív biztosításra hívják fel, amelyre, ha a jegybank döntését elemezzük, nem érvényesülnek a "cooling-időszak" megállapítására vonatkozó követelmények és annak feltételei. A banki környezetben jelenleg még nem elterjedt a gyakorlat, és még mindig vannak olyan ajánlatok, ahol igénybe lehet venni a biztosítás elengedését. De figyelmesen olvassa el a biztosítási és hitelezési feltételeket, ne feledje, hogy komolyan túlfizethet.
Jó napot, Roman! Sokakat érdekel az a kérdés, hogyan lehet kölcsönt kapni a Sberbanktól biztosítás nélkül. Ezt megteheti, ha ismeri az Orosz Föderáció eljárásának és törvényeinek néhány árnyalatát ebben a kérdésben.
Hitelezéskor a Sberbank alkalmazottai megkövetelik a potenciális hitelfelvevőktől biztosítási kötvény kiállítását. Ez a probléma rendkívül „fájdalmas” probléma a legtöbb polgár számára, aki kölcsönt szeretne kapni a Sberbanktól.
Ha megszervezi ezt a kiegészítő szolgáltatást, a kölcsön túlfizetése jelentősen megnő, de már így is magas (100%-ról a teljes időszakra és afelettire).
Ezért sokan azt gondolják, hogyan lehet hitelt kapni a Sberbanktól biztosítás és egyéb kiegészítő szolgáltatások nélkül? Kezdjük érteni.
Az orosz törvények kimondják, hogy fedezetet (autó, telek, ház, lakás stb.) tartalmazó kölcsön igénylésekor az ügyfél köteles a fedezetet biztosítani.
Gépjárműhitel, jelzáloghitel vagy fedezett fogyasztási hitel felvételekor a fedezetet kár- és/vagy lopás elleni biztosítással kell ellátni. A törvényt nem lehet megkerülni.
De ez papíron van. A gyakorlatban minden banki alkalmazott igyekszik felesleges szerződéseket rákényszeríteni az ügyfelekre, és a legtöbb esetben eléri célját.
Így teljesítik a tervet és bónuszokat kapnak. Sok állampolgár nem ismeri a törvényeket, ezért a meggyőzést, a megbízható információk eltitkolását, a trükköket, az elutasítással való megfélemlítést és még sok mást alkalmaznak.
Példa. Hitelt szeretne felvenni. Élet-/egészségbiztosítást kínálnak Önnek. Ön visszautasítja. Ezután a Sberbank alkalmazottja akár 5 (!)-szeresére növelheti a jelenlegi kamatlábakat. Ezt a pillanatot nem szabályozza a törvény, és ezt senki sem tilthatja meg a Sberbanknak.
Habozásod láttán a munkavállaló rámegy a trükkre, kijelenti, hogy van lehetőség a kamat csökkentésére, de ehhez biztosítás kell!
Ez egy ördögi kör? Nem, van kiút.
2 kiutat kínálunk a zsákutcából:
A kérelem kitöltésével tagadja meg a biztosítást. Ha a Sberbank nyomást gyakorol, jelentse a jogi normák be nem tartását. Lásd az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve „Kötelező biztosítás” 935. cikkét, 2. bekezdését és az Orosz Föderáció „A fogyasztói jogok védelméről” szóló törvényének 16. cikkét;
Állapodjon meg a biztosításban, hogy a Sberbank ne utasítsa el Önnek a kölcsönt. Amint megkapja a pénzt, menjen az irodába, és tagadja meg a biztosítást (kérelmet kell írnia), követelve a pénz visszafizetését a számlájára. Ezt a jogot a Bank of Russia irányelve (3854-U, 2015.11.20.) rögzíti. A bank nem utasíthatja vissza, de a szerződés aláírásától számítva 5 munkanap áll rendelkezésére erre a műveletre.
Amint látja, ha ismeri a jogokat és betartja a törvényeket, akkor biztosítás megkötése nélkül kaphat pénzt a Sberbanktól.
A hitelbiztosítás bizonyos összeg kifizetését írja elő biztosítási esemény esetén. Egyes bankokban ez kötelező intézkedés, amely nélkül lehetetlen hitelt felvenni.
Érdekes tudni:
2016. június 1-jén Oroszországban új szabályokat fogadtak el az önkéntes biztosításra vonatkozóan. A hitelbiztosításra is vonatkoznak. Az innovációk tovább zavarták a polgárokat, akik azon töprengtek: szükséges-e biztosítás a hitel megszerzéséhez?
Emlékezik!
A bankok és biztosítók kötelesek betartani ezt az előírást, mivel tevékenységüket törvény szabályozza. A megállapított követelmények be nem tartása bűncselekmény.
A gyakorlatról
Ha a biztosítást a szerződés aláírása után 3 nappal mondta fel, visszakapja az összeget, levonva ezt a 3 napot.
Ha biztosítást kötnek, a hitelfelvevőnek jogában áll bírósághoz fordulni keresettel. Kiderült, hogy a hitel kézhezvétele után megtagadhatja a biztosítást.
Sajnos a gyakorlatban minden más: a bankok önként kényszerítik az ügyfeleket a biztosítás megkötésére, amikor a következő típusú hiteleket veszik igénybe:
fogyasztó;
jelzálog;
Autóipari.
Kedvező feltételekkel történő hitelhez az ügyfélnek élet- és egészségbiztosítást kell kötnie, állásvesztésre, anyagi károkra vagy CASCO-ra van szüksége. Minderre azért van szükség, hogy csökkentsük a bank kockázatait.
Valóban, biztosítási esemény (élet-, egészség- vagy rokkantság) esetén a biztosító törleszti a kölcsönt vagy annak egy részét. Ha erről az oldalról nézzük a biztosítást, akkor az nemcsak a banknak, hanem a hitelfelvevőnek is előnyös.
A fenti listából a megszerzett ingatlanra: ingatlanra vagy gépkocsira kötelező a biztosítás.
Emlékezik!
A Banknak jogában áll megkövetelni a gépjármű-biztosítást az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. törvényével összhangban, valamint az ingatlanokat - a jelzálogjogról szóló törvény cikkei alapján.
Felfújt ütemben;
Korlátozott hitelkerettel;
Rövid időre.
A biztosítás megtagadása átlagosan 2-3 ponttal növeli a túlfizetés összegét.
Érdekes tudni
Csak az esetek 10%-ában a biztosítás megtagadása nem befolyásolja a hitel paramétereit. Szinte minden bank, még a Sberbank és a VTB24 is alkalmaz trükköket a kamatláb változtatásával.
A lemondáshoz a következő dokumentumokat kell összegyűjtenie:
A biztosítási szerződés felmondása iránti kérelem;
A szerződés másolata;
A biztosítási díj befizetését igazoló csekk vagy pénzutalvány;
A biztosított útlevelének másolata.
Dokumentumcsomag személyesen átadható a biztosító irodájában, vagy ajánlott levélben küldhető el a melléklet leírásával.
Fontos jellemzők!
A postai szolgáltatás gyakran meghibásodik. Ezért annak érdekében, hogy megbizonyosodjon a dokumentumok időben történő kézbesítéséről, jobb, ha önállóan viszi el őket a biztosító társaság vagy bank irodájába, attól függően, hogy pontosan hol kötötték ki a biztosítást.
A gyakorlatról
A bankok és biztosítótársaságok nem sietnek a kártérítés visszatérítésére. Gyakran 1-2 hónapig meghosszabbítják az eljárást. Ennek elkerülése érdekében az igényléstől számított 10 napon belül új kéréssel forduljon a céghez.
A gyakorlat azt mutatja, hogy a bankok nem utasítják el azoknak a hitelezését, akik még nem kötöttek szerződést, de nem akarnak életbiztosítást kötni. Mint fentebb írtuk, az ilyen ügyfeleknek csak a hitelezési paraméterek változása kell szembesülnie.
Sokkal könnyebb megtagadni a biztosítást a szerződés megkötésének szakaszában vagy azt követően, mint visszafizetni a pénzeszközöket a kölcsön kifizetése után.
A Sberbank kölcsönének megszerzése további szolgáltatások végrehajtásával jár. Némelyikük az ügyfelek pénzintézetekkel szembeni tartozásának növekedésével jár. A biztosítás ezek közé tartozik. Ez sok hitelfelvevőt arra ösztönöz, hogy elkerülje a szolgáltatást. Lehet-e hitelt felvenni a Sberbanktól biztosítás nélkül, hogy ne kelljen többletpénzt fizetni? Először is meg kell értenie, mit tartalmaz a szolgáltatás.
A házirend fő célja a pénzintézet pénzeszközeinek megőrzésének garantálása. Biztosítási helyzet esetén az adósságfizetés továbbra is megtörténik, csak a biztosító hajtja végre. Ilyen esetek a következők:
A kompenzáció megszerzéséhez a megállapodás oldalain feltüntetett helyzetek valamelyikének bekövetkezésekor időben fel kell venni a kapcsolatot a Sberbank alkalmazottaival, és tisztázni kell a kérelem benyújtásának határidejét. Szabályozott ideig az ügyfélnek meg kell kapnia a sérülést, betegséget, munkahely elvesztését vagy más nem szándékos körülmény fennállását igazoló dokumentumot.
Az instabilitás ezekben a kérdésekben okot ad arra, hogy elgondolkodjunk azon, hogy valóban nem érdemes-e hitelbiztosítást kötni a Sberbankban. A döntés azonban sok esetben már megszületett. Kiváló ösztönző az az ötlet, hogy miként szerezhet magának anyagi haszonnal járó kölcsönt.
Biztosítás nélküli banki hitel felvételéhez haladéktalanul jelezze szándékát az intézmény dolgozóinak. Ezenkívül a kérdőív kitöltésekor gondosan újra el kell olvasnia az összes adatbeviteli mezőt, és a szükséges oszlopban meg kell jelölnie az elutasítást.
Minden kitöltésre fenntartott mezőt jelölni kell. Ezt a hitelfelvevőnek magának kell megtennie.
Arra azonban fel kell készülnie, hogy a banki alkalmazott felhoz néhány érvet, amely bemutatja a biztosítás előnyeit. Ehhez elegendő emlékeztetni egy kiegészítő szolgáltatás önkéntes regisztrációjára, és megerősíteni döntését.
Ha szükséges, hivatkozhat a biztosítás megtagadásának törvényes jogára. Elég megemlíteni az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 935. cikkének (2) bekezdését, amely a kötelező biztosításról szól, vagy a 16. cikkét, amely a fogyasztók jogait védi. Amikor megtagadja a szolgáltatás igénylését, ne feledje, hogy a bank nem nyújthat kölcsönt. Mivel nem az ő feladata, hogy elmagyarázza az ügyfélnek egy ilyen döntés okát, a fő tényező ismeretlen marad. A pénzintézet magasabb kamatozású kölcsönt is jóváhagyhat. A jogszabály nem szabályozza az intézmények ezzel kapcsolatos intézkedéseit.
Ezenkívül felhívták a figyelmet arra, hogy a bank egyik fiókjában történő visszautasítás nem jelenti azt, hogy az ügyfél egyáltalán nem kaphat hitelt. Sajnos a pénzügyi szervezetekben megjelenik az emberi tényező hatása. A cég másik részlegében a dolgozók biztosítás nélkül is könnyen hitelhez juthatnak.
Az elutasítás valószínűségének minimalizálása és a Sberbank hitelfelvétele érdekében beleegyezhet a javasolt szolgáltatásba. A szerződést azonban figyelmesen el kell olvasni.
Különös figyelmet kell fordítani az esetleges visszautasítás időzítésére (ha van ilyen). A kölcsön jóváhagyása után ismét fel kell keresnie a szervezet irodáját, és biztosítási kötelezettség alóli felmentést kell kérnie. Fontos tudni, hogyan ne mulasszuk el a szerződés felbontásának idejét.
Az alapszerződés szerint a megkötött biztosítást annak teljes érvényességi ideje alatt felmondhatja. A biztosító a kötvény teljes költségét visszatéríti, ha az ügyfél a regisztrációtól számított 30 nap letelte előtt jelentkezett. Másnaptól a visszatérítés nem haladja meg az összeg 50%-át. Egy későbbi kérelem jelentősen csökkenti a fel nem használt kártérítés összegét. Minél közelebb van a tartozás teljes visszafizetésének vége, annál kevesebb. Az ügyfél ilyen intézkedései jogszerűek, mivel a biztosítás visszaküldésének módjait a szerződés feltételei írják elő.
A hitelbiztosítás felmondásához a Sberbanknál egy bizonyos műveletsort kell követnie:
A válaszadás időpontját folyamatosan figyelemmel kell kísérni. Előfordulhat, hogy ismét jelentkeznie kell, forduljon az osztályvezetőhöz, a Rospotrebnadzorhoz vagy az ügyészséghez. Néha előfordulnak olyan esetek, amikor az alkalmazottak szándékosan késleltetik egy dokumentum elbírálásának feltételeit, vagy szándékosan megtagadják annak elfogadását. Ebben az esetben is fel kell venni a kapcsolatot a felsőbb hatóságokkal, kezdve a banki egység igazgatójával. Ha szükséges, forduljon bírósághoz. Fontos, hogy ne halasszuk el a probléma megoldását, hiszen minden nap menthetetlenül csökken az igénybe nem vett kártérítés összege. A gyakorlatban azonban az ilyen kérdéseket sokkal könnyebb megoldani.
A pályázatot két példányban is javasolt megírni. A második űrlapot célszerű eljuttatni a biztosítóhoz. Ahol azt is meg kell győződni arról, hogy elfogadták és számot rendeltek hozzá.
A szabványos kötvényt gyakran olyan időszakra adják ki, amely egybeesik a kölcsön futamidejével. Ilyenkor előfordul, hogy a biztosítás az ügyfél elutasítása nélkül, határidő előtt megszűnik. Például a hitelfelvevő határidő előtt visszafizette az adósságát, és kérelmezte a kompenzáció egyenlegének kifizetését.
Ezenkívül az ügyfélben olyan betegség alakulhat ki, amelynek jelenléte tiltja a biztosítást. Ebben az esetben a szerződés megszűnik, és az elköltött pénzeszközök visszakerülnek a tulajdonoshoz. Az utolsó ok a biztosítási esemény bekövetkezése. Ez arra kötelezi a biztosítót, hogy kötelezettségeit a tartozás törlesztésével teljesítse.
Biztosítás nélküli kölcsön csak fedezet hiányában lehetséges. Ellenkező esetben az Orosz Föderáció jogszabályai kötelezik a politika kiadását. A következő banki termékek tartoznak ebbe a kategóriába:
Biztosítani kell a zálogtárgyat harmadik személy által okozott megsemmisülés, kár, különféle természeti csapások, lopások, valamint nem szándékos tűz, robbanás, árvíz ellen.
Biztosítás nélkül a Sberbank más típusú kölcsönöket nyújt. Egyúttal arra ösztönzi az ügyfelet, hogy adja ki valamelyik szabályzatot. Ezt a biztosítást az ügyfélnek joga van saját belátása szerint felmondani.
.jpg)
