Mielőtt állami forrásokat vonz a bankbetétekbe, meg kell bízni a polgárokkal a biztonságuk iránt. A csőd, az engedély elvesztése vagy más vis maior nem tükröződhet a betétesek pénzében. Ezt szolgálja a Betétbiztosítási Ügynökség – egy több mint 10 éve alapított állami társaság az elfogadott szövetségi törvény értelmében.
Az Ügynökség égisze alatt működő orosz betétbiztosítási rendszerben (2015. november 24-én) 845 hitelintézet vesz részt, amelyek közül valamivel több mint 600-nak van joga magánszemélyek betéteit bevonni. A fennmaradó bankok elvesztették az engedélyüket, vagy felszámolás alatt állnak.
Arról, hogy milyen funkciókat rendelnek a DIA-hoz, az állami vállalat hivatalos webhelye jobban megmondja, mint mások. Ezek közül a legfontosabb az orosz bankokban elhelyezett számlákon elhelyezett lakossági betétek biztosítása. Ez a folyamat nem igényel további lépéseket a befektetőtől vagy külön megállapodások megkötését. Minden automatikusan megtörténik, hiszen minden magánszemélytől betétet fogadó bank részt vehet a DIS-ben (Betétbiztosítási Rendszer), és ezt speciális jelzés jelzi (lásd lent).
Egy tábla, amely jelzi, hogy a bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben
Ha egy pénzintézettel baj történik, például engedély visszavonása, a lakosságnak a kifizetéseket az Ügynökség teljesíti. A DIA honlapján rendszeresen megjelennek a témával kapcsolatos legfrissebb hírek, statisztikai információk, változások a DIS tagbankok nyilvántartásában.
A betétbiztosítási rendszerben van egy speciális alap a betétesekkel szembeni kötelezettségek kifizetésére. Az alapba történő pénzbeáramlás forrásai a bankoktól származó levonások (80%), az Orosz Föderáció állami hozzájárulása és az alap nyeresége (20%).
A DIA honlapján megjelent tájékoztatóból kiderül, hogy a bankok felszámolása nem jelenti a betétesekkel szembeni kötelezettségeik megszűnését. A problémás hitelintézetekben lévő betétek érintett tulajdonosai a betét 100% -ának megfelelő biztosítási kártérítésre számíthatnak, de legfeljebb 1,4 millió rubelre. Ugyanakkor a különböző pénzintézetekben elhelyezett betéteket nem összegzik.
Az asv.org.ru oldalon megtalálhatja, hogy pontosan hol kell ilyen helyzetekben kapcsolatba lépni - cím, telefonszám és egyéb elérhetőségek.
Milyen jogszabály szabályozza a biztosítási kártérítés fizetési eljárását?
A biztosítási kompenzáció kifizetésének eljárását a 2003. december 23-án kelt 177-FZ "Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról" szabályozza.
A Sberbank melyik irodájában kaphatok visszatérítést a betétekre?
A betétekre vagy számlákra visszatérítést kaphat a Sberbank bármely hivatalos irodájában, amely azon bankok listáján szerepel, amelyekért a Sberbank kártérítést fizet. A Sberbank magánszemélyeknek és egyéni vállalkozóknak egyaránt fizet. A lista megtekinthető ezen az oldalon.
Részletes információ megtalálható:
Milyen pénznemben történik a visszatérítés?
A betétek után fizetendő kártérítés rubelben történik.
Mi a devizabetétek árfolyama?
A devizában lévő betétek és számlák újraszámítása rubelben történik a bank engedélyének visszavonásakor vagy felfüggesztésekor érvényes árfolyamon.
Kaphat-e biztosítási kártérítést a betétes, külföldi állampolgár betétek után?
Igen talán. A visszatérítést a betétes állampolgárságától függetlenül fizetik.
Kaphat-e egyéni vállalkozó biztosítási kártérítést számlákra vagy betétekre??
Igen talán. A 177-FZ "A magánszemélyek betéteinek biztosításáról" szerint a betétes készpénzben vagy elektronikus átutalással kap kártérítést. Ha:
Minden betétre és számlára legfeljebb 1,4 millió rubelt fizetnek. Ehelyett az egyéni vállalkozó visszatérítést kaphat:
Milyen összeget kell fizetni egy egyéni vállalkozónak, ha 800 ezer rubel letéttel és 900 ezer rubel egyenleggel rendelkező folyószámlával rendelkezik vállalkozói tevékenységhez?
Az összes betét és számla kompenzációjának maximális összege 1,4 millió rubel lehet. Ha az összes számla összege meghaladja ezt az összeget, akkor a költségtérítés az egyes számlák nagyságának arányában kerül kifizetésre.
Milyen formában fizetnek kártérítést a magánszemélyek betétei után?
A kártérítés kifizetése az Ön választása szerint történik: készpénzben vagy átutalással a megadott bankban, a betétbiztosítási rendszer tagjában vezetett számlára.
Milyen jutalékokat számít fel a Sberbank a kártérítés kifizetéséért, a nyilvántartásból való kivonat vagy az igazolás kiállításáért?
A Sberbank nem számít fel jutalékot a kártérítés kifizetéséért és a tanúsítványok kibocsátásáért.
Lehetséges-e a kártérítés összegét más hitelintézetnél vezetett számlára utalni?
Igen tudsz. Ehhez a kártérítési kérelemben meg kell adni a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank adatait és a kedvezményezett adatait.
Lehetséges-e a kártérítés összegét más magánszemély letétére vagy számlájára utalni?
Magánszemély ügyfél vagy képviselője, valamint örökös vagy képviselője kérelmére a kártérítés összege más magánszemély letétére vagy számlájára utalható. Ehhez a kártérítési kérelemben meg kell adni a hitelintézet adatait, egy másik magánszemély számlaszámát és teljes nevét.
Milyen jutalékot számít fel a Sberbank, ha a kompenzáció összegét átutalja a kedvezményezett vagy más személy számlájára, egyéni vállalkozó számlájára egy másik bankhoz vagy kereskedelmi szervezethez?
A fordítás ingyenes.
Milyen dokumentumokat kell benyújtania az egyéni vállalkozónak a visszatérítéshez?
A visszatérítéshez az egyéni vállalkozónak a következő dokumentumokra van szüksége:
Ha elvesztette egyéni vállalkozói státuszát, vegyen egy dokumentumot, amely megerősíti ezt.
Hogyan kaphatok visszatérítést, ha nem tudok eljönni az irodába?
Előfordulhat, hogy Ön helyett egy megbízható személy kapja meg a visszatérítést. Ehhez útlevéllel és közjegyző által hitelesített meghatalmazással kell bejönnie a banki irodába. Letöltheti a meghatalmazást banki formában.
Az egyéni vállalkozó képviselőjének emellett a következőket kell tennie:
A letétet 14 éven aluli gyermek számára nyitották meg. Ki kaphat biztosítási kártérítést?
A gyermek bármely szülője biztosítási kártalanításban részesülhet, ha bemutatja:
Az Ön személyazonosító okmánya;
A gyermek eredeti születési anyakönyvi kivonata vagy közjegyző által hitelesített másolata.
A letétet egy 14 és 18 év közötti gyermek számára nyitották meg. Ki kaphat biztosítási kártérítést?
A biztosítási kártérítést a gyermek az alábbiak bemutatásával veheti fel:
személyazonosságát igazoló dokumentum;
A törvényes képviselők (szülők, örökbefogadó szülők, gyám) közjegyző által hitelesített írásbeli hozzájárulása a kiskorú önálló fellebbezéséhez ilyen feltétellel.
A szülőknek szüksége lesz:
Az útlevél;
a gyermek eredeti születési anyakönyvi kivonata vagy közjegyző által hitelesített másolata;
A gyermek eredeti útlevele vagy a gyermek útlevelének közjegyző által hitelesített másolata.
Hol kaphatok visszatérítési igénylőlapot?
A kérelem kitölthető a banki irodában, vagy letölthető a Betétbiztosítási Ügynökség honlapjáról.
Milyen betétek nincsenek biztosítva?
Nem biztosított:
A Sberbank iroda megtagadta a kártérítés kifizetését, mivel a nyilvántartásból hiányoztak rólam adatok. Mit kell tenni?
Be kell nyújtania a számlakivonatokat, warrantokat, fizetési megbízásokat, amelyek megerősítik a számla meglétét a Sberbank-irodában, ahol a kifizetések történnek, és alá kell írnia a nem egyetértési nyilatkozatot.
Egyedül tudsz
Betéti kamat biztosított?
Az engedély visszavonásának időpontjában felhalmozott betét kamatai hozzáadódnak a betét tőkeösszegéhez, és beleszámítanak a biztosítási kártalanításba, hacsak a bankjával kötött szerződés másként nem rendelkezik.
Miért nem a teljes összeget fizetik ki, hanem csak egy részét?
A számlákra vonatkozó visszatérítés maximális összege 1,4 millió rubel. A visszatérítés kiszámításakor azonban a számla végösszegéből levonják a bank betétessel szembeni viszontköveteléseinek összegeit.
Például, ha a betétek (számlák) egyenlege 600 ezer rubel, és a hitel/hitelkártya-tartozás 300 ezer rubel, akkor a biztosítási kártérítést ezen összegek különbségeként számítják ki: 600 000 - 300 000 = 300 000 (rubel). .).
2 millió rubel összegű számláim voltak, miért csak 1,4 millió rubelt fizetnek ki? Mit kell tenni?
A számlákra vonatkozó visszatérítés maximális összege 1,4 millió rubel. A fennmaradó összeget - 600 ezer rubelt - a bank visszafizeti a felszámolási eljárás során. Ehhez a bank kitölti a fizetési kérelem megfelelő rovatát.
Nem szükséges megerősíteni, hogy az összeg meghaladja az 1,4 millió rubelt, kivéve az örökösöket és képviselőiket, akik maguk nyújtják be a követelések érvényességét igazoló dokumentumok eredeti példányait vagy másolatait az Ügynökségnek.
Ön jogosult önállóan hitelezői igényt benyújtani annak a banknak az ideiglenes ügyintézőjéhez, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett. Az ideiglenes adminisztráció címével kapcsolatos információk az Állami Társaság "Betétbiztosítási Ügynökség" hivatalos honlapján, a "Bankok felszámolása" részben vagy a DIA forródrótján (8-800-200-08-05) szerezhetők be.
Mi a teendő, ha nem értek egyet a visszatérítés összegével?
Az igényét igazoló számlakivonatokat, warrantokat, fizetési megbízásokat be kell nyújtania a Sberbank-irodának, ahol a kifizetések történnek, és alá kell írnia az egyet nem értésről szóló nyilatkozatot.
Önállóan írhat egy véleményt egyet nem értésről, és benyújthatja azt a "Betétbiztosítási Ügynökség" Állami Vállalat címére (109240, Moszkva, Vysotsky, 4), további dokumentumokkal, amelyek megerősítik a követelmények érvényességét.
Mennyit kapok, ha van betétem a bank különböző fiókjaiban,akinél a biztosítási esemény bekövetkezett?
Az általános számítási szabály a különböző fiókokban lévő betétekre vonatkozik: a bankban lévő összes betét teljes összegét visszatérítik, legfeljebb 1,4 millió rubelt.
Milyen összegű kártérítést kap a férj és a feleség, ha mindegyiküknek van betétjebank,amelyek tekintetében a biztosítási esemény bekövetkezett?
Biztosítási esemény esetén mindegyik házastárs önállóan kap kártérítést a betétekért a bankban elhelyezett betétek összegének 100% -ának megfelelő összegben, ha azok összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt.
Volt egy bankkártya a férjem vagy a feleségem számlájához csatolva. Hogyan számítják ki a betétek hozamát?
A betétek visszatérítését csak a számlatulajdonos, azaz a férj vagy a feleség kapja meg.
Kaphatnak-e biztosítási kártérítést a betétes örökösei vagy az örökös képviselői, és milyen összegben?
Az örökösök vagy képviselők kérhetik a betétek visszatérítését. A visszatérítéshez kérjük, hozza magával az útlevelét és az öröklési okmányt.
Mekkora összeget kell fizetni az örökösnek, ha az anyakönyvi kivonatban olyan számla szerepel, amely nem egyezik meg az öröklési bizonyítványban feltüntetett számlaszámmal?
Ha a betétes több örököse kéri a biztosítási kártérítés összegét, mekkora rész illeti meg az egyes örökösöket?
A kifizetés az öröklési okiratokban feltüntetett részvények után a nyilvántartás szerinti összegnek megfelelően, számlaszámok elemzése nélkül történik.
Hogyan kaphat egy betétes örököse 1,4 millió rubelt meghaladó letétet?
A számlákra vonatkozó visszatérítés maximális összege 1,4 millió rubel. Az 1,4 millió rubelt meghaladó összeg egy részét az a bank fizeti vissza, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett a felszámolási eljárások során.
Ehhez az örökösnek vagy az örökös képviselőjének önállóan, a bank részvétele nélkül el kell küldenie a kitöltött „Hitelezői követelések nyomtatványát” az Ügynökségnek a következő címre: 109240, Moszkva, Vysotsky, 4.
A levélhez csatolja a közjegyző által hitelesített dokumentumok eredeti példányait vagy másolatait, amelyek megerősítik, hogy a betétek összege meghaladta az 1,4 millió rubelt.
Hogyan tud egy betétes, beleértve az egyéni vállalkozót is, visszafizetni hiteltartozását a bankbankinél következett be a biztosítási esemény?
A biztosítási esemény bekövetkezett banki hitel visszafizetéséről a Betétbiztosítási Ügynökség honlapján a „Felszámolás” rovatban olvashat, vagy hívja a DIA-t: 8 800 200-08-05.
Ha a választottbíróság nem nyilvánította csődbe a bankot, a kölcsön visszafizetéséről a bank ideiglenes ügyintézésében tájékozódhat.
A polgárok többsége kapcsolatba lép a bankrendszerrel.
A fizetés, a kártyás fizetés, a hagyományos betétek és a jövedelmező befektetési műveletek életünk szerves részét képezik.
Egy-egy bank összeomlásáról szóló, időről időre felbukkanó jelentések azonban kétségbe vonják a pénzügyi struktúrák megbízhatóságát.
A személyes eszközök bankra bízásával az ember szilárd garanciákat vár el banki problémák esetén. A pénzügyi „légzsák” a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA).
Az elméletben való búvárkodás nélkül is köztudott, hogy a betétes azáltal, hogy bankszámlákon betétet helyez el, valójában táplálja az ország gazdaságát. És minél stabilabbak ezek a struktúrák, az emberek annál szívesebben hoznak pénzt a banknak.
Ezért az állam ezen keresztül garantálja a befektetők számára a befektetés megtérülését. A biztosító egy állami vállalat "Betétbiztosítási Ügynökség" 2003. december 23-án, az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló 177-FZ törvény alapján.
Az egész nagyon szerény összegekkel kezdődött: 2004. január 1-jén tájékoztatták a polgárokat a "tűzálló" 100 ezer rubelről az összes ügyfélbetétből egy intézményben.
A pozitív hatás nem váratott sokáig magára: az állami kezességvállalás első hat hónapjában közel 14%-kal nőtt a „fizikai” betétek beáramlása. A magánszemélyek betéteinek teljes volumene elérte az 1276 milliárd rubelt.
Ezért egy tanfolyamot tűztek ki időszakos növekedés :
által számlákra ingatlanügyletek 2017-ben akár 10 millió rubel fedezetet biztosítanak, vagyis a legtöbb ügyfél 100% -os megtérülésre számíthat. A biztosítási program feltételeinek teljesítéséhez a betétesnek kedvezményezett vagy betétes státuszban kell lennie.
Nehezebb vele valuta betét. A probléma megoldása érdekében az elhelyezett összeget átszámolják rubel egyenértékre, és csak ezt követően térítik vissza 1,4 millió rubelig. Az árfolyam-ingadozások és a valuta adásvétele közötti különbség miatt a betétes még többet veszít, mint a rubelszámlákon.
A DIA Csoport számos feladatot lát el a bankok iránti közbizalom kiépítése, a pénzügyi szervezetek ügyfelei érdekeinek védelme és a pénzintézetek (CFI) válságkezelése érdekében.
A banki ügyfelek a szerkezetet a betétek "újjáélesztőjeként" érzékelik. És ez igaz: az ügynökség mindenekelőtt biztosítási feladatokat lát el a hitel- és pénzügyi szektorban.
Betétbiztosítás a bankok számára elengedhetetlen követelmény: a legális banknak le kell vonnia a DIA-t.
Biztosítási esemény esetén a társaság kifizeti a biztosítási összeget a betét tulajdonosának. Az örökösök is igényelhetnek fedezetet. A képviselet megengedett.
A 2008-as válság idején, amikor a KFU-csődgörbe felfelé fordult, és sok bank stagnálásba került, a DIA Csoport funkciói kiegészültek a bajba jutott bankok átszervezésével.
Itt a fő az, hogy megakadályozzuk az intézmény teljes csődjét, amiért a társaság a következő intézkedéseket alkalmazza:
A gyakorlatban úgy néz ki válságbankátvétel egy nagyobb pénzintézet, egy intézmény igazgatóságának és tulajdonosának változása, szervezeti működés reformja stb. Ezek a munkaformák lehetővé teszik a betétesek biztosítási kifizetésének mellőzését, hiszen minden kötelezettséget az átvevő intézmény vállal , a vezetőség új összetétele stb.
A csődbe jutott bankot nem mindig lehet átalakítani. Néha ennek nincs értelme. Ebben az esetben az ügynökség végez kapcsolatban a bank csődeljárás. Az eljárás során a társaság azonosítja a KFU tisztségviselőinek csődjének okait és felelőseit.
A biztosítás tárgyai az állampolgárok betétei, állampolgárságtól függetlenül.
Vállalati garanciák terjesztve:
A gondozottak (kedvezményezettek) pénzeszközeinek megtakarítására megnyitott számlák vagy vagyonkezelők. Biztosítási védelem alatt állnak az ingatlan adás-vételi ügyletekre az ügyletbejegyzés idejére nyitott ideiglenes elszámolási számlák is (letét).
Kizárva az állami betétbiztosítási rendszerből:
Az ügyfélnek joga van kártérítést követelni az alábbi kellemetlen helyzetek esetén:
Az esedékes követelés egy nem működő banktól a közreműködő írásbeli kérelmével kezdődik, képviselője, örökösei a DIA-ban vagy ügynökbankban.
Követelések születnek a következő alkalommal:
Ha határidő lejárt? Jó ok kell a lehetőség visszaállítására. Például:
A „jó okok” teljes listáját a betétbiztosítási törvény tartalmazza.
Bemutatták a dokumentumok:
A csomagot személyesen adják át a társaság, a kezelő bank alkalmazottjának, ajánlott levélben küldik el a mellékletek listájával, közjegyzői papírokkal és nyugtával.
A továbbítási benyújtásnak van egy változata a csomag kézbesítésének okmányos nyilvántartásával.
A hitel- és pénzintézetek okmányos nyilvántartást készítenek a betétesekkel szembeni kötelezettségeikről. Megállapítja a KFU anyagi ellentételezésének szabályait.
A jogban 14 napos moratórium van érvényben a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától a kifizetésekre. Ezen időszak letelte után a DIA visszatéríti a betétesek költségeit: a kérelem beérkezésétől számított három napon belül meg kell érkeznie a pénznek.
Ha egy betétes egy csődbe ment bankban nyitott hitelek, akkor a kártérítés összege csökken a hitelfelvevő kötelezettségeinek összegével. Egy CFU-ban több betét esetén a maximum egymillió-négyszáz rubelt osztják szét az összes ügyfélszámla között.
Pénzügyi tartalék képzése a következő forrásokból származik:
A betétbiztosítást biztosító magánszemélyek száma 2017. január végén 805 szervezet. 386 biztosítási eseményen folyt a munka. Figyelemre méltó, hogy tavalyhoz képest kevesebb a bank, viszont több a biztosítási esemény. A tény a problémás és kisbankok csökkenő tendenciájáról, rendszerszinten fontos struktúrákkal való egyesüléséről tanúskodik.
A DIA képességei messze túlmutatnak az állampolgárokkal való együttműködésen. Ez csak egy szakasza a pénzintézetek csődjének folyamatában.
Sok esetben az ügynökség választottbírósági vezetőként működik:
A DIA nyilvántartást vezet a „biztosított bankokról”, a pénzügyi intézmény potenciális ügyfele pedig a társaság honlapján már számlavezetés előtt ellenőrizheti a bank legitimitását. Ilyen lépésre akkor van szükség, ha egy online működő bankban terveznek befizetést.
Felszámolás esetén bankintézeti elszámolás a betétesekkel teljes egészében lehetséges. A biztosítás körén túlmutató ellátásokat azonban utoljára folyósítják. Amikor az ingatlanok, eszközök és egyéb csődvagyon eladása után pénzeszközök jelennek meg.
Még ha már minden elkelt, de egyéb felszámolási intézkedések is folyamatban vannak, meg kell várni az eljárások hivatalos befejezését. A folyamat évekig elhúzódással fenyeget, ha vizsgálat van folyamatban, az igazgatóság megszökött. Lehetséges, hogy minden a biztosítási kártérítésre korlátozódik.
Tehát nem érdemes halogatni a DIA cégcsoporthoz való jelentkezést.
Ennek az állami vállalatnak a működési elveit a következő videó írja le:
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban található betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvénnyel összhangban végrehajtott speciális állami program.
A CER fő céljai a következők:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítási esemény esetén. .
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
A DIS-ben való részvétel kötelező minden olyan bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A DIS-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az „Internet” információs és távközlési hálózaton található.
Jelenleg 749 (2019. március 28-i állapot szerint) a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védi a DIS, köztük:
Biztosítás alá tartoznak azon betétesek pénzeszközei, akik bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvénynek megfelelően a befektetők a következők:
A következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat az Orosz Föderáció moratóriumot a bank hitelezői követelményeinek teljesítésére. A biztosítási esemény attól a naptól számítandó bekövetkezettnek, amikor a Bank of Russia engedélyét a banktól visszavonták (törölték), vagy attól a naptól kezdve, amikor a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére moratóriumot vezettek be.
A betétesek Ügynökség általi tájékoztatása biztosítási esemény bekövetkeztéről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a tömegtájékoztatási eszközökben teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési hálózatban közzéteszi." Internet" és elküldték ennek a banknak, valamint az Orosz Banknak, hogy elhelyezzék a hivatalos webhelyén az „Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban egy üzenetet, amely információkat tartalmaz a helyről. , a betétesek által betétdíjfizetés iránti kérelmek elfogadásának időpontja, formája és eljárása. Ezen túlmenően az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, amelynek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és amelyhez , az üzenet elküldésének időpontjában a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A betétes mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának hívásával kaphatja meg (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az őt érdeklő bankról szóló hírekre is feliratkozhat az Ügynökség hivatalos internetes honlapján. Ebben az esetben a betétes automatikusan elküldésre kerül az általa megadott e-mail címre, amikor feliratkozik az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” rovatban erre a bankra vonatkozóan.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg a szövetségi törvény szerint.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti a bank betétesének az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokhoz és a közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján nyitott letéti számlák esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek költségtérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanabban a bankban felvett kölcsönre) levonásra kerülnek a betétek összegéből az Ügynökség által fizetett kompenzáció kiszámításakor. Ugyanakkor a viszontkövetelések összegének levonása nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően teljesítendők.
Amennyiben a betétes a bankkal szemben fennálló tartozását részben vagy egészben visszafizeti, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formában kérvényt küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Az Ügynökség fizetési portálján a www.payasv.ru címen tájékozódhat a hitel visszafizetésének összes elérhető módjáról, és kölcsönt fizethet egy banknak, amelynek banki műveletekre vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmének elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. A megadott időre van szükség ahhoz, hogy az Ügynökség megkapja a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartásról), annak ellenőrzéséről és a fizetések megszervezéséről szóló információkat.
Fizetést kérhet a bank végelszámolásának teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
Azon betétesek biztosítási kártalanítását, akiknek nem volt idejük a biztosítási kártérítés kifizetését kérelmezni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú külföldi üzleti út, katonai szolgálat esetén, kérelmekre teljesíti.
A betéti kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetése érdekében a betétesek általi letétbefizetési kérelmek elfogadása (a jelentkezési lapot az Ügynökség hivatalos internetes honlapján teszik közzé) és egyéb szükséges dokumentumok, valamint a maga a kártérítés kifizetését az Ügynökség végrehajthatja ügynökbankok útján, a nevében és költségére eljárva.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapon történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül az Ügynökség hivatalos internetes honlapján.
A betéti kártalanítás kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítás iránti kérelmét és a személyazonosító okmányt benyújtotta az ügynök bankhoz. A kártalanítás készpénzben és a betétes által a banknál nyitott bankszámlára történő átutalással is fizethető. Az egyéni vállalkozók betétei utáni kártérítés kifizetése csak a vállalkozási tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása ennek a kisvállalkozásnak a banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések megkezdésének időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét is, ahol biztosítási kártérítést kaphat, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság a bank felszámolása mellett dönt, a választottbíróság határozatával lefolytatott csődeljárás vagy kényszer-felszámolás során az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó elszámolásokra kerül sor a betétesekkel. A betétesek ilyen követelései az elsőbbséget élvező hitelezői követelések részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítése érdekében a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéséből származó bevételből, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából képezik.
A biztosítási díjakat a DIS-ben részt vevő bankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A magasabb kamatlábak alkalmazása a bankok általuk bevont betétekre vonatkozó maximális kamatoktól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve a Bank of Russia által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az alap ideiglenesen szabad pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alapba, ha az Ügynökség a felszámolt bankokkal szembeni követeléseit kielégíti, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártérítés kifizetése következtében átszálltak az Alapba.
Az Alap pénzeszközei szigorúan speciális rendeltetésűek, és csak betéti visszatérítésre fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség külön nyitott számláján tartják nyilván az Orosz Banknál.
A DIS pénzügyi stabilitását az Ügynökség tulajdona, és szükség esetén szövetségi költségvetési források, valamint az Orosz Bank által nyújtott hitelek biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)- az állam által a munkavégzés biztosítására létrehozott nonprofit szervezet Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekképviselet közreműködők. A DIA az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami társaság. A DIA szervezi a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank – a DIS tagja- olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól pénzt vonzani hozzájárulások. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak ban ben Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti visszatérítés módjáról és összegeiről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- befektetők által elhelyezett alapok a DIS-ben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A „betét” kifejezés magában foglalja a betét összegének tőkésített (felhalmozott) kamatot. A betétek rubelben és devizában egyaránt biztosítási védelem alá esnek. Az egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétekben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átutalt pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gyámok vagy gondnokok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a zálogszámlák és a letéti számlák, hacsak másként nem rendelkeznek 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezenkívül a nem pénzegységben (például nemesfém grammban) denominált betétek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Hozzájáruló- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, ideértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat az egységes a kis- és középvállalkozások nyilvántartása, amelyet a 2007. július 24-i 209. számú szövetségi törvénnyel – FZ „A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban” tart fenn, amely banki megállapodást kötött A bank hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amellyel szemben a biztosítási eset. E jog gyakorlása érdekében egyéni befizető elegendő egy erre vonatkozó kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzügyi kötelezettségek hozzájáruló banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét a számításban biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem jelenti a viszontkövetelések automatikus megszűnését (beszámítását).
A DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartása- bankok listája, hozzájárulások amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA kezeli. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor a bank csődeljárásának (felszámolásának) a DIA általi lezárása után a nyilvántartásból való kizárás hatálya alá tartozik.
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz közreműködők amely alapján a fizetés megtörténik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz a közreműködők; ról ről hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz hozzájáruló.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A CER lehetővé teszi közreműködők biztosítási esemény bekövetkeztekor kap visszafizetés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: hozzájárulások szerinti biztosítás hatálya alá tartozó magánszemélyek és jogi személyek számlái a CER bank-résztvevőjében. 177-FZ szövetségi törvény, bankbetéti/számlaszerződés alapján a pénzeszközök banki elhelyezésétől kezdve "automatikusan" biztosítottak.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)- fizetendő pénzösszeg hozzájáruló a kezdetkor biztosítási esemény. Ennek meghatározása a bank kötelezettségeinek összege alapján történik hozzájáruló mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétekért járó kártalanítást a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a törvény által megállapított maximális biztosítási kártérítés összege fizeti. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betét tőkésített (felhalmozott) kamatait. A biztosítási kártérítés kifizetése rubelben történik három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló okirat) benyújtotta, de nem. korábban, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanappal, kivéve, ha a DIA Elnöksége határozata korábbi időpontot határoz meg. A devizabetétek átszámítása rubelekre az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint történik biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek kifizetett betétek teljes visszatérítésének törvényi korlátja. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CER-t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben határozták meg, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Bizonyos számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) bank - a DIS tagja a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a DIS tagbankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap pénzeszközeinek állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételekből, készpénzből és a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó vagyonból áll. , amelyet a betéti kártérítés kifizetése következtében szereztek meg. Az Alap forrásait a kifizetésre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
.jpg)
