A BANKI SZEMÉLYEK BETÉTÉNEK BIZTOSÍTÁSÁRÓL
OROSZ FÖDERÁCIÓ
Elfogadott
Az Állami Duma
2003. november 28
Jóváhagyott
Szövetségi Tanács
2003. december 10
(a 2004.08.20-i N 106-FZ szövetségi törvénnyel módosított,
2004.12.29-től N 197-FZ, 2005.10.20-tól N 132-FZ,
2006.07.27-től N 150-FZ, 2007.03.13-tól N 34-FZ,
2008.10.13-tól N 174-FZ, 2008.12.22-től N 270-FZ,
a 2008.10.27-i N 175-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
Ez a szövetségi törvény megállapítja az Orosz Föderáció bankjaiban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítási rendszere (a továbbiakban: betétbiztosítási rendszer) működésének jogi, pénzügyi és szervezeti alapjait, a hatáskört, a megalakítási eljárást és a tevékenységeket. a kötelező betétbiztosítási feladatokat ellátó szervezet (a Betétbiztosítási Ügynökség, a továbbiakban: Ügynökség), a betétek utáni kártérítés fizetési eljárása szabályozza az Orosz Föderáció bankjai, az Ügynökség, az Orosz Föderáció Központi Bankja közötti kapcsolatokat. (Oroszországi Bank) és az Orosz Föderáció végrehajtó hatóságai a magánszemélyek bankbetéteinek kötelező biztosításával kapcsolatos kapcsolatok terén.
1. fejezet ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. cikk E szövetségi törvény céljai és az általa szabályozott kapcsolatok
1. E szövetségi törvény célja az Orosz Föderáció bankjaiban betétesek jogainak és törvényes érdekeinek védelme, az Orosz Föderáció bankrendszerébe vetett bizalom erősítése, valamint a lakosság megtakarításainak a bankrendszerhez való vonzódásának ösztönzése. az Orosz Föderáció.
2. Ez a szövetségi törvény szabályozza a betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működésével, pénzalapjának kialakításával és felhasználásával, biztosítási események esetén a betétek visszafizetésével kapcsolatos kapcsolatokat, valamint a betétbiztosítási rendszer végrehajtásával kapcsolatos kapcsolatokat. a betétbiztosítási rendszer működése feletti állami ellenőrzés és az e területen felmerülő egyéb kapcsolatok.
3. Ez a szövetségi törvény nem vonatkozik a magánszemélyek betéteinek biztosításának egyéb módjaira, amelyek célja a betétek visszafizetése és a kamatfizetés.
4. E szövetségi törvény céljaival összhangban a betétbiztosítási rendszerben résztvevők jogi státuszának sajátosságai, valamint a kötelező betétbiztosítás, a biztosítási esemény, a biztosítási díj fizetése és a biztosítási kártérítés átvétele alapvető feltételeinek meghatározása. kötelező betétbiztosítás jön létre.
5. A betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működtetésével kapcsolatos kapcsolatokat ez a szövetségi törvény, más szövetségi törvények, valamint az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben az Orosz Föderáció kormányának szabályozási jogi aktusai szabályozzák. és az Oroszországi Bank által azokkal összhangban elfogadott szabályozási aktusok.
2. cikk. A jelen szövetségi törvényben használt alapfogalmak
Ez a szövetségi törvény a következő alapfogalmakat használja:
1) bank - olyan hitelintézet, amely az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik magánszemélyek betéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére, amelyeket az Oroszországi Bank a bankok számára a „Bankokról és a szövetségi törvényben” előírt módon bocsátott ki. Banki tevékenységek" (az 1996. február 3-i N 17-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (a továbbiakban: "a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény");
2) betét - az Orosz Föderáció pénznemében vagy külföldi pénznemben magánszemélyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök egy bankban az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján, beleértve a tőkésített (felhalmozott) ) a betét összegének kamatot;
3) banknyilvántartás - az e szövetségi törvénynek megfelelően kialakított betétbiztosítási rendszerben regisztrált bankok listája;
4) betétes - az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár vagy hontalan személy, aki bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötött a bankkal, vagy azon meghatározott személyek bármelyike, akinek javára a betétet helyezték el;
6) az Oroszországi Bank engedélye - az Oroszországi Bank által kiadott engedély a bank által magánszemélyek betéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvényben előírt módon. Tevékenységek";
7) a kötelező betétbiztosítási alap hiánya - a kötelező betétbiztosítási alap elégtelensége ahhoz, hogy az e szövetségi törvényben meghatározott határidőn belül kifizesse a betétekért járó kártérítést;
8) viszontkövetelések - a betétes pénzbeli kötelezettségei a bankkal szemben a polgári jogi ügyletek és (vagy) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt egyéb okok alapján, amelyekben a betétes a bank adósa.
(A 8. cikkelyt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3. cikk. A betétbiztosítási rendszer alapelvei
A betétbiztosítási rendszer fő alapelvei:
1) a bankok kötelező részvétele a betétbiztosítási rendszerben;
2) a betéteseket érintő hátrányos következmények kockázatának csökkentése abban az esetben, ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket;
3) a betétbiztosítási rendszer átláthatósága;
4) a kötelező betétbiztosítási alap létrehozásának felhalmozó jellege a bankok - a betétbiztosítási rendszerben résztvevők - rendszeres biztosítási hozzájárulásai terhére.
4. cikk A betétbiztosítási rendszer résztvevői
A betétbiztosítási rendszer résztvevői:
1) e szövetségi törvény alkalmazásában kedvezményezettnek elismert betétesek;
2) a megállapított eljárásnak megfelelően a bankok nyilvántartásába bejegyzett, e szövetségi törvény értelmében biztosítottként elismert bankok;
3) a jelen szövetségi törvény értelmében biztosítóként elismert ügynökség;
4) az Oroszországi Bank az e szövetségi törvényből eredő feladatai gyakorlása során.
5. cikk. A jelen szövetségi törvény értelmében biztosított betétek
1. E szövetségi törvénnyel összhangban a betétekre az e szövetségi törvény 2. fejezetében meghatározott sorrendben, összegben és feltételekkel kell biztosítást kötni, az e cikk 2. részében meghatározott alapok kivételével.
2. E szövetségi törvény értelmében a pénzalapok nem tartoznak a biztosítás hatálya alá:
1) jogi személy létrehozása nélkül vállalkozói tevékenységet folytató magánszemélyek bankszámláin (betétekben) elhelyezve, ha ezek a számlák (betétek) nyitva állnak a szövetségi törvényben előírt vállalkozói tevékenységek végrehajtására, valamint bankszámlákon ( ügyvédek, közjegyzők és más személyek betéteiben, ha ezek a számlák (betétek) nyitva állnak a szövetségi törvényben előírt szakmai tevékenységek végrehajtására;
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 1. szakasz)
2) magánszemélyek által banki bemutatóra szóló betétbe helyezve, beleértve a takaréklevéllel és (vagy) bemutatóra szóló takarékkönyvvel igazolt betéteket is;
3) magánszemélyek által bankoknak átruházott vagyonkezelésben;
4) betétbe helyezve az Orosz Föderáció bankjainak az Orosz Föderáció területén kívül található fiókjaiban.
3. A betétbiztosítást e szövetségi törvénynek megfelelően végzik, és nem szükséges biztosítási szerződés megkötése.
6. cikk A bankok részvétele a betétbiztosítási rendszerben
1. A jelen szövetségi törvény értelmében a betétbiztosítási rendszerben való részvétel minden bank számára kötelező.
2. A bank a betétbiztosítási rendszerben részt vevőnek minősül a nyilvántartásba vétel napjától a betétbiztosítási rendszerből való törlés napjáig, e szövetségi törvény 28. cikkével összhangban.
3. A bankok kötelesek:
1) biztosítási díjat fizetni a kötelező betétbiztosítási alapba (a továbbiakban: biztosítási díj);
2) tájékoztatja a betéteseket a betétbiztosítási rendszerben való részvételükről, a betéti kártalanítás rendjéről és összegeiről;
3) a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos információkat közzétenni a betétesek számára hozzáférhető banki helyiségekben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
4) nyilvántartást vezetni a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről és a bank betétessel szembeni viszontköveteléseiről, biztosítva a bank készségét a biztosítási esemény bekövetkeztekor, valamint az Orosz Bank kérésére bármely napon (a határidőn belül). a meghatározott kérelem bank általi kézhezvételétől számított hét naptári napon belül) a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartása az Oroszországi Bank által az Ügynökség javaslatára megállapított módon és formában;
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 4. cikk)
5) ellátja az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb feladatokat.
2. fejezet A BETÉTEK VISSZAFIZETÉSÉNEK ELJÁRÁSA ÉS FELTÉTELEI
7. cikk. A betétesek jogai
1. A befektetőknek joguk van:
1) az e szövetségi törvényben előírt módon kártérítést kapni a betétekért;
2) tájékoztatja az Ügynökséget azokról a tényekről, amikor a bank késedelmesen teljesíti betéti kötelezettségeit;
3) tájékoztatást kapni a banktól, amelyben betétet helyez el, valamint az Ügynökségtől a bank betétbiztosítási rendszerben való részvételéről, a betétek utáni kártalanítás módjáról és összegeiről.
2. Az a betétes, aki olyan bankban elhelyezett betétekért kártalanításban részesült, amelyben biztosítási esemény történt, fenntartja a jogot, hogy e bankkal szemben a betétes e bankkal szemben fennálló követeléseinek összege és a bankkal szemben fennálló követelései különbözeteként meghatározott összegű követelést követeljen. az ebben a bankban elhelyezett betétekért fizetett kártérítés összege. A betétes bankkal szembeni ilyen követelési jogának kielégítése az Orosz Föderáció polgári jogszabályai szerint történik.
3. Amikor harmadik fél javára bankbetéti szerződést (bankszámla-szerződést) kötnek, a betétes e szövetségi törvényben meghatározott jogait az a magánszemély szerzi meg, akinek a javára ilyen bankbetét történt (bankszámla volt nyitott).
8. cikk Biztosítási esemény
1. E szövetségi törvény alkalmazásában biztosítási esemény az alábbi körülmények egyike:
1) a Bank of Russia banki műveletekre vonatkozó engedélyének (a továbbiakban: a Bank of Russia engedélyének) visszavonása (megvonása) a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvény értelmében;
2) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank moratórium elrendelése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
2. A biztosítási esemény a Bank of Russia engedélyének a banktól való visszavonásának (felmondásának) vagy a bank hitelezőinek követeléseinek teljesítésére vonatkozó moratórium elrendelésének napjától számítandó bekövetkezettnek.
9. cikk. A betétes betéti kártalanítási jogának kialakulása
1. A betétesnek a betétek megtérítésére vonatkozó joga a biztosítási esemény időpontjától keletkezik.
2. Nem illeti meg az ilyen betét(ek) biztosítási kártalanítási jogát az a személy, aki a betétestől a biztosítási esemény bekövetkezte után betétigénylési jogot szerzett, kivéve azt a magánszemélyt, aki örökléssel szerezte meg a letét igénylésének jogát, amelyért a betétes (a továbbiakban - örökös) nem fizetett biztosítási kártérítést. Az örökösnek joga van gyakorolni az elhunyt letétes e szövetségi törvényben meghatározott jogait attól a pillanattól kezdve, hogy az örökös számára megfelelő öröklési bizonyítványt vagy egyéb okmányt állítanak ki, amely megerősíti az öröklési jogát vagy az örökhagyó használati jogát. alapok.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
3. Ha a betétes betéte(i) utáni követelési jog biztosítási esemény bekövetkezte után több örökösre száll át örökléssel, mindegyikük jogot szerez a biztosítási kártalanításnak a betétesnek ki nem fizetett összegére. arányos az általa a meghatározott letét(ek)en megszerzett követelési jog összegével. Ebben az esetben a meghatározott letét(ek)re vonatkozó biztosítási kártalanítás örököse részére történő kifizetése nem függ attól, hogy az ugyanazon örökösnek más betétekért kártérítést fizetnek.
(a harmadik részt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
10. cikk A betétek kártalanításának kérelmezési eljárása
1. A betétes (képviselője vagy örököse (az örökös képviselője)) jogosult a biztosítási esemény napjától a csődeljárás befejezésének napjáig betéti kártérítési igényt benyújtani az Ügynökséghez. , és ha az Oroszországi Bank moratóriumot vezet be a hitelezői követelések kielégítésére - a moratórium lejártának napjáig ...
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Ha a betétes (örököse) a betét-visszatérítési igény benyújtásának határidejét elmulasztja, az e cikk 1. részében meghatározott határidő a letétbe helyező (örököse) kérelmére a Btk határozatával visszaállítható. az Ügynökség igazgatótanácsa az alábbi körülmények egyikének fennállása esetén:
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) ha az adott körülmények között rendkívüli és elháríthatatlan körülmény (vis maior) megakadályozta a betéti kártérítési igény benyújtását;
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) ha a közreműködő (örökös) sorkatonai szolgálatot teljesített, vagy az Orosz Föderáció fegyveres erőinél (egyéb csapatok, katonai alakulatok, testületek) szolgált, hadiállapotba helyezték át - a szolgálat idejére (hadiállapot) ;
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3) ha a meghatározott idő elmulasztásának oka a betétes (örököse) súlyos betegségével, a letétes (örökösének) tehetetlen állapotával, az örökös általi átvétel időpontjával függ össze. valamint a betétes (örököse) személyiségével összefüggő egyéb okokkal.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 3. szakasz)
3. Az Ügynökség Tanácsának azon határozata ellen, amely megtagadja a betéti kártérítési igény benyújtására elmulasztott határidő visszaállítását, a betétes (örököse) bíróságon fellebbezhet.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(4) Amikor a betétes (örökös) betéti kártérítési igényével fordul az Ügynökséghez, be kell nyújtania:
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) az Ügynökség által meghatározott formában benyújtott kérelem;
2) személyazonosságát igazoló okiratokat, és ha az örökös kéri, akkor az öröklési jogát vagy az örökhagyó pénzhasználati jogát igazoló dokumentumokat is.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
5. A befizető (örökös) képviselőjének az Ügynökséghez benyújtott betéti kártérítési igénye esetén a jelen cikk 4. részének 1. és 2. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt közjegyzői meghatalmazást is be kell nyújtania. ügyvéd.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
11. cikk. A betétek kompenzációjának összege
1. Az egyes betétesek betéti kártalanításának összege azon bank betéti kötelezettségeinek összege alapján kerül megállapításra, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, a betétessel szemben. A bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek összegének kiszámításakor csak az e szövetségi törvény 5. cikkével összhangban biztosított betéteket veszik figyelembe.
2. A bankban elhelyezett betétekért, amelyek tekintetében a biztosítási esemény bekövetkezett, kártérítést kell fizetni a betétesnek a bankban lévő betétek összegének 100 százalékában, de legfeljebb 700 000 rubelben.
(A 2008.10.13-i N 174-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
3. Ha egy betétesnek több betétje van egy bankban, amelyeknek a betétekkel szembeni kötelezettségeinek teljes összege meghaladja a 700 000 rubelt, minden betétért a méretük arányában kell kártérítést fizetni.
(a 2006.07.27-i N 150-FZ, 2007.03.13-i N 34-FZ, 2008.10.13-i szövetségi törvénnyel módosított N 174-FZ)
4. Ha a biztosítási esemény több olyan bank vonatkozásában következett be, amelyekben a betétes betéttel rendelkezik, a biztosítási kártérítés összege bankonként külön-külön kerül kiszámításra.
5. A betéti kártérítés összegét a betétes bankbetétén (betétein) a biztosítási esemény bekövetkeztének napjának végén fennálló pénzeszközök összege alapján számítják ki.
6. Ha a banknak a biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos kötelezettsége a betétes felé devizában van kifejezve, a betétekért járó kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki a Bank által megállapított árfolyamon. Oroszország a biztosítási esemény napján.
7. Ha a bank, amely vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezett, hitelezőként is eljárt a betétessel szemben, a betéti kártalanítás mértékét a bank betétessel szembeni kötelezettségeinek összege és a betétesekkel szemben fennálló kötelezettségek különbözete alapján állapítják meg. a bank betétessel szembeni, a biztosítási eset napját megelőzően keletkezett viszontköveteléseinek összege.
12. cikk. A betétek utáni kártérítés fizetési eljárása
1. Az iroda az attól a banktól való kézhezvételtől számított hét napon belül, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, megküldi ennek a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását, valamint közzététel céljából a Bank of Russia Bulletinben és a bank telephelyén található újság üzenetet a betétesek általi betétdíjfizetési kérelmek elfogadásának helyéről, időpontjáról, formájáról és eljárásáról. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított egy hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld azon bank betéteseinek is, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. A betétes jogosult a jelen cikk 1. részében meghatározott információkat közvetlenül attól a banktól megkapni, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, valamint az Ügynökségtől.
3. Amikor a betétes (képviselője) benyújtja az Ügynökséghez az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumokat, az Ügynökség benyújtja a betétesnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának kivonatát, amely feltünteti a betétei után járó kártérítés összegét.
4. A betétek után járó kártalanítás kifizetését az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló, azon bank által készített nyilvántartás szerint teljesíti, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, attól a naptól számított három munkanapon belül, amikor a betétes az Ügynökséghez benyújtotta. az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumokat, de legkorábban a biztosítási esemény időpontjától számított 14 napon belül.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
5. A betéti kártérítés kifizetésekor az Ügynökség igazolást nyújt be a betétesnek a kifizetett összegekről és azokról a betétekről, amelyekre a kártalanítás történt, és ennek egy példányát megküldi a banknak.
(6) Ha az Ügynökség hibájából a megállapodás szerinti betét-visszatérítés összege nem kerül kifizetésre az e cikkben meghatározott határidőn belül, az Ügynökség a betétesnek a nemfizetés összege után a refinanszírozás összegében számított kamatot fizet. a Bank of Russia által megállapított kamatláb azon a napon, amikor az Ügynökség ténylegesen kifizeti a betétek visszatérítését.
7. Ha a betétes nem ért egyet a fizetendő betétekért járó kártalanítás összegével, az Ügynökség felkéri a betéteset, hogy nyújtson be az Ügynökséghez további követeléseinek érvényességét igazoló dokumentumokat, és azokat megküldi a banknak mérlegelés céljából. A bank ezen dokumentumok kézhezvételétől számított 10 naptári napon belül köteles azokat megvizsgálni, és ha a betétes igénye indokolt, a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában megfelelő változtatásokat végrehajtani, valamint az Ügynökségnek üzenetet küldeni a betétesek követeléseinek elbírálásának eredményét, valamint a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában történt változásokat.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
8. A bankkal és a betétessel a banki kötelezettségek összegéről a kiegészítő dokumentumok alapján történő megállapodást követően az Ügynökség az előírt módon fizeti ki a betétesnek a betétdíj összegét.
9. Abban az esetben, ha az e szövetségi törvény 10. cikkének 2. és 3. részében előírt módon a betétekre vonatkozó kártalanítási igény benyújtásának határideje helyreáll, a betétesnek joga van betéti kártalanításra. a bank közreműködők előtti kötelezettségei nyilvántartásában meghatározott összegű bank vele szemben fennálló kötelezettségeinek megfelelő összegben.
10. Ha nem ért egyet a betétek után fizetendő kártalanítás összegével, a betétesnek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jogában áll bírósághoz fordulni a vonatkozó betét összetételének és összegének megállapítása érdekében. követeléseket, valamint a betétek után fizetendő kártérítést.
11. Betéti kártérítés kifizetése a betétes kérelmére készpénzben és a betétes által megjelölt bankszámlára történő átutalással is teljesíthető.
12. A betétesek által benyújtott betéti kártalanítási kérelmek és egyéb szükséges okmányok elfogadása, beleértve az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében és e cikk 7. részében előírtakat, valamint a betétekért járó kártalanítás kifizetését az Ügynökség a nevében és költségére működő ügynök bankokon keresztül hajthatja végre. Az ügynökbankok és az Ügynökség közötti interakció eljárását, beleértve az ügynökbankok költségeinek megtérítésére vonatkozó normákat, az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az ügynökbankok versenyeztetési eljárását az Ügynökség igazgatósága határozza meg a szövetségi monopóliumellenes testülettel egyetértésben.
13. A betétekért járó kártérítés kifizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
13. cikk. A betétes követelési jogának átruházása a betéti kártérítés kifizetése után
(1) Az Ügynökséget, amely a betétekért kártalanítást fizetett, a befizetett összeg keretein belül megilleti a betétes követelési joga azzal a bankkal szemben, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. Annak a banknak a csődje (felszámolása) során, amelyben biztosítási esemény történt, a hitelezők első szakaszában kell kielégíteni az Ügynökségre átruházott követeléseket, amelyek az általa betéti kártalanítás eredményeként történtek.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. A bankok csődeljárása (kötelező végelszámolás) és csődeljárás (kötelező végelszámolás) esetén az Ügynökségre átruházott követelési jogokat a bankkal szemben a betéti visszatérítés fizetése következtében a szövetségi végrehajtó testület képviseli. az Orosz Föderáció kormánya által felhatalmazott szerv (a továbbiakban: felhatalmazott szerv).
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
4. Miután az Ügynökség kifizette a betétek visszatérítését, a felhatalmazott szerv intézkedik az Ügynökség felé fennálló azon összegek banktól való behajtására, amelyekre e cikk 1. és 2. része szerint jogosult volt, a jogszabályokban előírt módon. az Orosz Föderáció. A beszedett tartozás összegét a kötelező betétbiztosítási alapba kell utalni.
5. A bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére az Oroszországi Bank által megállapított moratórium lejártakor az Ügynökség jogosult arra a bankra, amelynek betétesei betét-visszafizetést kaptak, adósság-visszafizetési haladékot vagy részletfizetési tervet nyújtani.
(6) A tartozás törlesztésének halasztása legfeljebb hat hónapra adható a tartozás egyösszegű megfizetése mellett.
7. Tartozás törlesztésére részletfizetési terv adható legfeljebb egy évre a tartozás összegének szakaszos kifizetésével.
8. A tartozás után a tartozás halasztásának vagy részletfizetésének időszakában az Oroszországi Bank refinanszírozási kamatának felével megegyező kamatláb számol fel.
3. fejezet A BETÉTBIZTOSÍTÓ ÜGYNÖKSÉG STÁTUSZA, TEVÉKENYSÉGÉNEK CÉLJA ÉS JOGA
14. cikk Betétbiztosítási Ügynökség
1. A kötelező betétbiztosítás feladatainak ellátására Betétbiztosítási Ügynökséget hoznak létre.
2. Az Ügynökség az Orosz Föderáció által létrehozott állami vállalat, amelynek státuszát, tevékenységi célját, feladatait és hatáskörét ez a szövetségi törvény, az 1996. január 12-i N 7-FZ „A nem kereskedelmi szervezetekről szóló szövetségi törvény” határozza meg. ", "A bankokról és a banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló, 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvény "(a továbbiakban: szövetségi törvény" a hitel fizetésképtelenségéről (csőd) Szervezetek").
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. Az Ügynökség az Orosz Föderáció állami jelvényének képével és nevével ellátott pecséttel rendelkezik.
4. Az Ügynökség számlával rendelkezik az Oroszországi Banknál.
5. Az Ügynökség központi szerveinek székhelye Moszkva városa.
15. cikk. Az Ügynökség tevékenységeinek célja és hatásköre
(1) Az Ügynökség e szövetségi törvénnyel összhangban végzett tevékenységének célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
2. Az Ügynökség a kötelező betétbiztosítási feladatok ellátása során:
1) szervezi a bankok könyvelését (banknyilvántartást vezet);
2) beszedi a biztosítási díjakat és ellenőrzi a kötelező betétbiztosítási alapba történő beérkezését;
3) intézkedik a betétesek bankkal szembeni követeléseinek figyelembe vételéről és a betétdíjak kifizetéséről;
4) jogosult az Oroszországi Bankhoz fordulni azzal a javaslattal, hogy a 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény 74. cikkében előírt felelősségi intézkedésekről szóló szövetségi törvény követelményeinek megsértése miatt forduljon bankokhoz. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" (a továbbiakban: "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény") és az Oroszországi Bank rendeletei;
5) a kötelező betétbiztosítási alap ideiglenesen szabad pénzeszközeit helyezi el és (vagy) fekteti be az e szövetségi törvényben előírt módon;
6) jogosult megkövetelni a bankoktól, hogy a betétbiztosítási rendszerről és a banknak abban való részvételéről információkat tegyenek közzé a bank betétesek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
7) meghatározza a biztosítási díjak kiszámításának eljárását e szövetségi törvény 36. cikkével összhangban;
8) gyakorolhat más jogköröket, amelyek célja az Ügynökség számára e szövetségi törvénnyel összhangban meghatározott célok elérése.
3. Az Ügynökség e szövetségi törvény alapján a kötelező betétbiztosítási feladatainak ellátásához nem szükséges biztosítási tevékenység végzéséhez szükséges engedély megszerzése.
4. Az Ügynökség a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvénnyel és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd) szóló szövetségi törvénnyel összhangban hitelintézetek csődje esetén a vagyonfelszámoló (felszámoló) funkcióit látja el. .
(a negyedik részt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
5. Az Ügynökségnek jogában áll ügyleteket lebonyolítani ingatlanok (zálogtárgy) értékesítésére, amely biztosítékot jelent a hitelintézetek - az Oroszországi Bank kölcsönökre vonatkozó szerződő felei - kötelezettségeinek teljesítésére.
(Az ötödik részt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
16. cikk. Az Ügynökség tulajdona
1. Az Ügynökség vagyonát a jelen szövetségi törvény 50. cikke szerinti vagyoni hozzájárulás, biztosítási díjak, valamint az Ügynökség által a pénzeszközök elhelyezéséből származó bevételek, valamint a kibocsátásból származó pénzeszközök terhére képezik. részvényjellegű értékpapírok és egyéb törvényes bevételek.
2. Az Ügynökség nem vállal felelősséget az Orosz Föderáció kötelezettségeiért. Az Orosz Föderáció nem vállal felelősséget az Ügynökség kötelezettségeiért, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
3. Az Ügynökség vagyonát a jelen szövetségi törvényben, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényben és a „hitelszervezetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvényben” meghatározott feladatok ellátására használja.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
17. cikk Az Ügynökség vezető testületei
Az Ügynökség irányító szervei az Ügynökség Igazgatósága, az Ügynökség Tanácsa és az Ügynökség főigazgatója.
18. cikk Az Ügynökség Igazgatósága
(1) Az Ügynökség legfelsőbb irányító szerve az Ügynökség Igazgatósága. Az Ügynökség Igazgatótanácsa 13 tagból áll - az Orosz Föderáció kormányának hét képviselőjéből, az Orosz Bank öt képviselőjéből és az Ügynökség vezérigazgatójából. Az Ügynökség vezérigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának.
2. Az Ügynökség Igazgatótanácsának elnökét az Orosz Föderáció kormányának javaslata alapján az Ügynökség Igazgatótanácsa választja.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsának üléseit szükség szerint, de legalább negyedévente az Ügynökség elnöke vagy az Igazgatótanács tagjainak legalább egyharmada hívja össze.
4. Az Ügynökség Igazgatósága határozatképes, ha az ülésen tagjainak legalább a fele jelen van. Az Ügynökség Igazgatósága határozatait a jelenlévők számának egyszerű szótöbbségével hozza. Ha a szavazatok száma egyenlő, az Ügynökség Igazgatótanácsa ülése elnökének szavazata a döntő.
(5) Az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke, távollétében pedig az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke által meghatalmazott személy tartja.
(6) Az Ügynökség Igazgatótanácsának üléséről készült jegyzőkönyvet az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését levezető személy írja alá. A szavazás során kisebbségben maradt Ügynökség igazgatósági tagjainak véleményét kérésükre jegyzőkönyvbe kell venni.
19. cikk Az Ügynökség Igazgatótanácsának hatásköre
Ügynökség Igazgatótanácsa:
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) jóváhagyja az Ügynökség igazgatóságának javaslatait a szövetségi költségvetésből a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fedezésére a következő évben tervezett kiadások összegére vonatkozóan, és megküldi azokat az Orosz Föderáció kormányának a szövetségi törvénytervezetbe való felvétel céljából a következő évi szövetségi költségvetésről;
2) megállapítja a biztosítási díj mértékét;
3) meghatározza az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányait, feltételeit és eljárását, valamint az elhelyezett és (vagy) befektetett pénzeszközök maximális összegét;
4) határozatot kell hoznia a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról, és javaslatot kell küldenie annak biztosítási esemény esetén történő fedezésére vonatkozó eljárásról az Orosz Föderáció kormányának a kézhezvételtől számított öt napon belül. az Ügynökség igazgatósága értesítéséről;
5) határozatot hoz a kötelező betétbiztosítási alap pénzügyi stabilitásának helyreállítását követően az e szövetségi törvénynek megfelelően kapott szövetségi költségvetésbe történő átcsoportosításáról az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaival összhangban;
6) jóváhagyja a biztosítási díjak számítási rendjét;
7) jóváhagyja az Ügynökség éves beszámolóját;
8) jóváhagyja a bankoknak az adósság-visszafizetésre vonatkozó halasztási vagy részletfizetési tervet az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
9) jóváhagyja az Ügynökség kiadási előirányzatát és az Ügynökség nyereségének felhasználásának rendjét;
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
10) jóváhagyja az Ügynökség szervezeti felépítését;
11) dönt az Ügynökség fióktelepeinek létrehozásáról és képviseleti irodáinak megnyitásáról;
12) kinevezi és felmenti az Ügynökség vezérigazgatóját;
13) kinevezi és felmenti az Ügynökség Igazgatóságának tagjait;
14) kijelöli az Ügynökség könyvvizsgálóját;
15) meghallgatja az Ügynökség főigazgatójának beszámolóit az Ügynökség tevékenységével kapcsolatos kérdésekről;
16) jóváhagyja az Ügynökség Tanácsának ügyrendjét;
17) irányítja az Ügynökség belső ellenőrzési szolgálatának tevékenységét;
17.1) megállapítja a könyvvizsgáló szervezetek versenyeztetési eljárását a kötelező betétbiztosítási alap Ügynökség általi felhasználásának ellenőrzése céljából;
(A 17.1. szakaszt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
18) határozatot hoz az Ügynökség kötvények és egyéb részvényjellegű értékpapírok kibocsátásáról;
19) gyakorolja az e szövetségi törvényben, a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvényben és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvényben meghatározott egyéb jogköröket.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
20. cikk Az Ügynökség Tanácsa
1. Az Ügynökség igazgatótanácsának mennyiségi összetételét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az Ügynökség vezérigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának, és felügyeli az Ügynökség Igazgatóságának munkáját.
(2) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjait – az Ügynökség vezérigazgatójának kivételével – az Ügynökség igazgatótanácsa az Ügynökség vezérigazgatójának javaslata alapján öt évre nevezi ki.
3. Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai állandó jelleggel az Ügynökségben dolgoznak.
(4) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai tisztségükből felmenthetők:
1) az e cikkben meghatározott hivatali idő lejártakor az Ügynökség főigazgatója;
2) az Ügynökség Igazgatósága e cikkben meghatározott megbízatásának lejárta előtt, az Ügynökség vezérigazgatójának javaslatára.
(5) Az Ügynökség Tanácsa az Ügynökség Igazgatósága által jóváhagyott Ügynökség Tanácsának szabályzata alapján jár el, amely megállapítja az ülések összehívásának és megtartásának feltételeit és rendjét, valamint az ülések összehívásának és lebonyolításának rendjét. döntéshozatal.
6. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről jegyzőkönyv készül. Az Ügynökség igazgatótanácsának üléséről készült jegyzőkönyvet az Ügynökség Igazgatótanácsának tagjai, valamint a külső és belső ellenőrök kérésükre bemutatják.
(7) Az Ügynökség Igazgatóságának üléseit az Ügynökség vezérigazgatója vagy az általa megbízott személy szervezi. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről készült jegyzőkönyvet az Igazgatóság ülését levezető személy, valamint az Ügynökség kuratóriumának az ülésen megjelent egyik tagja írja alá.
21. cikk Az Ügynökség Tanácsának jogköre
Ügynökség Tanácsa:
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) határozatot hoz a betétesek betéti kártalanításáról;
2) határozatot hoz a banknak a bankok nyilvántartásába való felvételéről és a banknak a bankok nyilvántartásából való kizárásáról az e szövetségi törvényben előírt módon;
3) az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkével összhangban az Oroszországi Bankhoz fordul azzal a javaslattal, hogy a bankkal szemben felelősségi intézkedéseket alkalmazzanak;
4) javaslatokat nyújt be az Ügynökség Igazgatóságának jóváhagyásra a betétbiztosítási rendszer fejlesztésére, iránymutatására, a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének feltételeire és rendjére;
5) javaslatokat nyújtson be jóváhagyásra az Ügynökség Igazgatótanácsa számára a kötelező betétbiztosítási alap összegére vonatkozóan, amely elegendő a betétekre vonatkozó kompenzációs kifizetések végrehajtásához a következő évre, valamint a szövetségi költségvetésből fedezendő kiadások tervezett összegére. a kötelező betétbiztosítási alap hiánya a következő évben;
6) a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásából származó adatok alapján értesítést küld az Ügynökség Igazgatóságának a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról, amelynek kialakításáról a (4) bekezdés rendelkezik. e szövetségi törvény 6. cikke 3. részének megfelelően, legkésőbb három napon belül attól a naptól számítva, amikor a bank a betétesekkel szembeni kötelezettségeit nyilvántartásba vette, a betétesek e szövetségi törvény 30. cikkének 1. részével összhangban;
7) megvizsgálja az Ügynökség éves jelentését és jóváhagyásra benyújtja az Ügynökség Igazgatóságának;
8) javaslatot tesz az Ügynökség Igazgatóságának az Ügynökség nyereségének felhasználására;
9) jóváhagyja az Ügynökség létszámtáblázatát, meghatározza az alkalmazási feltételeket, a felmentést, a hivatali feladatokat és jogokat, a fegyelmi szankciók rendszerét, az Ügynökség dolgozóinak díjazásának mértékét és formáit;
10) gyakorolja az e szövetségi törvényben, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényben és a „hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről)” szóló szövetségi törvényben meghatározott egyéb jogköröket, ha azok nem tartoznak az Ügynökség Igazgatótanácsának hatáskörébe.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
22. cikk Az Ügynökség főigazgatója
(1) Az Ügynökség vezérigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa nevezi ki ötéves időtartamra az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslata alapján. Az Ügynökség vezérigazgatójának jelöltségét egy hónappal az Ügynökség vezérigazgatója megbízatásának lejárta (vége) előtt kell benyújtani az Ügynökség Igazgatóságának.
(2) Az Ügynökség vezérigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslatára az alábbi esetekben mentheti fel:
1) hivatali idejük lejárta;
2) az Ügynökség Igazgatóságának elnökéhez benyújtott személyes felmondási nyilatkozat benyújtása;
3) jogerős bírósági ítélettel megállapított bűncselekmény elkövetése;
4) az Ügynökség tevékenységével kapcsolatos kapcsolatokat szabályozó szövetségi törvények megsértése.
23. cikk Az Ügynökség főigazgatójának jogköre
Az Ügynökség főigazgatója:
1) az Ügynökség nevében jár el, és meghatalmazás nélkül képviseli annak érdekeit a hatóságokkal, külföldi államok szervezeteivel és nemzetközi szervezetekkel, más intézményekkel és szervezetekkel való kapcsolatában;
2) vezeti az Ügynökség Igazgatóságát és megszervezi az Ügynökség Tanácsa határozatainak végrehajtását;
3) utasításokat és utasításokat ad ki az Ügynökség tevékenységére vonatkozóan;
4) megosztja a feladatokat helyettesei között;
5) kinevezi és felmenti az Ügynökség alkalmazottait;
6) dönt az Ügynökség hatáskörébe tartozó egyéb kérdésekben, kivéve az Ügynökség Igazgatóságának és Igazgatóságának hatáskörébe tartozó kérdéseket.
24. cikk Az Ügynökség jelentése
2. Az Ügynökség éves beszámolóját évente legkésőbb a beszámolási évet követő év február 15-ig kell elkészíteni, és az Ügynökség igazgatósága március 15-ig hagyja jóvá.
3. Az Ügynökség éves jelentését megküldi az Orosz Föderáció kormányának és az Orosz Banknak.
4. Az Ügynökség éves jelentésének és mérlegének összefoglaló adatait kötelező közzétenni az „Oroszország Bank Bulletinjében” és a „Rosszijszkaja Gazetában”.
5. Az Ügynökség éves jelentése a következőket tartalmazza:
1) az Ügynökség elmúlt beszámolási időszakra vonatkozó tevékenységéről szóló beszámolót a betétbiztosítási rendszer állapotának és a kötelező betétbiztosítási alap monetáris forrásainak felhasználásának elemzésével;
2) az Ügynökség éves mérlege;
3) kimutatás a kötelező betétbiztosítási alap cash flow-iról;
4) kimutatás az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó nyereségről (veszteségről);
5) a bankok nyilvántartása.
6. Az Ügynökség éves mérlegének, a kötelező betétbiztosítási alap pénzforgalmi kimutatásának, az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó eredménykimutatás megbízhatóságát független könyvvizsgáló igazolja. szervezet.
25. cikk Az Ügynökség ellenőrzése
1. Az Ügynökség Igazgatótanácsa évente kiválaszt egy könyvvizsgáló céget az Ügynökség jelentéseinek ellenőrzésére.
2. Az Ügynökség belső ellenőrzését a belső ellenőrzési szolgálat végzi, amely az Ügynökség Igazgatótanácsának tartozik elszámolással. A belső ellenőrzési szolgálat megalakításának és működésének rendjét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsa jogosult döntést hozni az Ügynökség rendkívüli audit és felülvizsgálati ellenőrzéséről.
26. cikk Az Ügynökség átszervezése és felszámolása
Az Ügynökség átszervezésére vagy felszámolására olyan szövetségi törvény alapján kerülhet sor, amely meghatározza az átszervezési vagy felszámolási eljárást és az Ügynökség vagyonának használatát.
4. fejezet A RENDSZER SZERVEZETI ALAPJA
BETÉT BIZTOSÍTÁS
27. cikk. Az Ügynökség, az állami hatóságok és a Bank of Russia közötti interakció alapjai
(1) A szövetségi kormányzati szervek, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok kormányzati szervei, a helyi önkormányzati szervek és az Orosz Bank nem jogosultak beavatkozni az Ügynökség tevékenységeibe a törvény által ráruházott feladatok és hatáskörök végrehajtása során.
2. Az Ügynökség és az Oroszországi Bank összehangolja tevékenységét, és tájékoztatja egymást a betétbiztosítási intézkedések végrehajtásáról.
(3) A betétbiztosítási rendszer működésének információs támogatása érdekében az Oroszországi Bank megküldi az Ügynökségnek a bankok jelentéseit és egyéb szükséges információkat.
(4) Az Oroszországi Bank legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő egy munkanapon tájékoztatja az Ügynökséget:
1) az Oroszországi Bank engedélyének a bank számára történő kiadásáról;
2) az Ügynökség javaslatára a bank auditálásáról szóló döntés meghozataláról;
3) a hitelintézet vezetésére ideiglenes adminisztráció kijelöléséről;
4) az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásáról (törléséről);
5) a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetéséről;
6) az Oroszországi Bank engedélyének cseréjéről;
7) e szövetségi törvény 48. cikkében előírt, a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalom bevezetéséről.
4.1. az Oroszországi Bank legkésőbb a vonatkozó határozat elfogadásának napjától számított hét munkanapon belül, vagy attól a naptól számítva, amikor a Bank of Russia megkapta a vonatkozó információkat az Oroszországi Bank területi hivatalától vagy egy felhatalmazott szervtől, tájékoztatja az Ügynökséget:
1) az Oroszországi Bank engedélyének érvénytelenné nyilvánítása a bank számára, hogy magánszemélyek betéteit vonzza le, valamint magánszemélyek bankszámláinak nyitására és vezetésére;
2) az Oroszországi Bank által a bankhoz intézett intézkedések megtiltása (korlátozása) formájában az egyénektől származó pénzeszközök bevonására és az egyének bankszámláinak megnyitására a "Központi Bankról szóló szövetségi törvény" 74. cikkével összhangban. az Orosz Föderáció (Oroszországi Bank)";
3) a bank reorganizációjáról.
(4.1. rész, amelyet a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezet be)
(5) Az Ügynökség legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő munkanapon tájékoztatja az Oroszországi Bankot:
1) a bank banknyilvántartásba történő bejegyzéséről és a banknak a meghatározott nyilvántartásból való kizárásáról;
2) a biztosítási díj mértékének változásáról.
6. Az Ügynökségnek jogában áll az Oroszországi Bankhoz fordulni az alábbi javaslatokkal:
1) a banknak az Oroszországi Bank által végzett könyvvizsgálatáról. Az Ügynökség alkalmazottainak az ilyen vizsgálatokban való részvételére vonatkozó eljárást, jogaikat és kötelezettségeiket az Oroszországi Bank rendeletei határozzák meg az Ügynökséggel egyetértésben;
2) az Oroszországi Bank által a szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedések bankhoz történő kérelméről, ezen intézkedések alkalmazásának szükségességét igazoló dokumentumok csatolásával.
(7) A Bank of Russia értesíti az Ügynökséget a banknak a Bank of Russia általi ellenőrzésére vonatkozó határozatáról, valamint az Oroszországi Bank által a bankhoz intézett felelősségi intézkedésekről szóló kérelméről a nyilatkozat kézhezvételétől számított 15 napon belül. vonatkozó javaslatot.
28. cikk. Banki bejegyzés és törlés a betétbiztosítási rendszerben. A bankok nyilvántartása
1. A banknak a betétbiztosítási rendszerbe történő bejegyzését az Ügynökség úgy hajtja végre, hogy a Bank of Russia értesítése alapján a Bank of Russia engedélyt adott ki a bankok nyilvántartásába. bank.
(2) Az Ügynökség az Oroszországi Banktól e cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételének napján felveszi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. Egy bankot az Ügynökség a betétbiztosítási rendszerben lévő számláról a banknyilvántartásból való kizárással töröl az alábbi esetekben:
1) az Oroszországi Bank engedélyének visszavonása (törlés), és az Ügynökség által az e szövetségi törvényben meghatározott betétekre vonatkozó kártérítési eljárás befejezése;
2) a magánszemélyek betéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére vonatkozó jog megszüntetése azzal kapcsolatban, hogy az Oroszországi Bank szabályozási aktusában megállapított eljárással helyettesítik vagy elismerik, hogy az Oroszországi Bank engedélyt kapott. hatályát veszti a magánszemélyek betéteinek bank bevonása, valamint a magánszemélyek bankszámláinak nyitásáról és vezetéséről, valamint a betétesekkel szembeni kötelezettségek bank általi teljesítéséről. A bank az ilyen határozat meghozatalával egyidejűleg köteles minden betétest értesíteni a betétbiztosítási rendszerből való kilépéséről;
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3) a bank tevékenységének megszüntetése az átszervezéssel összefüggésben (kivéve az átalakulás formájában történő átszervezést).
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
4. A banknak a bankok nyilvántartásába való felvételéről és a banknak a meghatározott nyilvántartásból való kizárásáról szóló tájékoztatást az Ügynökség közzéteszi az "Oroszországi Bank Értesítőjében" és a "Rosszijszkaja Gazetában". A banki nyilvántartás vezetésének eljárását az Ügynökség állapítja meg.
5. Az Ügynökség legkésőbb a banki nyilvántartásba vétel napját követő napon megküldi a banknak a banknyilvántartásba való felvételéről, valamint a banknak a meghatározott nyilvántartásból való kizárásáról, a biztosítási díjak számításának és fizetésének rendjéről szóló tájékoztatót. megfelelő döntést, és rendszeresen ellátja a bankot a rendszerbetétbiztosítással kapcsolatos egyéb szükséges információkkal is.
6. A bank betétbiztosítási rendszerben történő bejegyzésének, illetve kijelentkezésének díja nincs.
29. cikk. A banki jelentések és egyéb információk Ügynökség általi megszerzése
1. A Bank of Russia által az Ügynökségnek küldött banki jelentések és egyéb információk összetételét, valamint a megküldés idejét a Bank of Russia határozza meg az Ügynökséggel egyetértésben.
2. A bankoknak a betétbiztosítási rendszerben való részvételével kapcsolatban az Ügynökségnek jogában áll indokolt írásbeli kérelem alapján a bankoktól felvilágosítást kapni a biztosítási díjak banki befizetésével, nyilvántartásával és formálásával kapcsolatban. a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartása, a betétes bankkal szembeni kötelezettségei, az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb kötelezettségek teljesítése. Az említett magyarázatokat a bankok a megfelelő kérelem kézhezvételétől számított 15 napon belül megküldik az Ügynökségnek, kivéve, ha az Ügynökség eltérő időpontot határozott meg benyújtásukra.
30. cikk Az Ügynökség és a biztosítási esemény bekövetkezett bank közötti kapcsolattartási eljárás
(1) Az a bank, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított hét napon belül nyilvántartást nyújt be az Ügynökségnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, amely igazolja, hogy a biztosítás hatálya alá tartozó betétekre pénzeszközöket vonzottak. ennek a szövetségi törvénynek megfelelően.
2. A bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának Ügynökséghez történő benyújtását követően a választottbíróság által a csődeljárás vagy a hitelintézet felszámolásának befejezéséről szóló határozat meghozataláig, és ha A Bank of Russia moratóriumot vezet be a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére a moratórium lejártáig, a bank köteles a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását az alábbi esetekben módosítani:
1) ha megállapítást nyer, hogy az abban szereplő adatok nem felelnek meg a bank és a betétes kölcsönös kötelezettségeinek a biztosítási esemény időpontjában fennálló tényleges állapotáról szóló információnak, amelyet a bank kötelezettségeinek nyilvántartásában meg kell jeleníteni. a betéteseknek;
2) a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában szereplő kötelezettségek biztosítási esemény bekövetkezte utáni (teljes vagy részleges) megszűnésekor;
3) a betétesre vonatkozó adatok megváltoztatásakor, a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásában való tükröződéstől függően.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
2.1. A bank által a betétesekkel szembeni kötelezettségek nyilvántartásában végrehajtott változtatásokat a változtatások napján az Ügynökség által meghatározott módon megküldik az Ügynökségnek, és figyelembe veszik a betéti kártalanítás összegének meghatározásakor.
(A 2.1. rész, amelyet a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezet be)
3. Az Ügynökségnek jogában áll további információkat kérni és kapni attól a banktól, amellyel kapcsolatban a biztosítási esemény bekövetkezett, ideértve az okmánymásolatokat is, ha az említett bank által a jelen cikk 1. és 2. részével összhangban megadott információ nem elegendő. a betétekért járó kártérítés kifizetésére irányuló intézkedések végrehajtása. Az a bank, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség erre irányuló kérelmének kézhezvételétől számított három munkanapon belül köteles az Ügynökség rendelkezésére bocsátani a szükséges információkat.
4. Az Ügynökség hetente tájékoztatja azt a bankot, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett, tájékoztatást a bank betéteseiről, akik betét-visszatérítésben részesültek, az Ügynökség által kifizetett összegekről, valamint azokról a betétekről, amelyekre a betéteket vissza kell fizetni. végeztük.
31. cikk Hivatalos, kereskedelmi és banki titkok
(1) Az Ügynökségnek jogában áll olyan információkat megkapni, amelyek azon bank hivatalos, kereskedelmi és banki titkait képezik, amelyben biztosítási esemény történt, és amelyek az e szövetségi törvényben meghatározott feladatainak ellátásához szükségesek.
2. Az Ügynökség köteles a rendelkezésére bocsátani a biztosítási esemény bekövetkezett bankjának működéséről, számláiról és betéteiről, vagyoni helyzetéről tudomására jutott információkat, valamint egyéb olyan információkat, amelyek kereskedelmi, ill. a megadott bank banktitka, a bíróság, valamint a Bank Russia kérésére.
3. Abban az esetben, ha az Ügynökség vagy tisztviselői hivatali, kereskedelmi vagy banki titkot képező információkat fednek fel, az Ügynökség az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban köteles megtéríteni az okozott veszteségeket annak a személynek, akinek a jogait megsértették. .
32. cikk Az Ügynökség alkalmazottainak részvétele a bankok ellenőrzésében
Az Orosz Nemzeti Bank bevonja az Ügynökség alkalmazottait, hogy vegyenek részt a bankok ellenőrzésében az e bankok betétesekkel szembeni kötelezettségeinek mértékével és szerkezetével, a biztosítási díjak fizetésével, valamint a jelen Szerződésben meghatározott egyéb kötelezettségek bankok általi teljesítésével kapcsolatos kérdésekben. Szövetségi törvény.
5. fejezet A BETÉTBIZTOSÍTÁSI RENDSZER PÉNZÜGYI ALAPJA
33. cikk Kötelező betétbiztosítási alap
1. A kötelező betétbiztosítási alap a jelen szövetségi törvénnyel összhangban létrehozott és felhasznált pénzalapok és egyéb vagyonok összessége.
2. A Kötelező Betétbiztosítási Alap tulajdonjogilag az Ügynökséghez tartozik, és célja a betétekért járó kártalanítás finanszírozása az e szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel.
(3) A Kötelező Betétbiztosítási Alapot az Ügynökség egyéb vagyonától el kell különíteni. A kötelező betétbiztosítási alapról elkülönített elszámolást vezetnek.
(4) A kötelező betétbiztosítási alap monetáris forrásait az Ügynökségnek az Orosz Banknál külön nyitott számláján kell nyilvántartani. Az Orosz Bank nem fizet kamatot az ezen a számlán lévő készpénzegyenleg után.
5. A kötelező betétbiztosítási alap nem vethető ki az Orosz Föderáció, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok, önkormányzatok, bankok, egyéb harmadik felek, valamint az Ügynökség kötelezettségei után, kivéve azokat az eseteket, amikor az Ügynökség kötelezettségei a betéti kártérítési kötelezettségének elmulasztása. A kötelező betétbiztosítási alapból az Ügynökségnek az Ügynökség betéti kártalanítási kötelezettségének elmulasztásával kapcsolatos kötelezettségei miatt történő beszedés csak bírósági aktus alapján történik.
34. § A kötelező betétbiztosítási alap kialakulásának forrásai
A kötelező betétbiztosítási alapot a következők alkotják:
1) a jelen szövetségi törvénynek megfelelően fizetett biztosítási díjak;
2) a biztosítási díjak késedelmes és (vagy) hiányos megfizetése miatti kötbér;
3) pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak, amelyeket az Ügynökség követelési jogainak kielégítéséből kapnak, és amelyeket az általuk betétekért fizetett kártalanítás eredményeként szereztek meg;
4) szövetségi költségvetési pénzeszközök az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
5) a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzforrásainak elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó bevétel;
6) kezdeti vagyoni hozzájárulás e szövetségi törvény 50. cikkével összhangban;
7) egyéb bevétel, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályai nem tiltanak.
35. cikk. Biztosítási díjak
1. A biztosítási díjak minden bank esetében azonosak, és a bankot a bank banknyilvántartásába való felvételének napjától az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásának (törlésének) napjáig vagy a a bankot e szövetségi törvény 28. cikke 3. részének 2. és 3. pontja értelmében kizárják a bankok nyilvántartásából.
2. A biztosítási díj fizetésének első elszámolási időszaka a bank banknyilvántartásába való felvételének napjától azon naptári negyedév végéig tartó időszak, amelyben a bank bekerült a nyilvántartásba. bankok.
3. A Bank of Russia moratóriumának elrendelése a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére felfüggeszti a bank biztosítási díjfizetési kötelezettségét az említett moratórium időtartamára. Ebben az esetben a bank arra az elszámolási időszakra köteles biztosítási díjat fizetni, amely alatt a meghatározott moratóriumot bevezették, ideértve a moratórium bevezetését megelőző napot is.
36. cikk A biztosítási díjak kiszámításának és fizetésének eljárása
1. A biztosítási díj fizetésének elszámolási időszaka az év naptári negyedéve.
2. A biztosítási díjak számítási alapját (a továbbiakban: számítási alap) a betételszámolási számlákon lévő napi mérleg egyenlegeinek időrendi átlagaként kell meghatározni, kivéve a betétekben lévő pénzeszközöket. amelyekre a jelen szövetségi törvény értelmében nem vonatkozik a biztosítás.
3. A devizabetétek esetében a napi egyenlegeket az Orosz Föderáció pénznemében határozzák meg az Orosz Bank által naponta meghatározott hivatalos árfolyamon.
4. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg az utolsó számítási időszak számítási alapjának 0,15 százalékát.
5. Az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben a biztosítási díj mértéke a számítási alap 0,3 százalékára, de legfeljebb két számítási időszakra emelhető 18 hónapon belül.
6. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg a számítási alap 0,05 százalékát az azt a számlázási időszakot követő elszámolási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a megállapított eljárás szerint befektetett pénzeszközöket is. szövetségi törvény értelmében meghaladja a bankokban elhelyezett betétek teljes összegének 5 százalékát.
7. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. A biztosítási díj mértékének változása esetén az új biztosítási díj mértékét legkorábban a döntés meghozatalát követő 45 napon belül vezetik be.
8. A biztosítási díjak mértékének megállapításáról szóló határozatot az elfogadásától számított öt napon belül közzéteszik az "Oroszország Bank Értesítőjében" és a "Rosszijszkaja Gazetában".
9. A számítási alap kiszámításának eljárását az Ügynökség állapítja meg. A meghatározott eljárásmód változása esetén a következő elszámolási időszaktól az új elszámolási alap számítási eljárását kell alkalmazni. Ugyanakkor az elszámolási alap számításának új eljárására legkésőbb 30 nappal az új elszámolási időszak kezdete előtt fel kell hívni a bankok figyelmét.
10. A biztosítási díjak számítását a bankok önállóan végzik.
11. A biztosítási díjak kifizetése a számlázási időszak végétől számított 25 napon belül történik az Ügynökségnek az Oroszországi Banknál vezetett számlájára történő átutalással, amely a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit nyilvántartja.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
12. A biztosítási díjfizetési kötelezettséget a bank teljesítettnek tekinti attól a pillanattól kezdve, amikor a pénzeszközöket a bank levelező számlájáról megterhelték az Oroszországi Banknál.
13. A számlázási időszakra túlfizetett biztosítási díjak (bírságok) összegét a bank egyéb számlázási időszakokra vonatkozó járulék (bírság) tartozásából vagy a soron következő befizetések terhére be kell számítani, illetve felmondás esetén a 35. sz. pontja szerint a bank biztosítási díjfizetési kötelezettsége.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított tizenharmadik rész)
14. A biztosítási díjak fizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
15. A biztosítási díjak fizetését a bankok automatikusan felfüggesztik az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által az e szövetségi törvényben megállapított eljárásnak megfelelően befektetett pénzeszközöket is, meg fogja haladni a banki betétek teljes összegének 10 százalékát.
16. A biztosítási díjak fizetését a bankok automatikusan folytatják az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a jelen szövetségi törvényben előírt módon befektetett pénzeszközöket is, a banki betétek teljes összegének kevesebb mint 10 százaléka ...
37. § A biztosítási díjfizetési kötelezettség teljesítésének biztosítása
1. A biztosítási díjak idő előtti vagy hiányos megfizetése esetén a szabálysértést elkövető bankok kötbért kötelesek fizetni.
2. A kötbér az e cikkben meghatározott pénzösszeg, amelyet a banknak a biztosítási díjon felül kell megfizetnie, amennyiben az utóbbit a jelen szövetségi törvényben meghatározott feltételeknél későbbi időpontban fizeti meg.
3. Az Ügynökségnek jogában áll megkövetelni a bankoktól, hogy utalják át a meg nem fizetett biztosítási díjakat és a felhalmozott kötbéreket, és tájékoztassák az Orosz Bankot a fizetés elmulasztásának tényéről.
4. A biztosítási díj megfizetésének megállapított napját követő naptól kezdődően minden késedelmes naptári napra késedelmi kamatot kell számítani.
5. A késedelem minden naptári napjára a kötbér a biztosítási díj időben meg nem fizetett összegének százalékában kerül megállapításra. Az egy naptári nap késedelmi kötbér kamata megfelel az Orosz Nemzeti Bank adott időszakban érvényes refinanszírozási kamatának, osztva 360 naptári nappal.
6. A bankok nem teljesített biztosítási díjfizetési kötelezettségei, valamint a bírságok összegének beszedését az Ügynökség bírósági eljárásban hajtja végre. A feltüntetett pénzösszegeket az Ügynökségnek a kötelező betétbiztosítási alap pénzforrásainak elszámolására szolgáló számláján kell jóváírni.
38. § A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzforrásainak elhelyezése és (vagy) befektetése
1. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezése és (vagy) befektetése az Ügynökség által beszerzett pénzügyi eszközök visszafizetésének, jövedelmezőségének és likviditásának elvein alapuló betétbiztosítási rendszer kialakítása érdekében történik.
2. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközei elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányát, rendjét és feltételeit, valamint az elhelyezett és/vagy befektetett átmenetileg szabad pénzeszközök maximális összegét az Igazgatóság évente határozza meg. az Ügynökségtől.
3. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközei elhelyezhetők és (vagy) befektethetők:
1) az Orosz Föderáció állampapírjaiba;
2) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állampapírjaiba;
3) orosz kibocsátók kötvényeiben, az e rész 1. és 2. pontjában meghatározottak kivételével;
4) nyílt részvénytársaságok formájában létrehozott orosz kibocsátók részvényeiben;
5) külföldi állampapírokba pénzeszközt elhelyező indexbefektetési alapok részvényeibe (részvényeibe, részvényeibe), más külföldi kibocsátók kötvényeibe és részvényeibe;
6) jelzáloggal fedezett értékpapírok, amelyeket az Orosz Föderáció jelzálog-fedezetű értékpapírokról szóló jogszabályai szerint bocsátottak ki;
7) a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezethez tartozó államok értékpapírjaiban;
8) az Oroszországi Bank betéteiben és értékpapírjaiban.
4. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközei nem helyezhetők el olyan egyéb befektetési tárgyakba, amelyekről a jelen szövetségi törvény kifejezetten nem rendelkezik.
5. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg felszabaduló pénzeszközei nem használhatók fel olyan kibocsátók értékpapírjainak vásárlására, amelyeknél tárgyalás előtti rehabilitációs intézkedések, illetve csődeljárás (felügyelet, ideiglenes (külső) vezetés, csődeljárás) folyik. az Orosz Föderáció jogszabályai szerint csődöt kezdeményeztek, vagy az előző két évben ilyen eljárást alkalmaztak.
6. Az értékpapír-betétek kötelező biztosítására szolgáló alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezése csak:
1) ha az értékpapírpiacon forognak, vagy az Orosz Föderáció kormánya kifejezetten intézményi befektetők pénzeszközeinek elhelyezésére bocsátja ki őket - az e cikk 3. részének 1. pontjában meghatározott értékpapírokra;
2) ha a szervezett értékpapírpiacon forognak, és megfelelnek az Orosz Föderáció kormánya által felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv által megállapított kritériumoknak - az e cikk 3. részének 2-4. és 6. pontjában meghatározott értékpapírokra vonatkozóan.
7. A határidős ügyletek (értékpapír-opciók vásárlása, határidős és határidős ügyletek megkötése) alkalmazása kizárólag kockázatok biztosítása (fedezet) céljából engedélyezett, az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon.
8. A kötelező betétbiztosítási alap pénzforrásaiból beszerzett pénzügyi eszközök a kötelező betétbiztosítási alap szerves részét képezik, és megjelennek abban a mérlegben, ahol az alap elszámolásra kerül.
39. cikk. A kötelező betétbiztosítási alap pénzforrásainak felhasználási irányai
A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit az Ügynökség irányítja a betétek kompenzációjának kifizetésére, valamint a kötelező betétbiztosítási feladatok ellátásával kapcsolatos kiadásokra és egyéb célokra a jelen szövetségi törvénnyel összhangban.
40. cikk Az Ügynökség költségeinek finanszírozása
1. Az Ügynökség költségei a kötelező betétbiztosítási tevékenységekkel, valamint a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvényben és a hitel fizetésképtelenségéről (csőd) szóló szövetségi törvényben meghatározott egyéb feladatok végrehajtásával kapcsolatban. Intézmények” finanszírozása az ingatlanügynökségek költségén történik.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(2) Az említett ingatlan elégtelensége esetén az Ügynökség Igazgatótanácsának javaslatára a kötelező betétbiztosítási tevékenységekkel kapcsolatos tevékenységek finanszírozását az Orosz Föderáció kormányának tartalékalapjának terhére lehet végezni.
41. cikk A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása
1. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitását az Ügynökség vagyona és a szövetségi költségvetési alapok biztosítják az e szövetségi törvényben és az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaiban meghatározott módon és feltételekkel.
2. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében a vonatkozó évi szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény előírja az Orosz Föderáció kormányának jogát költségvetési kölcsönök kibocsátására és kölcsön felvételére, valamint e kölcsönök maximális összegére. mint a megfelelő szövetségi költségvetési kiadások maximális összege.
(a 2004. december 29-i N 197-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. Ha az Ügynökség Igazgatótanácsa megerősíti az Ügynökség Tanácsának azon határozatát, miszerint a betétek e szövetségi törvényben meghatározott határidőn belül történő visszafizetésének lehetetlensége a kötelező betétbiztosítási alap feltöltése nélkül további pénzeszközök terhére (kivéve biztosítási díjak és egyéb tervezett bevételek) az Ügynökség Igazgatósága a biztosítási esemény bekövetkezését követő hét naptári napon belül határidőben meghozza az alábbi határozatok valamelyikét:
1) kérelmezni kell az Orosz Föderáció kormányát, hogy költségvetési kölcsön formájában biztosítson megfelelő pénzeszközöket az Ügynökség számára, ha az Ügynökség Igazgatósága által számított kötelező betétbiztosítási alap hiánya nem haladja meg az 1 milliárd rubelt. Az Orosz Föderáció kormánya hét naptári napot meg nem haladó határidőn belül megfelelő határozatot hoz;
(a 2004. december 29-i N 197-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) az Orosz Föderáció kormányához forduljon azzal a kéréssel, hogy a szövetségi költségvetésből további forrásokat különítsen el az Ügynökségnek, ha az Ügynökség Igazgatósága által számított kötelező betétbiztosítási alap hiánya meghaladja az 1 milliárd rubelt. Ha ezeknek a pénzeszközöknek az elosztása lehetetlen, az Orosz Föderáció kormánya hatáskörének keretein belül benyújtja az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumájához a szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény módosításáról szóló szövetségi törvény tervezetét. a megfelelő évben az igazgatótanácstól származó fellebbezés kézhezvételétől számított hét naptári napot meg nem haladó időszakon belül.
4. A kötelező betétbiztosítási alap helyreállítása érdekében az Ügynökség Igazgatósága e szövetségi törvénnyel összhangban megemelt biztosítási díjakat állapíthat meg.
42. § A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzése
(1) A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzését az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Bank végzi képviselőik részvételével az Ügynökség vezető testületeiben.
2. Az Ügynökség Igazgatósága évente versenyeztetési alapon könyvvizsgáló szervezetet határoz meg a kötelező betétbiztosítási alap Ügynökség általi felhasználásának ellenőrzésére.
3. A kötelező betétbiztosítási alap számára elkülönített szövetségi költségvetési források elköltésének ellenőrzését a szövetségi költségvetési alapok felhasználására meghatározott módon kell végrehajtani.
6. fejezet A BANKOK RÉSZVÉTELE A BETÉTBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBEN.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
43. cikk. Azon bankok betétbiztosítási rendszerébe történő bejegyzésének jellemzői, amelyek e szövetségi törvény hatálybalépésének időpontjában az Oroszországi Bank engedélyével rendelkeznek
(1) Az e szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkező bankot úgy kell bejegyezni a betétbiztosítási rendszerbe, hogy az Ügynökség felveszi a bankok nyilvántartásába a a Bank of Russia, hogy pozitív véleményt adott ki arról, hogy a bank megfelel-e az e szövetségi törvény 44. cikkében meghatározott követelményeknek (a továbbiakban: a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményei).
2. Az Ügynökség legkésőbb az Oroszországi Banktól az e cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételétől számított következő munkanapon bejegyzi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. A jelen szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkező bankban lévő betétek az e szövetségi törvényben meghatározott eljárás szerint biztosítottak a betétbiztosítási rendszerbe történő bejegyzés napjától.
44. cikk A bankbetétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételei
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1. Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének időpontjában az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik, vagy engedélyt kér az Oroszországi Banktól, úgy tekintendő, hogy megfelel a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek. ha egyidejűleg megfelel a következő feltételeknek:
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) ha a bank könyvelését és jelentését az Oroszországi Bank megbízhatónak ismeri el;
2) ha a bank megfelel az Oroszországi Bank által meghatározott kötelező előírásoknak;
3) ha a bank pénzügyi stabilitását az Orosz Nemzeti Bank megfelelőnek ismeri el;
4) ha az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkében, a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény 20. cikkében, a szövetségi törvény 3. cikkében előírt intézkedéseket alkalmazzák. A "Hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről)" nem vonatkoznak a bankra, és az e szövetségi törvény 45. cikkének 4. részével összhangban végzett tematikus vizsgálat eredményei alapján nincs ok az alkalmazásukra.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(2) Az Orosz Nemzeti Bank megbízhatónak ismeri el egy bank könyvelését és jelentését, ha egyidejűleg:
1) a bank könyvelése és jelentése megfelel a szövetségi törvényeknek, az Oroszországi Bank által megállapított normáknak és szabályoknak, valamint a bank saját számviteli politikájának;
2) a bank számviteli vagy beszámolási állapotának esetleges hiányosságai vagy hibái nem befolyásolják jelentősen a bank pénzügyi stabilitásának megítélését.
3. Egy bank pénzügyi stabilitását a Bank of Russia az e cikk 4. részében meghatározott mutatócsoportok szerint értékeli, és mindegyikre általánosító eredményt határoz meg "kielégítő" vagy "nem kielégítő", és elismeri. a Bank of Russia mint elegendő, ha az eredmény "kielégítő" az összes mutatócsoportra.
4. A bank pénzügyi stabilitásának értékeléséhez a következő mutatócsoportokat használjuk:
1) a tőke értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve a tőke megfelelőségének és minőségének értékelésére szolgáló mutatókat;
2) eszközértékelési mutatók csoportja, beleértve a kölcsönök és egyéb eszközök adósságának minőségére, a kölcsönökre és egyéb eszközökre képzett céltartalékok összegét, az eszközök kockázati koncentrációjának mértékét, beleértve a részvényesek hitelkockázatának mértékét is. (résztvevők) és bennfentesek;
3) a banki menedzsment minőségének, működésének és kockázatainak értékelésére szolgáló indikátorok csoportja, beleértve a tulajdonosi struktúra átláthatóságát, a kockázatkezelési rendszer szervezettségét, ideértve a devizapozíció értékének ellenőrzését, a belső ellenőrzési szolgáltatásokat, beleértve a a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem rendszere;
4) a jövedelmezőség értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök és a tőke jövedelmezőségének mutatóit, a bevételek és kiadások szerkezetét, bizonyos típusú műveletek jövedelmezőségét és a bank egészét;
5) a likviditás értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök likviditását, a likviditást és a kötelezettségek szerkezetét, a bank teljes likviditását, a nagy hitelezők és betétesek kockázatát.
5. Az ebben a cikkben meghatározott mutatók összetételét, kiszámításának és az összesítő eredmény meghatározásának módszereit az Oroszországi Bank szabályzata határozza meg, és a Bank of Russia az "Oroszországi Bank értesítőjében" tette közzé. " legkésőbb e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított egy hónapon belül.
45. cikk. Eljárás az Oroszországi Bank számára, hogy véleményt adjon ki arról, hogy a bankok megfelelnek-e az Oroszországi Bank engedélyének e szövetségi törvény hatálybalépésének napján a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek.
(1) Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik, és amely úgy döntött, hogy részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, hat hónapot meg nem haladó időtartamon belül jogosult e szövetségi törvény hatálybalépésének napjától petíció benyújtása az Oroszországi Bankhoz, hogy az Oroszországi Bank jelentést készítsen arról, hogy a bank megfelel-e a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeknek (a továbbiakban: következtetés) .
(2) A Bank of Russia véleményt ad ki attól a naptól számított kilenc hónapot meg nem haladó határidőn belül, amikor a Bank of Russia beérkezett a Bank of Russia véleménynyilvánításra irányuló petíciójához (a továbbiakban: petíció).
3. A banki kérelmek elbírálását és az azokra vonatkozó vélemények kibocsátását az Oroszországi Bank által a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 15 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
4. A kérelem Oroszország Bank általi elbírálása a következő szakaszokból áll:
1) annak előzetes elemzése, hogy a bank megfelel-e a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek;
2) tematikus vizsgálat a számvitel és jelentéskészítés megbízhatóságának értékelésére, valamint a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó banki követelményeknek való megfelelés megállapításához kapcsolódó, távfelügyeleti módszerekkel nem szerezhető tények megállapítására;
3) az eredmények végső elemzése, beleértve az összes kritérium értékének kiszámítását;
4) pozitív vagy negatív vélemény adása.
5. Az e szövetségi törvénnyel összhangban végzett helyi ellenőrzésekre nem vonatkoznak az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény ötödik és hatodik cikkének 73. része.
6. Abban az esetben, ha a Bank of Russia negatív véleményt ad ki, a banknak jogában áll a feltárt ellentmondások kiküszöbölése után ismételt kérelmet benyújtani az Oroszországi Bankhoz, kivéve, ha indokolt az Oroszországi Bank visszavonása. engedély az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően.
7. A bank az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 16 hónapot meg nem haladó határidőn belül nyújt be ismételt kérelmet.
8. A megismételt kérelem elbírálását és az arra vonatkozó vélemény kibocsátását az Oroszországi Bank által a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
9. A bank legfeljebb kétszer nyújthat be kérelmet az Oroszországi Bankhoz.
10. A következtetést az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottsága vonta le.
11. Az Oroszországi Bank legkésőbb a kibocsátás napját követő munkanapon megküldi a banknak a pozitív vagy negatív vélemény kiadására vonatkozó határozatot.
12. A Banknak attól a naptól számított egy hónapon belül, hogy a Bank of Russia negatív véleményt ad ki az ismételt kérelem elbírálásának eredményéről, jogában áll fellebbezni a vélemény ellen az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságához, és ha az megerősíti a negatív véleményt, a megerősítést követő egy hónapon belül újból fellebbezést nyújtson be az Oroszországi Bank elnökéhez.
13. Az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottsága és a Bank of Russia elnöke egy hónapon belül megvizsgálja a bank elutasító vélemény elleni fellebbezési kérelmét.
14. A petíció és az elutasító vélemény fellebbezése iránti kérelem elbírálására vonatkozó eljárást a Bank of Russia rendeletei határozzák meg, és a Bank of Russia legkésőbb egy hónapon belül közzéteszi a Bank of Russia Bulletinben. e szövetségi törvény hatálybalépését követően.
15. A Bank of Russia értesítést küld az Ügynökségnek a pozitív vélemény kiadásáról, legkésőbb a kibocsátását követő munkanapon.
46. cikk. A jelen szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkező bank megtagadásának következményei a betétbiztosítási rendszerben
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a bank által a betétbiztosítási rendszerben való részvétel megtagadása a következőképpen minősül:
1) ha a bank nem nyújt be kérelmet az Oroszországi Bankhoz a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül;
2) a bank nyilatkozatot küld az Oroszországi Banknak, amelyben megtagadja a magánszemélyek pénzeszközeinek betétbe vonását, magánszemélyek bankszámláinak megnyitását és vezetését.
2. Az Oroszországi Bank azon bankok vonatkozásában, amelyek e cikk 1. részével összhangban megtagadták a betétbiztosítási rendszerben való részvételt:
1) az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónap elteltével köteles bevezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalmat, amely a szerződés megszűnésének napjáig érvényes. a bank joga a betétekkel való munkavégzésre a jelen szövetségi törvényben és a Bank of Russia ennek megfelelően elfogadott szabályozásában előírt módon, vagy a Bank of Russia engedélyének visszavonásáig;
2) attól a pillanattól kezdve, amikor a bank elismerte, hogy megtagadja a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, de legkésőbb e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapon belül kéri a bankot, hogy nyújtson be felmondási kérelmet a betétekkel való munkavégzés joga.
(3) Azok a bankok, amelyekre e cikk 2. részével összhangban az Oroszországi Bank említett követelése irányul, egy hónapon belül megküldik az Oroszországi Banknak, a Bank of Russia szabályzata által előírt módon. Oroszország, petíció a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére.
4. Azok a bankok, amelyek kérelmet nyújtottak be az Oroszországi Bankhoz a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére az említett petíció benyújtásának időpontjától, nem jogosultak magánszemélyektől pénzeszközöket betétbe vonzani, valamint további jóváírásra. pénzeszközök azon magánszemélyek betétszámláira, akikkel bankbetétszerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek, a kérelem benyújtását megelőzően. Az erről szóló tájékoztatást azon a napon kell kifüggeszteni az ügyfelek számára hozzáférhető banki helyiségekben, ahol a betéteseket kiszolgálják, azon a napon, amikor az említett kérelmet elküldik az Oroszországi Bankhoz.
5. Az a bankbetéti szerződés vagy magánszemélyekkel kötött bankszámlaszerződés, amelyet a bank azelőtt kötött, hogy az Oroszországi Bankot megtiltották magánszemélyek pénzeszközeinek bevonásával és magánszemélyek bankszámláinak megnyitásával kapcsolatban, nem lehet felmondani, kivéve a a letét (számla) tulajdonosának kérelme esetén a vonatkozó szerződés felmondása. A betétbe (a számlára) bekerült további pénzeszközök attól a naptól kezdve, hogy az Oroszországi Bank bevezette ezt a tilalmat, a bankbetéti szerződés (bankszámlaszerződés) feltételei szerint felhalmozott kamatok kivételével, nem kerülnek jóváírásra letétet (számlára), és vissza kell fizetni azoknak a személyeknek, akik megbízást adtak pénzeszközök betétre (számlára) történő jóváírására, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által előírt módon utalják át. ugyanannak a magánszemélynek a betétbiztosítási rendszerben regisztrált másik banknál nyitott számlájára.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
6. A bankok azon a napon, amikor az Oroszországi Bank e cikk 2. részével összhangban betiltotta az egyénektől származó pénzeszközök bevonását és az egyének bankszámláinak megnyitását, tájékoztatást kell közzétenniük a pénzeszközök bevonására vonatkozó jog megszűnéséről. betétben és (vagy) számlán lévő magánszemélyek, magánszemélyekkel új bankbetétszerződések vagy bankszámlaszerződések megkötésére vonatkozó jog megszűnéséről, valamint tájékoztatás a betéteknél és (vagy) a banknál nyitott számlákon történő további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról. bank még azelőtt, hogy a Bank of Russia bevezette a tilalmat, az ügyfelek számára hozzáférhető banki helyiségekben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
7. Ha a bank nem teljesíti az e cikk 3–6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza vele szemben. Oroszország)", a "bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
47. cikk. Az Oroszországi Bank által kiadott negatív vélemény következményei
1. E szövetségi törvény alkalmazásában az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének időpontjában az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik, nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek. esemény:
1) az e szövetségi törvény 45. cikkének 6–8. részében megállapított eljárásnak megfelelően ismételt kérelem benyújtásának elmulasztása az Orosz Bankhoz;
2) a Bank of Russia negatív véleményt ad, miután a Bank of Russia megvizsgálta a bank ismételt beadványát, és fellebbez a negatív vélemény ellen.
2. Az Oroszországi Bank az ismételt kérelem elbírálásának eredménye alapján negatív vélemény kiadását követő egy hónapon belül, vagy a bank által ismételt kérelem benyújtására nyitva álló határidő lejártát követő egy hónapon belül, vagy az elutasító vélemény megváltoztathatatlanságáról szóló határozat meghozatalától számított egy hónappal az elutasító vélemény elleni fellebbezési kérelem elbírálásának eredménye alapján köteles:
(a 2005.10.20-i N 132-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) be kell vezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak megnyitására vonatkozó tilalmat, amely addig a napig érvényes, amíg a bank betétekkel való munkavégzési joga meg nem szűnik az e szövetségi törvényben és az Oroszországi Bank elfogadott rendeleteiben előírt módon. ennek megfelelően, vagy a Bank of Russia engedélyének a banktól való visszavonásának napjáig.
(3) Az Oroszországi Bank által elismert bank, amely az e cikk 1. része szerinti betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeknek nem felel meg, egy hónapon belül köteles az Oroszországi Bank által bevezetett megtiltja a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekhez való bevonását és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását az eredmények alapján, miután ismételt ellenőrzést végzett, vagy ha a bank ismételt kérelmet kell küldenie, és el kell küldenie az Oroszországi Banknak, a az Oroszországi Bank szabályzata által megállapított eljárás, a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetése iránti kérelem.
4. A bank által az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetésének napját megelőzően kötött bankbetéti szerződés vagy magánszemélyekkel kötött bankszámlaszerződés nem mondható fel, kivéve a bank tulajdonosának esetét. letét (számla) kéri a vonatkozó megállapodás felmondását. A betétbe (számlára) bekerült további pénzeszközök attól a naptól kezdve, hogy az Oroszországi Bank bevezette ezt a tilalmat, kivéve a bankbetéti szerződés vagy a bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamatot, nem kerülnek jóváírásra, és a pénzeszközök letétbe (számlára) történő átutalására vonatkozó megbízást adó személyeknek visszaküldhető, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által előírt módon átutalják ugyanannak a magánszemélynek a bankszámlára nyitott számlájára. a betétbiztosítási rendszerben regisztrált másik bank.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
5. Azok a bankok, amelyekre vonatkozóan e cikk 2. részével összhangban az Oroszországi Bank megtiltotta a magánszemélyektől pénzbevonást és magánszemélyek bankszámláinak nyitását, kötelesek legkésőbb egy munkanapon belül tilalmat vezettek be, tájékoztatást közzétenni a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekre és (vagy) számlákra történő bevonásának jogáról, megszüntetni a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződések vagy bankszámlaszerződések kötésének jogát, valamint tájékoztatást a további jóváírás tilalmáról. pénzeszközök a bankban a meghatározott megbízás beérkezésének napja előtt nyitott betétekre és (vagy) számlákra, a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
6. Ha a bank nem teljesíti az e cikk 3–5. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza vele szemben. Oroszország)", a "bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
48. cikk. A banknyilvántartásban szereplő bankok betétbiztosítási rendszerben való részvételi követelményeinek megsértésének következményei
1. A bankok nyilvántartásában szereplő bankoknak meg kell felelniük az e szövetségi törvény 44. cikkében meghatározott betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek, figyelembe véve az e cikkben meghatározott sajátosságokat.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított első rész)
2. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank felügyeli, hogy a bankok megfelelnek-e az e cikk 1. részében meghatározott követelményeknek.
3. A bankjegyzékben szereplő bank nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek, ha:
1) az Oroszországi Bank három egymást követő hónapon keresztül megbízhatatlannak ismeri el a bank könyvelését és jelentését;
2) a bank hat egymást követő hónapon keresztül nem felel meg az Oroszországi Bank által meghatározottak közül ugyanazon kötelező előírásnak. A kötelező előírásnak a jelentéstételi hónapban történő be nem tartása egy adott hónapban összesen hat vagy több munkanapon át tartó megsértése;
3) a bank pénzügyi stabilitását az Orosz Nemzeti Bank elégtelennek ismeri el;
4) az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikke második részének 4. szakaszában előírt intézkedések egyike három hónapig folyamatosan érvényben van a bankkal szemben.
(A 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított harmadik rész)
3.1. E cikk alkalmazásában egy bank pénzügyi stabilitását a Bank of Russia elégtelennek ismeri el azokban az esetekben, amikor:
1) a bank „nem kielégítő” minősítést kapott az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 1., 2. és 5. pontjában meghatározott mutatók ugyanazon csoportja szerint, egymás után hat havi jelentési napon vagy két negyedéves jelentési napon. sorban;
2) az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 3. és 6. szakaszában meghatározott mutatócsoport szerint három egymást követő hónapon keresztül "nem kielégítő" minősítést kapott;
3) „nem kielégítő” minősítéssel rendelkezik az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 4. szakaszában meghatározott mutatócsoport szerint két egymást követő jelentési negyedévi dátumra.
(3.1. rész, amelyet a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezet be)
3.2. A banknyilvántartásban szereplő bank betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeinek való megfelelését az ellenőrzések eredményei, illetve a banki kimutatások dokumentált elemzése, valamint a banktól kapott dokumentált információk alapján állapítják meg. . Ha az ellenőrzés vagy a dokumentumelemzés során megállapított jogsértéseket, amelyek az e cikkben meghatározott időtartamon belül a jelen szövetségi törvény 44. cikke 1. része 1., 2. vagy 3. szakaszában foglalt követelmények megsértéséhez vezettek, megszüntették. a jogsértések észlelésekor vagy az ellenőrzés során, miután azonosították vagy megszüntették őket, amikor az Oroszországi Bank megvizsgálta a magánszemélyektől pénzeszközök betétekhez való bevonásának és magánszemélyek bankszámláinak megnyitásának tilalmának bevezetését, a bank minősül megfelelni e szövetségi törvény 44. cikke 1. része 1., 2. vagy 3. szakaszában foglalt követelményeknek.
(A harmadik.2. részt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3.3. Ha az Oroszországi Bank az e cikk 3. és 3.1. részében meghatározott indokok alapján nem teljesíti a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeket, az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságának határozatával összhangban, köteles:
1) kérelmet küld a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére irányuló kérelem benyújtására a meghatározott banknak;
2) tilalmat rendel el az említett bank számára, hogy magánszemélyektől pénzeszközöket vonzzon betétekhez és magánszemélyek bankszámláit nyissa meg, amely mindaddig érvényes, amíg a banknak a betétekkel való munkavégzési joga e szövetségi törvényben előírt módon megszűnik, és a Bank of Russia rendeletei alapján, vagy a Bank of Russia engedélyének visszavonásáig az ilyen banktól a magánszemélyek betéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére.
(a harmadik.3. részt a 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3.4. Ha az Oroszországi Bank a hitelezők és a betétesek érdekeit fenyegető veszélyt észlel tevékenysége során, az Oroszországi Bank az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságának határozatával összhangban elfogadhatja a 3.3. ezt a cikket azokban az esetekben, amikor:
1) a bank könyvelését és jelentését az Oroszországi Bank megbízhatatlannak ismeri el;
2) a bank két egymást követő hónapon keresztül nem felel meg az Oroszországi Bank által meghatározottak közül ugyanazon kötelező előírásnak;
3) a bank „nem kielégítő” minősítést kapott az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 1–3. és 5. szakaszában meghatározott mutatók ugyanazon csoportjára vonatkozóan két egymást követő hónapon keresztül.
(3.4. rész, amelyet a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezet be)
4. Az a bank, amelyre vonatkozóan a jelen cikk 3.3. és 3.4. részével összhangban az Oroszországi Bank megtiltotta a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonását és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, köteles a naptól számított harminc napon belül. Ennek a tilalomnak a bevezetésekor a Bank of Russia szabályai által megállapított eljárásnak megfelelően kérelmet kell benyújtani a Bank of Russia részére a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított negyedik rész)
5. A bank által magánszemélyekkel kötött bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetésének napját megelőzően nem mondható fel, kivéve a betét tulajdonosának esetét. (számla) kéri a vonatkozó megállapodás felmondását. A betétbe (számlára) bekerült további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Orosz Nemzeti Bank bevezette a meghatározott tilalmat, kivéve a bankbetétszerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamatot, nem kerülnek jóváírásra, és a pénzeszközök letétbe (számlára) történő átutalására vonatkozó megbízást adó személyeknek visszaküldhető, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által előírt módon átutalják ugyanannak a magánszemélynek a bankszámlára nyitott számlájára. a betétbiztosítási rendszerben regisztrált másik bank.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
6. Azok a bankok, amelyekkel kapcsolatban e cikk 3.3. és 3.4. részével összhangban az Oroszországi Bank tiltotta a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekhez való bevonását és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, kötelesek információkat közzétenni, legkésőbb a vállalkozás előtt. a tilalom bevezetésének napját követő napon a magánszemélyektől a betétekhez és (vagy) számlákhoz történő pénzeszközök bevonásának jogának megszűnéséről, a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésére vonatkozó jog megszűnéséről, valamint Tájékoztatásként a betéteken és (vagy) a banknál a meghatározott megbízás beérkezésének napja előtt nyitott számlákon történő további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
7. Ha a bank nem teljesíti az e cikk 4–6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza vele szemben. Oroszország)", a "bankokról és banki tevékenységekről" szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
8. Az a bank, amely e szövetségi törvény 46. cikke értelmében megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, jogosult engedélyt kérni az Oroszországi Banktól, vagy feloldani a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonására és a bankszámlák nyitására vonatkozó tilalmat. magánszemélyek legkorábban e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított két éven belül.
9. Olyan bank, amelyre vonatkozóan e szövetségi törvény 47. cikkének megfelelően negatív véleményt adtak ki a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek való megfelelésről, vagy amelyet e cikkel összhangban elismertek mivel nem felel meg ezeknek a követelményeknek, joga van újból engedélyt kérni az Oroszországi Banktól, vagy visszavonni a magánszemélyek által betétekhez való pénzeszközök bevonására és magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalmat legkorábban a joga megszűnésének időpontjától számított két éven belül. betétekkel dolgozni. A betétekkel való munkavégzés jogának megszűnésének napja azt a napot jelenti, amikor az Oroszországi Bank szabályozási aktusában előírt módon elismerik, hogy az Oroszországi Bank engedélye a bank számára a magánszemélyek betéteinek bevonására a bank által. valamint magánszemélyek bankszámla nyitására és vezetésére érvénytelenné vált.
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
49. cikk A magánszemélyek betéteinek visszatérítésének sajátosságai olyan hitelintézetekben, amelyek tőkéjében az Orosz Bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben
(a 2004.08.20-i N 106-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
Magánszemélyek betéteinek megtérülése az e szövetségi törvényben meghatározott visszatérítés összegét meghaladó összegben azokban a hitelintézetekben elhelyezett betétek esetében, amelyek tőkéjében az Oroszországi Bank részt vesz, a 2004. október 1. előtt kötött bankbetéti szerződések vagy bankszámlaszerződések alapján, ha ezekben a megállapodásokban 2004. szeptember 30. után semmilyen változtatást és kiegészítést nem kötöttek, az Orosz Föderáció másodlagos felelőssége biztosítja a betétes bankkal szembeni követeléseinek megfelelően, az Orosz Polgári Törvénykönyv 399. cikkében előírt módon. Szövetség, 2007. január 1-ig.
50. cikk. Az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulása
1. Az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulása az Ügynökség vagyonához úgy történik, hogy a "Hitelintézetek szerkezetátalakítási ügynöksége" állami vállalat 3 milliárd rubelt utal át neki. Ebből az összegből 2 milliárd rubelt a kötelező betétbiztosítási alapra, 1 milliárd rubelt pedig az Ügynökségnek az e szövetségi törvényben, a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvényben és a Szövetségi törvény "A fizetésképtelenségről (csőd) hitelintézetek ".
(a 2008.12.22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Az e cikk 1. részében meghatározott vagyoni hozzájárulást az Orosz Föderáció pénzalapjaiban és (vagy) állampapírjaiban kell teljesíteni, piaci értéken történő értékeléssel e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül.
3. A „Hitelintézeti Szerkezetátalakítási Ügynökség” állami vállalathoz a hitelintézetek szerkezetátalakítására irányuló intézkedések befejezése után kapott pénzeszközöket az igazgatóság határozataival összhangban ingatlanként az Ügynökség tulajdonába kell átruházni. az Orosz Föderáció hozzájárulása.
51. cikk E szövetségi törvény hatálybalépése
(1) Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetése napján lép hatályba.
(2) Az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Bank az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított tíz napon belül meghatározza képviselőik jelöltségét az Ügynökség Igazgatótanácsába.
Az elnök
Orosz Föderáció
V. PUTYIN
Az orosz bankok biztosítási rendszerének szabályozási keretét törvényben kell szabályozni. Ebben a cikkben a 177-FZ „A betétbiztosításról” lesz szó, amely meghatározza az egyének betéteinek kötelező biztosításával foglalkozó szervezetek pénzügyi, szervezeti és jogi keretét.
A 177-FZ célja az orosz betétesek érdekeinek és jogainak védelme, a nemzeti bankrendszerbe vetett polgári bizalom erősítése és az emberek megtakarításainak minőségi ösztönzése ebben a rendszerben. Ha arról beszélünk, hogy a bemutatott normatív aktus milyen kapcsolatokat szabályoz, akkor érdemes kiemelni a készpénzbefizetések biztosítási rendszerének kialakítását és felhasználását, a betéti kártérítés kifizetését, valamint az állami végrehajtással összefüggésben felmerülő kapcsolatokat. ellenőrzési és felügyeleti funkciókat a vizsgált rendszerben.
Mi a hozzájárulás általában? A 177-FZ szerint ezek nemzeti vagy külföldi pénznemben denominált pénzügyi eszközök, amelyeket egy magánszemély hozzájárulásával egy külön megállapodás alapján helyeznek el egy orosz bankban. A betét visszatérítése a betétesnek fizetendő összeg.
A 177-FZ törvény 3. cikke rögzíti azokat az alapelveket, amelyek szerint az egész rendszernek működnie kell. Itt érdemes kiemelni:
Pontosan ki tagja a biztosítási rendszernek? Érdemes megemlíteni magukat a betéteseket, valamint a különböző ügynökségeket és bankokat. Az 5. cikk példákat ad a nem biztosítható betétekre. Íme a kiemelések:
Így a bankok minden tevékenységének szigorúan meg kell felelnie a 177-FZ törvénynek.
A 177-FZ törvény 6. cikke meghatározza a banki vállalkozások fő feladatait ezen a területen. Ide figyelj:
Minden bankot be kell jegyezni egy speciális nyilvántartásba, amely rögzíti a biztosítási rendszer résztvevőit. A banknak csak a nyilvántartásba vétel után lesz lehetősége a betétbiztosítási struktúra teljes jogú képviselőjévé válni.
A vizsgált normatív aktus 7. cikke rögzíti a betétesek alapvető jogait. Íme, mire kell itt figyelni:
Ha a betétes a banknál elhelyezett betétekért kártalanítást tudott vásárolni, akkor a bankkal szembeni követeléseit a követelések összege és a kifizetett kártérítés összege különbözeteként meghatározott összegben tarthatja vissza. A bemutatott jog kielégítése csak az orosz polgári törvénykönyv szigorú betartásával lehetséges.
Mi a biztosítási esemény? A törvény szerint ez egy banktársaság engedélyének visszavonása, vagy az Orosz Központi Bank moratóriumának bevezetése a banki hitelezők kérésének kielégítésére.
Érdemes részletesebben szólni a betétes státusszal rendelkező személyek betét-visszatérítési eljárásáról. A 11-12. cikk tartalmazza a bemutatott eljárásra vonatkozó összes főbb rendelkezést.
Hogyan állapítható meg a betétek után járó kártalanítás mértéke? A törvény előírja a szükséges összeg megállapítását azon kötelezettségek összegei szerint, amelyek tekintetében a biztosítási esemény bekövetkezett. Meg kell jegyezni, hogy a kötelezettségek összegének kiszámításának folyamata csak azokat a betéteket foglalja magában, amelyek a vizsgált törvény szerint biztosítottak.
A kártalanítás összege legfeljebb 1,4 millió rubel és a betétek értékének 100 százaléka. Ugyanez a helyzet több betéttel is egy bankban.
Hogyan számítják ki pontosan a betétek után járó kártalanítás összegét? A törvény előírja a betéten lévő készpénzmaradványok (betétek összesítése) összegének figyelembevételét az ún. biztosítási esemény bekövetkezésének utolsó napján. Ha a bank hitelezőként is eljárt a betétessel szemben, akkor a kártérítés összegét a bank viszontköveteléseinek halmaza és a bank betétessel szembeni kötelezettségei összege közötti különbség alapján kell felépíteni.
A korábban említett Ügynökség fontos szerepet tölt be a betétbiztosítási rendszerben. Mi ez a példány, és milyen szerepet játszik a vizsgált szerkezetben? A kérdés megválaszolásához olvassa el a 177-FZ 14. cikkét.
A törvény szerint az Ügynökség állami jellegű társaság, amelyet az Orosz Föderáció területén hoztak létre, és saját alapokmánysal, címerrel, tevékenységi céllal és hatáskörrel rendelkezik. Az ügynökség számos számlával rendelkezik az Oroszországi Banknál. A képviselt szervezet hatáskörébe tartozik a hatáskörébe tartozó bankszámlanyitás és szerződéskötés.
Könnyen kitalálható, hogy az Ügynökség működésének fő célja a rendszer biztosítása Ha már a szervezet konkrét funkcióiról beszélünk, akkor itt érdemes megemlíteni:
Azt is érdemes megjegyezni, hogy az Ügynökség a csődbe ment hitelintézetek felszámolójaként járhat el.
A 177-FZ "A betétbiztosításról" szóló szövetségi törvény 27. cikke egy kicsit részletesebben feltárja a teljes betétbiztosítási rendszer működési elvét. A törvény leírja az Ügynökség interakcióját az Orosz Bankkal (BR). Így az Ügynökség feladatai közé tartozik, hogy időben tájékoztassa a BR-t az alábbi jelenségekről:
A Bank of Russia is köteles tájékoztatni az Ügynökséget hasonló esetekről. Érdemes megjegyezni azt is, hogy a következő cikkek a bank bejegyzéséről, a biztosítási esemény esetén történő intézkedésekről, valamint az Ügynökség ellenőrzési és felügyeleti funkcióiról szólnak a banki vállalkozások ellenőrzése során.
A szóban forgó szabályozási aktus legutóbbi felülvizsgálata 2017. július 31-én lépett hatályba. A törvényben kisebb változtatásokat eszközöltek. Különösen a 8. cikk 1. része (a biztosítási eseményről) jelzi a részvételi terv végrehajtását a bank kötelezettségeinek teljesítésére az Ügynökség vagy az Oroszországi Bank által. A módosítások előtt a cikk csak az Ügynökségre vonatkozott.
A 18. cikk az Ügynökség Igazgatótanácsáról szól. Az új kiadás szerint egy ilyen tanács székhelye az Oroszországi Bank további két képviselőjével bővült (korábban öt volt belőlük).
(1) Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételtől számított öt munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az internetes információs és távközlési hálózatban, valamint elküldve ennek a banknak, valamint az Oroszországi Banknak, hogy közzétegyék hivatalos honlapján az "Internet" információs és távközlési hálózaton, valamint a bank telephelyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban a helyről, időpontról szóló üzenet közzétételére, a betétesek által betéti kártalanítás iránti kérelmek fogadásának formája és eljárása. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított egy hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld azon bank betéteseinek is, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. A betétes jogosult a jelen cikk 1. részében meghatározott információkat közvetlenül attól a banktól megkapni, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, valamint az Ügynökségtől.
3. Amikor a betétes (képviselője) benyújtja az Ügynökségnek az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében előírt dokumentumokat, az Ügynökség a betétes kérésére benyújtja a betétesnek a bank kötelezettségei nyilvántartásából készült kivonatot. a betéteseknek, feltüntetve a betétei után járó kártérítés összegét.
4. A betétek után járó kártalanítás kifizetését az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről azon bank által készített nyilvántartás szerint teljesíti, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, attól számított három munkanapon belül, hogy a betétes az Ügynökséghez benyújtotta. az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében előírt dokumentumokat, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától számított 14 napon belül, kivéve, ha az Ügynökség Tanácsának határozata korábbi időszakot határoz meg.
5. A betétekért járó kártalanítás kifizetésekor az Ügynökség a betétes kérésére igazolást ad át a betétesnek a kifizetett összegekről és azokról a betétekről, amelyekre a kártérítést teljesítették.
(6) Ha az Ügynökség hibájából a megállapodás szerinti betét-visszatérítés összege nem kerül kifizetésre az e cikkben meghatározott határidőn belül, az Ügynökség a betétesnek a nemfizetés összege után a refinanszírozás összegében számított kamatot fizet. a Bank of Russia által megállapított kamatláb azon a napon, amikor az Ügynökség ténylegesen kifizeti a betétek visszatérítését.
7. Ha a betétes nem ért egyet a fizetendő betétekért járó kártalanítás összegével, az Ügynökség felkéri a betéteset, hogy nyújtson be az Ügynökséghez további követeléseinek érvényességét igazoló dokumentumokat, és azokat megküldi a banknak mérlegelés céljából. A bank ezen dokumentumok kézhezvételétől számított 10 munkanapon belül köteles azokat megvizsgálni, és ha a betétes követelései megalapozottak, a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában megfelelő változtatásokat végezni, valamint üzenetet küldeni az Ügynökségnek. a betétesek követeléseinek elbírálásának eredményéről, valamint a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában történt változásokról.
8. A bankkal és a betétessel a banki kötelezettségek összegéről a kiegészítő dokumentumok alapján történő megállapodást követően az Ügynökség az előírt módon fizeti ki a betétesnek a betétdíj összegét.
9. Abban az esetben, ha az e szövetségi törvény 10. cikkének 2. és 3. részében előírt módon a betétekre vonatkozó kártalanítási igény benyújtásának határideje helyreáll, a betétesnek joga van betéti kártalanításra. a bank közreműködők előtti kötelezettségei nyilvántartásában meghatározott összegű bank vele szemben fennálló kötelezettségeinek megfelelő összegben.
10. Ha nem ért egyet a betétek után fizetendő kártalanítás összegével, a betétesnek az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jogában áll bírósághoz fordulni a vonatkozó betét összetételének és összegének megállapítása érdekében. követeléseket, valamint a betétek után fizetendő kártérítést.
11. Magánszemély betétei után (kivéve az egyéni vállalkozók vállalkozói tevékenységre nyitott betéteit) a befizető (örökös - magánszemély) részére a közreműködő (képviselője), az örökös (képviselője) kérésére teljesíthető. ), mind készpénzben, mind az ilyen betétes (képviselője), örökös (képviselője) által megjelölt banknál nyitott bankszámlára történő átutalással. Egyéni letét ellenértékének kifizetése (kivéve az egyéni vállalkozók vállalkozói tevékenységre nyitott betéteit) az örökösnek - a kisvállalkozás pénzeszközök átutalásával történik az ilyen örökös bankszámlájára, amelyet banknál vagy más banknál nyitottak. hitelintézet. A magánszemély követelési jogainak átruházása az Ügynökségre nem megengedett.
11.1. Az egyéni vállalkozók vállalkozói tevékenységre megnyitott betétei után a befizetőnek (örökös - magánszemély vagy örökös - kisvállalkozás) fizetett kártérítést az Ügynökség fizeti az ilyen betétes (képviselője) által meghatározott bankszámlára történő átutalással, örökös (képviselője), bankban vagy más hitelintézetben nyitott. Ha a megjelölt betétes a kártérítés kifizetésekor egyéni vállalkozó, a pénzt a vállalkozási tevékenység végzésére banknál vagy más hitelintézetnél nyitott bankszámlájára kell utalni. A kisvállalkozások betétei után járó kártérítést a betétesnek (jogutódnak) az Ügynökség fizeti át az ilyen kisvállalkozás bankszámlájára (a jogutód bankszámlájára), amelyet a betétes (képviselője), jogutódja megjelöl. (képviselője), amelyet bankban vagy más hitelintézetben nyitottak meg. Egyéni vállalkozó, kisvállalkozás követelési jogainak átruházása az Ügynökségre nem megengedett.
11.2. Ha a biztosítási kártérítés kifizetésekor a betétes fizetésképtelenné (csődbe ment) kerül megállapításra, a kifizetést az Ügynökség teljesíti úgy, hogy a megállapított módon átutalja az adós csődeljárás (polgári ingatlan értékesítése) során használt számlájára. az Ügynökség által.
12. A betétesek átvehetik a betétdíj fizetésére vonatkozó kérelmeket és egyéb szükséges dokumentumokat, beleértve az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében és e cikk 7. részében előírtakat, valamint a betétekért járó kártalanítás kifizetését. az Ügynökség a nevében eljáró ügynökbankok útján és költségére. Az ügynökbankok és az Ügynökség közötti interakció eljárását, beleértve az ügynökbankok költségeinek megtérítésére vonatkozó normákat, az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az ügynökbankok versenyeztetési eljárását az Ügynökség igazgatósága határozza meg a szövetségi monopóliumellenes testülettel egyetértésben.
13. A betétekért járó kártérítés kifizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
