Megbízható bankok, magas betéti kamattal Örülök, hogy újra látlak! A minap jelent meg Kingtől egy új könyv, így annak lelkes olvasójaként elmentem a boltba egy újdonságért.
Már a pénztárhoz közeledve kiderült, hogy egy házaspár színezésén nem akar átütni a készülék.
Amíg arra vártam, hogy eljöjjek a sorom, szemtanúja voltam ennek a párnak a beszélgetésének.
A férfi egy bankba szándékozott befektetni, de nem tudta kiválasztani, melyikbe.
A feleségem nem tudott semmi tisztességes tanácsot adni, így nem tudtam ellenállni, és belementem a beszélgetésbe.
Talán mindenki, aki gondolkodott a pénzbefektetésen, magas kamatozású betétet keres. A betét kamata az első kritérium, amely alapján a betéteket összehasonlítják egymással. Egy ilyen összehasonlítás azonban nem lenne teljes.
Fontos figyelembe venni egy olyan tényezőt is, mint a kockázat. Mint tudják, az Állami Betétbiztosítási Rendszer garantálja a bank minden betétesét - a rendszer tagjaként - a megtakarítások biztonságát 1 400 000 rubelig. A potenciális befektetőnek azonban emlékeznie kell erre.
Egy figyelmeztetés!
A legmegbízhatóbb bank nem csak egy nagy bank, hanem egyben a legkevésbé kockázatos is. Az állam részvételével hitelező intézmények a legkevésbé hajlamosak kockáztatni - a mieink hozzászoktak ahhoz, hogy az államban kicsit jobban bízzanak, mint a magánügyekben.
Nem csoda, hogy a besorolásokat minden tekintetben az állami bankok vezetik, így a betétbe vonzott források mennyiségét is. Ezenkívül a vezető bankok széles (Gazprombank, VTB24) vagy nagyon széles (Sberbank) fiókhálózattal rendelkeznek Oroszország-szerte - nem meglepő, hogy a betétesek elérhetősége tekintetében is „nyernek”.
Ezért azok, akik számára ezek a paraméterek a legfontosabbak, a Sberbankot, a Gazprombankot, a Rosselkhozbankot, a VTB24-et vagy a VTB Bank of Moscow-t választják.
A Top 50-ből származó magánbankok azok az emberek, akik nagyobb mértékben bíznak a magántőkében, a betétekből származó magas jövedelmet részesítik előnyben. A helyzet az, hogy ezek a bankok lendületesen, nem a legkisebb kamattal adnak ki hiteleket, aminek köszönhetően magas (az állami részvételű versenytársakénál magasabb) kamattal tudnak betéteket vonzani.
A csoport legnépszerűbb bankjai közé tartozik a Russian Standard Bank, az NB Trust Bank, a Home Credit és az MTS Bank (21-től 47-ig az Orosz Föderáció bankjainak minősítésében). Most nézzük meg, mit kínálnak a fent említett bankok betéteseiknek egy új bank kezdetére, 2016 decemberére.
Talán ez az első bank, amelyre szinte minden orosz megszokásból gondol. A Sberbank most a következő betéteket kínálja:
Így nem mondható el, hogy a Sberbank magas kamattal vonzza a betéteket, mert a Sberbank betéti kamatai alacsonyak. De a kockázatok alacsonyak, a választék széles, a feltételek pedig rugalmasak.
Választhat feltöltő és nem pótló betétek között, eltérő kamatfizetési konstrukcióval (futamidő végén, havi stb.), és a minimális összeg (10 és 1000 rubel között) a tőkeáttételen belül van. bárki.
Ez a bank 10 betétet kínál különféle feltételekkel (mondhatjuk, hogy a VTB 24-nél nagyjából megegyeznek a Sberbankkal):
Ennek a banknak csak 7 betétje van: 1 befektetés, beleértve a befektetési alapokba történő befektetéseket (legfeljebb 9,70%), 5 különböző célú felhalmozott betét rubelben (legfeljebb 8,2%), dollárban (legfeljebb 1,1%) vagy euróban (legfeljebb). 0,05%).
A nyugdíjasoknak 2 rubel betét is van, 6,1-7,2%. Így ennek a banknak a kamata megközelítőleg azonos szinten van a Sberbank és a VTB 24 kamataival.
A Rosselkhozbank a betétek széles skáláját kínálja. Szinte minden betét nyitható távolról (maximum 9,10% rubelben, 2% dollárban és 0,55% euróban), 1 nyugdíj-megtakarítási program (legfeljebb 7,0%).
Figyelem!
A többi betét normál megtakarítási számla, amelynek maximális kamatlába rubelben 7,45%, dollárban 1,20%, euróban 0,35%.
A kamatok itt érezhetően magasabbak a fentebb leírt bankokhoz képest, de a kihelyezés feltételei is valamivel szigorúbbak (futamidő végén kamat, utánpótlás nem lehetséges stb.).
Az új „Szezonális” betét, amely 2017. január 31. előtt 400 napra nyitható, 4 kamatperiódussal jár. A legmagasabb mértéket - évi 10%-kal - az első időszakban lehet megszerezni legfeljebb 100 napos érvényességi idővel, a többi időszakban 7,5%.
A bank emellett 3 alapvető lekötött betétet is kínál: „Maximális jövedelem”, „Maximális növekedés”, „Maximális kényelem” rubelszámlák esetén akár 8,46%, dollárszámlák esetén akár 1,61%, eurószámlák esetén pedig 0,01% kamattal. A nyugdíjasok számára 3 programot fejlesztettek ki (8,46% -ig rubelben), van rubelben megtakarítási számla (legfeljebb 5%), valamint különleges ajánlatok a kiváltságos ügyfelek számára.
Elmondhatjuk, hogy ebben a bankban a betétek elsősorban azoknak az ügyfeleknek előnyösek, akik nagy összeggel rendelkeznek, vagy akik rugalmasságot szeretnének a források feltöltésében/kivételében. Interneten vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitásakor a rubel árfolyama 0,3%, a devizaárfolyamok pedig 0,1%-kal járulnak hozzá.
Ez a bank 4 betétet kínál különféle kamatfizetési módokkal: a betétesnek bőven van miből válogatnia. A rubelben elhelyezett betétek kamatai 7,00%-ról ("Kényelmes") évi 9,75%-ra ("Maximális jövedelem"), devizában pedig 2,0%-ig dollárszámláknál és 1,25%-ig euróban.
Tanács!
A legtöbb betétnél nem kínálnak tőkésítést, és a feltételek sem a legrugalmasabbak - ez logikus „fizetés” a betétes számára a magas jövedelemért.
A Home Credit többféle betétet kínál: egyet csak devizában (1,51% -ig), négyet csak rubelben nyitnak meg: évi 8% és 9,34% között, a nyugdíjasok számára betét nyitható orosz rubelben (legfeljebb 9,34% évente).
Egy másik rubel betét nyitható évi 9,29% -os áron, legalább 3 millió rubel összeggel. Lehetőség van tőkésítésre, részleges kivonásra és bizonyos összegű feltöltésre. Így a Home Credit jó választás azok számára, akik jó bevételre és 12-36 hónapos időszakra szeretnének pénzt elhelyezni.
Ebben a bankban 10 rubel/dollár/euró betét található, beleértve a több valutát is. A rubelben lekötött betétek kamatai meglehetősen magasak - 5,9% és 10,1% között (devizában - 0,1% és 2,6% között évente), és a feltételek rugalmasak: választhat egy betétet kényelmes feltételekkel a feltételek, a kamat tekintetében kifizetések és feltöltés/kivonás.
A legjobb bankbetétek 2017-ben: feltételek és kamatok A korábbi MBRD 9 rubel / dollár / euró betétet kínál, beleértve a több valutát és a nyugdíjat. Ennek a banknak az árfolyama rubelben 6,5–9,0%, devizában pedig 0,01–1,0% évente. Jó százalékban választhat a legrugalmasabb feltételekkel betétet.
Az alapkamathoz további 0,30% -ot kaphatnak az Internet Bankban betétet nyitó ügyfelek, valamint a fizetéssel rendelkező ügyfelek, legfeljebb 0,40% -ig - 4 millió rubel vagy annál nagyobb betét összege esetén.
Így a legjövedelmezőbb a pénzt valamelyik privát bankban elhelyezni. Különösen, ha a betét összege nem haladja meg az 1 400 000 rubelt, mivel az ilyen letét teljes mértékben biztosított. Moszkvában magas kamatozású betéteket általában fogyasztói hitelezésre szakosodott bankok bocsátanak ki (Russian Standard, Tinkoff, Home Credit).
Ugyanakkor gondosan tanulmányoznia kell az utánpótlás, a korai visszavonás stb. feltételeit, hogy hozzájárulása ne csak nyereséges legyen, hanem a pénzfelhasználás szempontjából is kényelmes legyen.
forrás: http://www.vkladvbanke.ru
A pénz megőrzésének és gyarapításának kérdése mindig aktuális. Az egyik legokosabb és legbiztonságosabb lehetőség a bankbetét megnyitása.
Egy figyelmeztetés!
Melyik bankot és betétet válassza a legjövedelmezőbb befektetéshez 2017-ben? Milyen szempontok fontosak a kamat mellett?
Naprakész áttekintést nyújtunk az orosz bankok legjobb betéti feltételeiről.
Először is próbáljunk meg egy kis oktatási programot lefolytatni, hogy kitaláljuk, mi határozza meg a banki kamatszintet. Azonnal megjegyezzük, hogy több, egymással összefüggő tényező egyszerre befolyásolja a betétek megtérülésének mértékét:
Az irányadó kamatláb az Oroszországi Bank bankszektor likviditásának szabályozására irányuló fő műveleteinek kamata, vagyis az a kamatösszeg, amely mellett az Orosz Föderáció Központi Bankja heti rendszerességgel hitelez magánbankoknak, és ugyanakkor kész pénzt átvenni tőlük megőrzésre.
Figyelem!
Ez a monetáris politika fő mutatója. Közvetlenül befolyásolja a betétek kamatszintjét. 2015. augusztus 3-tól 11%-ot tesz ki, és 2015. december 11-ig változatlan. Ez az ötödik irányadó kamatcsökkentés 2014. december 16. óta, amikor is 17%-ban határozták meg.
Némi zavart okoz a "refinanszírozási kamat" fogalma, amelyet magánpénzintézetek hitelezésénél is használnak, de az irányadó kamat bevezetése óta, azaz 2013. szeptember 13-tól ez másodlagos és referencia természetű, és 2016. január 1-je óta megegyezik az irányadó kamattal, amint azt a „Az Oroszországi Bank monetáris politikájának kamatláb-eszközrendszeréről” című dokumentum is tartalmazza.
A fentieken túlmenően meg kell jegyezni az Orosz Föderáció Központi Bankjának olyan megfigyelő eszközét, mint "Tíz hitelintézet maximális kamatlába, amelyek a legtöbb betétet vonzzák magánszemélyektől", amely megmutatja a betét átlagos maximális kamatát a TOP-10 bank az orosz rubelben történő betétek vonzása tekintetében.
Ma az Oroszországi Bank a következő bankok „nagy tízét” alkotja:
Ezt a nyomon követést a Bank of Russia Bankfelügyeleti Főosztálya végzi a hivatalos weboldalakon közzétett nyílt információk felhasználásával.
2016. november harmadik évtizedében a magánszemélyektől a legnagyobb betétet vonzó tíz hitelintézet maximális kamatlábainak (orosz rubelben betétekre) megfigyelésének eredményei alapján a betétek átlagos maximális kamata 9,93%.
Tanács!
2016 novemberének első és második évtizedében az arány 9,92% volt. A mutatót a lakosság forrásainak kétharmadát vonzó bankok maximális kamatlábának számtani átlagaként számítják ki.
Mit érdemes még tudni az átlagos maximális ajánlatról? Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2012 októbere óta kategorikusan nem javasolta minden magánbanknak, hogy a monitoring során megállapított mutatót 2 százalékpontnál (százaléknál), 2014. december 22. óta - 3,5%-kal haladja meg július 1-je óta, 2015-ben lehetővé tette a hitelintézetek betétbiztosítási alapba (FSV) befizetett befizetéseinek (levonásainak) növelését cserébe.
A megnövekedett kockázat miatti banki díjak a következők:
Milyen következtetést vonjanak le a hétköznapi befektetők ezekből az információkból? Ha a betét jövedelmezőségi szintje az Orosz Föderáció Központi Bankja véleménye szerint túl magas, akkor az ilyen betét további kockázatokat hordoz, ezért egy magánbank emelt mértékben fizet hozzájárulást a DIA-nak.
A könnyebb érthetőség kedvéért adunk egy példát a Bank of Russia korábbi módszertanából:
Így 2015 telén a legjobb bankbetéteket 10-11%-os kamattal kínálták, és több mint 13,7%-os betéti hozam mellett akár instabil hitelintézettel, akár kockázatos ügyletekkel foglalkozhat.
A méltányosság kedvéért megjegyezzük, hogy jelenleg minden, egy bankban 1 400 000 RUB értékig „védett” betétet a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA), ezért a kockázatot nagyobb mértékben az bankrendszer, mint a betétesek.
De nem sok kellemes a gondolat, hogy belefuthat egy bankba, amelytől elvették az engedélyét, vagy amely csődeljárást indított. Éves alapon 2015-ben az infláció 16 százalékos szinten áll, de minden feltétele megvan annak, hogy 2016–2017-ben jelentős lassulást érjen el.
A betéti irányadó és átlagos maximális kamatlábak csökkenésének dinamikáját tekintve feltételezhető, hogy ha nem történik semmi rendkívüli, az irányadó kamat tovább csökken, és ezzel együtt a betéti kamatok is csökkennek.
Ebből arra következtethetünk, hogy a 2017-es tél a legkedvezőbb időszak a jó kamatozású betétek nyitására, ami a jövőben nem biztos, hogy lesz.
A téli időszakban különleges szezonális termékekkel élénkült fel a piac. Annak ellenére, hogy a betétekre vonatkozó érdekes ajánlatok száma nem olyan nagy, még mindig vannak bankok, amelyek készek nagyon vonzó feltételeket biztosítani. Ha a legjobb rubel vagy deviza befizetést szeretné megtalálni, akkor ez az áttekintés segít Önnek.
Az oroszok túlnyomó többségének jövedelme és fogyasztása rubelorientált. E tekintetben a rubel betét tűnik a legésszerűbb megoldásnak. Ezen túlmenően, ha a rubel tovább gyengül, a rubelbetétek kamatai emelkedhetnek, és tanácsos ezt a pillanatot sem kihagyni.
Egy figyelmeztetés!
Annak ellenére, hogy az oroszok hagyományosan a valutát tekintik stabilabb pénzmegtakarítási lehetőségnek, a jelenlegi kiszámíthatatlan helyzetben meglehetősen veszélyes ennek a választása, mivel jelenleg az euró és a dollár árfolyama rendkívül magas, a rubel pedig már sikerült többé-kevésbé stabilizálni.
Ha rövid távon a rubel jelentős erősödése következik be (ami a szankciók gyengülésével vagy az olajár emelkedésével lehetséges), akkor a devizajárulék értelmét veszti azok számára, akik rubelben szoktak költeni. Szakértők szerint azoknak, akik valóban érdeklődnek a valuta iránt, már sikerült diverzifikálniuk alapjaikat.
Ha Ön nem tartozik az ilyen személyek közé, akkor a devizában történő hozzájárulás nem lehet különösebben érdekelt. Mint fentebb említettük, az oroszok túlnyomó többségének bevétele és kiadásai a rubelekre összpontosulnak, ami azt jelenti, hogy spórolni kell.
Minden betét sürgős és látra szóló betétre osztható. Ez utóbbiak lehetővé teszik, hogy a befektető kérésére bármikor visszaadja a befektetett pénzeszközöket. Az ilyen betétek kamatai általában minimálisak - legfeljebb 1% (az ilyen betétből származó nyereség még a havi inflációt sem fedezi).
A lekötött betéteket meghatározott időtartamra helyezik el, amelynek lejárta előtt az ügyfél ne igényelje pénzeszközeit, ellenkező esetben a legtöbb esetben elveszíti bevételét. A lekötött betétet gyakrabban egy évre helyezik el, ritkábban - több hónapra.
A leghosszabb tárolási idejű betétek esetenként a legkedvezőbb kamattal vannak biztosítva, de nem mindig. Ezért, ha a legjobb betétet keresi, akkor nyugodtan válasszon 12 hónapra határozott lejáratú rubel betétet.
A betéteket aszerint osztályozzák, hogy a betétes milyen fokú ellenőrzést gyakorol a befektetett pénzeszközök felett. Nem újratölthető betét nyitásakor tilos bármilyen feltöltési vagy kifizetési művelet – a bankok ezekkel biztosítják a legkedvezőbb pénzelhelyezési feltételeket.
A feltöltött betétek lehetővé teszik, hogy a szerződés érvényessége alatt pénzt helyezzen fel a számlára, ami kényelmes nagy mennyiségű pénz szisztematikus felhalmozásához. Egyes bankok újratölthető betéteket kínálnak, amelyek lehetővé teszik az ügyfél számára, hogy terhelési és jóváírási tranzakciókat hajtson végre. Mint már említettük, a legjobb feltételeket a nem újratölthető betétek biztosítják.
Jelenleg a bankok átlagosan évi 10-11%-os betétet kínálnak, az általános tendencia csökkenő. Emlékezzünk vissza, hogy 2016 decemberében a Bank of Russia meredeken, 17%-ra emelte az irányadó kamatlábat, ami a betéti kamatok 21-22%-os emelkedését idézte elő.
Az év során a mutató csökkent: már 2016 júniusában 14-15% volt a rubelbetétek átlagkamata. Jelenleg a maximális hozam 12-13% között van.
A szakértői előrejelzések meglehetősen kétértelműek: a többség további csökkenést vár, de a rubel gyengülése miatti esetleges kamatemeléssel kapcsolatban is vannak optimista előrejelzések. A Russian Standard Bank jó betéti kamatot (11%) kínál 1 éves futamidőre, a kamatot a szerződés végén fizetik.
A Moszkvai Credit Bank 9,5% és 11,25% közötti kamatlábú betéteket biztosít, a Rosbank - akár 10,75%, az UniCredit Bank - legfeljebb 10,5%, a Promsvyazbank - legfeljebb 11%, az Alfa-Bank - legfeljebb 10%, a Raiffeisenbank "- legfeljebb 10%, a Sberbank - akár 8,1%. Amint látjuk, minél nagyobb egy bank, annál alacsonyabb betéti kamatot hajlandó kínálni.
A legjobb betéti feltételeket a kis magánbankokban találhatjuk meg. Javasoljuk azonban, hogy fokozottan ügyeljen a betétszerződés idő előtti felmondásának feltételeire, mivel előre nem látható körülmények esetén fennáll annak a veszélye, hogy a betét kamatai nagy részét (ha nem az egészet) elveszítik.
A devizabetétekkel nagyjából ugyanaz a helyzet, mint a rubelbetétekkel. Az euróbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3%.
Figyelem!
A magas devizabetéti kamatozású vezető bankok ismét nem biztatóak: az átlagos éves kamat 1,5-2,5% körül mozog. Például az UniCredit Bankban lehetőség van euróban történő befizetésre.
Egy évre szóló elhelyezést ír elő 20 000 eurótól 3%-os kamattal. A Bank Saint Petersburgnál 2,8%-os kamattal számolhat, ha 5 éves futamidejű online betétet nyit 50 000 euró vagy annál nagyobb összegben. A kamat a betéti futamidő végén fizetendő.
A Moszkvai Credit Bank 100 eurótól 1 éves időtartamra kínál betéteket 2,25% kamattal. Az olyan óriáscégek, mint a Raiffeisenbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Sberbank, 2-2,5% közötti kamatlábakat kínálnak.
A regionális bankok kondíciói kétségtelenül vonzóak, de sok betétes fél attól, hogy igénybe vegye szolgáltatásait. Egyrészt a megbízhatósággal kapcsolatos kétségek, másrészt a földrajzi elhelyezkedés miatt. A legnagyobb orosz bankok viszont nem állnak készen arra, hogy vonzó feltételeket biztosítsanak a betétek számára.
A jelenlegi gazdasági helyzetben természetesen célszerűbb elsősorban a bank megbízhatóságára koncentrálni. Ez a bankszektor fejlesztését is szolgálja: a nem hatékony bankok automatikusan kiszorulnak a piacról. Nem szabad azonban egyértelműen elhanyagolni a régiókban rejlő hatalmas potenciált.
A regionális bankok között vannak meglehetősen szilárd, számos városban fiókkal rendelkező bankok, amelyek magabiztosan tartják pozíciójukat a piacon. Mielőtt felvenné a kapcsolatot az egyik legnagyobb bankkal, ellenőrizze a helyzetet a régiójában.
A dollárbetétek átlagos kamata körülbelül 2,5-3,5%. Ami az orosz bankszektor vezetőit illeti, itt a következő betéti feltételeket kínálják. Az UniCredit Banknál 20 000 dollár vagy több letétet helyezhet el.
Tanács!
USA 1 évre 4,65%-os kamattal és utánpótlási lehetőséggel. Figyelembe veheti a B&N Bank betéteit is: 25 000 dollár vagy annál nagyobb összeg 1 évre történő elhelyezésével évi 3,7%-ot kereshet (kamatfizetés a betét futamideje végén).
A Bank Saint Petersburg betéteinek maximális kamata 3,9%. Bármely betétes nyithat ilyen százalékos betétet, ha rendelkezik 50 000 dollárral és 915 nappal a bevétel megszerzése előtt. A legnagyobb orosz bankok átlagosan 2,8-3,5% közötti éves kamatot kínálnak.
forrás: http://www.kp.ru
Azt hiszem, sokan felteszik maguknak a kérdést: „Hogyan válasszunk megbízható bankot”, amikor bankszámla nyitását, kölcsön felvételét vagy jelzáloghitelét tervezik.
A téma iránti érdeklődés könnyen megmagyarázható: egyrészt ez egy újabb kis lépés a pénzügyi kultúra alapjainak elsajátítása felé. Emlékszel, beszéltünk erről a "Gazdaság és pénzügyi ismeretek, amelyeket meg kell tanulnod" cikkben?
Másodszor, ez az első apró lépés a megszerzett tudás gyakorlati alkalmazása felé, amelyre egy korántsem új és egyáltalán nem eredeti gondolat késztetett: „a pénznek működnie kell”.
Egy figyelmeztetés!
Hogyan kell csinálni? Befektetni kezdeni (most mindenki erről beszél), tőzsdék tanulmányozása, gazdasági helyzet figyelése, különböző bankok ajánlatainak összehasonlítása?
Egyetértek, be kell fektetni. De nekem most nagyon nehéz és nem teljesen egyértelmű, nincs elég tapasztalat és tudás. Ezért kezdetben úgy döntöttem, hogy ezzel a típusú befektetéssel foglalkozom, amely valójában nem befektetés, hanem a pénzeszközök - bankbetétek - felhalmozásának módja.
Miért döntöttem úgy, hogy ezzel az ősi és népszerű termékkel kezdem? Mert mindennapi életünkben leggyakrabban bankokkal és bankbetétekkel találkozunk. Talán szinte minden embernek van legalább egy kis banki „rejtője”.
Nem érezzük magunkat stresszesnek, amikor pénzünket a banknak adományozzuk. És nem félünk attól, hogy elveszítjük a pénzünket, mert egyet kell érteni, itt a kockázat minimális.
Ez pedig nem igényel különösebb pszichológiai felkészültséget, amire egyszerűen szükség van kockázatosabb pénzügyi eszközökbe való befektetés esetén, mint például ingatlanok, befektetési alapok, Forex, Pamm számlák, tőzsdei befektetések, műalkotásokba, régiségekbe, nemesfémekbe.
De nem mindig tudjuk, hogy a pénzünk milyen hatékonyan tud dolgozni a különböző bankokban. A különböző feltételekkel és különböző bankokban elhelyezett különböző betétek teljesen eltérő jövedelmet hozhatnak.
Próbáljuk meg közösen kitalálni, mely bankok a legmegbízhatóbbak, melyek a betétek és hogyan válasszuk ki közülük a legjövedelmezőbbet, hogyan válasszuk ki a megfelelő bankot a betéthez a lehető legmagasabb bevétel érdekében, milyen pénznemben nyithatunk betét és hány százalékban.
Hazánk gazdasági helyzete ma már aligha nevezhető stabilnak. Gazdaságunk növekedésének 2013-ban kezdődő lassulását súlyosbították a közelmúlt ukrajnai eseményei, a rubel árfolyamának ingadozása, valamint egyes bankok bezárása. Ez bizonyos feszültséget teremtett a bankbetétek körül.
Mégis, és a legtöbb esetben, ha pénzt akarunk megtakarítani "egy esős napra", vagy felhalmozni a szükséges összeget, letéti számlát nyitunk egy bankban.
A pénzfelhalmozás önmagában, mint folyamat, szerintem a többség számára unalmas és egyhangú foglalkozás. Igazi Plyushkinnek kell lenni ahhoz, hogy pénzt takarítson meg a pénz kedvéért.
De ha a régóta vágyott beteljesülése leselkedik előre, az egészen más kérdés.
Figyelem!
Pontosan mit szeretnél elérni? Vásároljon lakást, takarítson meg egy kényelmes öregkort, induljon világkörüli utazásra? Ez valóban motivál és arra késztet, hogy megtegye azt, ami mostanában valaminek tűnt a fantázia és az irreális vágyak világából.
A célok akkor érhetők el, ha világosan és konkrétan vannak kitűzve. Akár hiszi, akár nem, ez nem egyszer megtörtént velem.
Tehát a célok meghatározottak. És ismét visszatérünk a letéteinkhez. A világosabbá tétel érdekében először találjuk ki a kifejezéseket.
A betétek (néha betéteknek is nevezik) egyfajta megtakarítási számla, amelyen pénzeszközöket helyeznek el meghatározott időtartamra, meghatározott feltételek mellett azok megőrzése és bevételszerzés céljából.
Ezek az ügyfél pénzeszközei, amelyeket a szerződés lejártakor vagy az ügyfél első kérésére vissza kell fizetni. De a betétre történő elhelyezéskor a bank ellenőrzi őket.
Ez egy nagyon népszerű banki termék, amely szinte a bankrendszerrel egy időben jelent meg. Minden orosz korlátlan számú betétet nyithat, mind egy bankban, mind több egyszerre.
Valójában a bankok sokféle betétet kínálnak, amelyek mindegyikének megvannak a maga sajátosságai, előnyei vagy hátrányai.
De alapvetően a betétek három fő csoportra oszthatók, attól függően, hogy:
Mi a különbség a lekötött betétek és a látra szóló betétek között? A meghatározott időtartamra (1 hónaptól több évig) elhelyezett lekötött betétek után a kamatot a meghatározott időszak után fizetik.
Ha az ügyfél a szerződésben rögzített futamidő lejárta előtt kiveszi a pénzét, akkor a bank teljes egészében csak a betét kezdeti összegét tudja visszaadni, míg a betét kamata részben felszámítható.
Egyes bankok a szerződés idő előtti felmondása esetén visszafizethetik a teljesen felhalmozott kamatot, de általában alacsony kamatlábat az ilyen betétekre.
Tanács!
A látra szóló betéteken a pénzeszközöket határozatlan időre helyezik el, lehívásra visszaadják az ügyfélnek, és jóval alacsonyabbak a kamatai, mint a lekötött betéteknél.
Itt minden világos. Ha a betétet feltöltik, akkor ez azt jelenti, hogy további összegek helyezhetők el a betétszámlán, ami növeli a betét teljes összegét és ennek megfelelően a bevételt.
Ha a betét nem újratölthető, az induló betét összege nem emelhető, csak arra számítanak kamatot.
Az orosz bankokban rubelbetéteket, devizabetéteket vagy több devizabetéteket nyithat.
A több deviza betétek sajátossága: egy számlán több összeget is elhelyezhet különböző devizában, amelyek mindegyikéhez eltérő százalékot számítanak ki.
Azt is szem előtt kell tartani, hogy a devizaszámlák kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.
Mire szoktál figyelni a betét kiválasztásakor? Természetesen kamatokra (annak a pénzbeli ellentételezésnek az egyenértéke, amelyet az ügyfél azért kap, hogy a bank rendelkezésére bocsátja pénzeszközeit.
Mindenekelőtt a magas kamatok vonzanak minket (a bankok mindig az éves kamatot jelzik), ami függhet a betét összegétől, a betét futamidejétől, attól, hogy a betét feltöltődik-e vagy sem, milyen típusú. (sürgős vagy "igény szerint"), a nagybetűk és néhány egyéb tényező, amelyekről később lesz szó.
Egy figyelmeztetés!
Azonnal tegyünk egy fenntartást, hogy a nagyon magas betéti kamat nem mindig a jó bank jele.
Általában a szerződés megkötése után a bank egyoldalúan nem módosíthatja a kamatláb értékét, de vannak kivételek (ez a kamattőkésítéssel és meghosszabbítással járó betétekre vonatkozik).
Ez a következőket jelenti: a betét összegéhez egy bizonyos időszakra járó kamatot adnak, a következő időszakban pedig nagyobb összeg után számítanak fel kamatot.
Ezt a kamatfizetési módot néha „összetett kamatnak” is nevezik, és havonta egyszer, negyedévente egyszer, évente egyszer, vagy a szerződés lejárta kapcsán kerülhet sor.
Figyelem!
Mint már említettük, a tőkésített betétek általában alacsonyabb kamatlábúak, de a bevétel magasabb lehet.
És még néhány fogalom, amit meg kell érteni a bankbetéteknél.
A betét meghosszabbítása a betétszerződés automatikus meghosszabbítása annak lejárta után és új futamidőre történő letét elhelyezése az ügyfél közreműködése nélkül.
Hosszabbítás hiányában a pénzösszeg (tőke és felhalmozott kamat) az ügyfél számlájára kerül átutalásra, ettől a pillanattól kezdve nem számítanak fel kamatot.
A felhalmozás folytatásához el kell jönnie a bankhoz, és új számlát kell nyitnia. Figyelembe kell azonban venni, hogy a hosszabbítás nem vonatkozik minden betéttípusra, és a szolgáltatás igénybevételéhez előzetesen a szerződésben kell rögzítenie.
Bankszámla nyitásához csak az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelére van szüksége (néha megkérhetik Önt, hogy nyújtson be egy másik dokumentumot, például útlevelet). Ha közeli hozzátartozója számára szeretne letétet nyitni, elegendő az okmányait vagy közjegyzői okmánymásolatát átadni.
Tehát megtudtuk, mik a betétek, hogyan számítják ki a kamatot, és mik a feltételek a különféle betétekre. És azt is kitalálta, hogy a főként 3-10 százalék közötti kamatláb sok tényezőtől függ.
A betét megnyitásakor követett cél végső soron meghatározza a betét kiválasztását. Ő határozza meg, hogy milyen feltételek fontosak az Ön számára, és mit preferál (futamidő, pénznem, kamatláb és egyéb feltételek).
Valaki a magas kamatok miatt bármi áron profitot akar termelni, figyelmen kívül hagyva az esetleges kockázatokat és veszteségeket. Valaki megelégszik az alacsonyabb díjakkal, ugyanakkor fontosak az olyan feltételek, mint a számla feltöltésének vagy részleges pénzfelvételének lehetősége, a kapitalizáció, a rövid befektetési időszak, a megbízhatóság.
A bankokban gyakran lehet jó ajánlatokat találni magasabb kamattal nyugdíjasoknak. Vannak jó akciók vagy szezonális akciók, amelyeket a bankok alkalmanként rövid időre szerveznek.
Tanács!
Például, ha egy drága vásárlásra szeretnék spórolni, akkor inkább egy hosszú lejáratú feltöltőbetétet választanék havi tőkésítéssel, igaz, alacsonyabb kamattal.
De általában ez a befektetési mód, amely a bankbetéteket is magában foglalja, ma nem a legjövedelmezőbb lehetőség. A díjak nagysága jelentősen csökkent a néhány évhez képest. És ahhoz, hogy találjon például egy évi 10%-os betétet, nagyon keményen kell próbálkoznia.
Ezenkívül meg kell értenie, hogy van egy ilyen szabály: minél több lehetőséget kínál a bank a betétre (például feltöltésre, tőkésítésre, részleges visszavonásra), annál alacsonyabb lesz a betét kamata.
Hazánkban nagyon sok bank kínálja nekünk szolgáltatásait. És néha a megfelelő bank keresése sokáig tarthat. Remélem, ezek az egyszerű tippek segítenek eligazodni ebben a kérdésben.
Az egyik módja annak, hogy valamilyen módon eligazodjunk a bank kiválasztásában, ha megnézzük a minősítéseit. Az orosz bankok minősítését elsősorban olyan orosz hitelminősítő intézetek készítik, mint a National Rating Agency (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, amelyek közül az Expert RA ügynökséget tartják a legjobbnak.
A nagy nemzetközi ügynökségek (Fitch, Moody’s és S&P) csak a legnagyobb orosz bankokkal dolgoznak együtt, a közepes méretű bankok nem esnek a látókörükbe.
Bizonyos következtetéseket levonhat a bank hiteljelentésének áttekintésével is, amelyet a Központi Bank vagy a Bank of Russia honlapján tesznek közzé. De ahhoz, hogy megértsük ezeket a jelentéseket, talán csak szakember teheti meg. Mi, hétköznapi ügyfelek, szerencsét próbálhatunk a Banki.ru portálon, ahol az információk elérhetőbb formában jelennek meg, amelyet még nem szakember is érthet.
Egy figyelmeztetés!
A bank megbízhatóságát pénzügyi mutatói határozzák meg. Az elemzéshez összevetjük a bank forgóeszközeit az egy évvel ezelőtti, valamint az elmúlt és aktuális hónap mutatóival.
A bank megbízhatóságának és stabilitásának jele - nagy eszközök jelen pillanatban és növekedésük a korábbi időszakokhoz képest. A bank megbízhatóságáról tanúskodik a saját tőke (jogosult tőke) nagysága is.
A Finmarket információs ügynökség szerint március 1-től (április 1-től a lista nem változott) a legnagyobb oroszországi bankok listáján szerepel: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, B&N Bank, Bank Vozrozhdenie, KB Vosztocsnij, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM Bank, MInB, Credit Bank of Moscow, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrokommerts, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Oroszország , Sberbank RF, Svyaz-Bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, HCF-Bank, UniCreditBank.
A bank megbízhatóságának felmérésének szükségessége a beszámolás elemzése alapján, odafigyelve olyan kritériumokra, mint a banki szervezet számára kötelező szabványok romlása vagy megsértése (ami az engedély visszavonásához vezethet), a ki nem fizetett saját befizetések és a saját tartozásaik törlesztésének nehézségei , nagy, a bank eszközállományát jelentősen meghaladó és gazdaságilag nem indokolt készpénzforgalom jelentős befektetési alapokba és részvényekbe történő befektetéseknél (ez jelzésként szolgálhat arra, hogy a banknak a közeljövőben nagy problémái lesznek), bármilyen a mérlegmutatók erőteljes csökkenése indokolás nélkül.
Ilyen információk a jegybank honlapján, a médiában, a portálon található tudósításokban találhatók. És bár számomra úgy tűnik, hogy egy átlagos ügyfél számára nagyon nehéz teljes mértékben felmérni a bank megbízhatóságát a speciális jelentéstétel ilyen elemzése alapján, nagyon is megérthető néhány fő szempont, amelyek legalább részben segít csökkenteni a kockázatok szintjét.
2. A bank mérete szerint. A nagy szövetségi és regionális bankok esetében a „Túl nagy a csődhöz” kifejezés majdnem 100 százalékban alkalmazható. Vagyonukról az elemző központok jelentéseiben, az orosz és nemzetközi ügynökségek minősítéseiben is megtalálhatóak a bank méretére utaló információk. Ez persze nem zárja ki, hogy a kis bankok között is vannak olyanok, amelyek figyelmet érdemelnek.
3. Rossz hír a bankról akire szeretné rábízni a pénzét (különösen, ha ez az összeg meghaladja a 700 000 rubelt). A médiában vagy a Banki.ru portálon a bank oldalán található hírfolyamban (körülbelül 600 bank rendelkezik ilyen oldallal a portálon) legalább figyelmeztetniük kell.
4. Az értékelések csökkenése amelyet a minősítő intézetek leminősíthetnek. Riasztó az a tény is, hogy a hitelintézetek nem rendelkeznek minősítéssel (ami bizonyítékul szolgálhat arra, hogy a bank nem hajlandó információt szolgáltatni a minősítő intézeteknek, igyekszik eltitkolni valami negatívumot).
5. Magas betéti kamatok mellett. Az átlagosnál lényegesen magasabb inflációs kamatok, illetve azok meredek emelkedése azt jelezheti, hogy a banknak nincs elég saját forrása. A hitelintézet pedig első ránézésre kedvezőbb ajánlatokkal próbál több ügyfelet vonzani, törleszteni igyekszik adósságait. Ez a fokozott kockázat jele lehet.
Hogyan lehet megérteni, hogy ez az arány túl magas-e vagy sem? Ebben az esetben a Központi Bank által közzétett, a legnagyobb magánszemélyektől származó betéteket vonzó 10 legjobb hitelintézetben a maximális kamatláb (a rubelben lekötött betétek) nyomon követésének eredményeire lehet összpontosítani. Márciusban 8,35% volt a maximális betétek kamata.
6. A munkarend megváltoztatásához. A banki munkaidő csökkentése (a munkanapok számának és a napközbeni munkaidőnek a csökkenése), a létszám leépítése – mindez a bankban felmerült problémák közvetett jeleként szolgálhat.
7. A felmerült problémákra monetáris tranzakciók végrehajtásakor (például késedelmes készpénzfelvétel, betétek lezárása, szolgáltatás minősége), valamint a banki ügyfelek tömeges számlazárása. Erről a különböző fórumokon található értékelésekből tájékozódhat.
Mi lesz a betétünkkel, ha ennek ellenére hibázunk, és a bankunk csődbe megy, vagy elveszik az engedélyét?
Ez a kérdés minden befektetőt aggaszt. Bankbetétek esetén ne féljen megtakarításaitól, ha azok nem haladják meg a 700 000 rubelt.
2008. október 1-től kötelező betétbiztosítási rendszer működik hazánkban, ezt maguk a bankok is teljesen ingyenesen teszik meg az ügyfelek számára. Ha ilyen kellemetlenség történik, és az Ön bankja bezár, a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül visszatérítjük az előleg összegét.
Egy bankban a kompenzáció maximális összege 700 000 rubel lesz az összes betétre. Erre a pontra érdemes külön figyelmet fordítani.
Vagyis ha több számlája van egy bankban teljes összegben, például 1 000 000 rubelben, ebben az esetben csak 700 000 rubelt kap. Ezért célszerűbb számlákat nyitni különböző bankokban, és megbizonyosodni arról, hogy a rajtuk lévő összeg nem haladja meg a 700 000 rubelt.
Például, ha két bankba helyez be egyenként 500 000 rubelt, ezeknek a bankoknak a csődje esetén az összes pénzét 1 000 000 rubel összegben kapja meg. Ha előfordul, hogy a letét összege még mindig meghaladja a 700 000 rubelt, a fennmaradó pénzt is vissza kell adni.
De mindez csak határozatlan ideig fog elhúzódni, a pénz visszaadása pedig csak a bank felszámolása és vagyonának eladása után lesz lehetséges.
Jelenleg aktívan vitatják meg a betétbiztosítás 700 000-ről 1 millió rubelre emeléséről szóló kormánytörvényt (az első olvasatban ezt a törvényjavaslatot tavaly fogadta el az Állami Duma).
Mielőtt rábízná a pénzét erre vagy arra a bankra, feltétlenül ellenőrizze, hogy a bank az orosz betétbiztosítási rendszerhez tartozik-e. Ezt könnyű megtenni: mostantól bármelyik bankról tájékozódhat az interneten.
Egy figyelmeztetés!
Először válassza ki az összes bankot, amelyben minden betét biztosított, és gyűjtsön össze a lehető legtöbb információt a városában található összes bankról.
Ebből a listából válassza ki a legmagasabb kamatozású betéteket, miután elvégezte a különböző bankok jövedelmezőségének összehasonlító elemzését. Minél jobban tanulmányozza a betéti és betéti ajánlatokat, annál nagyobb az esélye, hogy megtalálja a legjobb megoldást.
Tájékozódjon arról, hogy a bank ad-e díjat és jutalékot bármilyen további szolgáltatásért (például betét feltöltése, készpénzfelvétel, számlanyitás), illetve kötbért a szerződés idő előtti felmondása esetén.
Olvassa el figyelmesen a szerződést! Az optimális megoldás szerintem a bank megbízhatósága és a viszonylag magas kamat. Ugyanakkor ne felejtsük el, hogy a túlzottan magas kamat mögött olykor a bank nagy problémái húzódnak meg, amelyeket a mi költségünkön igyekszik megoldani.
Az ésszerű megközelítés, a gondos elemzés és a tudatos döntéshozatal lehetővé teszi a megfelelő választást. De ugyanakkor nem szabad késleltetnie a döntést, értékelnie kell a saját idejét, pénzét és erőfeszítését. Ezért abbahagyjuk az álmodozást, légvárakat építünk és cselekedni kezdünk.
A TOP 10 orosz bank a megbízhatóság szempontjából 2019-ben
3,1 (62,5%) 8 szavazatEgy jó bank gyakorlatilag családtag. Enélkül nem lehet kommunális lakást fizetni, lakást, autót hitelre nem lehet vinni. Úgy döntöttünk, hogy 2019-től bekerülünk Oroszország legjobb bankjai közül a TOP-10-be. A minősítések két "szereplő" - az oroszországi központi bank és a betéteket lekötő, hitelfelvétel és egyéb banki szolgáltatásokat igénybe vevő lakosság - véleményén alapulnak.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja folyamatosan minősíti a különböző pénzügyi intézmények megbízhatóságát. Erre azért van szüksége, hogy tudja, melyik bankban adható kölcsön, ha szükséges, és melyik bankra nem lehet saját forrást rábízni. Az alkalmazottai által összeállított TOP-10 orosz bankban általában olyan cégek szerepelnek, amelyek teljes részesedése az ország pénzügyi piacán eléri a 60%-ot vagy azt meghaladóan. Tehát ennek a szervezetnek a véleményében nyugodtan megbízhatunk.
A bank irányító részesedése az állam tulajdonában van. A részvények további 25%-a külföldi befektetők tulajdonában van. Az országban mintegy 15 ezer fiók működik, 14 leánybankot nyitottak.
Az Orosz Föderáció legnagyobb bankja a jegyzett tőke tekintetében. A cég részvényeinek csaknem 61 százaléka az állam tulajdonában van, a bank a világ, Európa és a fejlődő országok 500 legnagyobb vállalata között van. 2014-ben a világ 66. helyét foglalta el tőkében (a The Banker szerint), nem meglepő, hogy a VTB Bank a TOP-1 bankok között mindig az élen áll a betétállomány és a megbízhatóság tekintetében.
A bank a gázipari vállalatokkal való együttműködésre fókuszál, de együttműködik más iparágak – vegyipari, mérnöki, nukleáris stb. – cégekkel is. A bank ügyfelei mintegy 45 ezer jogi személy és mintegy 3 millió magánszemély. A cég pénzügyi kapacitása elegendő a jól ismert államközi projektek hitelezéséhez és pénzügyi szolgáltatásokhoz (például "Kék Áramlat").
A VTB Bank leányvállalata, amelynek feladata a közép- és kisvállalkozásokkal való együttműködés, valamint a lakossági tevékenység. Ennek a kereskedelmi struktúrának több mint 1050 fiókja nyílt meg az Orosz Föderáció régióiban. A VTB 24 várhatóan 2018.01.01-én teljesen egyesül a VTB Bankkal.
A társaság részvényeinek 75%-a a saját struktúráihoz tartozik. A cég közép- és nagyvállalati ügyfelek kiszolgálására koncentrál, magánszemélyekkel dolgozik. A csoport ügyfelei több mint 220 ezer jogi személy és mintegy 4 millió magánszemély.
Egy nagy kereskedelmi struktúra az országban működő mezőgazdasági vállalkozások hitelezésére összpontosított, amely a betétek és a megbízhatóság tekintetében következetesen szerepel az orosz TOP-10 bankok között. Az elmúlt időszakban a szezonális terepmunkákhoz szükséges hitelek mintegy háromnegyedét adta ki a bank. A struktúra vállalati hitelállományának mintegy 55%-át a kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelek teszik ki.
Jogi személyeket (kb. 280 ezer) és magánszemélyeket (kb. 14 millió) egyaránt kiszolgáló univerzális struktúra. A szervezet oktatási területen tevékenykedik, jótékonysági tevékenységet folytat, a FIFA által szervezett 2017-es Konföderációs Kupa és 2018-as Világbajnokság hivatalos bankja.
A társaság nem készpénzes fizetéseket végez pénzügyi, részvény-, áru-, származékos és néhány más piacon. Ez a központi szerződő fél, azaz közvetítőként működik a vevők és az eladók között. 2017.07.01-ig ez a tevékenység mintegy 7 milliárd rubelt hozott a cégnek. megérkezett.
Elsősorban Moszkvában és a régióban működő kereskedelmi bank. A cég elsősorban jogi személyek és magánszemélyek számára nyújt hiteleket. A Központi Bank folyamatosan magas pénzügyi teljesítménye miatt besorolja a megbízható bankok közé.
A struktúra az ország tíz rendszerszempontú bankja közé tartozik. A bank megbízhatóságát a nagy saját tőke és a kiépített üzleti kapcsolati háló garantálja. A bank több mint 230 ezer jogi személy és több mint 4 millió magánszemély igényeit szolgálja ki. A bank szolgáltatásainak igénybevétele az Orosz Föderáció lakosságának 88% -a számára elérhető.
Ha a szakértők véleménye a bankok megbízhatóságáról pénzügyi mutatóik részletes elemzésén alapul, akkor e struktúrák ügyfeleinek véleménye legtöbbször szubjektív. Ezért az elégedett és nem túl ügyfelek visszajelzései alapján összeállított 2019-es TOP-10 oroszországi bankok megbízhatósága némileg eltér a Központi Bank elemzői által összeállítottaktól.
A banki alkalmazottak online és offline munkája a legmagasabb felhasználói értékelést érdemli. Az ügyfelek leggyakrabban ennek a banknak a munkájáról adnak visszajelzést. Kedvelik a bank által a törzsvásárlóknak nyújtott különféle bónuszokat és ösztönzőket, a magas betéti kamatot és a call centerek hatékony működését.
A bank ügyfelei azt állítják, hogy ezek a legkényelmesebb fiókok és a legudvariasabb személyzet.
A bank szakemberei átlagosan másfélszer gyakrabban válaszolnak online ügyfélmegkeresésekre, mint más szervezeteknél. Az ügyfelek felhívják a figyelmet a cég jó hozzáállására, a fiókok kényelmes elhelyezkedésére és az információk áttekinthető bemutatására. Elégedetlen véleményeket hagynak azok, akiknek letiltották a kártyáját, vagy nem kapták meg időben a szükséges információkat.
A kirendeltségeket látogatók nagyra értékelik a vezetők professzionalizmusát, akiknek időről időre ki kell küszöbölniük a szoftverhibákat, hibákat. A látogatók általában kellemes benyomásokkal rendelkeznek a bankfiókok munkájáról, de vannak kirívó kivételek is.
Az ügyfelek megjegyzik, hogy a bank általában hűséges hozzájuk. Felháborodnak azonban néhány munkapillanat, például a hitelkifizetések kártyáról történő automatikus visszavonása vagy a bürokrácia, amikor nagy összegeket vesznek fel a betétszámlákról.
Az ügyfelek elégedettek az átláthatósággal és a nyújtott szolgáltatások széles skálájával. De vannak olyan helyzetek, amikor a vezetők pontatlan információkat adnak a fogyasztási hitelek sajátosságairól.
A moszkvaiak megjegyzik, hogy ebben a bankban kedvező szolgáltatási árakat, sok diverzifikált pénzügyi szolgáltatást és a fiókok kényelmes munkaidejét kínálják. Külön dicséretet érdemel a rengeteg fiók, ATM és terminál. Előfordul, hogy a menedzserek elavult információkkal látják el az ügyfeleket.
A szervezet banki szolgáltatásait igénybe vevők kedvelik a kedvező kamatokat és a kényelmes szolgáltatási konstrukciókat. Azt szeretnék azonban, ha a vezetők jobban odafigyelnének a bankfiókokban felmerülő problémáikra.
Az ügyfelek úgy vélik, hogy ez az egyik legszilárdabb és legtekintélyesebb bank az Orosz Föderációban. Igaz, jelentős részük elégedetlen a hitelek magas kamataival és a munkavállalók – véleményük szerint – nem megfelelő szakmai felkészültségével.
A felhasználók tudomásul veszik, hogy a bank biztosítja a szükséges és kényelmes szolgáltatásokat, munkatársai folyamatosan kapcsolatban állnak. Elegük van azonban a reklámfelhívásokból és a kártyák tervezésével és kiadásával kapcsolatos következetlenségekből.
Mint látható, azoknak a pénzintézeteknek a listája, amelyekre az orosz lakosok készek rábízni betéteiket, jelentősen eltér a Központi Bank által 2019-ben összeállított TOP-10 banktól. Például az ország „legállamibb” bankja, a Sberbank egyáltalán nem került be az ügyfél TOP-10-ébe. Ennek az az oka, hogy a hétköznapi állampolgárok nem az intézmény egészét értékelik, hanem azt, hogy a szervezet hogyan viszonyul hozzájuk:
Így a bosszús hitelmenedzser, a rosszul működő klíma, az üzletek hiánya a fiókban és az ATM által "megevett" nyugdíjkártya arra késztetik a polgárokat, hogy megbízhatatlannak tartják a bankot, és megkerülik azt, még akkor is, ha vagyona Európában a legnagyobb. Írja meg, hogyan működnek valójában az orosz bankok – TOP-10-ünk várja visszajelzését!
Mindenki számára fontos, hogy ne csak megőrizze, hanem növelje is megtakarításait. A pénzintézetek különböző betéti programokat kínálnak az oroszoknak. Mielőtt egy jövedelmező befektetési lehetőséget választana, érdemes megfontolni a moszkvai bankokban elérhető betéteket a maximális kamatláb mellett, különböző feltételekkel, kamatokkal, pénzeszközök elhelyezési feltételeivel és elérhető műveletekkel. Minden betét különbözik a pénznemben, a kapitalizáció meglétében vagy hiányában, a kamatfizetés módjában és egyéb paraméterekben.
Az orosz fővárosban több mint 50 különböző pénzintézet kínál különböző típusú betéteket a lakosságnak, így nehéz kiválasztani a legjobb megoldást. Ahhoz, hogy a pénzt a maximális százalékra tegye, meg kell határoznia a jövőbeli számla fontos paramétereit:
Ezenkívül Moszkvában a legjövedelmezőbb betéteket kell kiválasztani a feltételeknek megfelelően. Azok számára, akik gyorsan szeretnének jelentős összeget felhalmozni, 2, 3 és 6 hónapos lekötött betétet fejlesztenek a bankok. Egy másik befektetési lehetőség a biztosítótársaságokkal való partnerségi programok. Ebben az esetben az ügyfél élet- és egészségbiztosítást köt, és vonzó betéti feltételeket kap. Az oroszok magas kamattal nyithatnak betétet Moszkvában a fizetési kártyáikat kiszolgáló bankokban. Ügyfeleik számára a kibocsátók folyamatosan speciális, magasabb kamatozású programokkal készülnek.
Meg kell jegyezni, hogy a rubel betétek árfolyama sokkal magasabb, mint a devizaprogramoké. Ha az ügyfél a jövőben Oroszországban kíván pénzt költeni, akkor nem lenne helyénvaló dollárt vagy eurót választani befektetésként. A fővárosi pénzintézetek széles körű betéteket kínálnak magánszemélyek számára. Mielőtt elhelyezi a pénzt a számlán, nem csak a feltételekkel érdemes megismerkedni, hanem ellenőrizni is. Néha megbízhatatlan pénzintézetek magas kamatlábakat kínálnak a betétekre tőkeemelés céljából.
A megtakarítások tárolására és növelésére szolgáló szervezet kiválasztásakor szem előtt kell tartani, hogy a moszkvai bankokban lévő, évi 11-12% feletti kamatlábú rubelbetétek általában csak reklámfogások, és bizonyos gyanúkra adhatnak okot. . A nagy pénzügyi struktúrák, mint például a VTB 24, az orosz Sberbank, az Alfa Bank, legfeljebb 8,5% kamatlábat kínálnak a rubelszámlákon.
Adja meg a mai jövedelmező moszkvai betéteket a táblázatban:
| Bank neve | Program | |
| "Moszkva város" | "Akkumulatív" | Akár 9,25%, havi tőkésítés, további díjak elérhetőek. |
| "Premier Credit Bank" | "Nyereséges együttműködés" | Akár 9,5%, feltöltés. |
| JSCB "Peresvet" | "Racionális" | Akár évi 9,3%, utánpótlás. |
| "Beruházás" | Akár évi 9,25% a bevételi és kiadási tranzakciók nélkül. |
|
| "Keleti" | "Keleti" | Akár évi 8,45%, utánpótlás és részleges visszavonás lehetősége nélkül. |
| "TransCapital Bank" | "Tavaszi sláger" | Akár évi 8,95%, tőkésítés, utánpótlás. |
A modern pénzintézetek szolgáltatások és termékek széles skáláját kínálják. A betéti programok nemcsak rubel-, hanem devizaszámlák nyitását is lehetővé teszik. Ez a befektetési lehetőség különösen fontos azok számára, akik külföldön tervezik elkölteni a pénzüket, elkerülve a veszteséges konverziót. Moszkvában számos pénzintézet kínál magas kamatozású devizabetéteket. Az ilyen programok kamata azonban lényegesen alacsonyabb, mint a rubelbetéteké. Az alábbi táblázat a fővárosiak számára legvonzóbb ajánlatokat mutatja be:
| Maximális betétek a moszkvai bankokban (valuta - USA dollár) |
||
| Bank neve | Program | |
| "UniCredit Bank" | "Életért" | Kamata 2-3%, havi tőkésítés, nincs utánpótlás, költséges tranzakciók. |
| "Promsvyazbank" | "A siker hagyománya" | Kamatláb 1,05-2%-ig, készletfeltöltés, kamatkapitalizációval. |
| "Aranystandard" | Évi 1,5-2,5%-ig, utánpótlás, tőkésítés. |
|
| Magas betétek a moszkvai bankokban (valuta - €) |
||
| Bank neve | Program | |
| "Megapolis" | "Sürgős" | Az árfolyam 0,55-1,8%, többletbefizetés nincs, részleges visszavonás. |
| "elsődleges finanszírozás" | "Klasszikus" | Az arány 0,4-1,6%, utánpótlás, részleges kivonás nélkül. |
| "A felhalmozásod" | Díj: évi 0,5-1,8%, utánpótlás, havi tőkésítés. |
|
A legtöbb hitelintézet speciális feltételeket kínál a nyugdíjasok betéteire. A lakosság ezen kategóriája számára maximális kamatlábak, kedvezményes számlazárási lehetőségek állnak rendelkezésre. Magas kamatozású nyugdíjbetét csak megfelelő igazolással és útlevéllel nyitható. Ha az ügyfél pénzintézeten keresztül kap nyugdíjat, akkor a pénzt a kibocsátó távoli szolgáltató rendszerén keresztül fektetheti be.
A végső döntés meghozatala előtt hasonlítsa össze a moszkvai bankok előnyös ajánlatait az állampolgárok ezen kategóriája számára. A moszkvai bankokban a nyugdíjasok maximális kamatlábával történő meghatározott betétekről lásd a táblázatot:
Minden potenciális befektetőt elsősorban a betét jövedelmezősége érdekel. Minden 1,4 millió rubelig terjedő beruházást az állam véd. A moszkvai bankok betéteinek legkedvezőbb kamata azonban messze nem a legmegbízhatóbb pénzügyi szervezetek, leányvállalatok vagy franchise-ok ajánlatai között található, amelyek nemrég és rövid időre nyitottak. Szabályok:
Azok számára, akik azt tervezik, hogy rövid időn belül maximális bevételhez jutnak, vannak lekötött betétek. Az ilyen termékeket 3-6 hónapra tervezték, majd a betétes megkapja a pénzét az időbeli elhatárolásokkal együtt. A maximális százalékos 6 hónapos betét különösen kényelmes, ha nyaralásra, autóvásárlásra vagy javításra van szüksége, mert lehetővé teszi a megtakarítást és a megtakarítások növelését.
A 6 hónapos időszakra szóló ajánlatokat lásd a táblázatban:
A legtöbb pénzintézet kész maximális kamatot ajánlani a bankbetétek után, amennyiben a pénzeszközöket hosszú távon elhelyezik a számlákon. A 12-36 hónapra tervezett ajánlatok magas hozamot és nagyszerű lehetőségeket biztosítanak. A legjobb választás kiválasztásakor összehasonlíthatja a következőket:
A fővárosiak az alábbi táblázat egyik javaslatával 1 évre nyithatnak betétet:
A fővárosban minden bank rendelkezik saját betétsorral. A különböző ajánlatokat figyelembe véve egyes ügyfelek nem az esetleges bevételre, hanem a kibocsátó cég minősítésére fordítanak nagyobb figyelmet. Az alábbi listából választhat egy megbízható, magas betéti kamattal rendelkező bankot. Minden szervezet benne van a hivatalos top 10-ben, kifogástalan hírnévvel és magas minősítéssel rendelkezik.
Ajánlatok a legmegbízhatóbb moszkvai bankoktól:
Aki úgy véli, hogy a megtakarításokból többletbevételt kell generálni, annak érdemes megfontolni a pénzintézetek jelenlegi javaslatait. A maximális árak az aktuális akciók, szezonális ajánlatok keretében szerezhetők be. A moszkvai bankokban lévő betétek minősítését az ügyfelek véleménye és a kibocsátók által kínált feltételek alapján alakítják ki. Noha a megbízhatóság és a maximális jövedelmezőség nehezen egyeztethető össze, fontos, hogy ne hanyagoljuk el a kibocsátók hírnevét. Az alábbiakban bemutatjuk a moszkvai bankok népszerű ajánlatait a paraméterek részletes leírásával.
Az egyik legvonzóbb ajánlat az ATB termék. A befizetés paraméterei a következők:
Ez az ajánlat kiváló lehetőség lesz azok számára, akik azt tervezik, hogy idővel tisztességes összeget halmoznak fel és növelik azt. A befizetés paraméterei a következők:
Ez a moszkvai lakosoknak szóló ajánlat abban különbözik, hogy a bank kamata a számlán lévő összeggel együtt nő, így az ügyfél legfeljebb 9,33% bevételhez juthat. A feltételek a következők:
Ez az ajánlat már nem releváns a moszkvai lakosok számára. Azok azonban, akik korábban betétet nyitottak, továbbra is bevételhez jutnak a következő feltételekkel:
Azok számára, akik a számlán elhelyezett összeggel növekvő bevételre vágynak, nagyon csábító lesz a Standard-Credit Bank ajánlata. A számlán elérhetőek hiteltranzakciók, rendszeres kamattőkésítés és progresszív elhatárolás biztosított. A termék főbb paramétereit az alábbiakban mutatjuk be:
Azok számára, akik jelentős összeget terveznek felhalmozni, ez a termék kiváló megoldás lesz. A betét hiteltranzakciókat, növekvő ütemű, maximális összege évi 8,5%, valamint számlazárás utáni díjfizetést biztosít. Az alábbiakban bemutatjuk a moszkvai lakosok alapvető feltételeit:
Ez az ajánlat Moszkva azon lakosai számára alkalmas, akik folyamatosan profitálni szeretnének megtakarításaikból. A kamatot havonta fizetik a tulajdonos külön számlájára. A program fő paraméterei a következők:
Ez az ajánlat a polgárok különböző kategóriáinak megfelel. A számla kis összeg elhelyezésével nyitható, és akár évi 8,3%-os bevételt is hozhat tulajdonosának. A termék előnye a devizaszámlák számára vonzó árfolyam. A "Classic" befizetés feltételei a következők:
Ez az ajánlat univerzális a különböző kategóriájú ügyfelek számára. Az ügyfél saját preferenciáinak megfelelően választhatja ki a megfelelő pénznemet, futamidőt és egyéb paramétereket. A devizaszámlák esetében a betét nem biztosít magas jövedelmet, de a rubelbetét legfeljebb évi 9,5%-os költséget jelent a tulajdonosnak. A program feltételei a következők:
28Lehet
A pénz nem csak az elszámolások eszköze. Nemcsak tartósítani kell, hanem lehetőleg is. A megtakarítások összegének növelésének egyik leghatékonyabb módja a betétek. Sok banki szervezet kínálja nekik a nyitást, természetesen különböző feltételekkel. Ma megvitatjuk, hogyan válasszuk ki a legjövedelmezőbb betéteket.
A betét egy bizonyos összegű pénzeszköz, amelyet egy banki szervezetnek utal át, hogy kamat formájában bevételhez jusson. Könnyű betétessé válni: szerződést kell kötnie rubelben vagy más valutában történő pénz bankszámlán történő elhelyezéséről.
Bármely állampolgárnak joga van letétet helyezni magánszemélyek számára, társadalmi helyzetétől és pénzügyi helyzetétől függetlenül.
A betétek nyitásának feltételeit több szempont szerint elemezzük.
Azonnal megjegyezzük a fontos információkat is: a kamatokra és a nyitási feltételekre vonatkozó összes adatot a banki szervezetek hivatalos weboldalairól szereztük be. Lehet változtatni, kiegészíteni, ez a bankok kiváltsága.
Összegzés: a nyitás egyszerűsége, a számla bármikori felvételének és feltöltésének lehetősége, a hozzájárulás teljesen megemelő összege. A bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, amelyet ma említettünk. A kellemes bónuszok közül kiemelhető, hogy mindenki, aki betétet nyit, banki betéti kártya tulajdonosa lesz. Lehetőség van letétet nyitni különböző pénznemekben is.
Összegzés: a bank kétségtelenül megbízható, stabil, államilag támogatott. Részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, letétet nyithat az iroda személyes felkeresése nélkül. Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a kamatlábak sok kívánnivalót hagynak maguk után.
Összegzés: az első részlet összege nagy, nem mindenki tudja teljesíteni. A rendelkezésre álló betétek száma csekély, de ez aligha számítható a negatív oldalak közé. Ugyanakkor lehetőség van a határidő előtti pénzfelvételre, valamint a betét feltöltésére.
Összegzés: az induló befizetés összege mindenki számára elérhető, a befizetés feltételeire nincs korlátozás.
Összegzés: nem minden betét tölthető fel, a készpénzfelvételt több nappal korábban kell megrendelni. Pozitív szempontok: az iroda felkeresése nélkül is kezelheti betétjét.
Összegzés: a bank a betétbiztosítási rendszer tagja, személyes konzultációra van lehetőség.
Összegzés: az online nyitásnál mértéke emelkedik, a bank benne van a betétbiztosítási rendszerben, viszonylag kicsi minimális hozzájárulás.
Összegzés: lehetőség van a betét összegének feltöltésére, online nyitás lehetséges.
Összegzés: lehetőség van komoly bevételre, de ehhez nagy összegű, legfeljebb 3 millió rubel minimális hozzájárulást kell fizetnie.
Összegzés: több befizetésben is lehetséges a minimális hozzájárulás, havi utánpótlásra van lehetőség.
Összegzés: az interneten keresztüli betétnyitáshoz 0,25% jár hozzá. Lehetőség van pénzt kivenni, és nem veszíteni a kamatát.
Összegzés: kis összegű első részlet, a betétek választéka széles.
Összegzés: a bank megemeli a betéti kamatot az interneten és ATM-en keresztül nyitott személyek esetében (+ 0,3%). Ezenkívül ez a százalék magasabb lesz, ha Ön bérügyfél vagy nyugdíjas.
Összegzés: azt látjuk, hogy a minimális hozzájárulás kicsi, lehet betéteket felvenni, feltölteni, és % is beérkezhet havonta.
Összegzés: rubelben és devizában nyitás elérhető, részben nem vehet fel pénzt, ugyanakkor a teljes sort feltöltheti.
Összegzés: a bank weboldala olyan információkat tartalmaz, hogy a betéteket csak rubelben fogadják el, emellett megemelt% -ot kaphat, ha az interneten keresztül nyit egy betétet. Megengedhető a betét határidő előtti lezárása, és a felhalmozott% elvesztése.
Összegzés: feltöltheti a nyitott betéteket és kiveheti az alapok egy részét.
Összegzés: a betéteket részletekben lehet feltölteni és felvenni, kezdetben kis összeget is tehet.
Összegzés: a bankintézet a betétek széles skáláját kínálja, bőven van miből válogatni.
Összegzés: a bank elég széles választékot kínál, internetbankban megnyitva valamivel magasabb az arány.
| Bankintézet | Maximum kaucióban | Nyitó hozzájárulás | Kivételi/befizetési lehetőségek |
| 10% | 100 rubel | igen igen | |
| 9% | 1000 rubel | igen igen | |
| UBRD | 9% | 1000 rubel | igen igen |
| 9% | 1000 rubel | nem minden betétre | |
| Promsvyaz bank | 9% | 10 000 rubel | igen igen |
| Tinkoff Bank | 8,8% | 50 000 rubel | igen igen |
| 8,7% | 10 rubel | igen igen | |
| 8,6% | 5000 rubel | igen igen | |
| Orosz szabvány / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | igen igen |
| 8,3% | 1000 rubel | igen igen | |
| 8,25% | 5000 rubel | igen igen | |
| Otthoni Hitelbank | 8,22% | 1000 rubel | nem igen |
| 8,1% | 1000 rubel | igen igen | |
| Banknyitás | 8% | 50 000 rubel | igen igen |
| 7,8% | 100 rubel | igen igen | |
| VTB 24 | 7,4% | 200 000 rubel | igen igen |
| 7,3% | 10 000 rubel | igen igen | |
| Alfa Bank | 7,2% | 10 000 rubel | igen igen |
| 7,0% | 1 rubel | igen igen |
Beszélgetésünk következő részében megvizsgáljuk, hogyan lehet megfelelően összehasonlítani a hozzájárulásokat.
Nyilvánvaló, hogy az összehasonlítás legfontosabb mutatója a legtöbb ember a kamatlábat tartja. De nem kevésbé fontosak azok a mutatók, amelyeket a fenti táblázatban már megvizsgáltunk: a pénzfelvétel és a számlafeltöltés képessége.
A betétből származó bevétel mértéke elsősorban az árfolyamtól függ. Ha devizában nyit betétet, kevesebb bevétele lesz, ha rubelben – több. A devizabetétek kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.
Külön megjegyezzük, hogy jelenleg egyre népszerűbb a banki iroda látogatása nélkül, online vagy ATM-en keresztül történő betétek nyitása. Egyes bankok a szokásosnál valamivel magasabb százalékot kínálnak ilyen nyitásra. A cikkben már írtunk erről.
Ha elolvassa a különböző szakemberek ajánlásait, megjegyzik, hogy a betét kiválasztásakor nem szabad előnyben részesítenie egy olyan mutatót, mint a kamat. Előfordul, hogy magas szintjük nagy kockázatot vagy teljesen kedvezőtlen feltételeket rejt. A hirdetésben feltüntetett árfolyam – valójában lent.
Van még egy összehasonlítási szempont: a minimális és maximális járulék nagysága. Nem mondható, hogy nagy szerepe van, de érdemes odafigyelni rá, hiszen a minimális hozzájárulás a kiadási tranzakciókhoz kapcsolódik. Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy ha részben vesz fel pénzt, akkor ennek az összegnek a számlán kell maradnia.
Ennél többet nem vehet fel, minden jóváírt összeget elveszít. Ez különösen fontos azoknak a betéteseknek, akik kis mennyiségű pénzeszközzel rendelkeznek, és befektethetik azt, hogy bármikor a maximumot kivehessék.
Úgy tűnik, nincs semmi bonyolult: nyit egy betétet, hogy ne veszítsen pénzt, megtakarítsa, és növelje az összegét. De van számos más cél is. Beszéljünk róluk.
1. Keress pénzt.
Ne lepődj meg, nagyon is lehetséges. A banki szervezetek gyakran tartanak más jellegű akciókat. Ha a körülmények jól alakulnak, további bevételhez juthat.
2. Szerezzen előnyöket.
Vegyük például az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankját. Ennek a következő feltétele van: aki bizonyos összegű betétet nyit, kedvezményes jelzáloghitelezési feltételek érvényesek. Képzeld, nem olyan kevés ember hajlandó.
3. Védje meg pénzét az inflációtól.
Ha ilyen célt tűzött ki maga elé, akkor szinte bármilyen típusú hozzájárulást választhat – ezek mind segítenek ebben. A pénzt otthon dobozban tartani nem a legjobb megoldás, előbb-utóbb az infláció megeszi, a tolvajoktól pedig senki sem mentes.
4. Takarítson meg egy nagy vásárlásra.
Mindannyian tudjuk, hogy vannak emberek, akiknek nincs pénz a zsebében. Az ilyen emberekről azt mondják: adj neki egy milliót, 2 óra múlva elkölti. Ennek eredményeként kiderül, hogy valami igazán komoly dologhoz pénz kell, de nem az.
Ebben az esetben a bankbetét segít. Sőt, jobb, ha nem lehetett pénzt kivenni a határidő előtt. Aztán majd sikerülni fog.
Most beszéljünk részletesebben arról, hogy milyen betétek állnak rendelkezésre általában, és hogyan osztályozzák őket.
A nagyszámú ügyfél vonzására a banki szervezetek folyamatosan bővítik a betétek körét, és egyre többet bővítenek. Most megvizsgáljuk a számunkra - hétköznapi emberek - legnépszerűbb betéttípusokat.
Az összes betét nagyjából két kategóriába sorolható: sürgősés postán maradó. A sürgős betétek meghatározott időre nyitnak, a látra szóló betétek nem rendelkeznek határozott futamidővel.
Megtakarítás.
Meg kell jegyezni, hogy a legmagasabb arány erre a csoportra vonatkozik. Ezen túlmenően, az ilyen befizetéseknél nem mindig megengedett a pénzfelvétel, valamint a pénzeszközök befizetése a számlára.
Becsült.
Egy ilyen hozzájárulás jelenlétének köszönhetően ellenőrizheti pénzügyeit, kezelheti megtakarításait. Az ilyen hozzájárulást univerzálisnak is nevezik.
Felhalmozódó.
Azon ügyfelek számára biztosított, akik a betét teljes futamideje alatt tervezik feltölteni. Leggyakrabban olyan emberek használják őket, akik drága vásárlásokra spórolnak.
Különleges.
Ezek olyan betétek, amelyek bizonyos ügyfélcsoportok megnyitását kínálják. Ide tartoznak a diákok, nyugdíjasok stb. betétei.
Évszakok szerint.
Egy bizonyos évszakhoz időzítve. Gyakran meglehetősen magasak az arányuk, de nincs lehetőség a váltásra.
Jelzálog.
Azoknak készült, akik önerőből szeretnének megtakarítani jelzáloghitel előlegre. Ezek pótolhatók, de automatikusan nem újíthatók meg.
Az alap egy részét vagy a teljes összeget közvetlenül a szerződés lejárta után a jelzáloghitel kifizetésére fordítják. Most az Orosz Föderációban ilyen betét nem található minden bankintézetben.
Indexelt.
Ez a hozzájárulás sürgősnek minősül, és egy eszköz értékének változásához van kötve. Eszköz lehet a dollár árfolyama, értékpapírok, nemesfémek stb.
Több valuta.
Az ilyen betét jelentése az, hogy az alapokat különböző pénznemekben tárolják: leggyakrabban rubel, euró és dollár. Természetesen van lehetőség egzotikusabb pénznemekben is tárolni a pénzt, de ez nem általános.
Az ilyen típusú betétek fő előnye, hogy nem veszítik el a jövedelmezőséget, és nem utalhatnak át pénzeszközöket egyik pénznemből a másikba. Ezt konverziónak hívják. Jutalékot általában nem vesznek fel érte, de a kamatlábak itt alacsonyabbak, mint más típusú betétek esetében.
Baba.
Egy 16. életévét még nem betöltött gyermek nevére nyitják meg. A hozzájárulás célzott.
Számozott.
A személy csak készpénzben helyez el pénzt rá. Egy ilyen betét megnyitásakor az ügyfél számíthat számlája teljes anonimitására.
A banki szervezet kiválasztása, amelyre pénzt bízhat, és nem kell félnie annak elvesztésétől, tisztességes időbe telik.
A feladat egy kicsit egyszerűbbé tétele érdekében az alábbiakban felsorolunk néhány irányelvet:
A potenciális betétes nem mindig tudja megfelelően felmérni a választott banki szervezet megbízhatóságát.
A hibák egyébként a leggyakoribbak:
Egy kis összegzést összefoglalva azt szeretném elmondani, hogy a banki szervezet kiválasztását fokozott figyelemmel és alapossággal kell megközelíteni. Jobb időt tölteni azzal, hogy a számodra legmegfelelőbb bankot keresd, mint megtakarított pénzedet kockáztatni.
A rendszer bevezetésének köszönhetően az ember akkor is visszakaphatja a pénzét, ha a bankot elismerik, vagy visszavonták az engedélyét.
2017-ben 1 400 000 RUB értékig biztosítottak a betétek. Ha több bankban van nyitott betétje, és ezek a hitelintézetek mindegyike csődbe ment, mindegyiktől 1 millió 400 ezret kap.
Ez a program a devizában elhelyezett betétekre is vonatkozik. Az összeg ebben az esetben a banki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon kerül kiszámításra. Az újraszámítás rubelben történik.
A bankszervezet az ok megjelölése nélkül megtagadhatja az ügyféltől a betét megnyitását.
Ez nem gyakran fordul elő, és az okok a következő természetűek lehetnek:
Cikkünk következő részében 20, már megbízhatónak bizonyult banki szervezetet veszünk közelebbről szemügyre. Az emberek rájuk bízzák a pénzüket anélkül, hogy félnének a biztonságukért. Javasoljuk, hogy elemezzük az ezen intézmények által kínált betétsorokat, majd vonjuk le a következtetést, hogy melyik bankban érdemes betétet nyitni.
A legtöbb betéti program nem igényel fizetést. Az adó csak akkor kerül felszámításra, ha a jövedelem szintje meghaladja a törvényben meghatározott mértéket. Idén azonban a banki szervezetek csökkentették a betétek kamatlábait, mivel a biztosítási kamatok emelkedtek. Ez azt jelenti, hogy nem kell magas szintű jövedelmezőségre számítani.
Megkérdezheti: kell fizetni valamit, vagy nem? Válaszoljunk így: ez a fizetési irány gyakorlatilag nem kontrollált. Ha fizetési értesítést kap, természetesen fizesse meg. De ha 3 éve nem kaptál erről értesítést, nem tudsz fizetni.
Először is azonnal megjegyezzük, hogy nem szabad teljesen megbíznia a betét kamataiban, amelyet a banki szervezet hirdetése jelez. Mielőtt a nehezen megkeresett pénzét a bankra bízná, próbálja meg saját maga számolni a kamatot. Lehet, hogy nehéznek találja, de megpróbáljuk a lehető legegyszerűbben elmagyarázni, hogyan kell ezt megtenni.
Először is, nem szabad teljesen megbíznia a betétkalkulátor számításában.
Nem fognak valódi eredményt mutatni, mert:
Most térjünk át közvetlenül a terminológiára és a számításokra.
A betétek kamatának kiszámítása kétféleképpen történik: összetett vagy egyszerű kamatozású képletekkel. A kulcsparaméter mindkét esetben a betét kamata.
A betét százalékának fogalma alatt azt az összeget értjük, amelyet a bank fizet ügyfelének a pénz használatáért.
A mérték mértékét általában a szerződésben írják elő, évi százalékban tüntesse fel. Az árfolyam lehet lebegő vagy fix.
Ha egy egyszerű számítási módról beszélünk, akkor ezeket nem adják hozzá a betét összegéhez, hanem utalják a betétes nyitott számlájára.
A második lehetőségnél a felhalmozott bevétel hozzáadódik a betét törzséhez, kiderül, hogy a fő összege nőtt, ami azt jelenti, hogy a teljes jövedelmezőség is nő.
Egyszerű elhatárolás esetén kamatot számolunk:
S = (P x I x t / K) / 100, ahol:
Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 12 hónapos időtartamra, évi 9,5%-os kamattal. A% elhatárolása egyszerű. A betét futamidejének lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19 000 rubel.
Ha összetett kamatszámításról van szó, a számítás a következőképpen fog kinézni:
S = (P x I x j / K) / 100, ahol:
Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 6 hónapos időtartamra, évi 9,5% tőkésítés mellett. A betét futamidejének lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubel. (6 hónapig).
A jelenlegi gazdasági körülmények között a betétesek inkább devizában tartják pénzük egy részét. Ha készen áll egy ilyen betét megnyitására, ne feledje: ha a bank elveszíti az engedélyét, a betét összegét rubelben fizetik ki.
Ezen kívül van még egy finomság: a DIA 14 nappal azután kezdi meg a biztosítási kifizetéseket, hogy az engedélyt visszavonták a banktól. És ezalatt az árfolyam emelkedhet, így elveszíthet némi összeget.
Ez egy fontos kérdés, amelyet nem lehet megválaszolatlanul hagyni. Hiszen mindenki nagyon jól tudja, hogy minden éremnek két oldala van: pozitív és negatív. A betétnyitás előnyeiről már volt szó, most a lehetséges kockázatokról lesz szó.
A leggyakoribbak a következők:
És most egy kicsit részletesebben.
A bankot csődöt jelentették.
Az ilyen helyzetek lehetőségének némileg csökkentése érdekében helyezze el megtakarításait különböző banki szervezetekben, legfeljebb 1 400 000 rubel értékben. Ha valami történik a bankkal, az állam visszaadja neked a pénzt.
Személyi jövedelemadó fizetés.
Ezt csak akkor kell megtenni, ha a betét kamata 5%-kal magasabb, mint a refinanszírozási kamatláb. Ezután fizetnie kell, és a többletösszeg 35% -át.
Kamatok emelkedése betétek nyitott hosszú ideig.
Ha évi 9%-os betétet nyit, 36 hónapos időtartamra, és egy év elteltével a kamatláb 12%-ra nőtt, bevételének 3%-át veszíti el.
Likviditás.
Ez a kockázat akkor merül fel, ha a lekötött betéti szerződést határidő előtt felmondja. Jobb, ha nyit egy betétet, ahol a pénzeszközök részben visszavonhatók.
Újrabefektetési kockázat.
Tegyük fel, hogy 6 hónapos betétet nyitott, 10%-os kamattal. Ön ezeket az alapokat újra befekteti. De 6 hónap után az árfolyamok csökkentek, és most már csak évi 8%-ot kaphat.
A kockázatok minimalizálása érdekében körültekintően válasszon bankot.
Az utóbbi időben rendszeres dolog a banki szervezetek engedélyeinek visszavonása. De az is gond, hogy 27 ezren fordultak a Betétbiztosításhoz azzal a kijelentéssel, hogy az emberek nem kaphatják vissza a pénzüket. Mint kiderült, a bankok betétekkel kapcsolatos csaló akciói voltak.
Mi ennek az átverésnek a lényege? Kiderült, hogy a banki szervezetek pénzeszközöket loptak el betéteseik számláiról. Kettős könyvelést végeztek, az illető nem is tudott arról, hogy kirabolták. A könyvelésben a betétek megnyitására vonatkozó adatokat vagy egyáltalán nem, vagy jelentősen csökkentették: 500 000 helyett csak 50 rubelt tükröztek.
A betétesek az engedélyek visszavonása után szembesültek azzal, hogy nincs pénz a számlájukon, nincs mit visszafizetni.
Hogyan lehet megvédeni magát az ilyen manipulációktól? Sajnos ez 100%-ban lehetetlen. Javasoljuk azonban, hogy minden dokumentumot őrizzen meg eredetiben: a tranzakciókat igazoló megbízásokat, a betétek megnyitásáról szóló megállapodásokat stb. És cselekedjen aktívan, ne várja el, hogy a helyzet magától normalizálódjon.
Kövesse ezt az algoritmust:
Természetesen ez az eljárás nemcsak időt, hanem idegeket is veszteget. Bár valószínűleg az eredmény pozitív lesz.
Azt is tanácsolhatja, hogy a legnagyobb bankokban helyezzen el betétet. Ez némileg csökkenti az engedély visszavonásának és a csalás kockázatát. De ez mindenkinek személyes ügye, nem fogunk semmit sem erőltetni.
Tehát, kedves olvasóink, most már tudja, hogyan válasszon megfelelő bankot és nyisson meg benne betétet. Ha sikeresen helyezi el pénzeszközeit, nemcsak pénzt takarít meg, hanem bevételhez is jut. A legfontosabb az, hogy bölcsen válasszunk bankot, és a legjobb, ha több stabil bankintézetben helyezzük el a pénzeszközöket.
