Egyes rendelkezések kivételével az N 162-FZ és N 161-FZ törvény 2011. szeptember 29-én lép hatályba.
60; magánszemélyek az Orosz Föderáció bankjaiban "" href = "http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http% 3A% 2F% 2Fwww.consultant.ru% 2Fonline% 2Fbase% 2F% 3Freq% 3Ddoc% 3Bbase% 3DLAW% 3Bn% 3D108932 "> 2003.12.23. N 177-FZ banki letétbiztosításokról szóló törvény az Orosz Föderáció „és nem tartoznak biztosítás alá.
60; fizetési rendszer "------------------ Nem lépett hatályba" href = "http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;kattintson d = 2011-07-12; r = iw; s = tanácsadó; dst = http% 3A% 2F% 2Fwww.consultant.ru% 2Fonline% 2Fbase% 2F% 3Freq% 3Ddoc% 3Bbase% 3DLAW% 3Bbase% 3DLAW% 3Bbase% 3DLAW% 3Bbase% 3B1n5% 3B1nd % 3D100142 "> h. 15. cikk Az N 161-FZ törvény 9. cikke).
A pénzátutalási szolgáltató elkerülheti, hogy az ügyfél hozzájárulása nélkül visszafizesse a tranzakció összegét. Ehhez bizonyítania kell, hogy az ügyfél megsértette az elektronikus fizetési mód használatára vonatkozó eljárást, ami ilyen művelet végrehajtásához vezetett (N 161-FZ törvény 9. cikkének 15. része). Ugyanezek a következmények az ügyfélre nézve, ha a pénzátutalási szolgáltató nem azonosította őt a pénzmosás elleni jogszabályoknak megfelelően.
5. Az elektronikus pénzátutalások egyedi követelményei
cikk 1. része szerint Az N 161-FZ törvény 12. cikke értelmében az elektronikus pénz üzemeltetője bármely olyan szervezet lehet, amely jogosult bankszámla nyitása nélkül pénzátutalásokat végrehajtani és egyéb kapcsolódó banki műveleteket végrehajtani, az Art. 3. részének 1. bekezdésében meghatározott módon. A bankokról és a banktevékenységről szóló törvény 1. §-a. Az ilyen személy köteles az általa megállapított eljárásnak megfelelően értesíteni az Oroszországi Bankot az elektronikus pénzeszközök átutalására irányuló tevékenységének megkezdéséről. Erre legfeljebb 10 munkanapot szánnak az elektronikus pénzeszközök egyenlegének első növelésének időpontjától számítva. Az N 161-FZ törvény megállapítja, hogy az elektronikuspénz-szolgáltató köteles szabályokat kidolgozni az ilyen pénzeszközök átutalására, amelyeknek tartalmazniuk kell:
Az elektronikuspénz-kezelőnek az átutalással kapcsolatos tevékenységére vonatkozó eljárás;
Az ügyfelek elektronikus fizetőeszközzel való ellátásának és az azokkal történő elektronikus pénzeszközök átutalásának eljárása;
Az elektronikuspénz-kezelő tevékenységének eljárása banki fizetési ügynökök, operatív szolgáltatásokat és (vagy) fizetési elszámolási szolgáltatásokat nyújtó szervezetek bevonásakor;
Az elektronikus pénz átutalásának folyamatosságát biztosító eljárás;
A követelések üzemeltetője általi mérlegelési eljárás (beleértve az ügyfelekkel folytatott operatív interakció eljárásait);
Az információcsere eljárása az elektronikus pénzátutalások végrehajtása során.
Azonnal megjegyzem, hogy sok betű és szó lesz, és a bankszektorból is sok árnyalattal kell feltöltődnie, és elsősorban a plasztikkártyákról fogunk beszélni. Ezért azoknak, akiknek nehéz - ne olvassák. Vagy görgessen le a leletek megtekintéséhez.
Egy időben nem figyeltem a 161-FZ törvényre. Miután elolvastam az Állami Duma által este elfogadott pontosításokat, egyszerűen elborzadtam. Nem, jogalkotóinktól kölcsönös lépéseket vártam a Visa, MasterCard nemzetközi fizetési rendszerekkel kapcsolatban. Erre azonban nem számítottam. Lássuk, miért.
Először is vessünk egy pillantást a terminológiára. Kezdjük a legkisebbel és a legnyilvánvalóbbal, legalábbis számomra... fizetési rendszer üzemeltetője". Ezt a definíciót többször is átolvasta... Az üzemeltető az, aki valamivel vagy valakivel dolgozik. Hogyan tud együttműködni a Visa és a MasterCard önmagukkal? A bankszektorban ezek a szervezetek mindig a továbbiakban " Fizetési rendszerek". Ők a terminálfeldolgozó központok. De semmiképpen sem "üzemeltető". "Visa vagy MasterCard fizetési rendszerrel dolgoznak, vagyis kész terméket használnak. Azonnal eszembe jut, és a Microsoft a a Windows operációs rendszer üzemeltetője?
Továbbá " pénz utalás"Milyen furcsa kifejezés? Van" Anelik ", van" WesternUnion ", vannak pénzátutalások. plasztikkártyák, amelyek viszont áruk és szolgáltatások fizetésére, valamint készpénz fogadására szolgálnak? A bankszektorban a pénzátutalás, az áruk és szolgáltatások fizetése és a készpénz átvétele teljesen különböző műveletek, amelyek különböző "szimbólumok" (kódok) alatt mennek keresztül a könyvelési osztályon. Rendben, akkor nevezzük azt a "műveletet", amikor az eladónak készpénzben fizeti az árut. transzfer." Milyen ez a lehetőség? ** Valójában egy kicsit csúfoltam ezen a kifejezésen, formálisan eddig minden plasztikkártyás fizetés egyenértékű a készpénzes tranzakcióval, és ez komoly fejtörést okoz a könyvelőknek. Ezt a kérdést kellett első sorrendben megválaszolni.
Nem találok kivetnivalót a terminológiában, irracionális. Térjünk át magára a kapcsolatra.
Fizetési rendszer és résztvevői
Kifejezések és meghatározások.
Fizetési rendszer- olyan szervezet, amely olyan technológiákat biztosít, amelyek megkönnyítik a hitelintézetben az ügyfelek – magánszemélyek és jogi személyek – kiszolgálását azonosító eszközök (eszközök), különösen pl. plasztikkártyák segítségével.
Kibocsátó- olyan hitelintézet, amely a Fizetési Rendszer által engedéllyel rendelkezik arra, hogy az ügyfelek számára eszközöket – jelen esetben plasztikkártyákat – adjon ki pénzeszközeik kezeléséhez.
Beszerző- olyan hitelintézet, amely szolgáltatásokat nyújt az ügyfeleknek, a kibocsátó bankok plasztikkártyáinak birtokosai.
Aggregátor- olyan szervezet, amely pénzeszközöket utal át, fizet a kibocsátó bank műanyagkártyáinak birtokosainak áruiért és szolgáltatásaiért. (Például Assist, CyberPlat, Chronopay, Eleksnet).
Feldolgozó központ- olyan struktúra, amely lehetővé teszi a tranzakciók lebonyolítását a Fizetési rendszer szabályai szerint.
Tehát van egy Bank. Ez a bank egy bizonyos Fizetési rendszer kibocsátója akar lenni. Ennek megfelelően, amikor belép ebbe a Fizetési rendszerbe, szabványos szerződést ajánlanak fel számára. Továbbá a tárgyalások során különféle árnyalatokat is figyelembe vesznek, például a bank minősítését, pénzügyi helyzetét, az ügyfelek számát. A megállapodásoknak megfelelően a kibocsátott kártyák számának tervet határoznak meg, mondjuk egy évre. A bank tanúsításon megy keresztül. És elhelyezi a kezdeti működési alapokat a Fizetési rendszer levelező számláján. Ezekre a pénzeszközökre azért van szükség, hogy mind a Fizetési Rendszerrel, mind az elfogadó bankokkal elszámolni lehessen. Offline állapotban van. És az ilyen számításokat általában naponta egyszer végzik el. A fizetési rendszerek szabályai szerint az ilyen elszámolások késedelme nem haladhatja meg a három napot. A Fizetési rendszer számláján „nem éghető” összeg jelenléte a program többi résztvevőjével, vagy egyéb módon az elfogadó bankokkal történő azonnali elszámolás érdekében történik.
A nemzetközi fizetési rendszerek szabályaiban egy másik szabály is szerepel: az elfogadó bank nem vehet fel jutalékot készpénzfelvételi műveletekre (kivétel, igen, a korábbi helyi STB rendszer), valamint plasztikkártyás tranzakciók esetén a kereskedelemben, ill. szolgáltató vállalkozások (ez utóbbit a kibocsátó bank sem tudja megtenni). Kivételt képeznek az ilyen típusú tranzakciók, mint például a pénzátutalás, a közüzemi számlák vagy bírságok fizetésének módja, vagy kártyáról kártyára történő átutalás.
A nemzetközi fizetési rendszer minden résztvevőjének megvan a maga, ahogy mondani szokás, „készsége”, azaz. értékelés. A helyzet az, hogy a szerződésekben ez szerepel. Mit is jelent ez? Az a tény, hogy ha egy bizonyos ideig túl alacsony minősítést érnek el, vagy túl gyakori a Fizetési rendszer szabályainak megsértése, ez a résztvevő kizárásra kerül. Van olyan, hogy "visszaterhelés". És minden indokolatlan követelésbemutatásért a bankokat saját veszteségük terheli, tk. választottbírósági eljárásra A fizetési rendszer eltávolítja a perköltség jutalékát. A banki ügyfélnek ezért sokszor nehéz bizonyítania az igazát.
A legtöbb, amit leírtam, a "back office"-ra vonatkozik, pl. számviteli műveletek és elszámolás, ha az ügyfél már végrehajtott egy tranzakciót, vagy igényt támasztott a számlájáról történő pénzeszközök indokolatlan megterhelésére.
Azoknak, akik ennek ellenére megtalálták a bátorságot maguknak, és idáig olvastak, folytatom. A "back-office" és a "Front-office" a feldolgozóközpont két összetevője. A "Front Office" egy olyan rendszer, amely lehetővé teszi, hogy gyorsan fogadjon készpénzt, árukat vagy szolgáltatásokat, mintha készpénzzel fizetne. Sem az egyik, sem a másik rész egymástól külön nem létezhet, és mindig egységben van.
Ó, igen. És ki az aggregátorunk, és hogyan illeszkedik az általános rendszerbe? A bank szabványos szolgáltatáscsomagot kínál ügyfeleinek - szerezzen be egy műanyag kártyát és éljen. Korábban lehetett vele fizetni a nagy üzletekben, ATM-ben a fizetés jóváírása után, levenni az összes pénzt a számláról, vagy hagyni néhányat jobb időkre. Most plasztikkártyák segítségével fizethet az internetért, a mobilkommunikációért, vásárolhat online áruházakban, jegyet foglalhat és még sok mást. Mindez pontosan az Aggregátorok segítségével lehetséges, amelyek összevonták azt a teljes készletet, amely segíti a kártyabirtokost abban, hogy a székből felállás nélkül végezze el a szükséges műveleteket. Ebben az esetben nem szükséges, hogy az Aggregátor egy hitelintézethez legyen kötve. A lényeg az, hogy pontosan ezeknek a hitelintézeteknek, következésképpen a Fizetési rendszereknek minden követelményét teljesítse.
Szervezeti következtetések
Azok a jogalkotási kezdeményezések, amelyek tegnap az Állami Dumában voltak, engem személy szerint kissé felzaklattak. Mindazonáltal a módosítások vagy pontosítások elfogadásához véleményem szerint szükség lenne a plasztikkártyák ágazatának szakembereinek bevonására, mivel ők a technológiai ismeretek és a nemzetközi fizetési rendszerek szabályai fő hordozói. Ebben a környezetben számos jól bevált kifejezést használnak, beleértve a szerződéseket is. Ebben a környezetben minden technológiai folyamat komoly megértése van.
És végül a Fizetési rendszerek valamennyi résztvevőjének jogainak szabályozása. Az Egyesült Elszámolási Rendszer (OPC) kormányzati támogatás nélkül jött létre a Visa és a MasterCard fizetési rendszerek alapján, és lefedte a szövetség tagjainak orosz bankjainak összes helyi tranzakcióját, amikor ATM-eken keresztül hajtottak végre tranzakciókat.
Nyilvánvaló, hogy a Nemzeti Fizetési Rendszer kiépítésében nem lehet nélkülözni az állam segítségét, ez még mindig stratégiai dolog. De egyszerűen csak a mi oldalunkról kellett szakembereket vonzani, a nemzetközi fizetési rendszereket tárgyalóasztalhoz ültetni. Hiszen most van itt az a pillanat, amikor a nemzetközi fizetési rendszereket rákényszeríthetjük a termék kombinálására: a kártyák működni fognak az ő rendszerükkel és a miénkkel is! És akkor teljesen logikus egy hivatalos munkacsoport létrehozása, amely megkezdené a rendszerünk létrehozását. Ezek egyike sem történt meg. Csak a Sberbank látható a felületen.
Milyen szabályokat fog követni a Nemzeti Fizetési Rendszer (NPS)? Nem tiszta. Van itt egy árnyalat - ha az állam nyilatkozik az NPS-ről és vállalja a fő funkciókat, akkor legalább a megállapodás tervezetét tegye közzé a jövőbeni rendszer résztvevői számára. Jelenleg a törvényben szereplő összes definíció homályos. Mindkét irányban értelmezhető.
Az sem világos, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankjának miért kellett betéti forrásokat kényszeríteni a nemzetközi fizetési rendszerekről a levelező számláikra. Hogyan történnek az elszámolások vis maior helyzetekben, például a Visa Payment rendszer résztvevői között? És hogyan fogja kitalálni a Központi Bank, hogy kinek adja vissza a pénzt, kinek nem? A fizetési rendszerekkel kötött megállapodások kétoldalúan jönnek létre, ezért felmerül a kérdés, hogy hol van leírva a jegybank részvételi mechanizmusa? Amennyiben a Bank elvesztette bizalmi hitelét, vagy – mint korábban említettem – minősítését, a Fizetési rendszernek jogában áll megtagadni a részvételt, de egyúttal vállalja, hogy erről a Bankot értesíti. Benne van a szabályzatban. Általában, aki tudja a választ ezekre a kérdésekre, legyen olyan kedves, és ossza meg gondolatait vagy linkjeit.
Általában a semmiről (itt az eredeti). Nagyon "szabad megfogalmazással", sietve fogadták el. És igen, ha holnap észreveszi, hogy egy kicsit több pénzt vontak ki Öntől a plasztikkártyás szervizelés során, ne lepődjön meg – a bankok az Ön költségére kompenzálják a felmerülő költségeket. Mert egy dolog, hogy hogyan kell 500 ezer dollárt átutalni a Fizetési rendszer levelező számlájára működési költségekre, más dolog, hogy ugyanazt az összeget tükrözze a jegybanki számlára (a Fizetési rendszer ezt valószínűleg nem teszi meg).
Egy jó hír: 2016-tól a nemzetközi fizetési rendszerek továbbra is kötelesek együttműködni a belső regionális feldolgozó központokkal. És nagyon remélem, hogy a Nemzeti Fizetési Rendszer ennek ellenére chipkártyák formájában elnyeri jellemzőit.
Remélem, hogy a közeljövőben, amikor alábbhagy az izgalom, minden kiderül.
Különösen a "Háború és béke" oldalhoz, Nos
3.3. A fizetési rendszer üzemeltetői tevékenységének szervezése
(6) bekezdésében foglalt definíció szerint a Kbt. A nemzeti fizetési rendszerről szóló 161-FZ szövetségi törvény 3. cikke értelmében fizetési rendszer üzemeltetője A fizetési rendszer szabályait meghatározó és a törvényben meghatározott egyéb kötelezettségeket teljesítő jogi személyt kell érteni.
A fizetési rendszer üzemeltetője lehet:
- hitelszervezet;
- olyan szervezet, amely nem hitelintézet;
- Oroszországi Bank;
- Vnesheconombank.
Meg kell jegyezni, hogy a hitelintézetek, a Bank of Russia és a Vnesheconombank - fizetési rendszer-üzemeltető - tevékenységeiket összekapcsolhatják a pénzátutalási szolgáltató és a fizetési infrastruktúra szolgáltatói tevékenységével. A hitelintézetnek nem minősülő pénzforgalmi rendszerirányító pedig összevonhatja tevékenységét a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltató tevékenységével (az elszámolási központ kivételével).
A 2814-U számú, „A pénzátutalások értékének összegéről, amely felett a pénzátutalási szolgáltató köteles gondoskodni arról, hogy a fizetési rendszer üzemeltetője nyilvántartásba vételi kérelmet elküldjenek az Orosz Nemzeti Bankhoz” című 2814-U. A Bank of Russia legalább három pénzátutalási szolgáltató bankszámlái között egymás után három hónapon belül végrehajtott pénzátutalások értékét 1500 millió rubel értékben állapította meg, amelyet meghaladóan az a pénzátutalási szolgáltató, amelynél ezek a bankszámlák nyitva vannak. köteles a fizetési rendszer üzemeltetőjének nyilvántartásba vétele iránti kérelmet elküldeni az Orosz Nemzeti Banknak.
A nemzeti fizetési rendszerről szóló 161-FZ szövetségi törvény meghatározza a fizetési rendszer üzemeltetőjének kötelezettségei,ábrán mutatjuk be. 3.3.1 ..
Rizs. 3.3.1. A fizetési rendszer üzemeltetőjének kötelezettségei.
A fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezetnek regisztrációs kérelmet kell küldenie az Orosz Nemzeti Banknak az Oroszországi Bank 378-P számú, „A fizetési rendszer üzemeltetője nyilvántartásba vétele iránti kérelemnek a Bankhoz történő megküldésére vonatkozó eljárásról” szóló 378-P. Oroszország" és a regisztrációhoz szükséges dokumentumokat (lásd 3.3.2. ábra).
Rizs. 3.3.2. A szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő regisztrációjához szükséges dokumentumok.
Tekintsük részletesebben Fizetési rendszer szabályai, amelyek a fizetési rendszerben való részvétel feltételeit, a pénzeszközök átutalását, a fizetési infrastruktúra szolgáltatás nyújtását és egyéb feltételeket tartalmazó megállapodást jelentik. A szabályok hozzávetőleges tartalma az ábrán látható. 3.3.3.).
Rizs. 3.3.3. A Fizetési Rendszer szabályzatának hozzávetőleges tartalma.
Vegye figyelembe, hogy a részvételi feltételek között szerepelhetnek a fizetési rendszerhez csatlakozni kívánó szervezetekkel szemben támasztott követelmények pénzügyi helyzetük, technológiai támogatottságuk és egyéb, a fizetési rendszer zavartalan működését befolyásoló tényezők tekintetében. Abban az esetben, ha a fizetési rendszer nem rendelkezik a részvétel típusairól, és bármely szervezet a fizetési rendszer tagjává válhat anélkül, hogy a fizetési rendszerben való részvételhez követelményeket támasztana, ezt a rendelkezést tükröznie kell a szabályokban.
A fizetési rendszer szabályait a vonatkozó jogszabályok előírásainak megfelelően kell kialakítani. Ellenőrzési célból az Oroszországi Bank egy táblázatot dolgozott ki a kérelmező számára, hogy ellenőrizze a fizetési rendszer szabályait a 161. sz. FZ "A nemzeti fizetési rendszerről" szövetségi törvény és az Oroszországi Bank által az azzal összhangban elfogadott rendelkezéseknek való megfelelés tekintetében. .
Emlékezzünk vissza, hogy olyan szervezet is válhat fizetési rendszer üzemeltetővé, amely nem hitelintézet. Egy ilyen szervezetnek meg kell felelnie az ábrán látható követelményeknek. 3.3.4.
Rizs. 3.3.4. Fizetési rendszer üzemeltetői nyilvántartásba vételét kérelmező nem hitelintézettel szemben támasztott követelmények
Az Oroszországi Bank a regisztrációs kérelem kézhezvételétől számított 30 naptári napot meg nem haladó határidőn belül úgy dönt, hogy egy szervezetet fizetési rendszer-üzemeltetőként nyilvántartásba vesz, vagy megtagadja a regisztrációt. ábrán láthatók azok az okok, amelyek miatt az Oroszországi Bank megtagadhatja egy szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként való nyilvántartásba vételét. 3.3.5.
Ha pozitív döntés születik egy szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő nyilvántartásba vételéről, az Oroszországi Bank regisztrációs számot rendel a szervezethez, felveszi azt a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásába, és legkésőbb öt üzleten belül elküldi a regisztrációs számot a szervezetnek. nap az említett határozat keltétől számítva.
Az Oroszországi Bank regisztrációs igazolásának kézhezvételétől kezdve a szervezetnek joga van a fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni.
Rizs. 3.3.5. Okok, amelyek miatt az Oroszországi Bank megtagadta a fizetési rendszer üzemeltetőjeként való regisztrációt.
Az Orosz Banknak jogában áll döntést hozni a szervezetre vonatkozó információknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárására az 1. ábrán látható indokok alapján és határidőn belül. 3.3.6.
Ha egy szervezetre vonatkozó információt kizárnak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából, az Oroszországi Bank megfelelő bejegyzést tesz a nyilvántartásba, és értesítést küld a szervezetnek a rá vonatkozó információknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról. A szervezet köteles a regisztrációs tanúsítványát legkésőbb az Oroszországi Banktól kapott értesítés kézhezvételét követő napon visszaküldeni az Oroszországi Banknak. A fizetési rendszer üzemeltetőjéhez az adatok nyilvántartásból való törléséről szóló értesítés kézhezvételét követő naptól a fizetési rendszeren belüli pénzátutalások megszűnnek, a pénzátutalásokat a központi fizetési elszámoló félnek kell teljesítenie. A jelentős fizetési rendszerek tekintetében a pénzátutalások végrehajtásának és befejezésének megszüntetésének határidejét az Orosz Nemzeti Bank meghosszabbíthatja, de legfeljebb egy hónapig.
Rizs. 3.3.6. A szervezetre vonatkozó információknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásának okai.
A fizetési rendszerek tevékenységéről (mennyiségi mutatók), valamint a fizetési rendszerek rendszerszintű és (vagy) társadalmi jelentőségének azonosítása érdekében az Oroszországi Bank kidolgozott egy jelentési űrlapot, amely szerint a fizetési rendszer üzemeltetője regisztrált. az Oroszországi Banknak negyedévente kell tájékoztatást adnia tevékenységéről az Oroszországi Banknak, az azt a negyedévet követő jelentési negyedévtől kezdődően, amelyben a Bank of Russia regisztrációs igazolását megkapta.
Vegye figyelembe, hogy 2014. február 1-jén az Oroszországi Bank 29 fizetési rendszer-üzemeltetőt regisztrált, amelyek 30 fizetési rendszert szolgálnak ki. Az összes regisztrált szolgáltató közül 20 hitelintézet. Listájukat a 3.3.1. táblázat tartalmazza. a kiszolgált fizetési rendszernek megfelelően. A legnagyobb fizetési rendszerek közé tartozik, amelyek üzemeltetőit az Oroszországi Bank regisztrálja, a „Visa”, „MasterCard” és az NCO CJSC NSD fizetési rendszere.
A regisztrált fizetési rendszerek keretében nyújtott pénzátutalási szolgáltatások négy típusra oszthatók:
1) pénzátutalások bankszámlanyitás nélkül;
2) pénzátutalások fizetési kártyával;
3) pénzátutalások szervezett kereskedésben lebonyolított ügyletek keretében;
4) magánszemélyek pénzátutalása bankszámlájukon keresztül.
A fizetési rendszerek túlnyomó többségére csak egy ilyen típusú tevékenység jellemző. Így tíz fizetési rendszer csak bankszámlanyitás nélküli pénzátutalásra szakosodott, kilenc pedig csak fizetési kártyával történő pénzátutalásra. Egyszerre csak két fizetési rendszer végzett többirányú pénzátutalást.
A CONTACT fizetési rendszer a fenti területeken kívül magánszemélyek bankszámláiról történő pénzátutalására is végzett tevékenységet.
A „Zolotaya Korona” fizetési rendszer két irányban nyújtott szolgáltatásokat ügyfeleinek: pénzeszközök átutalása fizetési kártyákkal és magánszemélyek pénzeszközeinek bankszámláikon keresztül történő átutalása.
A határokon átnyúló pénzátutalásokat 10 fizetési rendszer hajtotta végre: CONTACT fizetési rendszer, UNISTREAM nemzetközi pénzátutalási rendszer, Western Union fizetési rendszer, ANELIK fizetési rendszer, Regionális fizetési rendszer, BLIZKO fizetési rendszer, PrivatMoney fizetési rendszer, nemzetközi fizetési rendszer pénzátutalások Migom , fizetési rendszer "International Money Transfers LEADER" és fizetési rendszer "Zolotaya Korona"
3.3.1. táblázat. - A fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartása Oroszországban.
Nézzük meg részletesebben a Nem Banki Hitelszervezet Zárt Részvénytársaság „Nemzeti Elszámolási Értéktár” (NCO CJSC „NSD”) fizetési rendszerének jellemzőit - az orosz pénzügyi piac legnagyobb infrastruktúráját, amely tranzakciókra utal át pénzt. szervezett kereskedésben készült. Az NPO ZAO NSD tevékenysége során a Bank of Russia fizetési rendszerén belül pénzátutalásokat végez hitelintézetek refinanszírozása és nyílt piaci műveletek végrehajtása során. Ezenkívül az NSD fizetési rendszer az OJSC Moscow Exchange MICEX-RTS kereskedés utáni infrastruktúrájának része.
Az NSD fizetési rendszerben a következő típusú pénzátutalásokat hajtják végre a résztvevők számláin keresztül:
- az NSD fizetési rendszer résztvevőinek a moszkvai tőzsde szervezett kereskedésében végrehajtott tranzakcióiról;
- az NSD fizetési rendszer résztvevőinek tőzsdén kívüli tranzakcióira;
- amikor a Bank of Russia nyílt piacon végez műveleteket és refinanszíroz hitelintézeteket.
Ezenkívül az NSD fizetési rendszer elszámolási központja egyéb pénzátutalásokat hajt végre az NSD fizetési rendszer résztvevőinek számláin keresztül.
Az NSD fizetési rendszerben csak közvetlen részvétel biztosított. Feltételezhető, hogy az NCO ZAO NSD minden olyan ügyfele, aki a nemzeti fizetési rendszerre vonatkozó jogszabályok értelmében a fizetési rendszer résztvevője lehet, az NSD fizetési rendszer résztvevője lesz. A PS NSD a következő fő fióktípusokat használja a PS NSD résztvevőinél:
- kereskedési bankszámlák;
- bankszámlák elszámolása;
- az NSD fizetési rendszerben részt vevő hitelintézetek levelező számlái;
- azon NSD fizetési rendszer ügyfeleinek elszámolási számlái, amelyek nem hitelintézetek.
Az NPO ZAO NSD, mint az NSD fizetési rendszer üzemeltetője, egyesíti tevékenységét a pénzátutalási szolgáltató tevékenységével és a fizetési infrastruktúra szolgáltatóival.
Az NSD fizetési rendszerben résztvevők megbízásai a kereskedési nap folyamán valós időben, bruttó módon kerülnek elfogadásra és végrehajtásra a résztvevők számláinak egyenlegének keretein belül. Az NSD fizetési rendszeren belül a résztvevők hitelezése nem történik, forráshiány esetén a megbízások napon belüli sorba kerülnek.
Az NSD fizetési rendszer egyik fontos megkülönböztető jellemzője a kereskedési bankszámlákon keresztül történő átutalások végrehajtása, amelyeknél figyelembe kell venni az elszámoló szervezet hatáskörét a kereskedési bankszámlákon, amelyek a résztvevők számlái, pénzeszközöket kezelni. Ennek érdekében az NSD fizetési rendszer üzemeltetője együttműködési megállapodást kötött a Moszkvai Tőzsde által szervezett ügyleteket kiszolgáló elszámoló szervezettel - CJSC JSCB National Clearing Center.
A közgazdaságtan alapjai című könyvből a szerző Boriszov Jevgenyij Filippovics3. fejezet A gazdasági tevékenység szervezése Az ingatlantulajdonosok akkor tudják eredményesen használni azt, ha minden gazdasági tevékenységet saját érdekükben szerveznek. Ehhez egyértelműen meg kell határozni: mit kell előállítani, hogyan kell csinálni és kinek készíteni
A cég gazdaságtana: előadási jegyzetek című könyvből a szerző Kotelnikova Ekaterina6. Marketingtevékenység szervezése a vállalkozásnál A marketing tevékenység vállalkozásnál történő megvalósítása megköveteli annak megszervezését. A termelés mértékétől függően ezt maguk a vezetők (kisvállalkozásoknál), egyéni szakemberek, ill
A Fizetési kártyák: Business Encyclopedia című könyvből szerző ProjektA nemzeti kártyás fizetési rendszer létrehozásának modelljei Oroszországban A probléma bevezetése Az oroszországi nemzeti fizetési rendszer (továbbiakban - NPS) létrehozásának problémáját már régóta tárgyalják a kormányzati szervek, a bankok és az üzleti közösségek. Tovább
A Finance as Creativity: A Chronicle of Financial Reforms in Kazahstan című könyvből a szerző Marksenko Grigorij1. függelék Aben Bektasov. Kazahsztán fizetési rendszerének reformja Ezt a szöveget Grigorij Marcsenko könnyed kezével írtam, aki megkért, hogy beszéljek arról, hogyan jött létre Kazahsztán fizetési rendszere. A történet nagyon személyesnek bizonyult: ez az én látomásom, az enyém
A Kártyavállalkozás vezetése kereskedelmi bankban című könyvből a szerző Puhov Anton VladimirovicsFizetési rendszerű képviselet Azonnal foglaljunk: a képviselet nem más, mint képviselet, és természetesen nem támogatja közvetlenül a gazdasági és szerződéses kapcsolatokat más gazdálkodó szervezetekkel. Mindazonáltal a Visa és a MasterCard képviseleti irodája, valamint
A Titkársági ügyek című könyvből a szerző Petrova Julia Alekszandrovna6. fejezet A vezető tevékenységének megszervezése
A Fizetési rendszerek című könyvből a szerző Szerzők csapata2. fejezet A nemzeti fizetési rendszer összetétele és szerkezete
A szerző könyvéből2.1. A fizetési rendszer kialakulása és fejlesztése Oroszországban A XXI. század első évtizedét Oroszországban jelentős eredmények jellemzik a fizetési rendszer fejlesztésében. A sebességre és biztonságra vonatkozó nemzetközi szabványok betartása érdekében műszaki infrastruktúrát alakítottak ki
A szerző könyvéből2.2. Oroszország modern nemzeti fizetési rendszerének jogi és szervezeti alapjai
A szerző könyvéből3. fejezet A nemzeti kifizetés alanyai tevékenységének szervezése
A szerző könyvéből3.1. A pénzforgalmi szolgáltatók tevékenységének szervezése Jelenleg a nemzeti fizetési rendszer kiépítése a nemzeti pénzforgalmi rendszer alanyai és ügyfeleik pénzforgalmi szolgáltatási igényeinek megfelelően történik, melynek biztosításában.
A szerző könyvéből3.4. A fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetői tevékenységének megszervezése A „fizetési infrastruktúra-szolgáltatások üzemeltetője” fogalmának nyilvánosságra hozatalakor a 161-FZ „A nemzeti fizetési rendszerről” szóló szövetségi törvény felsorolja az üzemeltetők lehetséges státuszait, nevezetesen: működőképes.
A szerző könyvéből4.1. A Bank of Russia fizetési rendszerének jelenlegi állapota és fejlődése Oroszország nemzeti fizetési rendszerének fő és legfontosabb eleme az Oroszországi Bank fizetési rendszere. Ő az, aki csatornaként szolgál a monetáris és költségvetési politika végrehajtásához.
A szerző könyvéből6. fejezet. A nemzeti fizetés felügyeleti és felügyeleti tevékenységeinek az Oroszországi Bank általi szervezése
A szerző könyvéből6.1. A felügyeleti tevékenység megszervezése a nemzeti fizetési rendszerben a Bank of Russia által Az Orosz Bank kiemelt szerepet tölt be a nemzeti fizetési rendszerben. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló 86-FZ szövetségi törvénynek megfelelően
A szerző könyvéből6.2. A nemzeti fizetési rendszer felügyeleti tevékenységének megszervezése az Oroszországi Bank által Hagyományosan az állam központi bankja a felelős a nemzeti fizetési rendszer felügyeletéért. A fizetési rendszerek felügyelete magában foglalja az elfogadást
(1) A fizetési rendszer üzemeltetője lehet hitelintézet, olyan szervezet, amely nem hitelintézet, és az Orosz Föderáció, az Oroszországi Bank vagy a VEB.RF jogszabályai szerint jött létre.
(2) A fizetési rendszer üzemeltetője, amely hitelintézet, a Bank of Russia vagy a VEB.RF, tevékenységét összevonhatja a pénzátutalási szolgáltató, a fizetési infrastruktúra szolgáltatói tevékenységével és egyéb tevékenységekkel, ha ez megtörténik. nem mond ellent az Orosz Föderáció jogszabályainak.
(lásd az előző kiadás szövegét)
3. A hitelintézetnek nem minősülő pénzforgalmi rendszerüzemeltető tevékenységét a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatói tevékenységével (az elszámolási központ kivételével) és egyéb tevékenységeivel is összevonhatja, ha ez nem ellentétes a Ptk. Orosz Föderáció.
4. A Bank of Russia a fizetési rendszer üzemeltetői tevékenységét e szövetségi törvény alapján az Oroszországi Bank előírásaival és a megkötött megállapodásokkal összhangban végzi.
5. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles:
1) meghatározza a fizetési rendszer szabályait, megszervezi és felügyeli, hogy a fizetési rendszer résztvevői, a fizetési infrastruktúra szolgáltatói betartsák azokat;
2) fizetési infrastruktúra szolgáltatói tevékenységet folytatni, kivéve, ha a pénzforgalmi rendszer üzemeltetője a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatói funkcióit egyesíti, a fizetési rendszerben lebonyolított tranzakciók jellege és mennyisége alapján listát vezet a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatóiról, gondoskodik a fizetési infrastruktúra szolgáltatóinak megszakítás nélküli ellátásáról. fizetési infrastruktúra szolgáltatásait a fizetési rendszer résztvevői számára, valamint tájékoztatja az Oroszországi Bankot, a fizetési rendszer résztvevőit a fizetési infrastruktúra szolgáltatásnyújtása felfüggesztésének (megszüntetésének) eseteiről és okairól a felfüggesztés (megszüntetés) napján a az eljárás
(lásd az előző kiadás szövegét)
3) kockázatkezelési rendszert szervez a fizetési rendszerben e szövetségi törvény 28. cikkével összhangban, értékeli és kezeli a fizetési rendszer kockázatait, biztosítja a fizetési rendszer zavartalan működését az Oroszországi Bank által előírt módon;
(lásd az előző kiadás szövegét)
4) biztosítja a fizetési rendszer résztvevőivel és a pénzforgalmi infrastruktúra szolgáltatóival folytatott viták tárgyalás előtti és (vagy) választottbírósági tárgyalásának lehetőségét a fizetési rendszer szabályai szerint.
6. A nem hitelintézetnek minősülő pénzforgalmi rendszerirányító köteles elszámolási központként olyan hitelintézetet bevonni, amely legalább egy éve e hitelintézetnél nyitott bankszámlákon utal át pénzeszközöket.
7. A fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezetnek regisztrációs kérelmet kell küldenie az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank által meghatározott formában és módon.
8. A fizetési rendszerirányítóvá válni kívánó hitelintézet nyilvántartásba vételi kérelméhez az alábbi dokumentumokat kell csatolni:
1) a hitelintézet irányító szervének a fizetési rendszer megszervezéséről szóló határozata;
2) a fizetési rendszer fejlesztésének üzleti terve a következő két naptári évre, amely tartalmazza a fizetési rendszer megszervezésének céljait és tervezett eredményeit, beleértve a piaci és infrastrukturális tényezők elemzését is;
4) azon fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listája, akik részt vesznek a fizetési infrastruktúra-szolgáltatások fizetési rendszerben történő nyújtásában.
9. A pénzforgalmi rendszerirányítóvá válni szándékozó, nem hitelintézeti szervezetnek az alábbi követelményeknek kell megfelelnie:
1) legalább 10 millió rubel nettó vagyonnal rendelkezik;
2) az ilyen szervezet egyedüli vezető testületi és főkönyvelői tisztséget betöltő személyeknek gazdasági, jogi felsőfokú vagy információs és kommunikációs technológiai területen szerzett felsőfokú végzettséggel, más felsőfokú végzettség megléte esetén szakmai gyakorlattal kell rendelkezniük. legalább két évig hitelintézet, fizetési rendszer üzemeltető osztályának vagy más részlegének vezetése;
(lásd az előző kiadás szövegét)
3) az ilyen szervezet egyedüli vezető testületének és főkönyvelői tisztségét betöltő személyek nem lehetnek büntetett előéletűek gazdasági bűncselekmények, valamint a velük kötött munkaszerződés munkáltatói kezdeményezésére történő felmondása miatt. Az Orosz Föderáció Munka Törvénykönyve 81. cikkének első részének (7) bekezdésében meghatározott alapon, a bejegyzési kérelem Oroszország Bankhoz történő benyújtását megelőző két éven belül.
10. A fizetési rendszerirányítóvá válni szándékozó nem hitelintézet nyilvántartásba vételi kérelméhez az alábbi dokumentumokat csatoljuk:
1) létesítő okiratok;
2) az ilyen szervezet felhatalmazott szervének a fizetési rendszer megszervezéséről szóló határozata;
3) a fizetési rendszer fejlesztésének üzleti terve a következő két naptári évre, amely tartalmazza a fizetési rendszer megszervezésének céljait és tervezett eredményeit, beleértve a piaci és infrastrukturális tényezők elemzését is;
4) a fizetési rendszer szabályai, amelyek megfelelnek e szövetségi törvény követelményeinek;
5) azon fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listája, akik részt vesznek a fizetési rendszerben a fizetési infrastruktúra szolgáltatásaiban;
6) a hitelintézet írásbeli hozzájárulása, ideértve a vele kötött megállapodás formájában is, hogy a fizetési rendszer elszámolási központjává váljon, figyelembe véve e cikk 6. részében foglalt követelményeket;
7) a szervezet nettó vagyonának összegére vonatkozó információkat tartalmazó dokumentumok, csatolva a számviteli nyomtatványokat, amelyeket a dokumentumoknak az Orosz Bankhoz nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásának napját megelőző utolsó beszámolási dátumig készítettek. Ezeket a bejelentőlapokat a szervezet egyedüli végrehajtó szervének és a főkönyvelőnek (helyetteseiknek) alá kell írnia;
11. A fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezet regisztrációs kérelmének kézhezvételétől számított 30 naptári napot meg nem haladó időszakon belül az Oroszországi Bank úgy határoz, hogy az említett szervezetet fizetési rendszer üzemeltetőként nyilvántartásba veszi, vagy megtagadja a regisztrációt. .
12. Ha döntés születik egy szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő nyilvántartásba vételéről, az Oroszországi Bank regisztrációs számot ad a szervezetnek, felveszi az ezzel kapcsolatos információkat a fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásába, amely nyilvánosan elérhető, és megküldi a szervezetnek regisztrációs igazolást az Oroszországi Bank által meghatározott formában, az említett határozat keltétől számított öt munkanapon belül. A fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásának vezetésére vonatkozó eljárást az Orosz Nemzeti Bank állapítja meg.
13. Az a szervezet, amely regisztrációs kérelmet küldött az Oroszországi Bankhoz, jogosult fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia regisztrációs igazolást kapott.
14. A fizetési rendszer üzemeltetője a fizetési rendszerre vonatkozó tájékoztatáskor köteles feltüntetni regisztrációs számát.
15. A fizetési rendszernek a fizetési rendszer szabályzatában meghatározott névvel kell rendelkeznie, amely tartalmazza a „fizetési rendszer” szavakat. Az Orosz Föderációban egyetlen szervezet sem használhatja a nevében (cégnevében) a „fizetési rendszer” kifejezést, a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásába bejegyzett szervezet kivételével, vagy más módon jelezheti a fizetési rendszer üzemeltetőjének tevékenységét. A fizetési infrastruktúra üzemeltetői, a fizetési rendszer résztvevői jogosultak a fizetési rendszerhez való kapcsolódásukat a fizetési rendszer szabályai szerint jelezni. A Bank of Russia jogosult a „fizetési rendszer” kifejezést használni az Oroszországi Bank fizetési rendszerével kapcsolatban.
16. A hitelintézetnek nem minősülő pénzforgalmi rendszerirányító a pénzforgalmi rendszer üzemeltetői tevékenységének teljes időtartama alatt köteles eleget tenni a jelen cikk 9. részében foglalt követelményeknek.
17. A Bank of Russia megtagadja a hitelintézet fizetési rendszer-üzemeltetőként való nyilvántartásba vételét, ha:
18. A Bank of Russia megtagadja a hitelintézettől eltérő szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként való nyilvántartásba vételét, ha:
3) a kidolgozott fizetési rendszer szabályai nem felelnek meg e szövetségi törvény követelményeinek.
19. A fizetési rendszer üzemeltetőjeként való regisztráció megtagadása esetén az Orosz Bank legkésőbb öt munkanapon belül írásban értesíti a regisztrációs kérelmet küldő szervezetet, megjelölve az elutasítás indokait és csatolva a nyilvántartásba vételre benyújtott dokumentumokat. a regisztrációt elutasító határozat meghozatalának dátuma.
20. Annak a szervezetnek, amely fizetési rendszer üzemeltetője, és egy másik fizetési rendszer üzemeltetője kíván lenni, további regisztrációs kérelmet kell küldenie az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank által meghatározott formában és módon, a regisztrációs szám feltüntetésével. fizetési rendszer üzemeltetők nyilvántartása.
21. Fizetési rendszer üzemeltetőjeként más fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó hitelintézet kiegészítő regisztrációs kérelméhez csatolni kell a jelen cikk 8. részében előírt dokumentumokat.
22. A hitelintézetnek nem minősülő, fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni szándékozó szervezet további bejegyzési kérelméhez csatolni kell az e cikk 10. részének 2-8.
23. Az Orosz Nemzeti Bank úgy határoz, hogy nyilvántartásba veszi egy fizetési rendszer üzemeltetőjeként működő szervezetet, amely egy másik fizetési rendszer üzemeltetője kíván lenni, vagy a nyilvántartásba vétel elutasításáról dönt a kérelem kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül. további regisztrációs kérelmet.
24. Ha döntés születik egy fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő szervezet más fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő bejegyzéséről, az Oroszországi Bank új regisztrációs szám megadása nélkül felveszi az információkat a fizetési rendszerüzemeltetők nyilvántartásába, és értesítést küld a szervezetnek. az Oroszországi Bank által meghatározott formában, legkésőbb a vonatkozó határozat keltétől számított öt munkanapon belül.
25. Egy szervezetnek joga van egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjévé válni attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia értesítést kapott egy fizetési rendszer üzemeltetőjének minősülő szervezetnek egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő bejegyzéséről.
26. Legkésőbb a Bank of Russia értesítésének kézhezvételét követő napon a szervezet köteles elküldeni a korábban kiállított regisztrációs igazolást az Oroszországi Banknak.
27. Az Oroszországi Bank a korábban kiállított regisztrációs igazolásnak a szervezettől való kézhezvételét követő következő munkanapon új regisztrációs igazolást küld a szervezetnek, amely tartalmazza a szervezet által működtetett fizetési rendszereket.
28. Az Oroszországi Bank úgy dönt, hogy megtagadja egy fizetési rendszer üzemeltetőjeként működő hitelintézet nyilvántartásba vételét egy másik fizetési rendszer üzemeltetőjeként, ha az e cikk 8. részében meghatározott dokumentumokat nem nyújtják be.
29. Az Oroszországi Bank határozatot hoz egy olyan szervezetnek, amely nem hitelintézet, és amely nem fizetési rendszerüzemeltető, más fizetési rendszer üzemeltetőjeként történő nyilvántartásba vételéről, ha a jelen cikk 10. részének 2-8. nem nyújtják be, vagy ha a fizetési rendszer üzemeltetője nem tesz eleget a megállapított követelményeknek ...
30. Ha a fizetési rendszer üzemeltetőjére vonatkozó, a regisztráció során megadott adatok megváltoznak, a fizetési rendszer üzemeltetője köteles az általa meghatározott formában értesíteni az Orosz Nemzeti Bankot a változások napjától számított három munkanapon belül. A fizetési rendszer üzemeltetőjétől kapott értesítés alapján az Orosz Nemzeti Bank a kézhezvételétől számított három munkanapon belül elvégzi a megfelelő változtatásokat a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásában.
31. Az Oroszországi Bank jogosult döntést hozni a szervezetre vonatkozó információknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról az alábbi indokokkal és az alábbi feltételekkel:
1) a fizetési rendszerirányító kérelme alapján, amelyben megjelöli azt a munkanapot, amelyen a szervezetre vonatkozó információ a fizetési rendszerirányítók nyilvántartásából kizárásra került - a kérelemben meghatározott munkanapon, de legkorábban a kérelem benyújtásának napján a fizetési rendszer üzemeltetője nyújtja be;
3) ha az Oroszországi Bank a felügyelet során lényeges ellentmondást állapít meg a fizetési rendszer üzemeltetőjének nyilvántartásba vételének alapjául szolgáló információkkal - a határozat meghozatalát követő munkanapon. Oroszországi Bank;
33. Ha egy szervezetre vonatkozó információt kizárnak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából, az Oroszországi Bank ennek megfelelő bejegyzést készít a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásába, és legkésőbb a kizárás napját követő napon megküldi a szervezetnek értesítés a rá vonatkozó adatoknak a fizetési rendszer-üzemeltetők nyilvántartásából való kizárásáról, kivéve a jelen cikk 31. részének (5) bekezdésében meghatározott esetet. A szervezet köteles a regisztrációs tanúsítványát legkésőbb az Oroszországi Banktól kapott értesítés kézhezvételét követő napon visszaküldeni az Oroszországi Banknak.
34. A pénzforgalmi rendszerirányítók nyilvántartásából való törlésről szóló értesítésnek a nem hitelintézeti pénzforgalmi rendszerirányító általi kézhezvételét követő naptól a pénzforgalmi rendszeren belüli pénzeszköz-átutalás megszűnik. és azokat a pénzeszközök átutalását, amelyek végrehajtását a meghatározott nap előtt megkezdték, a központi fizetési elszámoló félnek és (vagy) az elszámolási központnak kell végrehajtania az e szövetségi törvény 5. cikkének 5. részében meghatározott határidőn belül. A jelentős fizetési rendszerek tekintetében a pénzátutalások végrehajtásának és befejezésének megszüntetésének határidejét az Orosz Nemzeti Bank meghosszabbíthatja, de legfeljebb egy hónapig.
35. A központi fizetési elszámolási szerződő fél és (vagy) az elszámolási központ általi pénzátutalások végrehajtásának eljárását banki engedélyük visszavonása esetén a szövetségi törvény határozza meg.
36. A fizetési rendszer üzemeltetője köteles a fizetési rendszer szabályainak változásait, a fizetési infrastruktúra-szolgáltatók listájának változásait a vonatkozó változások napjától számított 10 napon belül benyújtani az Oroszországi Banknak.
37. A fizetési rendszerek üzemeltetői megállapodást köthetnek fizetési rendszereik interakciójáról, feltéve, hogy az ilyen interakció eljárását a fizetési rendszerek szabályai tükrözik.
38. A fizetési rendszer üzemeltetőjének azon tevékenységeit, amelyek keretében az Orosz Föderáció területén található pénzátutalási szolgáltatók közötti pénzátutalást csak az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban létrehozott szervezet végzi. és megfelel a jelen szövetségi törvény követelményeinek.
39. Az a pénzátutalási szolgáltató az Oroszországi Bank kivételével, amely legalább három másik pénzátutalási szolgáltatónál rendelkezik bankszámlával, és e számlák között három egymást követő hónapon keresztül a Bank által megállapított értéket meghaladó összegű pénzátutalás történik. Oroszország köteles e cikk követelményeivel összhangban gondoskodni arról, hogy az Oroszországi Bankhoz benyújtsák a fizetési rendszer üzemeltetőjének nyilvántartásba vételére irányuló kérelmet a meghatározott követelmény kezdetét követő 30 napon belül. A meghatározott követelmény kezdetét követő négy hónap elteltével az ilyen pénzátutalási szolgáltatónál nyitott pénzátutalási szolgáltatók bankszámlái között csak a fizetési rendszeren belül lehet pénzátutalást végrehajtani. Ennek a résznek a követelményei nem vonatkoznak azokra a pénzátutalási szolgáltatókra, amelyek olyan fizetési rendszerek elszámolási központjai, amelyek fizetési rendszer-üzemeltetőit az Orosz Nemzeti Bank nyilvántartásba vette, az e fizetési rendszerek keretében végrehajtott pénzátutalások tekintetében.
40. Az Oroszországi Bank olyan szervezet számára, amely fizetési rendszer-üzemeltetőt üzemeltet, és nem küldött regisztrációs kérelmet az Oroszországi Bankhoz e cikkel összhangban, kötelezettséget küld egy ilyen szervezet fizetési rendszer-üzemeltetőként történő nyilvántartásba vételére. A meghatározott szervezet köteles regisztrációs kérelmet küldeni az Oroszországi Banknak legkésőbb az ilyen kérelem kézhezvételétől számított 30 naptári napon belül, vagy megszüntetni a fizetési rendszer üzemeltetőjének tevékenységét.
Lehet, hogy már hallottál róla nemzeti fizetési rendszer... Az eredeti tervek szerint ez a darab a nemzetközi fizetési rendszerek alternatívája lesz. Konkrétan 1998-ban a Visa és a Mastercard a válság miatt leállították a kártyáikon történő átutalást – és mellesleg a banki műanyagpiac 85%-át adják.
De magában a törvényben végső soron az elektronikus fizetés árnyékából való kivonulásra helyezték a hangsúlyt., amelyeket korábban semmilyen módon nem ellenőriztek, és valójában lehetőséget adnak a szabályozóknak, hogy ellenőrizzék a bankok intézkedéseit a készpénz nélküli pénzátutalások területén. Most ismét a nemzeti fizetési rendszer teljes értékű létrehozásáról beszélünk, így érdemes megvárni a korai módosításokat az Egyesült Államok felé történő adattovábbítás blokkolásával és egyéb vonatkozó követelményekkel kapcsolatban.
Ahhoz, hogy mindebben részt vehess, igazán nehéz informatikai és információbiztonsági munkát kell végezni, amit csak megfelelő engedéllyel rendelkező szervezet végezhet, ellenőrizhet. Rendelkezünk ilyen jogosítvánnyal, így az alábbiakban röviden felvázolom az ilyen jellegű munkavégzés főbb problémáit, amelyekkel már találkoztunk.
A törvény elfogadásának köszönhetően kormányzati struktúráink minden nem készpénzes pénzátutalás ellenőrzését tervezik.
Jelenleg a pénzügyi szervezetek információbiztonsági tevékenységét a következő fő dokumentumok szabályozzák:
A játékszabályok a következők:
Vagy itt van egy távolabbi példa, amely bemutatja az ilyen értesítések számos funkcióját. Az egyik bank egyszerűen megtartotta a fizetős értesítési szolgáltatást, a második ingyenesen kezdett értesíteni (de itt egy egyszeri jelszó az adatokhoz - ennek a szolgáltatásnak a fizetős részében), a harmadik terminálokat adott ki az ügyfeleknek jelszavak generálására, de költségeiket más szolgáltatásokra „költöztették”, így előkészület nélkül nehéz megtalálni. Összességében ez csak a kezdet. Aki találkozott vele, tudja, mennyi a tisztázatlan hely a műszaki és szervezési előírásokat illetően. A dokumentumok nagyon részletes tanulmányozást igényelnek, és számomra úgy tűnik, hogy ez nem egy hónap vagy akár egy év kérdése.
A következő dolgok történnek:
Így az információbiztonság jelenlegi fenyegetettségének felmérése során fenyegetési modelleket építünk, amelyek pontosan meghatározzák, hogy mely fenyegetések relevánsak és hogyan zárjuk le őket. Ezek lehetnek technikai és szervezési intézkedések is, ugyanakkor fontos, hogy egy adott védelmi intézkedés megválasztásának gazdasági megvalósíthatóságának elvét betartsák.
Célunk az ilyenek megvalósítása
