353 FZO és a 2015. évi kölcsön egyedi dokumentumnak tekinthető: célja a hitelezők étvágyának korlátozása a hitelfelvevőkkel kapcsolatos jogi kérdések szabályozásával. Ez a dokumentum terjedelmes. Körülbelül húsz oldal van benne. Sok rendelkezését még nem alkalmazták a gyakorlatban, ezért célszerű röviden kiemelni a legfontosabbakat.
A 353. számú törvény nem csak a bankok számára kötelező. A professzionális hitelezők a következők:
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 353. számú törvénye a következő kategóriákba tartozó kölcsönökre vonatkozik:
A törvény nem vonatkozik a jelzálogszerződésekre. Ez nem vezérelhető, ha egy természetes személy vállalkozói tevékenységre kap hitelt.
A feltételekre vonatkozó követelményeket, amelyeket a szerződésnek feltétlenül tartalmaznia kell, a Fogyasztói Hiteltörvény 5. cikkelye írja le. Igaz, van itt egy árnyalat: a törvény megengedi, hogy ezt ne tegyék, de csak akkor, ha a hitelfelvevőnek lehetőséget adnak arra, hogy megismerkedjen ezekkel a feltételekkel a megállapodás aláírása előtt.
A bankok egyébként régóta a törvény rendelkezéseinek többségével működnek. Más kérdés a hitelszövetkezetek, zálogházak és MFO-k: sokat kell dolgozniuk az átalakításon. Valójában ezek a szervezetek egészen mostanáig az általános információkat is titokban tartották a hitelfelvevő előtt. Most kötelesek közzétenni a weboldalukon vagy az irodáikban.
Az egyik fontos általános feltétel a következő: a hitelező köteles az ügyfelet figyelmeztetni a kockázatos helyzet kialakulására, ha a teljes tartozás 50%-kal meghaladja a bevétel összegét.
Az egyéni feltételek listája is bővült. Az innováció egy módszerrel kapcsolatos tételnek tulajdonítható. Ezek közül legalább az egyiknek ingyenesnek kell lennie, elérhetőnek kell lennie a hitelfelvevő lakóhelyén.
Szerződés formájában egy táblázatot biztosítanak, amelyben az összes egyedi feltétel össze van foglalva, és maga a dokumentum több oldallal "növekszik". Az ügyfél legalább öt napig tanulmányozhatja. Ez az idő bőven elég lesz több hitelező ajánlatainak összehasonlítására és a legmegfelelőbb kiválasztására.
Felhívjuk figyelmét, hogy a 2016. 07. 03. 353 fz szövetségi törvény nagyon fontos szabályt ír elő. Szerinte a hitelfelvevőnek írásban meg kell erősítenie hozzájárulását ahhoz, hogy a hitelezőtől vagy partnerétől további fizetős szolgáltatásokat kapjon. A kölcsönvevő írásban is lemond az ilyen szolgáltatásokról. Sajnos a bank fenntartja a kamatemelés jogát, ha az ügyfél megtagadja a biztosítást. Ezért ezt a szabályt gyakorlatilag még mindig nem alkalmazzák.
Ennek ellenére jogában áll a biztosítást a szerződéskötéstől számított 5 napon belül felmondani és a biztosítás teljes összegét visszaküldeni.
A cikk elején ezt a törvényt az ügyfél védelmének neveztük a hitelező túlzott kapzsiságától. Hogyan fejeződik ki?
És ami a legérdekesebb: a hitelezőket megfosztották attól a jogtól, hogy saját belátásuk szerint határozzák meg a CPC-t: most az árfolyam legfeljebb harmadával haladhatja meg a jegybank által közzétett piaci átlagot.
A törvény előírja a hitelkártyák forgalmazásának rendjét. Most ezeket személyesen kell átadni az ügyfélnek - a banki irodában. A bank postai vagy futárszolgálatot vehet igénybe, de csak abban az esetben, ha az ügyfél ehhez írásban hozzájárult.
És végül a hitelfelvevő megkapta a jogot, hogy elálljon a kölcsöntől, miután megkapta a pénzt. Két héten vagy egy hónapon belül előzetes értesítés nélkül visszaküldhetők (célzott hitel), ezekre a napokra csak kamatot kell fizetni. Ez a megközelítés lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy nyugodtan felmérje képességeit, és ne változtassa életét rémálommá.
A fogyasztói hitelről szóló 353. sz. szövetségi törvény szabályozza a polgárok számára a kereskedelmi tevékenységek végzésével nem összefüggő célokra történő pénzeszközök biztosításával kapcsolatos kapcsolatokat. A normatív aktus rendelkezései nem vonatkoznak azokra az ügyletekre, amelyekben a magánszemély kötelezettségeit jelzálogjog biztosítja. Tekintsük részletesebben a „Fogyasztói hitelről (hitelről)” szóló szövetségi törvényt.
A megállapodás általános és egyedi rendelkezéseket tartalmaz. Tartalmazhat más megállapodás elemeit is, ha ez nem mond ellent a vizsgált jogszabálynak. A fogyasztási kölcsön nyújtására vonatkozó szerződés feltételeihez, az ügyletben részt vevő felek által a Ptk 9. részében foglaltak kivételével. 5 ФЗ №353, az Art. 428 CC. Az általános rendelkezéseket az a szervezet állapítja meg, amely a pénzeszközöket egyoldalúan utalja át a magánszemélynek későbbi ismételt felhasználásra.
A fogyasztási hitelekről szóló törvény utasítja a pénzügyi szervezeteket, hogy tegyenek közzé információkat:
Azokon a helyeken, ahol szolgáltatást nyújtanak, egyéb, a fogyasztók számára jelentős információ is megadható. Az állampolgárok tájékoztatása ingyenes. Szükség esetén magánszemély kérhet másolatot a dokumentációról. Ezeket ingyenesen vagy térítés ellenében biztosítják, amelynek összege nem haladja meg az előállításuk költségét.
A fogyasztási hitelről szóló törvény közvetlenül a pénzügyi intézmény és a kérelmező között rendelkezik a rendelkezések összehangolásáról. Az egyéni feltételek a következők:
A „fogyasztási kölcsönökről” szóló törvény lehetővé teszi, hogy az egyedi feltételekben és egyéb, az ügyletben részt vevő felek számára releváns információk szerepeljenek.
A „Fogyasztói hitelről (hitelről)” nem teszi lehetővé a feltételeknek a szerződésbe való belefoglalását:
A fogyasztási kölcsönökről szóló törvény lehetővé teszi a megállapodás egyes rendelkezéseinek kiigazítását. Ugyanakkor az állampolgárok számára forrást biztosító pénzügyi struktúra köteles megfelelni a jogszabályi előírásoknak. A hitelalapokat igénybe vevő állampolgárnak értesítenie kell az elérhetőségében vagy a vele való kapcsolattartás módjában bekövetkezett változásokat. A fogyasztói hitelről szóló 353-FZ törvény lehetővé teszi:
Ezeket a tevékenységeket akkor lehet végrehajtani, ha nem járnak új kötelezettségekkel, vagy nem növelik a hitelfelvevő meglévő kötelezettségeit. Ezzel egyidejűleg a pénzintézetnek megfelelő értesítést kell küldenie az állampolgárnak, és hozzáférést kell biztosítania számára az elfogadott módosításokról szóló információkhoz.
A "fogyasztási hitelről" szóló szövetségi törvény kimondja, hogy ha az egyedi feltételek bankszámla nyitását írják elő a kérelmező nevében, akkor a kötelezettségek teljesítésével kapcsolatos minden művelet, beleértve a pénzeszközök kibocsátását és jóváírását, díjmentesen hajtják végre. A főszerződés lebonyolításához vagy lebonyolításához kiegészítő megállapodások megkötésének, illetve pénzügyi társaság szolgáltatásainak igénybevételének szükségességére vonatkozó rendelkezés csak akkor szerepel benne, ha a magánszemély ehhez írásban hozzájárult. 353 A fogyasztási hitelről szóló törvény nem teszi lehetővé, hogy a szervezet a jogszabályi rendelkezésekben meghatározott kötelezettségeinek teljesítése után díjazást szedjen be, valamint olyan szolgáltatást nyújtson, amelynek nyújtása a szervezet érdekében történik. amelynek eredményeként az adós számára nem keletkezik külön vagyoni juttatás.
A fogyasztási hitelről (hitelről) szóló törvény előírja, hogy az adós által nem fizetett összeg hiánya esetén a kötelezettségek a következő sorrendben záródnak le:
Az RF „fogyasztási hitelről szóló törvénye” meghatározza azt a szabályt, amely szerint a számítást elvégzik. A jogsértés mértéke a jogszabályban foglaltak szerint nem haladhatja meg az évi 20%-ot. Ezt az összeget akkor biztosítják, ha a tartozás tőkeösszegére vonatkozó megállapodás alapján kamat halmozódik fel arra az időszakra, amikor a lejárati dátumot megsértették. Ha a % megegyezés szerint nem biztosított, akkor a kötbér mértéke a késedelem 0,1%-a. Minden egyes visszafizetési nap után felszámításra kerül.
Kiszámításánál a befizetéseket veszik figyelembe:
A fogyasztási hitelről szóló törvény előírja, hogy ha a szerződésben harmadik személyt azonosítanak, a teljes költség kiszámításakor az e jogalany által alkalmazott speciális díjakat kell figyelembe venni. Előfordulhat, hogy a tarifák nem veszik figyelembe magának az adósnak a sajátosságait. Ha a hitelező ezeket nem veszi figyelembe, úgy erről a kérelmezőt értesíteni kell. Egyes esetekben a költségek kiszámításakor a harmadik felek javára történő kifizetések nem határozhatók meg egyértelműen a szerződés teljes időtartamára. Ilyen esetekben a számítás napján megállapított tarifákat kell alkalmazni. Ha a szerződés egynél több harmadik felet jelöl meg, akkor ezek bármelyikének díjai alkalmazhatók. Ebben az esetben fel kell tüntetni azon személy adatait, akinek a tarifáit a számítás során alkalmazzák.
A fogyasztási hitelről szóló törvény számos feltételt támaszt a szerződéskötéssel szemben. Ha egy állampolgár pénzeszköz-ellátása során további feltételeket ajánlanak fel térítés ellenében, beleértve az egészség- / életbiztosítást is, akkor kérelmet kell készíteni, amely tartalmaz egy záradékot, amelyben az egyén hozzájárul. Ugyanakkor költségüket a dokumentumban feltüntetik. Az állampolgári kérelem elbírálása ingyenes. Ha a dokumentumot elkészítették, de magánszemély jelenléte nélkül nem lehet döntést hozni a pénzeszközök rendelkezésre bocsátásáról, az utóbbit olyan aktussal látják el, amelyben tájékoztatás található a megfontolásra történő átvétel időpontjáról. A pénzügyi társaságnak jogában áll megtagadni a kérelmezőt az okok magyarázata nélkül, ha a szövetségi törvények nem írják elő a tárgynak indokolt válasz küldésének kötelezettségét. A meghozott döntésről egyúttal tájékoztatást ad a hitelirodának. A megállapodás akkor tekintendő aláírtnak, ha a felek minden egyes rendelkezésében abszolút megegyezésre jutottak. A megállapodás attól a pillanattól kezdődik, amikor a pénzeszközöket a kérelmező rendelkezésére bocsátják.
A hitelfelvevő a megismeréstől számított öt napon belül tájékoztathatja a hitelintézetet a szerződésben meghatározott feltételek szerinti pénzeszközök átvételéhez való hozzájárulásáról, kivéve, ha a pénzügyi struktúra más határidőt ír elő. Ő viszont nem módosíthatja a megállapodás rendelkezéseit az állampolgár általi kézhezvételétől számított 5 napon belül. Ha a hitelfelvevő által aláírt szerződést az ötnapos határidő lejárta után kapja meg a pénzintézet, az meg nem kötöttnek minősül.
Ha a hitelfelvevő megszegi a szerződésben rögzített célirányos pénzeszköz-felhasználási kötelezettségét, a kölcsönadó megtagadhatja az ügyfél további kiszolgálását. Ezenkívül jogában áll követelni az adósság idő előtti visszafizetését. Az ehhez szükséges okmányokat, valamint a pénzeszköz-ellátási kérelmet az ügyletben részt vevő felek az aláírás analógjával olyan módon írhatják alá, amely igazolja a felek tartozását a hatályos szabályozás szerint, ill. információs és kommunikációs csatornákon keresztül.
A fogyasztási kölcsön olyan banki kölcsön, amelyet az ügyfél háztartási, személyes vagy egyéb szükségleteinek megfelelő áru vásárlására nyújtanak. A meghatározást a Bank of Russia a 2008. június 12-i fogyasztási hitelfelvevői utasításában fogalmazta meg. Az Orosz Föderáció minden állampolgárának meg kell felelnie a bank által meghatározott feltételeknek, hogy kamatozott pénzeszközöket kaphasson. Egyes bankok a „fogyasztási hitel” jelentését „nem célzott hitelként” értelmezik.
A jelenlegi „Fogyasztói hitelekről” szóló szövetségi törvény meghatározza azt a kapcsolatot, amely egy magánszemélynek hitelnyújtáskor keletkezik. A hitelfelvétel célja nem kapcsolódhat a vállalkozói tevékenységhez. Ez az egyik fő feltétel, amelyet a hitelszerződés előír.
Ez a hitelekről szóló szövetségi törvény kimondja, hogy ha a potenciális hitelfelvevő jelzáloghitellel rendelkezik, akkor csak a jelzáloghitel visszafizetése után kaphat fogyasztási kölcsönt.
A törvényt az Állami Duma 2013. december 13-án fogadta el, a Szövetségi Tanács pedig 5 nappal később hagyta jóvá. Az utolsó változtatások 2016. július 3-án történtek.
A fogyasztói hitelről (hitelről) szóló szövetségi törvény összefoglalása:
A hitelt nyújtó banki szervezettől kaphat kölcsönt. Tevékenységét a jelen 353. számú szövetségi törvény figyelembevételével kell végezni. A fogyasztói szükségletekre alapokat nem hitelintézetek is kaphatnak, de csak a jelen szövetségi törvényben meghatározott esetekben.
A módosításokkal, kiegészítésekkel és módosításokkal együtt a legfrissebb változat letöltéséhez lépjen a következőre.
Mint fentebb említettük, a szövetségi törvény legutóbbi módosításai 2016. július 3-án léptek hatályba. A 15. cikket törölték a jelenlegi szövetségi törvényből.
Az alábbiakban a következő cikkeket tárgyaljuk:
6. cikk
A 353-FZ 6. cikk határozza meg a fogyasztási kölcsön költségét. Ennek a szövetségi törvénynek megfelelően számítják ki, majd négyzet alakú keretben helyezik el a kölcsönszerződés főoldalának jobb felső sarkában. Mellé írják a szerződés egyes feltételeit. Az ár fehér alapon fekete betűkkel van nyomtatva. A számoknak világosnak és olvashatónak kell lenniük. A betűtípust ugyanolyan méretben, lejtéssel és alakban választják ki, mint a szerződés egyéb feltételeinek meghatározásakor. A négyzet alakú keret méretének az első oldal területének legalább 5 százalékának kell lennie.
Nem történt változtatás.
7. cikk
A 7. cikk a fogyasztói kölcsönszerződés megkötésének menetét írja le. A kölcsönszerződést az Orosz Föderáció jogszabályaiban előírt eljárásnak megfelelően kötik meg. A szerződés megkötésekor az ügyfélnek általában további szolgáltatásokat kínálnak. A kiegészítő szolgáltatás igénybevételéhez az ügyfélnek beleegyező nyilatkozatot kell írnia a választható szolgáltatások igénybevételéhez. A kölcsönadónak külön dokumentumban kell feltüntetnie az általa kiegészítőleg nyújtott szolgáltatás költségét. Egy ilyen döntés lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy beleegyezzen vagy megtagadja a további szolgáltatások nyújtását.
Nem történt változtatás.
11. cikk.
A kölcsön visszafizetéséről szóló törvény 353-FZ 11. cikke meghatározza a fogyasztási kölcsön felvételének részleges vagy teljes megtagadásának jogát. A kölcsön felvételének megtagadásához a hitelfelvevőnek értesítenie kell a hitelezőt. A fogyasztási hitel felvételét követő 14 napon belül a hitelfelvevő a teljes összeget határidő előtt visszafizetheti. A visszaküldési eljárásról a kölcsönadót nem kell értesíteni.
Nem történt változtatás.
15. cikk.
A 15. cikk 2017. január 1-jétől hatályát vesztette
A módosításokat, kiegészítéseket és módosításokat tartalmazó törvény letöltéséhez lépjen az alábbiakra.
Hello barátok! Valószínűleg sokan egyetértenek azzal a kijelentéssel, hogy ha lehetséges, ne halasszon semmit "holnapra". Ez bizonyos mértékig érvényes vágyainkra is, amelyek beteljesülése a banális pénzhiány miatt időnként a végtelenségig csúszik.
És ott, mintha varázsütésre, mindenütt jelenlévő és mindenhol átható reklám kínál nekünk egy könnyű és egyszerű megoldást: igényeljünk fogyasztási hitelt ill.
És valójában úgy tűnik, nincs ezzel semmi baj. És bizonyos helyzetekben ez egy igazi kiút egy nehéz helyzetből, és lehetőség nyílik arra, hogy „itt és most” megkapd, amit akarsz. Ha nem is egy "de"...
A bank által kínált, látszólag nem túl magas kamattól elcsábítva, és nem kérdezve, hogy miből lesz a hitel költsége, milyen gyakran kerülünk nehéz helyzetbe, amihez nagy túlfizetések társulnak.
A hitel teljes költségét az infláció növekedésének üteme, a bank által magára vállalt kockázatok mértéke határozza meg, amikor egy adott személynek hitelt bocsát ki, a kamat mértéke, ami viszont a devizától, a hitel összegétől függ. , futamidő és további feltételek (biztosítás, kezes).
Szintén a hitel összköltségét befolyásolja a különféle jutalékok száma és nagysága, amelyek végső soron az úgynevezett rejtett kamatot képezik, és növelik a hitel reálköltségét.
Ezekkel a jutalékokkal, amelyekről a bank köteles volt teljes körű tájékoztatást adni az ügyfélnek (de valamilyen oknál fogva inkább hallgatott), és amelyek kiestek az ügyfél látóköréből, legtöbbször olyan problémák merültek fel, amelyek megfordították a megígértet. minimális kamatot igen lenyűgöző számokra és összegre.
És ennek eredményeként az oroszok növekvő adóssága a bankoknak nyújtott fogyasztási hitelekből. 2013-ban a jegybank adatai szerint a bankokkal szembeni teljes adósság nem kevesebb, mint 10 billió. rubel.
A 2014. július 1-jén hatályba lépett fogyasztási hitelről (hitelről) szóló törvény célja, hogy megváltoztassa a magánszemélyek hitelezési feltételeit, és megvédje őket a rejtett többletkamatoktól és jutalékoktól.
Ahogy a neve is sugallja, a törvény minden banktól felvett fogyasztási kölcsönre (a jelzáloghitel kivételével), valamint a mikrofinanszírozási szervezetektől (MFO-k), zálogházaktól és hitelszövetkezetektől kapott hitelekre vonatkozik.
Ne feledjük, mit jelent a „fogyasztási hitel” kifejezés. Olyan kölcsönökről van szó, amelyeket a kölcsönadó a hitelfelvevőnek szerződés alapján, nem vállalkozási tevékenységgel összefüggő célokra nyújt. Ez leggyakrabban 5-7 éves kölcsön, amelyet háztartási vagy személyes szükségletek, valamint szolgáltatások vásárlására adnak ki. Ezért a fogyasztási hitelt sürgős szükségletekre adott hitelnek is nevezik.
A törvény cikkei egységes szabályokat állapítanak meg minden piaci szereplő számára, új rendelkezéseket vezetnek be, rendszerezik és racionalizálják a fogyasztási hitelek feldolgozásának, kiállításának és kiszolgálásának folyamatára vonatkozó követelményeket, amelyek e törvény előtt különböző törvényekben és törvényekben külön-külön léteztek.
Létezett, de nem mindig adták elő.
Bevezetésre kerül a „kölcsön teljes költsége” (KKC) fogalma, amelyet a törvényben meghatározott speciális képlet alapján számítanak ki évente.
Az új szabályok értelmében a hitel- és pénzintézetek kötelesek nyilvánosságra hozni és közölni az ügyfelekkel a hitel teljes költségét, amely magában foglalja a tőkeösszeget, a kölcsön kamatait és az egyéb kötelező befizetéseket (bár, mint ismeretes, a bankok a A jegybank kérésére meg kellett ismertetnie az ügyfelekkel ezt az információt és korábban).
A törvény korlátozza a fogyasztási hitelek összköltségét, és előírja a kamatmegállapítás folyamatának egységesítését, amely nem lehet több, mint a fogyasztási hitel kamatának átlagos piaci értékének 1/3-a. A bankoknál megszokottá váló hitel átlagos piaci teljes költségét a 100 legnagyobb hitelintézet adatai alapján negyedévente számolja ki a jegybank. 2014 novemberétől a jegybank megkezdi az átlagos piaci értékek közzétételét.
Ez a gyakorlatban azt jelenti, hogy a bank a szerződés megkötésekor nem tud olyan kölcsönt ajánlani a hitelfelvevőnek, amelynek költsége több mint harmadával haladja meg a jegybank által számított átlagos piaci kamatlábat. Így a ráta nagysága az állam ellenőrzése alá kerül.
A törvény további újítása, miszerint a KKB pontosabb és pontosabb meghatározása érdekében minden hitelt kategóriákba sorolnak a cél, a hitelező típusa, a kölcsön összege, a hitel törlesztési ideje, a fedezet hiánya vagy megléte függvényében, a hitel célja, a hitelkeret és az elektronikus pénzeszközök felhasználása.
A kölcsönszerződés megkötésének minden árnyalatát és a kölcsönnyújtás feltételeit a törvény részletesen és egyértelműen leírja. Vagyis az ügyfél teljes körű tájékoztatást kap arról, hogy a kölcsönt hogyan bocsátják ki, hogyan használják fel, hogyan térítsék vissza, és milyen felelősséggel és büntetéssel sújtják a szerződésben foglaltak megsértése esetén.
Ennek eredményeként az ilyen tudatosság lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy elemezze az összes előnyt és hátrányt, és megalapozott döntést hozzon.
A hitelek kibocsátásakor minden banknak szabványos szerződési formákat kell alkalmaznia, minden bank számára egységes hitelezési feltételekkel, amelyek általános és egyedi feltételekből álljanak.
Különös figyelmet kell fordítani a szerződés egyes feltételeire, amelyeket táblázat formájában kell összeállítani, a szöveget jól kell olvasni, és nagy betűkkel kell nyomtatni. Minden, ami apró, homályos betűkkel van nyomtatva és egyedi feltételek, amelyek nem szerepelnek a megállapodásban, kikerülnek a szerződésekből.
Most a kölcsön teljes költsége a kölcsönszerződés első oldalán, egy speciális keretben (területe az első oldal teljes területének legalább 5%-a) a jobb felső sarokban található.
A törvény 11. cikke lehetővé teszi a hitelfelvevő számára, hogy a kölcsön teljes összegét (vagy annak egy részét) határidő előtt, a kölcsönadó előzetes értesítése és szankciók nélkül visszaküldje. A nem célzott fogyasztási hitelt 14 naptári napon belül, a célzott hitelből pedig az átvételtől számított 30 napon belül utasíthatja vissza. A hitelfelvevő a teljes összeget visszaadhatja, miközben kamatot csak a kölcsön tényleges felhasználásának napjaira fizet.
Valójában a hitel kezdeti szakaszában való visszafizetés joga korábban is megvolt, de a bankok gyakran követelték, hogy előre jelezzék a kölcsön idő előtti visszafizetési szándékát, vagy akár teljesen meg is akadályozták.
törvény cikkeiből az is következik, hogy a kölcsönszerződés megalkotásakor, amely előírja, hogy a kölcsönvevő köteles 30 napon belül megkötni a biztosítási szerződést, ha ez a követelmény nem teljesül, a kölcsönadó jogosult a szerződést felmondani. határidő előtt, és követelni kell a kölcsön visszafizetését.
Ugyanakkor az új szabályok szerint a hitelfelvevő nem köteles egészségét, életét vagy munkáját a kölcsönadó által akkreditált biztosítóknál biztosítani, hanem ezt önállóan választva megteheti a biztosítótársaságnál. Ebben az esetben nem lehetnek diszkriminatív hitelezési feltételek a bank részéről. Ugyanolyan feltételekkel köteles fogyasztási kölcsönt nyújtani a hitelfelvevőnek, mint az ügyfél, aki a bank biztosítási termékeit vette igénybe.
A törvény 21. cikkének 5. szakasza korlátozásokat vezet be a késedelmi bírságra és a késedelmi kötbérre, és meghatározza a maximális kötbért abban az esetben, ha a hitelfelvevő megszegi a szerződést.
A szerződés megsértése miatti kamat felhalmozásakor a kölcsön összegére (ha a feltételek ezt előírják) - ez a tartozás összegének évi 20% -a. Ha a szerződésben foglalt feltételek szerint a kölcsön összegére nem számítanak fel kamatot a jogsértésekért, akkor az a tartozás összegének napi 0,1%-a.
A hitelfelvevő fogyasztási hiteligénylése, fizetőképességének felmérése, minden számlaművelet (számlanyitás, hitelnyújtás, hitelkeret jóváírása) ingyenes.
A törvény lehetővé teszi, hogy a hitelfelvevő ne hozzon azonnali döntést a javasolt hitelajánlatról. Ez 5 napon belül megtehető. És ez az idő elég ahhoz, hogy a szerződés feltételeinek alapos tanulmányozása és mindent átgondolt sietség nélkül meghozza a megfelelő választást. Ez az intézkedés megvédi az ügyfelet attól, hogy bizonyos esetekben rákényszerítse, hogy ebben a percben döntést hozzon és elhamarkodott cselekedeteket kövessen el.
A bank azonban ezen időszak alatt nem módosíthatja a szerződés feltételeit.
Mivel a törvény szerint a hitelintézeteknek minden joguk megvan arra, hogy adósságot „bárkire” ruházzanak át, és szerződés alapján jogokat ruházzanak át harmadik felekre, az interakció témája továbbra is fájdalmas.
A behajtási irodák tevékenységét a Központi Bank nem engedélyezi és nem ellenőrzi, adósokkal való kapcsolataik nem tartoznak a „Fogyasztói jogok védelméről szóló törvény” bíróság hatálya alá.
A törvény 15. cikke azonban meghatározza az inkasszó korlátait, és korlátozza a hitelezők (behajtók és bankok) lehetőségeit, akikre a követelés behajtási joga átszáll.
A kölcsönadók kötelesek a tartozás behajtóra történő átruházása esetén erről tájékoztatni az adósokat, valamint a kölcsönszerződésben figyelmeztetni a kölcsönfelvevőt az ilyen kilátásokra, amennyiben nem fizetésre kerül sor.
A hitelezők arzenáljában - személyes találkozások (a kölcsönszerződésben meghatározott lakóhelyre korlátozva), levelek, telefonbeszélgetések, hang- és SMS üzenetek.
Mostantól az adós felhívása és SMS küldése hétköznap csak 8.00 és 22.00 óra között, hétvégén pedig 9.00 és 20.00 óra között lehetséges. És nincs éjszakai hívás.
Az adóssal való kapcsolattartás minden egyéb intézkedése csak az adós írásbeli hozzájárulásával megengedett. E szabályok megsértése esetén a törvény 5-10 ezer rubel pénzbírságot ír elő.
Ezen túlmenően a gyűjtőnek be kell mutatkoznia, meg kell neveznie beosztását, valamint közölnie kell a szervezet (hitelező) nevét, amelynek érdekeltségeit és kommunikációs címét.
Remélhetőleg ezek az újítások érthetőbbé és átláthatóbbá teszik a hitelezési rendszert, és csökkentik az adósok számát a jövőben.
De a hitelfelvevők élete valamivel nehezebb lesz. Hiszen most a bankok is kénytelenek szigorítani a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket. Ez pedig azt jelenti, hogy alaposabban tanulmányozzák őket, és szigorúbban értékelik fizetőképességüket.
Arról fogunk beszélni, hogyan tudhatja meg a sajátját, és ne kerüljön finoman szólva is kínos helyzetbe a fogyasztási hitel igénylésekor.
