A kötelező társadalombiztosítási fedezet fajtái, biztosítási kockázatok és alanyok. A biztosítási kockázat fogalma az orosz polgári jogban

[Az OSAGO-ról szóló szövetségi törvény] [II. fejezet] [6. cikk]

1. A kötelező biztosítás tárgya a jármű tulajdonosának a jármű Orosz Föderáció területén történő használata során az áldozatok életében, egészségében vagy tulajdonában okozott kárból eredő kötelezettségekért járó polgári jogi felelősséghez kapcsolódó vagyoni érdekek.

2. A kötelező biztosítás biztosítási kockázata magában foglalja a jelen cikk (1) bekezdésében meghatározott kötelezettségekért való polgári jogi felelősség bekövetkezését, kivéve azokat a felelősségi eseteket, amelyek abból erednek, hogy:

a) a kötelező biztosítási szerződésben meghatározottaktól eltérő jármű használata során kárt okozni;

b) erkölcsi sérelem okozása vagy az elmaradt haszon megtérítésére vonatkozó kötelezettség keletkezése;

c) károkozás a versenyeken, teszteken vagy a vezetési edzéseken, az erre kijelölt helyeken történő járműhasználat során;

d) környezetszennyezés;

e) a szállított rakomány hatása által okozott kár, ha az ilyen felelősség kockázata a megfelelő kötelező biztosítási típusra vonatkozó törvény szerint kötelező biztosítás tárgyát képezi;

f) a munkavállaló életének vagy egészségének károsodása munkaköri feladataik ellátása során, ha ez a sérelem a megfelelő típusú kötelező biztosításról vagy a kötelező társadalombiztosításról szóló törvény szerint megtérítésköteles;

g) a munkáltatónak a munkavállaló károkozásával okozott károk megtérítési kötelezettsége;

h) a járművezető által az általa vezetett járműben és a hozzá tartozó pótkocsiban, az általa szállított rakományban, a rájuk szerelt berendezésekben és egyéb vagyontárgyakban kárt okozni;

i) károkozás a rakomány járműre történő felrakodása vagy kirakodása során;

j) régiségek és más egyedi tárgyak, történelmi és kulturális jelentőségű épületek, építmények, nemesfémből és drágakőből és féldrágakőből készült tárgyak, készpénz, értékpapírok, vallási jellegű tárgyak, valamint tudományos alkotások, irodalmi művek megrongálása vagy megsemmisítése. és művészet, a szellemi tulajdon egyéb tárgyai;

k) elvesztette erejét;

l) az utasok életének, egészségének, vagyonának károsodása a szállítás során, ha ezt a kárt az Orosz Föderációnak a fuvarozó életében, egészségében, vagyonában okozott károk kötelező polgári jogi felelősségének biztosítására vonatkozó jogszabályai szerint kártérítési kötelezettség terheli. utasok.

A járműtulajdonosok polgári jogi felelőssége esetén az e bekezdésben meghatározott esetekben az okozott kárt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint meg kell téríteniük.

1 kommentár az „OSAGO törvény 6. cikke. A kötelező biztosítás tárgya és biztosítási kockázata "

6. cikk. A kötelező biztosítás tárgya és a biztosítási kockázat
Kommentár a 6. cikkhez
Arbitrázs gyakorlat.
A bíróság arra hivatkozva, hogy a biztosítási kártérítés a helyreállítási költségek összegére korlátozódott (FAS SZO 2004. december 21-i határozata az A13. sz. ügyben) megtagadta a felperest a károkozótól a gépjármű forgalmi értékének elvesztése miatt. -8607 / 04-20).
Egy komment
A szóban forgó jogvita tárgya a felperesnek a megrongálódott gépkocsi elveszett áruértékének (a továbbiakban - TCB) megtérítésére irányuló igénye volt.
A TCB kártalanításának kérdése az autóbiztosításban a jogi szabályozás szempontjából általában a kétértelmű kategóriába tartozik. Ha egy önkéntes biztosítási forma (értsd: gépjármű-kasko-biztosítás), a TCB kártérítési feltételét a felek megállapodása határozza meg, pl. biztosítási szerződés, majd a kötelező biztosításban a jogalkotó a Ptk. A Kbt. 6. §-a megállapította, hogy a biztosítási kockázat nem tartalmazza az elmaradt haszon megtérítési kötelezettségének keletkezését. Itt ismét felvetődik a kérdés, hogy az elmaradt haszon és az áru értékvesztése milyen összefüggésben áll egymással. Általában véve ez a kérdés tisztán elméleti – doktrinális és vitatható. A gyakorlatban azonban a vizsgált kártípusok jelentősége azonosnak tekinthető. Ha az elmaradt haszon a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 15. §-a a veszteség egyik összetevője, és a veszteség viszont magában foglal bármilyen típusú kárt, akkor teljesen ésszerű az elmaradt nyereséget valódi kárnak tekinteni. Például, ha egy jármű balesetkor a károsodás következtében elvesztette piaci értékét, akkor ezt valós kárnak kell tekinteni. Ha ugyanis ezt a járművet a javítás után azonnal be kell építeni, akkor az értékét automatikusan alulbecsülik az áru értékvesztésének mértékében, ami ennek megfelelően bizonyos hátránnyal jár a károsult számára. Sőt, a kár valós, függetlenül attól, hogy a tulajdonos milyen körülmények között kívánja eladni a járművet, vagyis a baleset idején vagy a jövőben. Itt már maga az elvégzett javítás ténye, amelynek eredményeként minden esetben megsérülnek a jármű beépített és tervezési jellemzői, elemei, már csökkenti a jármű költségét.
V. Serikov más álláspontot képvisel, aki úgy véli, hogy a TCB nem kiesett haszon, hanem valós károkra hivatkozik.<1>... Vagyis V. Serikov megkülönbözteti és elválasztja a TCB-t a valódi károktól. Ennek a nézőpontnak a képviselőinek fő érve az, hogy az elmaradt haszon kieső bevétel, ennek meghatározásakor figyelembe kell venni a kitermelésére tett intézkedéseket. De Yu.B. Fogelson, aki úgy véli, hogy a CU áruértéke elvész, függetlenül attól, hogy történik-e valamilyen intézkedés vagy sem, az automatikusan elveszik, i.e. a jármű sérülésével egyidejűleg<2>.
———————————
<1>Lásd: V. Serikov, Egy autó piaci értékének elvesztése OSAGO megállapodás alapján // Gazdaság és jog. 2004. N 9. o. 47.
<2>Lásd: Fogelson Yu.B. KFT és a károsultak kártérítéshez való jogának védelme // Biztosítási jog. 2005. N 1.S. 7.
Azonban még ez a – úgy tűnik – a józan ész követelményei által diktált nézőpont sem oldja meg a TCB-vel kapcsolatos problémát, mert a kommentált helyzetben a TCB gazdasági összetevőjének kérdése tisztázatlan marad, mint minden konkrét esetben.
Ennek ellenére az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága végül válaszolt erre a kérdésre, válaszolva a polgári jogszabályok rendelkezéseinek alkalmazásával kapcsolatos kérdésekre. Különösen a „Válaszok a kérdésekre, 2005. II. negyed” c.<1>a következőket adjuk:
———————————
<1>
18. kérdés: A valós kár vagy elmaradt haszon magában foglalja-e a jármű forgalmi értékének elvesztését, és a gépjármű tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítási szerződése alapján be kell-e szedni a biztosítótól?
Válasz: Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 15. cikkének (1) bekezdésével összhangban az a személy, akinek jogát megsértették, követelheti a neki okozott veszteségek teljes megtérítését, ha a törvény vagy a megállapodás nem rendelkezik a károk megtérítéséről. kisebb összeget.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 15. cikkének (2) bekezdése szerint veszteség alatt azokat a költségeket kell érteni, amelyeket az a személy, akinek jogát megsértették, a megsértett jogának helyreállítása, elvesztése vagy károsodása érdekében teljesítenie kell. (valós kár), valamint kiesett bevétel, amelyet ez a személy a polgári forgás szokásos feltételei mellett kapott volna, ha nem sérül a joga (kiesett haszon).
A piaci értékvesztés egy jármű értékcsökkenése, amely az autó piacképes (külső) megjelenésének és teljesítményének idő előtti romlása miatt következik be, az egyes alkatrészek, szerelvények és szerelvények szilárdságának és tartósságának csökkenése következtében, illesztések és védőbevonatok egy közúti baleset és az azt követő javítások miatt.
A fentiekből az következik, hogy a forgalmi értékvesztés valós kárt jelent az autó javítási és alkatrészköltségével együtt, mivel a használati érték csökkenése sérti a jármű tulajdonosának jogait. Ezt a megsértett jogot pénzbeli kártérítés megfizetésével lehet helyreállítani. A tulajdonosnak jogában áll keresetet benyújtani az ilyen kártérítés behajtására, mivel jogait maga a közlekedési baleset ténye sérti.
A 2002. április 25-i „A gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi felelősségbiztosításáról” szóló szövetségi törvény 5. cikkével összhangban, az Orosz Föderáció kormányának 2003. május 7-i rendeletével a kötelező polgári jogi felelősségbiztosítás szabályai A járműtulajdonosokat jóváhagyták.
A fenti Szabályok 60. pontjának "a" alpontja szerint, ha a károsult vagyonában kár keletkezik, a valódi kárt a biztosítási összeg határain belül kell megtéríteni.
Így, mivel a jármű forgalmi értékének elvesztése valós kárra vonatkozik, a kötelező felelősségbiztosítási szerződés alapján a biztosítótársaságtól a „Gépjárművek kötelező felelősségbiztosításáról” szóló szövetségi törvény által megállapított biztosítási összegen belül be kell követelni. Tulajdonosok”. Ha a biztosítási kártalanítás nem elegendő az okozott kár teljes megtérítésére, a biztosítási kártérítés és a kár tényleges összege közötti különbözet az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1064. és 1072. cikke alapján behajtható a károkozótól. .
A bíróság a biztosítótól a gépjármű forgalmi értékvesztésének összegét követelte be, ezt a kárt valósnak, nem pedig elmaradt haszonnak tekintve (FAS Központi Szervének 2004. október 25-i határozata az N A14-3440 / 2004/ sz. 169/27).
(Kivonat)
A "D" Korlátolt Felelősségű Társaság, Voronezh (a továbbiakban: felperes) keresetet nyújtott be a Voronyezsi Régió Választottbíróságához keresetlevéllel a voronyezsi fióktelep (a továbbiakban: alperes) által képviselt IJSC IGS-től való beszedés tárgyában. ) 17 095,67 RUB. a biztosítási szerződés nem megfelelő teljesítéséből eredő károkat.
A Választottbíróság 2004. június 25-én kelt meghatározása szerint az LLC D azon követelését, hogy az IJSC IGS-től behajtsa a képviselő szolgáltatásaiért 5000 rubel összegű költségét, külön eljárásban helyezték hatályon kívül.
A Választottbíróság 2004. június 25-i határozatával az alperestől 11 553,6 rubelt követelt be a felperes javára. kártérítésben és 529,7 rubelben. állami illeték költségek.
A választottbíróság határozata ellen fellebbezés útján nem fellebbeztek.
Az alperes nem értett egyet a 2004. június 25-i bírósági határozattal, és semmisítési fellebbezést nyújtott be, amelyben felveti annak törlését és a 8704 RUB összegű követelések teljesítésének megtagadását. amiatt, hogy a biztosító nem tudja megtéríteni a gépjármű forgalmi értékének elvesztését.
Az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Törvénykönyve 284. cikke 3. részének szabályai szerint a fellebbezést a felperes képviselői távollétében, a tárgyalás idejéről és helyéről megfelelően értesítették.
Az alperes képviselője a fellebbezésben kifejtett érveket támogatta.
A Központi Kerületi Szövetségi Választottbíróság, miután megvizsgálta a megtámadott bírósági határozat jogszerűségét, nem találja megalapozottnak a fellebbezést.
Az érdemi eljárás során a Választottbíróság megállapította, hogy 2003. július 10-én egy közúti baleset következtében a felperes járművezetői és az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumának Voronyezsi Területi Főigazgatósága érintett. , a legújabb márkájú GAZ-3302, N 081 AX 36 RUS számú autó megsérült ...
Egy szakértői tanulmány és a „Regionális Igazságügyi Szakértői Központ” állami intézmény által végzett felújítási költségbecslés szerint a felperes 35 840,07 RUB összegű kárt szenvedett. a felújítás költsége, figyelembe véve a kopást és 8704 rubelt. az autó piaci értékének elvesztése (bemutatása).
A biztosítási szerződés feltételeinek megfelelően (2003.07.03-án kelt ААА N 0100154189 biztosítási kötvény) a felperes, mint a jármű tulajdonosának polgári jogi felelőssége az OJSC IGS Voronyezsi Voronyezsi fiókjában volt biztosítva, és abban az esetben, ha egy áldozat vagyonában bekövetkezett kár esetén a biztosítási kártérítést 120 000 rubelen belül kell megfizetni.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 1064. cikkének általános szabálya szerint a kártérítés összegének teljesnek kell lennie.
A biztosító 32 990,47 rubelt térített a károsultnak az autó helyreállításáért. hivatkozva a jármű forgalmi értékének 8704 rubel összegű veszteségének megtérítésének lehetetlenségére, valamint a „BA” független autószakértői iroda következtetésére, amely 32 990,47 rubelben állapította meg a kár összegét.
Az Orosz Föderáció Igazságügyi Minisztériumának Voronyezsi Régió Főigazgatósága keresetet nyújtott be a választottbírósághoz a károkozóval, az OOO D-vel szemben a közúti közlekedési baleset által okozott kár megtérítése érdekében a biztosító által meg nem térített részben. 11 553,6 rubel összegben.
A Voronyezsi Tartományi Választottbíróság 2003. december 23-i határozatával, amely az A14-7247 / 03/199/27 sz. ügyben lépett hatályba az OOO D-vel, 11 553,6 rubelt szedtek be a Főigazgatóság javára. Az Orosz Föderáció Voronyezsi Régió Igazságügyi Minisztériuma. az IJSC „IGS” voronyezsi fióktelepe által a biztosítási szerződésből eredő kötelezettségek nem megfelelő teljesítésével összefüggésben a kötelezettség megszegésével okozott valós veszteségek összegének megállapítása, beleértve a jármű forgalmi értékének elvesztésével kapcsolatosakat is (ügy) lap 21-22).
A felperes, mivel úgy vélte, hogy a biztosítási szerződésben vállalt kötelezettség nem megfelelő teljesítése valós veszteséget okozott a sértettnek fizetendő összegben, keresetével fordult a bírósághoz.
A követelések jogi kielégítése az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének rendelkezései és az Art. Az Orosz Föderáció kormányának 2003. július 5-i N 263. számú rendeletével jóváhagyott, a gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi felelősségbiztosításának szabályai 60. §-a alapján az elsőfokú választottbíróság arra a helyes következtetésre jutott, hogy a a sértett vagyonában, a biztosítási összegen belül meg kell téríteni a valós kárt, ideértve az autó forgalmi értékének elvesztésével is okozott kárt.
Az elsőfokú bíróság nevezett következtetését az alábbiakkal összefüggésben tartja helytállónak a semmítői testület.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 15. cikkének (2) bekezdése szerint veszteség alatt azokat a költségeket kell érteni, amelyeket az a személy, akinek jogát megsértették, a megsértett jogának helyreállítása érdekében tett vagy köteles fizetni, vagyonának elvesztése vagy károsodása kár), valamint az a kieső jövedelem, amelyet ez a személy a polgári jogi forgalom rendes körülményei között kapott, ha joga nem sérült volna (kiesett haszon).
Amint az az ügy anyagaiból, szakértői tanulmányból és a felújítás költségére vonatkozó becslésből kitűnik, a bemutató (érték) elvesztése egy autó mechanizmusaira és alkatrészeire gyakorolt hatás következménye, amely a megjelenést okozta. a színeltérés, a gyári összeállítás integritásának megsértése, amikor egy ilyen ütközés az autó funkcióinak helyreállítása ellenére ténylegesen rontja annak minőségét, mivel nemcsak a megjelenés romlik, hanem az egyes alkatrészek élettartama is és védőbevonatokat. Ebben az esetben az autó minőségének romlását annak balesetből eredő sérülése okozza, ezért az autó megjelenésének (értékének) elvesztésének ténye a gépjármű polgári jogainak megsértésének minősül. tulajdonos. Ezért a prezentáció elvesztése a kasszálószék álláspontja szerint valós veszteségnek tekintendő.
A semmítő fokú választottbíróság, miután az elsőfokú választottbíróság megvizsgálta az anyagi és eljárási szabályok alkalmazásának helyességét, nem talál okot a bíróság megtámadott határozatának hatályon kívül helyezésére, így az előterjesztő érvei alapján sem. az elsőfokú választottbíróság vizsgálatának tárgyát képező fellebbezést, és megfelelő jogi fokozatot kapott.
A felek által az ügyben előterjesztett bizonyítékok lehetővé tették a bíróság számára a jogvita érdemi elbírálását, de a bizonyítékok eltérő értékelése túlmutat az ügynek a semmítő fokú választottbíróságon történő elbírálásán.
Az Orosz Föderáció Választottbírósági Eljárási Törvénykönyve 284., 286., 287. cikkének 1. részének 1. szakaszának 289. pontja alapján a Központi Kerületi Szövetségi Választottbíróság úgy határozott:
A Voronyezsi Tartományi Választottbíróság 2004. június 25-i А14-3440 / 2004/169/27 sz. ügyben hozott határozatát változatlanul hagyta, és a fellebbezést elutasította.
A határozat elfogadásának napjától lép hatályba, fellebbezésnek nincs helye.
Egy komment
Jelen ügyben is, csakúgy, mint az előző ügyben, a megrongálódott autó forgalmi értékvesztésének az OSAGO szabályok szerinti kártérítési vita tárgya volt. A Központi Kerületi Szövetségi Kerületi Bíróság következtetései eltérnek az északnyugati körzet kerületi bírósága hasonló ügyében levont következtetésektől. Itt, mint látjuk, elvileg hiányzik az egységes bírói gyakorlat és álláspont a hasonló vitákban, ami tulajdonképpen jogbizonytalanságot von maga után.
Mindazonáltal a Központi Kerületi Bíróság által levont következtetések a jogi normák logikus felépítésén és alkalmazásán alapulnak, amelyek együttesen megerősítik a bírói következtetés érvényességét.
E tekintetben figyelmet kell fordítani az Art. 2. §-a a kötelező biztosítási jogviszonyok jogszabályi szabályozása szempontjából. Ez a törvényi norma két alapelvet határoz meg és hirdet:
- az első elv megállapítja, hogy a gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítására vonatkozó jogviszonyt nem egy vagy két rendelet szabályozza, hanem az Orosz Föderáció jogszabályai, pl. bizonyos jogalkotási aktusok;
- a második alapelv meghatározza a kötelező biztosítási viszonyokat szabályozó normatív aktusok fajtáit, sőt a jogi hierarchia szerint. Ezek különösen az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, az MTPL-törvény, más szövetségi törvények és az ezekkel összhangban kiadott egyéb szabályozási jogi aktusok.
Éppen ezért az előterjesztett jogvita járásbíróság általi eldöntésekor, figyelembe véve a Kbt. 2. §-a alapján először is az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének rendelkezéseit alkalmazták, amelyek szabályozzák a polgári jogi felelősség esetén a kár megtérítésének eljárását és módjait. Itt meg kell jegyezni, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének rendelkezései, különösen az Art. 2. bekezdése. 927, közvetlenül meghatározza, hogy a kötelező biztosítás, beleértve a gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségét is, szerződések megkötésével a Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke.
A kártérítés fő elve vagy szabálya polgári jogi felelősség esetén a kártérítés teljessége, amelyről közvetlenül a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 15. cikke. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének ezt az általános rendelkezését az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének egy speciális normája tartalmazza, amely a kárból eredő kötelezettségekre vonatkozik, - Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1064. §-a, amely meghatározza, hogy egy személy vagyonában okozott kárt teljes mértékben meg kell téríteni. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének ezen alapvető rendelkezései szolgáltak jogalapként a bíróságok számára, amikor úgy döntöttek, hogy a vétkes személytől megtérítik az áru értékének elvesztését.
A Járásbíróság megállapításai indokolásakor jelezte, hogy a forgalmi értékvesztés a jelen ügyben közvetlenül a balesetet követően és baleset következtében keletkezett valós kárra vonatkozik. A bíróságok erre fókuszálva határolják le a TCB-t, ami a jövőben várhatóan befolyó elmaradt haszonból eredő valós kárt jelenti, hiszen a vagyoni haszonra való jogosultságot bizonyítani kell. De mivel az autó kereskedelmi értéke a műszaki károsodásával egyidejűleg elveszik, függetlenül a későbbi felújítástól, a jövőben nem kell bizonyítani az elmaradt hasznot, mert az hallgatólagos vagy magától értetődő.
A korábbi bírósági aktushoz fűzött kommentárban megjegyezték, hogy az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága teljesen egyértelműen jelezte, hogy az áru értékvesztése valódi kárt jelent, valamint az autó javítási és pótalkatrészeinek költségeit, mivel az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága fogyasztói értéke sérti a járműtulajdonos jogait. Ezt a megsértett jogot pénzbeli kártérítés megfizetésével lehet helyreállítani. A tulajdonosnak jogában áll keresetet benyújtani az ilyen kártérítés behajtására, mivel jogait maga a közlekedési baleset ténye sérti.
Így, mivel az áru értékvesztése valós kárra vonatkozik, a kötelező felelősségbiztosítási szerződés alapján a biztosítótól behajtható a KFT-ről szóló törvényben megállapított biztosítási összeg erejéig. Abban az esetben, ha a biztosítási térítés nem elegendő az okozott kár teljes megtérítésére, a biztosítási térítés és a tényleges kárösszeg különbözete a Kbt. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 1064. és 1072. cikke a károkozóval.
A bíróság megalapozottan tagadta meg a felperes keresetét, tekintettel arra, hogy az OSAGO megállapodás szerinti biztosítási esemény a károkozó és a károsult egy személyben történt egybeesése miatt nem következett be (FAS PO 2005. március 3-án kelt állásfoglalása az N. ügyben A55-9805 / 04-19) ...

A kötelező biztosítás biztosítási kockázata magában foglalja az 1. pontban meghatározott kötelezettségek miatti polgári jogi felelősség keletkezését, kivéve az abból eredő felelősség eseteit:

a kötelező biztosítási szerződésben meghatározottaktól eltérő jármű használata során kárt okozni; erkölcsi sérelem okozása vagy az elmaradt haszon megtérítésére vonatkozó kötelezettség felmerülése; károkozás a járművek használata során a versenyek, tesztek vagy a vezetési edzések során, speciálisan erre kijelölt helyeken; környezetszennyezés; a szállított rakomány hatása által okozott kár, ha az ilyen felelősség kockázata a megfelelő kötelező biztosítási típusra vonatkozó törvény szerint kötelező biztosítás tárgyát képezi; a munkavállalók életének vagy egészségének károsodása munkaköri feladataik ellátása során, ha ez a típus a megfelelő típusú kötelező biztosításról vagy kötelező társadalombiztosításról szóló törvény szerint kártérítésre vonatkozik; a munkáltatónak a munkavállalónak okozott károk megtérítésére vonatkozó kötelezettség; a vezető által az általa vezetett járműben és a hozzá tartozó pótkocsiban, az általuk szállított rakományban, a rájuk szerelt berendezésekben okozott kárt a vezető; károkozás a rakomány járműre történő berakodása vagy kirakodása során, valamint a jármű mozgása a szervezet belső területén; régiségek és más egyedi tárgyak, épületek, történelmi és kulturális jelentőségű építmények, nemesfém- és drágakő- és féldrágakövekből készült termékek, készpénz, értékpapírok, vallási tárgyak, valamint tudományos, irodalmi és művészeti alkotások, egyéb tárgyak szellemi tulajdon; a jármű tulajdonosának az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 59. fejezetének szabályai által előírt felelősség összegét meghaladó károk megtérítésének kötelezettsége (ha a szövetségi törvény vagy megállapodás magasabb összegű felelősséget állapít meg) . A járműtulajdonosok polgári jogi felelőssége esetén az e bekezdésben meghatározott esetekben az okozott kárt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint meg kell téríteni. A kötelező biztosítás biztosítási díjait (maximális szintjeit), a biztosítási díjak szerkezetét és a biztosítók által a kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj meghatározásakor alkalmazandó eljárást az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg e szövetségi törvénnyel összhangban. Ugyanakkor a biztosítási díjak számítása során felhasznált, közvetlenül a biztosítási kifizetések és a károsultaknak nyújtott kártérítések végrehajtására szánt biztosítási díj aránya nem lehet kevesebb, mint a biztosítási díj 80 százaléka. A kötelező biztosítást a járműtulajdonosok kötik a biztosítókkal kötelező biztosítási szerződések megkötésével. A kötelező biztosítási szerződések azokat a gépjárműveket jelölik, amelyek tulajdonosi felelőssége biztosított. A kötelező biztosítási szerződés értelmében a biztosított magának a szerződőnek, a gépjármű tulajdonosának a kötelező biztosítási szerződésben megnevezett másik személynek, valamint a járművet jogalappal használó egyéb tulajdonosoknak a polgári jogi felelősségének kockázata. A biztosító a kötelező biztosítási szerződés megkötésekor a szerződőnek biztosítási kötvényt és az állami szabvány külön jelzését mutatja be. A kötelező biztosítás megvalósulását igazoló dokumentum biztosítási kötvény. A kötelező biztosítási szerződés megszűnésekor a biztosító tájékoztatást ad a szerződőnek a bekövetkezett események számáról és jellegéről, a teljesített biztosítási kifizetésekről és a soron következő biztosítási kifizetésekről, a biztosítás időtartamáról, a figyelembe vett és rendezetlenekről. a károsultak biztosítási kifizetésekkel kapcsolatos követelései és egyéb biztosítási információk a meghatározott szerződés időtartama alatt (a továbbiakban - biztosítási információ). A biztosítással kapcsolatos tájékoztatást a biztosítók írásban és ingyenesen adják. A gépjárművek az alábbi feltételekkel biztosíthatók, beleértve a különféle biztosítási kockázatokat:

Gépjármű biztosítást kötnek baleset, tűz, természeti katasztrófa, lopás, alkatrészlopás, üvegtörés, leeső tárgyak esetén. A biztosítási érdek a járműre szerelt és annak szerves részét képező kiegészítő felszerelésekre is vonatkozhat. Jelenleg a gépjármű-kaskobiztosítás biztosítási díjai a legtöbb társaságnál az autó értékének vagy a biztosítási összegnek 5-13%-a között változnak. Külföldi gyártók autóinak biztosításakor a biztosítási díjak magasabbak - akár egy új autó költségének 18% -a.

A minden típusú kockázat elleni biztosítás vagy az "autocombi" a biztosításba elfogadott gépjármű üzemeltetéséhez kapcsolódó biztosítási kockázatok legszélesebb listája. A biztosító megtéríti a biztosítónak a biztosított jármű elvesztésével vagy megrongálódásával, a jármű üzemeltetése során a károsultak életében, egészségében vagy vagyonában okozott kárt, a járművezető és az utasok életében és egészségében okozott kárt, a kártérítést. a poggyászban és az autó belsejében található egyéb tárgyakban okozott károk. A poggyászbiztosítás nem vonatkozik az antik és egyedi tárgyakra, nemesfémből készült tárgyakra, drágakövekre és féldrágakövekre, vallási tárgyakra, gyűjteményekre, festményekre, kéziratokra, bankjegyekre, értékpapírokra, dokumentumokra és fényképekre, valamint a nem tulajdonába tartozó tárgyakra. a szerződő és családtagjai, vagy önfoglalkoztatással összefüggésben eladásra szántak.

A gépjármű-felelősségbiztosítást a „A gépjármű-tulajdonosok kötelező biztosításáról és polgári jogi felelősségéről” szóló szövetségi törvénynek megfelelően végzik. Az Orosz Föderáció Külügyminisztériumának rendelete értelmében az Oroszországban tartózkodó külföldi állampolgárok polgári jogi felelősségbiztosítása kötelező. Biztosítás tárgyát képezi a gépjármű használata során esetlegesen bekövetkező károk kockázata, nevezetesen az a kár, amely a jármű használata során keletkezhet, azaz a szerződő által harmadik személyek életében, egészségében és vagyonában okozott kár Baleset. A járművezető és az utasok balesetbiztosításának (illetve ülésbiztosításnak) tárgya bármelyikük életéhez és egészségéhez fűződő vagyoni érdek, amely ülésrendszer vagy egyösszegű rendszer szerint köthető, és az első esetben a biztosítási összeget az autó minden ülésére, a másodikban pedig az egész járműre állítják be. A biztosítási fedezet akkor jár, ha baleset következtében a biztosított tartós (4 hónapot meghaladó) vagy maradandó rokkantsága vagy halála következik be. Ezen túlmenően a közúti balesetből eredő átmeneti általános rokkantság kockázata és az egészség helyreállításával járó egészségügyi kiadások is biztosíthatók. Az autóbiztosításban a biztosításra átvett gépjármű biztosítási összege a biztosítási szerződés időpontjában érvényes gépjármű tényleges (piaci) áraként határozható meg, amely az új gépjármű költségeként határozható meg, az elhasználódás figyelembevételével, vagy a biztosító és a biztosító megállapodása alapján jön létre. Az orosz jogszabályok értelmében a biztosítási összeg nem lehet magasabb, mint az autó valós piaci ára. Felelősség- és balesetbiztosítás esetén a szerződő felek tetszőleges biztosítási összeget köthetnek egymással. A külföldi gyártású járművekre vonatkozó biztosítási szerződésekben gyakran előfordul, hogy a biztosítási összeget devizában határozzák meg. Az eltérő biztosítási feltételekkel kötött biztosítási szerződések megkötésekor a biztosítási összeg megállapításának megközelítései nem azonosak. Ha a biztosítási szerződés csak lopás esetére jön létre, akkor a legelterjedtebb gyakorlat, hogy a biztosított gépjármű tényleges értékeként a szerződésben a forgalmi értéket vagy a vételár és az amortizáció összege különbözeteként számított értéket határozzák meg. a jármű teljes használati évére. A biztosítók a biztosítási szabályzatban a különböző típusú és típusú gépjárművekre vonatkozóan határozzák meg az amortizáció éves százalékát: főszabály szerint a biztosítási összeg 30%-a az autó használatának első évében. Ha a biztosítási szerződésben a biztosítási fedezet csak a gépjármű sérülésének kockázataira terjed ki, a biztosítási összeg a cserélendő járműalkatrészek pótlási költsége és a helyreállítási munkák költségeként kerül megállapításra. Ugyanakkor egyes társaságok biztosítási feltételeiben és a gépjármű részleges sérülése esetén a biztosítási kártalanítás kiszámításakor a cserealkatrészek költségére is amortizációs kulcsokat, valamint lopás esetén a biztosítási kártalanítás kiszámításánál alkalmazzák. vagy a jármű megrongálódása esetén keletkezett kár, az értékcsökkenés számítása a jármű értékére is meghatározásra kerül és a fizetés napján. Az autóbiztosításban a biztosítási alapelvek figyelembe veszik a biztosításra átvett jármű műszaki adatait, jellemzőit (költség, osztály, típus, teljesítmény, motorméret, futásteljesítmény), a jármű használójának egyéni jellemzőit (életkor, nem, vezetési tapasztalat) , egészségi állapot), a jármű (személyi vagy szolgálati jármű) használatának célját, az alkalmazott biztonsági intézkedéseket (riasztó megléte, garázs, őrzött parkoló stb.) ) és egyéb kockázati tényezők. A felek kapcsolatának rendjét biztosítási esemény esetén a biztosítási szerződés állapítja meg. A biztosított a bekövetkezett biztosítási eseményt a biztosítási szerződésben megállapított időtartamon belül köteles a biztosítónak bejelenteni. A kérelem késedelmessége alapja lehet a biztosítási kifizetés megtagadásának. A biztosítási szerződés feltételei főszabály szerint előírják, hogy baleset esetén a szerződőnek haladéktalanul fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóval, és utasításokat kell kapnia a további intézkedésekről, valamint a harmadik felekhez és szervezetekhez intézett fellebbezésekről. Ennek különös jelentősége van azokban az esetekben, amikor a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítási szerződései alapján harmadik személyek vagyoni érdekei sérülnek. A biztosított a gépjárműben keletkezett kár átvételekor köteles a gépjárművet a javítási munkák elvégzése előtt átvizsgálásra a biztosító képviselőjének átadni úgy, hogy az átvett kárt a biztosító dokumentumaiban rögzítsék. Ezek a felmérések képezik a biztosítási kifizetések összegének jövőbeni kiszámításának alapját. Valamint a biztosítási esemény késedelmes bejelentése, a jármű baleset utáni átvizsgálásra történő bemutatásának elmulasztása a biztosítási igény megtagadásának oka lehet. Balesetbiztosítás esetén biztosítási eseménynek minősül a baleset következtében a járművezetőt vagy az utasokat ért sérülés. Az ilyen eseményeket a közlekedési rendőrségen kell regisztrálni. Ráadásul ez az alapja a tettes ellen büntetőeljárás megindításának. 5 A kártérítés az okozott kár mértékében, de legfeljebb a szerződésben rögzített biztosítási összeget meghaladó mértékben történik, pl. az első kockázat rendszere szerint, vagy a biztosítási összeggel azonos arányban a gépjármű valós értékéből. Ugyanakkor a gépjármű sérülésére vonatkozó biztosítási feltételek tartalmazzák a biztosított gépkocsi ún. teljes szerkezeti elvesztésének fogalmát. A konstruktív kár fogalma általában olyan biztosítási eseményekhez kapcsolódik, amelyek következtében a kár több mint a biztosított gépkocsi biztosítási összegének (biztosítási értékének) 75%-a. Ezekben az esetekben a szerződőnek jogában áll megtagadni a biztosított járművet a biztosító javára (elhagyni), miután a teljes biztosítási összeg összegében kártérítést kapott. A biztosítási esemény megtörténtét igazoló, a biztosítási kifizetéshez szükséges és a biztosított által benyújtandó dokumentumok listáját a biztosítási szerződés állapítja meg, és általában tartalmazza:

A biztosított járművel történt baleset esetén: Állami Közlekedésbiztonsági Főfelügyelőség igazolása, 2. nyomtatvány; A biztosított gépjármű eltulajdonítása esetén: a belügyi szervek igazolása a büntetőeljárás megindításáról; A biztosított gépjármű tűz esetén: a tűzoltóság igazolása; Harmadik személyek jogellenes cselekményéből, bűncselekményből és garázdaságból eredő kár esetén: a belügyi szervek igazolása; A vezető- és utasülésen ülő személyek testi sérülése esetén: közlekedésrendészeti igazolások, orvosi igazolás a sérülések jellegéről, szükség esetén - VTEK igazolás vagy halotti anyakönyvi kivonat a halál okáról szóló orvosi igazolással; Harmadik személyek vagyoni érdekeinek sérelme esetén a biztosítási esemény bekövetkezését igazoló dokumentumok összetétele hasonló a fent felsoroltakhoz, és az okozott kár jellegétől függ.2.2. VAL VEL a hitelfelvevő polgári jogi felelősségének biztosítása a kölcsön vissza nem fizetése esetén Ez a fajta biztosítás egyfajta biztosítást jelent a hitelek vissza nem fizetésének kockázataira. A hitelfelvevő felelősségbiztosítási szerződése – a hitelek vissza nemfizetési kockázata elleni biztosítástól eltérően – a biztosító szervezet (biztosító) és a banktól kölcsönt felvevő gazdálkodó szervezet (biztosító) között jön létre. A biztosítás tárgya a kölcsönfelvevő felelőssége a kölcsönt kibocsátó bank felé a kölcsön teljes és határidőre történő visszafizetéséért, beleértve a kölcsön felhasználási kamatait is. A hitelfelvevő nem minden felelőssége tartozik a biztosítás alá, de annak egy bizonyos része általában 50-90%. A felelősség többi része magát a biztosítottat terheli. Biztosítási esemény az, ha a bank a megbeszélt határidőn belül (3-20 nap) nem kap kölcsönt a hitelfelvevő kamata mellett. A biztosító felelőssége biztosítási esemény bekövetkeztekor keletkezik, pl. ha a szerződő (kölcsönfelvevő) a fizetési határidő lejárta után a kölcsönszerződésben rögzített összeget annak meghosszabbítása nélkül nem utalta vissza a hitelező banknak. A biztosítási díjak mértéke függ a biztosítási időszaktól (hitel igénybevétele), a kockázat mértékétől (a hitelfelvevő fizetőképességétől), stb. a biztosítási összeg a biztosító felelősségének a biztosítási szerződésben meghatározott százalékos arányában kerül megállapításra. a kölcsönszerződés alapján visszafizetendő tartozás teljes összege alapján. A hitelfelvevők hitel-nem-visszafizetési felelősségének biztosításának fő feltételei általában hasonlóak a hitelek vissza nemfizetési kockázatának biztosításának feltételeihez. A biztosító a biztosítási összeg és a megállapított díjtételek alapján határozza meg az egyszerre fizetendő biztosítási díjakat. A biztosítási díj befizetésének napja a biztosító pénzforgalmi számlájára történő beérkezés napja. A biztosítási kártalanítás hitelező banknak történő kifizetését követően a hitelszerződés alapján a bank minden joga átszáll a biztosítóra a kifizetett összeg keretein belül. A hitelfelvevő pénzügyi helyzetét és fizetőképességét a gazdálkodó szervezetek, különösen a turisztikai szervezetek pénzügyi és gazdasági tevékenységének elemzésére szolgáló módszerekkel határozzák meg. 2.3. VAL VEL kibaszott szakmai felelősség A szakmai felelősségbiztosítás (SPO) egy olyan biztosítási forma, amelynek célja egy bizonyos szakmában élő személyek védelmének biztosítása a hatályos jogszabályokból eredő jogi követelésekkel szemben, vagy olyan jogi követelésekkel szemben, amelyek célja az ügyfelek vagy harmadik felek nem szándékos anyagi kárának megtérítése. a meghatározott személyek szakmai tevékenysége vagy hanyagsága. A biztosítási fedezet ebben az esetben kizárólag a jogi felelősségre vonatkozik, az erkölcsi felelősségre nem vonatkozik. A jogi felelősség keletkezésének alapja a szerződéses kötelezettségek megszegése mind a szakember, mind a nevében eljáró személyek által. Számos civilizált országban a nyílt forráskódú szoftver a jelenlegi jogszabályok szerint számos szakma képviselői számára kötelező: orvosok (fogorvosok, szemészek, sebészek); ügyvédek (ügyvédek, közjegyzők, bírák); gyógyszerészek; biztosítási és tőzsdei ügynökök (brókerek); pénzintézetek alkalmazottai, valamint magánszállodák, kaszinók, éttermek, sport- és szórakozóhelyek lakástulajdonosai, házi kedvencek és vadállatok magántulajdonosai stb. A megkötött biztosítási szerződések többsége a munkáltatónak, mint a munkavállalónak okozott anyagi veszteségek megtérítésére vonatkozik. az alkalmazottak tisztességtelenségének következménye. A kötvények kibocsáthatók egy vagy meghatározott személyi körre (kollektív kötvény). Az értékbecslők polgári jogi felelősségének biztosítása olyan feltétel, amely biztosítja az értékbecslői szolgáltatások fogyasztói jogainak védelmét, és az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban kerül végrehajtásra. 6 A biztosítási esemény a bíróság, választottbíróság vagy választottbíróság jogerős határozatával megállapított, az értékelő által tevékenységének végzésével összefüggésben harmadik személynek okozott kár. Az értékbecslőnek biztosítási szerződés megkötése nélkül nincs joga értékbecslési tevékenységet folytatni. Az Orosz Föderáció közjegyzői jogalkotásának alapjai, 1993. február 11-i 4462-I (a 2002. december 24-i módosítással) értelmében a magánpraxissal foglalkozó közjegyző köteles tevékenységére biztosítási szerződést kötni. Az esetleges kár megtérítésének maximalizálása érdekében a biztosítási összeget legalább a törvényi minimálbér 100-szorosának megfelelő összegben állapítják meg. A biztosítási szerződés a közjegyző feladatai ellátásának teljes időtartamára megmarad. A biztosítás célja az ügyfél gazdasági védelme a közjegyző jogellenes cselekményeivel szemben. A közjegyző által okozott kárt elsősorban a biztosítási összeg erejéig térítik meg.

2.4. Lakásbiztosítás

Egy másik biztosítási típus, amely potenciálisan kötelezővé válhat, a lakásbiztosítás. Az OSZh bevezetésének ötlete az Orosz Föderáció mára megszűnt Gosstroj-é, a kezdeményezést a Sürgősségi Helyzetek Minisztériuma is támogatja. Példa erre a 2001-es jakutiai és a 2002-es dél-oroszországi árvíz. Akkor a biztosítótársaságok által okozott kártérítés csak a teljes kár 2-3%-át tette ki, bár a fejlett országokban az ilyen kifizetések elérik a 80%-ot. Csak a 2002-es dél-oroszországi árvizek miatt az állampolgárok lakhatási kára több mint 15 milliárd rubelt tett ki, és emiatt számos állami program finanszírozását kellett felfüggeszteni. Meg lehet érteni ezeket az előfeltételeket, de ne felejtsük el, hogy az OSZH jelenleg ellentmond a hatályos Ptk.-nak, amely tiltja az állampolgárok vagyonbiztosítására kényszerítését. Ezenkívül a lakás egy személy tulajdona, és az Alkotmány szerint szabadon rendelkezhet ezzel a vagyonnal: eladhat, adományozhat, sőt egyszerűen megsemmisítheti anélkül, hogy másoknak kárt okozna. Ezért jogi szempontból az, hogy valakit arra köteleznek, hogy akarata ellenére biztosítsa a vagyont, a vagyon feletti rendelkezési szabadságának korlátozását jelenti. A jogi ellentmondások mellett számos alapvető kérdés is megoldatlan maradt. Először is, még nem határozták meg, mi lesz a biztosítás tárgya. Csak a lakás szerkezeti elemei lesznek biztosítva, vagy a burkolat is, átépítés esetén és egyszerűen a lakás üzemeltetése során is. Ki fizeti a biztosítást: lakástulajdonos, bérlő, használó-bérlő. Ezekre és nagyon sok kérdésre most nincs válasz, hiszen az ingatlanbiztosítások nagyon sok tényezőt tartalmaznak, amelyek meghatározzák a kockázat mértékét. A kockázatok köre is eltérő lehet: kezdve azzal, hogy a házban van-e gáz, fapadló, és milyen állapotban van a ház egésze. A kötelező biztosítás magában foglalja a megközelítés bizonyos szabványosítását és viszonylagos egyszerűségét. Az ingatlanok esetében személyre szabottabb megközelítés szükséges. Másodsorban az OSZH bevezetése oda vezet, hogy az ingatlanbiztosítási piac teljes olcsó szegmense kötelező biztosítás alá kerül. Emiatt az önkéntes lakásbiztosítások piaca jelentősen beszűkül majd, mivel az ügyfelek többsége elégedett lesz a MEB keretében kínált biztosítási összeggel. Ugyanakkor csak a magas biztosítási összegű, a drága épületekben okozott károk teljes megtérítésére számolt teljes értékű ingatlanbiztosítások (ennek aránya csekély) nem változnak lényegesen. Harmadrészt már van tapasztalat a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással kapcsolatban, amikor az önkéntes biztosítással rendelkező autótulajdonosok kénytelenek voltak szükségtelen kötelezőt kötni. Nem nehéz feltételezni, hogy az OSZh bevezetése a valós költségre és a valós kockázatok ellen biztosítást kötni kívánó lakástulajdonosok jogainak sérelméhez is vezethet. Státuszának megfelelően az OSH csak szűk biztosítási fedezetet tud nyújtani, a lakások szabványos elrendezésére és belső dekorációjára összpontosítva. Ezzel párhuzamosan a többnyire a teljes körű biztosítás előnyeire koncentráló biztosítók teljes körű önkéntes biztosítási szerződések megkötésére törekednek, negyedrészt még nem dőlt el, hogyan értékelik a lakást. Felmérheti a lakások piaci értékét, és ebből a számból számítják ki a biztosítási kamatokat. A Duma elé terjesztett törvénytervezetben a biztosítási összeget "a naptári év eleji fennmaradó pótlási költség felében" javasolják megállapítani. A biztosítási díj összegét tőle rendelik ki. A tarifa nagyságát még nem határozták meg, azt külön rendeletben határozza meg a kormány. Ez azonban feltehetően évi 0,3-0,6% körül lesz. A felső deszkát régi házakhoz (például fapadlós házakhoz és "Hruscsov"-hoz), valamint nyaralókhoz használják. Az alsó rúd modern monolit, téglaházakhoz, valamint vidéki házakhoz való. Valójában egy Moszkva központjában található luxuslakásért és egy tipikus apartmanért a város szélén egy panelházban körülbelül ugyanannyit kell fizetni. Ötödször, a törvényjavaslat végrehajtási mechanizmusát nem határozták meg. Nem világos, hogy a tisztviselők hogyan fogják ellenőrizni, hogy az állampolgárok kötnek-e lakásbiztosítási szerződést. Most valóban csak az új lakást vásárolt állampolgárokat irányíthatja. Például egyszerűen nem adják át nekik a lakáshoz tartozó okmányokat, amíg nem biztosítják a lakóterüket. Azokkal, akiknek hosszú ideje van lakásuk, ez a lehetőség nem lehetséges. A következtetés önmagát sugallja. Egyrészt a munkavédelmi program bevezetése a lakosság legszélesebb rétegeit bevonhatja a biztosításba, és megteremtheti a további szociális garanciák rendszerét lakáskár vagy lakásvesztés esetén. Másrészt a munkavédelmi rendszer kialakítása menthetetlenül számos szociális, lakásügyi és kommunális problémával fog szembesülni, és ebből következően a lakosság aktív ellenállása.

3. fejezet.A FELELŐSSÉGBIZTOSÍTÁS VILÁGGYAKORLATA.

A Nyugaton elfogadott terminológia szerint a szakmai felelősségvállalás a következő altípusokra oszlik:

Szakmai felelősségbiztosítás - elsősorban ügyvédek részére. Orvosi gondatlanság biztosítás – egészségügyi szakembereknek. Hibák és mulasztások elleni biztosítás – általában könyvelők, építészek, biztosítási alkuszok és ügynökök. Jelenleg a világgyakorlatban legelterjedtebb szakmai felelősségbiztosítási típusok:

a terapeuták, sebészek és fogorvosok felelőssége; az ügyvédek felelőssége; a könyvelők felelőssége; biztosítási alkuszok és ügynökök felelőssége; az építészek felelőssége; ingatlanügynökök felelőssége. A biztosítási szerződésben foglaltaknak megfelelően a társaság vállalja, hogy a biztosított éves teljes felelősségi limit keretein belül megtéríti a szerződőnek azt a vagyoni kárt, amely őt vagy alkalmazottait gondatlanságból, tévedésből vagy mulasztásból harmadik személynek okozott. a szerződésben meghatározott szakma képviselőjeként szakmai feladataik ellátása során, annak érvényességi ideje alatt Harmadik személynek okozott kár:

törvényben vagy rendeletben előírt szakmán kívüli tevékenység; a kötvénytulajdonos fizetésképtelensége vagy csődje; a kötvénytulajdonos vagy alkalmazottai rosszindulatú cselekedetei; szerzői jogok megsértése; rágalmazás vagy rágalmazás. A kiegészítő díj fizetése mellett a biztosítás az alábbiakra is kiterjedhet:

meghosszabbított kárigénybenyújtási határidő - e pont értelmében a kárigény benyújtására előírt határidő a biztosítási szerződés lejártát követő harminchat hónappal meghosszabbodik; az okiratok elvesztése vagy megsérülése - jelen pont értelmében a biztosítás fedezi a harmadik személyhez tartozó okiratok szerződő általi elvesztése miatt okozott kárt; volt és leendő élettársak - jelen kikötés értelmében a biztosítás fedezi a szerződő korábbi vagy leendő élettársának tevékenysége által okozott károkat is; általános polgári jogi felelősség - jelen pont értelmében a biztosítási fedezet kiterjed harmadik személyeknek a szerződő tevékenységéből eredő élet-, egészség- és vagyonkárral kapcsolatos követeléseire is. A szakmai felelősségbiztosításra szakosodott fő piac az Egyesült Királyság, ahol az ilyen típusú biztosítások vezetői a Royal and Sun Alliance, a Cigna, a Chubb és mások. A kockázat felméréséhez az alábbi információkat kell beszereznie az ügyféltől:

Teljes név és cím. Foglalkozása. A társaság alapításának időpontja. Információ a cég korábbi neveiről. Információk a más társaságokkal történt egyesülésekről. Tagja-e a cég valamilyen egyesületnek? Tájékoztatás az alapítókról és partnerekről. Személyzeti képesítések:

az oklevelek és képesítési bizonyítványok száma; szakterületeken szerzett munkatapasztalat; létszámtáblázat szerint betöltött pozíciók.

Információk a fióktelepekről és leányvállalatokról, beleértve a külföldieket is. Az előző évben kapott bevételek és jogdíjak. Tájékoztatás a cég ellen az elmúlt öt évben indított összes perről (követelésről). Információk a korábbi biztosítókról. Szükséges fedezet.

szükséges határérték; szükséges önrész; szükséges foglalások; biztosítás kezdő dátuma. A biztosítási díj általában két részből áll:

Fix összeg minden alkalmazottra. Jogdíj százalékos aránya (jövedelem). Jelenleg a londoni piacon a tarifa a díj összegének 0,1-7,5 százaléka között mozog, a tevékenység típusától és a franchise méretétől függően.

következtetés

A felelősségbiztosítás fő feladata a magánszemélyek és jogi személyek vagyoni érdekeinek védelme ebben a biztosítási ágazatban, a biztosítóval és a szerződővel együtt az esetleges károk ellen. A jogviszonyban harmadik fél lehet minden előre meg nem határozott harmadik személy, aki jogszabály vagy bírósági határozat alapján az anyagi állapotában, vagyonában vagy egészségében okozott kár megtérítésére megfelelő kifizetést teljesít. Ez a tanfolyam a felelősségbiztosítást, különösen az Orosz Föderáció felelősségbiztosítását vizsgálja. A felelősségbiztosítás a biztosítási típusok széles skáláját fedi le, de ezek közül kiemelünk néhányat a legfontosabbak közül: a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítását, a szakmai felelősségbiztosítást, valamint a hitelfelvevői felelősségbiztosítást a kölcsön nem törlesztésére. A második fejezetben minden fajról leírást adtam. A témához kapcsolódó oktatási szakirodalmat elemezve azonosítottam az oroszországi felelősségbiztosítás főbb trendjeit és fejlődési problémáit, valamint áttekintettem a munkám célját képező felelősségbiztosítás globális gyakorlatát. A felelősségbiztosítás rohamosan fejlődik a környezetszennyezési felelősség erősödésével, az árugyártók felelősségével összefüggésben. A nukleáris, légi, gyógyszeripari medencék létrehozása egészen egyértelműen ennek a biztosítási ágazatnak a további fejlődését jelenti. Oroszországban nincs elegendő jogalap az ilyen típusú biztosításhoz. Nehéz megváltoztatni a lakosság mentalitását. Hazánk polgárai még nem szokták meg azt a tudatot, hogy a biztosítás életünk szerves része. Kevesen gondolják úgy, hogy szükség van az önkéntes biztosításra. Mindezen nehézségek ellenére a helyzet fokozatosan változik. A piacgazdaságra való átállással összefüggésben a biztosítás a gazdasági tevékenység egyik leggyorsabban növekvő ágazata. A nemzetgazdaságban kialakult nem állami szektor igényt jelent a különféle biztosítási formák iránt, hiszen a magántulajdon az állami tulajdonnal ellentétben átfogó biztosítást igényel. Az állam pénzügyi garanciái nélkül a hátuk mögött a tulajdonosok szeretnének bebiztosítani magukat az esetleges kockázatok ellen. A biztosítás a fejlődő iparágak közé tartozik Oroszországban, ez a rendszer persze még elég gyengén fejlett a világ biztosítási rendszereihez képest, de vannak fejlődési kilátások. Fontos, hogy az emberek megértsék a biztosítás értelmét, és az életünk szerves részévé vált, mert a kockázat mindig jelen van, és minden élethelyzetben magabiztosnak kell lenni. Legyen szó autóbiztosításról, életbiztosításról vagy gazdasági kockázati biztosításról. Az oroszországi biztosítási rendszer hosszú ideig egyszerű állapotban volt, és most teljes mértékben támogatni kell fejlődését, különösen az állam részéről, mindenekelőtt ennek az iparágnak nyereségessé és kényelmessé kell válnia a hétköznapi fogyasztók számára. hogy a biztosítás megszűnjön luxusnak lenni és mindenki számára elérhetővé váljon.

HASZNÁLT FORRÁSOK ÉS HIVATKOZÁSOK LISTÁJA

Ivasenko A.G. Biztosítás - M .: KnoRus, 2009 - 320 p.

Fedorova T.A. Biztosítás.- M.: Közgazdász, 2007. -875s.
Pénzügy / Szerk.: V. M. Rodionova - Moszkva: Pénzügy és statisztika, 2005. Fogelson Yu.B. Bevezetés a biztosítási jogba: képzési kézikönyv - M .: BEK, 2005. - 254 p. Shakhov V.V. Biztosítás: tankönyv egyetemek számára. - M .: UNITI, 2004 .-- 311 p. Shakhova Yu.T. Tankönyv egyetemisták számára [Szöveg]: Shakhov Yu.T. tankönyv - M .: Közgazdaságtan, 2007. - 551 p. Shinkarenko I.E. Felelősségbiztosítás: referenciakönyv. - M .: "Pénzügy és statisztika", 2004 - 352 p.

1. cikk Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 931

2. cikk Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 932

3 „Az Orosz Föderáció biztosítási tevékenységeinek engedélyezésének feltételei”, jóváhagyva a Rosstrahnadzor 1994. május 19-i, 02-02/08 sz.

4 2002. december 24-i szövetségi törvény. № 176-ФЗ „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításáról”

5. cikk Az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyvének 109., 142. cikke

6 1998. július 29-i 135-FZ szövetségi törvény, „Az Orosz Föderációban folyó értékelési tevékenységekről” (a 2003. március 37-i módosítással)

Küldje el a jó munkát a tudásbázis egyszerű. Használja az alábbi űrlapot

Azok a hallgatók, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik tanulmányaikban és munkájuk során használják fel a tudásbázist, nagyon hálásak lesznek Önnek.

közzétett http://www.allbest.ru/

OROSZORSZÁG MINI OKTATÁSTUDOMÁNYAI

Szövetségi Állami Költségvetési Szakmai Felsőoktatási Intézmény

"Southwest State University"

Tanfolyam Munka

fegyelem szerint"Polgári jog»

a témán: " A biztosítási kockázat fogalma az orosz polgári jogban »

Bevezetés

2. A biztosítás fajtái és formái

3. A felek jogai és kötelezettségei

5. A biztosítás megszűnése. A biztosító biztosítási kártérítés és a biztosítási összeg fizetése alóli felmentésének indoka

Következtetés

A felhasznált források listája

Bevezetés

Mély gazdasági változások mennek végbe a modern Oroszországban. A biztosítás szükségességének gondolata, mint a piaci infrastruktúra szerves eleme, egyre aktívabban kerül be a köztudatba. Ennek előfeltételei nyilvánvalóak: az állam befolyási körének éles beszűkülése a termelés és az anyagi javak elosztásának fejlesztésére, a tulajdon privatizációjára és társaságosítására, a saját kockázatukra és veszélyükre tevékenykedő független gazdasági egységek hatalmas tömegének megjelenése. kiélezett verseny körülményei között.

A biztosítás a magánszemély vagy jogi személy által elszenvedett károk kompenzálására szolgál úgy, hogy azokat sok személy (a biztosítói kör) között felosztja. A károk megtérítése a biztosító szervezet (biztosító) hatáskörébe tartozó biztosítási alap pénzeszközeiből történik. A biztosítás objektív szükségessége abból adódik, hogy a veszteségek olykor olyan romboló tényezők következtében keletkeznek, amelyek egyáltalán nem állnak az ember irányítása alatt (a természet spontán erői), mindenesetre nem vonnak maguk után polgári jogi felelősséget. Ilyen helyzetben senkitől sem lehet behajtani a veszteségeket, azok magának az áldozatnak a tulajdonában „települnek le”. Az előre létrehozott biztosítási alap kártérítési forrás lehet. Biztosítás csak akkor célszerű, ha a szerződő és a biztosító közötti jogviszonyban meghatározott biztosítási események (kockázatok) jelentős pénzszükségletet okoznak. Így például az a magánszemély, akinek ilyen szükséglete van, általában nem tudja fedezni saját forrásából életszínvonalának érzékeny korlátozása nélkül.

A biztosítás egy közgazdasági kategória, gazdasági kapcsolatok rendszere, amely magában foglalja a célzott pénztári alapok képzésére és a különféle előre nem látható nemkívánatos események (kockázatok) okozott károk megtérítésére szolgáló formák és módszerek összességét. Kifejti a szakosított biztosítási alap létrehozásának funkcióit; kártérítés; biztosítási esemény megelőzése.

Tegyen különbséget a személy- és vagyonbiztosítás között. A lebonyolítási forma szerint lehet részvény-, kölcsönös és állami biztosítás. Az egészségbiztosítás a kapcsolatok egy speciális csoportját alkotja.

A 90-es évek elején az Orosz Föderációban megkezdődött a nemzeti biztosítási piac újjáéledése, amely a mai napig tart. A nemzeti biztosítási piac jogi szabályozásának jogszabályi keretét az RF „A biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény az RF-ben” határozta meg.

Az oroszországi biztosítási tevékenység csak az elmúlt években, a Gosstrakh és Ingosstrakh állami monopólium felszámolása és az Orosz Föderáció biztosítási törvényének elfogadása után kezdte el sajátos kereskedelmi tevékenység jellegét elnyerni. Számos, jelenleg az orosz biztosítási piacon működő és biztosítási tevékenységet folytató kereskedelmi biztosítótársaság túlnyomó többségében még mindig nem szerezte meg a szükséges tapasztalatokat. A biztosítási üzletág piaci viszonyok és ennek megfelelően a verseny nem érte el a magas fejlettséget, valamint a biztosítási tevékenység mértéke, amit egyrészt a biztosítók körében tapasztalható magas jövedelmezőség, másrészt a a biztosítási terület lefedettségének alacsony százaléka.

1996-ban az Orosz Föderáció kormánya határozatot fogadott el „Az Orosz Föderáció biztosítási piacának fejlesztését célzó kiemelt intézkedésekről”, amely számos intézkedést ír elő a biztosítási tevékenységekkel kapcsolatos adójogszabályok javítására, valamint az Orosz Föderáció részvételére. nemzetközi pénzügyi szervezetek az oroszországi biztosítási piac fejlesztési tevékenységeinek finanszírozásában. 1997-ben speciális célprogramot dolgoztak ki a súlyos ipari balesetek, katasztrófák és természeti katasztrófák elleni kockázatok biztosításának és viszontbiztosításának fejlesztésére. A biztosítási piac tovább javul.

Általánosságban elmondható, hogy a biztosítási üzletág fejlődését Oroszországban az állami biztosítási monopóliumról a biztosítási piacra való átmenet kísérte. A volt Szovjetunió összeomlásával összefüggésben bekövetkezett jelentős geopolitikai változások objektív igényt teremtettek az oroszországi nemzeti biztosítási piac felélesztésére.

Ez a munka kifejezetten a biztosítás jogi szabályozásával foglalkozik hazánkban. A cikk megpróbálja tisztázni a jogviszonyok ezen területére vonatkozó alapvető szabályokat, hogy azonosítsa azok előnyeit és hátrányait.

A cél A bemutatott kurzusmunka a ma létező biztosítási jogviszonyok és biztosítási típusok elemzése volt.

1. A biztosítási jogviszony fogalma és főbb kategóriái

A biztosítás a résztvevői közötti speciális zárt újraelosztási kapcsolatok összességeként működik egy célzott biztosítási alap létrehozására pénzbeli hozzájárulások terhére, amelyek célja a vállalkozások és szervezetek esetleges sürgősségi és egyéb kárainak megtérítése, vagy az állampolgárok pénzügyi támogatása. üzlet: Tankönyv / Szerk. prof. Reitman L.I. - M .: Banki és Tőzsdei Tudományos és Tanácsadó Központ. - 1992. S. 13-18. ...

Az elmúlt években a nemzeti biztosítási piac fejlődésének fő jellemzője a biztosítók számának rohamos növekedése és a teljes biztosítási díj volumenének jelentős növekedése volt. Megtörtént az átállás az Állami Biztosító monopolrendszeréből a piacra, amelynek alanyai jelenleg mintegy kétezer biztosító.

Az oroszországi biztosítási tevékenységek állami szabályozásának mechanizmusának végrehajtása érdekében az 1992. február 10-i elnöki rendelettel létrehozták az Orosz Föderáció Állami Biztosítási Felügyeletét (Oroszország Szövetségi Biztosítási Tevékenységek Felügyeleti Szolgálata - Rosstrakhnadzor). A biztosítási felügyelet központi kormányzati szerv formájában jött létre, amelynek feladata a biztosítási terület jogszabályi előírásainak betartásának ellenőrzése és e tevékenység engedélyezéssel történő szabályozása, a biztosítók és viszontbiztosítók egységes nyilvántartásának vezetése, valamint biztosítási alkuszok regisztrációja. A biztosítási felügyelet feladatai közé tartozik a biztosítási tartalék képzésére és elhelyezésére vonatkozó szabályok, a biztosító szervezetek számviteli és beszámolási formáinak, rendszereinek stb. Az Orosz Föderáció elnökének 1996. augusztus 14-i rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek felépítéséről", 1177. sz., Az Orosz Föderáció elnökének 1996. augusztus 14-i 1177. számú rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek felépítéséről" " // Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai. - 1996. augusztus 19. - 34. sz. - Művészet. 4082. A Biztosítási Tevékenységek Felügyeleti Orosz Szövetségi Szolgálatot megszüntették, és feladatait az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumához ruházták át. 1996 decemberében létrehozták az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának Biztosítás-felügyeleti Osztályát.

Modern jogi a biztosítás meghatározását az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 2. cikke tartalmazza, a biztosítás meghatározása a következő: magánszemélyek és jogi személyek vagyoni érdekeinek védelmét szolgáló kapcsolatok bizonyos események (biztosítási események) bekövetkezése esetén az általuk befizetett biztosítási díjakból (biztosítási díjakból) képződött pénzeszközök terhére". A biztosítási védelem meghatározott pénzösszeg kifizetése formájában valósul meg a kialakult alapokból. Az eseményeknek, amelyek esetén biztosítást kötnek, rendelkezniük kell a valószínűség, a véletlen jelével (a törvény 9. cikkének 1. pontja). a biztosítási üzletágról).

A biztosítási jogviszony jogilag rögzített meghatározása teljes mértékben megfelel a biztosításról szóló modern elképzeléseknek. Azonban, amint azt Fogelson Yu.B. megjegyezte, "a kamat vagyoni jellegére vonatkozó követelmények" bizonyos mértékig anakronizmus. A tulajdoni érdekeltség egy személynek a dolgokhoz és a tulajdonjogokhoz kapcsolódó érdeke. Korábban a polgári jog elsősorban a vagyonforgalmat szabályozta, az állampolgári jogok tárgyai közé csak a vagyon tartozott. Az 1774-ben elfogadott angol életbiztosítási törvény (The Life Assurance Act 1774), más néven szerencsejáték-törvény, lehetővé tette a biztosítási szerződések megkötését abban az esetben, ha az érdekelt személynek csak olyan kárt okozott, amelynek pénzértéke van Fogelson YB. Kommentár a biztosítási jogszabályokhoz... - M .: Jogász, 1999.S. 6.. Napjainkban a hatályos jogszabályok a polgári jogok és az immateriális előnyök tárgyaira utalnak - élet, egészség, becsület stb. (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 128., 150. cikke), és a biztosítás kiterjed a kapcsolódó érdekekre. ezeket az előnyöket.

Foglalkozzunk néhány alapfogalommal, amelyeket ebben a kurzusmunkában használni fogunk: a szerződő, a biztosító, a biztosított, a biztosítási kockázat, a biztosítási esemény, a biztosítási összeg.

A biztosított- az a természetes vagy jogi személy, aki pénzbeli (biztosítási) járulékot fizet, és jogszabály vagy megállapodás alapján jogosult arra, hogy biztosítási esemény bekövetkeztekor pénzösszeghez jusson. A szerződőnek konkrét biztosítási érdeke van. A biztosítási érdeken keresztül konkrét kapcsolatok valósulnak meg, amelyeket a szerződő a biztosítóval köt. A nemzetközi biztosítási piacon tevékenykedő biztosított kötvénytulajdonosnak is nevezhető.

Biztosító- olyan szervezet (jogi személy), amely biztosítást köt, kártérítési kötelezettséget vállal vagy a biztosítási összeg kifizetését, valamint biztosítási alap létrehozását és elköltését végzi Az Orosz Föderációban a biztosítók jelenleg részvénybiztosítások cégek. A nemzetközi biztosítási gyakorlatban a biztosító kifejezést is használják a biztosítóra. A biztosító meghatározott jogviszonyba lép a biztosítottal. Cselekvésében, e kapcsolatok kialakításában, a biztosítottak és a társadalom egészének biztosítási érdekei vezérlik.

Biztosított személy - olyan személy, akinek élete, egészsége és munkaképessége a biztosítás tárgyát képezi. A biztosított az a természetes személy, akinek a javára a biztosítási szerződés megkötésre került. Gyakorlatilag a biztosított lehet egyben szerződő is, ha önerőből fizet pénzbeli (biztosítási) díjat.

Biztosítási kockázat az a várható esemény, amelynek bekövetkezése esetén a biztosítás megkötésre kerül. Fontos megjegyezni, hogy egy biztosítási kockázatnak tekintett eseménynek rendelkeznie kell bekövetkezésének valószínűségére és véletlenszerűségére utaló jelekkel.

Biztosítási esemény olyan bekövetkezett, biztosítási szerződésben vagy jogszabályban meghatározott esemény, amelynek bekövetkezésekor a biztosító köteles biztosítási kifizetést teljesíteni a szerződőnek, a biztosítottnak, a kedvezményezettnek vagy más harmadik személynek.

Tehát a "Kötelező társadalombiztosítás alapjairól" szóló törvényben, az 1999. július 16-i N 165-FZ szövetségi törvényben "A kötelező társadalombiztosítás alapján" // Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai. - 1999. július 19. - N 29. - 3686. cikk, a 7. cikkben a biztosítási kockázatok (és biztosítási események) rögzítése:

1) orvosi segítség szükségessége;

2) átmeneti keresőképtelenség;

3) munkahelyi sérülés és foglalkozási megbetegedés;

4) anyaság;

5) fogyatékosság;

6) az öregség kezdete;

7) családfenntartó elvesztése;

8) munkanélküliként való elismerés;

9) a biztosított vagy az általa eltartott rokkant családtagok halála.

Fontos megjegyezni, hogy bizonyos körülmények között a biztosítási eseményeket nem ismerik el. Így például nem ismerhető el biztosítási eseményként a biztosított halála az életbiztosítási szerződés érvényességi ideje alatt, ha az a következők miatt következett be:

A Biztosító vagy a biztosított szándékos cselekményt követett el, amely a biztosítási esemény bekövetkeztét eredményezte;

a biztosított öngyilkossága, ha addig a biztosítási szerződés két évnél rövidebb ideig érvényes;

W a biztosított alkohol-, mérgező- vagy kábítószer-mérgezése.

Ezenkívül a fenti cselekményeket a bíróság vagy más illetékes hatóságok elismerik.

Egy másik fontos fogalom az biztosítási összeg. Ez a biztosítási szerződésben vagy törvényben meghatározott pénzösszeg, amely alapján a biztosítási díj és a biztosítási kifizetés nagyságát megállapítják, hacsak az Orosz Föderáció szerződése vagy jogszabályai másként nem rendelkeznek.

Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvénnyel összhangban a biztosítást kétféle formában végzik: önkéntes és kötelező. Tehát a személybiztosítás köthető kötelező és önkéntes formában is. Így például gyakran a kötvénytulajdonosok - jogi személyek harmadik felek biztosítására vonatkozó szerződéseket kötnek az utóbbi javára.

Ugyanakkor a kötelező biztosítás alatt a biztosítási szerződés biztosítási szerződés megkötésének kötelezettségét kell érteni (Ptk. 936. cikk 1. pont), i. ez a kötelezettség azt a személyt terheli, akinek a biztosítási szerződés egyik feleként kell eljárnia - a szerződőt.

A biztosítási kötelezettség, mint minden más polgári jogi kötelezettség, a Ptk.-ben felsorolt okok bármelyike miatt keletkezhet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 8. cikke. A biztosítást azonban csak akkor ismerik el kötelezőnek, ha a biztosítási kötelezettséget jogszabály írja elő. Ugyanakkor a törvény csak a szövetségi törvényt jelenti, de nem a szövetség alanya jogát (a Polgári Törvénykönyv 3. cikkének 2. pontja, az Orosz Föderáció alkotmánya 71. cikkének "o" pontja).

Vegye figyelembe, hogy a kötelező biztosítást létrehozó normatív aktusnak meg kell határoznia:

a) biztosításra kötelezettek;

b) olyan személyek, akiknek az érdekeit biztosítják;

c) biztosított érdekek;

d) azokat a veszélyeket, amelyek bekövetkezése ellen biztosítottak;

e) minimális biztosítási összegek.

Ha e feltételek közül legalább az egyik nem kerül meghatározásra a vonatkozó normatív aktusban, a kötelező biztosítás nem tekinthető létrejöttnek, az e törvényben meghatározott személyeket nem terheli biztosítási kötelezettség és a Kbt. 937 Ptk. Ennek megfelelően a biztosítási felügyelet erre a típusú kötelező biztosításra nem ad ki engedélyt.

2. A biztosítás fajtái és formái

Attól függően, hogy mely érdekeket védi a biztosítás, a következő típusokra oszlik: személyi biztosítás, amelynek tárgya a szerződő vagy a biztosított életével, egészségével, munkaképességével, nyugdíjellátásával (és néhány mással) kapcsolatos vagyoni érdek, és tulajdon biztosítás, amelynek tárgya a vagyon birtoklásával, használatával és rendelkezésével kapcsolatos érdek (Tv. 4. cikk).

Az Orosz Föderáció "A biztosításról szóló" törvényétől eltérően, amely egy biztosítási szerződés egyetlen felépítését tartalmazza, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve meghatározza a vagyonszerződést és a személyi biztosítási szerződést.

Által személybiztosítási szerződés az egyik fél (a biztosító) vállalja, hogy élet- vagy egészségkárosodás esetén a másik fél (a biztosító) által fizetett díj (biztosítási díj) után a szerződésben meghatározott összeget (biztosítási összeget) egyösszegben megfizeti. maga a biztosított vagy a biztosítási szerződésben megnevezett más állampolgár (a biztosított személy), aki elér egy bizonyos életkort, vagy életében a szerződésben meghatározott más esemény (biztosítási esemény) kezdődik (az orosz polgári törvénykönyv 934. cikke). Föderáció).

A Ptk. a vagyonbiztosítás fogalmát a vagyonbiztosítási szerződés meghatározásával pontosítja. Tehát az Art. (1) bekezdése szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929. §-a alapján vagyonbiztosítási szerződés alapján az egyik fél (a biztosító) kötelezettséget vállal arra, hogy az esemény bekövetkezésekor kártérítést nyújt a másik félnek (a biztosítottnak) vagy egy másik személynek, akinek javára a szerződés létrejött (a kedvezményezett). a szerződésben meghatározott esemény (biztosítási esemény), az ezen esemény következtében a biztosított vagyonban keletkezett vagy a szerződő egyéb vagyoni érdekeivel összefüggő veszteségek (biztosítási kártérítés fizetése) a szerződésben meghatározott összegen belül (összeg. biztosított).

Vagyonbiztosítási szerződés keretében különösen az alábbi vagyoni érdekek biztosíthatók:

1) bizonyos vagyontárgyak elvesztésének (megsemmisülésének), hiányának vagy károsodásának kockázata;

2) a más személyek életének, egészségének vagy vagyonának sérelméből eredő kötelezettségekért való felelősség kockázata, valamint a törvényben meghatározott esetekben a szerződés szerinti felelősség is - a polgári jogi felelősség kockázata;

3) a vállalkozási tevékenységből eredő veszteségek kockázata abból adódóan, hogy a vállalkozó szerződő felei megsértik kötelezettségeiket, vagy e tevékenység feltételei a vállalkozótól független körülmények miatt megváltoznak, ideértve a várt bevétel elmaradásának kockázatát is, - vállalkozói kockázat.

A fajok és fajták mellett az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve is megkülönbözteti speciális biztosítási fajták... Ide tartozik a tengeri biztosítás, az egészségbiztosítás, a nem kereskedelmi kockázatok elleni külföldi befektetési biztosítás, a bankbetétbiztosítás és a nyugdíjbiztosítás, amelyeket külön törvények szabályoznak, illetve szabályozni kellene a jövőben.

A biztosítás kötelező és önkéntes formákra való felosztása hagyományos az orosz jogszabályokban. Önkéntes biztosítás kizárólag a felek saját belátása szerint kerül végrehajtásra, amelyek a megállapodás alapján önállóan határozzák meg a biztosítási szerződés feltételeit. Kötelező biztosítás törvény erejénél fogva keletkezik. A törvény az abban megjelölt személyeket kötelezi arra, hogy biztosítsák más személyek életét, egészségét vagy vagyonát, vagy más személyekkel szembeni polgári jogi felelősségüket (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 927. cikkének 2. szakasza). A kötelező biztosítás tárgyát képező tárgyakat, azokat a kockázatokat, amelyekre biztosítani kell, és a biztosítási összegek minimális összegét törvény vagy az általa előírt módon határozzák meg (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 936. cikkének 3. szakasza). Ha a törvény nem határozza meg kimerítően a biztosítás összes feltételét, akkor azok a szerződésben rögzíthetők.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve kétféle kötelező biztosítást ír elő: 1) a biztosított költségére vagy az érdekelt felek költségére megkötött biztosítás;

2) biztosítás, amely előírhatja az állampolgárok élet-, egészség- és vagyonbiztosítását az állami költségvetésből biztosított pénzeszközök terhére - kötelező állami biztosítás (927. cikk 3. pont) (például katonai személyzet, bírák, stb.)...

Az első típusba tartozik az utasok (turisták, kirándulók) kötelező személybiztosítása.

Ezt az Orosz Föderáció elnökének 1992. július 7-i, 1994. április 6-án módosított, az Orosz Légierő „Az utasok kötelező személybiztosításáról” szóló rendeletével összhangban hajtják végre. 1992. 28. sz. 1683; SAPP RF. 1994. 15. sz. 1174., amely szerint az Orosz Föderáció területén a légi, vasúti, tengeri, belvízi és közúti közlekedés utasai, valamint turisták és kirándulók, akik turisztikai és kirándulószervezeteken keresztül tesznek nemzetközi kirándulásokat, kötelező személybiztosítás hatálya alá tartoznak. az utazás (repülés) során bekövetkező balesetek ellen... A kötelező személybiztosítás nem vonatkozik az ingázó és városi vonalak utasaira. A biztosítási díj összegét az utazási okmány (utalvány) költsége tartalmazza, és értékesítésekor szedik be az utasoktól. Közlekedési balesetből eredő sérülés esetén az utas a biztosítási összegnek a sérülés súlyosságának megfelelő részét fizeti ki.

Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve meghatározza a kötelező biztosítási szabályok megsértése esetén fellépő következményeket. Annak, akinek a javára a törvény szerint kötelező biztosítást kell kötni, jogában áll, ha tudja, hogy a biztosítást nem kötötték meg, bíróság előtt követelheti annak végrehajtását a biztosítási kötelezettséggel megbízott személytől.

A vagyon- és személybiztosítási szerződések térítendők. Biztosítási díj biztosítási szolgáltatás nyújtásáért, a kedvezőtlen következmények kockázatáért fizetendő, amelyet a biztosító átvállal. A biztosítási díjat a biztosított a jogszabályban vagy szerződésben megállapított határidőn belül és módon fizeti meg.

Biztosítási kártérítés- az a pénzösszeg, amelyet a biztosító a vagyonbiztosítási szerződés alapján biztosítási esemény bekövetkeztekor köteles megfizetni, és amelynek kapcsolódnia kell a biztosított vagyontárgy tényleges értékéhez és az okozott károk összegéhez. A személybiztosításban a biztosító által fizetendő pénzösszeg biztosítási fedezet jellegű (Tv. 9. cikk), és a biztosítottat ért kár fennállásától vagy hiányától, valamint egyéb alapon történő kifizetésektől függetlenül fizethető (sorrendben). kártérítés, nyugdíjfizetés, személybiztosítási szerződés).

A biztosítási szerződést írásban kell megkötni, amelynek be nem tartása az érvénytelenséget vonja maga után, kivéve a kötelező állami biztosítási szerződést (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 969. cikke), amelyre az Art. cikkben előírt szokásos következmények vonatkoznak. . Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 162. cikke.

Biztosítási szerződés köthető egy okirat elkészítésével, vagy a biztosító által a szerződőnek írásban vagy szóban benyújtott, a biztosító által aláírt biztosítási kötvény (igazolás, igazolás, nyugta) benyújtása alapján Polgári jog: Tankönyv / Szerk. S.P. Grishaeva - M .: Jogász, 1998.S. 133.

Ha a szerződő nyilatkozata írásban történt, akkor a szerződés megkötése okiratcserével történik. Szóbeli nyilatkozat esetén a biztosított hozzájárulását a biztosító által javasolt feltételekkel történő szerződéskötéshez a biztosítótól biztosítási kötvény (igazolás, igazolás stb.) elfogadása igazolja. Az a tény, hogy a szerződő rendelkezik a vonatkozó dokumentumokkal, megerősíti a biztosítási szerződés megkötésének tényét.

A biztosító a szerződés megkötésekor jogosult az általa vagy a biztosítók szövetsége által bizonyos típusú biztosításokra kidolgozott szerződés (biztosítási kötvény) szabványos formáit alkalmazni (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 940. cikkének 3. szakasza). ).

Biztosítási kötvény(igazolás, igazolás, nyugta) - a biztosító által kiállított, a biztosítási szerződés megkötésének tényét igazoló dokumentum. A házirend részleteit az Art. törvény 16. §-a. Ezek a következők: a dokumentum neve - „biztosítási kötvény”; a biztosító neve, jogi címe és banki adatai; a szerződő vezetékneve, neve, családneve vagy neve és címe; a biztosított személy (kedvezményezett) adatai, ha vannak; a biztosítás tárgyának megjelölése (biztosítási kamat); a biztosítási összeg összege; a biztosított kockázat megjelölése; a biztosítási díj (járulék) nagysága, valamint befizetésük ütemezése és rendje; a biztosítási szerződés időtartama és néhány más.

Hasonló vagyontárgyak (áru, rakomány stb.) különböző tételeinek, hasonló feltételekkel, meghatározott időtartamon belüli szisztematikus biztosítása esetén a szerződőnek a biztosítóval kötött megállapodása egy szerződés alapján rendelkezhet a biztosítás megkötéséről - általános politika(Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 941. cikke). Ebben az esetben a biztosított köteles minden, az általános kötvény hatálya alá tartozó vagyontárgyra vonatkozóan közölni a biztosítóval az ilyen kötvényben előírt információkat az abban meghatározott határidőn belül, ennek hiányában pedig az átvételt követően haladéktalanul. . E kötelezettség alól a szerződő akkor sem mentesül, ha az információ kézhezvételéig a biztosító által megtérítendő károk lehetősége már elmúlt.

A biztosítási szerződés megkötésének feltételeit nem csak egyetlen, a felek által aláírt okirat, vagy a biztosító által kiállított és a szerződő által jóváhagyott biztosítási kötvény tartalmazhatja, hanem a megfelelő típusú biztosítási szabályzat is.

Biztosítási szabályok a biztosító vagy a biztosítók szövetsége által elfogadott, jóváhagyott vagy jóváhagyott dokumentum. A biztosítási szabályokban foglalt és a biztosítási szerződés (biztosítási kötvény) szövegében nem szereplő feltételek kötelezőek a biztosítottra (kedvezményezettre), ha a szerződésben (biztosítási kötvényben) az ilyen szabályok alkalmazását közvetlenül jelzik, és maguk a szabályok is rögzítésre kerülnek. a szerződéssel (biztosítási kötvény) egy dokumentumban, vagy annak hátoldalán, vagy csatolva. Utóbbi esetben a biztosítási szabályok szerzõdõhöz történõ átadását a szerzõdéskötéskor a szerzõdésbe történõ bejegyzéssel kell igazolni. A biztosítási szerződés megkötésekor a felek megállapodhatnak a biztosítási szabályok egyes rendelkezéseinek módosításában vagy kizárásában, valamint a szabályok kiegészítésében (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 943. cikke).

A biztosított (kedvezményezett) jogosult érdekeinek védelmében hivatkozni a megfelelő típusú biztosítási szabályokra, amelyekre a biztosítási szerződésben (biztosítási kötvényben) hivatkozás található, még akkor is, ha ezek a szabályok a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 943. §-a nem kötelező a számára.

A biztosítási szerződés akkor tekinthető megkötöttnek, ha a felek minden lényeges feltételben megegyeznek. A biztosítási szerződés lényeges feltételeit a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 942. cikke, amely szerint a biztosító és a szerződő között megállapodást kell kötni:

1) bizonyos vagyontárgyakról vagy egyéb vagyoni érdekeltségekről, amelyek a biztosítás tárgyát képezik - vagyonbiztosítási szerződések alapján vagy a biztosítottról - személybiztosítási szerződések alapján;

2) az esemény jellegét, amelynek bekövetkezése esetén a biztosítást kötik (biztosítási esemény);

3) a biztosítási összeg összegéről;

4) a szerződés időtartamáról.

3. A felek jogai és kötelezettségei

biztosítási átruházási jogviszony

A szerződés időtartama alatt a szerződőnek és a biztosítónak is komplexuma van jobbés felelősségek, amelyek a személybiztosítási szerződés tartalmát képezik. Vegye figyelembe a felek jogait és kötelezettségeit egy életbiztosítási szerződés példáján keresztül.

Tehát a biztosítási bérleti díj fizetésének feltételével kötött életbiztosítás mintaszabályzatával összhangban a Rosstrakhnadzor 1996. június 20-i N 02-02 / 17. számú rendelete „Az életbiztosítás mintaszabályairól a biztosítási bérleti díj fizetésének feltételével” // Pénzügyi újság. - 1996. - 27. sz. A szerződőt a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt joga van:

Ellenőrizze, hogy a Biztosító megfelel-e a biztosítási szerződés feltételeiben foglalt követelményeknek;

Megkapja a kötvény másolatát annak elvesztése esetén;

A szerződést a biztosítási szerződésben megállapított biztosítási esemény bekövetkezése előtt a Biztosító kötelező írásbeli értesítése mellett legkésőbb 30 nappal a tervezett felmondás időpontja előtt felmondani;

A biztosítási járadék folyósításának kezdő időpontja előtt a Biztosítóval egyetértésben módosítsa a biztosítási szerződés feltételeit az egyes biztosítottak biztosítási összegének változása tekintetében;

A biztosított az a magánszemély, aki a túléléssel kapcsolatos vagyoni érdekeltségei vonatkozásában biztosítási szerződést kötött a biztosítási szerződés lejártáig, és legfeljebb az alapon számított visszaváltási összeg erejéig jogosult kölcsön felvételére. a „Biztosított túlélése” biztosítási eseménnyel kapcsolatos biztosítási fizetési kötelezettségek teljesítésére képzett biztosítási tartalék összegéből a kölcsönadás időpontjában. A kölcsön a biztosítási szerződés hatálybalépését követő 1 évnél korábban nem adható ki. A kölcsönszerződés a hatályos jogszabályok által előírt módon, a biztosítási szerződés időtartamát meg nem haladó időtartamra jön létre. Ugyanezt a szabályt az Art. 3. pontja is rögzíti. Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 26. cikke. Korábban e normák végrehajtása során gyakran felmerült az a probléma, hogy ha a szerződő a szerződés időtartama alatt meghal, a biztosító köteles biztosítási fedezetet fizetni a kedvezményezettnek, és csak az örökösöknél kérheti, ha van ilyen. hitel. Ezt az eljárást azonban az 1999 februárjáig hatályos szabályok határozták meg. Jelenleg az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának 1999. február 22-i rendeletével jóváhagyott, az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának február 22-i 16n. , 1999 No. 16n "A biztosítási tartalékok biztosítók általi elhelyezésére vonatkozó szabályok jóváhagyásáról" // Pénzügyi, adózási, biztosítási és számviteli normatív aktusok. - 1999 - 6. sz. amelyek nem biztosítanak kölcsönt a kötvénytulajdonosoknak. Így a törvény 26. cikkének (3) bekezdését jelenleg nem alkalmazzák;

A Szerződő jogosult a Biztosítótól tájékoztatást kapni pénzügyi stabilitására vonatkozóan, amely nem minősül üzleti titoknak.

A szerződő köteles:

Fizesse meg a biztosítási díjat a szerződésben és a kötvényben meghatározott összegben és feltételekkel;

„A biztosított halála” biztosítási esemény bekövetkezése esetén – ha a szerződés eltérően nem rendelkezik – 30 napon belül attól a pillanattól számítva, amikor lehetősége nyílt az esemény bejelentésére, minden rendelkezésére álló módon értesítse a Biztosítót, lehetővé téve számára, hogy tárgyilagosan rögzítse a fellebbezés tényét. Figyelembe kell venni, hogy a biztosítottnak a „biztosított halála” biztosítási esemény bekövetkezéséről szóló tájékoztatási kötelezettségét a Kedvezményezett teljesítheti.

A biztosító viszont jogosult:

Ellenőrizze a Biztosított által megadott információkat, valamint a szerződésben foglalt követelmények Biztosított általi teljesítését, beleértve a Biztosított életkori és egyéb feltételeknek való megfelelését;

A biztosítási fedezet kifizetésének megtagadása, ha a biztosítottnak a hatályos jogszabályokban előírt módon lehetősége volt rá, de a „biztosított halála” biztosítási esemény okának megállapításához szükséges dokumentumokat és információkat a szerződésben meghatározott határidőn belül nem nyújtotta át. , vagy szándékosan hamis információt közölt;

A biztosítási fedezet kifizetésének (biztosítási kifizetés megtagadása) kérdésének eldöntését esemény bekövetkeztekor induló büntetőeljárás esetén elhalasztja az illetékes hatósági határozat meghozataláig. Figyelembe kell venni, hogy ha a Biztosított halála a Kedvezményezett szándékos cselekménye következtében következett be, amely a Biztosított halálát okozta, a Biztosító a Biztosított által kijelölt többi Kedvezményezettnek, ezek távollétében - a Biztosított örököseinek teljesíti a biztosítási kifizetést. a Biztosított. Fontos azonban megjegyezni, hogy ha a szerződésben a kedvezményezett nem a biztosított, hanem egy másik személy, akkor a biztosított halála esetén a kedvezményezettet megillető biztosítási fedezet nem számít bele az öröklési vagyonba (4. pont). törvény 10. cikke).

A biztosító köteles:

A szerződés megkötésének alapjául szolgáló biztosítási szabályok csatolásával, az előírt határidőn belül jogszabályban meghatározott formában biztosítási kötvény(ek) kiállítása;

Biztosítási esemény esetén a biztosítási fedezetet a szerződésben meghatározott határidőn belül fizesse meg (vagy tagadja meg a fizetést), miután megkapta a biztosítási szerződés megkötésekor egyeztetett összes szükséges dokumentumot. Ha a biztosítási kártérítés az előírt határidőn belül nem történik meg, a Biztosító a biztosítási kártalanítás kedvezményezettjének (Biztosítottnak, Kedvezményezettnek) a biztosítási fedezet összegének egy százalékának megfelelő összegű kötbért fizet minden késedelmes nap után;

Biztosítani kell a bizalmas viszonyt a biztosítottal.

A biztosítottnak joga van:

biztosítási esemény bekövetkeztekor a javára kötött szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítését követelni a Biztosítótól;

Kérheti a Szerződőtől a Kedvezményezett kijelölését (a helyettesítésére) a biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt a Biztosított döntése alapján;

A Biztosított - magánszemély - halála esetén a Biztosított felszámolása - jogi személy a mindenkor hatályos jogszabályokban előírt módon, valamint a Biztosított és a Biztosító megállapodása alapján, a biztosított kötelezettségeinek teljesítése érdekében. biztosítási díjakat fizetni;

Szerezzen biztosítást a szerződőtől.

A személyi biztosítási szerződés szerinti biztosítási kötelezettség teljesítését biztosítási fedezet kifizetésének nevezik (az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 9. cikkének 3. pontja).

4. Társbiztosítás. Viszontbiztosítás. Hatóság

Egy tárgyat egy biztosítási szerződés alapján több biztosító együttesen is biztosíthat. A biztosító oldalán álló személyek ilyen sokaságát ún biztosítás... Kidolgozott formában ez uszodák, biztosítási szakszervezetek, klubok létrehozásához vezet. Létrehozásuk célja módszertani és szervezési segítségnyújtás alapítóik számára, tevékenységük összehangolása a különféle biztosítási formák lebonyolításában, közreműködés a jogalkotási aktusok előkészítésében, tudományos fejlesztések elősegítése stb.

Az Art. (4) bekezdésével összhangban. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 50. cikke és a „Nem kereskedelmi szervezetekről” szóló szövetségi törvény csak kétféle jogi személy szövetség létezik - egyesületek és szakszervezetek. A biztosítók szakszervezeteire és egyesületeire ugyanazok a szabályok vonatkoznak, mint más jogi személyek szakszervezeteire és egyesületeire, pl. Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 121-123. cikke és a „Nem kereskedelmi szervezetekről” szóló szövetségi törvény normái.

Ezenkívül a biztosítóknak meghatározott egyesületei vannak - biztosítási medencék, amelyek nem egyesületek abban az értelemben, hogy az Art. 50 és 121 GK. A biztosítási pool nem jogi személy, mivel a jogi személy fő jellemzője a kötelezettségekért való önálló felelősség (Ptk. 48. § 1. pont), amellyel nem rendelkezik. A biztosítási pool tagjai társasági jellegű megállapodás alapján járnak el. Saját nevében, de egységes szabályok és egységes díjszabás szerint kötnek biztosítási szerződést, és egyetemlegesen felelnek a szerződőkkel szemben. Nem köthetnek azonos típusú biztosítást különböző szabályok szerint. A pooltagok azonban nem korlátozottak azon jogukban, hogy más típusú biztosítást is biztosítsanak, amelyre a biztosítási pool-szerződés nem vonatkozik.

Ha az ilyen szerződés nem határozza meg az egyes biztosítók jogait és kötelezettségeit, a biztosított (kedvezményezett) felé egyetemlegesen felelősek a vagyonbiztosítási szerződés szerinti biztosítási kártérítés vagy a személybiztosítási szerződés szerinti biztosítási összeg kifizetéséért. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 953. cikke).

A biztosítási kártérítés kifizetésének kockázatát vagy a biztosító által biztosítási szerződés alapján átvállalt biztosítási összeget részben vagy egészben más biztosító (biztosítók) biztosíthatja a vele kötött szerződés alapján. viszontbiztosítás... Ebben az esetben maga a biztosító jár el biztosítottként, aki viszontbiztosítási szerződés megkötéséhez folyamodik annak érdekében, hogy garantálja annak kockázatát, hogy annak egy részét a viszontbiztosítóra ruházza át. Ugyanakkor az együttbiztosítástól eltérően a biztosító oldalán nem áll fenn több személy, mivel viszontbiztosítás esetén a jelen szerződés szerinti biztosító továbbra is köteles a szerződővel szemben a főbiztosítási szerződés alapján a biztosítás megfizetésére. kártérítést vagy a biztosítási összeget. Két vagy több viszontbiztosítási szerződés egymást követő megkötése megengedett (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 967. cikkének 4. szakasza).

A biztosítóknak joguk van szakszervezeteket, egyesületeket és egyéb egyesületeket alapítani tevékenységük összehangolására, tagjaik érdekeinek védelmére és közös programok megvalósítására. Ezek az egyesületek nem jogosultak közvetlenül biztosítási tevékenységet folytatni (a törvény 14. cikke).

A vagyonbiztosításban a biztosítónak joga van arra jogátruházás, melynek lényege, hogy ha a vagyonbiztosítási szerződés eltérően nem rendelkezik, a biztosítottat (kedvezményezettet) a biztosítás következtében megtérített károkért felelős személlyel szemben fennálló követelési joga átszáll a biztosítási díjat kifizető biztosítóra. a kifizetett összeget. Így az átruházás a biztosított kártérítési jogának átruházása a biztosítóra. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a szerződés azon időtartama, amely kizárja a kárt szándékosan okozó személlyel szembeni követelés átruházását a biztosítóra, érvénytelen (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 965. cikke).

5. A biztosítás megszűnése. A biztosító biztosítási kártérítés és a biztosítási összeg fizetése alóli felmentésének indoka

A biztosítási szerződés, ha másként nem rendelkezik, a biztosítási díj vagy annak első részlete megfizetésének időpontjában lép hatályba, és az abban meghatározott ideig érvényes.

A biztosítási szerződés megszűnésének alapja annak teljesítése. Ezen túlmenően a jelen szerződés sajátossága abban rejlik, hogy a teljesítés alatt a szerződés időtartama alatti kockázatviselést kell érteni, még akkor is, ha ezalatt nem történt biztosítási esemény, és a biztosítási kártérítés vagy a biztosítási összeg kifizetése a szerződés időtartama alatt. a biztosítási feltételekben meghatározott teljes körű biztosítási esemény a szerződés lejárta előtt. A biztosítási összeg vagy a biztosítási kártalanítás egy részének kifizetése nem jelenti a biztosítási szerződés megszűnését.

A biztosítási szerződés idő előtt felmondható, pl. megkötésének időtartama előtt, ha annak hatálybalépését követően a biztosítási esemény bekövetkezésének lehetősége megszűnt, és a biztosítási kockázat fennállása a biztosítási eseménytől eltérő körülmény miatt szűnt meg. Ilyen körülmények különösen: a biztosított vagyontárgy elvesztése nem biztosítási esemény bekövetkeztén; a vállalkozói tevékenység előírt módon történő megszüntetése az a személy, aki biztosította a vállalkozási kockázatot vagy az e tevékenységhez kapcsolódó polgári jogi felelősséget (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke). A szerződés idő előtti felmondása esetén ezekben az esetekben a biztosító a biztosítási díj egy részére jogosult a biztosítás érvényességi idejének arányában, vagyis a biztosítási díj bizonyos összeggel visszajár a szerződőnek. levonások.

A szerződő (kedvezményezett) bármikor jogosult elállni a biztosítási szerződéstől. Ebben az esetben azonban a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. §-a szerint a biztosítónak fizetett díj nem téríthető vissza, kivéve, ha a biztosítási szerződés másként rendelkezik.

A hazai biztosítási piacon működő biztosítótársaságok igen változatos vagyon- és személybiztosításokat kínálnak, beleértve a gépjármű-, állampolgári vagyon-, űrtevékenység-biztosítást, bankkockázat-biztosítást, tűzbiztosítást, gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítását, környezetvédelmi biztosítást. fokozott veszélyforrásról, termékfelelősségbiztosításról, egyes szakmai felelősségbiztosításról, bankkártya tulajdonosi balesetbiztosításról, életbiztosításról, egészségbiztosításról stb.

Ezekben az esetekben a szerződéskötés feltételeit, eljárását, valamint a biztosítási esemény bekövetkezte esetén a kártérítés mértékét a hatályos jogszabályok előírásainak megfelelően a biztosítók alakítják ki, ösztönözve őket a versenykörnyezetben a a lehető legteljesebb mértékben figyelembe veszi a kötvénytulajdonosok kéréseit és érdekeit.

A törvény rendelkezhet olyan esetekről, amikor a biztosító mentesül a vagyonbiztosítási szerződések szerinti biztosítási kártérítés fizetése alól a szerződő vagy a kedvezményezett súlyos gondatlansága miatt bekövetkezett biztosítási esemény esetén.

Figyelembe kell venni, hogy a biztosító nem mentesül a személybiztosítási szerződés alapján a biztosított halála esetén esedékes biztosítási összeg megfizetése alól, ha halála öngyilkosság következtében következett be és akkor a biztosítási szerződés legalább két éve érvényben volt (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 963. cikkének 3. cikke).

Nem mentesül a biztosító az élet- vagy egészségkárosodás miatti felelősségbiztosítási szerződés szerinti biztosítási kártérítés fizetése alól sem, ha a kárt a felelős hibájából okozták.

Ha jogszabály vagy a biztosítási szerződés eltérően nem rendelkezik, a biztosító biztosítási kártérítés vagy biztosítási összeg fizetési kötelezettsége nem keletkezik, ha a biztosítási esemény az alábbiak miatt következett be: nukleáris robbanás, sugárzás vagy radioaktív szennyezés hatása; katonai akciók, valamint manőverek vagy egyéb katonai tevékenységek; polgárháború, mindenféle polgári nyugtalanság vagy sztrájk; ha veszteség keletkezett a biztosított vagyontárgynak az állami szervek rendelete alapján történő lefoglalása, elkobzása, lefoglalása, lefoglalása vagy megsemmisítése következtében (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 964. cikke), valamint ha a biztosított kártérítést kapott a a vagyonbiztosítási szerződésnek megfelelő összegű károkozásban vétkes személy (a törvény 21. cikkének "g" pontja). A biztosítási kártérítés, illetve a biztosítási összeg kifizetésének egyéb megtagadási okáról a szabályozási rendelet vagy a szerződés is rendelkezhet.

Következtetés

A biztosítás legjellemzőbb jellemzője a decentralizált forrásokból - a kötvénytulajdonosok hozzájárulásaiból - tartalék (alap) képzés. Ezek az alapok egy független jogi személy - biztosító szervezet - rendelkezésére állnak, amely engedélyt (engedélyt) kapott a biztosítási tevékenység folytatására. Biztosítási esemény esetén a kifizetés vagy magának a szerződőnek, vagy a jogszabályban vagy szerződésben meghatározott más személynek történik.

Természetesen naivitás azt gondolni, hogy a biztosítási szolgáltatás a közjó érdekét szolgáló érdektelen szolgáltatás. Mint minden vállalkozói tevékenység, ezt is elsősorban a szisztematikus profit érdekében végzik, és a biztosítási üzletág meglehetősen nyereséges. A nagy (méretű) tőkét koncentráló biztosítótársaságok forgalomba helyezik azokat, és az üzletág legjövedelmezőbb területeibe fektetnek be. Ennek eredményeként éles verseny folyik a biztosítási piacon. Ugyanakkor a modern társadalom elképzelhetetlen a biztosítási kockázatok széles körére vonatkozó biztosítás nélkül. A vállalkozói tevékenység elkerülhetetlenül összefügg a kockázattal, amelynek biztosítása nélkül a pénzügyi és ipari körök aktivitása visszaesne. Ez pedig a termelés visszaszorulásához, a munkahelyek számának csökkenéséhez, a lakosság vásárlóerejének csökkenéséhez és sok más rendkívül nem kívánatos társadalmi-gazdasági következménnyel járna.

A piacgazdaságban a biztosítás garantálja alanyai pénzügyi stabilitását, függetlenül azok szervezeti és jogi formájától. Ezen túlmenően kártérítési forrásként az összes biztosító között felosztja a felmerült kár összegét, ami megkönnyíti az egyes biztosító terheinek viselését. Erre a célra a biztosítási üzletágban két intézmény létezik: a viszontbiztosítási intézet és az együttbiztosítási intézet. Így a polgári jogi forgalom minden más, biztosítási szolgáltatásnyújtásban részt vevő szereplője közvetetten részt vesz egy adott biztosítási esemény terheinek viselésében.

A biztosítási jogszabályok az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének kifejezetten a biztosításnak szentelt normáiból (48. fejezet, 927-970. cikk), számos szövetségi törvényből, az Orosz Föderáció elnökének rendeleteiből, kormányrendeletekből, a biztosítási tevékenységek felügyeletére vonatkozó szövetségi szervek által kiadott rendeletek.

A biztosítási jogszabályok csak szövetségiek lehetnek. A biztosítás területén az alapvető törvény az Orosz Föderáció „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” törvény és az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. A meghatározott törvény, amelyet Oroszország piacgazdasági úton történő megalakulása során adtak ki, teljes mértékben a biztosítási jogviszonyok fejlesztésére irányul.

1999. január 1-jén hatályba lépett „Az Orosz Föderáció biztosítási törvényének módosításáról és módosításáról” szóló törvény, amely alapján minden biztosító szervezetnek fel kell emelnie a minimális alaptőke lécet a törvényben meghatározott szintre. Ez a rendelkezés lendületet adott a biztosítási szolgáltatások körének bővüléséhez, lehetővé vált nagyobb vállalkozások, projektek biztosítása. Az alulbiztosítás problémája mérséklődött.

Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységeket a szövetségi végrehajtó szerv által a biztosítási tevékenységek felügyeletére kiadott állami engedély alapján végzik.

A jogosítvány nélküli biztosításkötés minden megkötött ügylet érvénytelenítését vonja maga után. A biztosítási tevékenység folytatására vonatkozó engedélyek kiadásának eljárását és feltételeit a Természeti Erőforrások Felügyeleti Szövetségi Szolgálat 02-02 sz. / 08 1994. május 19-én.

Az Orosz Föderáció területén a biztosítási tevékenységek felett az állami ellenőrzést a biztosítási tevékenységeket felügyelő szövetségi végrehajtó szerv gyakorolja. Ennek a szervnek a fő funkcióit a cikk tartalmazza. Az Orosz Föderáció "Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló" törvény 30. cikke.

A biztosítás összes problémáját azonban nem lehet csak törvényi szinten megoldani, azokat közvetetten, a gazdaságon keresztül kell megoldani. Ha a gazdasági szférában minden szabályozási eszköz hibakeresésre kerül, csak akkor lesz pénz, érdeklődés a biztosítási kötvénybe való befektetés iránt, bizalom a biztosítók hírnevébe és fizetőképességébe. A biztosítás csak akkor válik teljes értékű mechanizmussá, "kisimítja a gazdaság negatív következményeit".

felhasznált források listája

1. RF légierő. 1992. 28. sz. 1683; SAPP RF. 1994. 15. sz. Művészet. 1174.

2. Gvozdenko A.A. A biztosítás alapjai: Tankönyv.- M .: Pénzügy és statisztika, 2000.

3. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (1996. február 20-án, augusztus 12-én, 1997. október 24-én, 1999. július 8-án, december 17-én, 2001. április 16-án, május 15-én, március 21-én, 2002. november 14-én, 26-án, 2003. január 10., március 26.).

4. Oroszország polgári joga: Előadások kurzusa. / Ill. szerk. O. N. Szadikov. - M., 1996.

5. Polgári jog: Tankönyv / Szerk. S.P. Grishaeva - M .: Jogász, 1998.

6. Zhuravlev Yu.M., Sekerzh I.G. Biztosítás és viszontbiztosítás. - M., 1993.

7. Az Orosz Föderáció 92.11.27-i törvénye "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban". 4015-1 sz. (átdolgozva 97.12.31-től és 99.10.27-től).

8. Nikolenko N.P. Biztosítás fejlesztése Oroszországban // Pénzügy. - 1999. - 3. sz. - S. 31-42.

9. Pastukhov B.I. A biztosítási piac jelenlegi helyzete és a válságból való kivezető út // Pénzügy. - 1998. - 10. sz. - S. 12-21.

10. Az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának 1999. február 22-i 16n számú rendelete "A biztosítási tartalékok biztosítók általi elhelyezésére vonatkozó szabályok jóváhagyásáról" // Normatív aktusok a pénzügyekről, az adókról, a biztosításról és a számvitelről. - 1999 - 6. sz.

11. A Rosstrakhnadzor 1996. június 20-i, 02-02 / 17. sz. végzése "Az életbiztosítás hozzávetőleges szabályairól a biztosítási bérleti díj fizetésének feltételével" // Pénzügyi újság. - 1996. - 27. sz.

12. Sillaste G. A biztosítási szolgáltatások piaca és fogyasztója // Pénzügy. - 1997. - 10. sz. - S. 36-37.

13. Biztosítási szakma: Tankönyv / Szerk. prof. Reitman L.I. - M .: Banki és Tőzsdei Tudományos és Tanácsadó Központ. - 1992.

14. Az Orosz Föderáció elnökének 1996. augusztus 14-i 1177. számú rendelete "A szövetségi végrehajtó szervek felépítéséről" // Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai. - 1996. augusztus 19. - 34. sz. - Művészet. 4082.

15. 1999. július 16-i 165-FZ szövetségi törvény "A kötelező társadalombiztosítás alapjairól" // Az Orosz Föderáció összegyűjtött jogszabályai. - 1999. július 19. - 29. sz. - Művészet. 3686.

16. Fogelson Yu. B. Kommentár a biztosítási jogszabályokhoz. - M .: Jogász, 1999.

Közzétéve az Allbest.ru oldalon

...

Hasonló dokumentumok

A biztosítási jogviszony fogalma és főbb kategóriái. A biztosítás fajtái és formái. A felek jogai és kötelezettségei. Társbiztosítás. Viszontbiztosítás. Hatóság. A biztosítás megszűnése. A biztosító fizetés alóli mentesítésének okai.

szakdolgozat hozzáadva 2004.09.04

A biztosítási jog tárgya és módja. Anyagi biztosítási jogviszonyok szabályozása. A biztosító szervezet és vagyonának jogállása. Biztosítási jogviszonyok összetétele. A biztosítási törvény főbb jellemzői. A biztosítási felügyelet szervezése és végrehajtása.

szakdolgozat hozzáadva 2012.06.19

A biztosítás kialakulása és fejlődéstörténete. A biztosítási jogviszonyok fogalma és tárgyai. Biztosítási szerződés szerinti polgári jogi felelősség. A biztosítási jogviszonyok keletkezése, változása, megszűnése. A biztosítási szerződés teljesítése.

szakdolgozat, hozzáadva: 2010.06.30

A veszteségek jogi természete az orosz polgári jogban és kártérítésük köre. A veszteségek fajtái: valós kár és elmaradt haszon. A kártérítés indokai és feltételei. Bizonyítási és kártérítési problémák a polgári jogban: a bírói gyakorlat elemzése.

szakdolgozat, hozzáadva: 2015.03.14

szakdolgozat, hozzáadva 2014.10.29

A biztosítási esemény és a biztosítási kockázatnak minősülő körülmény fogalmának különbségei. A biztosítási szerződés jellemzői: kártérítés, viszonosság, realitás, okozati összefüggés és aleatorikus jelleg. A biztosítási tevékenység állami szabályozása.

teszt, hozzáadva 2013.07.29

A biztosítási szerződés általános rendelkezései és besorolása az Orosz Föderáció polgári jogszabályai szerint. A vagyonbiztosítás fogalma, fajtái, tárgyai. A szerződés jellemzői, tartalma, érvényességi ideje. Biztosítási esemény bekövetkezése.

szakdolgozat, hozzáadva: 2011.10.01

A biztosítási kötelezettség fogalma, formái, keletkezésük okai. A biztosító és a szerződő közötti szerződés megszűnése és érvénytelensége. A biztosítási összeg fogalma. A felek felelőssége a vagyoni érdekek védelméről szóló szerződés megszegéséért.

szakdolgozat, hozzáadva 2010.11.30

Munkaszerződés fogalmának elemzése a hatályos polgári jogszabályoknak megfelelően, megkötési feltételek. E kategória besorolása az orosz polgári jogban. A szerződés teljesítésének és felmondásának jellemzői. A felek jogai és kötelezettségei.

szakdolgozat hozzáadva 2014.12.01

A biztosítási tevékenység fő alanyai, jogaik és kötelezettségeik; a szerződő és a biztosító, a kedvezményezett és a biztosított érdekei. Biztosítási üzlet szervezése; közvetítők: brókerek és ügynökök; a biztosítási eljárás szervezőinek feladatai.

A gépről való késés kockázata valóban biztosítás. Először is, ez a kockázat megfelel a biztosítási kockázat definíciójának, azaz. ez egy előre nem látható körülmény, amely előfordulhat, de előfordulhat, hogy nem, és amely veszteséget eredményezhet. Másodszor, megfelel a biztosítási kockázat fő kritériumainak, mint például:

Lehetőség

Baleset

Nem szándékos

A biztosítási esemény bekövetkezésének ténye, például a repülőről való késés, időben és térben előre nem ismert. Ezen túlmenően e kockázat megvalósulásának káros következményei objektíven mérhetők és értékelhetők.

A biztosítási kockázatok közé tartoznak még: járműlopás; betörés, rablás, rablás; baleset miatti egészségkárosodás, tűzben keletkezett anyagi kár.

A nem biztosítási események közé tartozik: a biztosított jármű bűncselekmény eszközként történő használata; ellenségeskedésből származó veszteségek; polgári zavargások okozta károk.

4. kérdés: A gépjármű-tulajdonosok kötelező polgári jogi felelősségbiztosítására (OSAGO) vonatkozóan nyissuk meg a végrehajtás feltételeit és eljárását, a vonatkozó szövetségi törvényekben meghatározottak szerint

A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás (OSAGO) kérdéseit a 2002. április 25-i 40-FZ „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításáról” szóló szövetségi törvény (a továbbiakban - 40-FZ. törvény) szabályozza. Eszerint a járműtulajdonosok kötelesek biztosítani azt a polgári jogi felelősségük kockázatát, amely a gépjárművek használata során más személyek életében, egészségében vagy vagyonában bekövetkezett sérelem következtében keletkezhet.

A 4. cikk szerint a polgári jogi felelősség biztosításának kötelezettsége az Orosz Föderáció területén használt összes jármű tulajdonosára vonatkozik, kivéve az e cikk (3) és (4) bekezdésében meghatározott eseteket.

3. A felelősségbiztosítási kötelezettség nem vonatkozik a tulajdonosokra:

a) olyan járművek, amelyek legnagyobb tervezési sebessége nem haladja meg a 20 kilométert óránként;

b) olyan járművek, amelyekre műszaki jellemzőik szerint nem vonatkoznak az Orosz Föderáció azon jogszabályainak rendelkezései, amelyek az Orosz Föderáció területén a közúti forgalomban való részvételre engedéllyel rendelkeznek;

c) az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinek járművei, más csapatok, katonai alakulatok és testületek, amelyekben katonai szolgálatot teljesítenek, kivéve a buszokat, személygépkocsikat és pótkocsikat, valamint a fegyveres erők gazdasági tevékenységének támogatására használt egyéb járműveket. az Orosz Föderáció, egyéb csapatok, katonai alakulatok és testületek;

(A 2003.06.23-i N 77-FZ szövetségi törvénnyel módosított "c" záradék)

d) külföldön nyilvántartásba vett járművek, ha az ilyen járművek tulajdonosainak polgári jogi felelőssége olyan nemzetközi kötelező biztosítási rendszerek keretében biztosított, amelyekben az Orosz Föderáció is részt vesz.

4. A polgári jogi felelősségbiztosítás kötelezettsége nem vonatkozik olyan jármű tulajdonosára, amelynek felelősségi kockázatát e szövetségi törvény értelmében egy másik személy (a biztosított) biztosította.

5. Azok a gépjárművek tulajdonosai, akik e szövetségi törvény szerint biztosították polgári jogi felelősségüket, emellett önkéntesen köthetnek biztosítást arra az esetre, ha a kötelező biztosítás keretében fizetendő biztosítási összeg nem elegendő az áldozatok életében, egészségében vagy vagyonában okozott károk teljes megtérítésére. valamint a kötelező biztosítás biztosítási kockázatához nem kapcsolódó felelősség bekövetkezése esetén (e szövetségi törvény 6. cikkének 2. szakasza).

6. A kötelező és (vagy) önkéntes biztosítás formájában nem biztosított gépjárművek tulajdonosai kötelesek megtéríteni az áldozatok életében, egészségében vagy vagyonában okozott kárt a polgári jog szerint.

Azok a személyek, akik megsértették a gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítására vonatkozó, e szövetségi törvényben meghatározott követelményeket, az Orosz Föderáció jogszabályai szerint felelősek.

5. cikk A kötelező biztosítási szerződés általános feltételei

A kötelező biztosítási szerződés megkötésének feltételeinek meg kell felelniük a kötelező biztosítási szerződések általános feltételeinek, amelyeket az Orosz Föderáció kormánya által kiadott kötelező biztosítási szabályok tartalmaznak.

6. cikk. A kötelező biztosítás tárgya és a biztosítási kockázat

a) a kötelező biztosítási szerződésben meghatározottaktól eltérő jármű használata során kárt okozni;

b) erkölcsi sérelem okozása vagy az elmaradt haszon megtérítésére vonatkozó kötelezettség keletkezése;

c) károkozás a versenyeken, teszteken vagy a vezetési edzéseken, az erre kijelölt helyeken történő járműhasználat során;

d) a környezet szennyezése;

g) a munkáltatónak a munkavállaló károkozásával okozott károk megtérítési kötelezettsége;

h) a vezető által az általa vezetett járműben és az ahhoz tartozó pótkocsiban, az általa szállított rakományban, a rájuk szerelt berendezésekben a vezető által okozott kárt okozni;

i) károkozás a rakomány járműre történő berakodása vagy kirakodása során, valamint a jármű a szervezet belső területén történő áthaladásakor;

k) a jármű tulajdonosának kötelezettsége az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 59. fejezetének szabályai által előírt felelősség mértékét meghaladó kár megtérítésére (ha a szövetségi törvény magasabb összegű felelősséget állapít meg, vagy megegyezés).

A járműtulajdonosok polgári jogi felelőssége esetén az e bekezdésben meghatározott esetekben az okozott kárt az Orosz Föderáció jogszabályai szerint meg kell téríteniük.

7. cikk. Biztosítási összeg

A biztosítási összeg, amelyen belül a biztosító minden egyes biztosítási esemény bekövetkeztekor (függetlenül attól, hogy azok száma a kötelező biztosítási szerződés időtartama alatt) vállalja, hogy a károsultnak megtéríti az okozott kárt, 400 ezer rubel, nevezetesen:

több áldozat életében vagy egészségében okozott károk kártérítése tekintetében - 240 ezer rubel és legfeljebb 160 ezer rubel egy áldozat életében vagy egészségében okozott károk esetén;

több áldozat vagyonában okozott kár megtérítése tekintetében - 160 ezer rubel és legfeljebb 120 ezer rubel egy áldozat vagyonában okozott károk esetén.

8. cikk. A biztosítási díjak állami szabályozása

1. A biztosítási díjak állami szabályozása a gazdaságilag indokolt biztosítási díjak vagy azok legmagasabb szintjei e szövetségi törvénnyel összhangban történő megállapításával, valamint a biztosítási díjak szerkezetével és a biztosítók által a biztosítási díj meghatározásakor alkalmazandó eljárással valósul meg. kötelező biztosítási szerződés.

(2) A kötelező biztosítás biztosítási díjait (legfelsőbb szintjeit), a biztosítási díjak szerkezetét és a biztosítók által a kötelező biztosítási szerződés alapján fizetendő biztosítási díj meghatározásakor történő alkalmazásukra vonatkozó eljárást az Orosz Föderáció kormánya határozza meg a jelen rendelettel összhangban. Szövetségi törvény.

Ugyanakkor a biztosítási díjak számításánál felhasznált, közvetlenül a biztosítási és kártérítési kifizetések végrehajtására szánt biztosítási díj aránya nem lehet kevesebb a biztosítási díj 80 százalékánál.

3. A megállapított biztosítási díjak érvényességi ideje nem lehet rövidebb hat hónapnál.

A biztosítási díjak változása nem vonja maga után a kötelező biztosítási szerződés hatálya alatti biztosítási díjának változását, amelyet a szerződő a kifizetéskor hatályos biztosítási díjak szerint fizet.

4. Az általuk fizetett biztosítási díjak teljes vagy részleges kompenzálása a szerzõdõk bizonyos kategóriái számára a szerzõdõk más kategóriáinak biztosítási díjának emelésével nem megengedett.

5. A kötelező biztosításra vonatkozó éves statisztikai adatokat a biztosítási tevékenységeket felügyelő szövetségi végrehajtó szerv hivatalosan közzéteszi.

9. cikk. A biztosítási díjak alapkamatai és együtthatói

1. A biztosítási díjak alapkamatokból és együtthatókból állnak. A kötelező biztosítási szerződések biztosítási díjait az alapdíjak és a biztosítási díjak együtthatói szorzataként számítják ki.

A biztosítási alapdíjakat a járművek műszaki jellemzőitől, kialakítási jellemzőitől és rendeltetésétől függően határozzák meg, amelyek jelentősen befolyásolják a használat során bekövetkező károk valószínűségét és az okozott kár lehetséges mértékét.

2. A biztosítási díjakban szereplő együtthatók a következőktől függenek:

a jármű kedvezményes használatának területei;

a biztosítók által az előző időszakokban teljesített biztosítási kifizetések megléte vagy hiánya a jármű tulajdonosainak kötelező felelősségbiztosításának végrehajtása során, valamint a korlátozott járműhasználattal járó kötelező biztosítás esetén, amely csak a meghatározott járművezetők vezetését írja elő. a biztosított részéről a biztosítók által a korábbi időszakokban teljesített biztosítási kifizetések megléte vagy hiánya a kötelező felelősségbiztosítás végrehajtása során ezen járművezetők mindegyikére;

(a 2006.11.25-i N 192-FZ szövetségi törvénnyel módosított)

a biztosítási kockázat mértékét jelentősen befolyásoló egyéb körülmények.

A gépjárműveiket használó állampolgárok kötelező felelősségbiztosításának eseteiben a biztosítási díjak együtthatókat is meghatároznak, amelyek figyelembe veszik:

a kötelező biztosítási szerződés előírja-e azt a feltételt, hogy csak a biztosított által meghatározott járművezetők vezethetik-e a gépjárművet, és ha ilyen feltétel biztosított, akkor vezetési tapasztalatukat, életkorukat és egyéb személyes adataikat;

a jármű szezonális használata.

3. Az e cikk (2) bekezdése szerint megállapított együtthatók mellett a biztosítási díjak tartalmazzák azokat az együtthatókat, amelyeket a gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításában használnak:

a biztosító szándékosan valótlan tájékoztatása az általa kért, a kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díjat érintő körülményekről, amelyek a járműtulajdonosok megbízható tájékoztatása esetén annak az összeghez képest kisebb összegű megfizetését vonták maguk után;

szándékosan hozzájárult a biztosítási esemény bekövetkezéséhez vagy az azzal járó károk növekedéséhez, vagy tudatosan elferdítette a biztosítási esemény bekövetkezésének körülményeit a biztosítási díj emelése érdekében;

kárt okozott olyan körülmények között, amelyek a visszkereset benyújtásának alapját képezték (e szövetségi törvény 14. cikke).

A jelen pontban meghatározott együtthatókat alkalmazzák a biztosítók a kötelező biztosítási szerződés megkötésekor vagy meghosszabbításakor azt az időszakot követő egy évre, amikor a biztosító tudomást szerzett a jelen pontban foglalt cselekményeiről (tétlenségéről).

(4) A kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj maximális összege nem haladhatja meg a gépjármű kedvezményes igénybevételi területére tekintettel korrigált biztosítási díjak alapdíjának háromszorosát, valamint a bekezdés szerint megállapított együtthatók alkalmazásakor. Ennek a cikknek a 3. része, annak ötszöröse.

5. A biztosítási díjak ezenkívül előírhatnak alapkamatokat és együtthatókat, amelyeket a biztosítók a külföldön bejegyzett és az Orosz Föderáció területén ideiglenesen használt gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításának végrehajtása során alkalmaznak.

6. A jelen szövetségi törvénnyel összhangban megállapított biztosítási díjakat a biztosítók kötelesek alkalmazni. A biztosítók nem jogosultak a biztosítási díjak által megállapítottaktól eltérő díjakat és (vagy) együtthatókat alkalmazni.

10. cikk A kötelező biztosítási szerződés időtartama

1. A kötelező biztosítási szerződés futamideje egy év, kivéve azokat az eseteket, amelyekre ez a cikk a szerződés egyéb feltételeiről rendelkezik.

A kötelező biztosítási szerződés meghosszabbodik a következő évre, ha a szerződő legkésőbb két hónappal a szerződés lejárta előtt nem értesítette a biztosítót a meghosszabbítás megtagadásáról. A megújított kötelező biztosítási szerződés érvényessége nem szűnik meg abban az esetben, ha a biztosított a következő évi biztosítási díj fizetését legfeljebb 30 napot késik. A kötelező biztosítási szerződés megújításakor a biztosítási díjat annak új érvényességi idejére a kifizetéskor hatályos biztosítási díjak szerint kell megfizetni.

(2) A külföldön nyilvántartásba vett és az Orosz Föderáció területén ideiglenesen használt járművek tulajdonosai kötelesek kötelező biztosítási szerződést kötni az ilyen járművek ideiglenes használatának teljes időtartamára, de legalább 15 napra.

3. Gépjármű vásárlásakor (vásárlás, öröklés, ajándékozás, stb.) annak tulajdonosa jogosult a gépjármű regisztrációs helyére történő utazás idejére kötelező biztosítási szerződést kötni. Ebben az esetben a jármű tulajdonosa a nyilvántartásba vétel előtt köteles egy évre kötelező biztosítási szerződést kötni a jelen cikk (1) bekezdésében foglaltak szerint.

11. cikk. A kötvénytulajdonosok és a károsultak intézkedései biztosítási esemény bekövetkeztekor

1. Abban az esetben, ha a szerződő közúti közlekedési baleset résztvevője, köteles a baleset többi résztvevőjét kérésükre tájékoztatni arról a kötelező biztosítási szerződésről, amely alapján a jármű tulajdonosainak polgári jogi felelőssége fennáll. biztosított.

A jelen pontban előírt kötelezettség a szerződő távollétében a járművet vezető járművezetőt is terheli.

2. A biztosító köteles a biztosítót a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott határidőn belül és a jelen szerződésben meghatározott módon tájékoztatni a gépjármű használata során keletkezett olyan károkról, amelyek a biztosított polgári jogi felelősségét vonhatják maguk után.

Ebben az esetben a biztosítottnak a károsultak kártérítési igényének kielégítése előtt erről figyelmeztetnie kell a biztosítót, és annak utasításai szerint kell eljárnia, és ha a biztosított ellen per indul, be kell vonnia az ügybe a biztosítót. Ellenkező esetben a biztosítónak jogában áll előterjeszteni azokat a kifogásokat, amelyek az okozott kár megtérítési igényével kapcsolatban a biztosítási fizetési igény kapcsán merültek fel.

3. Ha a károsult élni kíván a biztosítási kifizetéshez való jogával, köteles a biztosítási esemény bekövetkeztét a lehető legrövidebb időn belül értesíteni a biztosítónál.

4. E szövetségi törvény áldozatokra vonatkozó rendelkezései azokra a személyekre is vonatkoznak, akiknek a családfenntartó halála következtében kárt szenvedtek, az áldozatok örököseire és más olyan személyekre, akik a polgári jog szerint kártérítésre jogosultak. az általuk okozott károkért, amikor a járműveket más személyek használják.

12. cikk A biztosítási díj összegének meghatározása

1. Az áldozatot az életében vagy egészségében okozott károk megtérítéseként járó biztosítási kifizetés összegét a biztosító az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 59. fejezetének szabályai szerint számítja ki. A sértett köteles a biztosító rendelkezésére bocsátani minden iratot és bizonyítékot, valamint minden olyan ismert információt megadni, amely megerősíti a sértett életében vagy egészségében okozott kár mértékét és jellegét.

2. A biztosítási kifizetéshez való jogával élni szándékozó károsult vagyonkár esetén köteles a megrongálódott vagyontárgyat vagy annak maradványait a biztosítónak betekintésre és független vizsgálat (felmérés) megszervezésére bemutatni a biztosítási díj tisztázása érdekében. a kár körülményeit, és meghatározza a megtérítendő veszteségek összegét.

Ha a sértettnek bemutatott megrongálódott vagyontárgy vagy maradványának átvizsgálása és független vizsgálata (értékelése) nem teszi lehetővé a biztosítási esemény fennállásának és a kötelező biztosítási szerződés alapján megtérítendő károk összegének megbízható megállapítását, a tisztázás érdekében. Ezen körülmények fennállása esetén a biztosító jogosult a biztosított gépjárművét, amelynek használata során a károsult sérülést szenvedett, átvizsgálni, és/vagy e járművel kapcsolatban független vizsgálatot szervezni. A szerződő ezt a járművet a biztosító kérésére köteles bemutatni a kötelező biztosítási szerződésben előírt módon.

3. A biztosító köteles a károsult fellebbezésének napjától számított legfeljebb öt munkanapon belül megvizsgálni a megrongálódott vagyontárgyat és megszervezni annak független vizsgálatát (értékelését), kivéve, ha a biztosító a sértetttel más időpontban állapodik meg. áldozat.

Abban az esetben, ha a kár jellege vagy a megrongálódott vagyontárgy jellemzői kizárják annak ellenőrzésre történő bemutatását és független vizsgálat (értékelés) megszervezését a biztosító és (vagy) szakértő telephelyén (például járműkár). , a közúti forgalomban való részvételt nem számítva, a meghatározott szemle és független vizsgálat (értékbecslés) a megrongált ingatlan helyén a jelen bekezdésben meghatározott határidőn belül történik.

A kötelező biztosítási szerződés más időszakot is előírhat, amely alatt a biztosító köteles megérkezni a megrongálódott vagyontárgyak ellenőrzésére és független vizsgálatára (értékelésére), figyelemmel magatartásuk területi sajátosságaira nehezen megközelíthető, távoli, ill. ritkán lakott területek.

4. Ha a biztosító a megrongálódott vagyontárgyat nem vizsgálta meg és (vagy) nem szervezte meg annak független vizsgálatát (értékelését) a jelen cikk (3) bekezdésében meghatározott határidőn belül, a károsultnak joga van önállóan kérelmezni a vizsgálatot (értékelést). ).

5. A biztosítási kifizetés alapjául szolgáló független vizsgálat (értékelés) költségét a biztosító által a kötelező biztosítási szerződés alapján megtérítendő károk listája tartalmazza.

6. A biztosító jogosult megtagadni a károsulttól a biztosítási igényt vagy annak egy részét, ha a megrongálódott vagyontárgynak a megrongálódott vagyontárgy átvizsgálása és független vizsgálata (értékelése) előtt a megrongálódott vagyontárgy javítását, vagy maradványainak ártalmatlanítását végzik. cikk követelményei nem teszik lehetővé a biztosítási esemény fennállásának és a kötelező biztosítási szerződés alapján megtérítendő károk összegének megbízható megállapítását.

7. A biztosítási esemény körülményeinek tisztázása, a járműben keletkezett sérülések és azok okainak, javításának technológiájának, módszereinek és költségének megállapítása érdekében a jármű független műszaki vizsgálatát végzik.

A jármű független műszaki vizsgálatának lefolytatásának szabályait, a szakértő technikusokra vonatkozó követelményeket, beleértve a szakmai minősítés feltételeit és eljárását, valamint a szakértői technikusok állami nyilvántartásának vezetését, az Orosz Föderáció kormánya hagyja jóvá, vagy az Orosz Föderáció kormánya által megállapított módon. azt.

13. cikk. Biztosítási juttatás

1. A károsultnak joga van közvetlenül a biztosítóhoz benyújtani az életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár megtérítése iránti igényt a biztosítási összegen belül. A biztosítási fizetési igényt tartalmazó károsult nyilatkozatot a biztosítási esemény bekövetkeztéről és a megtérítendő kár összegéről csatolt dokumentumokkal a biztosító vagy a biztosító által meghatalmazott képviselője telephelyére küldik meg a biztosítónak. az áldozat említett követeléseinek mérlegelésére és biztosítási kifizetésekre.

A biztosítási kötvényben fel kell tüntetni a biztosító helyét és postai címét, valamint az Orosz Föderációt alkotó szervezetekben lévő összes képviselőjét, a velük való kommunikációs eszközöket és a munkájuk idejére vonatkozó információkat.

2. A biztosító a károsult biztosítási kifizetés iránti kérelmét és az ahhoz csatolt dokumentumokat azok kézhezvételétől számított 15 napon belül elbírálja. A biztosító a meghatározott időtartam alatt köteles biztosítási kifizetést fizetni a károsultnak, vagy indokolással ellátott elutasítást küldeni neki.

A biztosító a kártérítésköteles kár összegének teljes körű megállapításáig jogosult a károsult kérelmére a biztosítási díjnak a meghatározott kár ténylegesen meghatározott részének megfelelő részét megfizetni.

A biztosító a károsulttal történt megállapodás alapján és a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott feltételekkel jogosult megszervezni és a biztosítási díj terhére kifizetni a megrongálódott vagyontárgy javítását.

3. Ha egy biztosítási esemény bekövetkeztekor több károsultnak kell biztosítási kifizetést teljesíteni, és az erre a biztosítási eseményre vonatkozó első biztosítási kifizetés napján a biztosítóhoz benyújtott követeléseinek összege meghaladja a kötelező biztosítás biztosítási összegét ( E szövetségi törvény 7. cikke) a biztosítási kifizetéseket a biztosítási összegnek az áldozatok meghatározott követeléseinek összegéhez viszonyított arányában teljesítik.

4. A biztosító a jogszabályban és/vagy a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott esetekben mentesül a biztosítási fizetési kötelezettség alól.

14. cikk A biztosító visszkereseti joga

A biztosító a károkozóval (a szerzõdõvel, a kötelezõ biztosítási szerzõdés alapján a felelõsségkockázata biztosított más személlyel) szemben a biztosító által teljesített biztosítási befizetés összegében visszkeresetet érvényesíthet, ha:

az említett személy szándéka következtében a sértett életében vagy egészségében sérelem keletkezett;

a kárt a meghatározott személy ittas állapotban (alkoholos, kábítószeres vagy egyéb) járművezetés közben okozta;

a megadott személynek nem volt joga a jármű vezetésére, amelynek használata során megsérült;

a megadott személy elmenekült a közúti közlekedési baleset helyszínéről;

a meghatározott személy nem szerepel a kötelező biztosítási szerződésben járművezetésre jogosultként (kötelező biztosítási szerződés megkötésekor azzal a feltétellel, hogy a gépjárművet csak a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott járművezetők használják);

a biztosítási esemény akkor következett be, amikor a meghatározott személy gépjárművet használt a kötelező biztosítási szerződésben nem rögzített időszakban (kötelező biztosítási szerződés megkötésekor azzal a feltétellel, hogy a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott időtartam alatt a gépjárművet használatba vette).

A biztosító ebben az esetben is jogosult az említett személytől a biztosítási esemény figyelembevételével felmerült költségek megtérítését követelni.

15. cikk. A kötelező biztosítás eljárása

1. A kötelező biztosítást a járműtulajdonosok a biztosítókkal kötelező biztosítási szerződések megkötésével kötik.

A kötelező biztosítási szerződések azokat a gépjárműveket jelölik, amelyek tulajdonosi felelőssége biztosított.

2. A kötelező biztosítási szerződés értelmében a biztosított a szerződő magának, a gépjármű tulajdonosának a kötelező biztosítási szerződésében megnevezett másik személynek, valamint a járművet jogszerűen használó más tulajdonosoknak a polgári jogi felelősségének kockázata.

3. A biztosító a kötelező biztosítási szerződés megkötésekor a szerződőnek biztosítási kötvényt és az állami szabvány külön jelzését mutatja be.

A kötelező biztosítás megvalósulását igazoló dokumentum biztosítási kötvény.

4. A biztosító a kötelező biztosítási szerződés megszűnésekor tájékoztatást ad a szerződőnek a bekövetkezett biztosítási események számáról és jellegéről, a teljesített és az esedékes biztosítási kifizetésekről, a biztosítás tartamáról, a biztosítási szerződés figyelembe vett és rendezetlen követeléseiről. a károsultak a biztosítási kifizetésekről és a biztosítással kapcsolatos egyéb információkról a meghatározott szerződés időtartama alatt (a továbbiakban - biztosítási információk). A biztosítással kapcsolatos tájékoztatást a biztosítók írásban és ingyenesen adják.

5. A biztosítással kapcsolatos információkat a gépjármű tulajdonosa a biztosító rendelkezésére bocsátja a következő időszakokban történő kötelező biztosítás kötésekor, és azt a biztosító figyelembe veszi a kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj kiszámításakor alkalmazott biztosítási díjak együtthatóinak meghatározásakor.

6. Az Orosz Föderáció kormánya megállapítja a kötelező biztosítás biztosítási kötvényének formáját, a különleges állami jelzés formáját és a járművön való elhelyezésének eljárását, valamint a biztosításról szóló információkat tartalmazó dokumentum formáját.

16. cikk Kötelező biztosítás a járművek korlátozott használatára

1. Az állampolgároknak joguk van kötelező biztosítási szerződést kötni, tekintettel gépjárműveik korlátozott használatára. A gépjármű korlátozott használatának csak a szerződő által meghatározott járművezetők általi vezetése és (vagy) a jármű szezonális (a meghatározott szerződésekben meghatározott naptári évben hat hónapig) történő használata minősül.

A gépjármű tulajdonosának joga van ezekről a körülményekről a kötelező biztosítási szerződés megkötésekor írásban nyilatkozni a biztosító felé. Ebben az esetben a kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díj, amely figyelembe veszi a gépjármű korlátozott használatát, a biztosítási díjak által biztosított együtthatók felhasználásával kerül megállapításra, figyelembe véve a járművezetők vezetési tapasztalatát, életkorát és egyéb személyes adatait. járművezetésre, és (vagy) a használatának kötelező szerződéses biztosítási időszaka alapján (e szövetségi törvény 9. cikkének 2. szakasza).

2. A kötelező biztosítás kötésekor, figyelembe véve a jármű korlátozott használatát, a biztosítási kötvényen feltüntetik a jármű vezetésére jogosult vezetőket, ideértve a megfelelő meghatalmazást is, és (vagy) a használat időtartamát. kötelező biztosítási szerződésben előírtak.

3. A szerződő köteles a kötelező biztosítási szerződés érvényességi ideje alatt a gépjármű korlátozott használatára tekintettel haladéktalanul írásban tájékoztatni a biztosítót arról, hogy a gépjármű irányítást a biztosítási kötvényben nem szereplő járművezetők részére átadja. járművezetésre jogosult, és (vagy) a kötelező biztosítási szerződésben meghatározott időtartam alatti használat időtartamának meghosszabbításáról. Az ilyen üzenet kézhezvételekor a biztosító elvégzi a megfelelő módosításokat a biztosítási kötvényen. Ebben az esetben a biztosítónak joga van a kockázatnövekedéssel arányosan a kötelező biztosítás biztosítási díjai szerint pótlólagos biztosítási díj megfizetését követelni.

17. cikk. A kötelező biztosítási szerződés szerinti biztosítási díjak megtérítése

(1) Azok a fogyatékos személyek, akik a társadalombiztosítási hatóságokon keresztül kaptak gépjárművet, az általuk a kötelező biztosítási szerződés alapján fizetett biztosítási díj 50 százalékának megfelelő összegű kártérítésben részesülnek. Ez a kártérítés akkor jár, ha a jogosult személy és legfeljebb egy másik járművezető használja a járművet.

A kötelező biztosítási szerződés alapján a biztosítási díjak megtérítése az Orosz Föderáció kiadási kötelezettsége.

(a 2004. december 29-i N 199-FZ szövetségi törvénnyel módosított)

Az Orosz Föderáció az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állami hatóságait ruházza fel arra, hogy a fogyatékkal élők biztosítási díjaiért kártérítést fizessenek az e cikkben meghatározott kötelező biztosítási szerződés alapján.

Az ezen szociális támogatási intézkedések biztosítására átruházott hatáskörök végrehajtásához szükséges pénzeszközöket a szövetségi költségvetésben kialakított szövetségi kompenzációs alap részeként biztosítják támogatások formájában.