Mielőtt nyugdíjpénzt utalna át a PFR-ből egy nem állami alapba, tanulmányoznia kell az orosz NPF legalább egy minősítését, amely 2018 végén - 2019 elején releváns. Áttekintésünkben - azok, akik a fő kritériumok szerint vezetnek a csúcson - jövedelmezőség és megbízhatóság.
Az Oroszországi Bank évente frissíti azon non-profit nyugdíjalapok listáját, amelyek kiérdemelhetik a lakosság bizalmát. A jogosítványoktól megfosztott cégek kiesnek belőle, a piac leggyengébb szereplői pedig az utolsó helyen állnak.
A statisztikai adatok így néznek ki:
1997 óta az NPF-ek száma 252-ről 69-re csökkent;
A működő társaságok közül 38 részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, 31 nem;
összesen több mint 4 billió rubel nyugdíj-megtakarítást helyeztek el nem kormányzati struktúrákban.
A nem állami nyugdíjellátás piaca dinamikusan fejlődik, miközben természetes, hogy a legerősebbek rajta maradnak, a gyengék pedig vagy távoznak, vagy egyesülnek.
A három alap, amely így vagy úgy, az összes mérvadó topban megjelenik:
Sberbank;
VTB Nyugdíjpénztár.
Szergej Svecov, a jegybank elnökhelyettese szerint a nem állami nyugdíjpiacot gondosan ellenőrzik:
„Kemény lemorzsolódás” a nyugdíj-megtakarítási garanciarendszeren keresztül;
fáradhatatlanul figyelemmel kíséri az adott alap által választott befektetési stratégiákat;
stressztesztek elvégzése a betétesekkel szembeni kötelezettségek teljesítése érdekében;
az alap tőkéje származási minőségének ellenőrzése.
Ez lehetővé teszi a jegybank számára, hogy ne azok maradjanak a piacon, akik „meg akarják ragadni a pénzt és elmenekülni”, hanem akik elhatározták, hogy „normális üzletet intéznek” – magyarázta Svecov.
A megbízhatóság kritériuma azt méri fel, hogy egy adott vállalat mennyire stabil. A 2018-as NPF-minősítés első helyezettjei azok, akik nem félnek az állami és globális léptékű pénzügyi kataklizmáktól sem. A bennük lévő befektetések biztosítottak és anyagilag is biztosítottak. Az utolsó soron az instabil helyzetű és magas csődkockázatú alapok állnak.
|
Név |
Ingatlan (millió rubelben) |
|
1.Sberbank |
|
|
2.Gazfond |
|
|
3.Jólét |
|
|
4 a jövő |
|
|
5.Lukoil-Garant |
|
|
8.Gazfond nyugdíjmegtakarítás |
|
|
9. A villamosenergia-ipar NPF-je |
|
|
10 VTB Nyugdíjpénztár |
A 2019-es NPF megbízhatósági besorolásban szereplő öt vezető össztőkéje a jegybank szerint az összes piaci szereplő össztőkéjének 2/3-a. Több éve egymás után az ország legnagyobb bankjának „lánya” áll az élen, miközben a „Sberbank” NPF-ben az évre szóló megtakarítások összege több mint 44%-kal nőtt.
Meglepetés volt a Samfar megtakarításainak erőteljes növekedése, amely a top 6. sorára emelkedett, és az év során tízszeresére növelte az ügyfelek számát. Az áttörés oka a Bin csoport PF-jének konszolidációja volt.
A top 10-ben nem szereplő Soglasiy, Surgutneftegaz és Doveriya felhalmozása megduplázta megtakarításaikat - ez pedig jól jelzi a befektetők bizalmát.
Egy megjegyzésben! A megbízhatóságon túl érdemes ellenőrizni, hogy a pénztár szerepel-e a biztosítottak jogait garantáló DIA rendszerben. Vis maior esetén az állam visszaadja a megtakarítást az állampolgároknak.
Az alap teljesítménye az, hogy a társaság mennyivel növelte nyugdíj-megtakarításait... A beruházások arányának nagyságát előre kiszámítani lehetetlen, azonban a stabil NPF-ek gyakran már a szerződéskötéskor bejelentik a várható nyereséget, vagy legalább bemutatják a korábbi évek mutatóit. Az NPF 2019-es jövedelmezőségi besorolása segít kiválasztani azt a céget, amelyik az adott évben a maximális összeget kereste ügyfelei számára.
Így oszlottak meg a befektetések 2018-ban:
vállalati kötvények - 50,2%;
állampapírok - 10,1%;
részvények - 17,3%.
Egy megjegyzésben! A befektetések átlagos megtérülése 10,8% volt.
|
Név |
Nyereségesség (% évente) |
|
1.KIT-Pénzügyek |
|
|
2.Gazfond nyugdíjmegtakarítás |
|
|
3 örökség |
|
|
4.Promagrofond |
|
|
5 gyémánt ősz |
|
|
6.Atomfond |
|
|
8.Nemzeti NPF |
|
|
9.UGMK-Perspektíva |
|
|
10 VTB Nyugdíjpénztár |
Az NPF-ek 2019-es jövedelmezőségi besorolás szerinti listája azt mutatja, hogy a „legnagyobb” nem mindig válik a „pénzügyileg sikeres” szinonimájává. Tehát a KIT-Finance leginkább az ügyfeleknek örült, míg a legmegbízhatóbb Sberbank vezetője nem került be az első tízbe.
A jegybank véleményén kívül más szakértői értékelések is megismerhetők, például az "Expert" minősítő intézet vagy a Nemzeti Minősítő intézet.
Így néz ki a legmegbízhatóbb NPF az RA Expert szerint:
|
Név |
Előrejelzés |
|
1.Neftegarant |
Stabil |
|
2.Gyémánt ősz |
|
|
4.Atomgarant |
|
|
5 jólét |
|
|
6 az EMENSI jóléte |
|
|
7.Nagy |
Pozitív |
|
8. Vlagyimir |
Stabil |
|
9.VTB Nyugdíjpénztár |
|
|
10.Gazfond |
A Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökség legutóbbi közvélemény-kutatása szerint meredeken csökkent a nonprofit nyugdíjalapokba vetett bizalom. Ez nem meglepő, hiszen évről évre egyre többen panaszkodtak nyugdíjuk „kivonása” miatt egy másik pénztárhoz. A megtévesztett betétesek száma a jegybank szerint már több mint 2,5 ezer ember.
Az emberek leggyakrabban a „boldogságlevelekből” értesülnek a csalásról – a cégek által küldött jelentések szerint. A "régi" NPF azt írja, hogy "leállítja tevékenységét", az "új" új megállapodás aláírására hív fel. Az „összehangolatlan átállás” következtében a betétes elveszíti az esedékes kamatot, ugyanis a jelenlegi törvények szerint fájdalommentesen legfeljebb 5 évente lehet fájdalommentesen céget váltani.
Az alap tevékenységének egyik alapvető kritériuma. A tőkefedezeti nyugdíjunk NPF kiválasztásánál arra törekszünk, hogy a legjövedelmezőbb alapot válasszuk, amely magas hozamot tud garantálni megtakarításunknak és azt hosszú távon biztosítja.
Egy ilyen választáshoz először is meg kell ismerkedni az előző évi jövedelmezőség szempontjából leghatékonyabb nem állami nyugdíjalapok listájával. Mivel a minősítéseket vagy az év legvégén, vagy a következő elején teszik közzé, attól függően, hogy a szervezetek mikor teszik közzé a hivatalos adatokat.
Az előző időszak jövedelmezősége (az utolsó beszámolási évre);
Felhalmozott jövedelmezőség (az alap működésének teljes időszakára);
Átlagos hozam (a teljes időszak megtérülésének teljes százalékát számítják ki, elosztva az ebben az időszakban lévő évek számával).
A legjobb, ha egyszerre mind a 3 pozícióra koncentrálunk, így az adott alap jövedelmezőségére vonatkozó információk megbízhatóbbak lesznek, de a prioritás az átlagos éves jövedelmezőség. Ő az, aki megmutatja, hogyan mutatja magát az alap hosszú távon.
2015-re vonatkozóan az összes NPF, és mindenekelőtt a benne szereplők, már nyilvánosan szolgáltattak információkat a jövedelmezőségről.
A nyugdíjmegtakarítások befektetésének legmagasabb jövedelmezőségét 2015-ben a kis alapok mutatták: NPF "Oktatás és Tudomány" - 17,8%, NPF "Bashkortostan" - 17,8% (nem szerepel a garanciarendszerben) és NPF "Nem állami megtakarítási nyugdíjalap" (nem tartalmazza a garanciarendszert) - 17,0%. És a viszonylag nagy alapok közül a legjobb jövedelmezőség az NPF "Heritage" - 16,9%, NPF "" - 16,3% és a KITFinance NPF - 14,5% volt.
Az egyetlen negatív jövedelmezőségű NPF a Kapitan NPF volt (-2,1%). Az NPF "FUTURE" gyenge eredményeket produkált - 5,6%, NPF "Első Nemzeti Nyugdíjpénztár" - 5,9%, NPF "MECHEL-FOND" - 6,4%, NPF Kohászok - 7,0%, NPF "Uralsky pénzügyi ház "- 7,4%, NPF" "" - 7,5% és NPF "Magnit" - 7,7%. Általánosságban elmondható, hogy 2015-ben az NPF-ek kétharmada nem tudta legyőzni az inflációt (12,9%), reálértéken pedig veszteséget okoztak a leendő nyugdíjasoknak. Ugyanakkor az NPF-ek közel fele sem tudott többet keresni, mint amennyit az államkötvények hoznak (körülbelül a refinanszírozási ráta szintje - 11%).
Az NPF-ek jövedelmezőségi mutatóiról további részletek a címen, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján találhatók.
Az objektívebb értékeléshez vegyük figyelembe az elmúlt három év (2013-2015) biztosítotti jogok biztosításának rendszerében szereplő éves átlagot. 2014-ben és 2015-ben a tőkefedezeti nyugdíjbefizetések "befagyasztása" miatt kizárólag az NPF-ek befektetési bevételeiből alakultak nyugdíj-megtakarítások.
Az NPF-ek átlagos éves jövedelmezőségének mutatója (2013-2015):
1. Oktatási és Tudományos NPF AO – 9,45%
2. Az NPF CJSC öröksége – 7,73%
4. KITFinance NPF CJSC – 5,76%
5. OJSC NPF GAZFOND nyugdíjmegtakarítás - 8,38%
6. Diamond Autumn NPF AO - 6,88%
8. Surgutneftegaz NPF AO - 6,59
9. Orosz Standard NPF CJSC - 7,63%
12. Épületkomplexum NPF CJSC - 8,39%
13. Az NPF CJSC társasága - 9,35%
14. Az NPF CJSC-be vetett bizalom - 9,05%
15. Vladimir NPF ZAO – 8,26%
16. Nemzeti NPF CJSC - 6,16%
17. NAGY MNPF CJSC - 8,24%
18. VTB NPF JSC – 7,35%
19. Sberbank NPF JSC - 6,77%
20. REGIONFOND NPF ZAO – 7,16%
22. JSC NPF "NEFTEGARANT" - 5,94%
23. SAFMAR NPF JSC – 7,55%
24. Rostvertol NPF - 8,31%
A magánnyugdíjpénztárak segíthetnek abban, hogy szép összeget halmozzon fel nyugdíjra. Lehetővé teszik, hogy a potenciális megtakarításokat bizalomba vigye át. Ennek köszönhetően bizonyos jövedelmezőséghez juthat, kellemes kiegészítésként a jövőbeni kifizetésekhez. Sajnos az NPF-ek jövedelmezősége instabil. Egyik évben elérheti a 20%-ot, másikban akár nullára is csökkenhet. Érdemes tehát nyomon követni a jövedelmezőség dinamikáját legalább az elmúlt három-négy évben. Ideális esetben a teljes munkaidőre.
Fontos, hogy az NPF már régóta működik a piacon. Hiszen a mai napig csak a legjobbak tudtak "élni". Tehát az 1998-as 270 alapból csak körülbelül 60 maradt fenn 2018-ra. Tehát az életkor a megbízhatóság egyik fő mutatója. Egy jó NPF-nek egyszerűen megbízhatónak kell lennie. És minél tovább dolgozik, és minél jobban beszélnek róla a szakemberek, annál nagyobb az esélye, hogy a nyugdíjcélú megtakarítások nem fognak a csatornába menni. A nem állami nyugdíjpénztárak megbízhatóságára vonatkozó minősítésünket nemcsak a valós ügyfelek visszajelzései, hanem a szakmai minősítő intézetek és a jegybank véleménye alapján, valamint az NPF-ek valós előnyeinek figyelembevételével állítottuk össze.
A nem állami nyugdíjpénztár megbízhatósága mellett fontos még néhány mutatóra is odafigyelni. A táblázatban megadtunk néhány szükséges paramétert, hogy könnyebben összehasonlíthassa és kiválaszthassa az Önnek legmegfelelőbb opciót.
|
5 év alatt felhalmozott jövedelmezőség |
A teremtés éve |
Alapítók |
|
|
Gazprom |
|||
|
Sberbank |
Sberbank |
||
|
Lukoil Garant |
Lukoil |
||
|
Megegyezés |
"Rossium", IC "Régió" konszern |
||
|
Neftegarant |
Rosneft, IC Neftepolis |
||
|
Szurgutnyeftyegaz |
Szurgutnyeftyegaz |
||
|
VTB Nyugdíjpénztár |
VTB csoport |
||
|
Gyémánt ősz |
Alrosa, Profalmaz, Derzhava Bank |
||
|
Nemzeti NPF |
Tatneft, Bank Zenit |
||
|
United Capital CJSC, Tander JSC |
De a legérdekesebbet az egyes NPF-ek áttekintésében külön ismertetjük. Tehát a részletekért - csak lent.
Stabil jövedelmezőség
5 év hozam: 36,5%
Értékelés (2019): 4.2
Megnyílik az azonos nevű üzletlánc NPF-ek legmegbízhatóbb és legstabilabb nyugdíjpénztárainak minősítése, amely jó, bár tökéletlen eredményeket mutat a nyugdíjpénztári piacon. Korábban Keresztény Nyugdíjpénztár Virtue néven ismerték, a márka fenntartása érdekében a Magnit nevet kapta. 2017-ben a jövedelmezőség sajnos nem túl biztató - mindössze 3,18%. Az elmúlt években azonban stabil volt, így az NPF-eknek még mindig van esélyük javítani és visszatérni a normál bevételhez.
Az áttekintésekben az ügyfelek megjegyzik, hogy az NPF-ek fő ügyfélköre a Magnit üzletlánc alkalmazottai. Betétessé azonban bárki válhat – ma már több mint 220 ezren ügyfelei a kötelező biztosításnak. Sokan dicsérik az alap jó irányítását és stabilitását. Általánosságban elmondhatjuk, hogy ez az NPF megbízható. De nem szabad egekig tartó hozamra számítani.
A legjobb nyugdíjcsomag-csomag
5 éves megtérülés: 33,1%
Értékelés (2019): 4.3
Regionális nyugdíjpénztár, leginkább Tatárban ismert. Rajta kívül is kiváló eredményeket tud nyújtani, így nem szabad leírni a számlákról. Számos szakértő nagyon magas szinten határozza meg az NPF-ek megbízhatóságát. Biztosan megbízhat a szervezetben. 2017-ben a szervezet jó, 9,81%-os jövedelmezőséggel rendelkezik. Igaz, az elmúlt öt évben a kumulált jövedelmezőség nem valami biztató - mindössze 33,1%, ami nem a legmagasabb érték az értékelésben. A magas nyereség instabil lehet, de az NPF még nullán túl sem bukik meg. De ezt ellensúlyozza az alap magas felhasználhatósága.
Elégedett a nyugdíjprogramok bőségével – nyolc van belőlük. Némelyikük pedig nemcsak a betétesnek, hanem a családjának is szól. Például a Gondozási program lehetővé teszi, hogy egy másik személy nyugdíjáról gondoskodjon. És a "Család" mindkét házastársnak kiváló nyugdíjat biztosít, még akkor is, ha csak az egyik dolgozott. Külön programok vannak a lakosság különböző szegmenseinek, eltérő igényekkel és vágyakkal. Így bárki kiválaszthatja a számára legmegfelelőbbet.
A legjobb hozam az elmúlt évben
5 éves megtérülés: 37,1%
Értékelés (2019): 4.4
Ezt a nyugdíjalapot a vezető ügynökségek megbízhatónak ismerik el, kevés hibával. A Távol-Kelet legnagyobb magánnyugdíjpénztárának tartják. Eredetileg a gyémántbányászati vállalatok dolgozóinak szánták, de úgy döntött, hogy tovább megy, és növeli az ügyfelek körét a többi polgár között. Ma 24 ezren vesznek részt a programban, közülük már több mint 20 ezer nyugdíjas kapja meg a neki járó pénzt. A megbízhatóságot nem csak az értékelések és vélemények igazolják - az Almaznaya Osen a Mirny adminisztrációját szolgálja.
A jegybank szerint 2017-re kiváló megtérülési rátával rendelkezik - 11,16%. De az elmúlt évek átlagában észrevehetően kevesebb - 5 év alatt csak 37,1%-kal nőtt. Stabil jövedelmezőségről beszélhetünk, de nem túl magasról a többi NPF-hez képest. A kezelést olyan társaságok végzik, mint a Kapital és a VTB Capital Asset Management, a befektetési politika pedig óvatos. Az NPF leginkább állami vagyonba és bankokba fektet be, ami pontosabb pénzkezelést tesz lehetővé.
Saját tőke kezelése
5 éves megtérülés: 36,4%
Értékelés (2019): 4,5
A legfiatalabb NPF 2007-ben született, amely már nemcsak a polgárok, hanem a minősítő ügynökségek bizalmát is kivívta (a legmagasabb minősítést kapják). Egyenrangú a piac legjobb "veteránjaival", és jó jövedelmezőséggel kedveskedik az ügyfeleknek. Az alapító a legmegbízhatóbb TOP-10-ből állami részvételű bank, így nincs okunk kétségbe vonni a nyugdíjpénztárak biztonságát. A VTB Csoport több mint 20 vállalatot foglal magában, amelyek a világ különböző országaiban működnek. Maga az értékeléseket és visszajelzéseket gyűjtő VTB szerint az ügyfelek közel 90%-a elégedett a szolgáltatás és a vezetők munkájával.
A nyugdíjpénztár jó hozama volt 2017-ben - 9,02%. Általánosságban elmondható, hogy az évek során végzett munka során ez mindig pozitív volt – az NPF soha nem bukott mínuszban. Ma az alap több mint 2 millió embert szolgál ki. Az alap a csoporthoz tartozó saját alapkezelő társaságot, a VTB Capital Asset Managementet használja. Tehát a pénz valójában nem hagyja el az azonos tulajdonos vállalatainak hálózatát, ami további megbízhatóságot biztosít.
A valaha volt legjobb csúcshozam
5 éves megtérülés: 48,6%
Értékelés (2019): 4,5
A Surgutneftegaz elsősorban Oroszország északi régióira összpontosít. Más területek lakóit azonban semmi sem akadályozza meg abban, hogy megállapodásokat kössenek. Az alapítók között van az OJSC „Surgutneftegas”, amely saját hírnevével felelős az NPF-ek munkájáért. Ráadásul a szakértők nagyon magas megbízhatósági besorolást adnak egy szervezetnek, így nem kell félni a megtévesztéstől. A nyugdíjmegtakarítás nem megy sehova.
Az NPF jó, bár nem túl stabil éves jövedelmezőséggel rendelkezik. A nyugdíjbiztosítás 2009-ben bekerült a Szurgutnyeftyegaz feladatkörébe, és egyúttal fenomenális, 43,55%-os megtérülési rátát adott ki. Ettől a pillanattól kezdve a szintje 0,28 és 12,94% között mozgott. 2017-ben a hozam 8,74% volt. A vezető alapkezelő társaságok (Régió, Kapital és Gazprombank Asset Management) hozzáértő gazdálkodása lehetővé teszi, hogy a jövőben jó nyugdíjemelést érjen el.
Jobb és biztonságosabb vezérlés
5 év hozam: 51,8%
Értékelés (2019): 4,6
Az NPF szorosan kapcsolódik az olajiparhoz. Az egyik alapító a Rosznyefty cég, amelynek 50 százaléka az állami Rosznyeftyegaz tulajdonában van, imázsa érdekében nem engedi, hogy a nyugdíjalapja nem megfelelően működjön. Az elmúlt években felhalmozott jövedelmezőség kiváló szintjét mutatja. 2017-ben 8,13%-ot tudott bedobni a nyugdíjasok számlájára, ami nagyon jó mutató. Az NPF arra törekszik, hogy a betétesektől kapott befizetéseket minimális kockázattal fektesse be, ami biztosítja a stabilitást.
A szervezet szerint jelenleg több mint 150 ezren vannak NPF-ben, és közülük több mint 80 ezren kapnak már nyugdíjat. A minősítő intézetek legmagasabb megbízhatósági mutatóival együtt ez okot ad a szervezetben való bizalomra. A megtakarításokat a legjobb cégek kezelik - például a Régió, amelyet sok magánnyugdíjpénztár használ. Következésképpen a stabil jövedelmet a szakemberek biztosítják, így jó nyugdíjemelést kaphat. Az összes munkaévben mindössze háromszor esett 8% alá.
A legjobb ügyfélszolgálat
5 év hozam: 55,58%
Értékelés (2019): 4,7
Nem a leghíresebb NPF, amely képes jó jövedelmezőséget és kiváló feltételeket biztosítani. Az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint a Soglasie-OPS magas helyet foglal el a legjobbak besorolásában - 2017-ig a piacon a legmagasabb felhalmozott jövedelmezőség volt - több mint 60%. Most némileg csökkent, de ez nem befolyásolta nagyban a kifizetéseket. 2017-ben a jövedelmezőség 8,31% volt, és több mint 1,1 millió embert szolgáltak ki az alapban.
A Soglasie-OPS igyekszik aktívan együttműködni az ügyfelekkel, nem csak a pénzükkel. Az ügynökök hozzáértők és kellő ismeretekkel rendelkeznek nemcsak az NPF-ek munkájáról, hanem a terület egészéről is. Örülök az ügyfelek nagyszámú pozitív véleményének, amelyekben a magas színvonalú szolgáltatást és a jó jövedelmezőséget hangsúlyozzák. Ezenkívül az NPF-nek van egy bizonyos gyakorlata a fizetések feldolgozásához való segítségnyújtásban, így az ügyfelek sokkal könnyebben hozzájuthatnak, amivel tartoznak. Az online ügyfélszolgálat készen áll minden kérdés megválaszolására és a felmerülő problémák megoldására. Általában érdemes megjegyezni az ügyfélszolgálat magas színvonalát.
A legjobb partnerhálózat
5 év hozam: 47,5%
Értékelés (2019): 4,8
Megbízható és kényelmes NPF. Az alapítók a Lukoil olajtársaság. 2017 végén szerepel a TOP-5 legnagyobb NPF-ben, és csaknem 8 millió embert szolgál ki. A szervezetnek van egy működő weboldala, amelyen keresztül szó szerint mindent megtehet - a regisztrációtól és a levonásoktól az információk frissítéséig. Az NPF valóban lenyűgöző partnerhálózattal rendelkezik - köztük az Alfa-Bank, a Renaissance Credit, az UBRD, a Promsvyazbank és számos más jelentős intézmény. Ez széles körű lefedettséget biztosít a területre - bárhol köthet megállapodást, ha kényelmesebb személyesen megtenni.
Sajnos a Lukoil Garant tavalyi éve nem sikerült - a jövedelmezőség 2017-ben -5,26%-ra esett. De 2016-ban a megtérülés 8,23% volt. A korábbi évek eredményei reményt adnak az intézmény fejlődésére. Az értékelésekben az ügyfelek hangsúlyozzák, hogy az NPF valóban megbízható, és nem okoz panaszt a munkájában. Minden probléma és kérdés gyorsan megoldódik. A befektetések biztonságát pedig a vezető hitelminősítő intézetek bizalma, amelyek a legmagasabb szintű megbízhatóságot tulajdonítják az alapnak.
A legnagyobb NPF
5 év hozam: 53,4%
Értékelés (2019): 4,9
Az ország legnagyobb nem állami nyugdíjpénztára. A tulajdonos csak a Sberbank, nincs más alapító és részvényes. Ez megerősíti a megbízhatóságot – amíg a Sberbank él, az NPF-je is élni fog. Ezért nem lesz semmi a nyugdíjmegtakarítással. A vezető hitelminősítő intézetek a Sberbank NPF-jét is a legstabilabbnak és legmegbízhatóbbnak értékelték. A Sberbank leányvállalata szinte mindent átvett a „szülőtől”, ami a legkényelmesebb - a lakosság széles körének elérhetősége mind pénzügyileg (a belépési küszöb mindössze 1500 rubel), mind területileg (minden városban vannak fiókok), megbízhatóság és a kényelem.
Általános szabály, hogy a Sberbank NPF jövedelmezősége meglehetősen stabil jövedelmet és az infláció elleni küzdelmet biztosít. 2017-ben például 8,34%-os volt a növekedés. Az alap csak különböző iparágak megbízható értékpapírjaiba fektet be. A Sberbank NPF-je kényelmesen lehetővé teszi a 13% -os szociálisadó-levonás visszatérítését a levonásokból. Az értékelésekben gyakran találhatunk pozitív megjegyzéseket az ügyfelektől - elsősorban az alap használatának kényelméről és előnyeiről. Az ügyfelek által felfigyelt hiányosságok között szerepel a bürokrácia. Másrészt a juttatások megérik, és nem kell minden nap kivenni a nyugdíj-megtakarítást.
A legjobb kumulatív hozam 5 év alatt
5 év hozam: 57,14%
Értékelés (2019): 4,9
Részben állami tulajdonú NPF (a fő alapító a Gazprom, amelynek részvényeinek több mint 50%-a az állam tulajdonában van), amely hozzáértően gondoskodik a leendő nyugdíjasok pénzéről. Az alap a legmagasabb szintű megbízhatóságot kapta. Ezenkívül meglehetősen magas hozama van 2017-ben - akár 9,91%. Mivel a Gazfond csak a gazdaság vezető szektorainak magas likviditású értékpapírjaiba igyekszik befektetni, mínusz esésre semmiképpen sem kell számítani.
Kényelmes, hogy többféle nyugdíjprogram közül választhat. Feltételeik különböznek a fizetés, a konkrét összeg stb. tekintetében. Örülök, hogy nem csak a levonások mértékét, hanem a kívánt nyugdíj összegét is beállíthatja havonta. A praktikus számológép lehetővé teszi a havi, negyedéves, éves és akár egyszeri kifizetések kiszámítását is. Sajnálatos módon egyes régiókban a gátlástalan alkalmazottak nem a legőszintébb módszerekhez folyamodhatnak az ügyfelek vonzására – például lakások körözésével és kitartó meggyőzéssel. A vélemények alapján ez kissé rontotta a Gazfond hírnevét. De a jövedelmezőség és az ebből származó haszon nem csökkent, így az alapra lehet forrásokat bízni.
Egyre több orosz törekszik jövőbeli nyugdíjának emelésére, és a tőkefedezeti nyugdíjalakítás lehetőségét választja a nem állami nyugdíjalapokban. Ez a tényező indokolt, mert lehetővé teszi a juttatás összegének jelentős növelését.
A munkáltató havonta fizet a FIU-nak 22% a munkavállaló béralapjából (hivatalos bér). Ezen levonások 6%-a a szolidáris tarifába megy (fix fizetés kialakítása stb.).
Ennek megfelelően az Art. 11. és Art. 360. sz. szövetségi törvény 15. A nyugdíj-megtakarításokból történő kifizetések finanszírozásának rendjéről"Dátum: 2011.11.30. a megtakarításokat megszemélyesítik, és a szolidaritási rendszertől eltérően csak annak fizetik ki, aki hozzájárult. A halmozott nyugdíj-juttatás abból alakul ki biztosítási díjak amelyeket a munkáltató fizet, és önkéntes alapon, valamint befektetésükön keresztül járulékot fizet.
2018-ban az OPS biztosítási díjai, amelyeket a munkaadók fizetnek alkalmazottaik után, azokhoz folynak csak biztosítási nyugdíj kialakítása- ezt a 2020-ig meghosszabbított nyugdíj-megtakarítási moratórium okozza.
Ahhoz, hogy a legtöbb bevételhez jusson nyugdíj-megtakarításainak befektetéséből, szüksége van hozzáértően közelítse meg az NPF kiválasztását. Az Orosz Föderáció Központi Bankja a hivatalos weboldalon adatokat tesz közzé a nem állami alapok jövedelmezőségéről, amelyeknek a legígéretesebbet kell választaniuk.
A legfontosabb szempontok, amelyekre figyelni kell a választásnál:
A két forrás által megadott értékek eltérhetnek. Megbízható NPF-ekben a valós jövedelmezőség (az ügyfelek számláján jóváírva) általában 0-3%-kal kisebb, mint a megtakarítások vagy tartalékok befektetéséből származó hivatalos jövedelmezőség, amelyre vonatkozó adatok megtalálhatók a Szövetségi Pénzügyi Piacok Szolgálata vagy a Központi Bank.
Érdemes megnézni a jövedelmezőség mutatóit is az ügyfélszámhoz viszonyítva: 900 ezer ügyfélnél az évi 11 százalék inkább jelzésértékű, mint az évi 35 százalék 130 ügyfélnél. Nem csak az előző év jövedelmezőségére kell figyelni, hanem a teljes eredményre hosszú távú jövedelmezőség.
Ügynökség szakemberei "Szakértő RA" osztályrendszert dolgozott ki ennek a mutatónak a meghatározására, amely alapján a nem állami alapok megbízhatóságát értékelik:
| Megbízhatósági minősítés | Dekódolás |
|---|---|
| A ++ | rendkívül megbízható NPF-ek, minden válság esetén megingathatatlanok |
| A + | stabil és megbízható alapok, jó hírnévvel |
| A | bizonyítottan megbízható alapok, amelyek nem tartoznak az "elsüllyeszthetetlen" csoportba |
| B ++ | kielégítő megbízhatóságú alapok, amelyek hírnevét nem rontják a rossz vélemények |
| B+ | ezeknek az alapoknak a megbízhatósága bizonyos helyzetekben megkérdőjelezhető (például olyan esetekben, amikor jelentős kifizetésekre van szükség) |
| V | az alap megbízhatósági szintje alacsony, a stabilitásra nincs garancia |
| C ++ | megbízhatatlan NPF-ek, amelyek nagy valószínűséggel vonják vissza az engedélyt vagy csődbe mennek |
| C + | nem kielégítő megbízhatóság és nagyon nagy a valószínűsége az alap engedélyének visszavonásának |
| VAL VEL | rossz hírű alapok, például az ügyfelek kötelezettségeinek nem teljesítése |
| D | csődbe ment alapok |
| E | az engedélyüket elvesztett vagy felszámolás alatt álló alapok |
Az NPF egy olyan piaci szereplő, amely nagy, évről évre növekvő forrásfelhalmozással rendelkezik, míg ha jövedelmezősége hosszú ideig jó szinten van, akkor ez lesz a legjobb modell a felhalmozott alapok kezelésére, amelyben jó nyugdíjat biztosítanak. embereknek.
A Központi Bank szerint az elmúlt néhány év öt legjobb modellje meglehetősen jól ismert alapokat tartalmaz:
Ők mindannyian következetesen nyereséget termelniés ami nagyon fontos, hosszú távú jövedelmezőségük felülmúlta az inflációt. Az adatok azt mutatják, hogy minden ügyfél, aki a népszerű Európai Alapba fektetett be, az elmúlt 6 év során megduplázta alapját, ezzel is növelve az emberek jólétét. A befektetések közül az egyik legnagyobb, a PF Elektroenergy pedig folyamatosan nyereséges, de az inflációnál szerényebb, az állami VEB (Vnesheconombank) eredménye valamivel alacsonyabb.
Úgy tűnik, minél több biztosított az alapban, annál jobb. De az NPF-ek megítélése önmagában ezen kritérium alapján nem teljesen helyes, jobb ezt megtenni Összesen jövedelmezőségi és megbízhatósági minősítéssel egy bizonyos időszakra, lehetőleg 5 évre.
| № | NPF | Biztosítottak száma |
|---|---|---|
| 1 | NPF Sberbank (JSC) | 6 819 773 |
| 2 | NPF GAZFOND | 6 233 147 |
| 3 | NPF FUTURE (JSC) | 4 433 865 |
| 4 | NPF LUKOIL-GARANT (JSC) | 3 501 825 |
| 5 | NPF RGS (OJSC) | 3 157 498 |
| 6 | NPF SAFMAR (JSC) | 2 267 492 |
| 7 | NPF Trust (JSC) | 1 957 579 |
| 8 | NPF VTB Nyugdíjpénztár (JSC) | 1 540 942 |
| 9 | NPF hozzájárulás (JSC) | 1 139 920 |
| 10 | A villamosenergia-ipar NPF-je (JSC) | 1 057 727 |
| 11 | MNPF "Bolsoj" (JSC) | 408 807 |
| 12 | Nemzeti NPF (JSC) | 279 734 |
| 13 | NPF Socium (JSC) | 238 816 |
| 14 | NPF Magnit (JSC) | 221 908 |
| 15 | Hanti-Mansi NPF (OJSC) | 128 078 |
Ha az 5 legjobb NPF-et választja, akkor figyelnie kell a jövedelmezőség és a megbízhatóság arányára. Az első öt helyezett így néz ki:
Miután ez államunkban megtörtént, az Orosz Föderáció állampolgárait arra kérték, hogy hagyják nyugdíjukat a Nyugdíjpénztárnál, vagy válasszanak a rendelkezésre álló NPF-ek közül. Az átutalás előtt tanulmányozni kell az oroszországi nem állami nyugdíjalapok minősítését. Ez nagyon fontos, hiszen megbízhatóságuk és lelkiismeretességük a munkaviszonyuk hivatalos megszűnése utáni kényelmes élet záloga.
Letöltés megtekintéshez és nyomtatáshoz:
Sok idő telt el az NPF-ek oroszországi létrehozása és erőteljes tevékenységük kezdete óta, de sok polgár még mindig nem érti, miért történt ilyen „felosztás”, hogyan válasszunk NPF-et.
Ennek a kérdésnek a megválaszolásához érdemes egy kicsit mélyebben elmerülni a felhalmozásképzés rendszerében. Tehát az aktív hivatalos munkavégzés ideje alatt a munkáltató az állampolgár keresetének 22% -át utalja át jövőbeli nyugdíjára.
Ahol:
És ez még nem minden. Tehát az Orosz Föderáció állampolgárának joga van megválasztani, hogyan viselkedik 16%-a a jólét megszervezése érdekében:
Ezen túlmenően, az állampolgárnak minden joga megvan arra, hogy nyugdíjba vonulása előtt megnövelje a tőkefedezeti részét:
Érdemes megjegyezni, hogy az oroszországi nyugdíjalapnak saját Büntetőtörvénykönyve (), amelyből a polgárok csak korlátozottan választhatnak. A jövedelmezőség attól függ, hogy államunk milyen lépésekkel követi a biztosítási komponens indexálásának politikáját, valamint a vagyonkezelő társaságok befektetéseiből származó nyereséget.
Fontos! A polgár maga választja ki az NPF-et, miután tanulmányozta az ilyen alapok statisztikáit és minősítéseit. Az ilyen szervezetek jövedelmezősége elsősorban a sikeres befektetéstől függ. Ebben az esetben egy személy kiválaszthatja a megfelelőt az összes kritérium értékelésével, beleértve a sikert, a besorolási pozíciót, az NPF-ek jövedelmezőségét, a népszerűséget, a munkatapasztalatot, az ügyfelek véleményét stb.
Ha egy állampolgár végül úgy döntött, hogy a jövőbeni nyugdíja képződését nem állami alapba utalja át, akkor érdemes különösen odafigyelni rá.
A polgárok azonban inkább a jövedelmezőségre összpontosítanak a nyugdíjalapok minősítésének tanulmányozásakor.
Ez a tényező az egyik kulcstényező az oroszországi NPF-ek minősítésében. Ha erről beszélünk, akkor figyelembe kell venni, hogy ez a mutató némileg szubjektív és változékony. Ezért a besorolásokban elfoglalt pozíciók változhatnak attól függően, hogy az alapok részt vesznek a különböző befektetési programokból származó nyereség mértékétől függően.
A nem állami nyugdíjalapok „jövedelmezőségre” vonatkozó összes minősítését évente összeállítják. Jobb, ha tanulmányozza azokat, amelyeket jó hírű cégek végeznek mélyreható kutatások alapján. Az NPF-minősítés legfontosabb összeállítója államunk Központi Bankja.
Tanulmányt készít az alapok jövedelmezőségéről:
Így például 2018-ban a Telecom-Szojuz volt az első helyen a befektetési hatékonyság (nem állami nyugdíjellátás) tekintetében, az NPF URALSIB pedig a második mutató tekintetében.
Tanács! Hogy a jövedelmezőség szempontjából melyik NPF-et válassza, az minden állampolgár szubjektív véleménye.
Szüksége van ebben a kérdésben? és ügyvédeink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
Az NPF megbízhatósági minősítések összeállítása számos minősítő és elemző ügynökség egyik fő feladata. Az ilyen vállalatok adatainak megbízhatóságának előfeltétele az Oroszországi Központi Banknál való akkreditáció. Az ügynökségek ezen intézmény információi és elemzései alapján készítik el minősítéseiket.
Ma már csak 2 vállalat szerepel a minősítő intézetek szakosodott nyilvántartásában:
A megbízhatósági mutató nagyon fontos, mivel lehetővé teszi az állampolgárok számára, hogy felmérjék biztosítottként fennálló kockázataikat, mielőtt szerződést kötnének egyik vagy másik NPF-vel.
Az Expert RA kifejlesztett egy univerzális és nagyon kényelmes skálát, amellyel könnyen meghatározható az alap megbízhatóságának szintje. Vannak ilyen elnevezések (néhány közülük):
| Név | Alapítás éve | Eszközök (ezer rubel) | Tőke (ezer rubel) | Penny. felgyülemlett (ezer rubel, piaci érték) | Biztosítások száma. személyek | Biztosítások száma. fogadott személyek. penny | Nyugdíjfizetés a kötelező társadalombiztosítási rendszer alapján (ezer rubel) |
| NPF Sberbank JSC | 1995 | 468241144 | 20340270 | 443721612,1 | 6828053 | 8423 | 165618,53 |
| NPF LUKOIL-GARANT JSC | 1994 | 283952857 | 9092892 | 253195394,3 | 3507809 | 13275 | 239940,39 |
| JSC "NPF" FUTURE " | 2004 | 295774586 | 2270125 | 289771636,6 | 4445180 | 10146 | 162710,97 |
| OJSC "NPF" Gazfond nyugdíjmegtakarítás " | 1994 | 181150751 | 9414120 | 178316651,8 | 1468673 | 38291 | 70523,81 |
| JSC "NPF RGS" | 2002 | 198893355 | 13550119 | 182152160,9 | 3162840 | 2746 | 62087,37 |
| NPF VTB Nyugdíjpénztár JSC | 2007 | 140169776 | 6457089 | 135915144,2 | 1543012 | 3818 | 43605,38 |
| KITFinance NPF CJSC | 2002 | 121749816 | 8604921 | 119947581 | 2203529 | 2183 | 35025,53 |
| JSC "NPF a villamosenergia-iparban" | 1994 | 141332676 | 8009371 | 91227060,97 | 1059902 | 3170 | 53974,37 |
| ZAO NPF Promagrofond | 1994 | 87638375 | 7900901 | 85016612,95 | 1784601 | 64300 | 58209,11 |
| NPF Doverie JSC | 1997 | 98628101 | 2543386 | 98287978,21 | 1962949 | 372 | 11374,44 |
| NPF Heritage CJSC | 1993 | 70909207 | 5240782 | 54429971,13 | 791388 | 4190 | 59663,15 |
| NPF Soglasie JSC | 1994 | 72856577 | 2152714 | 71691067,99 | 1143020 | 723 | 10473,42 |
| JSC "MNPF" BOLSHOY " | 1996 | 37113495 | 2134300 | 34163293,02 | 409941 | 2511 | 48144,28 |
| JSC NPF "SAFMAR" | 2004 | 201303967 | 8363374 | 188296293,6 | 2270915 | 2153 | 43793,1 |
| Nemzeti NPF JSC | 1997 | 32888130 | 4380178 | 16428195,69 | 280404 | 1224 | 23953,12 |
| JSC "NPF" Socium " | 1994 | 16869564 | 1017790 | 14549440,74 | 239629 | 1003 | 10950,22 |
| JSC "Khanty-Mansi NPF" | 1995 | 30234260 | 936782 | 12959137,74 | 128421 | 1155 | 23987,09 |
| JSC "NPF" Magnit " | 1995 | 12772816 | 623159 | 12267579,17 | 222093 | 115 | 605,99 |
| NPF Surgutneftegaz JSC | 1995 | 32781595 | 11408340 | 8260013,28 | 36106 | 98 | 3742,1 |
| NPF Társadalmi Fejlesztési JSC | 1997 | 10443519 | 984294 | 6784921,13 | 89978 | 523 | 7715,01 |
| NPF Transneft JSC | 2000 | 89546597 | 11602555 | 8828190,05 | 50824 | 210 | 4182,74 |
| JSC NPF "UMMC-Perspektiva" | 2001 | 10221054 | 1230434 | 7623226,51 | 74842 | 472 | 9642,66 |
| NPF NEFTEGARANT JSC | 2000 | 7255935 | 652004 | 6857824,78 | 65152 | 310 | 6418,88 |
| NPF Atomfond JSC | 1994 | 6366875 | 363909 | 6097735,61 | 53664 | 593 | 11850,5 |
| JSC "NPF" OPF " őket. V.V. Livanova | 2000 | 6899086 | 306307 | 4603229,84 | 58561 | 1010 | 1550,76 |
| CJSC "Orenburg NPF" Doverie " | 1993 | 5968798 | 423299 | 5485052,49 | 108789 | 7213 | 6366,79 |
| JSC "NPF" Obrazovanie " | 2001 | 6048737 | 473003 | 5356827,24 | 109119 | 400 | 5875,27 |
| JSC "NPF" Stroykompleks " | 1994 | 4323648 | 537469 | 2872500,41 | 42573 | 55 | 2862,44 |
| JSC "NPF" Almaznaya Osen " | 1995 | 19315536 | 1464355 | 3424095,82 | 34263 | 6861 | 8409,03 |
| NPF Volga-Capital JSC | 1999 | 5752254 | 323557 | 4138795,71 | 67082 | 176 | 2804,27 |
| JSC "NPF" Vladimir " | 1995 | 5575015 | 810900 | 1946506,32 | 18373 | 177 | 3352,96 |
| JSC "NPF" Első Ipari Szövetség " | 1999 | 6069852 | 712346 | 1672092,46 | 32509 | 327 | 3907,53 |
| JSC "NPF" Gefest " | 1993 | 3362079 | 278690 | 2799468 | 32266 | 196 | 3940,63 |
| NPF Telecom-Soyuz JSC | 1996 | 34428076 | 11014272 | 1751302,23 | 17485 | 138 | 3220,68 |
| NPF JSC NPF OPK JSC | 1994 | 1942356 | 226879 | 1031628,77 | 13227 | 227 | 2354,74 |
| JSC "MNPF" AKVILON " | 1998 | 2072889 | 360018 | 1023334,62 | 12005 | 36 | 644,82 |
| JSC NPF "Rostvertol" | 1994 | 2117831 | 248302 | 752847,48 | 9812 | 66 | 1283,49 |
| JSC "NPF" Professional " | 2001 | 5870258 | 3012297 | 870696,15 | 8935 | 40 | 754,84 |
| NPF Federation JSC (NPF Kapitan JSC) | 1994 | 1852213 | 179330 | 1681676,91 | 30460 | 111 | 4108,85 |
| NPF AVTOVAZ JSC | 1994 | 2485698 | 294277 | 840826,81 | 7617 | 26 | 549,08 |
| JSC "NPF" Szövetség" | 2004 | 3548242 | 353390 | 467499,81 | 2452 | 3 | 289,04 |
Ezenkívül a minősítő cégek listákat készítenek a következő mutatók szerint:
Megtalálhatók az Expert RA hivatalos honlapján.
Figyelem! Az állampolgárok jogot kapnak arra, hogy egyik nem állami alapból a másikba lépjenek, ha kiderül, hogy egy másik NPF teljesítménye nőtt, és magasabb lett a besorolásban elfoglalt hely. Fontos! Az NPF-ekkel való kapcsolat idő előtti megszüntetése esetén a betétes viseli a befektetési nyereség elvesztésének kockázatát. 2017 vége óta az orosz jegybank úgy döntött, hogy kötelezi az NPF-eket, hogy előzetesen értesítsék a jövőbeli nyugdíjasokat az ilyen kockázatokról. Korábban ezt maguknak az NPF-eknek a belátására bízták.
Kedves Olvasóink!
Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi és egyéni jogi segítséget igényel.
