Az orosz bankok portfóliójában a jelzáloghitelezés meglehetősen széles körben képviselteti magát, azonban a nyaralók jelzáloghitelét nem mindenki adják ki. Még az ilyen szolgáltatásokat nyújtó hitelintézetek is nagyon óvatosak a nyaraló megvásárlásához szükséges pénzeszközök kiadásának kérdésében. Az ok a hitelezőnek elzálogosított dacha alacsony likviditásában rejlik. Ha a jelzálogkölcsönt nem adják vissza a banknak, a jelzálogjogosultnak kevés esélye van az ingatlan gyors realizálására és az adósság visszafizetésére.
Az ilyen típusú hitelezés sajátossága, hogy a vásárolt tárgyra vonatkozó különösen szigorú követelményeket támasztják, míg a második helyen magát a hitelfelvevőt és fizetőképességét ellenőrzik.
Az „adás” fogalma minden hitelfelvevőnek más. Egyesek számára a nyaraló mezőgazdasági munkát jelent a földön, mások egy vidéki házra és a városon kívüli kényelmes életre összpontosítanak. Jelzáloghitel megszerzésének nagy esélye elsősorban azoknak, akik telken elhelyezkedő, lakható házat szeretnének vásárolni. Ha a telken minimális felszereltségű épület található, a hitelező intézmény nagy valószínűséggel más típusú kölcsönzést ajánl fel.
A hiteligénylés sikeres elbírálása attól függ, hogy a jövőbeni akvizíció megfelel-e a bank paramétereinek és milyen az ügyfél fizetőképessége.
Mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, meg kell tudnia, hogy az elővárosi terület megfelel-e a következő kritériumoknak:
Valójában a dachának meg kell felelnie egy vidéki házikó paramétereinek, ami a gyakorlatban aligha kivitelezhető, mivel a legtöbb nyaraló szerény épület, korlátozott komfortfokozattal. Így, ha a polgárok jelzáloghitelt terveznek felvenni egy nyaraló megvásárlására vagy építésére, akkor kényelmes és egész évben megélhetési lehetőséget kell keresniük.
A hitelező a jelzáloghitel iránti kérelmet mérlegelve gondosan megvizsgálja a dacha dokumentumait, és ha eltérést talál, azonnal megtagadja a kölcsön kiadását.
Ha az akvizíció tárgya megfelel a bank kritériumainak, a bank az alábbi feltételek alapján veszi figyelembe a hitelfelvevőt:
Ezek azok az általános követelmények, amelyeket a bankok túlnyomó többsége támaszt a dacha jelzálogjogának regisztrálásakor. Ha a bank feltételei teljesülnek, akkor az ilyen típusú szolgáltatást nyújtó bankok valamelyikénél igényelhet hitelt.
A jelzáloghitel ajánlat jelenleg korlátozott. A vidéki házak vásárlását finanszírozó nagy pénzügyi struktúrák közül a következőket lehet megkülönböztetni:
A banki ajánlatok folyamatosan frissülnek, ezért a kapcsolatfelvételkor a bankfiókokban kérhet részletesebb tájékoztatást.
A legnagyobb és legmegbízhatóbb orosz bank jelzáloghitelt kínál külvárosi ingatlanokra, beleértve egy nyaraló, kertes ház és egyéb épületek megvásárlását és építését, a következő feltételekkel:
A videón a ház vásárlásáról jelzáloghitelre
A nyári rezidencia vásárlásához szükséges jelzáloghitel megszerzéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott bank fiókjával az ügyfél regisztrációjának helyén, és előzetes kérelmet el lehet küldeni a bank hivatalos portálján található online alkalmazáson keresztül.
A fő probléma a jelzáloghitel-vásárláskor az, hogy olyan tárgyat találjunk, amely megfelel a hitelező bank összes követelményének.
A nagyváros csábító és hívogató, ha munkáról és játékról van szó. A családi nyaraláshoz és az egészséges gyermekek neveléséhez azonban a vidéki levegő sokkal jobban megfelel. Nem meglepő, hogy sokan gondolkodnak nyaraló vásárlásán. Sajnos nem mindenkinek van lehetősége készpénzzel fizetni a neki tetsző házikóért. Már csak a bankhoz kell fordulni hiteligénnyel. Szóval, lehet vásárolni egy dachát jelzáloghitelre?
Elméletileg a nyári rezidencia jelzáloghitelének megszerzése teljesen megvalósítható eljárás. A valóságban azonban számos nehézséggel jár, ezért sok állampolgár ezt egyáltalán nem tartja lehetségesnek. Tekintsük a fő akadályokat a nyári rezidencia jelzáloghitelének megszerzésében.
A „jelzálog” fogalma általában azt jelenti, hogy a pénzt a bank annak az ingatlannak a biztosítéka ellenében bocsátja ki, amelyre kiosztották. Egy ilyen séma esetén problémamentesen működik. De nem minden bank hajlandó elfogadni a dachát a pénzvisszafizetés garanciájaként. Más kérdés, ha valami sokkal meggyőzőbbet mutat be, például egy lakást a tulajdonában.
Természetesen nem mindenki fog beleegyezni abba, hogy állandó lakhatást szerezzen. Hiszen a jelzáloghitel futamideje egy tucat évre nyúlik (általában 30-ig), és nem olyan egyszerű megjósolni a jövőbeni pénzügyi helyzetét.
Nagyon gyakran a másodlagos piacon lévő nyaralók eladói nem rendelkeznek földtulajdon-okmányokkal. Ez azzal magyarázható, hogy a szovjet időkben nem végeztek privatizációt a telken. Egyetlen bank sem hajlandó kölcsönt adni egy házra, amelynek a földje senki sem tudja, kié.
A becsült érték egy másik buktató. Az tény, hogy nincsenek egységes kritériumok. Ezért a bank szakértői véleményére támaszkodik, akiknek véleménye eltérhet az eladó véleményétől. Ebben az esetben a pénzintézet kevesebb pénzt kínál, mint amennyire szüksége van.
A dacha jelzáloghitel feltételeit az a néhány bank, amely ezt a szolgáltatást nyújtja, aligha nevezhetjük puhának. Az arány általában körülbelül 12,5-15%. Ez a megközelítés azzal magyarázható, hogy a nyaralók fokozottan érzékenyek a behatolók támadásaira, tüzekre, árvizekre és egyéb szerencsétlenségekre.
Egy másik fontos tényező. Egyetlen bank sem hajlandó kölcsönt adni egy olyan dachára, amelyet nem ismernek el lakóingatlanként. Az építési követelmények meglehetősen magasak.
A bizottság köteles ellenőrizni az összes mérnöki kommunikáció működőképességét.
E megállapodás megkötése csak bizonyos feltételek teljesülése esetén lehetséges:
Mi lesz a dokumentumcsomagban, jobb, ha közvetlenül a bankfiókban tájékozódhat. A szerződés szövege – a hitelfeltételekre vonatkozó rész kivételével – elvileg hasonló a szokásos adásvételi szerződéshez.
Példa egy kertes telekkel rendelkező vidéki ház jelzáloghitel-szerződésére, lásd a mellékletben.
Adásvételi szerződés nyaralóra jelzálogban
Víkendház jelzálogszerződés - 1
Üdülőház jelzálogszerződés - 2
Üdülőház jelzálogszerződés - 3
Víkendház jelzálogszerződés - 4
Végül pedig elmondjuk, mely bankok adnak jelzálogkölcsönt az országnak.
Amellett, hogy a nyári rezidencia vásárlása céljából történő hitelezés folyamatát számos pont bonyolítja, közel sem könnyű megtalálni magát a bankot, amely ilyen szolgáltatást nyújt. Általában csak a nagy pénzügyi szervezetek, például a VTB-24, a Bank of Moscow, a Deltacredit és a Sberbank foglalkoznak nyári rezidencia jelzáloghitelének kibocsátásával.
A megalopoliszokban az antropogén terhelés dinamikus növekedése miatt a városlakók az utóbbi időben egyre gyakrabban próbálnak külvárosi ingatlanokat szerezni. A nyári rezidencia jelenléte lehetővé teszi a szabadidő eltöltését a természetben, a biotermékek önálló termesztését és az egészségesebb életmódot. Mivel a saját tőke nem mindig elegendő egy ilyen nagyszabású vásárláshoz, mint egy vidéki ház, sok honfitársunk érdekli, hogy lehetséges-e jelzáloghitellel dachát vásárolni.
A jelzáloghitelezés bizonyos ingatlanok fedezeteként biztosított hitelalapok kibocsátását jelenti; általában az, amelynek megvásárlására pénzt bocsátanak ki. Az, hogy lehetséges-e jelzáloghitelre felvenni egy dachát, gyakran függ a külvárosi terület állapotától, és attól, hogy mennyire lesz könnyű eladni a banknak, ha az ügyfél nem tudja kifizetni adósságát.
Mivel a dacha telkek gyakran alacsony likviditású ingatlanok, a bankok előszeretettel adnak kölcsönt ügyfeleiknek a keresettebb ingatlanuk, vagyis az élettér biztosítéka ellenében.
Sok ügyfél azonban indokolatlannak tartja a jelzáloghitelekkel járó kockázatot, és továbbra is keresnek más lehetőségeket a szükséges források megszerzésére.
Néha nem találva választ arra a kérdésre, hogy lehet-e jelzálogot felvenni nyaralóra, az építőipari cégek által kínált törlesztőrészletet veszik igénybe nyaralók vásárlásakor, vagy megelégszenek a nem célzott fogyasztási hitelekkel. A nyaraló vásárlása azonban többszöröse is kerülhet, mint egy nyaraló vásárlása, és a fogyasztási célú nem célzott hitel összege nem biztos, hogy elegendő a tervezett vásárlás lebonyolításához.
Tehát ahhoz, hogy a bank igenlő választ kapjon arra a kérdésre, hogy lehet-e jelzálogot felvenni egy nyaraló megvásárlásához, szükséges, hogy a megszerzett külvárosi terület megfeleljen a következő követelményeknek:
Ebből következik, hogy a külvárosi ingatlanok és a jelzáloghitelek teljesen összeegyeztethetők, ha a megszerzett ingatlan megfelel azoknak a kritériumoknak, amelyek magas likviditást biztosítanak számára.
A nyári rezidencia vásárlására felvett jelzáloghitel nem különösebben népszerű a hitelfelvevők körében. Ez azzal magyarázható, hogy a külvárosi ingatlanok vásárlásához szükséges finanszírozás megszerzéséhez számos banki követelmény teljesítése szükséges, ami az ügyfelek számára többletköltséggel jár. Így például az adósságtörlesztés során bekövetkező károk és veszteségek fedezetének kötelező biztosítási fedezetének megszerzéséhez szükséges biztosítási befizetések összege a hitelösszeg jelentős részét képezheti, és a hitelfelvevő lehetőségeit meghaladhatja. 
Ezenkívül az ilyen típusú jelzáloghitelek kamatai meglehetősen magasak, és a hitel futamideje általában ritkán haladja meg a 10 évet. Ezért az adósok számára a legjobb megoldás az, ha kölcsönt vesznek fel egy telek megvásárlásához, amelyen a későbbiekben vidéki ház építhető.
A nyári rezidencia jelzáloghitelét általában olyan adósoknak adják ki, akiknek életkora az összes hitelfizetés lejárta előtt nem haladja meg a 65 évet. A potenciális hitelfelvevőnek több mint egy év munkatapasztalattal kell rendelkeznie az elmúlt öt év során, miközben az utolsó helyen 6 hónapnál hosszabb ideig kell dolgoznia.
Az ügyfél jövedelmének stabilnak és elegendőnek kell lennie a havi törlesztéshez, továbbá, ha a nyaraló nem felel meg a zálogtárgyra vonatkozó követelményeknek, akkor más ingatlanra van szükség, amely garanciát jelenthet a hitel forrásainak visszafizetésére. .
Külvárosi ingatlanra jelzálog kiadható, ha van:
Előleg nélküli dachára akkor adható jelzálog, ha van drága likvid ingatlan, ami fedezni tudja a bank esetleges kárát, ha az adós fizetésképtelenné válik. Egy ilyen kockázatos hitelezési típusnál a bank számára pluszgarancia lehet a kezesek vonzása és a kamatemelés is.
Mivel csak a nagy tőkésítéssel rendelkező pénzintézetek képesek megbirkózni a hosszú lejáratú hitelezéssel járó kockázatokkal, a nyári rezidencia vásárlására szolgáló jelzáloghiteleket főként nagy bankok biztosítják, köztük a Sberbank, a DeltaCredit, a Rosselkhozbank és mások. Fontolja meg az alábbi pénzügyi intézmények által kínált finanszírozási feltételeket:
9309
A külvárosi ingatlanok mindig is népszerűek voltak, és a kereslet folyamatosan nő. Természetesen egy ilyen ígéretes szegmenst nem hagytak figyelmen kívül azok a bankok, amelyek speciális hitelprogramokat készítettek, úgynevezett dacha jelzáloghitelekkel. Azt persze még korai állítani, hogy a lakáshitelek e szegmense a fejlődésének csúcsán jár, de egyre több bank hajlandó ilyen termékeket kínálni ügyfeleinek.
Mi vár ma azokra, akik komolyan fontolgatják, hogy hitelt vegyenek fel nyaraló vásárlására vagy építésére, mik az ilyen hitelek megszerzésének sajátosságai - ez a cikkünk.
Ma a legtöbb hitelintézetben jelzáloghitelt kaphat nyári rezidencia vásárlására: a VTB 24, a Bank of Moscow, a Deltacredit, a Sberbank és más cégek ebben az irányban dolgoznak. Telekvásárláshoz, házépítéshez, valamint komplex lehetőség formájában biztosítják, amely lehetőséget biztosít a földterület megszerzésére egy meglévő épülettel. A hitelintézetek többsége meglehetősen ésszerű kamatokat kínál, amelyek átlagos nagysága évi 13-15% között mozog, 15 éves futamidővel és normál korhatárral. Maga a hitelfelvétel folyamata sok tekintetben hasonlít a lakásvásárláshoz, és magában foglalja az ellenszolgáltatás iránti kérelem benyújtását, az ingatlanok bankkal való megegyezését, a független szakértő általi értékelést és az ezt követő biztosítást.
A bankárok általában a hitelfelvevő ingatlanát akarják fedezetként látni, ez alól csak a nagy kereskedelmi bankok és a hitelintézetek képeznek kivételt, amelyek a fejlesztőkkel közösen készítenek programokat egy adott projekthez. Emiatt célszerű akár a jelzáloghitel-piac jelentős szereplőivel, akár a partnerbankokkal együttműködő értékesítő cégekkel felvenni a kapcsolatot, amelyek lehetőséget biztosítanak a megszerzett ingatlan vagy a jövőbeni konstrukció fedezetként való felhasználására.
Mint minden banki termék, a nyári rezidencia jelzáloghitelének is vannak bizonyos jellemzői. A fő probléma a jövőbeni vásárlás vagy építési projekt bankkal való összehangolásának nehézsége a telkek tulajdoni okmányainak meglehetősen gyakori hibái miatt. Ezek közül a leggyakoribbak a földterület határainak és helyzetének meghatározásában bekövetkezett pontatlanságok.
A hitelfelvevőre váró másik nehézség a külvárosi ingatlanok értékelésének sajátosságaihoz kapcsolódik, ami olyan helyzetekhez vezet, amikor ugyanazt a tárgyat a szakértők eltérően értékelhetik. Tekintettel arra, hogy a bank számára az értékelő jegyzőkönyvben feltüntetett ár a meghatározó, és nem állapodtak meg Ön és az eladó között, előfordulhat, hogy nem lesz elegendő az a pénz, amelyet lakáshitel formájában hajlandó Önnek nyújtani.
Harmadik hátrányként kiemelendő az ilyen hitelek magas költsége, amely nemcsak a megemelkedett kamatból, hanem a biztosítás magas költségeiből is adódik. Ennek oka elsősorban az, hogy a külvárosi ingatlanokban nagyobb a kár valószínűsége, mint a hétköznapi városi lakásokban: az ilyen tárgyak gyakrabban a behatolók érdeklődésének tárgyát képezik.
Az utolsó probléma, amely megakadályozza, hogy jelzáloghitelre vásároljon dachát, az az, hogy az épületet árammal, csatornával és fűtési rendszerrel kell ellátni, vagyis a kölcsönvevő webhelyén valami inkább egy vidéki házra emlékeztetnek, mint egy dachára. . Mérsékelt elérhetőségben kell elhelyezkednie, például 120 kilométeren belül attól a várostól, ahol a bank működik.
A program érdemeiről szólva kiemelhető a mostanában megjelent lehetőség, ami az építési hiteleknél jellemző. Ez abban áll, hogy halasztást kaphat a tőke kifizetésére, ha a házépítés költsége emelkedik. Az ilyen halasztás időtartamát minden pénzintézet önállóan határozza meg, de ritkán haladja meg a két évet. Egyetértek – a hitelterhek csökkentése még ebben az összegben is előnyös lehet a hitelfelvevőnek.
A szakértők szerint jelenleg a bankok és a külvárosi ingatlanokat értékesítő cégek partnerségi programjain belüli javaslatok a legjövedelmezőbbek. A többi lehetőség nem csak drága, de a megvalósításuk is fáradságos. Természetesen sok függ a szükséges összegtől: ha a jelzáloghitel mértéke szerint kicsi, például nem több, mint 1 000 000 rubel, akkor nem lesz felesleges alternatívaként fontolóra venni a készpénzkölcsönt. Ha a tervei ambiciózusabbak, akkor a leendő házat pontosan a nagy külvárosi projektek között kell keresni, miután korábban megismerkedtek
A polgárok számára a lakásvásárláshoz szükséges jelzáloghitel fogalma meglehetősen ismerőssé vált, de lehetséges-e jelzáloghitelre dachát vásárolni? Vannak, akik szeretik a nyugodt életet, az ablakon kívüli autók zaja nélkül, saját kertjüket vagy veteményeskertjüket. És pontosan ez az álom nem hagyja el őket, mit tegyenek, ha nincs pénz arra, hogy megszerezzék, amit akarnak? Számos bank kínál jelzáloghitel-programot a városon kívüli lakásvásárláshoz.
Nyári rezidencia vásárlásához jelzálogkölcsönt nyújtó bankok:
Minden banknak saját egyedi jelzáloghitel-programja van egy nyaralóra.
Vidéki jelzáloghitelek - ez a fajta banki ajánlat meglehetősen új, és emiatt a bankok kénytelenek meglehetősen magas követelményeket támasztani a hitelfelvevőkkel és az ingatlannal szemben.Így a bankintézetek igyekeznek megvédeni magukat, hiszen a fedezet ebben az esetben a vidéki ház lesz, és nem minősül likvid vagyonnak. Az illikvid ingatlan az, amelyet meglehetősen nehéz ingatlan adásvételi kapcsolatban használni.
Ezért gyakorlatilag nem hirdetik jelzálogkölcsönt egy nyári rezidenciára, és sokan nem is tudják, hogy a bankok jelzálogot adnak az ilyen típusú ingatlanokra.
A nyári rezidencia jelzáloghitelének hátrányai a következők:
Ezért lehet, hogy könnyű dachát felvenni jelzáloghitelre, de a hitelfelvevő mindenesetre nagy mínuszban marad, mivel jelentősen túlfizet. Sokan egyszerűen szívesebben vesznek fel egy közönséges fogyasztási hitelt egy telkre, és már építenek egy dachát.
Mielőtt ilyen módon jelzáloghitelt igényelne egy nyári rezidenciára, meg kell ismerkednie a bankok által az ügyfelekkel szemben támasztott követelményekkel. Természetesen a különböző banki szervezetek közötti követelmények kissé eltérhetnek, de az általános követelmények nagyjából megegyeznek. Közöttük:
Olvassa el is A pedagógusok jelzáloghitelének megszerzésének feltételei és eljárása
A hitelfelvevőnek a jelzáloghitel felvételéhez szükséges összes fenti követelmény nagyon hasonló azokhoz a szokásos követelményekhez, amelyeket a hitelező bankok bármilyen típusú kölcsön esetén előírnak ügyfeleik számára.
A bankok is meglehetősen magas követelményeket támasztanak az ingatlannal szemben. Az objektum legalapvetőbb feltételei, hogy az ügyfél jelzálogjogot kapjon:
Minden feltételnek teljesülnie kell, ellenkező esetben a bank megtagadhatja a jelzáloghitel kiadását. Természetesen a felsorolt követelmények inkább valamiféle vidéki nyaralókhoz hasonlítanak, és nem olyanok, mint a kerti szövetkezetek közönséges dachái, amelyekhez mindenki hozzászokott. De ha megpróbálja, választhat egy nagyon tisztességes házat, amely belefér a banktól elvárt keretek közé.
A bank olyan követelményeket támaszt, hogy ha a hitelfelvevő nem tudja kifizetni a tartozását, a bank szabadon értékesíthesse azt. Egy ilyen jó házra mindig akad vevő, és az árat tisztességes áron lehet megállapítani.
FONTOS! A teljes dokumentumcsomag elkészítése előtt fontos, hogy megismerkedjen annak pontos listájával az Ön által választott bank honlapján, vagy közvetlenül a bankfiókban található tanácsadótól. A hiányos lista a dokumentumok visszaküldését eredményezheti az ügyfélnek, ami jelentősen megnöveli a kérelem elbírálásának idejét, mivel mindent újra kell benyújtani.
Szükséges dokumentumok:
