Az Orosz Föderációban a jogi személyek és magánszemélyek betéteinek biztosítási rendszere tökéletlen. Ezért a lakosság nagyon nem szívesen bízza pénzét Moszkvában és más régiókban működő kereskedelmi és állami bankok kezére.
A biztosítási ügynökség állami szintű társaság, és lehetővé teszi a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítását. Az intézmény bármely biztosítási esemény bekövetkeztekor pénzt fizet magánszemélyeknek, jelentős támogatást nyújtva ezzel az ország polgárainak. Ezenkívül a 40-FZ törvény értelmében az állami vállalat felszámolóként vagy egészségügyi dolgozóként jár el egy banknál, megelőzve a csődöt.
Ma az asv.org betétbiztosítási ügynökség hivatalos honlapja sok bank tevékenységéről nyújt átfogó tájékoztatást. Az intézmények felszámolásával és refinanszírozásával kapcsolatos levelezés levelezési címe, valamint a moszkvai betétbiztosítási ügynökség címe és egyéb elérhetőségek megtalálhatók a hivatalos forrásban. Ugyanakkor az állami vállalat képviseleti irodái Szentpéterváron és más szövetségi körzetekben találhatók.
A befektetők ellenőrizhetik a magánszemélyek betéteinek állapotát a Moszkvában és más régiókban a Biztosítási Ügynökség honlapján található speciális nyilvántartásban. Ehhez lépjen a "Résztvevő bankok" szakaszba, és válassza ki a kívánt bankot a javasolt listából. Minden szükséges információ megtalálható a pénzintézet neve alatt.
A CER-ben részt vevő bankok adataihoz a Jegybank nyilvános honlapján is hozzáférhet, a „Hitelintézeti információk” fülön a „Hitelintézeti referenciakönyv” rész megnyitásával, majd a linkre kattintva Állam. Társasági Biztosítási Ügynökség. Ezenkívül a szükséges információkat a vállalat Moszkvában és más régiókban található forródrótjának felhívásával kaphatja meg.
A biztosítási esemény olyan körülmény, amelynek bekövetkezésekor az állampolgárnak joga van a magánszemélyek betétei utáni pénz visszatérítésére.
Ezek az események a következők:
Ugyanakkor a magánszemélyek pénzeszközeinek visszatérítése biztosítási események esetén 100% -ban történik, de a kártérítés összege nem haladhatja meg a 700 ezer rubelt. Ha a betétet devizában nyitják meg, akkor a kártérítés összegét nemzeti valutában számítják ki, a Nemzeti Bank biztosítási eseménykori árfolyama szerint.
A banki felszámolási adatok naponta frissülnek, és megjelennek az Állami Vállalat hivatalos forrásában Moszkvában és más régiókban. Ma 290 pénzintézet szerepel a felszámolási listán.
A bankintézetek 2016-os ellenőrzéseinek eredményei alapján a moszkvai DIA (betétbiztosítási ügynökség) állami vállalat (betétbiztosítási ügynökség) és más régiókban feltárt banki alkalmazottak csalásának eseteit: Ekaterininsky, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans és VPB.
Ezenkívül felszámolási intézkedéseket hoztak a Moszkvában és más régiókban található bankokkal kapcsolatban:
2016-ban a DIA állami vállalathoz mintegy 65 000 kérelem érkezett magánszemélyektől, amelyek nem értenek egyet a részvénybankok biztosítási kártérítési összegével, Moszkvában és más régiókban 634 500 betétes adta vissza megtakarításait körülbelül 370 milliárd rubel értékben.
Tájékoztatást kaphat az Állami Részvénytársaság speciális szolgáltatására vonatkozó egyet nem értés nyilatkozatának állapotáról, amelyet a Biztosítónál legkorábban 2014. szeptember 1-jén nyilvántartásba vett dokumentumokra nyújtanak.
Ehhez lépjen a „Betétbiztosítás” szakaszba, és válassza ki a „Kiderítse ki a nézeteltérési nyilatkozat állapotát” elemet. Ezután meg kell adnia a betétes adatait, és meg kell erősítenie a bejegyzést, majd az ügyfél minden szükséges információt megkap a Biztosítótól. A pénzeszközök visszaszolgáltatásával kapcsolatos nézeteltéréseket szabályozó eljárást az Art. 7. része határozza meg. 12 ФЗ №177.
Az ügyfelek általában az interneten, az SV Ügynökségen vagy a VestnikBank of Russia-n keresztül értesülnek egy pénzintézet felszámolásáról, a bank nem köteles minden betéteset külön tájékoztatni.
Moszkvában és más régiókban a bankok felszámolása esetén a készpénzes fizetés a szükséges dokumentumok benyújtását követő három napon belül történik. Ugyanakkor a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított legalább 14 napnak el kell telnie.
(DIA) jogosult lesz a bankok, a nem állami nyugdíjalapok (NPF) és a biztosítótársaságok ideiglenes adminisztrációjának kialakítására. Ez a DIA által készített felszámolási reformról szóló törvénytervezetből következik. Jelenleg a Központi Bank jóváhagyja, és előkészítik az Állami Duma elé terjesztésre. A "Vedomosti" megismerte a dokumentumot, a DIA igazgatóságához közel álló személy megerősítette annak tartalmát.
A Központi Bank a DIA-val egy olyan "kezdeményezéscsomagról" tárgyal, amelyek lerövidítik a felszámolási eljárások időtartamát, és növelik azok hatékonyságát a pénzeszközök hitelezőknek történő visszajuttatása tekintetében - közölte Vaszilij Pozdysev, a jegybank elnökhelyettese a sajtószolgálaton keresztül.
Most a jegybank visszavonja az engedélyt a pénzügyi szervezetektől, és kijelöli saját ideiglenes adminisztrációját, amely ezután átadja helyét a felszámolónak - a törvény szerint ez a DIA. Ha a DIA az ideiglenes ügyintézés funkcióit is megkapja, az megszünteti az ügyek ideiglenes ügyintézésről a felszámolóhoz való áthelyezésének költségeit, megszünteti a párhuzamos munkavégzést és felgyorsítja a folyamatot – derül ki a törvényjavaslat indokolásából.
A DIA munkatársai elemzik a szervezet pénzügyi helyzetét, leltárt készítenek az ingatlanokról, elfogadják a hitelezői követeléseket, felkutatják és visszaadják a hiányzó vagyontárgyakat, és előkészítik azokat eladásra (tételeket formálnak, potenciális vevőket keresnek stb.), amint az a rendeletben szerepel. számla. A DIA ideiglenes adminisztrációja a Központi Banknak fog beszámolni, a szabályozónak pedig joga lesz ellenőrizni a munkáját.
„Ha a DIA ilyen funkciókat kap, az leegyszerűsíti és felgyorsítja az alapok felszámolásának folyamatát” – mondta Valerij Vinogradov, a Nem Állami Nyugdíjpénztárak Országos Szövetsége elnökének tanácsadója. Emlékeztet arra, hogy Anatolij Motylev nyugdíjpénztárai még 2015 augusztusában elvesztették az engedélyüket, és a csődeljárás még mindig folyamatban van.
A törvényjavaslatot még nem vitatták meg a biztosítói közösséggel, mondja Igor Yurgens, az ARIA elnöke. Reméli, hogy lehetőséget biztosítanak a felülvizsgálatra és véleményezésre, "hogy fel tudjuk mérni a mechanizmus lehetséges kockázatait vagy előnyeit".
A hitelezőtől a részvényesekig
A pénzintézetek felszámolási idejét 3 évről 1,5 évre kell csökkenteni – áll az indoklásban. A törvényjavaslat előírja, hogy a DIA jogosult lesz a kötelező nyugdíjbiztosításban nem érintett NPF-ek felszámolására is: ezek felszámolói mostantól a jegybank által akkreditált választottbírósági menedzserek is lehetnek.
A hitelezői névjegyzék megalakításának időkeretét is csökkenteni tervezik: erre most a csődeljárás közzétételétől számítva 30 munkanap áll rendelkezésre, a csődeljárás megjelenésétől pedig 30 naptári nap lesz. az ideiglenes adminisztráció bevezetése. Most a hitelezői bizottságok megalakítása a csőd közzétételétől számítva 90 napot vehet igénybe, mivel a bedőlt bank vagyonának értékesítése egyeztetést igényel a hitelezőivel – írja a jegyzet: ezalatt a bank hiteleinek minősége az eszközök állapota romlik.
A DIA a holland aukció alapján akarja eladni az eszközöket – ez következik a módosításokból. „Ha valamelyik résztvevő beleegyezett a kezdeti árba, akkor az aukció a maximális árig emelkedik; ha nem ért egyet, akkor az árat arra a minimumra csökkentik, amelynél az aukció véget ér ”- így jellemezte a mechanizmust a DIA vezérigazgatója, Jurij Isaev tavaly decemberben. Az eséssel való kereskedés most lehetetlen. A kikiáltási ár pedig az eszközök könyv szerinti értéke, amely gyakran meghaladja a piaci értéket.
Ha az újraárverésen nem adják el az ingatlant, akkor a hitelezői gyűlés vagy annak bizottsága döntése alapján a bedőlt bank vagyonából egy vagy több befektetési alap (MIF) alakítható – áll a törvényjavaslatban. Ebben az esetben a pénztári részesedések az elsőbbségnek megfelelően kerülnek felosztásra a hitelezők között. Az alapkezelő társaságot a hitelezők maguk választják ki, és az ingatlan értékét az újbóli licitáláskor alapárként határozzák meg.
"A feltételek csökkentése negatívan érinti a hitelezőket, mivel sokan közülük nem rendelkeznek jogi képzettséggel, és nincs főállású ügyvédjük, és a nyilvántartásba való felvételhez nagy mennyiségű dokumentumot kell összegyűjtenie" - mondta Nerses. Grigorjan, az összeomlott Probusinessbank hitelezői kezdeményező csoportjának képviselője. „Amíg a cégek kitalálják az eljárást és az alapító okiratokat, addig telik a határidő. Ebben az esetben azok a hitelezők, akiknek nem volt idejük a kérelem benyújtására, ki lesznek zárva a csődeljárásból, és elhanyagolható lesz az esélyük a kártérítésre” – mondja. A holland aukciónak jelentősen ki kell terjesztenie a vagyonértékesítési lehetőségeket, folytatja Grigorjan, és az eszközök befektetési alapokba történő becsomagolása kérdésessé teszi a hitelezői bizottság jogkörét - hogy képes lesz-e befolyásolni az átruházott személyek listáját. vagyon, független lesz-e az alapkezelő társaság kiválasztása stb.
„Az ingatlanok részvényekbe csomagolása olyan, mint az eszközök cseréje – valójában a felszámolás de jure véget ér, és de facto folytatódik, de nem bankokon belül, hanem külön szervezetben” – mondja Ivan Tertychny, a Tertychny Agabalyan partnere. A bankok mérlegében nagyon sok illikvid eszköz van - ingatlanok, raktárak, gyárak, ezeket kezelni kell, és gyakran nem is lehet egyszerre eladni – folytatja: „Az alapkezelő cég képes lesz ezeket az eszközöket becsomagolni, és esetleg eladni egy befektetőnek, aki finanszírozni tudja és átalakítja őket normálisan működő eszközzé.
2018. szeptember 25-én a bank csődöt jelentett. Ettől a pillanattól kezdve aktív munka kezdődött a „Yugra” bank eszközeinek és zálogainak értékesítésén, hogy kifizesse a bank betétesei felé fennálló tartozásait. De a 2018.11.12.-i 419-FZ szövetségi törvény „a DIA jogainak korlátozásáról csődügyekben” elfogadásával összefüggésben az ingatlaneladásra vonatkozó minden döntést olyan személyek hozzák meg, akiket bevonnak. a hitelezői bizottságban. Van azonban olyan helyzet, amelyben a "Yugra" bank betétesei jelentős kifizetéseket veszíthetnek a bank csődje során, tk. N.N. csatlakozni szeretne a bank hitelezői bizottságához. Nikolaev és M.M. Dolmatov. Olyan emberekről van szó, akik a bank korábbi tulajdonosai, nem pedig a bank betétesei oldalán tevékenykednek.
Ha indokolt elemezni a VK „Excess Bank UGRA és az érintett jogi személyek csoportjában közzétett információkat. személyek”, megállapítható, hogy a csoport vezetője N.N. Nikolaev a bank korábbi tulajdonosainak érdekében jár el, akik jelentős finanszírozást biztosítanak számára. Ezen alapok segítségével a betétesek nevében beszél a médiában, ülésekre, bírósági ülésekre, gyűlésekre repül, provokátorokat alkalmaz, fenyeget és rágalmazást fogalmaz meg a bank többi betétesével szemben. Ez a csoport nem tükrözi a bank összes betétesének valós érdekeit. Csak azok írhatnak bele, akik a bank egykori tulajdonosainak védelmét választották és több hamisítvány is! A bank összes többi betétesének véleménye nem ért egyet az „önjelölt fejjel, N.N. Nikolaev "törlésre kerül, és fiókjukat blokkolják. Így az az illúzió keltik, hogy a bank betéteseinek többsége egyöntetű véleményt alkot.
"Betétesek vezetője" N.N. Nikolaev védi a bank korábbi tulajdonosainak és több száz betétesének érdekeit, akik meghatalmazást adtak ki számára. Valójában a bank többi betétesével szembehelyezkedik, és ezek főként idős emberek, akik nehezen értik a jelenlegi helyzetet. A helyzet pedig olyan, hogy N.N. Nikolaev 34 000 betétes megtakarításához vezetett, miközben legfeljebb 1000 ember kapja meg megtakarításait, tk. a bank korábbi tulajdonosainak érdekében dolgozott.
N.N. Nikolaev meghatalmazásokat gyűjt a banki betétesektől, hogy képviselje érdekeiket a bank hitelezői bizottságában. A számára meghatalmazást kiállító betétesek a csődtörvénybe ütköző hitelezői soron kívül a követeléseik összegének 100%-ának visszafizetését ígérték a sikeres Btk.-ba való belépést követően.
Ezek a betétesek állítólag a bank összes betétesének véleményét alkotják, védve N.N. Nikolaev a bank többi betétesétől, aki tervei megvalósítása esetén fizetés nélkül marad.
A betétesek számára, akik meghatalmazást írtak N.N. Nikolaev, egy zárt csoportot kifejezetten a VK-ban hoztak létre, ahol pszichológiailag feldolgozzák őket, és megígérik, hogy a bank többi betétesét megelőzve visszaadják betéteiket.
Szintén az N.N. rendelkezésére áll. Nikolaev, van egy banki betétes bázis, egy egész telefonközpontot hoztak létre, amely felhívta a banki betéteseket azzal a javaslattal, hogy adjanak ki meghatalmazást N. N. számára. Nikolaev, hogy képviselje érdekeiket a bank hitelezői bizottságában és sok betétes, nem értve a valódi célokat, N.N. Nikolaev meghatalmazást kapott számára.
A bankbetétes érdekeinek hitelezői gyűlésen történő képviseletéhez elegendő egy egyszerű írásos meghatalmazás is, mivel N.N. Nikolaevnek van egy banki betétes bázisa, és tetszőleges számú betétestől képes hamis meghatalmazást készíteni. A hitelezők gyűlésén a DIA nyilvántartásba vette a már elhunyt betétesek meghatalmazásait.
Amikor elkezdtem elmondani a betéteseknek, hogy N.N. Nikolaev a bank korábbi tulajdonosainak érdekében dolgozik, velem kapcsolatban N.N. Nikolaev és M.M. Dolmatov rágalmakat kezdett terjeszteni az általam állítólagosan elkövetett bűncselekmények miatt, és elkezdtek érkezni a fenyegetések.
2019. február 25-én az én közreműködésemmel hatályon kívül helyezték a bank egykori tulajdonosaival szembeni sarokper megindításának megtagadásáról szóló rendeletet, és már 2019. február 27-től elkezdték a médiában aktívan rágalmazást hirdetni ellenem, több tucatnyian. publikációk közül már megjelent, íme néhány cikk:
"Sevcsenko új műve" itt:
"Készpénzes szerződés" címen:.
"Sevcsenko bélyegzője" itt:.
A "Yugra" bank hitelezőinek második találkozóját valójában N. N. zavarta meg. Nikolaev a DIA egyetértésével, mivel mindenkit beengedtek abba az épületbe, ahol a találkozót tartották, és a felbérelt provokátorok ezt kihasználták. A DIA nem ellenőrizte sem a közjegyzői meghatalmazások, sem az egyszerű írásbeli meghatalmazások valódiságát. A hamis meghatalmazások száma pedig nagy volt.
Ennek eredményeként minden hamis meghatalmazást regisztráltak a találkozóra, és több tucat provokátor lépett be az ülés épületébe, akik ezt követően ellenőrizték a terem viselkedését, és egyszerűen elfojtották az erre rosszul felkészült DIA-alkalmazottak jelentését, kiáltásaikkal.
Személyesen N.N. Nikolaev a találkozón lehetővé tette számomra, hogy nyilvánosan megvádoljak egy olyan bűncselekménnyel, amelyet nem követtem el, és olyan büntetett előélettel, amelyet soha nem követtem el.
Társa, M. M. Dolmatov megfenyegetett a találkozón.
Odáig jutott, hogy amikor a bank csődgondnoka Khalizev A.The. hangot adott a bank hitelfelvevőinek, a bank korábbi tulajdonosaihoz köthető hitelfelvevőinek a bankkal szemben fennálló tartozás törlesztésére irányuló javaslatának - békés megegyezés a fennálló tartozás 20-30%-ának 10 éven belüli megfizetésével, valamint a az adósság fennmaradó részét 10 év után. A terem elismerően suhogott, i.e. a teremben jelenlévők egy ilyen békés megállapodásra szavaznának!
A bank valódi betéteseinek kívánságával ellentétben, hiszen a teremben főleg provokátorok vagy betétesek voltak, akik meghatalmazást írtak N.N. Nikolaev, és akiknek ígéretet tettek, ha terve megvalósul, a legkorábbi kifizetéseket követeléseik összegének 100%-ában.
Valójában az összes többi bankbetétes ellen fellépő banki betétesek egy kis csoportjának véleménye úgy jelenik meg, mint az összes bankbetétes véleménye, akik N. N. tervének megvalósítása következtében valódi kifizetések nélkül maradnak. Nikolaev.
Kérem Önt, hogy mérje fel a jelenlegi helyzetet, és tegyen valós intézkedéseket a bank minden betétesének segítése érdekében, hogy megvédjen minket az N.N. Nikolaev, a bank korábbi tulajdonosainak érdekében eljárva.
A DIA szükséges:
- dolgozzon ki egy olyan mechanizmust, amely megakadályozza annak lehetőségét, hogy a hitelezők soron kívül fizessenek a betéteseknek, akik a bank korábbi tulajdonosainak érdekében meghatalmazást adtak ki, beleértve az engedményezési megállapodásokat is;
- biztosítani a közjegyzői és az egyszerű írásos meghatalmazás hitelességének ellenőrzését a hitelezők képviselőinek hitelezői gyűlésen történő regisztrációja során;
- az épületbe, ahol a hitelezői gyűlést tartják, beléptető ellenőrzést szervezni annak érdekében, hogy megakadályozzák a bank korábbi tulajdonosai által bérelt provokátorok behatolását az épületbe;
- a hitelezői értekezlet napirendjén szereplő DIA előadóinak teljes körű felkészítése annak érdekében, hogy azonnal válaszolhassanak a bank hitelezőinek kérdéseire, és ne küldjék a hitelezőket arra, hogy a DIA-hoz írjanak felvilágosítási kérelmet.
Ha a bank választása a betétre sikertelennek bizonyult, mivel engedélyét visszavonták, és megkezdődött a felszámolás, akkor ma egy ilyen eljárás nem lesz teljesen szomorú egyetlen állampolgár számára sem. Mivel Oroszország, az orosz törvény garantálja a kompenzáció megszerzését, a hozzájárulás mértékétől függ, hogy az teljes vagy részleges lesz. A betétbiztosítási ügynökség (DIA) pedig felelős a visszatérítésért.
Az Orosz Betétbiztosítási Ügynökség a hivatalos weboldal, amely nemcsak a bankok számára fontos információforrás. Mindenekelőtt minden egyéni befektetőnek vagy olyan személynek, aki csak be kíván járulni, meg kell látogatnia. Mivel ez az állami szerv sok hasznos dolgot jelez az erőforrásán, beleértve a kapcsolatokat, a fizetési rendszert stb.
A hivatalos oldal jelzi, ha a biztosítási események bekövetkeznek, vagyis amikor bezárnak azok a bankfiókok, ahol a betét történt, akkor meg kell látogatni az oldalt, ott már minden jelezve lesz. Ha valami nem világos, akkor a forródrót segít (a telefonszám feltüntetve).
Amint elérhetővé válik ezen az erőforráson, minden hír megjelenik a kamatbankról (mikor kezdődött a csőd, mikor lesznek kifizetések stb.). Tartalmazza továbbá a DIA működése során (2004 óta) csődbe ment bankok listáját, minden olyan pénzintézet szerepel, amelyek jelenleg a bezárási eljárás alatt állnak. Külön listán szerepelnek azok a bankintézetek, amelyek csődjét biztosítási eseményként ismerik el.
Emellett mindig meg van írva, hogy mikor, hogyan fogják tiszteletben tartani a magánszemélyek jogállását a kifizetések kérdésében, vagyis a DIA-nak be kell jelentenie, hogy mekkora összeget térítenek vissza, hol tudják fogadni a fizetési felszólítással járó kérelmeket. Azt is feltüntetik, hogy ki végzi a visszatérítést (maga a DIA, az ügynökbank). Még azt is elmondja, hogyan kell hitelt fizetni az ügyfélnek, az üresedéseket közzéteszik.
Minden biztosítási esemény olyan esemény, amelyet az Orosz Föderáció a magánszemélyek betéteinek biztosításáról szóló szövetségi törvényben, valamint a biztosított személyek jogainak biztosításáról szóló szövetségi törvényben ír elő. Kezdetével minden személynek legfeljebb 1 millió 400 ezer rubelt kell fizetnie.
A DIA State Corporation garantálja a magánszemélyek jogait részvénytársaság és más bankok csődje esetén. Vagyis egy ilyen pénzintézet ügyfelének nem kell átlépnie a küszöbét, mivel a rendszer úgy van felszerelve, hogy az iroda maga képviselje minden egyes ember érdekeit, különösen, ha bármely hitelintézet teljes fiókhálózata felszámolás esetén engedély nélkül bezárják.
Elegendő egy nyilatkozatot írni (az útlevél másolata, TIN csatolása) a szövetségi DIA-nak (ez általában egy évet ad, ha az embernek nem volt ideje, akkor lehet hosszabbítás), és ellenőrizze a megfelelő részt. Az ügynökség honlapján közzéteszik, amikor az ideiglenes vezető elkezdi a kártérítést. A fizetés módjára vonatkozó információk szükség szerint kiegészítésre kerülnek.
A DIA nem ad tájékoztatást arról, hogy melyik bank megbízható, ki teljesíti a jegybank minden követelményét, hiszen nem ez a feladata. De az ügynökség honlapján minden eddig megnyitott bank tagja az egyéni betétbiztosítási rendszernek. Vagyis itt minden intézmény fel van tüntetve, amelyik csőd esetén felelős ügyfelei pénzéért, ezért fizeti a szükséges járulékokat.
A félreértések elkerülése érdekében a részt vevő bank neve mellett a fő regisztrációs számot is feltüntetjük, majd van egy szám, amely tartalmazza a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyvét, és mindig megadjuk a bank címét.
Minden szükséges adat megtalálható a DIA honlapján, ahol be kell lépni a "Kapcsolatok" részbe, majd a bal oldali oszlopban a "Részletek" gombra kell kattintani. Az ügynökség forrásain mindenki, aki szeretné tudni a választ arra a kérdésre, hogy hol található ez a szerv. Hogy a lehető legpontosabbak legyünk, ez a szakasz a következő információkat tartalmazza:
Más forrásokban az emberek megtalálják a DIA további címeit (Verkhniy Tagansky zsákutca, Karl Marx Ave.), de nincs vétel. A városokban is vannak ügynökségi irodák: Szamarában, Jekatyerinburgban, valamint a Don-i Rosztovban, számos más helyen.
Furcsa módon, de Szentpéterváron számos régiónak nincs képviselete, bár a pletykák szerint a közeljövőben Szentpétervár, Rjazan, Nyizsnyij Novgorod, Tver, Voronyezs, Ivanovo, Omszk és Kalinyingrád is csatlakozik a listához. DIA irodákkal rendelkező városok feltehetően megjelennek majd Kalugában, Ufában.
A jelenlegi Betétbiztosítási Ügynökség, a Moszkva állami vállalat, a magánszemélyek részére történő kifizetésekhez rendszeresen banki hozzájárulások formájában kapott pénzeszközöket halmoz fel, erre külön számla van. Ha egy bank nem tud megfelelni a jegybank előírásainak, akkor megkezdődik a felszámolási folyamata.
Először a jegybank megfosztja a finanszírozókat az engedélytől, majd a DIA kerül sorra, a jogszabály külön rendelkezése szerint a DIA szakemberei kötelesek meghatározni azon betétesek listáját, akiknek vissza kell adniuk a pénzeszközöket.
Ha a letét legfeljebb 1 millió 400 rubel, akkor a fizetés teljes egészében megtörténik, amikor a betét nagyobb volt, akkor részben. "Fölösleghez" csak akkor lehet hozzájutni, ha az intézmény rendelkezik vagyonnal stb. Vagyis lebonyolítják az eladásukat, majd döntést hoznak a kifizetésekről, és ezt nem maga a DIA, hanem a bank által választott csődbiztos. Például egyikük gyakran Andrej Konstantinovics Mashkin.
A szövetségi törvény és annak alapján a kormányzó határozza meg az ilyen kifizetések sorrendjét, sorrendjét, azaz sor lesz, és ennek megfelelően ütemezés. Az eljárás szabványos lesz, amely szerint bármely társadalom vagy vállalat csődbe megy. A vélemények azonban azt mutatják, hogy szinte lehetetlen a biztosítási összeget meghaladó összeghez jutni, bár a DIA számára minden személy prioritást élvez, ezt bármelyik ügyvéd elmondja, és az ügynökség vezérigazgatója, Jurij Olegovics Isaev is többször megerősítette.
A vissza nem adás oka a kellő számú eszköz hiánya, ezt bizonyítja szinte minden weben található értékelés. Például ez volt a helyzet a Vneshprombank felszámolása során, majd kicsit később az Ecoprombankban, a Russlavbankban, a Probusinessbankban, az Investbankban, az AKB Zapadnyban. A helyzet a Svyaznoy Bankban, a Russtroybankban, a Doris Bankban és másokban is fennáll, amelyeket jelenleg bezárnak.
A „Kiegészítők” rovatban mindig fel van tüntetve a DIA hotline telefonszáma, ott minden kérdésre választ adnak. Elmondják, milyen nyomtatvány szükséges a kérelem megírásához, hova kell írni, hogyan kell újra kiadni a kölcsönszerződést stb.
) ez volt:
Ebben, a második részben a betétesek bankok általi megtévesztésének módjairól lesz szó, és arról, hogy a DIA milyen lépéseket tett ebben az esetben. Meglepő módon a DIA nem mindig állt a betétesek oldalára, néha önállóan perelte őket - miért történt ez, az alábbiakban megvizsgáljuk.
A bankok két fő okból mennek csődbe. Az első a kockázatos hitelpolitika, amikor a visszaadott hitelek százalékos aránya nem fedezi a betétesek kifizetését. Sőt, ha a bankok devizahiteleket vesznek fel, akkor újabb hitel keletkezik. Ez a kockázat például 2014-15-ben valósult meg, amikor a rubel erőteljes leértékelődése miatt az orosz bankok sokkal többet voltak kénytelenek rubelben visszafizetni, és a bevezetett szankciók gyakorlatilag bezárták a hitel új devizán keresztül történő átstrukturálásának lehetőségét. kölcsönök.
De létezik a bűnügyi csődnek egy változata is – az ilyen csődöt szándékosan hajtják végre, és célja a betétesek tőkéjének kisajátítása. Szokásos esetben nagy kölcsönadásról van szó egy fiktív jogi személynek, amelynek kötelezettségei nyilvánvalóan nem teljesíthetők. Aztán a frontember és a bank papíron csődbe megy, a banktulajdonosok pedig gyakorlatilag milliárdosokká válnak.
Ez meglehetősen egyszerűen megtehető – például a banktulajdonosok közvetlenül mások pénzét használják fel arra, hogy harmadik féltől származó vállalkozásuknak hitelezzenek. Ha nincs, akkor a betétesek pénzét saját ingatlanok, autók és egyéb luxuscikkek vásárlásába fektethetik – engedi az ellenőrzés. A lényeg, hogy időben menjünk külföldre. A bank valós és jelzett pénzeszközeinek különbsége még a "lyuk a mérlegben" kifejezéshez is vezetett. Mindennek a következményei szomorúak a lakosság és a Betétbiztosítási Ügynökség számára egyaránt.
A mérlegen kívüli betétek egy banki szervezetnek a betétesekkel szembeni kötelezettségei anélkül, hogy azokat a mérlegben feltüntetnék.
Így néz ki a gyakorlatban: amikor egy bank felszámolása után a DIA honlapján és a médiában tájékoztatnak az egyéni betétesek biztosítási kifizetéseinek megkezdéséről, sokan az ügynökbanknál tudják meg, hogy a DIA nyilvántartásában (mely szerint kártérítést fizetnek) vagy egyáltalán nincs járulék, vagy sokkal kisebb összegnek tűnik.
Miért történt ez? Az engedélyétől megfosztott bank hamis adatokat adott át a Betétbiztosítási Ügynökségnek. Vagyis a magánbetétesek pénzét nem könyvelték el a csődbe ment bank könyvelési osztályán.
A felszámolandó DIA-bankokban lévő mérlegen kívüli betétek problémája a bankok válságévében, 2014-ben, 2016-ban pedig, az orosz bankszektor „megtisztulásának” csúcsán, a bankok azonosításának tényei kerültek felszínre. A „fekete füzetek” elterjedtek. Csak a 2014–2016-os időszakban az áldozatok száma több tízezer embert tett ki, a teljes kár pedig több tízmilliárd rubel. Írtam a bankok betétmanipulációjáról is.
Mint kiderült, miután az ügyfelek kártérítési kérelmet nyújtottak be a Betétbiztosítási Ügynökséghez, a Dig-Bank és a Volga-Credit volt az első a magánszemélyekkel kötött csalárd betétek ügyében. A Kommerszant szerint a rekord a MosOblBankhoz tartozik, ahol 2014 közepén 76 milliárd rubel értékben azonosítottak mérlegen kívüli betéteket. Később a DIA és a szmolenszki Arksbank bankban nagy mennyiségű elszámolatlan betét fedezett fel, amelyet 2016. július 19-én megfosztottak engedélyétől - összesen 35 milliárd rubel értékben.
El kell ismerni, hogy ebben az esetben az Állami Betétbiztosítási Ügynökség igyekezett a betétesek érdekeit védeni. Ugyanezen Arksbank esetében az ügynökség 33,5 milliárd rubel értékben visszaállította a magánügyfelek, köztük az egyéni vállalkozók betéteire vonatkozó adatokat.
Az ügynökség szerint 2016-ban a mérlegen kívüli betétek teljes összege 57 milliárd rubelt tett ki, a becsapottak száma pedig 68 ezer embert. 2017-ben illegális tranzakciókat azonosítottak mintegy 12 ezer személy betéteivel, több mint 11 milliárd rubel értékben. 2017 kilenc hónapja alatt 7,8 ezer betétes jogait állították vissza, 99%-uk előzetesen.
A rendvédelmi szervekkel való együttműködés segíti a Betétbiztosítási Ügynökséget abban, hogy azonosítsa és dokumentálja a betétek banki mérlegen kívüli elszámolásának tényeit. Ők pedig kivizsgálják a bankárok bűneit, és bíróság elé utalják a büntetőügyeket. Az elszámolatlan betétek ügyében hozott első ítéletet 2017. február végén hozta meg a Vlagyikavkazi Szovjet Kerületi Bíróság a Dig-Bank öt felsővezetőjének - hatalmi visszaélés, valamint személyek csoportja által elkövetett sikkasztás és sikkasztás miatt. , felfüggesztett börtönbüntetést és pénzbírságot kaptak 300 ezertől 500 ezer rubelig. 2017 májusában a moszkvai Hamovnyicseszkij Bíróság kilenc évre ítélte a Vnesprombank volt elnökét, Larisa Markust, de kártérítés nélkül, az általános rezsim kolóniáján. Ugyanakkor az Otkritie bankok és a B&N Bank hatalmas pazarlásáról kiderült, hogy egyszerűen a Központi Bank eljárása fedezi.
Ha eltérést talált, az áldozatnak ki kell töltenie egy nyilatkozatot, amelyben nem ért egyet a kártérítés javasolt összegével az ügynökbanknál, és csatolnia kell a csődbe ment bank letéti számláján lévő valós egyenlegről szóló dokumentumot.
Bár a törvény szerint az ügynökbankban a DIA biztosítási díjának átvételéhez nincs szükség okmányokra, kivéve az útlevelet, nem árt az első látogatáskor magaddal vinni:
Lehet, hogy a fentieknek csak egy része lesz elég, de minél több papírja van, annál jobb a mi szélességi körünkön. Ha a DIA a tárgyalást megelőző eljárásban nem állítja vissza a betétes jogait, akkor szakszerűen megszerkesztett keresetlevelet kell benyújtania a bírósághoz.
Mint a médiában ismertté vált, a jegybank a mérlegen kívüli betétek leküzdése érdekében már régóta fontolgatja az egységes oroszországi bankbetét-nyilvántartás bevezetését. 2017. április 9-én számos másodlagos bank betéteseinek gyűlésének résztvevői hasonló kérelmet nyújtottak be az Orosz Föderáció Központi Bankjához. Kérték továbbá a szabályozót, hogy változtassa meg a betét tulajdonosa (betétes) követelései érvényességének megállapítására vonatkozó eljárást.
A tervek szerint, ha egy ilyen betétnyilvántartás elérhető a Bank of Russia honlapján, a DIA sokkal könnyebben fog működni, mivel a bankokban lévő mérlegen kívüli betéteknek el kell tűnniük. Ha azonban az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyének bármely látogatója az új nyilvántartásban nem csak saját, hanem más személy betéteire vonatkozó adatokat is találhat, akkor ez az újítás ellentmond a banktitok elvének. Valószínűleg ez az oka annak, hogy egy ilyen regiszternek nincs világanalógja. Ez az opció jelzésként szolgálhat a pénz tőzsdére való kiáramlásához - ami jó lehet a gazdaságnak, de nyilvánvalóan nem esik egybe a banki érdekekkel. A technológiai hozzájárulások egységes nyilvántartásának bevezetésének lehetőségét fontolgatják.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja kezdeményezte az Orosz Föderáció Büntető Törvénykönyve módosításainak elfogadását is, amelyek szerint a nyilvántartásba nem vett bankbetétek képződése önálló bűntettessé válik. A pénzügyi hatóság 6 évig terjedő szabadságvesztéssel, bűnözői csoportban elkövetett elkövetés esetén 10 évig terjedő börtönbüntetés kiszabását javasolja. A jegybank vezetői szerint ugyanakkor a bankok vezetőinek és a hétköznapi alkalmazottaknak is vonzódniuk kell ahhoz, amit tettek.
Egy másik, nagyon egyszerű, csaló lehetőség az, hogy jelentős összegekkel meggyőzik az ügyfeleket, hogy kedvező kamatozású betétet helyezzenek el, valójában ebből a pénzből luxusingatlanukat, autóikat vagy értékpapírjaikat vásárolják. Nyilvánvaló, hogy a pénzt nem a pénztároson keresztül bonyolítják le, a pénzeszközök letétbe helyezésekor nem szabványos szerződéseket kötnek. Így a Master Bank mintegy 1 milliárd rubelt ellopott több tucat vezető ügyfelétől. Hasonló esetek voltak a Rosszijszkij Kredit, a Probusinessbank, a Bank of Moscow bankokban... Érdekes, hogy néha még a nagyméretű jogi személyeket is kidobták a legjobb ügyfelek: például a Vneshprombank esetében a Rosznyeftyegaz, a Transneft, Rosneft és még sokan mások. Az esetek túlnyomó többségében nem lehetett visszaadni a pénzt a betéteseknek.
Hasonló lehetőséget talált ki a Trust Bank, amely 2014 decemberében buzgón buzdította a VIP ügyfeleket, hogy regisztrálják át DIA-val biztosított betéteiket strukturált jóváírási jegyekké. Ráadásul e kötvények kibocsátója nem maga a Trust, hanem a holland C.R.R.B.V cég volt, amely néhány betétes megbízhatóságára inspirált. A csőd után a bank egyszerűen nem volt hajlandó megvásárolni ezeket a bankjegyeket 20 milliárd rubelért, és 2015 elején leírta őket. Tudjon meg többet erről a történetről. Jelenleg a bank ügyfeleinek követeléseit vizsgálja a bíróság, de a kérelmek egy részét azonnal elutasították. Ebben az esetben a DIA semmilyen módon nem segítette a befektetőket.
Szokatlanabbnak tűnik az a visszhangot keltő botrány a DIA-val, amely követelésekkel bombázta a bíróságokat a felszámolt bankok - elsősorban a Kazan Intechbank és a Tatfondbank - betétesei ellen, amelyek mintegy egy hónappal az engedélyek visszavonása előtt pénzt vontak ki betéteikből. Az ügynökség követelte a pénzeszközök visszafizetését bankszámlákra annak érdekében, hogy az összes betétes között feloszthassák a betétek DIA-n keresztüli "méltányos" kifizetése érdekében. Sőt, a DIA úgy döntött, hogy még azokat az ügyfeleket is bepereli, akik jóval kevesebb, mint 1,4 millió rubel értékben helyeztek el betétet. az az összeg, amelyet a törvény szerint így vagy úgy ki kell fizetni egy bank felszámolásakor.
A Betétbiztosítási Ügynökség maga is közölte, hogy csak olyan tényállás miatt indítottak pert, amelyet úgy ítéltek meg, hogy a bankok kielégítik egyes betétesek (a betét visszaadása) követelményeit, mások kárára. Szerintük a bíróságoknak érvényteleníteniük kellene a kapcsolt személyek ügyleteit, vagyis azokat, akik előre tudták, hogy az adott banknak gondjai vannak, és olyan időpontban vettek fel pénzt, amikor azt más ügyfeleknek nem adták ki.
Sok alperes azonban nem volt elégedett a felperes megjegyzésével. A Betétbiztosítási Ügynökség intézkedései arra késztették az Orosz Betétesek Szakszervezetét, hogy fellebbezést intézett V. Putyin elnökhöz, amelyben bírálta a DIA-t és a Központi Bankot, valamint követelte számos banki szervezet felszámolásának törvénytelennek való elismerését. Az Unió kijelenti, hogy a szabályozó és a biztosítási ügynökség nem kíván segíteni a Yugra Bank és más bankok ügyfelein, akik több mint 1,4 millió rubelt tartottak bennük.
A vége következik...
