Lakáshitelösszefüggésbe hozható a létesítmény építésének időtartamával, amelyre a hitelt felvették, és némi bizonytalansággal. Az építkezés során ugyanis jelentősen romolhat a hitelfelvevő anyagi helyzete, változhat a munka, az anyagköltség, sőt az ingatlan ára is. Ezért az ilyen hitelezési programok szinte minden bankban kellő rugalmassággal rendelkeznek, és a feltételeket a helyzet függvényében módosítják.
Sokak számára a saját otthon építése sokkal kifizetődőbb, mint a kész lakás vásárlása: a vállalkozók megfelelő megválasztásával egy új létesítmény építése a végén sokkal olcsóbb lehet. Különösen jelentős anyagi haszonra tesznek szert azok, akiknek már van telkük, amelyen házat építhetnek.
Ez a fajta jelzáloghitel nagy pénzösszeggel jár, és nem nélkülözheti fedezetet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerint a jelzálogkötelezettségek biztosításának módjai kezesség és zálogjog, amelyek egyszerre és külön-külön is használhatók.
Zálogként szerepelhet minden olyan, a kölcsönvevő tulajdonában lévő ingatlan, amely becsült értéken nem alacsonyabb, mint a kölcsönzött összeg. Az ilyen ingatlant nem szabad terhelni.
Ellentétben a jelzálogjogos lakásvásárlással, ahol az zálogként működik, az épülő ház a „jövő tárgya”, nem a jelen, ezért nem lehet jelzáloggal terhelni. Mit kell tenni? Ha a kölcsönvevő birtokol egy telket, akkor azt jelzáloggal terhelheti. A hozzá tartozó lakást, házat vagy egyéb ingatlant is jelzáloggal terhelheti meg.
A befejezetlen építkezést olykor zálogként is elfogadhatja a bank: olyan esetekről beszélünk, amikor az épület készültsége magas. A ház üzembe helyezése és tulajdonjog-nyilvántartása után a zálogjog újrabejegyzésére van lehetőség, ahol kész ingatlanként jelenik meg.
Ami a kezességet illeti, ez nagyon gyakori jelenség lakóépület építéséhez szükséges jelzáloghitel igénylésekor - elvégre a jelzáloggal terhelt ingatlanok költsége nem mindig fedezi a bank kockázatait. Ha a bank kezességet kér, és Ön nehezen találja meg, akkor több embert is bevonhat társhitelfelvevőként. Ne feledje azonban, hogy ebben az esetben a jövőben ők is a tulajdonostársak lesznek.
Ha az építkezést házaspár végzi, akkor a törvény szerint mindkét házastársnak kölcsönvevőtársként kell fellépnie (kivéve, ha a házassági szerződés más feltételt ír elő), akkor a teljes bevételt veszik figyelembe a fizetőképesség igazolására, amely növeli a hitelfelvétel esélyét.
Nem mehetsz be egyszerűen a bankba és kérhetsz kölcsönt álmaid otthonának felépítéséhez. A banknak meg kell győződnie arról, hogy kivitelezése kivitelezhető folyamat legyen, és a jövőben sem lesz gond az üzembe helyezéssel. Önökön múlik, hogy erről meggyőzzük a bankot, és ez nem színes beszédekkel, hanem „hétköznapi” dokumentumokkal, engedélyek, tervek, projektek, jóváhagyások formájában történik:
Bármely banknak általános követelményei vannak a magánházak jelzálogszerződésére, amelyeket az 1998. július 16-i 102. számú szövetségi törvény diktál. "A jelzálog", de a feltételek kissé eltérhetnek. A kamatláb, a hitel futamideje, az induló befizetés, a hitelfelvevők jelöltségére vonatkozó korlátozások – mindezt egyedileg, a bank politikája és pénzügyi lehetőségei alapján határozzák meg. A bankok kötelező kiegészítő feltétele a jelzálogtárgy, valamint a hitelfelvevők (társkölcsönvevők) életének biztosítása, valamint ezeknek a személyeknek a rokkantság elleni biztosítása.
A legtöbb esetben a bankok pozitív döntést adnak olyan személyeknek, akik megerősítik stabil pénzügyi helyzetüket, ami lehetővé teszi számukra, hogy nagy havi törlesztőrészletet teljesítsenek a kölcsönből. Ehhez a pályázónak be kell mutatnia a munkavégzés helyéről származó igazolást, amelyen fel kell tüntetni a hivatalos jövedelmét. Egyes bankok szigorúan 2-NDFL formátumú tanúsítványt igényelnek, másokban a szabad formák megengedettek (a bevételt azonban ebben az esetben is hivatalosan meg kell erősíteni). Sok hitelező korhatárral rendelkezik, amely kizárja a diákokat és a nyugdíjasokat; egyes bankok csak orosz állampolgároknak adnak pénzt.
Természetesen az építkezés kockázatos folyamat, amely elhúzódhat vagy teljesen leállhat. És a bankok ezt figyelembe veszik. Ezért a kamatláb függhet a jelzáloghitel futamidejétől. Az induló hozzájárulás (a betét összege és módja) is eltérő, és egyes bankok lehetővé teszik az anyasági tőkealap felhasználását erre a célra.
A hitelalapokat egyébként a bankok nem egyszeri fizetésként, hanem szakaszosan bocsáthatják ki. Ezenkívül a későbbi kifizetések nem egy adott időszakhoz, hanem az építés egy bizonyos szakaszának végéhez köthetők. Ez a megközelítés nagyon kényelmes, mert csökkenti a kölcsön kamatainak költségeit.
Ha a hitelfelvevő súlyosan megsértette a jelzáloghitel-szerződés feltételeit, a banknak jogában áll felmondani a szerződést és követelni a fennmaradó tartozás azonnali megfizetését. Ha sok idő van hátra a jelzáloghitel lejártáig, az ilyen feltételek valószínűleg sokkolják az ügyfelet. Mikor lépnek szélsőséges intézkedésekre a bankok, és mi lesz, ha nem tesznek eleget a követelménynek? Olvasson erről a cikkben.
– Hogy van, Mr. Lewis? - "Szerintem erősebben kell nyalnod!" c) "Pretty Woman" (USA, 1990) film. A bankok folyamatosan javítják a szolgáltatás színvonalát, küzdenek minden egyes ügyfélért. A gazdagok hajlamosak bekerülni a VIP kategóriába, hogy a legmagasabb szintű szolgáltatást kapják. Elmondjuk, mit ad a VIP státusz és mennyibe kerül.
A 2009-es válság után a munkahely elvesztésére vonatkozó biztosítás kezdett egyre népszerűbb lenni Oroszországban. Ez egy kiegészítő lehetőség a kölcsönhöz, amely garantálja a fizetést, ha a hitelfelvevő munkanélküli. Nézzük meg, milyen előnyei és hátrányai vannak ennek a biztosítási típusnak, és mikor érdemes megkötni.
Víz alatti sziklák
Beindult a plusz pénz, amiért érdemes betétet tenni. Vagy fordítva, megvolt a vágy, hogy hitelből vásároljak valamit. Ezután valószínűleg el kell gondolkodnia azon, hogy melyik bankhoz folyamodjon – állami vagy magánbankhoz. Ebben a cikkben elmondjuk, mi a különbség köztük, és mire kell ügyelni a választás során.
Szinte lehetetlen megjósolni, milyen nehézségekkel kell megküzdenie a hitelfelvevőnek a jelzáloghitel törlesztése során. A probléma egyik lehetséges megoldása a jelzáloghitel-átstrukturálás. Mi ez és hogyan működik - a cikkben megvizsgáljuk.
Banki megbeszélések
A készülő törvénytervezetbe a jelzáloghitel-üdülések mellett a gyermekes családok kiemelt kedvezményeit is be kell építeni. Ennek a véleményének adott hangot Dmitrij Szaveljev országgyűlési képviselő, a törvényjavaslat értelmében a jelzáloghitelesek akár hat hónapra is kiadhatnak hitelszabadságot, ha objektív nehézségeik vannak a végrehajtással.
2019. március 07Analitika
Tavaly az oroszok 1,47 millió lakáshitel-szerződést írtak alá, és több mint 3 billió rubelt kaptak a bankoktól, ami csaknem ezermilliárddal több, mint egy évvel korábban. Ezek a jegybank adatai, szakértők szerint a legtöbb szerződést a Jamalo-Nyenyec Autonóm Körzet lakói kötötték: bankok segítségével javították lakásukat.
2019. február 19Idén május végéig a Gazprombank évi 9,7 százalékos jelzáloghitelt intézhet. Az akciós ajánlat azoknak a hitelfelvevőknek szól, akik a megvásárolt négyzetméter költségének legalább 40%-át saját forrásukból ki tudják fizetni. A lakáshitel maximális futamideje 7 év, a Gazprombank is elindult
2019. február 13A Bank Rossiyskiy Kapital felajánlja jelzálogügyfeleinek MasterCard Platinum plasztikkártya igénylését, amely lehetővé teszi számukra bizonyos előjogok megszerzését: a kártyaszámlán lévő egyenleg után kamatot számítanak fel; cashback 5%; hasonló
2018. április 04Változó árfolyamok
A Bank Vozrozhdenie felajánlja, hogy évi 9%-os csökkentett kamatlábú jelzálogkölcsönt biztosít. Az árfolyam elsődleges ingatlan vásárlására érvényes. A másodlagos piacon a lakáshitel költsége 9,2 százalékpont. Az állami támogatással megvalósuló jelzálog-szolgáltatás részeként a CB Vozrozhdenie felajánlja jelzáloghitel felvételét a következő áron.
2018. március 12Változó árfolyamok
A Rosselkhozbank csökkentette a jelzáloghitelezési programok kamatait. Mostantól az RSHB ügyfelei az elsődleges vagy másodlagos ingatlanpiacon hitelre vásárolhatnak lakást 8,85%-os éves kamattal, amely a fiatal családokra és a hitelintézet kiemelt partnereinél négyzetmétert vásárolni kívánókra vonatkozik.
2017. december 13Van mire büszkének lenni
Az Ak Bars Bank díjat kapott az Orosz Föderáció regionális jelzálogpiacának fejlesztéséhez való hozzájárulásáért. A díjátadó ünnepségre október végén került sor a „Jelzálogkölcsön Oroszországban” kerekasztal keretében. Az eseményt Oroszország fővárosában tartotta a RAEX hitelminősítő csapata, a kerekasztalon hitelintézetek, fejlesztők képviselői gyűltek össze.
2017. november 10Ki a jobb
Az FGKU "Rosvoenipoteka" közzétette a 2016-os adatokat, amelyek szerint a Bank Zenit megtartotta vezető pozícióját a "katonai jelzáloghitel" finanszírozásában a magánbankok között. A hitelező a 4. helyet szerezte meg, csak az állami bankok mögött. Így a hitelintézet megerősítette a legnagyobb bank státuszát állami részvétel nélkül.
2017. február 08A jelzáloghitel messze a legnépszerűbb pénzügyi termék. Az ilyen típusú hitelezés megnövekedett minősítése a nagyvárosokban nyilvánul meg, ahol nagy volumenű lakóházakat építenek. Nem is olyan régen a bankok elkezdték népszerűsíteni a jelzáloghitel új ágát, amely az egyedi lakásépítést célozza meg, még akkor is, ha a lakóingatlan a hitelfelvétel időpontjában nem létezik. Az építési telekvásárlás ilyen jellegű sajátosságainak köszönhetően a hitelszerződéseknek és a jelzáloghitel-kibocsátási feltételeknek is megvannak a maguk árnyalatai.
Ma Oroszországban több mint száz pénzintézet nyújt jelzáloghitelt. A hiteltermékek csomagja lakás, ház, sorház vagy duplex vásárlását tartalmazza. Néhány nagy bank azonban lehetővé teszi, hogy lakóépületekhez egyedi lakásépítésre szánt telkeket vásároljon.
A banki jóváhagyás megszerzésének első és legfontosabb feltétele az objektumra vonatkozó speciális követelmény, mert az a kölcsön teljes visszafizetéséig zálogjog. Az Orosz Föderáció jogszabályai szerinti telkek mezőgazdasági célokra, kertészkedésre, teherautó-gazdálkodásra és lakásépítésre oszthatók ki. Ez utóbbi cél elengedhetetlen feltétele lesz a kölcsön kiadásának. Más típusú földbirtokoknak nem lesz likviditásuk a bank számára, mivel ingatlanaik a termékenységtől függenek, amely idővel kimerül. Ennek megfelelően csökken a föld ára. Az építési telek további fontos előnyökkel is rendelkezik:
Egyes bankok együttműködnek az ilyen telkeket értékesítő cégekkel, és nem az ingatlanpiacon, hanem a bank irodájában kínálnak fel egy potenciális hitelezőt, hogy a rendelkezésre álló ajánlatok közül válasszon. Az ilyen ügylet biztonságos lesz mind a bank, mind a hitelfelvevő számára, mivel kizárja a csalást, mind a tulajdonos, mind a hitelező részéről.
Ha a jövőben csak egy telek lesz épület és ház nélkül, akkor egy szilárd dokumentumlistát kell felszerelnie. Valójában bizonyos esetekben mind a földről, mind a szerkezetről beszélünk (például egy befejezetlen ház):
A jelzáloghitel jóváhagyásának szabványos dokumentuma egy 2-NDFL tanúsítvány. Az esetleges kölcsön összege a telek forgalmi értéke alapján történik, de a telek jelzáloghitel felvételéhez szükséges dokumentumok között nem szerepel a telek forgalmi értékének igazolásának követelménye. a legtöbb esetben biztosított. Mielőtt felvenné a kapcsolatot egy pénzintézettel, tisztázza a mérlegeléshez szükséges dokumentumok teljes listáját.
A szakértők legfeljebb egy hétig ellenőrizhetik az átadott hivatalos papírcsomagot. Ennél a hiteltípusnál a zálogszerződést jelzálogszerződéssel együtt kötik.
A szerződésben elengedhetetlen feltételként a telek fejlesztésére vonatkozó kötelezettségeket írják elő. A jogszabályokban az állami és önkormányzati intézmények fokozott követelményeket támasztanak az ilyen helyszínekkel szemben. Például, ha az építkezés 5 éven belül nem indul el, akkor a telekadó adókulcsa emelkedik. A bankoknak nem kell rákényszeríteniük a tulajdonost erre az akcióra, de kötelesek gondoskodni az építési jogról.
A ház megjelenése, formája, szintszáma, anyagai nem számítanak, hiszen a banknak a jövőben semmilyen követelése nem lesz az épületre, bár a hatályos telekkönyv szerint minden épület „sorsát viseli” ” az oldalról, mivel ezek elválaszthatatlanok tőle.
A zálogszerződés, valamint a hitelfelvételi szerződés lényeges feltételei között a telek azonosítását kell követni. Így például lényeges feltétel a telek kataszteri és leltári száma, a korábbi tulajdonos tulajdonjogának megszerzésének oka, a határok és a méretek, valamint a lakás alapterülete vagy címe.
Egyes helységekben van olyan szabály, amely az építési telkek kiosztásánál a cím megadásának kötelezettségét tartalmazza.
A saját pénz nagyon gyakran csak földvásárlásra elegendő, de nem lehet elkezdeni az építkezést. Az építés mindig a legköltségesebb vállalkozás, hiszen az infláció és az anyagköltség emelkedés egyéb körülményei között (például egy faház építése sokkal többe kerül, mint egy téglából vagy téglából épült ház) nehéz egy bizonyos költségvetésen belül tartani.
A bankok nem kötelesek projektet adni a leendő otthonról a hitel nagyságának felméréséhez. A zálogtárgy a ténylegesen rendelkezésre álló földterület. A polgár önállóan határozza meg a lehetséges maximális összeget, amelyre szüksége lesz egy ház tervezéséhez, építéséhez és üzembe helyezéséhez. A bank azonban a telek forgalmi értékéből indul ki az igényelt összeg valósággal való arányosságának meghatározásakor.
Ha egy személy keretház vásárlását tervezi, akkor a bank kereskedelmi ajánlatot tehet az ilyen szerkezeteket gyártó cégtől, és a szerződés feltételei szerint előírhatja a hitelösszeg e szervezet számlájára történő elküldését. .
A bankok szkeptikusak a befejezetlen építkezésekkel kapcsolatban, mivel elég nehéz ellenőrizni, hogy az építkezés befejeződik-e, ha valaki abbahagyja a hitel törlesztését. 2000-ben azonban, amikor a jelzáloghitelezés még csak lendületbe jött, a Kormány elfogadta a 28. számú határozatot. Ennek a szabályzatnak a részeként a pénzintézetek irányt szabtak arra, hogy hitelezéssel ösztönözzék az egyéni építkezést. Ezenkívül a szövetségi törvény előírja a zálogjog feltételét egy befejezetlen ház és építőanyagok formájában.
Megjegyzendő, hogy a sokgyermekes családok gyakran várólistán vannak életkörülményeik javítása érdekében. Az állam serkenti a születésszámot, többek között ingatlanvásárlási támogatásokkal. A támogatás összege a lakáscélú jelzáloghitel egy részének kifizetésére fordítható. A harmadik gyermek születése után az állam telket oszt ki építkezésre, így a bankoknak általában nincs gondja a fedezettel. Az építkezés be nem fejezésének kockázata ugyanaz, de a támogatást nyújtó hatóságok figyelemmel kísérik az építkezés folyamatát. E tekintetben a bankok szívesebben kötnek ilyen ügyleteket.
Az állami támogatással rendelkező bankok (Sberbank, VTB, Rosselkhozbank) lehetőséget biztosítanak a lakásépítési jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges kezdeti kifizetés csökkentésére is.
Nehezebben beszerezhető hiteltermék a magánház építésére vagy telekvásárlásra felvett jelzálog: a statisztikák szerint csak minden harmadik hiteligénylő kapja meg. Ennek oka az alacsony likviditás és a magas kockázat. A bankok csak azoknak a kérelmezőknek próbálnak hitelt kiadni, akik megfelelnek a követelmények és feltételek teljes listájának.
Nem minden bank ad ki jelzálogkölcsönt Moszkvában házépítéshez, ezért nehéz megtalálni a megfelelő hitelintézetet megfelelő kamatlábbal. A "Creditznatok" összegyűjti ügyfelei számára a bankok teljes listáját a hitelezési feltételekkel kapcsolatos legfontosabb információkkal - 1-2 perc alatt megtalálhatja a megfelelő ajánlatot, és továbbléphet a hitelezési feltételek részletesebb megismerésére.
Milyen információkat találhat ezen az oldalon:
A hitelszakértők a kölcsön melletti döntés során a következő szempontokra fognak figyelni:
A legnehezebb azoknak a jelzáloghitelhez jutni, akik az elsődleges piacon külvárosi lakást vásárolnak, hiszen ebben az esetben a jogi és építési kockázatok sokkal alaposabb tanulmányozása szükséges.
Milyen dokumentumokat kér a bank:
Egy vidéki ház építésére vagy vásárlására csak akkor adnak ki jelzálogot, ha a kérelmező szakmai tapasztalata és munkahelye egyaránt megfelel a megadott feltételeknek. A hitelfelvevőnek a bank által meghatározott ideig kell dolgoznia az aktuális munkahelyén. Magára a szervezetre is különleges követelmények vonatkoznak - bizonyos számú évig, általában 2 évtől a piacon kell lennie.
A moszkvai magánház vásárlására felvett jelzáloghitelek általában drágábbak - a lakás és a ház hitelkamatlábának különbsége 0,5% -tól indulhat, és 2-3% -ra érhet véget. Minden esetben előleget kell fizetnie - minden bank saját maga határozza meg az előleg százalékos arányát. A kölcsön maximális futamideje 30 év.
A "Creditznatok" lehetőséget biztosít ügyfelei számára a hitelintézetek gyors válogatására és a hitelek főbb feltételeinek összehasonlítására. A vidéki magánház vásárlására vagy építkezésre felvett jelzáloghitel igényléséhez a kiválasztott hitelintézethez kell benyújtani egy kérelmet a „Jelentkezem” gombra kattintva.
Kölcsön záloga vagy egyéb lakóhelyiség.
A jóváírt lakás jelzálogjogát megelőző időszakra egyéb biztosítéki formákat (magánszemély kezességét, másik lakás jelzálogjogát) kell nyújtani.
Lakóépület / annak része (részvény) kölcsön biztosítékaként történő zálogba adása esetén telek záloga vagy bérleti jog záloga szükséges egy olyan telekre, amelyen ez a ház található.
A vásárolt ingatlanra (kivéve telek) biztosítás szükséges!
Életkor a kölcsön nyújtásakor 21 és 75 év között(legfeljebb 65, ha nincs jövedelem- és munkaviszony igazolás). Az életkor a kölcsön visszafizetésekor kerül feltüntetésre. Legalább 6 hónapos munkatapasztalat az utolsó munkahelyen és összesen legalább egy év munkatapasztalat.
Hitelfelvevő dokumentumai:
Figyelem! A szükséges dokumentumok listája a Bank saját belátása szerint módosítható.
A kölcsön folyósítása részletekben történik.
Részleges vagy teljes előtörlesztés a lejárat dátumával, az összeggel és a számlával, ahonnan a pénzeszközöket átutalja, kérésre létezik.
A kérelemben megjelölt előtörlesztés időpontja kizárólag munkanapra eshet.
A végtörlesztő kölcsön minimális összege korlátlan.
Előtörlesztési díj nincs.
A kölcsön késedelmes visszafizetése esetén fizetendő kötbér megegyezik az Orosz Nemzeti Bank irányadó kamatával a késedelmes fizetés összegéből a Szerződésben megállapított kötelezettség teljesítésének időpontját követő időponttól a visszafizetés napjáig tartó késedelem időtartamára. a Szerződés szerinti lejárt tartozás (beleértve).
Lehetőség a tőketartozás halasztott fizetésének igénybevételére vagy a kölcsön futamidejének növelésére, feltéve, hogy olyan dokumentumokat kell benyújtani, amelyek megerősítik a lakóépület építési költségének növekedését az építési időszakra, de legfeljebb 2 évre a kölcsönből. A programmal az adólevonások akár 13%-ig is visszatérnek.
