A pénzügyi biztonság fontos eleme a gazdaságnak, ez a koncepció jellemzi az ország makroszintű működésének hatékonyságát. A kormány köteles megvédeni az állam nemzeti érdekeit, valamint az anyagi biztonságot. Erre azért van szükség, hogy megerősítsük az ország pozícióját a nemzetközi színtéren. Az alábbiakban az állam pénzügyi biztonságának lényegét, kritériumait és főbb mutatóit tárgyaljuk.
Az állam pénzügyi és gazdasági biztonsága olyan fogalom, amely magában foglalja az állam érdekeinek globális szintű védelmét szolgáló intézkedések, eszközök és módszerek összességét a piacgazdaságban. Ez egy tág fogalom, amelyet különböző nézőpontokból szemlélnek. Ezért a pénzügyi biztonság fogalmának nincs egységes meghatározása. E jelenség bizonyos vonatkozásaira csak korlátozott definíciók léteznek.
Az állam pénzügyi biztonságának értelmezésében többféle megközelítés létezik. Az erőforrás-pénzügyi elmélet szempontjából ez a koncepció az ország érdekeinek gazdasági védelmének tekinthető a piaci viszonyok minden szintjén. Ez a vállalkozások, társaságok, különféle típusú szervezetek, valamint háztartások ellátása, amely harmonikus feltételek megteremtéséhez vezet a régiók, a gazdaság valamennyi ágazata fejlődéséhez. Elegendő forrást biztosítanak számukra, hogy kielégítsék igényeiket.
A statisztika ezt a koncepciót minden rendszer állapotának tekinti, amely kiegyensúlyozott és ellenáll a különféle negatív hatásoknak (belső vagy külső). Ez nem teszi lehetővé a kívülről történő terjeszkedést, biztosítva a nemzetgazdaság működéséhez és fejlődéséhez szükséges feltételeket.
Szabályozási és jogi szempontból ezt a koncepciót a teljes rendszer működésének feltételeit megteremtő folyamatnak tekintjük, amelyben a pénzügyi források nem irányíthatók nem tervezett fogyasztási területekre. Ez csökkenti a pénzáramlások helytelen elosztásának valószínűségét.
Általánosságban elmondható, hogy a pénzügyi szektor biztonsága az érdekek védelme ezen a területen a nemzeti piaci kapcsolatok minden szintjén. Ez biztosítja az ország bizonyos fokú függetlenségét, stabilitását és stabil fejlődését. Folyamatosan változó környezetben, valamint kedvezőtlen (belső és külső) tényezők hatására az állam pénzügyi rendszere gyorsan alkalmazkodik a különféle változásokhoz. Ez jelentősen csökkenti a kockázatokat, hozzájárul a gazdaság stabil, harmonikus fejlődéséhez.
Az állam pénzügyi biztonságának biztosítása minden szinten az irányító testületek egyik elsődleges célja. Ez a fő kritérium, amellyel az Orosz Föderáció kormánya intézkedéseinek hatékonyságát és ésszerűségét értékelik. Az anyagi biztonság fő szempontjainak vizsgálatához figyelembe kell venni azt, amely magában foglal egy tárgyat, egy tárgyat, valamint célokat és célkitűzéseket.
Az állam ilyen tevékenységeinek tárgya a nemzeti pénzügyi rendszer. Olyan jelenségnek és mechanizmusnak tekintik, amely az illetékes hatóságok tevékenységét a fejlődést gátló kedvezőtlen tényezők elleni védekezésre irányítja.
A tárgy ebben az esetben az állam egésze. A végrehajtó, a törvényhozó és a bírói ág szemszögéből nézzük. Szintén téma a pénzügyi rendszer, amely magában foglalja a különböző intézményeket, régiókat, lakosságot, világközösségeket vagy az ország gazdaságának elsődleges láncszemeit.
Az állam pénzügyi biztonságának tárgya a különböző jogalanyok tevékenysége, amelyek az összesített védelmi elveket és konkrét intézkedéseket valósítanak meg a gazdaság stabil fejlődése, a kockázatok csökkentése érdekében. Működésük célja a tárgyak befolyásolása.
Az anyagi biztonság koncepciója és stratégiája biztosítja a kitűzött célok elérését az ország honvédelmének átfogó szerkezetében. Ennek a folyamatnak a fő célja az ország gazdasági tevékenységét befolyásoló trendek és tényezők azonosítása. Hasonló munkát végeznek azon negatív hatások kiküszöbölésére is, amelyek akadályozzák a rendelkezésre álló erőforrások elosztásának irracionális megközelítésének kialakítását.
A kitűzött célok megoldása érdekében nagyon sok problémát oldanak meg az állami tevékenység különböző területeinek szakemberei. Folyamatban van a rendszer fejlesztésének új módjainak kidolgozása vagy a meglévő irányok javítása. Ez lehetővé teszi az ország tőkeszerkezetének, bevételeinek és a rendelkezésre álló források elosztásának optimalizálását. Az állami költségvetésnek megfelelően egyensúlyban kell lennie. Felépítésének optimálisnak kell lennie. A kockázatokat különféle tartalékalapokból fedezik. Ez biztosítja a teljes rendszer fennmaradását, fejlődését a világban kialakult piaci környezetben.
A bemutatott folyamatot különböző szintek szemszögéből vizsgáljuk. Mindegyik szakasz az ország általános gazdasági érdekeit szolgálja. Az állam pénzügyi biztonságának fő szintjei az egyének, a háztartások, a társadalmak, a szervezetek. Ők alkotják a következő lépéseket. Ezek az ipar, az állam és a világgazdaság szintjei. Az alsóbb struktúrákban végbemenő összes folyamat hatással van a globális folyamatokra. Szintén a felelős hatóságok makroszintű intézkedései befolyásolják a gazdaság állapotát mikroszinten.
A felsorolt összetevők a nemzeti érdekek védelmét szolgálják. Ezek olyan létfontosságú értékek, amelyek meghatározzák az emberek és az egyes polgárok jólétének szintjét. Csak a rendszer összes elemének összehangolt munkája mellett lehetséges az ország harmonikus fejlődése és védelme a káros hatásoktól.
Az állam pénzügyi biztonságának összetevői számos elemből állnak. A rendszer egészére kiható egyik fő tényező az állam gazdaságpolitikájának eredményessége. A kormánynak biztosítania kell a feltételeket a hosszú távú, taktikai célok eléréséhez az ország fejlődése során.
Egy másik, az állam védelmét biztosító összetevő a pénzügyi rendszer függetlensége. Erre azért van szükség, hogy az irányító testületek önállóan dönthessenek az államfejlesztés céljairól, mechanizmusairól és módjairól. Ellenkező esetben a rendszer tevékenységi irányainak meghatározásakor nem veszik figyelembe az ország érdekeit.
A pénzügyi biztonság harmadik összetevője a pénzügyi rendszer versenyképessége. Ez lehetővé teszi, hogy kedvező pozíciót foglaljon el a globális piacon, hozzáférést biztosítva korlátozott erőforrásokhoz.
Az állam pénzügyi biztonságának összetevői biztosítják a rendszer harmonikus fejlődését. Ezek több elemet tartalmaznak. Ezek tartalmazzák:
Az állam pénzügyi biztonságának minden elemének harmonikusan kell működnie. Ha problémákat észlel a felsorolt területek egyikén, akkor más alkatrészek is szenvednek. Ezért elengedhetetlen a szisztematikus megközelítés a magas szintű biztonság biztosításának folyamatában.
Vannak bizonyos technikák, amelyek lehetővé teszik a pénzügyi biztonság szintjének meghatározását. Ez lehetővé teszi, hogy objektíven értékelje a rendszer állapotát, és következtetéseket vonjon le a jövőbeni kilátásairól. Ezek a kategóriák kritériumokat, fenyegetéseket, mutatókat és biztonsági mutatókat tartalmaznak. Komplexnek tekintik őket, amelyek különböző szemszögből világítják meg a jelenlegi helyzetet.
Az állam pénzügyi biztonságának kritériumai azok a normák, amelyekhez viszonyítva az ország gazdaságának állapotát meghatározzák. Ebben az esetben a helyzetet a pénzügyi rendszer fenntartható fejlődésének biztosítása szempontjából vizsgáljuk.
Az értékelési folyamat során gyakran használt másik kategória az állam pénzügyi biztonságát fenyegető veszély. Ide tartoznak a lehetséges és elérhető tényezők. Veszélyt jelentenek az ország pénzügyi érdekeire nézve. Az illetékes kormányzati szervek kötelesek időben azonosítani a fenyegetéseket. Továbbá cselekvési tervet dolgoznak ki a helyzetre gyakorolt hatásuk csökkentésére. Az ilyen jelenségek veszélyességi szintjét mérik. Intézkedések történnek az esetleges veszélyek és azok hazai gazdaságra gyakorolt negatív következményeinek a jövőbeni megelőzésére is.
Az azonosított fenyegetések rendszerfejlesztésre gyakorolt befolyásának mértékének meghatározására speciális mutatókat használnak. Ezek olyan mutatók, amelyek mennyiségileg tükrözik a gazdaság állapotát. A mutatókat nagy érzékenység jellemzi, makrogazdasági szintű változások esetén jelezve a társadalom és az állam lehetséges veszélyeit. Ezen túlmenően az ilyen mutatók a pénzügyi területen meghozott egyes vezetői döntések következményeit tükrözik.
A mutatóknak az optimális tartományban kell lenniük. Ennek keretei között az ország helyzete a legkedvezőbb és legstabilabb. Amikor az indikátor átlépi a mutatók küszöbértékeit, jogsértések lépnek fel, és kedvezőtlen tendenciák alakulnak ki a gazdaságban és az állam egészében.
Az állam pénzügyi biztonságának mutatóit figyelembe véve megállapítható, hogy a gazdaság harmonikus fejlődését milyen mértékben és milyen típusú fenyegetések akadályozhatják. Hazánkban az ilyen veszélyeket belsőre és külsőre osztják. Különböző irányzatok hatására alakulnak ki.
A belső fenyegetések az állam pénzügyek terén folytatott irracionális politikájából fakadnak. Ennek oka a magasabb és alacsonyabb szintű vezetők téves számításai és hibái bizonyos döntések meghozatalakor. A felelősök általános rossz gazdálkodása, a hatáskörrel való visszaélés, valamint az általuk elkövetett gazdasági bűncselekmények is belső fenyegetések kialakulásához vezethetnek.
Hazánkban a külső tényezők nagyobb mértékben befolyásolják a pénzügyi rendszer állapotát. E fenyegetések közé tartozik a világgazdaság globalizációja. A nemzetközi folyamatok intenzíven érintik a hazai gazdaságot, megváltoztatják a világgazdasági kapcsolatok szerkezetét. Ennek eredményeként a globális pénzügyi áramlások tartalma megváltozik. Elszakadnak a szaporodási folyamatoktól. A pénz a spekulatív tőkébe költözik. Ez nehézségekhez vezet az egyenértékű csere végrehajtásában.
Az állam pénzügyi biztonságának mutatóinak elemzése lehetővé teszi a főbb veszélyek azonosítását. Ez szükséges azonosításukhoz, előrejelzésükhöz, valamint az állam cselekvési stratégiájának kialakításához a jelenlegi és folyamatosan változó környezetben.
A mutatók küszöbértékeinek felépítése érdekében a szövetségi szintű felelős hatóságok az Orosz Föderáció Gazdaságfejlesztési Minisztériumának vezetésével terveket és előrejelzéseket dolgoznak ki a következő évre vonatkozó gazdasági fejlődési folyamatokról. Ugyanakkor az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma az állami költségvetés tervezetének elkészítésén dolgozik. Ez a dokumentáció tartalmazza azokat a főbb mutatókat, amelyek az állam gazdasági biztonságának szintjét tükrözik.
Ezek több alapvető együtthatót tartalmaznak. Százalékban vannak megadva. Ezek a mutatók a következők:
A mutatókat több perióduson keresztül dinamikusan veszik figyelembe. Ez lehetővé teszi az általános tendenciák azonosítását.
Az állam anyagi biztonsága bizonyos elvek szerint biztosított. Ehhez az irányító szervek tevékenysége során a jog az elsődleges hatóság, amely az ilyen jellegű tevékenység végzésében irányadó. Ugyanakkor az állami stratégia kidolgozását, jóváhagyását és végrehajtását is el kell végezni valamennyi alattvalója érdekvédelmének biztosítása során.
A bemutatott folyamat egyik fontos alapelve az ország pénzügyi érdekeinek legmagasabb szintű elfogadása. Ugyanakkor be kell tartani az egyének, a szervezetek, a régió és az állam egésze érdekeinek egyensúlyát. Ezek egy rendszer elemei, harmonikusan kell működniük és egy cél felé haladniuk. A gazdaság makroszintű biztonsága az ő tetteiktől függ.
A belső és külső káros tényezők elleni védelem biztosításának fontos alapelve a mutatók figyelése, a fenyegetések nyomon követése. Ezek az állam gazdasági biztonságának pénzügyi összetevői. Az összegyűjtött információk alapján megválasztják azokat az intézkedéseket, amelyek megakadályozzák a rendszerre gyakorolt negatív hatásukat, védik a nemzeti érdekeket ezen a területen.
Minden alkotórészének szerkezeti kialakítása és jogi bejegyzése szükséges. Minden tantárgynál meghatározásra kerültek azok a funkciók, amelyeket pontosan kell végrehajtani a szükséges védelmi szint biztosítása érdekében.
Ezen elvek kombinációja alkotja az állambiztonság biztosításának módszereit a pénzügyi szektorban.
Létezik egy bizonyos mechanizmus az állam pénzügyi biztonságának biztosítására. Ez egy jogszabályban rögzített rendszer. Számos olyan szervet, intézményt foglal magában, amelyek tevékenysége a gazdaság fejlődésének kedvező feltételeinek megteremtését célozza.
Ennek a mechanizmusnak több összetevője van. Ezek közül az első a jogi tényezők (a pénzügyi kapcsolatokat különböző szinteken szabályozó jogalkotási aktusok). A második az intézményi komponens. Biztosítják a megállapított normák és elvek betartását. A harmadik összetevő az instrumentális szempont. Ezek mind módszerek, cselekvések, amelyek a kitűzött cél elérését célozzák.
A pénzügyi ellenőrzés befolyása az állam gazdasági biztonságára jelentős. Az összesített eredmény a rendszer összes tantárgyához rendelt feladatok helyes végrehajtásától függ. Ezért az ilyen munkát különböző szinteken végzik. Két típusra oszthatók. Ezek szövetségi és regionális szintek.
Az állam pénzügyi ellenőrzése és gazdasági biztonsága szorosan összefügg. Ezt a rendszert az Orosz Föderáció elnöke vezeti. Az elnöki adminisztráció megteremti ehhez a megfelelő feltételeket. Továbbá a legmagasabb szinten kitűzött célokat közöljük az alárendelt szervekkel. Ők a Biztonsági Tanács és a Szövetségi Gyűlés. A feladatokat az alábbi struktúra mentén adjuk át. Mindegyik felettes szerv figyelemmel kíséri ezek végrehajtását. Ez biztosítja a rendszer stabil működését.
A definíciók, az állam pénzügyi biztonságának alkotóelemeinek átgondolásával érthető e rendszer felépítése, működésének elvei.
A biztonság kifejezés sokféle témakörre alkalmazható, például a nemzetközi biztonságra, az állambiztonságra, a vállalati biztonságra és az állampolgárok biztonságára. Általában az alany jelenlegi és jövőbeni védelmét jelenti a különféle vagyoni és nem vagyoni jellegű fenyegetésekkel szemben.
Ezenkívül a vizsgált koncepció különféle funkcionális területeket foglal magában, például a politikai biztonságot, a katonai biztonságot, a környezetbiztonságot stb. Az alany biztonságát meg lehet különböztetni a megsértésének okaitól függően. Különösen kiemelik a külső fenyegetéseket - a külföldről, a saját állam gazdaságpolitikájában bekövetkezett változásokról, a piaci feltételek kedvezőtlen dinamikájáról stb. A belső tényezők, például a saját személyzet alacsony képzettsége vagy a pénzügyi források hiánya szintén meghatározhatják a szervezet biztonságát fenyegető veszélyt. Ezért a biztonság biztosításának problémájának tanulmányozása számos oktatási tudományág keretein belül történik, amelyek elsősorban szakemberek és vezetők képzésére irányulnak különböző munkáltatók (kormányzat, vállalkozások, állami szervezetek) és különböző szakterületek (információ, környezetbiztonság, személyi biztonság stb.) számára. .).
Ez a kurzus a pénzintézetek biztonságának biztosításának egyik szempontját vizsgálja. Csak azokkal a fenyegetésekkel kapcsolatos védelemmel jár, amelyeket jogi személyek és magánszemélyek tevékenysége határoz meg, és amelyek kifejezetten arra irányulnak, hogy egy adott banknak vagyoni vagy nem vagyoni kárt okozzanak. Tekintettel erre a korlátozásra, a biztonságkezelési folyamat tanulmányozását meg kell előznie az ilyen fenyegetések osztályozásának.
A bank biztonságát fenyegető veszélyek tárgyi osztályozása.
a) A fenyegetések célorientáltsága alapján a következőket különböztetjük meg:
Olyan bizalmas információk nyilvánosságra hozatalával való fenyegetés, amely a banknak versenyhelyzetének, imázsának, az ügyfelekkel való kapcsolatának romlása formájában kárt okozhat, vagy állami szankciókat vonhat maga után;
A bank vagyonának fenyegetése annak eltulajdonítása vagy szándékos megrongálása, valamint tudatosan veszteséges pénzügyi tranzakciók végrehajtására vagy közvetlen végrehajtására irányuló szándékos provokáció;
A bank személyzetét fenyegető veszély, amelynek végrehajtása ronthatja a személyi tevékenységi kör állapotát, például értékes szakember elvesztése vagy munkaügyi konfliktusok kialakulása formájában.
b) A fenyegetés forrása (agresszió alanya) alapján a következőket különböztetjük meg:
A versenytársak fenyegetései, pl. hazai és külföldi bankok, amelyek tisztességtelen verseny módszereivel, például gazdasági kémkedéssel, magasan kvalifikált munkavállalók orvvadászatával, rivális lejáratásával kívánják megerősíteni saját pozícióikat az érintett piacon a partnerek és az állam szemében;
Bűnszervezeti struktúrák és saját céljaik elérésére törekvő egyéni támadók fenyegetései, amelyek ellentétesek egy adott bank érdekeivel, például az irányítás megszerzése, vagyonlopás, egyéb károkozás;
A hűtlen banki alkalmazottak fenyegetései, akik szándékosan rontják annak biztonságát személyes célok elérése érdekében, például pénzügyi helyzet javítása, karrier növekedés, valós vagy képzelt vétségek miatti munkáltatói vélemény stb.
c) A fenyegetések gazdasági jellege szerint a következőket különböztetjük meg:
Vagyoni jellegű, a banknak közvetlen anyagi kárt okozó fenyegetés, például pénzeszközök és áruk és tárgyi értékek eltulajdonítása, szerződésszegés, kiszabott bírságok;
Nem vagyoni jellegű fenyegetések, amelyek megvalósításából eredő károk pontos mértéke általában nem határozható meg pontosan, például a kiszolgált piac csökkenése, a bank imázsának romlása az ügyfelek és az üzleti partnerek szemében. , értékes szakember elvesztése.
d) A fenyegetés gyakorlati megvalósulásának valószínűsége szerint a következőket különböztetjük meg:
Potenciális fenyegetések, amelyek gyakorlati megvalósítása egy adott pillanatban csak valószínűségi jellegű (ennek megfelelően a menedzsment alanyának van ideje megelőzni vagy felkészülni az elhárításukra);
Megvalósult fenyegetések, amelyek negatív hatása az irányítás alanyának tevékenységére egy adott pillanatban a fejlődés különböző szakaszaiban van (ennek megfelelően az alanynak lehetősége van azonnali elhárításukat a végső kár megelőzése vagy minimalizálása érdekében);
Megvalósított fenyegetések, amelyek negatív hatása már véget ért, és a kár ténylegesen megtörtént (ennek megfelelően a vezetés alanyának van egyetlen lehetősége a kár felmérésére, a tettesek azonosítására és a jövőbeni fenyegetések visszaszorítására).
Az elvégzett osztályozás lehetővé teszi egy modern hitel- és pénzügyi szervezet biztonságának három fő összetevőjének megfogalmazását:
A bank információbiztonsága, amely magában foglalja a bank védelmét a kereskedelmi vagy egyéb értékű információk nyilvánosságra hozatalával vagy elvesztésével szemben;
A bank személyi állományának biztonsága, amely feltételezi annak védelmét minden, a személyzetet érő fenyegetéstől, mindenekelőtt a magasan kvalifikált részét;
A bank vagyoni biztonsága, amely magában foglalja a készpénzt, értékpapírokat, készleteket és az eszközök egyéb elemeit fenyegető veszélyekkel szembeni védelmét.
A részletesebb besorolást a kurzus megfelelő részein végezzük el. A bank fentebb tárgyalt fenyegetésekkel szembeni védelmét szolgáló intézkedések általános irányát a következő sematikus ábra szemlélteti:
A menedzsment iparági sajátosságait meghatározó tényezők
a bank biztonságának biztosítása. Az első és legfontosabb tényező a megvalósult fenyegetésekből származó potenciális veszteségek automatikus átvitele a bank ügyfelei és partnerei felé. Külföldi körülmények között a saját tőkéjének egy dollárja legalább tíz dollár vonzott forrást jelent. Ennek megfelelően a hitel- és pénzintézet bármilyen vagyoni vesztesége csökkenti az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeinek teljesítését.
A második jellemző a bank, mint gazdálkodó szervezet nagyfokú kiszolgáltatottsága egy esetleges bizalmas információ kiszivárogtatása esetén. Az üzleti titkok (vagyis olyan információk, amelyek nyilvánosságra hozatala magának a banknak kárt okoz) védelmének igénye mellett, amely minden iparágra jellemző, a hitel- és pénzintézet információbiztonságának biztosításában van egy másik szempont is. A banktitok megőrzéséhez kapcsolódik - a hitelintézet rendelkezésére álló bizalmas információk része, amelyek nyilvánosságra hozatala sérti az ügyfelek érdekeit. Ez magában foglal minden információt a banknál nyitott számlákon lévő pénzeszközök méretéről és áramlásáról, a hitelfelvevők pénzügyi helyzetéről, vagyonkezelésben vagy tárolt értékben átadott neki. Az ilyen információk nyilvánosságra hozatalának fő negatív következménye a hitel- és pénzügyi szervezet megbízható személy imázsának elvesztése nemcsak a meglévő, hanem a potenciális ügyfelek szemében is. Az a bank, amelyik rövid időn belül lehetővé tette egy ilyen információszivárgást, elveszíti a legvonzóbb ügyfélkört a vállalati struktúrák és a nagy magánbetétesek körében. Ezért a biztonsági irányítási rendszerben a banktitok védelme mindig elsőbbséget élvez az üzleti titok védelmével szemben.
Összefoglalva, megjegyezhető a bankbiztonságot fenyegető potenciális veszélyek és ennek megfelelően a védelmi objektumok listája, amely kiterjedtebb a többi tevékenységi területhez képest. Ez a hitel- és pénzügyi szervezet jogszabályi tevékenységének sajátosságaiból adódik, különösen a rendkívül likvid pénzeszközökkel - készpénz, valuta, nemesfémek, értékpapírok stb.
A bankbiztonság megszervezésének további jellemzői a modern hazai körülmények között:
A bűnözés általános szintje az átalakuló gazdaságban;
Magas fokú bűnözés a banki tevékenységekben, például egyes bankok részvétele illegális pénzügyi tranzakciókban, kapcsolatok az „árnyékgazdasággal” és a bűnbandák;
A bankbiztonságot fenyegető erőszakos fenyegetések magasabb szintje (rablás, személyi gyilkossági kísérlet);
■ a banki alkalmazottak elégtelen lojalitása a munkáltatóval szemben;
■ a biztonsági személyzet nem mindig rendelkezik megfelelő képesítéssel a számítógépes információvédelem területén;
■ Sok bank pénzügyi forrásainak hiánya rendkívül hatékony információ- és vagyonvédelmi rendszerek bevezetéséhez;
■ A biztonsági szolgálat vezetői közül sokan nem értik a probléma szisztematikus megközelítésének szükségességét az egyoldalú módszerek - személyvédelem, vagyonvédelem, információvédelem - általános orientációja miatt.
Érdekes információkat találhat az Otvety.Online tudományos keresőben is. Használja a keresési űrlapot:
A bankszektor biztonsága része az ország pénzügyi biztonságának, hiszen a bankrendszer az állam pénzügyi és hitelezési szférájának legfontosabb eleme. A bankszektor állapota határozza meg a pénzügyi és hitelbiztonság szintjét, és ebből következően az állam pénzügyi biztonságának szintjét.
Egyéni bank pénzügyi biztonsága szorosan összefügg a bankszektor egészének biztonságával. Kölcsönösen befolyásolják egymást. Egyrészt az egyik bank problémái dominóeffektust okozhatnak, és rendszerszintű bankválsághoz vezethetnek.
Így, egy bank pénzügyi biztonsága a pénzügyi és nemzetbiztonság fontos eleme, és a bankintézet olyan állapota, amelyre jellemző egyensúly és ellenállás a külső és belső fenyegetésekkel szemben, képes elérni a kitűzött célokat és megfelelő mennyiségű pénzügyi forrást generál fenntartható fejlődés biztosítására
A bank külső fenyegetéseinek fő típusai
|
A külső fenyegetések típusai |
Lehetséges megnyilvánulások |
|
1. A banki tevékenység szabályozása |
Tökéletlen jogszabályok (például a banktitokra vonatkozó törvény hiánya veszélyt jelent a bank és ügyfelei tevékenységére vonatkozó információk nyilvánosságra hozatalára); A jogszabályok változékonysága; Banki engedély visszavonása vagy engedélyezési feltételek módosítása |
|
2. A jegybank monetáris politikája |
Kötelező foglalási arány; Refinanszírozási mennyiségek és diszkontráta; A forgalomban lévő pénzmennyiség; A diszkontráta változása; Az államkötvényekkel folytatott tranzakciók volumene |
|
3.A külső környezet instabilitása |
Globális vagy helyi pénzügyi válságok; Képtelenség hozzáférni külső pénzügyi forrásokhoz; Deviza-, kamat- és piaci kockázatok; Banki eszközök zárolása egy másik államban; Alapértelmezett állapot |
|
A külső fenyegetések típusai 4. A bankrendszerbe vetett bizalom |
Lehetséges megnyilvánulások Bizalmatlanság a befektetők részéről; Bizalmatlanság a vállalkozások (hitelezők) részéről; Bizalmatlanság a lakosság részéről (betétesek); Nagy mennyiségű pénzeszköz gyors kivonása a bankból; A média használata bankválság provokálására; A bank hírnevének romlása; Egy nagy bank csődje |
|
5. Versenyképes környezet |
a bank versenyképtelensége; A versenytársak tisztességtelen tevékenysége; A betétek piaci kamatlábai meredek emelkedése; A hitelek piaci kamatai meredek csökkenése; A gazdasági veszteségek feladata a vállalkozásoknak - a bank legfontosabb partnereinek |
|
6. Bûnügyi tevékenység |
Harmadik felek csaló tevékenységei; Banki értéktárgyak rablása és lopása; A bank számítógépes hálózatainak feltörése; Raider támadások a bank ellen; Csalás banki részvényekkel |
|
7 negatív makrogazdasági feltételek |
Magas infláció és inflációs várakozások; Befektetési alapok hiánya és alacsony befektetési aktivitás az országban; A gazdasági válság az országban; Csökkenő kereslet a hitelek és banki szolgáltatások iránt |
|
8. Az állam tevékenysége |
Instabil adó-, hitel- és biztosítási kötvények; Politikai instabilitás; Katonai konfliktusok |
A bank belső fenyegetéseinek fő típusai
|
A belső fenyegetések típusai |
Lehetséges megnyilvánulások |
|
1. A hitelportfólió minősége |
Problémás hitelek szintje; kölcsönök vissza nem adása; Kiegyensúlyozatlan hitelpolitika; A hátralékok növekedése |
|
2. A menedzsment szintje és kompetenciája |
Rossz vezetői döntések meghozatala; Hatástalan tevékenység a bank potenciáljának nem megfelelő kihasználása miatt; Hibák a stratégiai tervezésben és előrejelzésben; Irracionális bankstruktúra felépítése |
|
3. Az eszközök és források szerkezete |
Saját tőke hiánya; Alacsony likviditás és likvid eszközök hiánya; A kockázatos eszközök túlbecsült szintje; Az alacsony minőségű eszközök növekedése; tőkehiány; Eszközök és források egyensúlytalansága lejárat szerint |
|
4. A bennfentesektől való függés |
Kedvezményes hitelezés alapítóknak; Vezetési döntések meghozatala a tulajdonosok nyomása alatt; A tulajdonosok érdekeinek védelme, nem magának a banknak az érdeke |
|
5. Személyzeti bűncselekmények |
Csalás; Bizalmas információk nyilvánosságra hozatala; a személyzet nem hatékony munkája; Kulcsfontosságú alkalmazottak áthelyezése a versenytársakhoz; A személyzet képzettsége nem megfelelő |
|
6 eredménytelen banki műveletek |
Alacsony jövedelmű; A hitelkockázatok nem megfelelő értékelése; Az eszközök alacsony megtérülési szintje; A piac gyenge marketingkutatása, és ennek eredményeként a banki műveletek nem megfelelő szintű diverzifikációja |
A banki jogszabályok minőségét nagymértékben meghatározza az, hogy az hogyan biztosítja a bankok biztonságát. Magát a kifejezést nem szabad megszorítóan olyan intézkedésrendszerként értelmezni, amely a bank biztonságának biztosítását célozza azáltal, hogy megvédi a bankot a tulajdonba való behatolástól (rablások, lopások, természeti katasztrófák stb.). Ezek a bűnözési tényezők, a biztonsági technikák (biztonság, széfek, riasztók stb.) a tényezők egy speciális csoportját alkotják, amelyek nemcsak a bankok, hanem minden más kereskedelmi (és nem csak kereskedelmi) struktúra és hitelintézet számára is fontosak.
A bank biztonsága a külső és belső fenyegetésekkel szembeni védelme, amely lehetővé teszi a pénzügyi, tárgyi és személyi potenciál megbízható megőrzését és hatékony felhasználását. A bank biztonságának biztosításának célja vagyonának bekerítése, belső biztonsági fenyegetései, a jogsértések és veszélyhelyzetek megelőzése.
A bank biztonságát fenyegető külső veszélyek a következők:
A bank biztonságát fenyegető belső veszélyek a következők:
A biztonsági fenyegetések is két csoportra oszthatók: véletlenszerű és szándékos.
A véletlenszerű fenyegetések a következők:
A szándékos fenyegetések a következők:
A modern bank egy komplex rendszer, amely magában foglalja a számítógépes hardvert és szoftvert, szervezési intézkedéseket, szabályozási és módszertani anyagokat, technológiákat, telekommunikációt stb. Az információfeldolgozás eszközeinek, formáinak, módszereinek fejlődésével, bonyolódásával annak sérülékenysége jelentkezik, i. megsemmisülésének, eltorzulásának, nyilvánosságra hozatalának veszélye nő. A behatolás tárgyai maguk a technikai eszközök és szoftverek és adatbázisok egyaránt lehetnek. Emellett a pénzkapcsolatok területén a bűnözésnek új, társadalmilag veszélyes formái is megjelentek. Kialakul az a tendencia, hogy a bankok elleni bûncselekmények elkövetésekor a banki tevékenység gyengeségeinek ismeretével együtt egyre inkább a szervezeti és a mûveletek végrehajtása feletti irányítási hiányosságokat használják fel.
A bank biztonsági rendszere a következőket tartalmazza:
Bankalapítási és -bezárási szabályok;
Tekintsük ezeket az alrendszereket részletesebben.
A bankok biztonságának legfontosabb eleme a válságmegelőző rendszer. A banki jogszabályok előírják, hogy a pénzügyi megbízhatóság, mint a válságmegelőző tényező biztosítása érdekében a bankoknak:
Osztályozza eszközeiket, kiemelve a kétes és behajthatatlan követeléseket, tartalékot képezzen az esetleges veszteségek fedezésére, beleértve az értékpapírok esetleges értékcsökkenését is;
Meg kell felelnie az Oroszországi Bank által meghatározott kötelező prudenciális normáknak;
Belső kontrollok megszervezése az elvégzett műveletek megbízhatóságának biztosítása érdekében.
Ezen megelőző intézkedéseken túl a bank alkalmazhat egy rendszert is az adott hitelintézet válsághelyzetének korai felismerésére. Ehhez speciális mutatókat, egyenlegek alapján számított mutatókat és egyéb, a hitelintézetek által összeállított adatszolgáltatási formákat használnak. Bankrendszer // Orosz gazdasági újság 2001. 34. sz. C. 3.
A modern körülmények között a betétek védelmét biztosító mechanizmus a polgárok bankbetéteinek biztosítási szövetségi alapjának megalakulásával és önkéntes biztosítási alapok létrehozásával biztosítja a betétek védelmét. Ez a mechanizmus még nem teljesen ismert. A jogalkotók még csak a vonatkozó jogalkotási aktusokat készítik elő, ahol a védelem rendszerét kellően részletesen kifejtik. A lakosság bankbetéteinek védelmét szolgáló intézkedésekről // Rossiyskaya Gazeta 1998. 11. szám 5. o.
Azok a hallgatók, végzős hallgatók, fiatal tudósok, akik tanulmányaikban és munkájuk során használják fel a tudásbázist, nagyon hálásak lesznek Önnek.
Közzétéve: http://www.allbest.ru/
A biztonság kifejezés sokféle témakörre alkalmazható, például a nemzetközi biztonságra, az állambiztonságra, a vállalati biztonságra és az állampolgárok biztonságára. Általában az alany jelenlegi és jövőbeni védelmét jelenti a különféle vagyoni és nem vagyoni jellegű fenyegetésekkel szemben. Ezenkívül a vizsgált koncepció különféle funkcionális területeket foglal magában, például a politikai biztonságot, a katonai biztonságot, a környezetbiztonságot. Szintén kiemelik a külső fenyegetéseket - a külföldről, saját államuk gazdaságpolitikájában bekövetkezett változásokról, a piaci viszonyok kedvezőtlen dinamikájáról. Léteznek belső veszélyek is: saját személyzetünk alacsony képzettsége vagy pénzügyi források hiánya.
A biztonsági rendszer fő célja a bank stabil működésének biztosítása és a biztonságot fenyegető veszélyek megelőzése, a jogos érdekek védelme a jogellenes beavatkozásokkal szemben, a személyzet életének és egészségének védelme, a pénzügyi és anyagi és technikai eszközök ellopásának, a bankok megsemmisítésének megakadályozása. vagyontárgyak és értéktárgyak, nyilvánosságra hozatal, elvesztés, kiszivárgás, elferdítés stb. hivatalos információk megsemmisítése, műszaki berendezések megzavarása, termelési tevékenység karbantartása, beleértve az információtechnológiát is.
A biztonsági stratégia hosszú távú célok és irányítási megközelítések összessége, amelyek megvalósítása biztosítja a hitel- és pénzintézet védelmét az üzleti és banktitkok felfedésével, valamint bármilyen más vagyoni vagy nem sértéssel járó esetleges fenyegetéssel szemben. anyagi kár érte. A bank biztonsági stratégiájának lényege az alábbiakban tárgyalt három lehetőség egyike lehet:
1. lehetőség. Proaktív ellenintézkedések koncepciója. Ez a koncepció logikus következménye a bank által korábban választott növekedési stratégiának és az ebből következő agresszív versenystratégiának. Feltételezi annak lehetőségét, hogy a biztonsági szolgálat a lehető legaktívabb megelőzési és védekezési módszereket alkalmazza. A fő kiválasztási szempont az adott módszer maximális hatékonysága, míg alkalmazásának etikai kérdései háttérbe szorulnak. A vizsgált koncepció megvalósítása során különösen megengedett a banki kémkedés, amely nem mindig legitim módszer a saját személyzet lojalitásának ellenőrzésére.
biztonsági bankrendszer bank
- a bankban a saját biztonságának biztosításával kapcsolatos problémák hatékony megoldásának lehetősége, gyakorlatilag az állam közreműködése nélkül;
ь a lehetséges fenyegetésekkel szembeni megelőző védekezési módszerek elsőbbségének biztosítása;
l a bankon belüli menedzsment egyéb területeinek, elsősorban marketing és személyzeti menedzsment hatékony támogatásának képessége.
Hátrányok:
b az ilyen politika által érintett versenytársak megfelelő válaszának nagy valószínűsége;
ь elkerülhetetlen ellentmondások a jelenlegi jogszabályokkal, ezért lehetséges problémák a bűnüldöző, igazságügyi és felügyeleti hatóságokkal;
ь magasabb szintű erőforrás-támogatás szükségessége a pénzügyi, személyi, anyagi és technikai támogatásban.
2. lehetőség: Passzív védelem koncepció. Ez a koncepció a bank által korábban választott csökkentési stratégia és az ebből fakadó passzív versenystratégia logikus következménye. Feltételezi, hogy a bank kiemelten irányul az állami védelem felé a rendészeti és igazságügyi hatóságok személyében. Ez lehetővé teszi, hogy élesen korlátozzuk saját biztonsági szolgálatunk funkcióit, eszközeiben csak a lehetséges fenyegetések megelőzésére és visszaszorítására szolgáló módszerek minimálisan szükséges nomenklatúráját tartsuk meg.
A koncepció előnyei:
l gyakorlati megvalósításának minimális költségei;
ь a bankkal szembeni megfelelő szankciókkal való fenyegetés hiánya a szóban forgó tevékenységi területen, mint gazdálkodó egység teljes jogkövető magatartása miatt.
Hátrányok:
a bank biztonságának teljes függése az állami rendvédelmi szervek hatékonyságától;
A már megvalósult fenyegetésekkel szembeni védekezési módszerekre összpontosítok, amelyek kevésbé hatékonyak a megelőző és elnyomókkal szemben.
3. lehetőség. A megfelelő válasz koncepciója. Ez a koncepció logikus következménye a bank korábban választott korlátozott növekedési stratégiájának és az ebből fakadó agresszív versenystratégiának. Feltételezi a biztonsági szolgálat azon képességét, hogy a lehetséges fenyegetések megelőzésének és tükrözésének legális módszereinek teljes körét használja. Kivételként nem teljesen legitim módszereket lehet alkalmazni, hanem csak azon versenytársakkal vagy egyéb fenyegetési forrásokkal kapcsolatban, akik elsőként alkalmaztak ilyen módszereket egy adott bank ellen. A variáns kompromisszum az első és a második koncepció között, mérsékelve azok radikális hátrányait (azonban nem teszi lehetővé érdemeik teljes kihasználását). Modern körülmények között a legtöbb hitel- és pénzintézet használja.
Az alapkoncepció kiválasztását meghatározó tényezők:
ь a rendkívül jövedelmező iparágak vagy az árnyékgazdaság kiszolgálására összpontosít;
ь a bank versenystratégiájának agresszivitásának mértéke;
ь a bank székhelye szerinti régió „bûnözési foka”;
ь a bank pénzügyi lehetőségei saját biztonságának biztosítására;
ь a banki biztonsági szolgálat személyzetének képesítése;
ь az önkormányzati szervek támogatásának elérhetősége.
1. Bukin S. Bankbiztonság // Banki technológiák. - 2005. - 9. sz. // www.bizcom.ru / security / 2005 - 09 / 01.html;
2. Hrytsenko R. Ukrajna háztáji rendszerének gazdasági biztonsága // Az Ukrán Nemzeti Bank értesítője. - 2003. - 4. sz.;
3.http:// könyvek. google.com.ua/;
Közzétéve az Allbest.ru oldalon
...A gazdasági biztonság tulajdonságai, funkciói, fajtái. A gazdasági biztonság helye a nemzetbiztonsági rendszerben. A gazdasági biztonság alapjainak kialakítása a bankszektorban. Nehézségek a gazdasági biztonság megoldásában Oroszországban.
szakdolgozat hozzáadva 2014.12.03
Az oroszországi bankrendszer felépítésének alapfogalmai és elvei, integritása. A kereskedelmi banki műveletek, mint a bankrendszer fő láncszeme. A hatékony oroszországi bankrendszer kialakításának problémái. Az egyesületek helyzetének, szerepének erősítése.
szakdolgozat, hozzáadva 2009.03.15
Adminisztratív, gazdasági és jogi mechanizmusok a szervezet pénzügyi érdekeinek védelmére az esetleges fenyegetésekkel szemben. A gazdálkodó szervezet biztonsági rendszerének kiépítésének elvei. Egy kereskedelmi vállalkozás gazdaságbiztonsági rendszerének főbb blokkjai.
cikk hozzáadva: 2017.08.26
Ukrajna modern bankrendszerének jellemzői, az emelkedő tendencia. A bankrendszer stabilitásának és versenyképességének kulcstényezői. A kapcsolatok versenyképessége és likviditása. A bankrendszer hatása az ország gazdaságára.
szakdolgozat, hozzáadva 2009.10.02
A vállalkozás gazdasági biztonságának rendszere, mint a vállalati üzletvezetés átfogó rendszerének szerves eleme. Elméleti alapok egy vállalkozás gazdasági biztonságának rendszerének tanulmányozásához. A társaság üzleti titkai védelmének folyamatának megszervezése.
szakdolgozat, hozzáadva 2017.10.13
A bankrendszer általános jellemzői. A kereskedelmi bankok lényege és fő funkciói. Kereskedelmi bankok által végzett műveletek. A Fehérorosz Köztársaság bankrendszerének jellemzői. A Fehérorosz Köztársaság bankrendszerének szerkezete.
szakdolgozat, hozzáadva 2006.05.01
A vállalkozás gazdasági biztonságának megítélésének fogalma, kritériumai, a külső és belső fenyegetések jellemzői és azok elkerülésének módjai. A vállalkozás gazdaságbiztonsági rendszerének feladatai, felépítési elvei, felépítése, elemei és teljesítményértékelése.
absztrakt, hozzáadva: 2010.04.04
A gazdasági biztonság problémáinak jelenlegi fejlettségi állapota. A nemzet- és gazdaságbiztonság globalizációs tényezője. A gazdasági biztonság alkalmazott szempontjai. A gazdasági biztonság kulcsproblémáinak meghatározásának módszertana.
szakdolgozat hozzáadva: 2006.11.09
A modern bankrendszer kialakulásának, felépítési elveinek, szerkezetének, működési mechanizmusának, versenyének és állami szabályozásának elemzése. A Központi Bank státuszának és fő funkcióinak tanulmányozása, szerepe Oroszország modern gazdaságában.
szakdolgozat, hozzáadva 2011.09.22
Az egyén, a társadalom és az állam létfontosságú érdekeinek belső és külső fenyegetésekkel szembeni védelmének problémái. A gazdasági biztonság lényegének meghatározása. Irányelvek és stratégiák kidolgozása, megvalósítása, biztonsági rendszer kialakítása.
