Jelzálog | Hitel |
||
| Csak lakásvásárlás céljából szerezhető be | Önkényes célból adják ki a hitelezővel egyetértésben | ||
| Kizárólag ingatlan ellen adják ki | Garancia és biztosíték nélkül adták ki | ||
| Éves 7,5% és 13% közötti arány | Évi 16%-tól | ||
| Lakásvásárláshoz előleg szükséges | Nem igényel induló beruházást | ||
| A maximális összeget a megvásárolt ingatlan ára korlátozza | A hitelalap lehetséges maximális összege nem haladja meg az 1 millió rubelt | ||
| Törlesztési idő akár 30 év | Törlesztési idő maximum 5-7 év |
A fogyasztási hitelről a bank 2-3 munkanapon belül dönt, a jelzáloghitel-igénylés több hétig is elbírálható, ezalatt az ingatlaneladó újabb, „promptosabb” vevőt találhat.
A LEGJERESÉGŰ BANKHITELEK 2018. NOVEMBERRE
Csak jó hírnévvel rendelkező nagybankok foglalkoznak jelzáloghitel-kibocsátással, így a hitelezők és a kínált feltételek között nagyon kicsi lesz a választék.
Abszolút minden bank, valamint mikrofinanszírozási szervezet bocsát ki fogyasztási hitelt, ezért az ajánlatok köre egyszerűen hatalmas.
A jelzáloghitel egyik fő hátránya a lebonyolítás lenyűgöző költségei: a közjegyzői és értékbecslői szolgáltatások, az ügylet állami nyilvántartásba vétele és az ingatlanbiztosítás összköltsége több ezer dollárt is meghaladhat.
Ezért a jelzáloghitel igénylése előtt javasoljuk, hogy tanulmányozza a kötelező jellemzőit
Az Ön helyzetétől függően az előny egy vagy másik banki termék felé dőlhet; a teljesebb megértéshez válaszoljon néhány kérdésre:
Ha a saját tőkéje kevesebb, mint a fele, akkor mindenképpen jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni. Mivel alapesetben nagy pénzösszegről beszélünk, a bank valószínűleg nem hagyja jóvá a fogyasztási hitel feltételei mellett.
Rengeteg érv, mint pl.: a fejlesztő cég, az ingatlan bank általi akkreditációja, maga a bank és még sokan mások képesek csökkenteni a jelzáloghitel kamatát, de a fogyasztási hitelnél nem!
Jelzáloghitel-vásárláskor a bank vállalja a gátlástalan eladókkal és magának az adásvételi ügyletnek a tisztaságával járó kockázatokat, de a fogyasztási hitellel egyszerűen a kezedbe kapod a pénzt, és minden felelősséget magadra vállalsz.
A kérdésre adott teljesebb válaszért " Mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között?? Összehasonlítjuk mindkét banki termék standard kondícióit.
Egy fontos mutató, amely alapján meghatározhatja, hogy a jelzáloghitel vagy a kölcsön jobb-e, a hiteltermék átlagos kamata. Így a jelzáloghitelek átlagos piaci kamatlába most mintegy évi 13,7%, ami 5-10%-kal alacsonyabb, mint a fogyasztási hitelezés területén. Például akár 5 éves futamidőre 9,95-11,5%-os kamattal vehetsz fel jelzáloghitelt, a fogyasztási hitel pedig évi 16-20%-ba kerül. A jelzáloghitel kamata azonban nagyban függ nemcsak a hitel futamidejétől, hanem a szükséges minimális önerő nagyságától is.
Ezen túlmenően, a jelzálog a hagyományos hitel jövedelmezőbb és a lehetséges hitel összege: a bankok készek kibocsátani 300-500 ezer és 45 millió rubel ingatlanfedezet. A kezes nélküli fogyasztási kölcsön mérete általában nem haladja meg az 1 millió rubelt, két kezessel - 3 millió rubelt.
Vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitel a törlesztés és a hitelfeldolgozás tekintetében is különbözik a hiteltől. A jelzáloghitel legfeljebb 30 évre, a fogyasztási hitel pedig 2-3 évre, maximum 5-7 évre adható ki. A fogyasztási hitelről azonban 2-3 munkanapon belül dönt a bank, a jelzáloghitel-igénylés pedig több hétig is elbírálható, ezalatt az ingatlaneladó újabb, „promptosabb” vevőt találhat.
Másrészt a bank abban érdekelt, hogy a hitelfelvevő ne veszítse el a fedezett ingatlan tulajdonjogát, ezért a jelzáloghitel igénylésekor személyesen ellenőrzi a megvásárolt ingatlan értékesítésének alkalmasságát, és gondosan figyelemmel kíséri a hitelnyújtás menetét. a tranzakció.
Ha azt elemezzük, hogy melyik a jövedelmezőbb - a jelzálog vagy a kölcsön, érdemes figyelni a jelzáloghitelezés néhány olyan aspektusára, amelyek a hitelfelvevők számára kedvezőtlenek. A jelzáloghitel egyik fő hátránya a lebonyolítás lenyűgöző költségei: a közjegyzői és értékbecslői szolgáltatások, az ügylet állami nyilvántartásba vétele és az ingatlanbiztosítás összköltsége több ezer dollárt is meghaladhat. Ezért a jelzáloghitel igénylése előtt javasoljuk, hogy tanulmányozza a jelzáloghitel valós feltételeit és rejtett kifizetéseit, valamint a kötelező jelzálog- és életbiztosítás jellemzőit a hitelfelvevők számára.
A jelzáloghitel kevésbé kifizetődő, mint a hitel, és kötelező előleget kell fizetni, ami általában a vásárolt lakás költségének legalább 10%-a. Léteznek azonban előleg nélküli jelzáloghitelezési programok is, de ezek száma korlátozott, a feltételek pedig kedvezőtlenebbek, mint a normál jelzáloghiteleké.
Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel általában olcsóbb, mint a fogyasztási kölcsön, bizonyos helyzetekben az utóbbi megszerzése kifizetődőbb a hitelfelvevő számára. Tehát a jelzáloghitel nem jobb, mint a hitel a következő esetekben:
1. Lakásvásárláshoz nem elég a költség 10-20%-a – a kamatmegtakarítást a jelzáloghitel megszerzésének költségei „fedezik”.
2. Amikor sürgősen szükség van egy viszonylag kis pénzösszegre - például egy másik lakóhelyiségre cseréléskor pótlólagos fizetésre.
Ráadásul a fogyasztási hitel a jelzáloghitel alternatívájává válhat, ha a megvásárolni kívánt lakás nem megfelelő a banknak fedezetnek, de az Ön számára elég kielégítő: például egy ötemeletes panelház lakásvásárlásakor.
Nyújtsa be jelentkezését most
Szerezzen banki ajánlatokat még ma!
Üdvözöljük! Ma megtudjuk a választ arra a kérdésre: mi a jobb, jelzáloghitel vagy kölcsön? Ebben a cikkben szakértőink elmondják Önnek az ilyen típusú hitelezés előnyeit és hátrányait, és példákat hoznak fel, hogy Ön eldönthesse, konkrétan az Ön helyzetében a jelzáloghitel vagy a fogyasztási hitel jövedelmezőbb-e.
Szinte minden ember életében eljön az idő, amikor el kell gondolkodnia a saját lakás vásárlásán. A lakás öröklése, vagy felhalmozott megtakarításból történő megvásárlása ideális megoldás a problémára. A legtöbb orosznak azonban további forrásokra van szüksége ingatlanvásárláshoz. Ilyenkor természetesen felmerül a kérdés: mit érdemes felvenni – jelzálog- vagy fogyasztási hitelt? Itt nincs egyértelmű válasz. Sok függ a rendelkezésre álló összegtől, a megvásárolandó lakóhelyiségtől és az egyes családok körülményeitől.
A jelzáloghitel lényegében a fogyasztási hitelhez hasonlóan a banktól bizonyos feltételek mellett kamatra felvett hitelfajta. A fő különbség, amellyel a hitelintézet a hiteleket osztályozza, a forrásszerzés célja. A fogyasztási hitelt általában anélkül adják ki, hogy a kiadásokról jelentést kellene készíteni. Míg a jelzálog- vagy autóhitelre kapott pénz célját szigorúan megcélozzák.
Próbáljuk meg részletesen megérteni, hogyan különbözik a jelzálog a kölcsöntől, összehasonlítva a kibocsátásuk fő feltételeit.
| Átvételi feltételek | Jelzálog | Fogyasztói kölcsön |
|---|---|---|
| kamatláb, % | 10.25-től | 13.9-től |
| Kölcsön futamideje, év | 30 | 5 |
| További kiadások | - ingatlanbiztosítás; - élet- és egészségbiztosítás; - tulajdonjog biztosítás; - ingatlan értékbecslés (másodlagos piacon történő lakásvásárlás esetén) | - élet- és egészségbiztosítás |
| Szükséges dokumentumok | - jövedelemigazolás és munkaviszony másolata; - a lakáshoz tartozó dokumentumok; - útlevél | - jövedelemigazolás; - személyazonosító okmányok |
| További feltételek | A házastárs kötelező részvétele hitelfelvevő társként | A kölcsön összegének korlátja |
| Terhelés | Vásárolt ingatlan záloga | Ingatlan záloga, több mint 500-700 ezer rubel hitelösszeggel. vagy kezességet |
| Pályázat elbírálási időszaka | 1 munkanaptól | 1 órától |
A lakáshitel szigorúbb követelményeket támaszt a hitelfelvevővel és a megvásárolt ingatlannal szemben, hiszen a pénzt hosszú futamidőre adják ki, és az ingatlan lesz a garancia a megtérülésükre. A bankhoz benyújtandó dokumentumok listája meglehetősen lenyűgöző, az ellenőrzésük és az összes feltétel egyeztetése hosszú ideig tarthat.
A fogyasztási kölcsön gyorsabban és egyszerűbben igényelhető, de a kölcsön futamidejét és összegét illetően jelentős korlátok vannak. Ráadásul az ilyen típusú kölcsönök kamatai általában sokkal magasabbak, mint a jelzáloghiteleké.
Mindegyik lehetőségnek – hitelnek vagy jelzáloghitelnek – megvannak a maga pozitív és negatív oldalai, amelyekkel érdemes részletesebben foglalkozni.
A jelzáloghitel és a kölcsön közötti különbség egyértelműbb lesz, ha egy konkrét példát használ az egyes opciók havi törlesztésének kiszámításához. Tegyük fel, hogy 30 éves korára az embernek sikerült megtakarítania egy lakásköltség felét. A fennmaradó 50% 1 millió rubel. úgy döntött, hogy kölcsönkér. A tervek szerint lakást vásárolnak egy épülő házban. Próbáljuk kitalálni, mi lesz a jövedelmezőbb ebben a lehetőségben - jelzálog- vagy fogyasztási hitel felvétele. Ehhez hitelkalkulátort fogunk használni.
A Sberbanktól évi 10,9%-os jelzáloghitelt vehet fel 10 éves időtartamra. Életjáradék-kifizetések esetén havonta 13 718,46 rubelt kell fizetnie a banknak. A teljes túlfizetés 646 214,77 rubel lesz, azaz a hitelből kölcsönzött összeg körülbelül 65% -a.
A második lehetőség az évi 15%-os fogyasztási hitel 5 évre. Itt a havi fizetési összeg már 23 789,93 rubel, a túlfizetés pedig 427 395,81 rubel lesz. vagy a hitelösszeg 43%-a.
A vizsgált lehetőségek a havi törlesztőrészletek összegében közel 2-szeresek. Jelzáloghitel igénylésekor kevésbé lesz feltűnő a családi költségvetés terhe, de 10 év múlva a banknak kell fizetnie a lakás költségének közel harmadát.
Az anyagi előnyök szempontjából előnyösebb lesz a fogyasztási hitel, mivel kevesebb rajta a túlfizetés. Ugyanakkor a jelzáloghitel idő előtti törlesztése esetén a banknak fizetett kamat összege csökken, és felveheti a versenyt a fogyasztási hitelekkel. És figyelembe véve, hogy a jelzáloghitel után fizetett kamat összegéből adókedvezményt kaphat, a végső túlfizetés még alacsonyabb lesz, mint egy nem célzott hitelt felvevő családnál.
Használja a mi számításainkat, és készítsen számítást kifejezetten az Ön esetére. Támogatja a végtörlesztés funkcióját, beleértve az anyasági tőkét is, amely lehetővé teszi, hogy részletesebb modellt készítsen a hiteltörlesztésről, és megvizsgálja a jelzáloghitel és a normál hitel közötti különbséget.
A döntést befolyásoló másik szempont a megvásárolt ingatlan fedezete. Ha elveszik egy bevételi forrás, a hitelfelvevő eladhatja a lakást vagy bérbe adhatja, és így kifizetheti a tartozását. Jelzálog igénylésekor ezt csak a bank hozzájárulásával teheti meg, amely rendkívül vonakodik bármilyen ügyletet kötni a jelzáloggal terhelt ingatlannal.
A hitelezési lehetőség kiválasztásánál két fő szempont a döntő:
Ha az ingatlan értékének több mint 70%-át saját pénzből fizetik, akkor érdemes fogyasztási hitelt felvenni. Ez időt takarít meg a dokumentumok gyűjtésére, és lehetővé teszi, hogy azonnal teljes értékű lakástulajdonossá váljon. Különösen előnyös ezzel a lehetőséggel élni, ha a közeljövőben nagy összegű pénzt szeretne kapni, amelyet banki adósság előtti visszafizetésre fordíthat. Arra azonban fel kell készülni, hogy egy ideig a családi költségvetés jelentős részét a havi hiteltörlesztésre fordítják.
Ha több mint 500-700 ezer rubel kölcsönre van szüksége, és több gyermeke vagy más eltartottja van, jobb, ha jelzáloghitelt vesz fel. 15-20 évre történő hitelezés esetén a fizetés vonzóbbnak tűnik, és nem kell komolyan hátrányos helyzetbe hoznia magát a folyó kiadások terén.
A hitelfelvevőkben gyakran felmerül a kérdés: felvehető-e jelzáloghitel, ha van hitele? Jó hiteltörténettel és magas jövedelemmel rendelkező bankok általában félúton találkoznak az ügyféllel, és jóváhagyják a jelzáloghitel-kérelmet.
Mindenesetre alaposan gondolja át, mielőtt végleges döntést hoz, hogy jelzáloghitelt vagy hitelt vesz fel lakásvásárláshoz. Gondosan tanulmányoznia kell az összes előnyt és hátrányt a fennálló helyzettel kapcsolatban, elemeznie kell az események fejlődésének lehetséges lehetőségeit, és meg kell választania az adott esetnek megfelelő választást.
Kérdéseiket kommentben várjuk. Online ügyvédünk mindig készen áll tanácsot adni az ügylet bonyolult jogi vonatkozásaiban.
Hálásak lennénk, ha értékelné a cikket, és kedvelné ezt a bejegyzést a közösségi hálózatokon.
Ma a bankok számos szolgáltatást kínálnak a lakosságnak. Egy olyan személy számára, akinek nincs tapasztalata a banki programokkal való interakcióban, nehéz lehet megkülönböztetni egyiket a másiktól. Amikor egy bankhoz fordul, a potenciális hitelfelvevő néha nem érti a jelzáloghitel és a kölcsön közötti különbséget. És annak ellenére, hogy ezek a szolgáltatások valóban hasonlóak, mivel ennek eredményeként a hitelfelvevő megkapja a szükséges összeget, amelyet meghatározott idő előtt és kamatostul köteles visszafizetni, mégis vannak különbségek, és a feltételekben rejlenek.
A kölcsön pénzkölcsön, amelyet egy személy meghatározott kamattal vehet fel egy banki szervezettől. 
A megfelelő feltételek kiválasztásával bármely banktól kölcsönt vehet fel. A különböző bankoknál eltérő a kamat, a maximális hitelösszeg, a kérelem elbírálásához szükséges dokumentumcsomag, valamint a hitel futamideje.
A hitelfelvevő bármilyen igényre elköltheti a bank által kibocsátott pénzeszközöket. Ha valaki a kapott pénzből ingatlant vásárol, az nem kerül zálogba a banknak, az ügyfél a lakás egyedüli tulajdonosa, és saját belátása szerint rendelkezhet vele.
A jelzáloghitel a hitel egyik formája. Sajátossága, hogy a kibocsátott alapokat kizárólag lakásvásárlásra adják ki, ezért a hitelösszegek nagyon nagyok és hosszú futamidőre kerülnek kibocsátásra. A megállapodás szerint a megvásárolt ingatlan a bank zálogba kerül. A lakást a hitelfelvevő a törlesztés teljes időtartamára zálogjoggal terheli. Ily módon a bank biztosítja magát az ügyfél nemfizetése ellen. Ha a hitelfelvevő nehéz élethelyzetbe kerül, és nem tudja tovább fizetni a tartozását, akkor az ingatlant eladják, és a kapott pénzből a jelzáloghitel fennálló részét kiegyenlítik. 
A bankok számára a jelzáloghitel jövedelmezőbb, mint a hitel. Mivel az ügyfél fizetésképtelensége esetén nem viselnek veszteséget, a rá eső részt továbbra is visszaadják.
De az ügyfél számára is előnyökkel jár a banki szervezetekkel való együttműködés, a bank segítségével otthont vásárolni sokkal biztonságosabb, mint az önálló vásárlás; a bankok nagyon alaposan átnézik a lakáshoz tartozó összes dokumentumot, ez az ő érdekük.
Ha valaki jelzálogkölcsönt vesz fel, akkor joga van adólevonásra. De erre csak az számíthat, aki hivatalos fizetést kap. Ha alacsony a fizetés és nem rokonoktól vásárolták a lakást, akkor a vevőnek joga van visszaadni a lakhatási költség 13%-át, feltéve, hogy az összeg nem haladja meg a 2 000 000. Kellemes segítség az állam részéről.
Továbbá, ha a jelzáloghitel felvétele mellett döntött, érdemes részletesen tájékozódnia a kormányzati programok igénybevételének lehetőségeiről (például „fiatal családok lakhatása”, „állami alkalmazottak lakása” stb.). Jelenleg nincs belőlük olyan kevés, és van lehetőség valamelyik alá kerülni. A programok segítségével lehetőség nyílik a befizetett pénz egy részének visszaküldésére, kamatcsökkentésre, vagy a lakásterület négyzetméterárának csökkentésére.
Nos, érdemes megjegyezni, hogy a jelzáloghitel előnye, hogy nem növekszik együtt a lakásárak emelkedésével. A fizetés 30 év után is változatlan marad a szerződésben foglaltakkal.
A pénzügyi szektortól távol állók nem mindig tudják, mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között. Mindazonáltal azok számára, akik kölcsönből vásárolnak lakást, hasznos, ha megértik mindkét rendszer előnyeit és hátrányait.
A bankok rendszeresen vezetnek be új hiteltermékeket. Ezzel párhuzamosan növekszik az ügyfelek pénzügyi ismeretei. A banki kölcsönfelvétel már régóta mindennapossá vált sok orosz számára.
Vannak, akik fogyasztási hitelt vesznek fel nyaralni vagy esküvőre, másoknak további finanszírozásra van szükségük lakhatáshoz. Azonban nem minden banki ügyfél tudja, mi a különbség a lakáshitel és a jelzáloghitel között.
A jelzáloghitel a kifejezetten a lakásprobléma egy adott lakóingatlan segítségével történő megoldására kibocsátott hiteltípusok egyike.
Szigorúan véve a jelzálogszerződés nem maga a kölcsön, hanem a megvásárolt ingatlan átruházása fedezetként a banknak.
Néha jelzáloghitel felvétele két megállapodás egyidejű aláírásával együtt:
Fotók a témában:
Jelzálogszerződés lakásminta 
Lakáshitel-szerződés minta
Leggyakrabban mindkét folyamatot (fedezet átadása és hitelalap átvétele) egy dokumentumban írják elő. Ha a jelzáloghitel egyfajta kölcsön, akkor a kölcsön egyfajta kölcsön.
A törvény szerint csak speciális engedéllyel rendelkező bankok folytathatnak hitelezési tevékenységet. Bármely szervezet (zálogházak, mikrofinanszírozási szervezetek, vállalkozások) és magánszemélyek kölcsönt adhatnak (pénz, tárgyi eszközök, tárgyak formájában).
Hitel Lehet:
Míg a kölcsön mindig jár pénzhasználati díjjal.
A következő típusokat különböztetjük meg hitelek:
Mind a jelzálog-, mind a lakóingatlanra felvett kölcsön (fedezettel vagy anélkül) magában foglalja a kész lakás vagy az elsődleges piacon épülő ingatlan vásárlására szánt pénzeszközöket.
Itt ér véget a hasonlóság a két banki termék között.
Nézzük meg, mi a különbség köztük.
Milyen típusú hitelezést válasszunk ebben vagy abban az esetben.
A jelzáloghitel a jogszabályi és pénzügyi sajátosságok miatt kiemelt terület.
A banki tevékenység általános normái mellett külön jogszabály szabályozza: 1998. július 16-án kelt 102. számú szövetségi törvény „A jelzálogról (ingatlanzálog).
Az ilyen típusú hitel jellemzői:
Videó a témában:
A tét nagyságát befolyásolja:
A lakáshitelek a 2013. december 21-i „Fogyasztói hitelről (hitel)” 353. sz. szövetségi törvény által szabályozott fogyasztási hitelek.
A lakáshitel feltételei alapján a bank biztosítékot és kezességet kérhet.
Ezeket a feltételeket nem minden bank terjeszti elő, és nem is minden esetben. Ezek nagyrészt a kölcsön nagyságához kapcsolódnak.
Nagy hitel fedezete lehet:
Hasznos videó:
A fogyasztási hitel és különösen az ingatlanvásárlási hitel jellemzői:
Az érthetőség kedvéért mutassuk be a jelzálog- és lakáshitelek összehasonlítását táblázat formájában:
| Sajátosságok | Jelzálog | Hitel |
|---|---|---|
| Visszatérési időszak | A maximális futamidő 15 év, de nem haladhatja meg a nyugdíjkorhatárt elérő hitelfelvevőt. A gyakorlatban: 5-7 év. | A maximális futamidő 10 év (hitelfelvevőnél, akinek fedezete van vásárolt lakás formájában). Az átlagos időtartam 1 év. |
| Összeg | A megvásárolt ingatlan költségének összegében, de régiók esetében legfeljebb 8 millió rubel; 15 millió rubel Moszkvának és Szentpétervárnak. | Önkényes, a hitelfelvevő kérésére, de átlagosan legfeljebb 500 000 rubel. A Sberbankban - legfeljebb 3 millió rubel |
| Kezdő díj | Kötelező, a lakhatási költség 10-20%-a | Nem szükséges |
| Biztosítás | A biztosítékra kötvény kiállítása kötelező | Nem szükséges |
| Kezesek | Általában nem kötelező | A legtöbb esetben szükséges |
| Hogyan adják ki? | Készpénz nélküli, az eladó számlájára | Készpénzben vagy a hitelfelvevő számlájára |
Jelentős különbség a jelzáloghitel és a későbbi lakásvásárlásra felvett fogyasztási hitel között a hitel felhasználása:
A mellékelt diagram segítségével vizuálisan megismerheti a kezdő kamatlábakat:
Érdekes összehasonlítani a végső számokat, figyelembe véve a hitelek túlfizetéseit és a kapcsolódó költségeket (kötelező biztosítás):
Körülmények: kölcsön összege 1 000 000,00 rubel, futamidő 3 év.
A jelzáloghitel olcsóbban jön ki, mint a fogyasztás. kölcsön 44 ezer rubel. A fedezett kölcsön 35 230 rubelt takarít meg a hitelfelvevőnek az ingatlanfedezet nélküli kölcsönhöz képest.
De ha azonos összegű jelzálogkölcsönt vesz fel, de 3 helyett 10 évre, akkor a kamat túlfizetése 646 214,77 rubel, 5 évre - 301 555,13 rubel.
Azaz évi Ennek fényében a fogyasztási hitel vonzóbbnak tűnik hosszútávú jelzálog
Érdekes videó:
A hitel igényléséhez szüksége lesz:
| Jelzálog | Hitel |
|---|---|
| Útlevél | A kölcsönvevő és a kezes munkakönyvének másolata |
| A hitelfelvevő és a kezes jövedelméről szóló igazolás | |
| Adásvételi szerződés/DDU | |
| Értékelési jelentés (másodlagos) | |
| Jövedelemigazolás | |
| Regisztrációs igazolás/Kivonat a Rosreestr | |
| A gyámhatóság engedélye az eladó kiskorú családtagjai számára | |
| A házastárs közjegyző által hitelesített hozzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez (az eladó számára) | |
| Közjegyző által hitelesített nyilatkozat arról, hogy a hitelfelvevő nem házas/a házastárs beleegyezése az ingatlan biztosítékként történő elzálogosításába | |
| A gyámhatóság engedélye a kölcsönvevő kiskorú családtagjai részesedésének elzálogosítására |
Képgaléria:
Gyámhatósági engedély a kölcsönvevő kiskorú családtagjai részesedésének elzálogosítására A házastárs hozzájárulása az ingatlan elidegenítéséhez, közjegyző által igazolva.
Annak eldöntéséhez, hogy melyik hiteltípust választja, mérlegelnie kell mindegyik előnyét és hátrányát.
| profik | Mínuszok |
|---|---|
| A hosszú hitel futamideje miatt a havi törlesztőrészlet kevesebb, mint egy hitelnél | A lakást terhelő terhelés nem teszi lehetővé a kölcsönzés időtartama alatt sem eladni, sem bérbe adni |
| Az állami támogatások határidő előtti visszafizetése lehetséges, mat. főváros | Előleg szükséges |
| Különleges programok bizonyos kategóriáknak (köztisztviselők) | A dokumentumok csomagjának összegyűjtése és jóváhagyása időt és fáradságot igényel |
| A megvásárolni kívánt ingatlan helyett fedezetként használhatja meglévő ingatlanát. | Biztosítási és ingatlanértékelési járulékos költségek |
| Vannak előleg nélküli termékek (ehelyett előlegre szóló fogyasztási hitelt ugyanattól a banktól vesznek fel) | |
| Refinanszírozhat és 13%-ot visszakaphat adókedvezményként |
Összegezve: megtakarítási szempontból a rövid lejáratú lakáscélú fogyasztási hitel jövedelmezőbb lesz, mint a hosszú lejáratú jelzáloghitel, még az utóbbinál alacsonyabb kamat mellett is.
Következtetés - ha az ingatlan költsége magas, célszerű rövid jelzálogkölcsönt felvenni, vagy a lehető legkorábban elkezdeni a többéves szerződés törlesztését minden rendelkezésre álló eszközzel.
Mi a jövedelmezőbb - jelzálog vagy hitel? A banki szolgáltatási szektor rohamosan fejlődik, egyre több új pénzügyi terméket kínál, amelyeket nap mint nap aktívan használunk. Ide tartoznak a hitel- és betéti kártyák, a különféle jelzáloghitel ajánlatok, valamint az online fizetési szolgáltatások. A lakáskérdés előtt értetlenkedő polgártársaink körében talán a legkedveltebbek a különféle ingatlanok vásárlásához nyújtott hitelek. Azonban ki kell találnia, mi a jobb - jelzáloghitel vagy kölcsön?
Minden közgazdász szemszögéből a jelzáloghitel a hitelfelvevő ingatlana formájában biztosított hiteltermék. A legtöbb jelzáloghitel-igénylő ügyfél ezeket az alapokat lakóingatlan vásárlására használja. Ez lehet egy lakás, egy telek vagy egy nyaraló. A kölcsönfelvevő ezt a pénzt másként, saját belátása szerint nem használhatja fel. Mi a különbség a jelzáloghitel és a hitel között?
A biztosíték kezesként szolgál a banki szervezet számára a hitelfelvevő kötelezettségeinek teljesítésére. Hitelkötelezettségek nem teljesítése esetén a banknak jogában áll a fedezetet értékesíteni. Annak ellenére, hogy a jelzáloghitel lényegében ugyanaz a kölcsön, sok banki ügyfél továbbra is speciális banki szolgáltatásnak tekinti, a hitelek pedig fogyasztási hitelként kibocsátott, nem célzott hiteleket jelentenek. Kétféle jelzáloghitel létezik: kereskedelmi és lakossági.
Tehát a jelzálog- és a személyi kölcsönök jelentősen különböznek egymástól.
A jelzáloghitelek összege attól függ, hogy a bank milyen programot kínál Önnek. Például országunk régióiban állami támogatással jelzáloghitelt adnak ki legfeljebb 3 000 000 rubel, a főváros és Szentpétervár lakosai számára pedig 8 000 000 rubel összegig. Ha városa rendelkezik szociális programmal, a jelzáloghitel nagyságát a helyi önkormányzat határozhatja meg. A bankok egyéb ajánlatai szerint a kibocsátott összeg 300 000 és 25 000 000 rubel között változik. Hitelajánlatok esetén az összeg általában nem haladja meg a 8 000 000 rubelt. A bankok általában biztosítékot igényelnek 500 000 rubelt meghaladó összegekre. A lakáshitel az Ön tulajdonában lévő lakás biztosítéka ellenében kerül kiadásra, összege a jelzáloggal terhelt ingatlan árának 70%-a. A hitel futamideje ebben az esetben nem haladja meg a 10 évet, a kamat pedig valamivel magasabb.
Még nem világos, hogy mi a jobb - jelzálog vagy hitel.
Először is meg kell értenie, hogy a jelzáloghitel egy bizonyos pénzösszeg, amelyet a bank meghatározott százalékban bocsát ki ingatlanvásárlásra. Másra nem költhetsz pénzt. Ezenkívül a jelzáloghitel igénylésekor a hitelfelvevő nem kap pénzt, azt közvetlenül az eladónak utalják át. A jelzáloghiteleket a bankok adják ki a 102. számú szövetségi törvénynek megfelelően. A kölcsön nem rendeltetésszerű kölcsön, amelyet szintén a bank által meghatározott százalékban bocsátanak ki. Ebben az esetben a pénzeszközöket úgy költheti el, ahogy az ügyfél akarja.
Az alábbiakban megtudjuk, mennyi a jelzáloghitel kamata.
A jelzálog- és a hitelkölcsön közötti meghatározó különbség az, hogy a jelzáloghitel-programokhoz fedezet nyújtása szükséges. Egyetlen banktól sem kaphat jelzáloghitelt fedezet nélkül. Ebben az esetben nemcsak a már birtokában lévő ingatlant zálogosíthatja el, hanem azt is, amelyet az ügyfél kölcsönből vásárolni fog. Ha hagyományos kölcsönt normál feltételek mellett vesz fel, nincs szükség fedezetre. A következő különbség a jelzáloghitelhez és hitelalapként kibocsátott összegekben van. A jelzáloghitel összege több tízszer nagyobb lehet, mint a szokásos nem célú kölcsönöké. A harmadik különbség a jelzálog- és a fogyasztási hitel között a feltételek.
A normál fogyasztási hitel normál futamideje szinte soha nem haladja meg az öt évet, míg a jelzáloghitel esetenként akár 30 éves futamidőre is felvehető. Lényeges különbség a kölcsönzött források felhasználására vonatkozó kamatláb nagysága is. Mivel jelzáloghitelezés esetén a bank kockázatai minimálisak, jelentős kamatcsökkentés lehetséges.
És az utolsó különbség a jelzálog- és a kölcsön feltételei között az, hogy az ügyfél milyen célból fordul a bankhoz pénzeszközökért. Lakásvásárláshoz jelzáloghitelt vesznek fel, a kölcsönt különféle célokra lehet felhasználni (a hűtőszekrény vásárlásától a telek vásárlásáig). Nyilvánvaló, hogy lakóingatlan vásárlásra is lehet hitelkeretet felhasználni, de ami jövedelmezőbb: a hitelről vagy a jelzálogról minden esetben egyedileg kell dönteni. Hazánkban a hitelintézetek sokféle jelzáloghitelezési lehetőséget kínálnak.
A jelzáloghitelek előnye a kedvező hitelfeltételek kiválasztásának lehetősége. Mindig van lehetőség alacsonyabb kamattal vagy kis előleggel rendelkező pénzügyi terméket választani. Amikor nem célzott kölcsönért folyamodik egy bankhoz, nem valószínű, hogy megkapja ezt a lehetőséget. A vásárolt ingatlanra jelzálogot lehet felvenni, ez általában kényelmes megoldás: nem kell fedezetet keresni. De ugyanakkor ne felejtse el, hogy jelzáloghitellel lakásvásárláskor nem lesz teljes tulajdonosa, amíg a tartozás teljes összegét ki nem fizeti, addig az ingatlan a bank tulajdona.
Nem mindenki tudja, miben különbözik a jelzálog a hiteltől.
Ebben a helyzetben nagyon nehéz eladni az ingatlant, mivel ehhez a művelethez a bank hozzájárulása szükséges. A kölcsönt készpénzben adják ki az ügyfélnek, ha saját ingatlanát zálogosítja, ezzel elkerülheti az előleg fizetését. Ez a rendszer kényelmes, ha nincs pénz az előleg kifizetésére. A fogyasztási hitel készpénzes és fedezet nélküli kibocsátása esetén a bank egy vagy több kezes meglétét szabhatja feltételhez. Ha meglévő ingatlan biztosítékára adnak ki hitelt, akkor a lakásba nem lehet több személyt bejegyeztetni, és nem lehet kettőnél több állampolgár tulajdona.
A hosszú jelzáloghitel-fizetési határidő lehetővé teszi, hogy a törlesztőrészletet apró részletekre bontsák, és ez nem terheli meg annyira a családi költségvetést. A fő feltétel itt az ügyfél életkora. A hitelfelvevőnek legalább 21 évesnek és legalább 65 évesnek kell lennie a végső fizetés napján. A kölcsön igénylésekor az életkor szinte nem játszik szerepet, mivel a rendszeres fogyasztási kölcsönt általában öt évre adják ki. Abban az esetben, ha hosszú lejáratú lakáshitelt vesz fel (saját lakóhelyet zálogosít le), a bank nagy valószínűséggel tíz évre hagyja jóvá a hitelt.
A jelzáloghitelezéshez a vásárolt ingatlan értékének minimum 15%-ának megfelelő önerő szükséges. Meg kell értenie, hogy a jelzáloghitelt soha nem adják általános feltételekkel előleg nélkül. Itt gyakran anyasági tőkealapokat használnak.
Az emberek gyakran kérdezik, hogy kaphatnak-e jelzáloghitelt, ha van hitelük. A válasz igen, lehetséges, de csak akkor, ha a jövedelem megengedi.
A hitel- és jelzáloghitel-programok kondícióinak elemzésekor meg kell jegyezni, hogy a kamatokban nagyon eltérnek egymástól. A lakáshiteleket a banktól és az Ön fizetési képességétől függően eltérő kamattal adják ki. Mennyi a jelzáloghitel kamata?Sokan érdeklődnek.
A kamatcsökkentés akkor lehetséges, ha a következő tényezők jelen vannak: bér beérkezése az adott bank kártyájára, pozitív hiteltörténet, esetenként a munkavégzés helye befolyásolja, például gyakran biztosítják a közszférában dolgozókat kedvezményekkel a hitelintézeteknél. Speciális program esetén minimális hozzájárulással, személy- és jogcímbiztosítással is csökkenthető a kamat.
A fiatal családos programok esetében a kamat általában 12,5% évente. A katonák is jogosultak ellátásra, ők ugyanilyen 12,5%-kal számolhatnak. A hitelfelvevők minden más kategóriája, ha más feltételek nem változnak, nagy valószínűséggel 13% és 18% közötti kamatláb mellett kaphatnak kölcsönt. A hosszú lejáratú hiteleknél magasabb a kamatláb, és 20%-tól 35%-ig terjedhet a különböző bankintézetekben. Befizetéssel történő regisztráció esetén azonban az arány 13%-ra csökkenthető. Jelzálog- vagy lakáshitel kibocsátásakor a bank értékeli a fedezett ingatlant.
Mi a jövedelmezőbb - jelzálog vagy hitel? Nézzük meg közelebbről.
Természetesen a bankkal szembeni tartozás mindig bizonyos kockázattal jár. A jelzáloghitelnél a kockázatok a következők lehetnek: a bank követelheti az ingatlant, ha nem fizeti ki időben a tartozást, esetleg el is adja a veszteségei fedezésére. Ebben az esetben a hitelfelvevő lakás, pénz nélkül és sérült hiteltörténettel marad. A normál hitelezésnél is vannak kockázatok: a fedezett hiteleknél fennáll az élettér elvesztésének kockázata is ugyanazon konstrukció szerint. A bank egyszerűen lefoglalja a biztosítékot, amikor a hitelfelvevő tartozásai keletkeznek. Ha a fogyasztási hitelt nem fizetik vissza, a banknak jogában áll pert indítani a tartozás behajtása érdekében.
A hitelfelvevőnek magának kell eldöntenie, hogy mit vesz fel - jelzálogkölcsönt vagy kölcsönt.
A jelzáloghitel tehát abban különbözik a hiteltől, hogy alacsonyabb kamattal adják, lényegesen nagyobb lesz az összeg és a hitel futamideje is hosszabb lesz, mint egy normál hitelnél. De jelzáloghitel megszerzése lehetetlen biztosíték nélkül.
Megnéztük, mi a jobb - jelzáloghitel vagy hitel.
