A saját költségen történő egyszeri lakásvásárlás lehetetlensége sok vásárlót késztet arra, hogy fontolóra vegye a megfizethető hitelkonstrukciókat. Egy fejlesztő vagy egy bank ajánlatainak tanulmányozásakor világosan meg kell értenie, miben különbözik a részletfizetés a jelzáloghiteltől, és hogyan kell kiválasztani a legjobb hitelprogramot. A választás az első részlet összegétől, az ügyfél jövedelmi szintjétől és a hitelezők igényeitől függ.
Részletfizetési terv- a vásárlás részleges fizetésének rendszere, ahol a pénzt egyenlő vagy egyenlőtlen részben jóváírják az eladónak.
Az ügylet a kamatmentes vagy százalékos részletfizetési szerződés feltételei szerint történik. mi a különbség köztük? Kamatmentes részlet lehetővé teszi, hogy általában luxuslakást vásároljon 50%-ot meghaladó előleggel, a következő részleteket körülbelül 6 hónapra elosztva. Kamat részlet„gazdaságos” vagy „kényelmes” lakásosztály vásárlásakor használatos. A kamatláb nagyságát az első törlesztőrészlet összege és a törlesztőrészlet futamideje határozza meg, általános sávja 3-12%. Sok fejlesztő 1-4 éves részletfizetést biztosít, biztosítva az ingatlanköltség teljes kifizetését a létesítmény üzembe helyezése előtt.
Fontos! Csak a nagy építőipari cégek adnak részletet. A programok a magas jövedelmű vásárlók rendelkezésére állnak. Ez magyarázza a minimális törlesztőrészletes eladásokat az akciók, akciók (kamatcsökkentés, előleg csökkentése, kölcsön futamidejének meghosszabbítása) ideje alatt is.
Jelzálog A ka nem csak a biztosítékok egyik formája, hanem egy ingatlanhitelezési program is, melynek megterhelése a bank költségeinek fedezete a hitelfelvevő nemteljesítése esetén.
Ha az ügyfél a kölcsönszerződés alapján a kölcsönt nem tudja visszafizetni, az ingatlan eladásra kerül, az értékesítésből származó bevétel fedezi a tartozás egyenlegét.
Szolgáltatás feltételei- ez a fő különbség a törlesztőrészletek és a jelzáloghitelek között.
A részletfizetési terv fejlesztőtől való megszerzésének eljárása a következő lépéseket tartalmazza:
Az adásvételi szerződés (PSA) alapján jelzáloggal vagy részletekben történő lakásvásárlásra vonatkozó program előírja, hogy a megszerzett ingatlanra terhelést rónak ki a tartozás teljes kifizetéséig. A kölcsön feltételeit a DCT határozza meg. Ha a rendszeres fizetési határidőket nem tartják be, a fejlesztő a késedelem teljes időtartamára kötbért számít fel, és bírságot szab ki. A szerződés szisztematikus megszegése az adósság egyenlegének behajtásával és a szerződés felbontásával fenyeget. Lehetőség van arra is, hogy a befizetett pénzt mínusz 10%-kal visszaadja a vevőnek.
Az elemzők és az ingatlantulajdonosok véleménye szerint a részletre szóló lakásvásárlás jövedelmezőbb, mint a jelzáloghitel, köszönhetően a minimális beszerzési költségeknek (alacsony kamatok, nem kell fizetni a biztosítók, értékbecslők, bankok szolgáltatásaiért) és a rugalmas fizetési feltételeknek. De a lakás csak a lakhatási költségek teljes kifizetése után válik a vevő tulajdonába. Ugyanakkor egyes részletfizetési megállapodásoknak megfelelően a lakhatási költségek a ház építése során változhatnak.
Ezzel szemben a jelzáloghitel lehetővé teszi a költségek rubelben történő rögzítését a megállapodás aláírásakor, és az adósság viszonylag kis összegű visszafizetését hosszú időn keresztül. De hosszú távon a túlfizetés kézzelfogható lesz a felhalmozott kamatok miatt.
Ahhoz, hogy megértsük, melyik a jobb, a programok összehasonlító táblázata segít:
| Paraméterek | Jelzálog | Részletfizetési terv |
|---|---|---|
| Maximális futamidő | 20-30 éves | 14 év |
| Dokumentáció | A hitelintézet teljes papírcsomagot kér, hiteltörténetet vesz figyelembe | A dokumentumok minimális listája |
| Ügyfélkövetelmények | Nehéz körülmények | Lojális hozzáállás az ügyfélhez. Negatív hitelminősítéssel vásárolhat házat |
| Az eljárás időtartama | Az eljárás 7-30 napig tart | A tranzakció regisztrációja több látogatással történik (2-3 nap) |
| Tét nagysága | 6% felett | 0 - 12% |
| Kezdő díj | Minimum 5-15% | Az ingatlan árának több mint 30%-a |
| További kiadások | Közjegyzői, biztosítási, banki (papírmunka, értékbecslési szolgáltatások) | Nincsenek kapcsolódó költségek |
| Kifizetések | Viszonylag kis járadék vagy differenciált járulék | A havi kifizetések összege 100 000 rubeltől |
| Lakóingatlanhoz fűződő jogok | A vevő a létesítmény üzembe helyezését és a tulajdonjog bejegyzését követően azonnal tulajdonossá válik | Az ügyfél az utolsó részlet kifizetése után kapja meg az ingatlan tulajdonjogát |
| Egy tárgy | Az elsődleges és másodlagos piac tárgyai | Új épületek |
| Garanciák | A bank ellenőrzi a fejlesztő cég pénzügyi stabilitását | - |
| Választás | Bármilyen tárgyat | A részletfizetést biztosító lakásfejlesztők választása |
Annak meghatározásához, hogy melyik a jövedelmezőbb, a jelzáloghitel vagy a részletfizetés, össze kell hasonlítani a banki és a fejlesztői lakásvásárlás konkrét feltételeit. Például Ivanov A.A. egy egyszobás lakást tervez vásárolni egy épülő házban a "Luchi" lakókomplexumban 4 millió rubel értékben. A számítások elvégzéséhez a potenciális hitelfelvevő a programok fő feltételeit használja:
Eredmény:
A jelzáloghitel és a részletfizetés vizuális összehasonlítása arra enged következtetni, hogy a jelzáloghitel túlfizetése jóval magasabb, de a havi törlesztés összege háromszor kisebb. A törlesztőrészlet-kedvezmények a kamatlábak és a hitelfeltételek csökkentésével érhetők el, de havi megemelt összegű fizetés szükséges.
Az elsődleges ingatlanpiacon a törlesztőrészlet a 90-es évek vége óta létezik. 2008-ig a fejlesztők csak bizonyos százalékban kínáltak hitelt a vevőknek, de az ország gazdasági helyzete miatt a fejlesztők felülvizsgálták a programok feltételeit, csökkentették a kamatokat és meghosszabbították a hitel futamidejét.
Előnyök:
Mínuszok:
A jelzálogprogramoknak számos előnye és hátránya is van.
Pozitív pontok:
Negatív oldalak:
A szakértők azonosítják a polgárok több kategóriáját, akik számára előnyös a kényelmes törlesztőrészlet:
A jelzáloghitel olyan állampolgárok számára alkalmas, akik állami támogatási programokat vesznek igénybe (szülési tőke, szociális jelzálog, katonai jelzálog), vagy akik nem tudnak nagy összegű előleget fizetni. Ez utóbbi esetben a legkedvezőbb feltételeket a bankok törzsvásárlói, akciókban, akciókban résztvevők kapják.
Általában a fejlesztők lehetőséget adnak a vásárlóknak arra, hogy jelzálog- vagy részletfizetési konstrukciót vegyenek igénybe, valamint kifizessék a lakhatás teljes költségét anélkül, hogy megvárnák a hitelszerződés lejártát.
Olvasási idő ≈ 6 perc
Az emberek túlnyomó többsége számára a lakásvásárlás a legnehezebb vásárlás az életben. Még az olyan eszközöket is figyelembe véve, mint a jelzáloghitel és a törlesztőrészlet, az a személy, aki úgy dönt, hogy lakást vásárol, gondosan kiszámítja lehetőségeit. Gyakran ez is hoz társkölcsönvevőket vagy kezeseket.
Mi a jobb - jelzáloghitelre lakást venni bank segítségével vagy közvetlenül a fejlesztőtől?
Mindenekelőtt meg kell jegyezni a fogalmak helytelen értelmezését. Egyesek azt mondják, hogy "jelzáloghitel közvetlenül a fejlesztőtől". Jelzálog Ez mindenekelőtt az ingatlan zálogjog egyik formája. De lehet jelzáloghitel is, ha a megszerzett vagy meglévő ingatlan zálogba kerül, és amelyen a hitelfelvevő tulajdonjogot kap.
Részletfizetési terv Ugyanez csak egy termék (nem feltétlenül ingatlan) fizetésének több, időben elhúzódó részre osztása. Jelzáloghitelnél a fizetés is le van bontva, de ez a kifejezés azt jelenti, amit fentebb írtunk - egyfajta fedezet.. Ennek megfelelően a fejlesztők nem adnak jelzálogot, ebben az esetben arról beszélünk, hogy akkreditáltak. jelzáloghitelt kibocsátó bankok száma. Maguk a fejlesztők a banki jelzáloghitelezési programokkal párhuzamosan gyakran kínálják ügyfeleinek, hogy részletben vásároljanak ingatlant.
A jelzáloghitellel a megvásárolt ingatlan biztosíték tárgyává válik, melyhez csatolni kell a megfelelő ingatlan-nyilvántartási bejegyzést. A hitelfelvevő tulajdonjogot szerez rá, de a tartozás nemfizetése esetén a bank megkövetelheti, hogy a hitelét az ingatlan eladásával teljesítse. Valójában egy ilyen biztosítéki mód, amikor a hitelfelvevő saját belátása szerint birtokolja az ingatlant, és egyúttal elveszítheti azt, ha a tartozás nem kerül kifizetésre, a jelzálog.
A részletfizetési tervben az ingatlan is zálogjogban marad (anélkül, hogy a nyilvántartásban rögzítésre kerülne), és a kölcsönvevő is birtokolhatja a megvásárolt ingatlant, de ebben az esetben nem kap tulajdonjogot. Vagyis lakhat albérletben, kiadhatja, de oda nem tud majd bejelentkezni - sem saját magát, sem rokonait. Ha az adósságot nem fizetik ki, az események ugyanúgy alakulnak, mint a jelzáloghitelnél - a fejlesztő eladja ezt a lakást és visszaadja a tartozását, a többit pedig a hitelfelvevőnek adja.
Valójában a sémák megközelítőleg azonosak. De a nyilvánvaló különbségek is szembetűnőek. Adunk egy táblázatot, amelyben bizonyos paramétereket összehasonlítanak azokban az esetekben, amikor a lakást banki jelzáloghitellel és a fejlesztő részletfizetésével veszik fel.
| Banki jelzálog | Részletfizetés a fejlesztőtől | |
| Objektum kiválasztása | A bankok rengeteg tárgyra adnak jelzálogkölcsönt, mind az elsődleges, mind a másodlagos lakáspiacon, ideértve a szállókat, sztalinkákat, hruscsovokat, nyaralókat stb. | Az objektumok számát csak az korlátozza, amit a fejlesztő maga épített, és ennek megfelelően ezek az elsődleges piacon lévő objektumok. |
| Követelmények a hitelfelvevővel szemben | A hitelfelvevők jelzáloghitel-követelményei nagyon szigorúak. Ha a másodlagos piacon vásárolják, rengeteg dokumentumot kell elkészíteni, beleértve magát az objektumot is. Ide vonhatók be a hitelfelvevőtársak és a kezesek is. Javasoljuk továbbá, hogy vessen egy pillantást a hiteltörténetére, hogy ne kapjon elutasítást. | A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények minimálisak – mondhatjuk, az egyetlen követelmény az előleg befizetése. Nem kell igazolás sem jövedelemről, sem másról. A hiteltörténetet itt gyakorlatilag nem is nézzük. |
| Az ügylet nyilvántartása, dokumentumok | Ez egy összetett, meglehetősen sok lépésből álló eljárás, amelyet itt nem tudunk részletesen leírni. További nehézségek adódhatnak a másodpiaci jelzáloghitel megszerzésekor, mert nem mindenki szereti az ügylet feltételeinek késését, ami óhatatlanul megjelenik a jelzálogjog során.. Ezenkívül be kell jegyezni a lakás tulajdonjogát, ami további költségekkel jár. időköltségek | A tranzakció gyorsan lezajlik. Az első részletet megcsináltuk, másnap már lehet költözni, kivéve persze, ha már üzembe helyezték a házat. A tulajdonjog a tartozás teljes visszafizetése után formálódik. |
| Kezdő díj | Most az első részlet a régióban 10-20%. Természetesen vannak, de ez egy külön beszélgetés témája. | Az előleg általában nem kevesebb, mint 30%. A fejlesztő nem engedheti meg magának, hogy ne legyen forgótőkéje, ezért itt magasabb az önrész, mint jelzáloghitelnél. |
| Tartozás fizetési határideje | Jelzáloghitellel akár 25-30 évet is elérhet | Leggyakrabban részletfizetés legfeljebb 2 évig. Különösen sok ajánlat legfeljebb 1 évre. Ez természetesen minden hónapban jelentős anyagi injekcióval jár. |
| Kamatláb | A kamatláb az objektumtól, az első részlettől és a gazdasági helyzettől függően változik. 2018-ban az új épületek állami támogatását is figyelembe véve évi 9% körüli mértéket kaphat. A másodlagos piaci lakásoknál az átlagár 9-11% körül ingadozik. | Sok fejlesztő kamatmentes törlesztőrészletet kínál ügyfeleinek, ha a futamidő rövid. A kölcsön futamidejének növekedésével a kamat is emelkedik. Érdemes megfontolni a marketing trükköket is - ha kamatmentes törlesztőrészletről beszélnek, akkor eleve magának az objektumnak az árát emelik. Általánosságban elmondható, hogy a rövidebb hitel futamidő miatt jóval alacsonyabb a törlesztőrészletek kamata. |
| További kiadások | A jelzáloghitel költségei a következők:
|
A részletfizetési költségek csak havi törlesztőrészletek. |
| Az adósság nemfizetése | Ingatlan eladás banki tartozás megfizetésével | Ingatlan eladás a fejlesztő felé fennálló tartozás megfizetésével |
| Tulajdonjog | Az adásvételi szerződés vagy tőkerészesedési szerződés megkötését követően, azaz azonnali teljesítésre kerül sor | Csak az utolsó fizetés után adják ki, ami lezárja a tartozást a fejlesztő felé. |
Következtetés: mi a jobb - jelzáloghitel vagy részletfizetés, mit válasszunk és hogyan ne számoljunk rosszul? Ez egy trükkös és meglehetősen bonyolult kérdés. Mindenki maga dönti el és határozza meg anyagi lehetőségeit. Nem szabad hanyatt-homlok belemenni a lakásvásárlásba, nem bízva a képességeiben, ami igazi rabsággá válhat számodra. A részletfizetés lehetőséget jelent ingatlanvásárlásra azoknak, akik jelentős előleggel és saját pénzügyekkel rendelkeznek annak érdekében, hogy nagyon nagy összegeket fizessenek rövid ideig. A jelzáloghitel egy hatalmas eszköz az ingatlanszerzéshez, amelyet még azok is megengedhetnek maguknak, akiknek nincs nagy anyagi lehetősége. Elég, ha megvan az első törlesztőrészlet 10-20%-a, és akár egy átlagos jövedelemmel rendelkező ember is megpróbálkozhat egy régóta várt lakáshitellel a banktól.
Fénykép: Alekszej Alexandronok
Az internetes keresőkben az egyik leggyakoribb ingatlanra vonatkozó kérdés a következő: "Jelzálog vagy részlet – melyik a jobb." Hat olyan különbséget találtunk ezen eszközök között, amelyek befolyásolhatják a lakásvásárló döntését.
A fejlesztőnek nem mindegy, hogy a vevő mennyit keres, ha lakást bérel. Hiszen ha az ügyfél a tartozás teljes visszafizetése előtt abbahagyja a fizetést, akkor nem adják ki neki a lakást.
Részletfizetés - a jelzáloghitel alternatívája
Az a fejlesztő, aki lehetőséget biztosít ügyfeleinek lakásvásárlásra részletben vagy jelzáloghitelben, előnyökhöz jut egy versenytárshoz képest, aki csak 100%-os fizetéssel értékesít lakást. Hiszen mindkét eszköz lehetővé teszi, hogy a lakásvásárló ne várja meg, amíg a teljes összeg összegyűlik a lakásvásárláshoz.
Stabil kereslet mellett a maximális törlesztőrészlet általában három-öt évre korlátozódik. Ha nem tetszik, vegyen fel jelzálogkölcsönt.
A makrogazdasági környezet romlása idején csökken az ügyfelek áramlása, a bankok emelik a jelzáloghitelek kamatait. Ennek megfelelően az építőipari cégek számára nyereségessé válik hosszú - akár hét-tíz éves - törlesztőrészletű értékesítési programok elindítása.
Pontosításként: ha az építtetőnek nehézségei vannak az értékesítéssel, az ilyen kedvezmények elérhetik a meghirdetett ár 20%-át. És a legtöbb esetben a jelzáloghitel-felvevő jogosult ezekre.
Emlékeztetni kell arra, hogy a bankok csak azután utalják át a jelzáloghitel-részleteket az építtetőknek, hogy a Rosreestr-nél regisztráltak egy tőkerészesedési megállapodást (DDU). Egyes építőipari cégek azonban a DDU megkötése előtt megkövetelik a fizetés egy részét egy magánszemélytől. És akkor a fizetés de jure megszűnik egyösszegűnek lenni. Mi az oka annak, hogy a fejlesztő megtagadja a kedvezményt.
A jelzálog- és részletfizetési szerződések megismerésekor külön figyelmet kell fordítani a kötbérekkel kapcsolatos részekre
Megvagyunk bank nélkül?
A "jelzáloghitel vagy részlet - melyik a jobb" találgatás ésszerűtlen. Mindkét rendszernek megvannak a maga előnyei és hátrányai.
Általában a jelzáloghitel felvétele munkaigényes feladat. Például a hitelezőnek terjedelmes dokumentumcsomagra van szüksége: azonosításra és megerősítő információkra a foglalkoztatásról, az aktuális kötelezettségekről ...
Amikor megjelent a két okmányos jelzáloghitel, a magasabb kamat ellenére sok hitelfelvevő ezt a terméket választotta. Csak azért, hogy megszabaduljunk a sok igazolás gyűjtésének szükségességétől. A törlesztőrészletet kezdetben megszabadították a bürokratikus gondoktól. Általában az építőipari cég csak egy sor kötelezettség aláírását ajánlja fel az ügyfélnek.
Emellett jelzáloghitel esetén az okmánygyűjtés, a kérelem benyújtásának és jóváhagyásának folyamata akár két hónapig is elhúzódik. A részlet kiadása naponta történik. Vagyis mindkét szolgáltatás különbözik a vevő számára és összetettségében.
A jelzáloghitel igénylése egyébként nem garantál hitelt a kérelmezőnek. Kiderülhet, hogy megsérült a hiteltörténet, vagy mondjuk hibák csúsztattak be a megadott dokumentumokba. Más szóval, a törlesztőrészletet azok a polgárok kaphatják meg, akiknek a bank szándékosan megtagadja a jelzáloghitelt.
Részletfizetés esetén sem az ingatlan, sem az ügyfél biztosítására nem lesz szükség. Jelzáloghitel esetén elkerülhetetlenek a további biztosítási költségek
Végül a bank korlátozza a hitel nagyságát - a hitelfelvevő jövedelme alapján (ha nem jelzálogjogról van szó "két okmány alapján"). A fejlesztőt nem érdekli az ügyfél bevételének nagysága. A megvásárolt tárgy árának nincs felső sávja.
Visszalépés
Korábban a jelzáloghitel előnyei között a szakértők szükségszerűen kis összegű előleget hívtak. Részletfizetéskor pedig az építtetők a lakás költségének legalább 30, sőt 50%-át követelték első befizetésként a megrendelőtől.
Ám egyrészt a bankok menőkké váltak az alacsony (7-10%-os) önerővel történő lakáshitelezéstől. Másrészt a fejlesztők fokozatosan felülvizsgálták követelményeiket. Amikor pedig az értékesítés támogatására van szükség, már készek szimbolikus (3%) vagy akár nulla díjjal törleszteni.
Bár a jelzáloghitelnek számos egyértelmű előnye van a részletekhez képest.
A törlesztőrészlet - mint eszköz - csak az elsődleges piacon használatos. Ezenkívül ez a szolgáltatás konkrét ingatlanobjektumokhoz van kötve. Így nagyon valószínű, hogy a fejlesztő csak lakókomplexumaik egy részére biztosít törlesztőrészletet.
A jelzáloghitel-felvevő sokkal szabadabb a preferenciáiban. Több fejlesztő lakása közül szabadon válogathat. Vagy - vásároljon második otthont.
A rövid távú részletfizetési tervnek további hátránya is van - a havi fizetés magas az oroszok átlagos jövedelméhez képest. Ez a fizetési mód pedig mindenekelőtt azoknak a polgároknak bizonyul kényelmesnek, akik jelentős összeget várnak a közeljövőben. Például azok, akik új lakásba költözés után eladják a régit. Vagy azok, akik a lekötött betét lezárására várnak.
Ugyanakkor, ha a régi lakást nem sikerült a tervezett időpontban eladni, időnként a „részlet plusz jelzálog” konstrukciót kell alkalmazni.
Ha az egykori lakás kiállítása késik, a vevő jelzálogkölcsönt vesz fel, a bank pedig előlegként számolja el a korábban teljesített részletfizetéseket. A bankok az ilyen ügyfeleket - mint a rendszeres fizetésben már gyakorlattal rendelkezőket - kedvezően kezelik.
A törlesztőrészlet és a jelzáloghitel közötti fő különbség az, hogy az építőipari cég a törlesztőrészlet teljes visszafizetéséig nem veszi nyilvántartásba az ingatlant a megrendelő tulajdonaként. A bérlő ezen a címen nem tud bejelentkezni, csak a beköltözés alapján fog lakni a lakásban.
Ez pedig bizonyos kellemetlenségekkel jár. Az informális tulajdonos nem tudja eladni az ingatlant. Bizonyos nehézségek várnak rá, amikor beiratkozik a helyi klinikára vagy a gyerekeket iskolába helyezi.
Megállapítható, hogy mindkét termék fokozatosan hasonlóvá válik. Bizonyos különbségek azonban továbbra is fennállnak. Ezeknek a különbségeknek köszönhetően az átlag feletti jövedelmű vásárlók számára a részletfizetés kényelmesebb eszköz. De mivel nincs olyan sok ilyen állampolgár, a tranzakciók nagy része jelzáloghitelek bevonásával történik.
Az ingatlanvásárlás egyik módja, ha lehetetlen egyszerre fizetni a teljes lakhatási költséget, a részletfizetés. A részletfizetés bizonyos mértékig a jelzáloghitel alternatívája, de megvannak a maga sajátosságai, előnyei és hátrányai. A fejlesztők általában aktívan kínálnak különféle részletfizetési rendszereket annak érdekében, hogy az épülő lakásokat a lehető leggyorsabban eladják. Ezért ez az ingatlanszerzési eszköz a legnépszerűbb az elsődleges piacon.
A részletfizetés az ingatlanszerzés olyan módja, amelyben a fizetés nem egyszerre, hanem részletekben, egyenlő vagy differenciált részarányban történik, a vevő és az eladó közötti szerződésben rögzített módon.
A törlesztőrészlet lehet kamatmentes és százalékos.
Az első az elit és prémium ingatlanpiacra jellemző, 50%-os előleggel, ahol a hátralévő befizetések teljesítésének határideje nem haladja meg a hat hónapot, és a vásárlók jövedelmi szintje igen magas.
A második típus a "gazdaságosság" és a "kényelem" lakásosztály velejárója. A kamatláb 3-12% között változik, és az első részlet összegétől és a törlesztőrészlettől függ.
Ilyenkor érdemes odafigyelni a kamatszámítás módjára. Az egyenleg összegére az évi 12% és a havi 1% opció pénzben kifejezve eltérő értékű lesz.
A részletprogramok az előleg nagyságától és a fennmaradó befizetések teljesítésének határidejétől függenek.
A leggyakoribbak a következők:
Egyes fejlesztők akár 4 évre is biztosítanak törlesztőrészletet, de ennek elengedhetetlen feltétele, hogy a ház üzembe helyezése előtt teljes mértékben ki kell fizetni a lakhatási költséget.
A részletre szóló lakásvásárlás a következő lépéseket tartalmazza:
Az adásvételi szerződés elkészítésekor a konstrukció hasonló, de a tulajdoni igazolást teherrel adják ki, amelyet a teljes fizetés után eltávolítanak. Minden feltételt a DCT is előír.
A szerződés a rendszeres befizetések fizetési feltételeinek megszegésének feltételeit is rögzíti. Általában minden késedelem napjáért kötbért és egyszeri bírságot kell fizetni.
A határidő egyszeri megszegése esetén az eladó szemet hunyhat, szisztematikus megszegés esetén az összes esedékes összeget behajthatja, valamint a szerződést felmondhatja. Ugyanakkor a szerződési feltételek előírhatják nem az összes elhelyezett pénzeszköz visszatérítését, hanem mínusz körülbelül 10%.
Lehetetlen egyértelműen válaszolni arra a kérdésre, hogy melyik a jobb jelzáloghitel vagy részletfizetés. Mivel a lakásszerzés egyik vagy másik módjának megválasztása az ügylet konkrét feltételeitől, az ingatlan és a vevő jellemzőitől függ. Ami számít, az az ügyfél pénzügyi lehetőségei, az ingatlan osztálya, az első részlet nagysága.
A törlesztőrészlet előnyei a jelzáloghitelekkel szemben:
A törlesztőrészletek fő hátránya az első részlet és az azt követő kifizetések nagysága. Ha egy évre részletekben vásárol egy építési szakaszban lévő lakást 4 millió rubel értékben. 30% előleggel (1,2 millió rubel), akkor a további havi kifizetések összege kamat nélkül is 233 ezer rubel lesz. Ez az összeg elérhetetlenné teszi a törlesztőrészleteket az átlagos jövedelmű polgárok számára, így a lakásszerzés e módja a gazdagok kiváltsága marad.
Ezt igazolják a fejlesztők statisztikái is: a tömegszektor lakásainak csak mintegy tizedét vásárolják részletre, míg az elit lakásszegmensben ez az arány megközelíti a felét.
A polgárok több kategóriája előnyös és kényelmes törlesztőrészletet jelent:
Figyelembe véve a jelenlegi ingatlanpiaci helyzetet, amikor a lakáskínálat meghaladja a keresletet, sok fejlesztő aktívan fejleszti a részletfizetést, egyre több programját kínálva alacsonyabb százalékkal, alacsonyabb előleggel és hosszabb idővel. kifejezést.
Ám mivel csak a kellő erőforrással rendelkező nagy építőipari cégek tudnak törlesztőrészletet nyújtani, és a futamidő a jelzáloghitelhez képest meglehetősen rövid, a törlesztőrészlet továbbra is korlátozott vásárlói kör számára elérhető lesz, ami nem fogja jelentősen növelni a lakáseladások növekedését ebben a keretben. rendszer.
A részletfizetés helyettesítheti a jelzáloghitelt, a kamatmentes törlesztőrészlet pedig egyfajta „csapda”? Vagy talán általában jövedelmezőbb nem részletekben vásárolni egy lakást, hanem letétbe gyűjteni?
Amint a statisztikák azt mutatják, a részletfizetés nem volt túl népszerű a turista- és komfortosztályon. És íme, miért: sajnos a moszkvai régióban az ingatlanárak és a bérek aránya olyan, hogy a középosztály képviselőinek szinte lehetetlen, hogy viszonylag rövid idő alatt "spóroljanak" egy lakásra. A törlesztőrészlethez akkor folyamodnak, ha hiányzik egy kis összeg, amire soha nem adnának jelzáloghitelt (elvégre nem csak „felülről”, hanem „alulról” is korlátozott a mérete - legalább 20-30%-a az ingatlan értéke). Például vásárol egy lakást, és megérti, hogy csak 300 ezer rubelt érdemes hozzáadni, és vásárolhat egy sokkal érdekesebb lehetőséget ... Vagy elad egy régi lakást, hogy újat vásároljon. De az üzlet húzódik, és az automaták lehetőségeit rendezik. Hogyan lehet nem részletfizetést használni?
De az elit ingatlanok szegmensében a törlesztőrészletek nagyon népszerűek. A Magistrat szerint a tranzakciók 17%-ában használják.
A dolgok jelenlegi állása szerint a két eszközt nehéz összehasonlítani.
A jelzáloghitelt hosszú távra adják, részletekben - rövidre
A jelzáloghiteleknek van egy "alsó határa" - az az összeg, amely alatt nem adnak kölcsönt. A fejlesztő megengedheti, hogy később a lakás költségének néhány százalékát kifizesse.
A rövid lejáratú törlesztőrészletek kamatmentesek lehetnek. De fizetni kell a hitelért, még akkor is, ha 3-4 hónapon belül törleszted.
„A jelzáloghiteltől eltérően az épülő komplexumokban lévő lakásvásárlás részletfizetési terve lehetővé teszi a vevő számára, hogy lerövidítse a fizetési időszakot, és elkerülje a biztosítási és egyéb költségek további költségeit” – mondja Szergej Ljadov, a City-XXI Century fejlesztő cég szóvivője.
Ami a jogi védelmet illeti, ez megközelítőleg ugyanaz a vevő számára (kivételt képeznek azok a rendszerek, amikor a lakás nem eladó a 214-FZ alatt). Amint azt a szakértők egyöntetűen biztosítják, a fejlesztők a legsebezhetőbbek a részletfizetések igénylésekor. Lehetséges, hogy egy idő után az AHML hosszú távú részletfizetési tervét indítják el
Akkor valóban van értelme megvitatni: részletfizetés vagy jelzálog - melyik a jövedelmezőbb. A hosszú távú törlesztőrészlet azonban egyelőre csak kísérleti projekt formájában létezik. És nem tudni, hogy a gyakorlatban megvalósul-e.
Talán jobb, ha betéten halmoz fel pénzt? Számoljunk. Azonnal foglaljunk le, hogy számításainkat nem kötjük konkrét objektumokhoz vagy programokhoz, pedig valós piaci ajánlatokon alapulnak.
Tegyük fel, hogy 1,2 millió rubeled van, és 2,4 millióért tervezel lakást venni.
1. lehetőség. Egy évre szóló kamatmentes részletfizetést biztosítanak Önnek. Minden hónapban 100 ezer rubelt fizet. Egy év alatt fizesse ki a fejlesztőt.
2. lehetőség. A tartozás egyenlege után havi 1%-os törlesztőrészletet kap. Minden hónapban 106,5 ezret kell fizetni, évre csak 80 ezret fizetsz túl, ami szintén nem olyan rossz.
3. lehetőség. Ezt a pénzt 12%-os pótlólagos betétre helyezi (ilyen ajánlatok elérhetők a megbízhatóság szempontjából az első százban szereplő bankoknál). És havonta 100 ezerrel járulsz hozzá.Akkor egy év múlva lesz 3 milliód.
A tervezett lakást akkor is megvásárolhatja, ha az 25%-kal drágul! (Még ha a fejlesztőnek nem is vannak ilyen lakásai, a befektetők valószínűleg kilépnek a projektből).
Ezért felmerül a kérdés: lehet ingatlan az elsődleges piacon emelkedik az ár rubelben 25%-kal a következő évben. Egyes szakértők szerint nem. Mások hasonló emelkedést jósolnak.
De van még egy tényező: sokan csak azért fektetnek be ingatlanba, mert nem hisznek a bankok stabilitásában. Ebben a helyzetben a jövedelmezőség háttérbe szorul.
A fejlesztőnek joga van egyoldalúan felmondani a tőkerészesedési szerződést, és erről értesíteni a Rosreestr-t, ha a kamat tulajdonosa kétszer késik a fizetéssel. .
Az eljárás látszólagos egyszerűsége ellenére a fejlesztőnek meg kell várnia, hogy a Rosreestr törölje a tőkerészesedési megállapodás bejegyzését. És csak ezután kerülhet újra eladásra a lakás. Sofya Starkova, az FGC Leader értékesítési igazgatója elmondja, hogy a bizonytalan gazdasági helyzet körülményei között több olyan vevő érkezett, akik nem tudnak az ütemterv szerint fizetni, fizetési halasztási kéréssel. „Minden ilyen fellebbezést egyedileg mérlegelünk, és általában félúton találkozunk ügyfeleinkkel, különféle lehetőségeket kínálva a jelenlegi helyzetből való kilábalásra. Az egyik lehetőség: a vevő a részletfizetés elején lakást vásárol, majd a hiányzó összegre jelzáloghitelt vesz fel.
Ez a kijelentés biztatóan hangzik: a fejlesztő kész türelmes lenni a részvényessel. Bár nem világos, hogy a vevő hogyan tud majd jelzálogkölcsönt felvenni, a bank által a hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények gyakran magasabbak, mint a fejlesztőé a részletekben.
GC "Morton" : „Most részletfizetést kínálunk, minimum 20%-os előleggel, havi kamattal a tartozás egyenlegére - 1%-tól akár 18 hónapig. Így a törlesztőrészlet éves kamata 12%, de az egyenlegre, ami még a jelzáloghitelnél is jövedelmezőbb.
GK "Leader Group": Most zajlik az "Apartman egymillióért" akció, amely a következő feltételeket írja elő a vásárlók számára: kezdeti befizetés - 1 millió rubel, részletfizetési tervet biztosítanak az összeg egyenlegére a tárgyak elhelyezéséig üzembe helyezése - 22 hónapig (LCD "Leader Park", Mytishchi) és 36 hónapig (Kiskerület "A boldogság városa", Domodedovo). A programban résztvevő apartmanok száma korlátozott.
LCD Leader Park
Mirorion a boldogság városa
FGC "vezető": Különféle programok vannak részletre szóló lakásvásárlásra, köztük kamatmentesek is. A törlesztőrészletet általában a létesítmény építésének végéig biztosítják, minimum 30%-os előleggel.
Fejlesztő cég" Város-XXI század": Kamatmentes részletfizetés 12 hónapig a cég minden építés alatt álló objektumában. Az előleg 3 szobás lakás esetén legalább 40%, 2 szobás lakás esetén legalább 60%, 1 szobás lakás esetén legalább 80%. Vannak más lehetőségek is hosszabb kifizetési idővel. Ebben az esetben a részletfizetési terv a létesítmény üzembe helyezésére vonatkozó engedély kézhezvételéig érvényes.
Rugalmasabb konstrukciókat kínálnak a külvárosi és alacsony épületek ingatlanpiacán. Íme egy példa a Little Scotland városi ház közösségének részletfizetési lehetőségeire. A kamatmentes program 30% és 80% közötti kezdeti befizetés esetén érvényes, a fizetési feltételek 2 és 7 hónap között változnak. 1 évre szóló részletfizetés esetén kamat kerül felszámításra, a maximális pótbefizetés a tranzakció összegének 10%-a.
Részletfizetés akár 7 hónapig
Részletfizetés 1 évre
.jpg)
