Mynedvizh.ru
A pénzügyi instabilitás és az alacsony jövedelmi szint mind-mind fájdalmas pontok az oroszországi munkásosztály számára. A lakosság egy része a nehéz gazdasági helyzetből a hitelekben talál kiutat. Ezek azonban új problémákhoz vezetnek. Amikor nincs mit kifizetni a hitelezőnek, és az adósságok aktívan nőnek, a pánikba esett emberek akaratlanul is csalók kezébe kerülnek.
A klasszikus szituáció, amelyet az internetes hitelcsalók olyan szívesen használnak, az, amikor egy mélyen eladósodott személy megváltást lát egy új hitel megszerzésében, amely egy csapásra fedezi az összes rendelkezésre álló hitelt. A bankok azonban, tudván, hogy problémás adós keresi fel őket, nem hagynak jóvá nagy kölcsönt neki.
Ilyen helyzetben gyakran az érzelmek vezetik a szerencsétlen adóst, és nem a józan ész. Kétségbeesetten, hogy még az utolsó bank is megtagadta a segítségnyújtást, a fuldokló a legtöbb, szerinte ideális megoldással áll elő - hogy segítséget találjon az interneten.
Például a "hogyan lehet hitelt kapni rossz hiteltörténettel?" rengeteg ajánlat bukkan fel. Az internet tele van ilyen hirdetésekkel. Az alábbiakban felsoroljuk a legnépszerűbbeket:
Mi rejtőzik valójában az ilyen csábító ajánlatok mögött? A portáloldal szerkesztői elemezték a helyzetet és lefolytatták saját vizsgálatukat.
Több tucat helyzet tanulmányozása után magunk is eljutottunk egy csalóhoz, és rájöttünk, hogy a csalók leggyakrabban bizonyos feltételek mellett ígérik, hogy állítólagos banki alkalmazottaikon keresztül segítenek a hitel megszerzésében:
Megjegyezzük egy fontos szempontot: a csalók ebben a rendszerben azt ígérik, hogy csak utólag kapják meg jutalékukat. Ezután a csalók két lehetőséget kínálnak a pénz fogadására és a megállapodás aláírására:
1.opció.
2. lehetőség.
De nagyjából mindez álhír, és amikor egy megbízó potenciális ügyfél másolatot küld dokumentumairól, a csalók azt mondják, hogy szükségük van az Ön hiteltörténetére az NBKI-től (Nemzeti Hiteltörténeti Irodától):
Itt az a csalás, hogy a csalók, miután megszerezték az útlevél adatait, lényegesen kevesebb pénzért rendelhetik meg hitelfelvételi jelentését online. Ez az eljárás körülbelül 10 percet vesz igénybe, és ez idő alatt a bevételük meghaladhatja az 500 rubelt.
Vagyis egy ilyen ügyes, hamis reményt keltő megoldással a csalók sok pénzért eladnak egy felesleges szolgáltatást.
Ezután a következő e-mailt kapja:
Egy másik esetben, az iratok átadásának szakaszában azt javasoltuk, hogy a kölcsönző "asszisztens" személyesen találkozzon, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem csaló. Ez a levelezés természetesen véget ért.
Szintén nagyon gyakori csalási konstrukció a hitelközvetítők. Több ilyen szervezetet is felhívtunk, és meglepődtünk a programok sokféleségén. Az első esetben személyi közvetítőt biztosítottunk számunkra.
Természetesen visszautasították az ajánlatot, hogy bejöjjenek az irodájukba, arra hivatkozva, hogy sok az ügyfél, és csaknem két héttel korábban kellett bejelentkezni - „nagy sorbanállás”.
A bróker állítólag több napon keresztül egy bank kiválasztásával és a 100%-os jóváhagyás kérelmének kitöltésével foglalkozott. Aztán megkeresett minket, és elmondta a bank címét és az állítólagos pénz átvételének időpontját.
Természetesen senki sem vár rád a bankban. És mielőtt a megadott címre menne, az alkusz meggyőzi Önt, hogy fizetnie kell a biztosítási díjat. Az összegek ezer és több ezer rubel között változnak.
Csak egy eredmény van: semmi esetre se vegye fel a kapcsolatot magánszemélyekkel vagy ismeretlen szervezetekkel. Ne adja meg nekik személyes adatait és különösen a dokumentumokat. Az interneten számos olyan webhely és csoport található, ahol az ilyen csalók lelepleződnek és feketelistára kerülnek.
6 tipp Alekszej Kravcovtól, a Választottbíróságok Szövetségének elnökétől, az oroszországi FSSP keretében működő Köztanács tagjától:
1. „Semmi esetre se vegyen fel új hiteleket. Felhalmozódnak, mint egy hógolyó. Sürgősen keresnünk kell a pénzkereset és a kölcsön kifizetésének módjait. A hitel nem ajándék. Pénzt kell adni. És ehhez meg kell őket keresni. Ehhez pedig fejlesztenie kell az oktatását, emelnie kell képzettségét, új szakmákat kell elsajátítania. Ne ülj nyugodtan, és ne várd, amíg a pénz lehull az égből."
2. „Sőt, nem lehet ilyen kétes hitelforrásokhoz folyamodni. A bankokban nincsenek csodák! Hasonló konstrukciók lehetségesek a nagy bankokban, amelyek sok fiókkal rendelkeznek, ahol az alkalmazottak összejátszanak csalókkal. De előbb-utóbb a bank vagy a rendfenntartók kitalálják a csalókat, és akkor a szerencsétlen hitelfelvevő is szenved. Ha egyáltalán nem válik a csalás cinkosává.
3. „Nem szabad megvárnia a bíróságot és a végrehajtókat. Elmúltak azok az idők, amikor a próbák évekig tartottak. Ma már minden bank olyan feltételeket tartalmaz a hitelszerződésekben, hogy a velük kapcsolatos vitákat a Választottbíróságon tárgyalják. Egy ilyen próba csak 2 hétig tart. 1 hónap elteltével végrehajtási okiratot állítanak ki. És újabb 2 hét múlva jön egy végrehajtó az adóshoz, hogy leírja az ingatlanát.
4. „Mennünk kell a bankba, és meg kell állapodnunk a részletfizetési tervben vagy az adósság-átütemezésben.”
5. „Kereshetsz állami programokat a nehéz anyagi helyzetbe került állampolgárok támogatására vagy egyéb módon történő támogatására. De a siker valószínűsége kicsi.
6. „Kölcsönt vagy egyéb segítséget kérhet a munkáltatótól a hitel lezárásához. Ehhez azonban értékes és szakképzett munkásnak kell lennie. Ami ismét az önképzés szükségességéhez vezet.”
Aligha nevezhető rendszeresnek az a helyzet, amikor sürgősen pénzre van szükség, és a bankok nem akarják senkinek megadni az áhított hitelt. De nem nevezhető reménytelennek sem, mert mindig van kiút (a lényeg, hogy megtaláljuk). Sok hitelfelvevő úgy talált megoldást pénzügyi nehézségeire, hogy magánbefektetőkhöz fordult pénzért.
A magánszemélytől való kölcsönfelvétel talán azon kevés lehetőség egyike, amellyel a szükséges összeget meg lehet szerezni. Érdemes azonban rendkívül óvatosnak lenni, mivel a magánhitelezési ágazat nagyon kedvező környezet a hitelcsalóknak. Hogyan ne váljunk áldozatukká?
Minél többet tud meg a magánhitelekről és a hozzájuk kapcsolódó kockázatokról, annál valószínűbb, hogy nem kerül csalók karmai közé. Mit kell tudni a magánhitelekről?
Kezdjük sorban. Fontolja meg, milyen típusú magánhitelek vannak.
A magánhitelek nagyjából három kategóriába sorolhatók:
A magánbefektetők keresésének lehetőségei változatosak. Íme csak néhány közülük:
Az első dolog, amire figyelnie kell, ha egy magánhitelezővel fordul, az az ajánlata, hogy előleget fizet a nyújtott szolgáltatásokért. Ennek szükségességét többféleképpen megmagyarázhatják: számlaellenőrzés, banki szolgáltatások fizetése (például átutalási jutalék), pénzösszeg biztosítása és egyéb „súlyos” érvek.
Az esetek közel 100%-ában egyszerűen pénzért tenyésztenek (előlegért), ami után a „menő hitelező” elpárolog a pénzeddel. Átverésnek minősül minden olyan kísérlet, amely a kölcsön megszerzése előtt pénzt csal ki Öntől. Emlékezz erre! A valódi hitelezők és hitelközvetítők soha nem kérnek előre pénzt szolgáltatásaikért.
Az ilyen típusú csalások felismeréséhez nem szükséges jogi végzettség. Mindenki megvédheti magát tőle. Sőt, a magánkölcsön nyújtásáért előleg megszerzése a leggyakoribb átverés.
Más esetekben, amikor a magánkölcsön megszerzéséhez szerződéskötésre van szükség, nagyon kívánatos az ügyvéd részvétele. Ez különösen igaz a zálogszerződések és a visszavásárlási szerződések előkészítésére.
Idővel a csalók új pénzfelvételi rendszerekkel állnak elő, de figyelembe vesszük a főbbeket:
(ezt a sémát fentebb tárgyaltuk).
A „fekete” azokra a hitelbrókerekre vonatkozik, akik gyakorlatukban olyan kölcsönszerzési módszereket alkalmaznak, amelyek sértik a vonatkozó jogszabályokat. Más szóval, rossz irányba mennek. Hogy ne ütközz ilyen "jótevőkbe"?
A „fekete brókerek” fő jelei a következő tartalmú hirdetések:
Hogyan fenyegetheti Önt a „fekete brókerekkel” való együttműködés? - 5 évig terjedő szabadságvesztés (az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 176. cikke. Illegális kölcsön felvétele; az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 33. cikke. A bűnsegédek típusai; az Orosz Föderáció Btk. 327. cikke az Orosz Föderáció. Hamisítás, hamisított okmányok előállítása és értékesítése ...).
A kilátás nem kellemes, igaz? A "fekete brókerekkel" együttműködve nemcsak a gátlástalan brókernek átutalt "jutalékait" veszítheti el, hanem a bankok, a rendvédelmi szervek, valamint a barátok és ismerősök szemében is a hírnevét. Megéri? Természetesen nem.
Ez így néz ki. Találsz egy hirdetést például kölcsönről mindössze 10%-os kamattal. A jóváhagyás százaléka - 100%. Ez nagyszerű, gondolod! Csak 10%, míg a bankokban ez az arány akár 20%-kal is lemegy.
Ezután megbeszélsz egy találkozót (általában valamelyik hipermarket közelében), ahol néhány gengszter vár rád az autóban. Részletesen elmagyarázzák, mit kell tennie, ha egy bizonyos háztartási gépre (amit ők választanak) hitelt szeretne felvenni.
Ugyanakkor a „meggyőzés” minden lehetséges módszerét felhasználják, beleértve az illegálisakat is, amelyek célja, hogy bármilyen áron jóváhagyják a felszerelés kölcsönét. Köztük hamis adatok megadása munkahelyéről, anyagi helyzetéről stb.
Attól a pillanattól kezdve, hogy ezeknek a "jóakaróknak" a kezébe kerülsz, pszichológiai nyomás alá helyezik és irányítják az összes cselekedetedet (utasításaik szerint). Természetesen nem a te jólétedre gondolnak, hanem arra, hogyan lehet veled pénzt keresni. És egyáltalán nem érdekli őket, hogy mi lesz veled később, ha hirtelen hamisítást (pontatlan információt) fedeznek fel.
A háztartási gépek hiteligénylése után a „kölcsönadók” az Ön által vásárolt berendezést a valós piaci érték 30-50%-áért váltják meg. Többre nem számíthat.
Most aritmetika. Tegyük fel, hogy 40 000 rubelre van szüksége (az összeg feltételes, a számítás megkönnyítése érdekében). A "hitelezők" felajánlják, hogy 100 000 rubel értékben árukölcsönt bocsátanak ki háztartási gépekre. Figyelembe véve a túlfizetést, a kifizetések teljes összege körülbelül 144 000 rubel lesz. Így 40 000 rubelt kap a kezében, és 144 000 rubelt kell fizetnie.
Hol van akkor a beígért 10%? Nagyon egyszerű, mondják. 40 000 rubelt kap. Ennek az összegnek 10%-a - 4 ezer. Tehát az összeg 10% -át (4000 rubelt) kell fizetnie minden hónapban 3 évig.
Vegyen részt ebbe az átverésben vagy sem – döntse el Ön. De ha van „humánusabb” módja a kölcsönszerzésnek, akkor érdemesebb azt használni.
Ez az átverés nagyon kiszámíthatatlan. A helyzet az, hogy ha a csalóknak sikerül hitelt szerezniük az Ön dokumentumai szerint (természetesen az Ön tudta nélkül), akkor meglehetősen nagy összeget kell fizetnie.
A csalók maximálisan játszanak, vagyis általában a lehető legnagyobb összeget veszik fel mások dokumentumai szerint.
Hogyan lehet elkerülni egy ilyen helyzetet? Soha ne adja át iratait ismeretlen személyeknek, még azok elektronikus másolatait sem. Voltak olyan esetek, amikor még beszkennelt dokumentumok jelenlétében is csalókba estek.
Hiányzó iratok észlelése esetén haladéktalanul forduljon a bűnüldöző hatóságokhoz az elvesztésükről szóló nyilatkozattal. A jövőben ez erős érvként fog szolgálni a bíróságon, ahol megkérdőjelezik az idegeneknek az Ön iratai alapján történő hitelnyújtás jogellenességét.
Hogy ez egyáltalán megtörténhet? Például hirdetést kér egy magánbefektető kölcsönért. A befektető azt kéri, hogy adja át neki dokumentumai másolatát, látszólag kölcsönért.
Ön anélkül, hogy bármit is sejtene, beolvasott képeket (elektronikus másolatokat) küld neki, és várja meg a kölcsönszerződés megkötését. Ezenkívül a helyzet többféleképpen alakulhat. Egy magán "befektető" teljesen elfogadhatatlan feltételeket kínálhat, amelyeket Ön maga is megtagad, és megszakad a kommunikáció közöttetek. Más esetekben a csalók egyszerűen "eltűnnek" nyomtalanul.
Ezután kezdődik a legkellemetlenebb dolog - felhívják Önt egy hitelintézettől, és olyan kölcsön visszafizetését követelik, amelyet valójában nem vett fel. Annak elkerülése érdekében, hogy ez megtörténjen veled, tanulj meg egy fontos igazságot:
Csak közjegyző vagy szakember jelenlétében kössön kölcsönszerződést és kapjon pénzt a regisztrációs kamrában. A probléma egyéni megoldására tett kísérlet, az állami regisztrációs hatóságok megkerülésével riasztó jelzés, gyakran gonosz szándékra utal.
A csalók nagyon óvatos emberek, és nem akarják "fényesíteni" személyes adataikat. Minél kevésbé megbízható információt tudsz róluk, annál jobb nekik. Tehát ne feledje, minél nagyobb az "átláthatóság", annál biztonságosabb a tranzakció.
Reméljük, hogy a cikk tippjei segítenek elkerülni a kellemetlen helyzeteket, amelyek a magánhitel igénylésekor adódhatnak. Az éberség mindig is a csalók elleni küzdelem legmegbízhatóbb eszköze volt és az is marad. Sok szerencsét!
A hitelezési piacot a jelenlegi szakaszban a lakossági kölcsönök megszerzésére irányuló csaló konstrukciók egyre növekvő száma jellemzi. A hitelcsalók új és jól ismert módszereket alkalmaznak.
A fogyasztói hitelezés a leginkább veszélyeztetett, mivel ezen a területen egyszerűsödik a forrásszerzési eljárás, ami kényelmesebb feltételeket teremt a hitelfelvevő számára, miközben jelentősen növeli a pénzügyi intézmény kockázati fokát. A lakossági hitelek terén óriási számban vannak olyan csalók, akik nem akarják visszafizetni a bankkal szemben fennálló pénzügyi kötelezettségeiket, illetve olyanok is, akik bűnözői úton jutottak banki pénzhez.
A vállalati hitelezésben a csalásokat nehezebb leküzdeni a cégek szigorúbb ellenőrzése miatt. Az üzleti hitelezés nagy összegekkel jár, ezért a bankok igyekeznek minden lehetséges intézkedést megtenni, hogy megvédjék magukat a pénzügyi veszteségektől. Azonban még ezen a szinten is elkövetnek kölcsöncsalást.
A csalóknak kolosszális munkát kell végezniük, de a nagy összeg érdekében, amivel végül is lehet számolni, a legösszetettebb terveket dolgoznak ki. A banki intézményeknek meglehetősen nehéz elkerülni az ilyen kockázatokat még az ügyfél mélyreható ellenőrzése mellett is.
A bûnözõk kiváló minõségû jogi és pénzügyi dokumentumok hamisítását biztosítják, ideális legendákat állítanak fel, és elõzetesen gondoskodnak arról, hogy egy héjcéggel kapcsolatos információk megjelenjenek a hálózaton, ezzel pozitív hírnevét teremtve. A vállalati szintű hitelezési csalások leggyakrabban maguk a bankok alkalmazottainak részvételével járnak, akik belülről járnak el, és szemet hunynak a papírok következetlenségei előtt.
A bankok becsapását célzó legáltalánosabb konstrukció a nagy összeg kézhezvétele utáni mulasztási bejelentésnek minősül. A bank által realizált, bűnözők által hátrahagyott, az alkalmazottak félrevezetése vagy megvesztegetése által tudatosan túlárazott fedezet nem fedezi az elveszett forrást.
A bankárok körében úgy vélik, hogy a hitelnyújtás legmegbízhatóbb módja csak az ingatlan biztosítéka vagy a szervezet tulajdonosának személyes felelőssége, ha lehetősége van rá. Nagyobb figyelmet kell fordítani a biztonságra és a személyzet gondos kiválasztására is.
A legtöbb esetben a banki alkalmazottak közvetlenül kapcsolódnak a hitel megszerzésével kapcsolatos bűncselekményekhez. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a fő hitelcsalási rendszereket, amelyekben a tisztességtelen alkalmazottak fontos szerepet játszanak:
Sok hiszékeny állampolgár továbbra is bedől a hitelcsalók csalárd trükkjeinek, bár rengeteg információ áll rendelkezésre ilyen esetekről. A csalók arra kényszerítenek egy gyanútlan személyt, hogy önként váljon adóssá. Az ilyen hitelcsalás magában foglalja a megtévesztett áldozatok dokumentumainak saját céljaira történő felhasználását.
A bûnözõk különféle versenyeket és csínytevéseket szerveznek annak érdekében, hogy elnyerjék egy személy bizalmát, és kihasználják tudatlanságát a hitelezési kérdésekben. Csak úgy védheti meg magát a bûnözõ trükköktõl, ha rendkívül figyelmes minden gyanús promócióra és kevéssé ismert személyek nyereséges ajánlatára. A dokumentumokhoz való felelősségteljes hozzáállás is segít, amelyet nem szabad átadni senkinek, hacsak nem feltétlenül szükséges.
Az internetes szolgáltatási szektor számos lehetőséget kínál, beleértve az online hiteleket is. Ez nagyon kényelmes a felhasználók és a találékony csalók számára.
Ezen a területen a legnépszerűbb módszerek, amelyek pénzvesztéssel, sőt az online szolgáltatások felhasználóinak felelősségre vonásával járnak, a következők:
Mind a bankok, mind a magánszemélyek szenvednek a pénzügyi csalóktól. Csak a figyelem, a józan ész és az óvatosság segít abban, hogy a lehető legjobban megvédje magát a becsapástól és a pénzvesztéstől.
Az online hiteligénylés egyszerűsége nemcsak a becsületes mikrohitel-igénylőket vonzza, hanem a csalókat is. Azok az esetek és helyzetek, amikor a gonosztevők kölcsönt vesznek fel egy másik személy nevére, egy tucat fillér. Persze nem valószínű, hogy valaki számba veszi ezeket az eseteket, de a probléma aktualitását nemcsak a sajtó gyakori említései, hanem maguk a mikrofinanszírozó cégek is bizonyítják. Harcolnak a csalók ellen is, de mindig hangsúlyozzák, hogy jobb, ha saját maga gondoskodik pénzeszközeinek biztonságáról.
Természetesen a barikád minden oldalán csalóknak nevezhetők azok, akik saját nevükben igényelnek hitelt vagy mikrohitelt, és egyszerűen nem adják vissza. Sőt, a csalás tényét a bíróságon bizonyítani nagyon nehéz, szinte lehetetlen. Hogyan lehet bizonyítani, hogy a hitelfelvevő haszonszerzési céllal vett fel kölcsönt, és nyilvánvalóan tudta, hogy nem adja vissza?! Semmiképpen. Vannak azonban más típusú csalók is, akik még ravaszabbban járnak el, és a hozzájuk legközelebb állók bizalmára játszanak.
Ez a módszer az egyik legkegyetlenebb erkölcsileg, mert itt csak egy közeli barát vagy akár rokon helyettesítheti. Sok ilyen eset is van. Ha vannak a környezetedben pénzsóvár, nagy adósságokkal küzdő, drogosok, legyél velük a lehető legóvatosabb, mert beállítani a nevedre szóló online kölcsönt olyan egyszerű, mint körtehéjat.
De hogyan? - kérdezed.
Igen Könnyű.
Ehhez nincs szükség az útlevél vagy egyéb dokumentumok fénymásolatára, elméletileg még az eredetire sem. Elég, ha megvan az az információ, ami az ország állampolgárának fő dokumentumában szerepel, a többi kicsi. Semmibe sem kerül, ha egy szeretett személy birtokba veszi az ilyen információkat, és rosszindulatú szándékkal használja fel. Ki tud tölteni egy online hitelkérelmet, megadhatja az útlevél adatait, megadhatja az aktuális munkahelyet, beosztást, megadhatja a munkáltató telefonszámát. A telefon és e-mail oszlopban azonban a támadó nem az Ön valódi adatait írja be, hanem hamis (saját). Hiszen a terv nem fog működni, ha pozitív hiteldöntést tartalmazó SMS-t kap a telefonjára.
Tehát a munka elkészült, hátra van a kölcsön megszerzésének módja. Itt a csalónak csak 2 lehetősége van: vagy a Qiwi pénztárcához, vagy a bankkártyájához. Az első esetben egyszerűen kiveszi a pénzt, és te nem is fogsz tudni róla. A másodikban minden kicsit bonyolultabb, mert a kölcsön a kártyájára kerül, de hogyan magyarázható a váratlan pénzbevétel? Hogyan jutalmazd meg őket magadnak? A válasz is nagyon egyszerű.
Előfordulhat például, hogy egy támadó előre elkérheti Öntől a kártyaszámot, utalva arra, hogy a kártyáját letiltották vagy ellopták, és sürgősen pénzt kell utalni neki. Például szeretett néni vagy szülei, vagy bárki más. Ennek számos oka és oka van. Ennek eredményeként önkényesen odaadod az "ismerősödnek" azt a pénzt, amit csalással kölcsönkért a nevedre.
A legundorítóbb ebben az egész történetben az, hogy talán soha nem is tudsz róla. Az online MPI-k nem rendelkeznek hatékony intézkedéssel és módszerrel a tartozások behajtására, gyakran leírják azokat, és 3 év elteltével már egyáltalán nincs jogosultságuk behajtásra. A hiteltörténetben az MPI-k kifizetetlen adóssága szintén gyakorlatilag nem lesz hatással a banki döntésekre a jövőben.
Az ilyen helyzetekben részben maguk a cégek a hibásak, akik az ügyfelek hajszolása során a lehető legnagyobb mértékben leegyszerűsítették a hitelfelvétel feltételeit, nemcsak maguknak a hitelfelvevőknek, hanem a csalók számára is megnyitották az utat a pénzkereséshez. .
A csalást gyakran nemcsak emberek követik el, hanem maguk a mikrofinanszírozási szervezetek is. Minden hitelintézet kedvenc módszere az érthetetlen tartozás, amely a mikrohitel visszafizetése után 6-12 hónappal keletkezett. Ez egyszerűen megtörténik - visszaadta a mikrohitelt, és néhány hónap múlva SMS-üzeneteket és hívásokat kap arról, hogy az összeget nem fizették vissza teljesen, és az idő lejárta utáni kis egyenleg bírság, kötbér és kamatok felhalmozódásához vezetett. Ezzel kapcsolatban az adósság megnőtt, és úgy döntöttünk, hogy emlékeztetünk erre. Egyetértek, ez nevetséges, de az ellenkezőjének bizonyításához szükség van egy papírra, amely szerint az adósságot teljes egészében visszaadták, és az MFI-nek nincsenek követelései. Kevesen tudják, de nem csak a bankoktól, hanem az MPI-ktől is lehet ilyen igazolást kérni. Az igazolást a törvény értelmében és az ügyfél első kérésére faxon, postai úton vagy elektronikus úton kell benyújtaniuk.
A felvett pénzek iránti megnövekedett kereslet számos javaslatot adott, és a pénzügyi struktúrák közötti verseny fő oka lett. Annyira leegyszerűsítették az állampolgárok hitelezési eljárásait, hogy az csalás kialakulását idézte elő a kölcsönök előkészítésében és kiadásában. Vessünk egy pillantást a hitelcsalás leggyakoribb típusaira és a támadók által használt sémákra.
A legtöbb kölcsönt készpénzben kapják meg hamisított vagy ellopott dokumentumok alapján. Az OKB szerint az előző évhez képest ebből mintegy 70 ezret bocsátottak ki 600 bankban, közel 6,6 milliárd rubel értékben.
Az útlevél elvesztése az első ok arra, hogy csalók áldozatává váljon. Nem sokkal az eset után egy személy megtudhatja, hogy regisztrálva van. A támadóknak általában készpénzre van szükségük, így jelzálog- vagy autóhitel nem valószínű. Igen, és a bank biztonsági szolgálatának ellenőrzése ebben az esetben keményebb. Baj azonban így is lesz elég - minden pénzintézet tudomást szerez a fennálló hitelről, és felkerül az ügyfelek "fekete" listájára, ártatlanságát pedig bíróságon kell bizonyítania. Még azok is a „kockázati zónában” vannak, akik soha nem veszítettek el iratokat – elég, ha a támadó bizalmas információkat ismer ahhoz, hogy kölcsönt adjon ki egy személynek.
Valaki más útlevelében a támadóknak rövid időn belül 3 millió rubel összegű kölcsönt sikerült szerezniük. A legrosszabb az egészben, hogy nehéz őket megtalálni és csalóként felismerni.
Jóváhagyta: Alexander Akhlomov, a Tervezési Iroda RNS termékfejlesztési igazgatója.
A Tinkoff Bank képviselői azt mondják:
Ma nehéz kitalálni a gazembereket - olyan jól tudnak dokumentumokat hamisítani, hogy még a drága speciális berendezések segítségével végzett alapos ellenőrzés sem mindig ad pozitív eredményt.
Az ellopott iratok problémájára is felfigyeltek. Az alkalmazottak megerősítették, hogy megnőtt az ilyen csalási kísérletek száma, és mindent megtesznek ezek megelőzése érdekében.
Az ICB-ben az év során 5 hamis okmányok miatti jelzáloghitel felvételi kísérletet sikerült megakadályozni. Az elkerült károk teljes összege elérte a 15 millió rubelt.
P kommentálta Alekszandr Shornikov, az MCB lakossági hitelezési osztályának igazgatója.
Hogyan lehet megelőzni: Vigyázz az útleveledre, ne hagyd senkire semmilyen ürüggyel. Ne tárjon fel bizalmas adatokat, és ne ellenőrizze hangosan.
Nehéz helyzet az, amikor egy barát kezesnek kéri magát, vagy éppen ráveszi, hogy a követelményeknek való meg nem felelés miatt vegyen magának kölcsönt. Ahogy a közmondás mondja: "Ha el akarod veszíteni egy barátodat, adj neki kölcsönt." Lehet, hogy szóbeli kötelezettségek szerint fizet, de pár évre előre senki sem lehet biztos a fizetőképességében. Ha egy „tökéletes” pillanatban egy barát abbahagyja a kölcsön fizetését, minden kötelezettség az Ön vállára hárul.
Hogyan lehet megelőzni: Ismerősöknek nincs hitel vagy garancia. Ne feledje, hogy valaki más lelke a sötétség. Jobb, ha kölcsönadsz, és előre elfogadod, hogy a pénzt nem adják vissza.
Nem is olyan régen a "családi" csalás széles körben terjedt el, amikor rokonoknak adnak ki kölcsönt. A probléma globális méreteket öltött. Sok bank több milliárd dollár értékben adott ki kölcsönt névrokonok vagy távoli rokonok útlevelére. Ezzel párhuzamosan még több gyanús próbálkozást rögzítettek, hogy mások irataiból kölcsönt szerezzenek. Ebben az esetben a támadók egy világos séma szerint cselekszenek: rokonuk leple alatt (a hasonlóság sokszor nyilvánvaló) egyszerre próbálnak minél több kölcsönt beszedni különböző szervezetektől.
Hogyan lehet megelőzni: Soha ne adja oda dokumentumait még olyanoknak sem, akikben megbízik.
Sok kiskereskedelmi lánc kínál árukat hitelre. A csalók eljutottak hozzájuk. A rendszer ebben az esetben az, hogy a megvásárolt berendezést készpénzre váltják. Például egy személy úgy döntött, hogy 100 ezer rubel értékű plazma TV-t vásárol. A hiteligénylés pillanatában felkeresi egy „közvetítő” és felajánlja, hogy 30-50 ezerért felszerelést vásárol + megígéri a kölcsön visszafizetését, de 10 ezres kezdőrészletet kér.Azaz az áldozat 30-at kap. 50 ezret a kezében, és elfelejti a kölcsönszerződést. Ekkor azonban eltűnik a közvetítő, az ügyfél pedig tévé nélkül marad, amiért a bank a teljes összeget követeli a lejárt hitel kamataival együtt. Ilyen helyzetben szinte lehetetlen bizonyítani a csalás tényét – az ügyfél aláírása az iratokon.
Alekszandr Voronin, a Rusfinance Bank fogyasztói hitelezési osztályának igazgatója azt mondja:
"Trendihitelcsalása háztartási gépeken. Általában az üzletek alkalmazottai vesznek részt a rendszerben, akik elkészítikkölcsönökaz árun, hamis adatok felhasználásával vagy vásárlókkal, „kereskedők” kíséretében. Leggyakrabban olyan árukat választanak, amelyek gyorsan eladhatók - mobiltelefonok, laptopok. Az ilyen helyzetek megelőzése érdekében igyekszünk munkatársainkat az üzletekbe küldeni. Az év során 185 ilyen kérelmet azonosítottak, amelyek közül egyet sem hagytak jóvá.”
Hogyan lehet megelőzni: Ne bízzon azokban, akik azt ígérik, hogy kölcsönt fizetnek helyetted. A közvetítői tevékenységre vonatkozó megállapodás hiánya az első jele annak, hogy csalók kapcsolatba léptek Önnel. Ne elégedj meg a könnyű pénzzel, mert sokkal többet kell adnod. Jobb, ha visszautasít egy olyan vásárlást, amelyet nem hajlandó fizetni, vagy talál valakit, akitől kölcsönkérhet.
Sajnos a banki hitelekkel való csalás meglehetősen gyakori. Itt legalább öt séma lehetséges. A szervezet gátlástalan munkatársai néha segítik a bűnözőket, vagy összejátszanak velük, de leggyakrabban trükköznek: „jövedelemigazolás nélküli gyorskölcsönt” adnak fel. Amint egy személy jelentkezik és útlevelet ad a megállapodás megkötéséhez, a csalók több kölcsönt is felvesznek a nevére. Gyakran megkövetelik, hogy egy bizonyos összeget előre befizessen „a kártya kiállításáért”. Ezután az útlevelet visszaküldik, hivatkozva arra, hogy jó okból nem lehet hitelt kiadni. Egy idő után a csalók elrejtőznek, és a hiszékeny ügyfél leveleket kap a bankoktól a lejárt hitelek visszafizetésének szükségességéről, amit nem is sejtett.
Hogyan lehet megelőzni: Ne forduljon ismeretlen személyekhez segítségért, és ne fizessen előre a szolgáltatásokért. Az útlevélről már szó esett az első bekezdésben.
Ezek olyan harmadik felek, akik készek megtéveszteni a bankot, hogy jutalmat kapjanak egy személy által kapott kölcsönért. Olyan dokumentumokat kínálnak, amelyek hamis információkat tartalmaznak a hitelfelvevőről. Általános szabály, hogy egy ilyen "bróker" képes hamisítani az ügyfél jövedelemigazolását, és megerősíteni egy nem létező munkahelyre vonatkozó adatokat is. De az ilyen viccek rosszul végződnek - a bank biztonsági szolgálata gyorsan feltárja az eltérést, a bróker eltűnik, a hitelfelvevő pedig elrontja hiteltörténetét, és később közigazgatási vagy büntetőeljárás alá kerülhet.
Az elmúlt év során több „közvetítői” esetet regisztráltak a hitelek kibocsátása során. Ahogy a vezetők mondták:
A jelzáloghitel-brókerek, az autókereskedések vezetői és más partnerek gyakran "húzták" a hitelfelvevő profilját a bank szabványaihoz, vagy meghamisították az okmányok egy részét.
Hogyan lehet megelőzni: Játsszon tisztességes játékot a bankokkal, hogy ne rontsa el hiteltörténetét és ne meneküljön el a fekete brókerek elől.
2017-ben olyan eseteket jegyeztek fel, amikor illegális cégek csalárd módon kényszerítették az állampolgárokat az ingatlan adásvételéről szóló okirat aláírására egy kölcsönszerződéssel egyidejűleg. Ezt az FNP sajtószolgálatának hivatalos képviselői is megerősítették. Véleményük szerint a támadók az emberek figyelmetlenségére hagyatkoztak, hiszen áldozataik általában pénzre szoruló nyugdíjasok lettek (könnyebben lecsúsztatják az aláíráshoz szükséges papírokat). Moszkvában, Moszkva vidékén, Karéliában, Hakasziában, Szmolenszkben, Szverdlovszk régióban, Himkiben, Szocsiban már „felgyújtottak” a bűnözők. Az áldozatok száma elérte a százat. Sajnos a csalók között nemcsak illegális bevándorlók vannak, hanem mikrofinanszírozási szervezetek is, amelyek szerepelnek a jegybank nyilvántartásában.
A támadók a séma szerint járnak el: nagy összegű, minimális százalékos kölcsönt hirdetnek. Amikor az ember jelentkezik, rengeteg iratot adnak aláírni, amit jogi ismeretek nélkül lehetetlen megérteni. Ugyanakkor a hitelezők időre hivatkozva rohanják le az ügyfelet, aki gyorsan mindent aláír. Arra, hogy a papírok között lakáseladási megállapodás is volt, a sértett később derül ki, amikor a hitelező képviselői azzal a követeléssel jönnek, hogy hagyják el a lakóteret.
Viktor Klimov, az Összoroszországi Népi Front a Hitelfelvevők Jogáért projektmenedzsere kifejti, hogy:
Egy ilyen lépés után a hitelfelvevőnek kevés esélye van bebizonyítani, hogy megtévesztették. Szinte lehetetlen megvédeni a sértettet egy ilyen helyzetben - adják fel a bírók, hiszen az illető személyesen írta alá az adásvételi dokumentumokat.
Denis Gerasimov, az RBL Ügyvédi Iroda partnere a következőket ajánlja:
„Az érintett állampolgároknak pert kell benyújtaniuk a lakáseladási ügylet érvénytelenségének megállapítása érdekében, mielőtt az újonnan vert tulajdonos törli azt a kataszteri nyilvántartásból. Ebben az esetben a szakszerűtlenségére kell hivatkoznia. Súlyos érvként szolgál majd a szerződés szerinti összeg és az ingatlan tényleges értéke közötti eltérés.”
Hogyan lehet megelőzni: Lektorált minden dokumentumot, amelyet aláírnak. Ha nem érted, miről van szó, kérj jogi tanácsot.
A hitelcsalás lehetséges módjainak csak egy kis részét vettük figyelembe. Annak érdekében, hogy ne dőljön be a betolakodók trükkjének, fontos, hogy ne hanyagolja el a biztonsági intézkedéseket, ügyeljen saját pénzügyi műveltségére és legyen rendkívül éber minden helyzetben.
Íme 6 „arany” szabály, amelyek segítenek elkerülni a hitelekkel kapcsolatos csalásokat:
A személyes bizalmas információkra és az aláírt dokumentumokra való fokozott figyelem segít elkerülni a hitelcsalók tevékenységének katasztrofális következményeit.
Alexander Sagin, az FNP jogi osztályának vezetője arra figyelmeztet, hogy:
„Csak egyetlen módja van a csalók elleni biztosításnak – lassan olvassa le az összes aláírandó papírt. Még jobb, ha hazaviszed őket egy részletes áttekintésre. Ha ez nem elfogadható ebben a szervezetben, akkor egyszerűen forduljon meg és távozzon, mivel a becsületes hitelezőknek nincs rejtegetnivalója. Ha lakást kell biztosítékként adni, először konzultáljon szakképzett szakemberrel, hogy elkerülje a végzetes hibát. Ha az Ön nevére kötött kölcsönszerződésen más aláírását találják, kérjen kézírás-vizsgálatot és térfigyelő kamerák felvételét.
Az a személy, aki alaptalan banki követelések tárgyává vált, a törvény keretein belül megpróbálhatja megoldani a problémát. A legfontosabb dolog annak bizonyítása, hogy csalók áldozata lett, és nem kapott pénzt (a kölcsönszerződés csak az alapok elfogadása után lép hatályba). Ugyanakkor nincs értelme meggyőzni egy pénzügyi szervezet alkalmazottait ártatlanságukról, jobb a következőket tenni:
1. lépés. Kérje a szerződés másolatát a banktól, hogy megismerje a hamis hitelfelvevő aláírását és a megadott adatokat. Hamis adatok felhasználása esetén, valamint kézírás-vizsgálat segítségével megerősíthető a hitelt kibocsátó ügyfél érintettségének hiánya. Ez elég ahhoz, hogy ejtse az összes vádat.
2. lépésÍrjon követelést a bank vezetőségének, megjelölve egy objektív okot, amely megerősíti, hogy lehetetlen kölcsönt venni Önnek (okmányok elvesztése, távozás, elavult adatok).
3. lépés Forduljon a rendőrséghez a „Csalás” cikk szerinti eljárás megindításáról szóló nyilatkozattal, mivel a kölcsönt behatolók adták ki, és a bank kártérítést követel Öntől.
4. lépés Ha a hitelező hitelvisszafizetési igényt nyújtott be, akkor fel kell készülnie a perre és a kapcsolódó költségekre. Miután a bankot bűnösnek találják, a pénzeszközöket visszatérítik (beleértve a zsarolásból és felhívásokból eredő erkölcsi kárt is).
„Szorosan együtt kell működnie a bűnüldöző szervekkel és a bírósággal, fordulni kell az előzetes nyomozóhatósághoz, és követelni kell az ártatlanságát igazoló anyagok (például videokamerás felvételek) lefoglalását a banktól.”
A jól ismert pénzintézetek további csalásfelderítési rendszereket vezetnek be, amikor kölcsönt vesznek fel:
Ezek a módszerek segítenek a hitelfelvétel szakaszában jelentősen szűkíteni a gyanús személyek körét. Ha behatolókat azonosítanak, az adatokat a rendvédelmi szerveknek továbbítják.
A csalás felismerése és megelőzése érdekében az ICD csalás elleni rendszereket vezetett be, bevonta a mobilszolgáltatókat, és aktívan kívánja használni a biometrikus adatokat.
Az Unicredit Bank azt állítja, hogy saját rendszereit használja a csalások felderítésére és a partnereladók munkájának minőségének javítására a bank hírnevének védelme érdekében.
A nemzeti szintű csalás elleni küzdelem érdekében a bankok egyesülnek a „Nemzeti Vadász” szervezetben, amelynek már több mint 50 tagja van. Hiteligényléskor a Hunter platformon történő feldolgozásra irányítják át a kérelmeket. A program összehasonlítja az információkat, azonosítja a hamis adatokat, és csalárd rendszerekkel találkozik. Ezzel már sikerült megakadályozni a több mint 50 milliárd rubel értékű csalási kísérletet.
És ami a legfontosabb, a Rosfinmonitoring a gyanús hitelfelvevők listáját nyújtja az Orosz Központi Banknak, amely továbbítja azokat a hitelintézeteknek. Mindez reményt ad arra, hogy a jövőben fokozatosan csökkenni fognak a csalási esetek.
.jpg)
