Három évvel ezelőtt ez a kérdés furcsának tűnt: nagy határ tekintélyes és kényelmes! Jól vagyok, pénzt adnak minden nélkül! Az elmúlt évben megnyugodott a nyilatkozatok hangvétele: azt mondják, miért kell csökkenteni? Hagyja magát, hirtelen jól jön. Csak óvatosabban kell bánni a pénzzel.
A polgárok jobban meggondolták ezt, és rájöttek: igen, ez nem kényelmes. És keveset adnak - maximum három átlagfizetést. Ha, mint mondják, nagyon meleg lett, nincs mit nyerni tőlük. És ami a legfontosabb - a "bizalom" jele sokkal "harapósabbnak" bizonyult, mint a legszigorúbb, konkrét cél nélküli fogyasztói hitel. Írtam erről egy kicsit ("Mi a különbség a hitelkártya és a betéti kártya között"), és írok többet, részletesebben. Addig is kitaláljuk, mit és hogyan kell csinálni ezzel a hitelkeretgel. Mert nem könnyű.
A legegyszerűbb módja a hitelkártya -hitel összegének felfelé vagy lefelé történő módosítása. 2-NDFL-t veszünk új jövedelemmel. Ha más kölcsönök lógnak a nyakában, törlesztési nyilatkozatokat veszünk fel rájuk. Elmegyünk a bankba, bemutatunk, pályázatot írunk. Erre most különösen alkalmas pillanat van: ugyanakkor az új törvény alapján újra végrehajthatja a kölcsönszerződést, sokkal átláthatóbb lesz. Formai indoklás - hitel refinanszírozása a megváltozott jövedelemhez kapcsolódóan. Ha nem ragaszkodik a kamat csökkentéséhez, és a törlesztést óvatosan hajtották végre, akkor szinte biztosan egyetértenek. Az elutasításnak nincs jogos oka, és a bankok adósai folyamatosan távoznak és távoznak, a jókat meg kell tartani.
Első pillantásra a hitelkeret csökkentése meglehetősen egyszerű: elmegyünk a bankba, írunk egy kérelmet, és ennyi. Nem, nem minden - a kérelmet elfogadják, de a kártya ellenőrzése után látjuk, hogy nem csökkent. Panaszt hagyunk a bank panaszkönyvében, panaszt teszünk a Központi Banknak, a fogyasztóvédelmi társadalomnak - az eredmény nulla.
Jogászhoz megyünk, perelni akarunk. És itt hideg zuhany vár ránk: nincs olyan törvény, amely kötelezné a bankot, hogy reagáljon az ez ügyben benyújtott kérelemre, vagy bárhol panaszra. Rendszeresen kamatozik a mérleg? Nem világos, hogy honnan nem folyik a pénz a számláról? A hitelviszonyok nem romlottak? Ennyi, nincs panasz a bank ellen. Végül senki sem kényszerít rá, hogy akár egy fillérért is megérintse ezt a határt.
Ó, a bank el akar kapni? Csapdát ás, szeretnél egy adósságlyukba taszítani? Igen, erkölcstelen, de nem tiltja a törvény. Békében szeretne élni a magáéért - a bank azt akarja, hogy maga adja át az egészét. Te akarod - ő akarja. Mindenki akarhat, és ő továbbra is ennyit akar, és nem hallgat senkire.
Itt vezet a formális megközelítés a hitelkeret problémájához. Az új, most elfogadott hiteltörvényben a legtöbb banki trükköt egyenesen elnyomják. De a hitelkeretről egy szó sincs. És nem is lehet, mert nem kölcsön. De erről a cikkről lesz még szó.
Nem egészen a téma, de emlékszem Winston Churchill kijelentésére: „A demokrácia a társadalmi rend rossz módja. Csak még senki nem talált ki jobbat. " És arra is emlékszem, hogy a demokrácia szülőföldjén, az ókori Athénban, az agorában (a népgyűlések helyén) vagy kiáltással szavaztak, és az éfórák (vének) a hangosabban kiabálók többségét vették figyelembe; ezért minden fél arra törekedett, hogy magához csábítsa a legőrültebb bunkókat. Vagy edényszilánkok - ostrakonok. Dobták a nemkívánatosat, kiutasításra szólították fel. Előfordult, hogy halálra zártak: a 60-100 literes gabona- vagy bor-amforából származó szilánk körülbelül jó macskaköves, élei élesek.
És emlékszem Zadornov trükkjére is a Gorbacsov -korszakban. Egy szatírikus lépett ki a színpadra egy vastag könyvvel. Mutatja a közönségnek: „Látod? Orvosi enciklopédia, "P" kötet. És most ezt olvasom: "A pluralizmus a szexuális perverzió legmagasabb foka, amikor három vagy több partner vesz részt egy szexuális cselekményben." Most valaki, magyarázza el nekem, mit jelent a vélemények pluralizmusa. " De a lényegre.
Tehát lehetetlen a jogállamiság szerinti formális, hitelkeret -csökkentéssel számolni. Mert ilyen törvény nincs és nem is lehet. A törvény előtt minden "akarok" egyenlő, és ha nem, akkor általában minden egyszerű - ki fogja eltörni valakinek a torkát.
Úgy közelíteni, mint egy ember, mint egy úriember? A finom erkölcsi egyensúly, a múltbeli kölcsönös engedmények és megállapodások szellemében? Ha Ön a bank megbízható terhelési ügyfele, és külön hitelkártyát szeretne kibocsátani a limitért cserébe, akkor valószínűleg félúton találkoznak. És minden szempontból kényelmesebb és könnyebb lesz, lásd ugyanazt a cikket a kártyák összehasonlításáról.
De leggyakrabban előfordul, hogy a legjobb hitelkártya megjelenik egy másik bankban. Esetleg verseng a terhelésével. Akkor haszontalan valami, amit írni, kérni, meggyőzni, még kenőpénzt is felajánlani. Az erkölcs most sem ugyanaz. A becsület és a tisztesség korábbi elképzelései a jó tündérekről szóló mesék kategóriájába sorolhatók. Emlékszel Makarevich "Tales for Fools" című dalára?
Itt ismét el kell terelnie a figyelmét. A mai világban a lakosság 2/3 -a terméketlen munkát végez. Egyszerűen ők maguk nem értik, miért léteznek a világon. És nem lusták és nem tehetségesek. Továbbá világunk minden evője számára kevesebb, mint 0,5 hektár szántó van. Ebből az 50 hektárból pedig teljes értékű, kiegyensúlyozott táplálkozás érhető el csak a világ népességének csaknem 7,5 milliárdjának 1/4-ére. 3/4 pedig krónikus alultápláltságra van ítélve.
Mi következik ebből? És az a tény, hogy látva a hasznodat, egy teljesen megfelelő és jóindulatú banki alkalmazott soha nem találkozik veled félúton. Csak ártásból. Az önfenntartás ösztöne nem engedi. Ez most az erkölcs. A cél eléréséhez pedig fokozatosan kell cselekedni.
Alkalmazzuk a judo elvét: használjuk az ellenfél erejét ellene. Konkrétan a bankok erőteljesen hirdetik a hitelkeret növelésének feltételeit (mellesleg, ha növelni szeretné, akkor hatékonyak):
És most, hogy csökkentsük a határt, menjünk az ellenkezőjéről:
Ezeknek az eljárásoknak az általános jelentése, hogy formálisan hibátlan csont lesz a torkában a bank számára. Az egyetlen módja annak, hogy bosszút álljanak, ha csökkentik a hitelkeretet, és a banki szoftverek maguk fogják ezt megtenni. A negyedév során a határidő lejár.
Igaz, ha később kölcsönre van szüksége, ne várjon könnyű feltételeket. De ha ugyanaz a bank elfogadható feltételeket ad a hitelekhez, akkor a folyószámlahitel helyett hitelkártya kibocsátása nem okoz problémát, lásd fent. És ha a hitelező vonzóbb, mint a másik, akkor mire van szükség? A CI leírt cselekvési módja semmilyen módon nem romlik el.
Szüksége van egyáltalán ilyen gondokra? Eddig, ha folyószámlahitel van érvényben, akkor igen. Ideális esetben egyes egyetemes betéti / hitelkártyák egyenlegének kamatai körülbelül 1 százalékpontnak kell lenniük. alacsonyabb, mint a jegybank átlagos refinanszírozási rátája, a hitel kamata ugyanannyival magasabb, és a folyószámlahitel összege megegyezik az elmúlt év éves bevételével. Az Orosz Föderációban ez most 6,5% az egyenlegre és 8,5% az éves 400 000 rubel hitelre.
Azonban jelenleg nincsenek feltételek a valóban univerzális kártyák kibocsátására a világ egyetlen országában sem. És a globális gazdaság trendjeiből ítélve belátható időn belül sem fognak megjelenni. Ezért most a legésszerűbb, ha terhelését és hitelét különböző kártyákon hajtja végre.
A PrivatBank műanyag kártya kézhezvételét követően az ügyfélnek fel kell ajánlani egy bizonyos hitelkeretet. Ez a korlát felső korlátot biztosít a különböző célokra felhasználható hitelösszeg számára. Valójában az ügyfél pénzt kölcsönöz a banktól, majd kamatokkal visszaadja. Néha a maximális elérhető hitelméret nem elegendő az ügyfél számára, és növelni szeretné a hitelkeretet a PrivatBankban.
A hitelkártya -limitet a bank irodájában történő kiállításkor határozzák meg. Megmondhatja a banki alkalmazottnak, hogy milyen hitelkeretet szeretne a kártyán. De még a kártya kiadása után is módosítható a mérete.
Számos módja van annak növelésére egy PrivatBank hitelkártyán. A bank automatikusan növelheti a limitet, ha jóhiszemű hitelfelvevő, és időben visszafizeti a hiteleket. Ebben az esetben értesítést kap erről mobiltelefonszámára üzenet formájában. Emelt korlátot is beállíthat közvetlenül a PrivatBankban, az egyik fiókban. Végül az ügyfél növelheti a hiteleket, vagy korlátozást vezethet be a Privat24 online bankban.
Magasabb hitelkeretet a megfelelő módon állíthat be a bankfiókban. A nevében lehet. Ebben az esetben útlevélre lesz szüksége. Ha már rendelkezik hitelkártyával, csak vigye magával.
A bankfiókban lépjen kapcsolatba a PrivatBank alkalmazottjával, és magyarázza el neki kívánságait. Az új hitelkeretek létrehozása általában nem tart tovább 20 percnél. Csak egy kártya és néhány adat szükséges önmagáról. Továbbá ne felejtsük el, hogy általában a PrivatBank műanyag hitelei egy mobiltelefonszámhoz vannak kötve. ezért a telefon jelenléte is szükséges... A korlát módosítása során megerősítéseket és értesítéseket kaphat a mobilszámán keresztül.
A banki alkalmazott nem segíthet az ügyfélnek a megemelt limit beállításában. Az elutasítás akkor lehetséges, ha az ügyfél nem volt jóhiszemű hitelfelvevő, egy vagy több alkalommal lejárt a hitel visszafizetési határideje.
Van egy másik módja is a hitelkártya limitjének megváltoztatására. Hogyan növelhető a hitelkeret a Privat24 -en keresztül anélkül, hogy elhagyná otthonát? Vegye figyelembe az utasítást:
Kérjük, csak valós és pontos információkat adjon meg. Ebben a szakaszban nincs szükség dokumentumokkal történő megerősítésre, de a banknak joga van dokumentumokat és igazolásokat kérni az adatok egyeztetésére.
Amint láthatja, nem olyan nehéz megváltoztatni a PrivatBank hitelkártya hitelkeretét. Ehhez elegendő legfeljebb fél óra szabad időt szánni.
A hitelkártya -tulajdonosok két kategóriába sorolhatók: azok, akik szeretnék növelni hitelkeretüket, és azok, akik szeretnék letilthatja a PrivatBank hitelkártyák hitelkeretét a baj elkerülése érdekében vagy egyszerűen felesleges.
Be kell vallanom, hogy a szerző eredetileg a második csoporthoz tartozott. Miután olvastunk horror történeteket a hitelkártya -csalásokról és a kölcsön kölcsön visszaadásával kapcsolatos problémákról, egyáltalán nem akartunk felesleges aggodalmakat. De idővel a teherből való pénzkölcsönzés lehetősége egyfajta absztrakcióvá változott, ami egyáltalán nem terheli a felhasználót, aki figyeli a kártyaszámláját, és ellenőrzi a kártyára fordított kiadásokat, nem engedve magának hitelt.
De a kérdés továbbra is fennáll: ha nincs szükség hitelkeretre, akkor miért van ez, növelve saját kockázatait. Például hackelés és pénzlopás esetén a veszteségek összege a hitelkeret összegével növekszik, amelyet a támadók minden bizonnyal megpróbálnak visszavonni. Vagyis kívánatos lenne megszüntetni a hitelkártya extra funkcióit. És nagyon sokan gondolják így.
Természetesen a PrivatBank, mint általában minden bank, egyáltalán nem örül annak, hogy megfosztja egy darab kenyértől, ha nem hajlandó kamatra adósságot kötni. Az "univerzális" hitelkártya mindenhol ingyenes, és ha kikapcsolja a hitelkeretet, akkor a PrivatBank jótékonykodóvá válik, aki teljesen érdektelenül szolgálja az embereket.
De a PrivatBank, akárcsak az "Univerzális" hitelkártyája, teljesen egyedi jelenség, így itt törölhető a kártyával történő kölcsönzés lehetősége.
Az "Univerzális" kártya hitelkeretének letiltásához lépjen a Privat 24 webhelyre, és nyissa meg a "Tovább" - "Hitelek" - "menüpontot Hitelkorlát módosítása".
Egy idő után döntés születik a kérelméről, amely megjelenik az oldalon a hitelkártya adataival együtt.
Figyelem: Legyen óvatos! Lehetséges, hogy idővel a PrivatBank egyoldalúan ismét felemeli a lécet. Ehhez joga van. Ezért látogasson el gyakrabban a Privat 24 -re.
A PrivatBank szabályai számos kevéssé ismert pozíciót tartalmaznak, amelyek gyakran még a tapasztalt felhasználókat is meglepik. Így például, ha a türelmi időszak alatt nem fizeti vissza az adósságot, akkor 2,5% -ot kell fizetnie az adósság egyenlegéért, ezt követően az adósság átkerül a közönséges tartozások kategóriájába, és havi 7% -kal fizetendő. kötelező hozzájárulások.
A hitelkeret az a pénz, amelyet egy adósság ad a banknak. Megújítható: amikor az ügyfél felhasználja és visszaadja a pénzt, újra felhasználható. Ez a folyamat folytatódhat.
Hitelkorlát szükséges a kölcsönzött pénzeszközök felvételéhez, amikor szüksége van rá. Egyrészt nagyon kényelmes: ha pénzre van szüksége, nem kell szaladgálnia és keresnie, összegyűjtenie egy csomó dokumentumot a hitelkérelemhez stb. Itt elegendő a hitelkártya használata és a kívánt vásárlás. Másrészt a pénz elérhetősége mindig arra ösztönzi az ügyfelet, hogy vásároljon, néha nem teljesen szükséges számára. Könnyebb pénzt költeni, mint visszafizetni - emiatt viták merülnek fel az adósságtörlesztés végtelensége miatt.
Ez egy meghatározott pénzösszeg, amelyet a bank biztosított a hitelkártya tulajdonosának állandó használatra. Amikor hitelkártyát kap, már rajta van az N -edik összeg. Még saját forrásból történő feltöltés nélkül is vásárolhat és készpénzt vehet fel. Az összeget időben vissza kell adni, hogy ne fizessenek extra kamatokat és bírságokat.
Limit megadásakor a bank türelmi időt is biztosít. Ez az az időszak, amely alatt az ügyfél felhasználhatja a kártyán lévő pénzt, és nem fizethet kamatot. Jellemzően eléri az 50-60 napot, és ennek kiszámításának módszerei bankonként eltérőek lehetnek. Ennek az opciónak a hozzáértő használata lehetővé teszi a kölcsönzött pénzeszközök ingyenes és ismételt felhasználását. Ha az ügyfél nem fér bele a türelmi időszakba, a bank elkezd kamatot számolni.
Így a hitelkeret:
Hitelkártya rendelésekor a bank hitelkeretet biztosít. Ha a bank megtagadja a limitet, akkor a kártyát egyszerűen nem adják ki. De vannak nulla hitelkeretű kártyák is. Ezeket leggyakrabban terhelésnek nevezik. Ilyen például a B&N Bank Visa Platinum kártyája.
Ez a kártya azonnali kibocsátású betéti / hitelkártya (vagy személyre szabott formában). A kibocsátáskor a kártya nulla korlátot állít ki. Pár napon belül a bank hitelbizottsága döntésével hitelkeretet lehet megállapítani rajta, amelyről telefonon vagy SMS -ben értesítik tulajdonosát. Ebben az esetben a kártya hitelkártyává válik. Előfordulhat azonban, hogy a limit nincs beállítva, és az ügyfél csak betéti kártyaként (vagy nulla korlátú hitelkártyaként) tudja majd használni. Valójában minden bankkártya hitelkártya. A könnyebb megkülönböztetés érdekében nulla korlátú hitelkártyákat osztottak ki, és betéti kártyáknak nevezték őket.
A limit mértéke az ügyfél fizetőképességétől függ. A kölcsönök összegének kiszámításakor itt is figyelembe vesszük az ügyfelek összes bevételét és kiadását. Ha a fizetőképesség lehetővé teszi, akkor a bank megemelt limitet kínál (100 ezer rubeltől), és ha nem is nagyon, akkor az átlagot (50-100 ezer rubel). Ha az ügyfél nem fizetőképes, akkor a korlát elutasítható. A számítási elv bankonként is eltérő. Általában a kártyás fizetés nem haladhatja meg a jövedelem 25% -át mínusz egyéb kifizetésekkel.
Például egy ügyfél 50 tr. Van kölcsönje, amiért 10 tr. havonta egy olyan gyermek, akinek költségei a minimálbérre épülnek, például 8 tr. A teljes havi nettó jövedelem a következő:
Nettó jövedelem = 50 tr. - 10 tr. - 8 RUB (gyermekenként) - 8 RUB (magának) = 24 RUB
A "legfeljebb a jövedelem 25% -a" követelmény alapján a minimális fizetés a kártyán marad:
Minimális fizetés = 24 tr. * 25% = 6 tr.
Ha a minimális befizetés a limit 10% -a, akkor a korlátot körülbelül 60 tr összegben lehet megadni:
Hitelkorlát = 6 tr. * 10 = 60 tr.
Az ingatlan jelenléte az ingatlanban, autó, betét hozzájárulhat a hitelkeret növekedéséhez.
A hitelkeret a nettó jövedelemtől és a minimális fizetéstől függ
Egy speciális számológéppel kiszámíthatja a korlátot
Milyen kártyahatárt hagynak jóvá?
Átlagos jövedelem, hónap
Kiadások, hónap
Min. fizetés
akár 950 000 rubel
Ez különböző módon történhet a különböző bankokban. Például a 24 -es VTB -ben kérelmet nyújthat be a jövedelemigazolások, az ingatlan rendelkezésre állása és a további jövedelemforrások csatolásával. A bank 3 napon belül dönt a limit növeléséről vagy elutasításáról. A B&N Banknál a bank a limitet egyoldalúan megemeli, folyamatos felhasználásával és késedelem nélküli megtérülésével. Így a korlát megemelkedik:
Ilyen esetek is előfordulnak. Ez kapcsolódik:
A csökkentés egyoldalúan történik. Ezt a kölcsönszerződés rögzíti. Kívánt esetben az ügyfél önállóan kérheti a hitelkeret csökkentését. Például a bank 300 tr limitet szabott meg, és az ügyfél nem használja fel ezt az összeget, és fél a kártya elvesztésétől. Ebben az esetben az ügyfél kérelmet ír a hitelkeret csökkentésére, és jelzi a kívánt összeget.
Így a hitelkeret szükséges opció a napi elszámolásokhoz. Ha szükséges, mindig használhatja, és nem keresi, hogy honnan vegyen fel pénzt. Érdemes szándékosan felhasználni, mert a felvett pénzeszközöket vissza kell adni.
.jpg)