Ez az első kérdés, amelyet meg kell válaszolni, mielőtt a bankba megy. Lehetséges, hogy a pénzgazdálkodási megközelítés sajátosságai miatt nincs elég pénz az áhított vásárlásra. Ha felülvizsgálja, lehetséges, hogy nem kell kölcsönt felvennie.
Elemezze, hová kerülnek a pénzeszközök. Biztosan van mobilbank-alkalmazása – itt az ideje, hogy tanulmányozza a kiadások statisztikáit és szerkezetét. Valószínűleg a tanulmány eredménye kellemetlen meglepetést okoz majd Önnek: gyakran költünk mindenféle hülyeségre pénzt, impulzív vásárlásokkal vétkezünk, majd szenvedünk attól, hogy fizetésről fizetésre kell élnünk.
Számolja ki, mennyit takaríthat meg a felesleges kiadások elkerülésével. Ha az összeg összevethető a tervezett havi kölcsönfizetéssel, akkor bank nélkül is megteheti. Igen, meg kell tagadnod magadtól az apró örömöket, de végül is okkal akartál kölcsönt felvenni. Gyakran takarékoskodhat azzal a dologgal, amiről önállóan álmodott. Csak össze kell szednie magát, és abba kell hagynia a pénz jobbra -balra dobását.
Ha komoly kiadásokkal kell szembenéznie, például javítással vagy autóvásárlással, akkor hosszú ideig kell spórolnia. A hitel a helyes döntés. Havonta egyszer kis részletekben törleszti a tartozást a banknak, anélkül, hogy attól tartana, hogy az árak emelkednek, és egyre többet kell spórolnia.
Ha hitel nélkül nem megy, számolja ki előre az összes kockázatot. Vonja le a fizetéséből a havi közüzemi és kommunikációs költségeket, az étkezéssel, a munkába és a munkából való utazással kapcsolatos költségeket. A maradékot felezzük fel. Ennek eredményeképpen hozzávetőleges összeget kap, amelyet átadhat a banknak, és ugyanakkor nem rekedt meg.
Érdemes úgy számolni a kölcsön összegével és az idővel, ameddig a visszafizetést tervezi, hogy havi bevételének legfeljebb 30%-át költse el. Ideális esetben 20%. A pénz visszafizetése tovább tart és túlfizetéssel, de biztos lehet benne, hogy elvileg vissza tudja fizetni a kölcsönt.
Jó megoldás, ha legalább három fizetése előtt pénzügyi biztonsági párnát hoz létre. Ha előre nem látható költségek merülnek fel, ő segít a következő kölcsön kifizetésének időben.
Képzeljük el, hogy az események egy nagyon rossz forgatókönyv szerint alakulnak. Pénzt vett fel egy banktól, de hirtelen megélhetés nélkül marad. Betegség, elbocsátás, bármi - a hitelt még vissza kell fizetni. Ebben a bank segíthet.
A Raiffeisenbank, amellyel ezeket a kártyákat írtuk, pénzügyi védelmi programmal rendelkezik a hitelfelvevők számára. Érvényes a fogyasztási hitelekre, és lehetővé teszi az adósság teljes törlesztését a banknak a biztosítási kifizetések rovására. A pénzügyi védelmi programban való részvételt a fogyasztási kölcsön igénylésének kitöltésekor lehet igényelni.
Például, ha elveszíti az állását, a Raiffeisenbank havi fizetést számít fel Önnek, amíg Ön munkanélküli. A hónap végén ez a pénz megérkezik a számlájára.
Az a döntés, hogy nem biztosítják a kölcsönt, rendkívül kétes ötlet. Még egy hónap múlva sem mondhatjuk biztosan, mi fog történni, nemhogy hosszabb időkeret. Ha végül nincs szüksége banki támogatásra, nagyszerű, de ha valami történik, hova kell fordulnia segítségért.
Tudja meg, hogy a banknak van -e további bónusza a hitelfelvevők számára. Például a Raiffeisenbank új feltételeket indított el a fogyasztói hitelezésben: egy évvel a hitel kibocsátása után a kamat 11,99 -ről 9,99%-ra csökken. Ilyen feltételek a pénzügyi védelem igénylésekor lehetségesek. Ha továbbra sem akarja biztosítani a hitelt, akkor az első és az azt követő években 16,99% lesz.
A megállapodásban rögzített kamatcsökkentés most különösen aktuális. A közelmúltban a Központi Bank folyamatosan csökkentette az alapkamatot. Ennek eredményeként csökkennek a banki hitelkamatok.
Például 2018-ban az irányadó ráta várhatóan 1,25%-kal csökken. Ennek megfelelően a fogyasztási hitelek kamatai is csökkenni fognak. Ha a megállapodás a Raiffeisenbankhoz hasonlóan kamatcsökkentést ír elő, akkor nem kell időt és idegeket vesztegetnie a jövedelmező refinanszírozási lehetőségek keresésével.
Nem mindegy, hogy mennyit és mennyi időre vesz fel hitelt. Mindenesetre az arány az első évben 11,99%lesz, majd 9,99%-ra csökken.
A hitel kényelmes és jövedelmező pénzügyi eszköz, ha előre tanulmányozza a feltételeket és felméri a valószínű kockázatokat. Döntse el, hogy valóban szüksége van-e rá, és józanul mérje fel lehetőségeit a teljes összegre és a havi kifizetésekre. A helyes megközelítéssel a hitel nem válik állandó fejfájássá és szorongásforrássá.
Az elmúlt években sok ember (ha nem a legtöbb) számára általánossá vált, hogy hitelért fordulnak a bankhoz. Részben annak a ténynek köszönhető, hogy egyesek már nem értik, hogy lehet pénzt megtakarítani, és nem kell túlfizetni a kölcsönt. Részben ez már megszokássá vált. De, ahogy oldalunk szlogenje mondja, a kölcsönt okosan kell felvenni. Ez a cikk segít eldönteni.
Érdemes hitelt felvenni, ha van lehetőség a megtakarításra? Természetesen nem.
De van itt három kérdés:
Ha olyan sürgős az igény, hogy egyszerűen nincs idő megtakarítani, és a rokonok és barátok nem tudnak segíteni, akkor célszerű hitelt felvenni.
De itt megint egy árnyalat merül fel: egyesek eltúlozzák a dolgok sürgősségét, amelyeket mielőbb meg akarnak vásárolni.
Ezek a következők:
Természetesen, ha egy laptop hirtelen kiég, és dolgozik rajta, és nincs pénz újra, akkor hitelt kell felvennie.
A fenti cikkek mindegyike megvásárolható, ha néhány hónap alatt pénzt takarít meg. És a szükséges létük sürgősségét túlbecsülik. Például a mikrohullámú sütője elromlott, és az új pénz csak a következő hónapban jelenik meg. Szóval mi van, nem fogsz egy hónapot élni mikrohullámú sütő nélkül? A leveseket, borscsot stb. Fel lehet melegíteni egy tálban a tűzhelyen, és ha nincsenek tálak, mindig van elég pénz egy -két darabra.
Külön eset az, amikor egy személy hitelt vesz fel a jelenlegi törlesztésére. Egyszer el lehet adni, de akkor a bankok mindenhol visszautasítják. Jobb, ha felveszi a kapcsolatot a bankkal a kifizetések átstrukturálásához vagy.
Milyen célból célszerű hitelt felvenni:
Hogyan spóroljunk és spóroljunk:
Ha mégis szükség van egy hitelre, akkor annak érdekében, hogy többé-kevésbé biztos legyen a tisztességes visszafizetésében, mérje fel a lehetséges kockázatokat és következményeket.
Természetesen a bank nem ad kölcsönt, ha nem biztos abban, hogy anyagi helyzete lehetővé teszi a törlesztését. De maga is felméri képességeit: mennyit tud pontosan elkülöníteni a költségvetésből a hitel visszafizetésére.
Számítsa ki a minimális költségvetés alapján. Például, ha 30 000–50 000 rubel közötti részmunkaidős fizetéssel rendelkezik, akkor vegye figyelembe a minimális értéket, azaz 30 000 rubelt, mivel 50 000 nem ismert, hogy mely hónapokban lesz és lesz-e egyáltalán a hitel törlesztési ideje.
Vannak, akik nem is gondolnak arra a tényre, hogy a kamatlábat évente (azaz egy évre) jelzik, és ha több évre vesz fel kölcsönt, akkor a kamatláb nagyjából megszorozva ezzel a több évvel.
Elemezzük egy feltételes példa segítségével egy 100 000 rubel összegű, 1 évre szóló, évi 20% -os kölcsönt. Feltételesen 120 000 rubelt kell adnunk 1 év alatt. És ha ugyanazt a hitelt ugyanazzal a kamatlábbal veszi fel 5 évig, akkor feltételesen kétszer annyit kell fizetnie, azaz 200 000 rubelt.
Azt is fontos megjegyezni, hogy a különböző típusú hiteltörlesztések (járadék vagy különbözet) esetén a teljes összeg eltérő lehet. Ezért ha nem fontos számodra, hogy milyen formában kell visszafizetni a kölcsönt, számold össze mindkét fizetési lehetőséget, és válaszd azt, ahol kisebb az összeg.
A kérdőív kitöltésekor csak megbízható adatokat adjon meg. A bank úgyis ellenőrzi őket, és ha nem stimmelnek, akkor nem lát hitelt.
Mindig figyelmesen olvassa el a kölcsönszerződést a borítótól a borítóig és az összes lábjegyzetet a lapok alján apró betűs betűkkel. Gyakran a lábjegyzetek segítenek megérteni, hogy mennyibe lehet "belejutni". A szerződésnek tartalmaznia kell minden jutalékot és biztosítást, akár egyszeri, akár havi, ha van ilyen, valamint minden késedelemért, kártyáról történő készpénzfelvételért stb. kiszabható bírságot. Ugyanez vonatkozik a kiegészítő szolgáltatások, pl. mint az SMS-információ és mások.
Ne habozzon kérdezni egy banki alkalmazottat mindenféle fizetés elérhetőségéről. Akár órákig is kérdezhet tőle a kölcsönzés minden árnyalatairól, köteles mindent a polcokra tenni érted. Te vagy az ügyfél, jogod van mindent tudni, ami a döntés meghozatalához szükséges.
Ne feledje: minden feltétel tükröződik a kölcsönszerződésben. Bármit mond neked a munkavállaló, ha ez nincs benne a szerződésben, akkor a valóságban nem.
Például, ha 100 000 rubel van a nyaralásra, és az utalvány 150 000 rubelbe kerül, akkor csak a hiányzó 50 000 rubel összeget vegye fel hitelre. Gyorsabban fizeti ki, és így csökkenti a túlfizetést egy extra hitel futamidőre.
Ahhoz, hogy kedvezőbb feltételeket kapjon a kölcsönről, jobb időt szánni mindenféle dokumentum összegyűjtésére. Néha a fő dokumentumokon kívül csak egy további dokumentum befolyásolhatja a kamatláb csökkenését. Jobb, ha akár néhány napot is a maximális számú dokumentum összegyűjtésére fordít, mint extra kamatot fizetni.
Ha konkrét vásárláshoz van szüksége hitelre, mindig célzott hitelt vegyen fel.Általános szabály, hogy az ilyen hitelprogramok olcsóbbak, mint a határozatlan idejű fogyasztási hitelek. Ha autóra van szüksége - vegyen fel autóhitelt; javítást szeretne végezni - vegyen fel kölcsönt a javításhoz stb.
Ha azt látja egy hirdetésben, hogy szerinte milyen kedvező hitelajánlat, ne rohanjon az örömmel: a reklámban mindig minden jó. Ha a kamat alacsony, ez nem jelenti azt, hogy a teljes hitel nyereséges. Valószínűleg előfordulhat havi jutalék, kötelező biztosítás (vagy az arány emelése, ha a biztosítást felmondják), a korai visszafizetés lehetőségének hiánya és egyéb kellemetlen árnyalatok a hitelfelvevő számára. Ezért mindig hasonlítsa össze a "jövedelmező kölcsönöket" minden feltételhez, és válassza ki a valóban legjövedelmezőbbet.
A hitelprogramok elérhetősége minden nap csábít arra a lehetőségre, hogy gyorsan megoldják az aktuális problémákat, anélkül, hogy gondolnának arra, hogy mi fog történni. Eközben a helyzet 2018 -ra oda vezetett, hogy az oroszok adósságának összege meghaladta a 150 ezer rubelt személyenként, és az átlagos havi jövedelem körülbelül 30 ezer rubel. Könnyű kiszámítani, hogy az életre fordított napi kiadásokat figyelembe véve a polgárok aligha fizetik ki adósságaikat egy éven belül. Ésszerű kétségek merülnek fel: vajon valóban segítenek -e a bank forrásai a probléma megoldásában?
Elemzők szerint 2018 második felében valószínűsíthető a pénzügyi intézmények és magánszemélyek új csődje, akik nem képesek a felhalmozott tartozásokat kiszolgálni. A probléma mindenekelőtt azokat az adósokat fogja érinteni, akik elhamarkodott kiadásokat hajtottak végre, új hitelkötelezettségeket fogalmaztak meg az MFO -kban és. A kereskedelmi hitelezési struktúra profitszerzésre irányul, a magas kockázatú ügyletek minimális hitelfelvevői követelményekkel kényszerítik a túlzott kamatok felszámítását. A hitelező a legnehezebb helyzetben is megpróbálja kicsikarni a maximumot az ügyfélből, de a hitelfelvevő még sokáig megtapasztalja az ésszerűtlen hitelezés minden negatív következményét.
Egy ésszerű ember sokszor gondolkodik, mielőtt kapcsolatba lépne a bankkal, és rájön, hogy kétszer kell fizetnie minden más fillérért. Más polgárok csendesen élnek drága lakásokban, hajtják a külföldi autóipar legújabb innovációit, inkább a jelenlegi előnyöket használják, anélkül, hogy a közelgő számításokra gondolnának. Az első pillantásra nagyon jövedelmezőnek tűnő ajánlattal szembesülve ajánlott alaposan mérlegelni. A kölcsön érvényességének interaktív tesztje segít az ékezetek helyes elhelyezésében, mivel bizonyos helyzetekben a kölcsönvett pénzeszközök lehetővé teszik a reménytelen helyzet megoldását, és még a hitelfelvevő javát is szolgálják.
A bank alapjai segítenek a tisztességes életszínvonal fenntartásában, ha a jövedelem csökken, a bevétel pedig kiesik. Egy ilyen döntés azonban átmeneti késés, ami után még nagyobb problémákat kell megoldani.
A munkaképes korú munkanélküli állampolgárok számának növekedése nem kelt optimizmust, amikor egy személy pénzt vesz fel egy bankból, és reméli, hogy gyorsan talál tisztességes, jól fizető állást. Egy gazdasági instabil helyzetben az ilyen elvárások a meglehetősen bátor állampolgárok velejárói, de távol állnak az élet valóságától. Ennek eredményeként 5-7 hónap elteltével az adósság behajthatatlanná válik, és a hitelfelvevő rájön, hogy képtelen ugyanazt az életmódot fenntartani, mint a magas keresetek mellett.
Itt az ideje, hogy újragondolja az életét, mérlegelve a valós bevételeket és kiadásokat.
Minden autós álma egy kényelmes autó, amely lehetővé teszi komoly távolságok megtételét különösebb fáradtság nélkül, nem igényel folyamatos javítási befektetést. A gyakorlatban azonban egy drága külföldi autó mögött komoly tartozások vannak a hitelezővel szemben, az átfogó biztosítási fedezet megfizetésének kötelezettsége, és 3-5 évre többletköltségek merülnek fel. Működés közben az autó veszít értékéből, vannak olyan problémák, amelyek javítási befektetést igényelnek. A kifizetések végére a hitelfelvevő elveszíti a kamat túlfizetését, és kényszerbiztosítással megegyezik a futás nélküli autó eredeti költségével. Egy olyan autó utólagos eladása, amely legalább 20% -át elvesztette árából, nyilvánvalóan nem nyereséges.
Hasonlóan kell elgondolkodni az ékszerek vásárlásánál is (kivéve az antik luxuscikkeket, amelyek az évek során csak drágulnak).
A jövedelem 40-50% -át presztízscikkek vásárlására fordítja, a hitelfelvevő tagadja magát, hogy kielégítse azonnali szükségleteit, és hamisan magas státuszt tart fenn.
Ha magas kamatozású hitelt vesz fel, és engedelmeskedik az azonnali hitelkártyák előnyeinek biztosításának, egy személy hamar felfedezi, hogy vannak alacsonyabb kamatozású ajánlatok a hitelezési piacon. A refinanszírozási programot kívánják felhasználni a korábbi tartozások lezárására.
A refinanszírozási kamat valóban alacsonyabb, mint az első hitelező korábbi kamata, de a végső haszonnal nem minden olyan egyszerű. Az online számológépekkel végzett legegyszerűbb matematikai számítások megmutatják, hogy gyakran nincs haszna:
Mi a jobb refinanszírozás vagy új bankhitel?
RefinanszírozásHitel!
Ha bármilyen nehézsége merülne fel a jelenlegi tartozása kezelésével, akkor ajánlott azonnal felvenni a kapcsolatot a hitelezővel, és kérni a meglévő tartozás átstrukturálását, a hitel feltételeinek ugyanazon a pénzügyi intézményen belüli áttekintésével. Gazdaságilag indokolt lesz refinanszírozást kérni egy másik banknál, ha nem volt lehetőség a hitel szerkezetátalakítására, és a végső túlfizetés százalékos különbsége meghaladta a 4 pontot.
Gyorsan megszokja a jó dolgokat, de szinte lehetetlen feladni a kényelmet. Amikor a pénzügyi igények meghaladják a reáljövedelmet, egy személy hitelt vesz fel, de a kifizetés folyamán rájön, hogy jó lenne újabb drága vásárlást végezni. A legtöbb pénzügyi intézmény, figyelembe véve a potenciális ügyfelek kérelmeit, felméri a fizetőképességet, annak lehetőségét, hogy megnövekedett költségek merülnek fel a hiteltartozások kezelésével kapcsolatban, figyelembe véve egy új kölcsönt. Vannak azonban olyan esetek, amikor a hitelező magas hitelkamattal védve szinte minden jelöltnek hitelkeretet biztosít.
Annak érdekében, hogy ne szembesüljünk azzal a helyzettel, amikor minden jövedelem már nem elegendő a hitelek kiszolgálásához, ajánlott egy időre felhagyni a vásárlással, miközben meg kell őrizni pénzügyi helyzetének relatív stabilitását. Lehet, hogy más módon is megszerezheti a kívánt dolgot anélkül, hogy kölcsönkért forrásokat használna. . a hitelfelvevő számára negatív következmények nélkül nem létezik. A csőd, a későbbi vagyonvesztés és a különféle korlátozások elkerülése érdekében új hitelszerződés aláírásakor emlékeznie kell arra, hogy minden esetben fizetnie kell: ha nem pénzben, akkor eltöltött időben, idegekben, amelyet az állampolgári jogok korlátoznak.
Amikor egy bank megtagadja a pénzkibocsátást, és a helyzet sürgős megoldást igényel, néhány kétségbeesett állampolgár az utolsó lehetőséghez fordul - kölcsönhöz egy mikrofinanszírozási szervezeten keresztül:
Az MFO -kkal való együttműködés statisztikái egyértelműen azt mutatják, hogy rendkívül nehéz lesz elválni egy ilyen hitelezőtől, és maguk a struktúrák, minden nap számítva a túlfizetést, éves szinten száz és ezer százalékban számítják ki.
Miután 20 ezer rubelt vett fel, és nem volt ideje az eredetileg meghatározott időszakon belül (általában legfeljebb egy hónapon belül) kifizetni a teljes összeget a kamatokkal együtt, a hitelfelvevő kénytelen havi 10 ezer rubelt csak adósságszolgálatra költeni, anélkül, hogy csökkentené a hitelt. fő mérleg. Néhány hónappal később a hitelfelvevő rájön, hogy a túlfizetés már többször is meghaladta az eredeti hitelösszeget, és az adósság véglegesítése érdekében alternatív finanszírozási forrásokat kell keresni.
Az MFO -ban felvett hitelt csak teljes bizalommal veszik fel, hogy néhány hét múlva megjelenik a szükséges összeg, amely több mint fedezi az adósságot. Az utolsó befizetéskor igazolást kell benyújtaniuk a hitelfelvevővel szembeni pénzügyi és egyéb követelések hiányáról.
Amikor szerződést kötnek egy bankkal, az illetékes hitelfelvevők figyelmesen olvassák el. A gyakorlatban a szükséges összeg megszerzése előtt a ritka állampolgárok dokumentumot vesznek előtanulmányozásra és ügyvédi konzultációra. A pszichológiai technika, amikor a hitelfelvevő már be van hangolva a pénz fogadására, lehetővé teszi, hogy a szerződésbe foglaljon néhány feltételt, amelyek az adósság törlesztésekor sok gondot okoznak a fizetőnek.
Ha bármilyen félreértés áll fenn, tegyen fel kérdéseket a menedzsernek, ne habozzon újra kérdezni és magyarázatokat kérni. Ha az aláírandó megállapodás érthetetlen kitételeket tartalmaz, vagy további pénzügyi kötelezettségek hárulnak a kölcsönfelvevőre, ajánlatos a hitel visszautasítása és más lehetőségek keresése a pénzügyi nehézségekből való kilábalásra.
A hitelből származó előnyök kivételes helyzet, de ez lehetséges. A kölcsönadás előtt ajánlott megválaszolni a következő kérdéseket:
Ha a kölcsön lehetővé teszi, hogy még több kiadást elkerüljen, vagy bevételhez vezet, akkor érdemes alaposabban megvizsgálni a hitelprogramot.
Hazánk legtöbb állampolgára számára a hitel megszerzése az egyetlen módja a szükséges áruk megvásárlásának vagy a szolgáltatások kifizetésének. Kevesen engedhetik meg maguknak, hogy autót vagy lakást vásároljanak készpénzért. E tekintetben az oroszok számára minden eddiginél sürgetőbb a kérdés, hogy most felvegyünk -e hitelt.
Az Európával és az Egyesült Államokkal fennálló feszült külpolitikai kapcsolatok és az infláció emelkedése mellett a hazai banki struktúrák komoly likviditási problémákkal küzdenek. Emiatt komolyan elgondolkodtak a kamatemelésen, hogy valahogyan növeljék a forgótőke mennyiségét. A dolgot bonyolítja, hogy egyes bankintézeteknek visszavonják az engedélyeiket, így a betétesek bizalma jelentősen csökkent.
Elég éles kérdés a kis- és középvállalkozások képviselői számára, hogy most felvegyünk-e hitelt. A javasolt hitelfeltételek sokkal szigorúbbak lettek. Sok cég egyszerűen nem tudja teljesíteni a hitel visszafizetésére vonatkozó kötelezettségét, és kénytelen csődeljáráshoz folyamodni.
Amint azt már hangsúlyozták, a hitelintézetek szigorították a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeket. Az ügy azonban még nem érte el a valódi kamatemelést. Az első félévi mutató növekvő problémái ellenére a nagy banki struktúrák nem sietnek kamatváltoztatással. A szakértők ugyanakkor úgy vélik, hogy a hitelek kamatai emelkedése még idén is bekövetkezik. Természetesen nőni fog azoknak a hitelfelvevőknek a százalékos aránya, akik aggódnak, hogy most felvegyek -e hitelt, és akiknek megtagadják a pénzt. Mit kell tenniük? Valószínű, hogy alternatív megoldásokat keresnek az anyagi problémára az MPI -vel való kapcsolatfelvétel során. Igen, a szakértők magas növekedési ütemet jósolnak a mikrofinanszírozási szektorban 2015 -ben.
Az expressz hitelintézetekben azonban a kamat meglehetősen nagy lesz. Mindez a gazdasági válság hátterében, a bér- és létszámleépítések egy dolgot jeleznek: az adósságlyuk nőni fog. A kérdésről, hogy most felvegye -e a hitelt, természetesen mindenki maga dönti el, de a szakértők csalódást keltő előrejelzést adnak - a magas kamatok és a lakosság körében tapasztalható forráshiány fog késedelmet okozni az adósságtörlesztésben kötelezettségek.
Pénzügyi elemzők biztosítják, hogy a jelzálog -hitelezési programok iránti kereslet idén növekedni fog. A nehéz geopolitikai helyzet és az árfolyam instabilitása hozzájárul ahhoz, hogy az alapvető objektumok - ingatlanok és földek - jelentősen megnőjenek.
Ha most fontolgatja, hogy felveszi-e a hitelt, a legjobb a jelzáloghitelezés mellett dönteni, annál is inkább, mert ebben a szegmensben a közeljövőben nem várható jelentős kamatemelkedés.
Emellett 2015 -ben szükség lesz hitelre az autók, ráadásul az orosz termelés megvásárlásához.
Ennek több oka is van. Először is a külföldi autók költségei az egekbe szöknek. Ezenkívül az EU -országokkal fenntartott kapcsolatok romlása után csökkent a külföldi autók iránti kereslet Oroszországban. Ezenkívül hazánk polgárai hazafiság okán szeretnék növelni a hazai autóipar presztízsét, amelynek termékei többszörösen olcsóbbak, mint az importált "vaslovak". Így, ha nem tudja, hogy most felvegye -e a kölcsönt, akkor az orosz autó kölcsönvett pénzből történő megvásárlása lesz a helyes döntés!
Természetesen a fogyasztói hitelezési programok sem veszítik el népszerűségüket. A hitelfelvevőknek azonban figyelembe kell venniük, hogy ebben a szegmensben a kamatláb értéke jelentősen emelkedni fog. Ezt ismét a gazdasági válság és a nemzeti valuta leértékelődése magyarázza. Ha az első két típusú kamatláb enyhén és fokozatosan nő, akkor az ilyen típusú hiteleknél - élesen és gyorsan.
Nehéz válaszolni a kérdésekre: „Megéri hitelt felvenni? Most hitelből él, vagy később vásárol? "
2015 -ben a potenciális hitelfelvevőknek még komolyabban fel kell mérniük saját fizetőképességük mértékét, amikor új hitelszerződést írnak alá.
Sok orosz fél a nemteljesítés kezdetétől a hazai gazdaságban. Ami? Ez részben az a helyzet, hogy az ország nem tud megtérülni, biztató, hogy hazánkban szinte nincs ilyen. A nyugdíjrendszer reformjának kudarcai bizonyos mértékig csődnek nevezhetők. A gazdaságnak tekintett negatív jelenség a költségvetési hiány következtében jelentkezhet, ha például a természeti erőforrások exportra történő értékesítéséből kapott pénzeszközök csökkenéséről beszélünk.
Az idei világválság csökkenti a fogyasztást, és ennek következtében az energiaigény is visszaesik, ami kétségtelenül az orosz gazdaságot érinti. A helyzet javításához üzleti kapcsolatokat kell kiépíteni Kínával, amelyhez hazánk már most is szállít szénhidrogéneket, ami kedvezően befolyásolja az ország keleti régióinak gazdasági helyzetét.
Jelenleg a benzin árának emelkedése, valamint emelkedés figyelhető meg.Az élelmiszerárak gyorsan emelkednek, a rubel pedig csökken.
Mit is jelent ez? Csak az áruk drágulnak, és egy rendes munkavállaló nem számíthat a hatóságok bónuszaira és pénzbeli bónuszaira. Egyre több kereskedelmi struktúra indít csődeljárást, ami automatikusan a munkanélküliség növekedéséhez vezet. Nem lesz béremelés, legalábbis 2015 első hat hónapjában. Mindenesetre hétszer át kell gondolnia, hogy most vegyen-e fel hitelt. Sajnos a szakértői vélemények csalódást okoznak ebben a kérdésben.
Erre a kérdésre igenlő választ kell adni. A kölcsön előnyei a dollár és az euró árfolyamának növekedésével nyilvánvalóak. 2008-ban azok nyertek, akik devizában bocsátottak ki az aktív növekedés időszakában, és rubelben fizették vissza az adósságot. 3 hónap elteltével az amerikai és az európai valuták ára csökkenni kezdett, a hitelfelvevők pedig kevesebbet kezdtek fizetni. Azok az ügyfelek is érezték az előnyöket, akik nem váltották fel a hitel devizáját hazai rubelre. Idén az euró és a dollár nem eshet erőteljesen, de néhány mérvadó szakértő szerint nyárra a dollár ára nem haladja meg a 45 rubelt.
Akik különösen aggódnak amiatt, hogy érdemes -e most hitelt felvenni, és hogy nyereséges -e, tudnia kell, hogy a kamatok nem fognak csökkenni a közeljövőben.
Sőt, a szakértők egyik része meg van győződve arról, hogy ma célszerűbb megtagadni a hiteligénylést, mert a kamatok folyamatosan nőnek, míg a másik részük éppen ellenkezőleg, helyesli az adósságkötelezettségeket, és azt állítja, hogy jobb üzletelni. banki struktúrákkal, és nem mikrofinanszírozási szervezetekkel. Hangsúlyozni kell, hogy az MPI -ben a hitelfelvevő évi 150% -os pénzt kap, ami természetesen nagyon -nagyon sok. A banknál az arány jóval alacsonyabb, de a hitel jóváhagyására vonatkozó garanciák minimálisak.
Figyelembe véve azt a kérdést, hogy érdemes-e most hitelt felvenni, vagy érdemesebb mellőzni, nem lehet figyelmen kívül hagyni a pénzügyi elemzők véleményét, akik olyan banki struktúráktól javasolják a hitelfelvételt, ahol a lakossági betétek aránya magas. Minél nagyobb összeget kezel a betétként kapott pénzintézet, annál magasabb a likviditási mutatója, ami a megbízhatóságát jelzi.
Természetesen sokak számára a legfontosabb, hogy ez mit és mit fenyeget. Gondosan mérlegelje az előnyöket és hátrányokat, és csak ezután hozza meg a végső döntést. Gondolja át, hogy valóban szüksége van-e valamire, amit hitelből szeretne megvásárolni. Gondosan tanulmányozza a banki szolgáltatások piacán elérhető ajánlatokat, és válassza ki az Ön számára legkedvezőbbet. Ha lehetséges a hitel elhalasztása, akkor jobb, ha ezt megteszi az előre nem látható anyagi problémák elkerülése érdekében. Vagyis csak a legvégső esetben vegyen fel hitelt, például ha fizetnie kell a gyerekek oktatásáért, vagy családja, barátai drága kezeléséért.
Tehát pozitívan döntött arról a kérdésről, hogy érdemes -e most hitelt felvenni. Az alábbi hasznos tippek segítenek.
Először is válasszon rubel hiteleket. Így minimalizálhatja az adósság növekedésének kockázatát abban az esetben, ha a dollár emelkedni kezd. Ha amerikai vagy európai pénznemben kap fizetést, akkor mindenképpen jobb rubelt kölcsönözni. A nemzeti valuta leértékelődése segít csökkenteni adósságát.
Figyeljen arra is, hogy célszerűbb valamilyen termék megvásárlásához hitelt kapni, mivel a kamat alacsonyabb, mint a készpénzes kölcsönöké.
Vegye figyelembe azt a tényt, hogy nem köteles követni a bank útmutatásait, és fizetnie a biztosítási és egyéb díjakat - mindez önkéntes.
És természetesen ellenőrizze, hogy egy adott banki intézmény mennyire megbízható. Mielőtt aláírná a kölcsönszerződést, gondosan olvassa el az összes feltételt, különösen a kis betűvel írtakat. Így a jövőben megóvhatja magát a kellemetlen meglepetésektől!
Vannak, akiket megfélemlítenek a kölcsönöktől, és soha nem mernek kapcsolatba lépni velük. Mások viszont a jelek szerint a „hitelfüggőség” megszállottjai.
Az első típusú emberek nagyon óvatosak, nem társaságkedvelők és félénkek. Az ilyen személy, még ha lehetősége is van hitelt felvenni, és a határidő előtt garanciával visszafizetni, soha nem tesz ilyen lépést. Évekig, sőt évtizedekig készen áll egy lakásra vagy egy autóra, csak ne a hitelekkel vacakoljon.
De a második típus az optimisták, nyitott és társaságkedvelő emberek, akiket nem különösebben „aggatnak” a lehetséges kockázatok és problémák. "Most élek, és holnap eljön a holnap, valahogy fizetni fogok ..." Ez a pozíció nagyon veszélyes. Az a személy kockáztatja, hogy sok problémát okoz, és krónikus adós lesz.
Mindkét fenti eset szélsőség, és nem vezet semmi jóhoz. Tehát mit kell tenni ebben az esetben? Mikor kaphat még hitelt?
Ha az elmúlt években a vagyon növekedett, legalábbis apró lépésekben, akkor megengedheti magának, hogy kölcsönt vegyen fel. Ebben az esetben nagy valószínűséggel nagy kár nélkül vissza tudja fizetni. Ha hitelt vesz fel, szándékosan korlátozza kiadásait. Tehát ezt a lépést tudatosan és sajnálkozás nélkül kell megtennie. Ellenkező esetben később megbánhatja, amit tett.
De ha anyagi jóléte az utóbbi időben nem változott, vagy akár le is romlott, itt érdemes alaposan átgondolni: "Megéri?" A hitel nem csodaszer a pénzproblémák megoldására. Inkább kísérlet az anyagi jólét magasabb szintjére való áttérésre. Ehhez pedig határozottan ki kell állnia az előzőre. Rendelkeznie kell pénzzel az alapvető dolgokhoz: mit kell enni, mit kell viselni, hogyan kell fizetni a lakhatásért stb.
Sok kölcsönfelvevőt aggaszt ugyanaz a kérdés: "Mi van, ha hirtelen nem tudom törleszteni a kölcsönt valamilyen okból (például, ha elveszítem az állásomat)?" Mit lehet itt mondani? Ha az országban az élet gazdasági és politikai összetevői stabilak, akkor nem kell túl sokat aggódni. Felelős személy vagy, és teljes tudatában vagy annak, amit csinálsz. Így van? Ez részben garanciaként szolgál arra, hogy a kölcsön törlesztéséhez szükséges anyagi jövedelem megtalálja Önt. Egyáltalán nem mindegy, hogy a kölcsönt egy év alatt, a tervek szerint, vagy több év múlva törleszti. Csak az a fontos, hogy pénzügyi jóléte többé-kevésbé azonos szinten legyen, vagy akár növekedjen.
Végül pedig szeretném felhívni a figyelmet a kérdés ezoterikus nézőpontjára. Figyeld a sors jeleit. Ha bankokhoz folyamodik kölcsönért, és folyamatosan megtagadják, akkor ez nem túl jó figyelmeztetés. Első visszautasítás, második, harmadik, negyedik ... Állj ... állj, nem kell betörni a zárt ajtón. Valószínűleg, még ha sikerül is hitelt szereznie, később nagyon csalódott lesz.
Sok sikert kívánok minden hitelügyletéhez, és még jobb, hogy ilyen jólétet, amelyben még egy gondolat sem merül fel a kölcsönökről!
