Hitel számla - a bankrendszer szükséges része. Mindenki találkozik vele, aki legalább egyszer hitelt kért a banktól. Próbáljuk kitalálni, hogy mi is az pontosan hitelszámla, milyen jellemzői vannak, és milyen típusú fiókokat használnak a gyakorlatban.
A koncepció " hitelszámla»A hitelezés területére vonatkozik. Tehát a banki gyakorlatban számlákat hívnak, amelyek tükrözik a kölcsönfelvevő hitelekkel kapcsolatos pénzeszközeinek mozgását: bevételt (a banknak történő megállapodás szerinti kifizetések) és kiadásokat (a hitelfelvevő pénzfelvétele a számláról).
Többnyire is van lehetőség hitelszámlák egy ügyfél nevében. Ez akkor fordul elő, ha egy személy több hitelt kapott, amelyek bevételét és kiadását a bank külön számolja el.
Bár a pénzeszközök bankon belüli elszámolása saját feladata, amellyel csak a banki alkalmazottak és az adóhatóságok foglalkozhatnak, a lebonyolítás egyes jellemzői hitelszámla a hitelfelvevők számára is hasznos lehet.
Az első és legfontosabb ilyen jellemző, hogy a nyitás hitelszámla ez nem önálló szolgáltatás - ez csak egy kiegészítő intézkedés, amelyet a bank a hitelszerződés alapján hajt végre. Ezért a jutalék beszedése nem megengedett - ezt az álláspontot többször kifejtette az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága, a bankok és magánszemélyek közötti hitelviták vizsgálatakor.
A jogi személyek és a vállalkozók tekintetében ellentmondásos a helyzet. Az egyik oldalon, bankhitel számla- ez nem szolgáltatás, hanem a számviteli jogszabályok által előírt banki kötelezettség; másrészt Oroszországban a szerződési szabadság elve érvényesül, és a fogyasztóvédelmi törvény nem vonatkozik a kereskedelmi kapcsolatokra. Általánosságban elmondható, hogy az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága hajlamosabb azt hinni, hogy a számlavezetéshez kapcsolódó összes banki költséget abból a díjból kell fizetni, amelyet a bank a hitelnyújtásért és a szervezet kiszolgálásáért kap. Ez a rendelkezés azonban nem abszolút érvényű, ezért minden egyes esetet eltérően lehet megvizsgálni.
Információk a hitelszámlaszám nem mindig hozza a hitelfelvevő tudomására, mivel a kölcsönszerződés aláírásakor hitelszámla még nincs megnyitva (ennek megfelelően, és szám nincs hozzárendelve). Csak abban az esetben lehet a hitelszerződésbe bélyegezni, ha a banknál kialakult a számlaszám előzetes lekötésének gyakorlata. A bank azonban ezt a módot is alkalmazhatja, hogy értesítse az ügyfelet a számról. hitelszámla mint hírlevelet küldeni neki.
Végül nem szabad elfelejteni, hogy a folyószámlával ellentétben a hitelszámlát nem kell lezárni. A hitel teljes visszafizetése után a bank köteles azt önállóan lezárni. A nyitásról nem kell értesíteni az adóhivatalt, mivel ez a számlatípus tisztán technikai jellegű.
A banki gyakorlatban a következőket használják hitelszámla típusok:
Ráadásul pénznem szerint hitelszámlák lehet rubel vagy valuta.
Helló. Ebből a cikkből megtudhatja, mi a hiteltartozás, és hogyan írják le a bankok a hitelfelvevők tartozásait.
Ma megtanulod:
Manapság már egy iskolás fiú is tudja, mi ez. A szükséges pénzösszeghez bárki, bármilyen célra adósságot szerezhet. Ebben az esetben nem szükséges nagy dokumentumcsomagot összegyűjteni.
Minden második állampolgár a bankhoz fordult segítségért pénzügyi problémák megoldása vagy a szükséges áruk beszerzése érdekében. És mindezzel a követeléssel sok állampolgár azt sem tudja, mi az a hiteltartozás a hitelezővel szemben.
Hiteltartozás – ez az a pénzösszeg, amelyet a hitelfelvevő a kölcsönszerződésben rögzített feltételek szerint kapott a pénzügyi társaságtól, de nem adta vissza. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy nem csak a tőkeösszeget térítik vissza, hanem a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának kamatait is.
Egyszerűen fogalmazva, az ítéletadósság a hitelfelvevő szokásos tartozása egy pénzügyi intézmény felé. Ha az ügyfél tisztességes és időben fizet, akkor a tartozás összege folyamatosan csökken.
De miért jelenik meg?
Az a helyzet, hogy a hiteligényléskor kevesen gondolnak bele, hogyan fizetik ki a tartozást, ha megbetegszenek vagy elveszítik fő bevételi forrásukat. Ennek eredményeként az előre nem látható körülmények oda vezethetnek, hogy a hitelfelvevőnek nincs mit fizetnie a szerződés szerinti havi törlesztőrészleteket.
Késés van, ami napról napra növekszik. Az elmaradt fizetések miatt az ügyfelet a nettó hiteltartozás összegében kötbér terheli.
Banki nettó hitelek – ez az a pénzösszeg, amelyet a hitelező a szerződés alapján kölcsönadott a hitelfelvevőnek. Ez az összeg nem tartalmazza a kamatot és a kötbéreket.
Nem titok, hogy bármely pénzügyi társaság tevékenysége bizonyos kockázatokkal jár: működési, piaci vagy hitelezési kockázatokkal. De a legveszélyesebb a kölcsönök adósságával kapcsolatos kockázat.
Ha alaposan áttanulmányozza a statisztikákat, megállapíthatja, hogy sok bank éppen azért hagyta el a pénzügyi szolgáltatások piacát (ment csődbe), mert nem tudott hozzáértő gazdálkodási politikát felállítani és hitelállományát minőségileg elemezni.
Például, a Sberbank hiteleinek megszüntetése érdekében a szakemberek minden hitelfelvevő esetét külön-külön mérlegelik. A képzett alkalmazottak speciális rendszereket dolgoznak ki, amelyeket az adósokra alkalmaznak az adósság behajtása érdekében.
De nem mindig minden megy jól, és a hitelezők súlyos veszteségeket szenvednek el. A jövőbeni problémák elkerülése érdekében a pénzügyi társaságok tájékoztatást nyújtanak a hitelirodáknak. Emiatt a hivatalosan adósként elismert hitelfelvevő a továbbiakban egyetlen banktól sem kaphat pénzügyi segítséget.
A hiteltartozások következő kategóriái különböztethetők meg:
Ez a típus azt jelenti, hogy az ügyfélnek a fordulónapon nincs hiteltartozása a bank felé, vagy van, de nem haladja meg az 5 napot. Egyes bankok meghosszabbíthatják azt az időszakot, amely alatt a kölcsönzött forrásokat vissza kell fizetni. Ezt a kategóriát általában legfeljebb 50 napos vagy annál hosszabb türelmi idővel rendelkező hitelkártyákhoz használják.
Ennek az adósságnak az a lényege, hogy újra kibocsátható. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a szolgáltatásnyújtásról szóló megállapodás kikötései változatlanok maradnak.
Ebben az esetben, amikor lejárt tartozás van egy hitelszámlán.
Négyféle késés létezik: legfeljebb 5 nap, 6-tól 30-ig, 31-től 180-ig és 180 napon túl.
Azt is érdemes figyelembe venni, hogy a hiteltartozás lehet:
Ez a legvonzóbb lehetőség a bank számára, ami kezes vagy biztosíték jelenlétét jelenti. Ebben az esetben a hitelezőknek nem kell aggódniuk a pénzeszközök vissza nem térítése miatt.
Biztosított tartozás esetén a tartozás visszafizetési kötelezettsége átszáll a kezesre. Ha a hitelfelvevő fedezetet nyújtott a kölcsön megszerzéséhez, akkor azt eladásra bocsátják, és a tartozásokat lezárják.
Ez az adósság besorolása, amelyben a hitelfelvevő fedezet és kezes nélkül kap pénzeszközöket. Ilyen helyzetben a pénzintézetnek nincs további megtérülési garanciája. Az egyetlen kiút az ügyfél személyes tulajdonának behajtása és értékesítése a tartozások fedezése érdekében.
Minden hitelfelvevő, aki pénzt kap a banktól, egy hitelszámla tulajdonosává válik. A bankok mindenkinek nyitnak ilyen számlát, aki aláírja a szerződés feltételeit, és vállalja, hogy mindent visszaad, beleértve a kamatokat is. De miért van szüksége fiókra?
A számla megnyitása annak érdekében, hogy gyorsan ellenőrizhető legyen egy adott hitelfelvevő összes tranzakciója:
A számla terhelésén a kölcsön összege rögzítésre kerül, figyelembe véve a lekötött kamatot és egyéb kötelező befizetéseket, és a teljes megtérülési előzmény a hitelen megjelenik. Egyszerűen fogalmazva, a hitelszámla az ügyfél számlája, amelyen a bank jóváírja ügyfele hitelalapját.
A hitelszámla jellemzői:
A hitelszámlák három kategóriába sorolhatók:
Egy egyszerű számlát a hitelező csak egyszeri tranzakcióhoz hoz létre. A gyakorlatban ezt a számlát használja minden olyan pénzügyi társaság, amely fogyasztási hitelt vagy autóhitelt kínál.
Szükséges, ha a hitelfelvevő folyamatosan adósságban részesül. Ebben az esetben megnyílik egy számla, amelyen rendszeresen jóváírnak pénzt. Az ilyen számlákat általában olyan ügyfelek használják, akik hitelkártyát kapnak.
A speciális számla lehetővé teszi az ügyfél számára, hogy a kártya érvényességi ideje alatt bármilyen tranzakciót végrehajtson. Emellett egyes hitelezők növelik a limiteket a tisztességes ügyfelek számára, ami csak speciális számla nyitásával tehető meg.
Ez egy aktív-passzív számla, amelyben a hitelszámlát egyesítik. Egy ilyen számlán egyszerre figyelik a bejövő és a kimenő tranzakciókat. Ezek a számlák csak jogi személyek számára állnak rendelkezésre.
A pénzeszközök mozgása egy folyószámlán a következőképpen ábrázolható:
A pénzügyi társaságok célja, hogy saját kockázataik minimalizálásával a lehető legnagyobb profitot vonzzák magukhoz.
Ennek ellenére nincs menekvés az adósok elől. Bármennyire is alaposan ellenőrzik a bankok ügyfeleiket, egy összeg kölcsönadása előtt meglehetősen nehéz elkeríteni a tisztességtelen ügyfeleket, vagy mondhatni szinte lehetetlen.
A legtöbb hitelfelvevő véletlenül abbahagyja a fizetést, de csak azért, mert nincs pénzügyi lehetőség. De mit tegyen a hitelező, ha az adós hosszú ideig nem fizet, és a tartozás behajtására tett kísérletek sem vezettek semmire?
A bank erre a célra tartalék tartalékot képez. Erről a számláról vesznek le pénzt egy tisztességtelen hitelfelvevő adósságának leírására. A bankok azonban nem sietnek, hogy megszabaduljanak a problémás adósságoktól, és azonnal leírják azokat.
A tartalék tartalékban lévő pénzeszközöket hiteltartozás törlesztésére használhatja fel, ha:
De nem szabad örülni, ha összegyűlt krediteket és sikeresen teljesítette azokat. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a pénzügyi társaságok 5 évig ellenőrzik a leírt adósságkötelezettségeket. Ebben az időszakban a hitelező figyelemmel kíséri ügyfele fizetőképességét, aki veszteséget okozott a banknak. Ha kiderül, hogy a hitelfelvevő pénzügyi helyzete javult, akkor a hitelező bíróságon keresztül behajthatja a tartozás leírását.
Nem titok, hogy a késedelmes hitelfelvevő időnként figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, és bíróságon akarja megoldani az ügyet. De miért van szükség ítéletre? Valóban leírhatja a hitelfelvevő nettó adósságának összegét a pénzügyi társaság felé?
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bank csak akkor utalja át az ügyet az adós bíróságára, ha a tartozás összege és a felhalmozott kötbér eléri a jelentős összeget. Például a nettó hiteltartozás 500 000 rubel, a felhalmozott kamat, kamat és kötbér pedig 450 000 rubel.
Amellett, hogy a hitelező a tartozás teljes összegének és a felhalmozott kamatok teljes visszafizetését kéri, a perköltséget is kiszámlázza a hitelfelvevőnek. Általában előfordulhat, hogy „irreális” összeget kell kifizetni.
De miért igyekszik minden hitelfelvevő annyira kivárni a tárgyalást? Mi a haszna a mulasztónak? A helyzet az, hogy ilyen helyzetben a bíróság természetesen a pénzügyi cég oldalán áll, hiszen a hitelfelvevő megszegte a szerződés feltételeit.
De vannak pozitív oldalai is a nehéz anyagi helyzetbe került hitelfelvevő számára. A gyakorlatban a bankok csökkentik az adósságrátát, így a hitelfelvevő nagyszerű lehetőséget kap arra, hogy hivatalosan 20-80%-kal csökkentse az adósságot.
Néha vannak olyan esetek, amikor a bank teljesen törli a felhalmozott kamatot és bírságot. Egy ilyen "ajándék" megszerzéséhez bizonyítania kell, hogy a feltételeket alapos okból sértették meg.
Nem szabad azonban örülni, ha a hitelező az összes tartozást leírta, mert bármikor minden megváltozhat, és a hitelfelvevő kénytelen lesz visszaadni a hitelkeretet, figyelembe véve a felhalmozott kamatot. A bankok soha nem bocsátják el az adósságokat, külön mérlegben tartják, és mindent megtesznek a leírt adósság visszafizetéséért. Ilyen helyzetben a törvény a pénzügyi társaság oldalán áll.
Ennek elkerülésére az egyetlen következtetés az, hogy elkerüljük a késedelmet és a fizetéseket időben. Előbb-utóbb a hitelezőnek vissza kell adnia az összeget, csak a hiteldosszié sérül, és egyetlen bank sem kaphat pénzügyi segítséget sürgős szükség esetén.
A kölcsönt időben visszafizető hitelfelvevőknek igazolást kell kiállítaniuk az adósság hiányáról, és pozitív feljegyzést kell küldeni a hitelintézetnek.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a jogi személyeknek nyújtott hitelek leírása összetett és hosszadalmas folyamat. A gyakorlatban a hitelezők számlák lefoglalásával és vagyonelkobzással próbálják törleszteni az adósságokat.
Az adósság visszafizetése a kölcsönszerződés feltételei szerint történik.
Két rendszer létezik az adósságfizetésre:
Az első esetben a hitelfelvevő egyenlő részletekben fizet a teljes időszak alatt. Ami az adósságtörlesztés második lehetőségét illeti, a fizetés teljesítésével a fizetés összege csökken.
Sajnos nem a hitelfelvevő dönti el, hogy melyik adósság-visszafizetési rendszert válassza, hanem a hitelező.
A hitelfelvevő készpénzben és banki átutalással is törlesztheti a tartozását.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a kölcsönszerződés feltételei szerint a hitelfelvevő részben vagy egészben visszafizetheti a tartozást. Ebben az esetben fel kell vennie a kapcsolatot egy pénzügyi cég alkalmazottjával, és kérvényt kell írnia hitel lezárására vagy előtörlesztésére. A fizetés után a banknak felül kell vizsgálnia a fizetési ütemtervet, és újat kell kiállítania.
Ha a hitelfelvevő leállítja a fizetést, a hitelezőknek sokat kell dolgozniuk, hogy csökkentsék a hiteltartozás összegét.
Ennek érdekében a bank a következő intézkedéseket teszi:
Bankhitel számla- ez egy olyan számla, amelyet a kölcsön kiadásakor hiba nélkül nyitnak meg, és a hitelfelvevő bankkal szemben fennálló tartozását kölcsönszerződés alapján rögzítik. Hány hitelt adnak ki egy hitelfelvevőnek, annyi ilyen számlát nyit majd a bank.
Ez egy belső számla (bankszámla, nem ügyfélszámla), és nem elszámolási tranzakciókra szolgál. A számla terhelése a kölcsön kibocsátását, a jóváírást - annak törlesztését tükrözi.
A hitelszámla terhelésén és jóváírásán megjelenő tranzakciók (adósság mozgása) folyamatosan korrelálnak (korrelálnak) a folyószámlával.
Kérjük, vegye figyelembe a csekk- és hitelszámlák közötti különbséget.
A bankoknak egyébként nincs joguk jutalékot felvenni a hitelszámla nyitásáért, amit az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága többször is kifejtett az egyének és a bankok közötti hitelviták vizsgálatakor.
Az általunk levont köztes következtetések segítenek további érvelésünkben.
A hiteltranzakciók árnyalataitól függően 5 típusú hitelszámlát különböztetünk meg a banki szolgáltatásokban:
A bank nem mindig hívja fel a hitelfelvevő figyelmét a hitelszámla számára vonatkozó információkra ... A szerződéskötés szakaszában ezt nem teheti meg, mert a kibocsátást követően a kibocsátott kölcsönnel együtt hitelszámlát nyitnak (és számot rendelnek hozzá). Úgy gondolják, hogy az ügyfélnek nincs szüksége ezekre a bajokra.
A kölcsönszerződés tartalmazza a folyószámla számát, amelyről a bank vállalja, hogy a következő fizetés időpontjában a tartozás törlesztéséhez szükséges összeget belső könyvelési tételekkel leírja. A hitelszámla száma, mint korábban mondtuk, az internetbankban, például a Sberbank Online-ban látható. Feltétlenül tudnunk kell ezt a hírhedt számot?
A bankban lévő hitelszámla tetszőleges száma 455-tel kezdődik... A hitelfelvevők általában számlát kapnak a kötelezettségeik törlesztésére, 423-mal vagy 408-mal kezdődően. Ezek normál betétszámlák és folyó folyószámlák, amelyekkel bármilyen bejövő és kimenő tranzakciót lebonyolíthat. A hitelfelvevők pénze először hozzájuk kerül, majd a bank leírja, hogy fizesse a hitelt és a kamatot.
Az internet tele van olyan ajánlásokkal, amelyek segítségével a banktól megtudhatja hitelszámlaszámát, és be kell fizetnie. Az ilyen felhívásokban az emberek arra hivatkoznak, hogy a bankok ravaszak, és úgy intézik az elszámolási számlákat, ahogy akarják: a visszafizetett havi összeg egy részét a hiteltörlesztésre írják le, a másik része kamatra, a harmadik pénzbírságra és kötbérre megy. , a negyedik az egyéb hitel jutalékok és további. kifizetések.
Azaz függetlenségről tesznek tanúbizonyságot, és a következő részletedből visszatarthatnak indokolatlan kifizetéseket, amit a bank vita esetén nem tud igazolni. Általában azt teszik, ami számukra kényelmes és jövedelmező.
A hitelfelvevőknek viszont biztosnak kell lenniük abban, hogy az a pénz, amit a bankoknak fizetnek az adósság törlesztésére, oda kerül, ahol szükség van rá, pl. egyenesen a hitelszámlára. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevők feladata a hitelszámla számának kiderítése (például a bankhoz intézett kérés útján) és közvetlenül a tartozást befizetni, ebben az esetben függetlenek lesznek a banki önkénytől és szilárdan hisznek hogy az adósság töredéke, nem pedig a pénzbírság vagy a jogellenes jutalék...
Egyébként, ha az adós súlyosan bírságol (súlyos késést követett el és elvesztette), akkor a bank a törvénynek és a szerződésnek megfelelően elsősorban a kötbért írja le, és az adósság törlesztésére szolgáló fizetést. lesz az utolsó, ami megmarad. És megesik, hogy semmi sem marad... Erről szól a felhajtás.
Még ha felismeri is a hőn áhított számot, akkor mindenképpen gondot okoz magának.
Most válaszoljon magának – valóban tudnia kell a hitelszámlaszámot? És fizetsz érte?
A hitelszámla nyitása a hitelezési folyamat szerves része. Ez a számviteli törvény alapján is kötelesség, egyidejű intézkedés a bank részéről - erre a számlára mindenekelőtt magának a hitelintézetnek van szüksége, amely köteles könyvelni (Legfelsőbb Bíróság magyarázata az Orosz Föderáció). Ezért illegális bármilyen jutalékot felszámítani a hitelszámla nyitásáért, nemhogy fenntartásáért.
De ennek ellenére a pénzintézeteknek sikerül visszatartani az ilyen díjakat a jogi személyektől, a szerződési szabadság elvei mögé bújva. Az ilyen díjak beszedését tiltó fogyasztóvédelmi törvény a jogi személyek közötti üzleti kapcsolatokra nem vonatkozik. Egyébként nem is olyan régen magánszemélyekre is kivetettek ilyen illetékeket, de ez a gyakorlat már megszűnt.
Egyes internetes állításokkal ellentétben a hitelszámla nyitásához nem szükséges dokumentumok. A bank hitelszerződés alapján maga nyitja meg. A bank pedig kizárólag a hitelfelvevő pénzügyi-gazdasági tevékenységének elemzéséhez kéri a kérelmező alapító okiratának, mérlegének és egyéb dokumentációjának mindenféle másolatát. Egy ilyen elemzés lehetővé teszi, hogy felmérje az ügyfél fizetőképességét, vállalkozása jogszerűségét és jövedelmezőségét, és megalapozott döntést hozzon a kölcsön kibocsátásával kapcsolatban.
A hitelszámlát az adós bankkal szembeni valamennyi kötelezettségének teljesítése után zárják le. A hitelfelvevőtől pedig semmilyen további intézkedés nem szükséges a záráshoz.
Vagy egy autókölcsönt, egy halom különféle, az ügyfél számára nem mindig egyértelmű papírdarabot nyújtanak be aláírásra. Ezek közül kiemelhető a folyószámla nyitására vonatkozó megállapodás. Úgy tűnik, miért van szükség még mindig folyószámlára, mert a kölcsönszerződés már rendelkezik a pénzeszközök pénztáron keresztül történő kibocsátásáról vagy készpénz nélküli átutalással az eladó számlájára (autó, lakás stb.) Nézzük meg, miért van szükség hitelezéskor nyiss folyószámlát, vagy csak szeszélyes tégely.
A törvény értelmében a banknak joga van közvetlenül arról a számláról pénzt kibocsátani, amelyen a kölcsönt nyilvántartják. A bankrendszer európai normákra való átállása azonban szigorúbb különbséget tesz a számlák rendeltetése és a rajta lévő pénzeszközök felhasználási feltételei között. Ez azt jelenti, hogy a „célhitel” számlán elszámolt pénzeszközök nem irányíthatók közvetlenül az ügyfél igényeire. Ezek európai követelmények, nálunk még nincs ilyen kötelező norma, de a bankok igyekeznek betartani, és folyószámlát nyitni ügyfeleiknek. Számviteli szempontból a pénzeszközök átutalása a következőképpen néz ki: a szerződés megkötését követően banki tranzakciók lebonyolítása - 7. osztályú költségszámla - 2. osztályú jóváírási számla - pénzforgalmi (kártya) számla az ügyfél. A pénzeszközök folyószámlára történő beérkezését követően az ügyfél a hitelszerződés keretein belül rendelkezhet velük.
A bank kétféle folyószámlát nyithat: folyószámla vagy kártyaszámla. Az első az ügyfél személyes számlája, amelyről a bank az ügyfél írásos kérelme alapján utal át (átutalással vagy készpénzfelvétellel a pénztáron keresztül). A második típushoz egy plasztikkártya nyílik, amelyet az ügyfél saját belátása szerint rendelkezhet, vagy pénzt vehet fel ATM-ből, vagy fizethet vele az árut (a kölcsönszerződésben meghatározott cél alapján ) a plakátterminálon keresztül.
Ha folyószámlát nyitnak szerződés alapján autó, bármilyen felszerelés, lakás stb. az ügyfél a jelen folyószámlára utalt pénzeszközt köteles a szerződésben meghatározott cikkek vásárlására fordítani. E folyószámláról a jövőben saját belátása szerint rendelkezhet, a kölcsönre való hivatkozás nélkül. Érvényességi ideje korlátlan.
A szerződés megkötése előtt a banknak főszabály szerint tájékoztatnia kell az ügyfelet, hogy folyószámla nyitás alatt áll számára. A bank képviselője köteles teljes körű tájékoztatást adni arról, hogy miért van rá szükség, hogyan működik és mit ad az ügyfélnek. A folyószámla nyitása hitelezéshez főszabály szerint ingyenes. Ha hitel átutalására kártyaszámla nyit, a bank köteles tömegkártyát ingyenesen kiállítani. Csak az ügyfél kérésére és egy magasabb osztályú kártyát kell pótolni. Ha a bank a hitelszerződés megkötésekor alacsony kategóriájú kártya fizetését írja elő, az további termék kiszabásának minősül.
A folyószámla hitelfelvételkor nagyon hasznos termék. Bármilyen igényre felhasználható (jogszabályi keretek között), a kártya elektronikus pénztárcaként is használható. A bank számára ez egy lehetőség, hogy emelje besorolását, és közelebb kerüljön az áhított európai normához, az ügyfél számára - hogy kihasználja a bankrendszer adta további lehetőségeket.
Hitelszámla - ez az a számla, amelynek létezését nem minden állampolgár ismeri.
Érdemes részletesebben megérteni, mit jelent a hitelszámla, kinek van rá szüksége, hogyan befolyásolhatja az adott hitelfelvevő további sorsát.
A hitelszámlák mindenkinél vannak, aki egyszer felvette. Inkább nem egészen egy beszámoló a szó szűk értelmében.
A polgárok hozzászoktak ahhoz, hogy ezzel a definícióval megértsenek egy olyan számkészletet, amely meghatározza azt az információt, amely alapján ki kell fizetni a kölcsönt.
A kölcsön kifizetése után a számla lezárható. Ez minden, itt a vége.
Valójában van egy másik számla - egy hitelszámla. Ez az összes hitelezési tevékenységet megjelenítő rész, amely a bank általános rendszerében minden ügyfél számára le van osztva.
Tehát, ha egy hitelfelvevő hitelt vett fel az egyik banktól, és nem tud vele fizetni, miközben a bank másik fiókjába megy újabb hitelért, akkor elutasíthatják.
Az okot gyakran nem hangoztatják, de általában a már felbontott kölcsön a hibás.
A hitelfelvevők hitelszámláihoz hozzáféréssel a bankok a következő információkat kaphatják meg:
A hiteltörlesztési módok különböznek egymástól. Általában Oroszországban a következőket találhatja: a hitelfelvevő eljön egy pénzintézethez, rendes hitelszámlát nyit, felhasználja a pénzt, majd kifizeti az adósságot erre a számlára.
A fizetés teljesítése után a számla lezárásra kerül.
Ez azonban nem mindig van így, és az ügyfelek gyakran anélkül, hogy ezt tudnák, egy hitelszámlára fizetik ki az adósságot, ami továbbra is azt jelenti, hogy a forrás egy részét a szolgáltatási jutalékra kell elkölteni.
A szolgáltatás átlagosan a hitelösszeg 1%-ába kerül, de a legtöbb bank még mindig nem számít fel ilyen díjakat.
Emellett a kölcsön több típusra oszlik. Mindegyikben a következő közös jellemzők vannak:
Ezenkívül a hitelszámlák több típusra oszthatók a forgótőkéhez való viszonyuk szerint:
Ellenkező esetben a hitelszámlák a kinevezési cél szerint a következőkre oszthatók:
Általánosságban elmondható, hogy egy hitelszámla akkor használható terhelési számlaként, ha hitelezőkkel, azaz olyan személyekkel való elszámolásról van szó, akiknek a számlatulajdonos forrással tartozik (árukra, fizetésre stb.).
Érdemes hangsúlyozni, hogy az egyenleg-kompenzációs számlák a legkényelmesebbek különféle felhasználási célokra.
Széleskörű funkcionalitása miatt azonban nehézkes az elkészítése - rengeteg dokumentumra van szükség, amit a bank a megállapított általánosan elfogadott szabályok keretein belül igényel.
Emellett a bankok gyakran kénytelenek jelentést készíteni arról, hogy az egyenlegszámlákon lévő pénzeszközök hova kerülnek, milyen célra és pontosan mit vásároltak a felvett pénzért. Mindez egy ilyen számlanyomtatvány kiállításának folyamatát is megnehezíti.
