) használják a FÁK-ban és számos más országban. Fő feladata a járművezetők vagyonának és egészségének védelme. Ez abban különbözik az önkéntes biztosítástól (CASCO), amely a kötvény befolyását a személyes egészségre és az autóra is kiterjeszti, abban, hogy a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mások vagyonára és egészségi állapotára irányul. Ezt a biztosítást olyan társaságok nyújtják, amelyek engedéllyel rendelkeznek és szerepelnek a KFT-rendszerben.
Az autóbiztosítási ágazatban folyamatosan működni kezdenek, majd eltűnnek a hasonló szervezetek, a bezárást pedig a cégek jogosítványvesztése, a cég csődje és egyéb okok magyarázzák. Ezért a biztosítótársaságok minősítései évente készülnek, ami segít az autótulajdonosoknak kiválasztani a legmegbízhatóbb társaságot. A KFT-biztosítók 2017. évi minősítését már több hasonló dokumentumot összeállító ügynökség is közzétette. Minden autósnak vagy autóvásárlást tervezőnek érdemes tanulmányoznia, és össze kell vetnie a különböző ügynökségek eredményeit, különösen akkor, ha a kötvény kifut vagy hiányzik.
Leggyakrabban 4 fél vesz részt a szabályzatban:
Ezenkívül harmadik felek – ügynök és bróker – bevonhatók a folyamatba. A rendszer szabályozási folyamatát állami szinten is az ország törvényei szerint működő ellenőrző és felügyeleti szervezet hajtja végre.
A minősítéseken keresztüli információszerzésen kívül van egy másik mód is. Például az RSA-ban a cég honlapján felkerült azoknak a cégeknek a listája, amelyek tagjai a szakszervezetnek, amelyek engedélyét felfüggesztették, korlátozás alá vonták vagy elvették, kiléptek vagy kizártak az autóbiztosítók listájáról. közvetlen hozzáférésben teszik közzé.
Ezen adatok névvel (korábbi, hasonló tevékenység már végzett, vagy jelenlegi), az engedély számával és kézhezvételének dátumával, a cég elérhetőségével, egyéni adózói számmal adhatók ki. A hitelminősítő intézetek a korábbi évek eredményei alapján, meghatározott kritériumok alapján állítják össze a stabil és megbízhatatlan biztosítótársaságok listáját.
A járműtulajdonosokat kissé eltérő kritériumok vezérlik:
Szigorúan változatlansága miatt a gazdaságosabb lehetőségek keresése irracionális, mert a költség csak az ügynökökkel és egyéb közvetítőkkel való együttműködés hatására nőhet.
Különböző listák elemzése után érdemes megjegyezni, hogy a legjobb KFT-biztosítást nyújtó és a legfelső sorokban szereplő szervezetek neve a különböző ügynökségektől származó információk alapján néha eltér (szinte kivétel nélkül VTB Biztosító, AlfaStrakhovanie, Renaissance Biztosító és Guta Biztosító szerepelnek a legjobbak között). Célszerű tisztázni, hogy nem kell teljes mértékben a felmérések eredményein alapuló minősítésekre hagyatkozni, mert azokat gyakran gátlástalan biztosítótársaságok csalják el. De még ha megbízhatóak is, az ilyen adatok továbbra is nagyon függenek az egyéni preferenciáktól.
A toplistákat közzéteszik, a cégek hivatalos és privát információi alapján hozzák létre. A hivatalos tájékoztatásban általában nincs mód tárgyilagosságuk ellenőrzésére, a magánjellegű információkban pedig nincs bizalom az ezt a minősítést kiadó forrás függetlenségének fokában (és ha egy vezető pozíciót betöltő cég hirdetését terjesztik vele együtt, akkor ez nagyon gyanús).
Mire kell tehát figyelni a legjobb biztosító kiválasztásakor? Tanulmányozza a hivatalos forrásokból származó statisztikák alapján készített minősítéseket, ezek a legpontosabbak és a legközelebb állnak az igazsághoz. Ügyeljen arra, hogy olyan tényeket találjon, amelyek arra utalnak, hogy az RSA-tagok és a szükséges jelenlegi engedéllyel rendelkező cégek listája alapján hozták létre.
Emellett lehetőség nyílik nem a csúcstartókról, hanem a legkiválóbb biztosítókról tájékozódni. Az ilyen információk nagyon jól láthatóak grafikon formájában, amely a kezdeményezett ügyek számától és az eladott biztosítások számától függ. Ez a grafikon nagyon minőségileg mutatja az elégedetlen ügyfelek százalékos arányát. Nyugodtan forduljon olyan ismert céghez, amely nem szerepel ezen a megbízhatatlan listán, ez elhanyagolható számú igényt jelez. De ha a vállalat még nem kapott nevet, és nem működik sokáig, akkor ezt a kritériumot nem szabad a megbízhatóság fokának mutatójaként tekinteni.
Megbízhatóság A++:
Ezek a szervezetek stabil szakértői előrejelzést értek el.
Megbízhatóság A+:
Az MSK és a Guta-Strakhovanie fejlődő vállalatok státuszát szerezte meg, mások stabilak.
Megbízhatóság A:
Az OSK, a Gayde és az Intach Insurance társaságok pozitív előrejelzést kaptak, a Yugoria fejlődő, a többiek stabil státuszt kapott.
A listákon szereplő összes cég az autóbiztosítási piac legmegbízhatóbb szolgáltatója közé sorolható idén.
Az autótulajdonosok körében végzett felmérés eredményei alapján az ic-ratings erőforrás összeállított egy aktuális listát az első helyezett 10 biztosítóról:
A biztosítótársaságok szolgáltatásait igénybe vevő autótulajdonosok között számos cég szerepelt a szakértők listáján. Az első helyet két értékelés alapján az AlfaStrakhovanie szerezte meg, amely a leghűségesebb politikát hajtja végre, és kivívta a felhasználók bizalmát.
Több mint több tucat.
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Ez gyors és INGYEN!
Éppen ezért gyakran adódnak nehézségek egy konkrét cég kiválasztásánál. A speciálisan összeállított értékelés némileg megkönnyíti ezt a feladatot.
A biztosítótársaságok gyakran egyszerűen csak fizetnek a pozitív PR-ért, hogy nagyszámú ügyfelet vonzanak.
Ezért ne bízzon azokban a forrásokban, amelyek viszonylag nemrégiben jelentek meg, vagy amelyekről csak pozitív értékelések vannak.
A vállalat teljesítményének értékelésekor először a negatív értékeléseket kell megvizsgálnia. Mivel olyan információkat tükröznek, amelyek a jövőben segíthetnek megoldani a komoly nehézségeket.
Ezenkívül az értékelések előzetes elolvasása lehetővé teszi, hogy elkerülje a megbízhatatlan céggel való megállapodás megkötését, és elkerülje a pénzpazarlást.
A cégek legobjektívebb értékelését ma az Expert RA minősítő intézet adja, amely egy speciális fix skálán értékeli a tevékenységeket, számos különböző tényező figyelembevételével.
A biztosítási tevékenységek tanulmányozása meghatározott időtartamon keresztül történik. Leggyakrabban ez az időszak 12 hónap. Csak ezt követően rendelnek hozzá egy bizonyos megbízhatósági besorolást.
Fontos érv az ügynökség mellett, hogy kutatómunkáját az Orosz Föderáció Központi Bankja a biztosítási piac szabályozása során, valamint a jogszabályok megalkotásakor figyelembe veszi.
Jelenleg az "Expert RA" biztosítótársaságok megbízhatósági skálája egyidejűleg a következő lépéseket tartalmazza:
Az „E” osztályba azok a biztosítótársaságok tartoznak, amelyek engedélyét valamilyen okból visszavonták. Ezenkívül minden fent jelzett megbízhatósági szint három különböző kategóriát biztosít.
Különböző számú pluszjellel vannak jelölve (ez csak „A”, „B”, „C” esetén érvényes):
| normál szinten | A, B, C |
| átlagos szint | A+, B+, C+ |
| magas, legmagasabb szintű megbízhatóság | A++, B++, C++ |
A fent tárgyalt ügynökség hivatalos szervezet, amelynek fő tevékenysége a teljesítményértékelés.
A tanulmány befejezése után a biztosító szervezetet bizonyos megbízhatósági szinthez rendelik, és speciális tanúsítványt állítanak ki.
Kerülni kell azokat a cégeket, amelyek C-szintet kaptak. Az optimális megoldás az „A” vagy „B” osztályba sorolt intézményekkel történő szerződéskötés – függetlenül az előnyök számától.
Az Expert RA fő jellemzője, hogy csak a hivatalos információkat értékelik. Ugyanakkor számos szubjektív tényezőt is figyelembe kell venni.
A biztosítótársaságok tevékenységének értékeléséhez a következő kritériumok különböztethetők meg:
Jelenleg a legnépszerűbb biztosítók megbízhatóságuk csökkenő sorrendjében az alábbiak szerint sorolhatók:
A fent említett biztosítók mindegyike megkapta a legmagasabb minősítést az Expert RA minősítő ügynökségtől 2019-ben – „A++” szinten. Ezért van értelme e biztosítótársaságok szolgáltatásait igénybe venni.
A kifizetések szintje bennük meglehetősen magas, a kompenzáció kiszámításával kapcsolatos nehézségek száma minimális lesz. Ugyanakkor érdemes figyelembe venni néhány fontos, munkával kapcsolatos jellemzőt.
„A++” besorolást kapott, de számos probléma adódik mind a kötvény megvásárlásával, mind a kompenzációs kifizetésekkel. Ezért ha lehetséges, ne utasítsa el az együttműködést ezzel a biztosítóval.
Érdemes lenne megismerkedni a biztosító tevékenységének értékelésével egy bizonyos összegű kifizetés kiszámítása szempontjából.
Jelenleg sok olyan vállalat van, amely különféle módokon próbálja elkerülni azt a tényt, hogy pénzeszközöket kelljen kifizetnie.
A hivatalos statisztikák szerint a biztosítási események elhatárolásának a következő jellemzői különböztethetők meg:
Fontos megjegyezni, hogy a fenti adatok évente különböző módon változnak. És fent és lent is.
Ezért, mielőtt szerződést köt egy bizonyos biztosítótársasággal, figyelmesen olvassa el az összes adatot.
Ezzel elkerülheti, hogy olyan céggel dolgozzon, amely sokféle problémát okoz a vele való munka során. Feltűnő példa a Rosgosstrakh.
Van egy speciális weboldal, amely részletes statisztikákat tartalmaz a különböző biztosítótársaságok pozitív és negatív értékeléseiről. Minden adat százalékban van megadva.
Ez lehetővé teszi az adatok elemzésének jelentős egyszerűsítését, valamint a vállalatok egyedi minősítésének létrehozását a pozitív és negatív vélemények számának aránya alapján.
De ismételten fontos megjegyezni, hogy ezek a vélemények nem mindig megbízhatóak. Van egy gyakorlat az ilyen üzenetek „rendelésre” írására. Ami elfogult értékeléshez vezet.
2019-ben a pozitív és negatív vélemények százalékos aránya a következő:
| Cégnév | Pozitív vélemények, % | Negatív vélemények az összesről, % |
| "VSK" | 68 | 32 |
| "RESO" | 67 | 33 |
| "Megegyezés" | 66 | 34 |
| "Szövetség" | 65 | 35 |
| "Ingosstrakh" | 62 | 38 |
| "Rossgosstrakh" | 60 | 40 |
| "Megaruss" | 59 | 41 |
| "Nasco" | 59 | 41 |
| "VTB" | 57 | 43 |
| "UralSib" | 57 | 43 |
| "Guta" | 55 | 45 |
| "Alfa biztosítás" | 54 | 46 |
| "Reneszánsz" | 50 | 50 |
Egy másik fontos szempont, amelyet figyelembe kell venni, hogy nem minden értékelés objektív.
Mivel sok ügyfél egyszerűen nem olvassa el figyelmesen a biztosítási szerződést, és nem érti az autójavítás költségeinek kiszámításának elveit.
Éppen ezért, mielőtt kapcsolatba lépne egy biztosítóval, figyelmesen olvassa el a jogszabályokat. Ezzel elkerülhető az összetett, vitatott kérdések és a fizetési késedelmek előfordulása.
Az elmúlt 2-3 évben az Orosz Föderáció Központi Bankja jelentősen csökkentette a működő biztosítótársaságok listáját. Mára csak a legfelelősségteljesebbek maradtak, akik minden törvényi előírásnak megfelelően dolgoznak.
Lehetőség szerint csak olyan cégekkel érdemes ügyleteket kötni, amelyek beváltak és legalább „A” minősítéssel rendelkeznek. Ezzel elkerülhető a szükségtelen problémák.
A biztosítótársaságok kissé eltérnek a gépjármű-kötvények értékesítésében. A mutató évről évre elenyésző mértékben változik.
Jelenleg a piaci részesedéseket, valamint az eladások számát egy speciális hivatalos minősítés tükrözi.
2019-ben így néz ki:
| Hely név | Gyűjtemények, milliárd rubel. | Piaci részesedés, % | Kifizetési szint, % |
| 1/"Rosgosstrakh" | 76 | 35.2 | 65.31 |
| 2/"RESO" | 27 | 12.63 | 45.26 |
| 3/"VSK" | 18 | 8.31 | 37.76 |
| 4/Ingosstrakh | 15 | 7.08 | 31.60 |
| 5/"Alfa biztosítás" | 10 | 4.08 | 42.45 |
| 6/"SOGAZ" | 7 | 3.59 | 35.69 |
| 7/UralSIB | 6 | 2.76 | 62.55 |
| 8/"Hozzájárulás" | 5 | 2.59 | 80.83 |
| 9/"YuzhUral-ASKO" | 4 | 2.06 | 58.55 |
| 10/"Reneszánsz" | 4 | 1.85 | 52.64 |
Fontos megjegyezni, hogy a magas kifizetési arány nem jelenti azt, hogy ne okoznának nehézséget a megszerzése. Mivel ehhez az eljáráshoz számos különböző árnyalat kapcsolódik.
Az optimális megoldás, ha olyan barátai tanácsára válasszunk biztosítót, akik korábban részesültek biztosítási kártalanításban. Ez segít elkerülni a különféle problémákat a jövőben.
Mivel a balesetek aránya meglehetősen magas. De nem szabad az olcsóságot kergetni. Ez azt eredményezheti, hogy baleset esetén nem kaphat pénzt a kötvényből.
Ennek oka az autók nagy száma, valamint a nagy járműforgalom. Ezért az autótulajdonosok többsége a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás mellett CASCO biztosítást is köt.
Ez lehetővé teszi a pénzügyi kiadások kockázatának minimalizálását. Jelenleg a legnépszerűbb biztosítók rangsora csökkenő sorrendben a következő:
| A szám sorrendben | Biztosító társaság neve | Értékelés "Expert RA" szerint |
| 1 | "Ingosstrakh" | A++ |
| 2 | "Alfa biztosítás" | A++ |
| 3 | "RESO" | A++ |
| 4 | "Rosgosstrakh" | A++ |
| 5 | "UralSib" | A+ |
| 6 | Reneszánsz | A+ |
| 7 | Megegyezés | A+ |
| 8 | Érintésben | A+ |
| 9 | Zetta | A+ |
| 10 | Tinkoff | A+ |
2019-re az alábbi biztosítóktól vonták vissza az engedélyeket:
Fontos megjegyezni, hogy ezen a területen nagyszámú csaló működik. Ezért ne vásároljon kötvényeket használtan vagy nem hivatalos képviseleti irodáktól.
Az OSAGO (az autótulajdonosok polgári jogi felelősségének kötelező biztosítási kötvénye) a Független Államok Közössége tagjainak területén és más országokban érvényes. A rendszer fő célja a járműhasználók egészségének és vagyonának védelme. A CASCO MTPL megkülönböztető jellemzője a mások és az autó egészségére irányuló védelmi intézkedések iránya. Az ilyen típusú biztosítás nyújtására a KFT-rendszerben szereplő engedéllyel rendelkező társaságok jogosultak.
Ma az autóbiztosítási piac tele van sok szervezettel. Megjelenésük és eltűnésük különböző tényezőkkel jár. A cégek piacról való kilépése legtöbbször csőd, jogosítvány elvesztése és a rendszerből való kizárás miatt következik be. Annak érdekében, hogy az autótulajdonosok jobban tájékozódhassanak a legmegbízhatóbb fizetési garanciákkal rendelkező biztosító kiválasztásánál, az éves minősítések összeállítása mellett döntöttek. A hitelminősítők egy csoportjának köszönhetően most összeállítottuk a KFT-biztosítók 2017. évi minősítését. Ha van járműve, és kötvénye hamarosan lejár, tekintse át az ilyen ügynökségek eredményeit, és végezzen összehasonlításokat, és vonjon le megfelelő következtetéseket.
A meglévő szabványok szerint a következő szervezetek vesznek részt a biztosítási kötvényben:
Ezen túlmenően közvetítő személyek (ügynökök, brókerek) jogosultak részt venni a folyamatban. Az irányított rendszer folyamatainak közszintű működésének biztosítását az állami jogszabályoknak megfelelően a felügyeleti és ellenőrző intézmény látja el.
A biztosítási szolgáltatásokat nyújtó szervezetekről nyilvánosan elérhető információk nem korlátozódnak a minősítési szolgáltatásokból származó adatokra. A hivatalos RSA-forráson minden autótulajdonos megismerkedhet a biztosítók szakmai szövetségének jogosítványtól megfosztott, a szakszervezetből kizárt vagy kivont jelenlegi tagjainak névsorával is. Az érdeklődésre számot tartó céget név, engedélyszám, szolgáltatásnyújtási engedély kiadásának dátuma, elérhetőségek (cím, telefon), adózó azonosító szám (TIN) alapján lehet megtalálni.
A biztosítási kötvény fix költsége megmentette az orosz kötvénytulajdonosokat attól, hogy olcsó megoldást keressenek. A szolgáltatások költségének növekedését csak az ügynökök és brókerek által képviselt közvetítőkkel való együttműködés okozhatja.
Értékelés 2014-re A korábbi és 2017-es KFT-biztosítók különböző forrásokból származó minősítéseit elemezve szembeötlő, hogy a vezető pozíciót betöltő szervezetek listája a leggyakrabban eltér egymástól. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a KFT-biztosítók 2016-os vagy 2017-es minősítésének kialakításakor az ügyfelek szavazásának eredménye alapján az adatok mesterségesen felfújhatók egy adott társaság javára. Abban az esetben, ha a mutatók továbbra is igazak, az ilyen minősítések szubjektivitása nem kelthet magas szintű bizalmat.
Vannak listák a 2017-es év legjobb KFT-biztosítóiról, amelyek a valós és pontatlan adatokat is közölték. A kötvénytulajdonos azonban nem mindig tudja ellenőrizni, hogy a társaság valódi információkat adjon, és sok erőforrás gyakran nem tölt be megfelelő független pozíciót (például minősítést szervezett forrás, amelynek főoldalán egy a lista első helyét elfoglaló szervezet hirdetése).
Az egyik vezető és megbízható hitelminősítő ügynökség szerint a 2016-2017 közötti időszakra a 10 legjobb oroszországi biztosítótársaság első három vezetője a következő:
SK VTB Insurance LLC;
OSAO Ingosstrakh
JSC "MAX"
Reneszánsz Biztosító Társaság
IJSC "RESO-Garantiya"
Orosz Állami Biztosító Társaság (Roszgossztrakh);
"SOGAZ" biztosítócsoport
A biztosítók lakossági értékelése némileg eltér az ügynökség által közölt listától. Így az AlfaStrakhovanie megőrizte vezető pozícióját. A második helyet a brit Aviva biztosítócsoport foglalja el. Az első hármat a már említett SK Alliance zárja. Őket követi a VTB, a Guta-Strakhovanie, az Ingosstrakh Insurance Company, az ERGO Biztosító, a Megaruss-D CJSC, a National Insurance Group Biztosító Társaság és a Renaissance Insurance Group LLC.
Mindkét lista adatai alapján azonosítani tudjuk a legmegbízhatóbb és leghűségesebb autóbiztosítót - az AlfaStrakhovanie céget.
Data-lazy-type="image" data-src="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/top-5-6-150x150.jpg" class="lusta-rejtett melléklet -thumbnail size-thumbnail wp-post-image" alt="5 legjobb radardetektor 2" srcset="" data-srcset="http://autoshaker.ru/wp-content/uploads/2016/07/топ-5-6-150x150..jpg 30w" sizes="(max-width: 150px) 100vw, 150px">!}
RIA minősítés – március 7 A biztosítási piac egész jól ment 2017-ben, amit az egyes mutatók dinamikája is bizonyít, bár a növekedés üteme jelentősen csökkent. A Bank of Russia hivatalos statisztikái szerint tavaly 1,28 billió rubel biztosítási díj gyűlt be minden biztosítási típusra (kivéve a kötelező egészségbiztosítást), ami 8,3%-kal több, mint 2016-ban. Összehasonlításképpen 2016-ban a díjak növekedése csaknem kétszerese volt - +15,3%. Így a biztosítói díjak növekedési üteme meglehetősen gyorsan csökken, de még a jelenlegi szintjük is elfogadhatónak és az évi inflációt sokszorosan meghaladónak nevezhető (2,5%). A növekedés fő forrása ugyanakkor a korábbiakhoz hasonlóan az életbiztosítások (befektetési és megtakarítási programok), jelentős növekedés volt megfigyelhető a balesetbiztosításoknál is.
A biztosítási kifizetések volumene 2017 végén a 2016-os eredményhez képest csak 0,8%-kal nőtt, és elérte az 510 milliárd rubelt, vagyis a kifizetések növekedése radikálisan elmaradt a díjak növekedésétől. A biztosítók veszteségét meghatározó biztosítási díjak és befizetések aránya 2017 végén meglehetősen jelentősen - 3 százalékponttal 39,9%-ra - csökkent 2018. január 1-jére. Összehasonlításképpen: 2015 és 2014 végén a befizetések bónuszokhoz viszonyított aránya 50%, illetve 48% volt. Ugyanakkor az elmúlt évek éven belüli lokális minimuma 2016. I. negyedév végén volt megfigyelhető, amikor a befizetések prémiumhoz viszonyított aránya 39% volt. A biztosítási veszteségarányok oroszországi csökkenése nagyrészt az életbiztosítás fejlődésével függ össze. Ez a fajta biztosítás feltételezi, hogy a fő kifizetések legalább 5 év után, gyakran 7-10 év elteltével történnek. Így az életbiztosítások iránti kereslet csökkenésével a kárhányad visszaáll a korábbi szintre, sőt nagy valószínűséggel jelentősen (akár 70-80%-ig) emelkedhet. A RIA Rating szakértői szerint ugyanakkor a következő pár évben tovább csökken a bónuszok és a kifizetések aránya, sőt akár 35% alá is csökkenhet.
A 2017-ben megkötött biztosítási szerződések száma még tovább nőtt - 15%-kal 193 millió darabra. Érdemes megjegyezni, hogy a szerződésalap jelentős növekedése elsősorban a négy biztosítási típus növekedésének a következménye: az állampolgárok baleset- és betegségbiztosítása (+8,8 millió szerződés vagy +17%), a pénzügyi kockázatok biztosítása (+7,5 millió). vagy +54 %), állampolgárok egyéb vagyonának biztosítása (+5,2 millió vagy +16%) és harmadik személyek kárára vonatkozó biztosítás (+2,2 millió vagy +30%). A meglévő szerződések száma ugyanakkor 2018. január 1-jén nem nőtt ennyire - 11%-kal 129 millió szerződésre. A megkötött és a meglévő szerződések dinamikájában mutatkozó jelentős különbségeket számos biztosítás rövid érvényességi ideje magyarázza, különösen az állampolgárok baleset- és betegségbiztosítása tartalmazza az utazási biztosítást, amelyet a nyaralás idejére kötnek, és általában , a pénzügyi kockázatok elleni biztosítást rövid időtartamra kötik.
Az exodus folytatódik, a megmaradt cégek egyre nagyobbak
A biztosítótársaságok jelenlegi piaci helyzetének felmérésére a RIA Rating szakértői elkészítették a biztosítók következő minősítését a beszedett biztosítási díjak mennyisége alapján. A besorolás az Oroszországi Banktól származó adatokon alapul, és a biztosítótársaságok rangsorolását végzik az önkéntes és kötelező biztosításokból 2017-ben befolyt díjak mennyisége alapján, kivéve a kötelező egészségbiztosítást (CHI). A minősítés 208 orosz biztosítótársaság 2018. január 1-jei adatait mutatja be, amelyeknél a beszedett díjak összege nem nulla.
Az aktív biztosítók száma 2017 végén 9,2 százalékkal, 21 társasággal csökkent. Összehasonlításképpen 2016-ban valamivel több szereplő – 23 társaság – távozott a biztosítási piacról, így a biztosítók listáján továbbra is viszonylag stabil a csökkenés üteme. A jelenlegi minősítésben ugyanakkor mindössze 208 olyan társaság maradt, amely ténylegesen folytatta tevékenységét (ügyfelet vonzott és díjat szedett), míg 237 biztosító rendelkezik engedéllyel. Érdemes megjegyezni, hogy a besorolás utolsó helyéről hat céget jellemezte a beszedett díjak igen csekély volumene, ami végső soron azt jelzi, hogy visszafogják az üzletmenetüket, és a jövőben nagy valószínűséggel erre lehet számítani. hogy jelentős részük elhagyja a biztosítási piacot. A RIA Rating szakértői arra számítanak, hogy a biztosítók száma tovább csökken, és középtávon mintegy 150 társaság marad az orosz biztosítási piacon.
Díjállomány-növekedést 2017 végén 119 biztosító, azaz a minősítésben szereplő társaságok 57%-a mutatott ki, ami valamivel kevesebb az előző évi minősítésnél (60%), de jobb, mint a 2015-ös eredmény (54%).
Érdemes megjegyezni, hogy 2017-ben csökkent azon biztosítótársaságok száma, amelyek beszedett díjai meghaladták az 1 milliárd rubelt, különösen a jelenlegi minősítésben 85 ilyen társaság van, szemben a 2016-os 88 társasággal. A 2017 végi 10 milliárd rubeles szintet viszont 21 cég tudta felülmúlni, szemben az előző évi 20 céggel. A díjak medián összege ugyanakkor 2017 végén 0,71 milliárd rubel volt, ami 18%-kal haladja meg az előző évit.
A biztosítók számának csökkenése, a beszedett díjak medián nagyságának növekedése, valamint a biztosítási üzletág legnagyobb képviselőinek jó eredményei mellett a koncentráció növekedése figyelhető meg. 2017 végén az első tíz legnagyobb biztosító 9,8%-os összesített díjbeszedési növekedést mutatott (a piaci átlag 8,3%-kal szemben). Ennek eredményeként a TOP 10 társaságok részesedése az összes beszedett díjból a 2016-os 64,6%-ról a jelenlegi rangsorban 65,3%-ra nőtt. Érdemes megjegyezni, hogy a tíz legnagyobb biztosítótársaság a beszedett biztosítási díjak teljes növekedésének mintegy 80%-át adta. A RIA Rating szakértői szerint középtávon a koncentráció növekedése folytatódni fog mind a nagy biztosítók szerves növekedésének, mind a piaci fúzióknak és felvásárlásoknak köszönhetően.
Jelentős változások a vezetők között
A legnagyobb biztosítók körében 2017 végén meglehetősen sok pozícióváltás történt, ami a növekedési ráták jelentős diverzifikációjának (maximum 71%, minimum -36%) következménye. Különösen egy új biztosító társaság jelent meg az első tízben - az AlfaStrakhovanie-Life, amely a díjak 71%-os növekedésének köszönhetően bekerült az első tízbe, és ezáltal ki tudta szorítani a Soglasie-t a TOP 10 legnagyobb közül. A Sberbank Life Insurance és a VTB Insurance is jelentősen meg tudta erősíteni pozícióit versenytársaihoz képest, a díjak 56%-os és 28%-os növekedésével. A jelenlegi rangsorban mindkét társaság három-három pozíciót emelkedett, és most a 2. helyen a Sberbank Life Insurance, a 4. helyen pedig a VTB Biztosító áll. Ugyanakkor az Ingosstrakh és az AlfaStrakhovanie cégek nem tudták megőrizni pozícióikat (mindegyik egy pozíciót esett vissza, és most az 5. és 7. helyen állnak a rangsorban), valamint a Rosgosstrakh, amely egyszerre 4 pozíciót veszített. és most a 6. helyen áll a legnagyobb orosz biztosítótársaságok között.
A beszedett biztosítási díjak mennyiségét tekintve a minősítés vezetője a SOGAZ társaság volt (2017-ben 158 milliárd rubel beszedett díj). Ez a biztosítótársaság 2016 első negyedéve óta az első helyen áll. 2017 végén a második és harmadik helyet a Sberbank Life Insurance és a RESO-Garantiya foglalta el, amelyeknél a beszedett díjak összege 102, illetve 89 milliárd rubelt tett ki. A negyedik és ötödik cég a rangsorban a VTB Insurance (80 milliárd rubel) és az Ingosstrakh (79 milliárd rubel) volt. A besorolás első tíz helyezettje a fent említett cégek mellett még a Rosgosstrakh (78,8 milliárd rubel), az AlfaStrakhovanie, a VSK és a Rosgosstrakh-Life szerepelt, amelyeknél a beszedett díjak volumene 73, 66 és 57 szinten volt. milliárd rubelt, valamint az AlfaStrakhovanie-Life-et, amely 52 milliárd rubelt gyűjtött be prémiumként. Érdemes megjegyezni, hogy az év végén 10 biztosító társaság tudta meghaladni az 50 milliárd rubel beszedett díjszintet, míg egy évvel korábban mindössze 8 társaság szedett e szint felett.
A VSK-Life Line rendelkezett a legjobb relatív díjak dinamikájával a TOP-30 nagy biztosítótársaság közül 2017 végén. A társaság biztosítási díjainak volumene több mint 7-szeresére nőtt, ami lehetővé tette a társaság számára, hogy 51 pozícióval emelkedjen a 16. helyre a jelenlegi rangsorban. A biztosítási díjak mértékét tekintve a második helyen a SOGAZ-LIFE biztosító áll, amely 2017-ben 3-szor több díjat gyűjtött be, mint egy évvel korábban, és a jelenlegi rangsorban a 17. helyen áll (38. a 2017-es rangsorban). Az NSG-ROSENERGO a harmadik helyen áll a biztosítási díjak növekedési ütemét tekintve, éves díjnövekedése 83%-ot tett ki, amivel a társaság 12 pozíciót emelkedett (jelenleg a 30. helyet foglalja el). Érdemes megjegyezni, hogy az első harminc közül további 6 biztosítótársaságot 50%-ot meghaladó növekedés jellemezte az elmúlt egy évben.
A TOP-30 között a beszedett biztosítási díjak volumenének legnagyobb csökkenését 2017-ben a Rosgosstrakh biztosító társaság figyelte meg, amelynek díjállománya 36%-kal csökkent az év során. A RIA Rating szakértői szerint a volt vezető üzleti volumenének ilyen jelentős visszaesése több tényező eredménye volt. Először is, Rosgosstrakh jelentősen csökkenti a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással kapcsolatos munkáját, amely a legproblémásabb biztosítási típusa volt, ami a teljes visszaesés mintegy felét magyarázza. Ezen kívül a cég eladása miatti üzletág-csökkenés, valamint az új tulajdonos (FC Otkritie Group) ezt követő átszervezése is éreztette hatását. A második leggyorsabban növekvő díjcsökkenést az Alliance Life biztosító jelentette, a beszedett díjak csökkenése 27% volt (-7 hely a rangsorban a 24. helyre). Érdemes megjegyezni, hogy az Alliance Life az Allianz csoport része, amely 2014 óta felszámolja bizonyos oroszországi üzletágait, így a pozíciók csökkenése teljesen természetes. A harmadik és negyedik helyen a legnagyobbak közül a díjcsökkentést tekintve az Ingosstrakh és az SK CARDIF biztosítótársaságok foglalják el, amelyeknél a díjak volumene 8,8%-kal, illetve 6,2%-kal csökkent az év során.
Az év eleje óta megkötött szerződések számát tekintve a vezető az AlfaStrakhovanie társaság, amelynek 2017 végén 46,8 millió megkötött biztosítási szerződése volt. Ezen túlmenően ezzel a biztosítóval kötöttek a legtöbb szerződést két kategóriában: a pénzügyi kockázati biztosítás és a baleset- és betegségbiztosítás, amelyek 16,6 és 12,7 millió szerződést, illetve 27, illetve 35 százalékot tesznek ki. Összességében ez a két biztosítási típus az AlfaStrakhovanie-nál az összes megkötött szerződés több mint 60%-át teszi ki. E két biztosítási típus összes beszedett biztosítási díja viszont mindössze 10,7 milliárd rubelt, vagyis a beszedett díjak 20%-át tette ki. Így az átlagos szerződésméret e két biztosítás esetében körülbelül 365 rubel, vagyis nagyon kevés. Általánosságban elmondható, hogy a biztosítótársasággal kötött ilyen szerződések jelentős része az Alfa-Bankhoz köthető (), amely bizonyos szolgáltatási csomagokban biztosítást is tartalmaz. A második és harmadik cég a megkötött szerződések számát tekintve a Rosgosstrakh volt 17,1 millió szerződéssel és a VSK 16,7 millió szerződéssel. A 2018. január 1-jén fennálló szerződések számát tekintve az első három kicsit másképp néz ki – a vezető Rosgosstrakh a 14,2 milliós szerződések számával, ezt követi az AlfaStrakhovanie és a VTB Insurance, akiknek a száma. A meglévő szerződésekből 13,7 és 12,5 millió szerződés.
A befizetések díjhoz viszonyított arányát tekintve megállapítható, hogy a minősítésben szereplő 208 biztosító közül 25-nél (12%) 100%-ot meghaladó volt a befizetések díjhoz viszonyított aránya. Ez általában arra utalhat, hogy ezek a biztosítótársaságok korlátozzák tevékenységüket. Az ilyen biztosítótársaságok általában kis mennyiségű díjat vonzanak, de továbbra is meglehetősen sok régi szerződést fizetnek ki. Érdemes megjegyezni, hogy a legnagyobbak közül csak Rosgosstrakhban volt valamivel több, mint 100%-os a díjfizetés aránya. Ezzel szemben 70 biztosítót (az összes 33,7%-a), köztük a beszedett díjak mennyiségét tekintve a TOP-30-ból tizenkettőt a befizetések díjhoz viszonyított aránya viszonylag alacsony (20% alatti) jellemez.
A RIA Rating szakértői szerint az orosz biztosítási piac kilátásai 2018-ban meglehetősen jók. Először is, az életbiztosítás továbbra is igen népszerű marad a csökkenő betéti hozamok és más megtakarítási módok miatt. Másodszor, ezért az átfogó jelzálog-biztosítás is magas növekedési ütemet fog mutatni. Harmadszor, az orosz autópiac meglehetősen gyorsan talpra áll, ami pozitív hatással lehet az autóbiztosításokra. Emellett a vállalati szegmensben a biztosítási díjak inflációt meghaladó mértékű emelkedésére számíthatunk. A RIA Rating szakértői általában arra számítanak, hogy 2018-ban az orosz biztosítótársaságok díjainak volumene 1,35-1,40 billió rubel szinten lesz.
RIA minősítés a médiacsoport egyetemes hitelminősítő intézete MIA "Oroszország ma", amely az Orosz Föderáció régióinak társadalmi-gazdasági helyzetének, a vállalatok, bankok, gazdasági ágazatok, országok gazdasági helyzetének felmérésére szakosodott. Az ügynökség fő tevékenységei a következők: minősítések létrehozása az Orosz Föderáció régióiról, bankokról, vállalkozásokról, önkormányzatokról, biztosítótársaságokról, értékpapírokról és más gazdasági egységekről; átfogó közgazdasági kutatás a pénzügyi, vállalati és kormányzati szektorban.
Az orosz autósok kíváncsiságból vagy megszokásból fontolgatják a biztosítótársaságok hivatalos minősítését 2017 OSAGO. A kötelező kötvény kötelező jellege a biztosítási folyamat minden aspektusát érinti, és a rangsor formálissá válik.
A biztosítási folyamatban részt vevő négy fél közül az ellenőrző és választottbírói testületnek („Oroszországi Autóbiztosítók Szövetsége”) nincs joga beavatkozni a minősítések összeállításába és befolyásolni azokat. Az RCA hivatalos weboldala csak a kötvényvásárlók számára érdekes, ha felsorolja azokat a biztosítótársaságokat, amelyek engedélyét visszavonták vagy korlátozták, és kizárták a szakszervezetből.
A legérdekesebb, a balesetben megsérültek semmilyen módon nem befolyásolják a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás megkötését, a károsultak véleménye csak a „népszerű” minősítésekben tükröződik. Egy autórajongó számára, aki kötelező kötvényt vásárol, az egyetlen fontos szempont a cég stabilitása, a beszerzés gyorsasága és a kötvény ára. Ugyanakkor a minimális és maximális árak jogszabályi kerete semlegesíti az autótulajdonosok érdekét egy olcsóbb (200-300 rubel) politika megtalálása iránt.
A legfontosabb az OSAGO biztosítók hivatalos szakértői minősítése 2017-ben a vezető biztosítók számára. Nyilván imázs- és presztízs jellegű a nagyvállalatok rangsorában elfoglalt pozíció. Nehéz beszélni a vevőkért folytatott küzdelemről és a minősítések hirdetési összetevőiről, amikor az internet tele van kritikákkal a 4-5 hónapig tartó sorban állásról és a kötvényvásárlás megtagadásáról, ami a külföldi biztosítók számára elképzelhetetlen.
A minősítések összeállításának módszertana is kétségeket vet fel. Formálisan minden szakértői szervezet a következő definícióra alapozza minősítését:
Egy kötvény átlagos vásárlója vagy egy baleset áldozata kevéssé törődik a pénzügyi mutatók és az ellenőrzési eredmények miatt, amelyeket a megbízhatósági értékelések összeállításához használnak. Az autótulajdonosnak elég tudnia, hogy a cég több éve működik, van pénze a kifizetésekhez, és a következő évben sem megy csődbe.
A veszteségek megtérítésének sebességére vonatkozó információk ismeretlen forrásokon vagy cégjelentésekből származnak, így aligha nevezhetők megbízhatónak. A szolgáltatás színvonaláról szóló szakértői vélemények ugyanígy készülnek.
Az ideális egy bírói minősítés lenne, amelyben a száraz számok mögött a bírósági ügyekben a biztosítók ellen megnyert kártérítés kifizetéséről szóló sikertelen tárgyalások képe látható. A biztosítók ilyen rangsorolása lenne a legobjektívebb, de a szakértők egyelőre nem sok elemzést végeztek.
Az orosz interneten található különféle anyagok elemzése alapján megpróbáltuk összeállítani a biztosítók saját minősítését, amely számos olyan mutatót figyelembe vesz, amelyek fontosak a kötvényt vásárló autósok és a közúti balesetek áldozatai számára.
A rangsor a hivatalos statisztikákon és a biztosítótársaságokkal folytatott konfliktusok résztvevőinek áttekintésén alapult. Nem titok, hogy az interneten található vélemények nem ideálisak az objektivitás szempontjából. Mindenki ismer példákat egyedi felülvizsgálatokra, amelyekből korlátlan mennyiséget rendelhetnek meg a gazdag biztosítók. Megjegyzendő, hogy csak a gátlástalan regionális biztosítók szoktak negatív véleményeket rendelni a versenytársakról. Az ilyen felülvizsgálatok könnyen megkülönböztethetők a konkrét adatok (például kötvényszám, a körülmények megbízható leírása, a biztosítótársaság alkalmazottainak neve) hiányában. Nem vették figyelembe a vesztes fél ingerült érzelmi reakcióit sem, amelyek a biztosítási tevékenységben elkerülhetetlenek.
Az OSAGO 2017 felhasználói értékelése szerint a legjobb biztosítótársaságok a hivatalos rangsorhoz képest gyakran fordított sorrendben kerülnek elhelyezésre. Így a Roszgossztrakh és a többi biztosító közötti elképesztő pénzügyi szakadék (a második hellyel szemben háromszoros előnnyel) könnyen megmagyarázható az állami tulajdonban lévő gépjárművek és közlekedési társaságok biztosításának monopóliumával, amelyek jövedelmező szerződésekkel kapcsolódnak a kormányzati és önkormányzati struktúrákhoz. A monopolista ugyanakkor magabiztosan vezet a közönséges autósok negatív kritikáinak listáján is, a bírósági ügyek számát tekintve (beleértve az elveszetteket is). Nyilvánvaló az a következtetés, hogy Rosgosstrakhot nem érdeklik az OSAGO-politikák a hétköznapi autósok számára.
A Katonai Biztosító (VSK) magas pénzügyi teljesítménye is könnyen megmagyarázható, azzal a különbséggel, hogy a hadsereg fegyelme élesen korlátozza a nyilvánosságra hozott konfliktusok és a bírósághoz fordulások számát. A legtöbb nézeteltérést a színfalak mögött oldják meg, és nem hozzáférhetők a nyilvánosság számára.
Figyelembe véve a biztosítótársaságok 2017 OSAGO online minősítését (jelenlegi kötvényárakon), általános tendencia figyelhető meg. Csak a piacon újoncok versenyeznek a vevőkért az árak lehető legnagyobb csökkentésével. A stabil pozíció elérése után a biztosító azonnal emeli az árakat és növeli a kiegészítő szolgáltatások számát. A minimális és dömpingáras társaságok nem ajánlhatók megbízható biztosítónak.
A rangsorolási eredmények gyakorlati megvalósítása érdekében fontos figyelembe venni, hogy a szolgáltatások, a vásárlás sebessége és a visszatérítések általános tendenciái régiónként drámai mértékben eltérhetnek. Ezért jó ötlet lenne konkrét véleményeket kérni az Ön régiójáról vagy városáról. Az oroszok hagyományosan a rokonok, ismerősök és munkatársak véleményét tartják a legobjektívebbnek, bár ezek egy biztosítótársaság egyik fiókjának vagy egy gátlástalan alkalmazottjának a munkáját írják le.
