"Egységes elszámolási rendszer"(ORS) egy nem banki hitelintézet, amely egyetlen hálózatba egyesíti a különböző bankok ATM-eit, készpénzkibocsátó pontjait (CPO) és fizetési elfogadó pontjait. 2016-ig az OPC több mint 100 orosz hitelintézetet foglalt magában. Például olyan bankok, mint az Absolut Bank, az Uniastrum Bank, az SMP Bank, a Nordea Bank stb. Az OPC ATM-hálózat összesen mintegy 40 ezer eszközből állt.
Az OPC lehetővé tette, hogy a rendszerben részt vevő bank kártyabirtokosai kedvezményes áron bonyolítsanak le tranzakciókat a hálózatba tartozó egyéb hitelintézetek ATM-jein, pénztárgépein és fizetési elfogadóhelyein. Más szóval, az OPC-n belül kedvezményes jutalék volt a rendszer résztvevői számára.
Például a kibocsátó bank által az OPC ATM-ekből történő készpénzfelvételek jutaléka átlagosan 0% és 1% között mozgott. Sok hitelintézet arra használta fizetési kártyáját, hogy ingyen kapott készpénzt az OPC-től.
Egy ilyen műveletért a kártyabirtokostól jutalékot is felszámíthat az ATM-et birtokló bank. Az ilyen jutalék összegére vonatkozó információk a művelet előtt megjelentek az ATM képernyőjén.
Az OPC-ben való részvétel lehetővé tette a bankok számára, hogy a kártyabirtokosok kiszolgálására szolgáló infrastruktúrát saját berendezésük beszerzési költsége nélkül bővíthessék. A hitelintézetek további bevételhez juthattak az OPC-ben részt vevő más bankok ügyfelei terhére is.
Valamennyi OPC szervizpontot egyedi logóval jelöltek.
2016. január 1-től megszűnt a Visa és MasterCard kártyákkal történő művelet az Egységes Elszámolási Rendszeren belül. Ennek oka a Nemzeti Fizetési Kártyarendszer létrehozása. A bankokat 2015. december 31-ig szolgálta ki az ODS. 2016. január 1-től egyetlen részt vevő bank sem szerepel az ODS-ben.
A szabályozó szeptember 28-án kelt, OD-3285 számú végzésével a „United Settlement System” nem banki hitelintézetet 2016. szeptember 29-től az azonos nevű fizetési rendszer üzemeltetőjeként kizárták a fizetési rendszer üzemeltetői nyilvántartásából. . Ezzel csaknem egy időben az NPO United Settlement System-et az Orosz Nemzeti Bank a United Settlement System Payment Service fizetési rendszer üzemeltetőjeként újra regisztrálta. Az információ 2016. szeptember 30-án került be a fizetési rendszer üzemeltetőinek nyilvántartásába.
Az OPC arról számolt be, hogy az új fizetési rendszer keretein belül az összes meglévő szolgáltatást teljes mértékben támogatják, valamint új termékeket és szolgáltatásokat is kínálnak a résztvevőknek. Emellett az OPC kísérleti projektet is végrehajt az újrahasznosító ATM-ek összekapcsolására. Az ilyen ATM-ek nemcsak szabványos szolgáltatásokat kínálnak a lakossági ügyfelek számára, hanem a jogi személyektől származó pénzeszközök online befizetésére is. Ugyanakkor a jogi személyeknek nem kell folyószámlát nyitniuk az OPC-nél. Ezzel a szolgáltatással csökkentheti a beszedési költségeket, és csökkentheti azt az időt, amely alatt a pénzeszközök átkerülnek a kereskedési bevételekből, mielőtt azok jóváírásra kerülnek a számláján. Újrahasznosító ATM-eket terveznek bevásárló- és üzleti központokba, valamint nagyobb közlekedési csomópontokba telepíteni.
Az OPC rövid áttekintése
Valószínűleg minden plasztikkártya-tulajdonos elgondolkodott azon, hogy mennyibe kerül a készpénzfelvétel „mások” ATM-jéből. Mindannyian tudjuk, hogy ha pénzt vesz fel külső bankok eszközeivel, akkor a kártyaszámlájáról szükségszerűen további jutalékot vonnak le, amely gyakran összemérhető a kért összeggel (ha például csak néhány száz rubelre van szüksége). Ilyen helyzetekben megkezdődik a keresés a kártyát kibocsátó bank legközelebbi ATM-je után, és vannak olyan helyzetek, amikor nincs ilyen ATM a közelben. Az ilyen helyzetek elkerülése érdekében egy non-profit hitelszervezetet hoztak létre - az Egyesült Elszámolási Rendszert (USS).
Az 1999-ben STB-kártyák alapján megalakult United Settlement System non-profit hitelszervezet azonnal elkezdi aktívan vonzani az orosz bankokat és hitelintézeteket, hogy vegyenek részt a fizetési rendszerek egységesítésében. Az NPO "ORS" azzal a céllal jött létre, hogy a különböző szervezetek különböző fizetési eszközeit egyetlen OPC fizetési rendszer alapján egyesítse. Vagyis a különböző bankok eszközei (azaz ők az OPC fő résztvevői) egy feldolgozó központ alapján vannak kombinálva. Ennek megfelelően az összes fizetést egy helyről ellenőrzik, ami gyakorlatilag kizárja a hibák lehetőségét. Ez a bankok számára is előnyös, hiszen ha a bank eszközei csatlakoznak az OPC rendszerhez, akkor nem kell saját feldolgozást szervezni.
Sok orosz bank csatlakozik az OPC-hez, hogy megmentse ügyfeleit attól, hogy a kibocsátó bank legközelebbi ATM-jét keresse. Természetesen ezek leggyakrabban azok a bankok, amelyek ATM-hálózata nem túl nagy, és nem elégíti ki teljesen az ügyfelek készpénzigényét. Az OPC bankok között azonban olyan nagy bankok említhetők, mint az AK Bars, az Orient Express Bank, az Avangard Bank, a Gazprombank, az OTP Bank, a Rosbank, a Tinkoff Credit Systems Bank és számos más bank. Összesen több mint 120 orosz bank csatlakozik az OPC rendszerhez, amelyek teljes listája megtalálható.
OPC ATM-ek
Jelenleg mintegy 20 ezer eszköz (ATM és terminál) kapcsolódik az OPC rendszerhez. Mindegyiket egyetlen feldolgozó központ szolgálja ki. Az OPC ATM-ek megkülönböztetése nagyon egyszerű - minden eszközön kék négyzetes matricával kell rendelkeznie az „ORS” felirattal. Az ATM-ek nagy száma lehetővé teszi, hogy a kereskedelmi bankok ügyfelei többsége számoljon azzal, hogy ha sürgősen készpénzt kell felvennie, nem kell sok időbe telnie, hogy megtalálja az erre a célra alkalmas eszközt.
Az Egyesült Elszámolási Rendszer honlapján egy egyszerű és kényelmes felület segítségével megkeresheti az Önhöz legközelebbi OPC ATM-et. Ezen kívül lehetőség van a megfelelő alkalmazás letöltésére mobiltelefonjára (a letöltés QR-kód segítségével is lehetséges), és az Ön számára megfelelő helyen kereshet ATM-et.
Az OPC terminálokon és ATM-eken történő készpénzfelvétel költsége az Ön bankjától függ. A tény az, hogy a jutalék pontos összegét nem az Egyesült Elszámolási Rendszer szakemberei határozzák meg, hanem az Ön bankjának tarifái az OPC rendszerben szereplő eszközök használatával történő pénzfelvételre. A legtöbb OPC bank, mint például a Bank Trust, ilyen esetekben nem számít fel többletdíjat ügyfeleinek, vagyis ugyanolyan feltételekkel vesz fel pénzt, mint bankja ATM-jéből (a kért összeg 0,5%-a). Ezért figyelmesen olvassa el a kártyáján szereplő tarifákat, és nyugodtan használja a kék „ORS” matricával ellátott ATM-eket.
Keresse meg a legközelebbi OPC ATM-et a szervezet honlapján: http://www.ors.ru/cashpoints/
Az ORS bankok aktuális listája: http://www.ors.ru/Banks.asp
Az NPO "ORS" (OJSC) az "EGYESÜLT ELSZÁMOLÁSI RENDSZER" Fizetési Rendszer üzemeltetői és elszámolási központja. Az OPC fizetési rendszer egységes technológiai és pénzügyi feltételek mellett mintegy 200 hitelintézet ATM-ek, készpénzkibocsátó és fizetési elfogadóhelyek hálózatát tömöríti egyetlen „ORS” védjegy alá. A bankkártya-birtokosok kiszolgálásának teljes infrastruktúrája jelenleg több mint 35 000 ATM és több mint 4 000 tagbanki iroda.
Az OPC Fizetési Rendszer ideológiája, hogy a részt vevő bank kártyabirtokosai számára a lehető legtöbb szolgáltatást nyújtsa minimális díjszabás mellett, a legtöbb esetben a résztvevő bank saját eszközeihez hasonló díjszabás mellett. Az OPC megkülönböztető jellemzője a régiókban való széles földrajzi jelenléte, a márka ismertsége, a nyújtott szolgáltatások sokoldalúsága, a tranzakciók algoritmusának egyszerűsége és új szolgáltatások megvalósítása, beleértve azokat is, amelyek nem állnak rendelkezésre a nemzetközi fizetési rendszerek számára (IPS). ).
Az NPO "United Settlement System" (OJSC), amely az OPC fizetési rendszer üzemeltetője, és a MultiCarta feldolgozó vállalat (a VTB csoport része) 2014 nyarán befejezte a host-közi kapcsolat kiépítésére irányuló projektet. Ebben a projektben a MultiCard a fenti Fizetési Rendszer fizetési infrastruktúra szolgáltatásainak üzemeltetőjeként működik, a feldolgozó központok hosztközi kapcsolatának létrehozása eredményeként az OPC PS-hez csatlakozott MultiCard partnerbankok hozzáférnek a kiterjedt ATM-hez. Ennek a Fizetési rendszernek a hálózata a MultiCard interfészen keresztül történik, ami jelentősen leegyszerűsíti számukra a rendszerhez való csatlakozás folyamatát. Ezzel egyidejűleg a PS OPC résztvevőinek lehetőségük van a MultiCard partnerbankok ATM-jeiben szolgáltatásokat fogadni.
A projekt megvalósítása új lehetőségeket nyit a bankok számára a lakossági üzletmenet hatékonyságának növelésére a működési költségek és a saját eszközhálózat kialakításának és fenntartásának költségeinek csökkentésével, valamint infrastruktúra-bővítési és regionális fejlesztési beruházások megtakarításával. Az OPC PS-ben részt vevő bankok és a MultiCard partnerbankok közötti helyi elszámolás megszervezése további garanciákat jelent a kártyaelfogadás zavartalanságára a mintegy 40 000 darabos önkiszolgáló készülékek kiterjedt hálózatán keresztül.
2016 januárja óta az NPO ORS új, gazdaságilag vonzó tarifákat vezet be. Így az üzemeltetési jutalék 0,05%-ról 0,04%-ra csökken; a bankközi díjazási jutalék 0,45%-ról 0,50%-ra emelkedik az elfogadók javára; A rendszerben való részvételért fizetendő 2500 rubel havi díj törlésre kerül.
Ugyanakkor 2016. január 1-jétől a hitelintézeteknek interakciót kell szervezniük, és operatív szolgáltatásokat és fizetési elszámolási szolgáltatásokat kell kapniuk az MPS-kártyákkal történő pénzátutalásokhoz az NSPK JSC-vel, amelynek elszámolási központja az Oroszországi Bank (a Központi utasítás). Bank of the Orosz Föderáció No. 3493-U), ezen időpont után korlátozások merülnek fel az MPS-kártyákon történő tranzakciók feldolgozására és a bankközi elszámolások lebonyolítására az OPC fizetési rendszer keretében. Ugyanakkor a tranzakciók NSPK-n keresztüli routingra történő átvitele nem igényel bonyolult beállításokat, ami lehetővé teszi, hogy az OPC-ben részt vevő bankok az idei év végéig tovább dolgozzanak az MPS-kártyákkal történő tranzakciókon.
Az OPC ma már számos olyan szolgáltatást és szolgáltatást nyújt résztvevőinek, amelyeket az IPS nem kínál, az új szolgáltatások száma pedig folyamatosan bővül. Megvalósult a „Cash by Code” szolgáltatás (pénzkibocsátás mobiltelefonok személyes számláiról), a közeljövőben olyan szolgáltatások bevezetését tervezik, mint az önbeszedő kártyákkal történő tranzakciók (on-line pénzbeszedés és jóváírás banki alkalmazást használó vállalkozók számlái a készpénzfelvételi eszközökben és a részt vevő bankok készpénzkibocsátó pontjain), „MobiCash” műveletek (technológia az áruk és szolgáltatások ügyfélszámláról történő fizetésére QR-kódok segítségével, beleértve a fizetési kártya nélkül, okostelefonok használatával/ táblagépek és MobiCash alkalmazások). Az „elektronikus pénztárcák” kiszolgálására irányuló projekt a felkészültség magas fokán van, elindítása lehetővé teszi a részt vevő bankok ügyfelei számára, hogy OPC eszközök hálózatán keresztül töltsenek fel és fogadjanak készpénzt különböző „elektronikus pénztárcákból”.
Az OPC felajánlja partnereinek, hogy együttműködjenek az American Express, UnionPay International (Kína) és a JCB (Japán) fizetési rendszerekkel; interakció a helyi fizetési rendszerekkel Zolotaya Korona, NCC, Union Card és Arksbank JSC. Folyamatban vannak a tárgyalások a Tádzsik Nemzeti Bankkal (Korti Milli fizetési rendszer) és számos mongóliai bankkal a rendszerközi interakció és a helyi kártyás tranzakciók keretében.
Ezen túlmenően az OPC társaság tevékenysége, többek között fizetési rendszerként, valamint a résztvevő bankok kölcsönösen előnyös partnerségi kapcsolatai tovább erősödnek a bankok számára ígéretes szolgáltatások, ügyfeleik számára pedig high-tech szolgáltatások fejlesztése irányába.
) a fogadás és használat általános feltételeinek optimalizálásával lehetséges. A kibocsátó bank szolgáltatási területén kívüli kártyák használata bizonyos költségekkel jár a birtokos számára. Ez bizonyos készpénzes tranzakciókra vonatkozik: befizetésekre és kifizetésekre.
Annak érdekében, hogy a felhasználók minimális veszteség mellett ne saját ATM-en keresztül bonyolíthassák le a tranzakciókat, a Rosbank egységes elszámolási rendszert (UPS) hozott létre, amely mintegy bankközi partnerség. A bankok listáján megtalálhatók az ország nagy hitelintézetei, közepes és kis (helyi) szintű szervezetek. Az OPC-n belül a kártyabirtokosok kedvezményes jutalék mellett hajthatnak végre tranzakciókat.
Ez a rendszer néhány szóban banki partnerségként vagy több hitelintézet társulásaként jellemezhető. Szinte minden banknak több személyes partnere van, akiknek ATM-jein keresztül jutalék nélkül lehet tranzakciókat lebonyolítani. Pontosan ugyanarról beszélünk, csak nagyobb léptékben. Például 2014-ben az OPC több mint 300 bankot foglalt magában. Ezen bankok mindegyike partner volt a másikkal szemben, ügyfeleik kedvezményes feltételekkel bonyolíthattak tranzakciókat az OPC-n belül.
A plasztikkártya tulajdonosa bármely ATM-ből felvehet pénzt. De ezért a műveletért körülbelül 3% jutalékot kell fizetnie, és egy esetleges fix jutalékot 50 rubel vagy annál nagyobb összegű. Az OPC partnerségbe bevont csoporton belül a felhasználók akár 1%-os jutalékkal is végrehajthatják ugyanazokat a tranzakciókat. Bizonyos esetekben nem számítanak fel jutalékot.
Ennek a jutaléknak egy része azt a bankot kapja meg, amelynek eszközén keresztül pénzfelvétel történik, egy része pedig az egységes elszámolási rendszerbe kerül. Azaz az OPC-ben való részvétel elsősorban maguknak a hitelintézeteknek előnyös, amelyek a felszámított jutalékból bevételhez jutnak.
Ezért nagyon kényelmes lesz, ha a felhasználói kártyát az OPC részét képező bank bocsátotta ki. Egy ilyen kártyával körbeutazhatja Oroszországot, és nem kell aggódnia a megfelelő ATM hiánya miatt egy adott városban. Az OPC eszközöket szinte az egész országban forgalmazzák.
Az egységes elszámolási rendszer ATM-ei saját, azonos nevű logóval rendelkeznek - ORS. Ha ilyen logót helyeznek el a készüléken, az azt jelenti, hogy itt minden kártyás tranzakciót csökkentett jutalékkal, vagy díjak hiányában hajtanak végre. Minden a hitelintézet politikájától függ.
Kezdetben az OPC listákon több mint 100 hitelintézet szerepelt, amelyek saját kártyájukkal engedélyezték a tranzakciókat az OPC terminálokon minimális jutalék ellenében vagy ingyenesen. Ez rendkívül kényelmes volt, különösen azokban az esetekben, amikor a bank postai úton küldte ki a kártyáit, és a felhasználó állandó lakóhelye szerinti városban egyetlen megfelelő ATM sem volt.
2016. január 1-jén a beel rendszerben részt vevő összes bankot kizárták belőle, magát az OPC-t pedig felszámolták. Ezen időpontig egyetlen hitelintézet sem szerepelt a listáin. Ugyanezen év szeptember 30-án a Bank of Russia bejegyezte az NPO OPC-t, amely egy fizetési rendszer. Itt adták ki az engedélyt egy partnerbank-csoport létrehozására, mint a felszámolás előtt.
Az egységes fizetési rendszerbe 2018 elejére a következő hitelintézetek kerültek:
További részletes információk az ORS hivatalos honlapján találhatók. Egy speciális rész a partnerségben részt vevő bankok teljes listáját tartalmazza. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által végrehajtott változtatások után a partnerek listája némileg szűkült. Például korábban a rendszerben szerepelt az Alfa Bank, az Unicreditbank, a Raiffeisenbank, az Intesa és mások. Az OPC reformja után ezek a hitelintézetek úgy döntöttek, hogy többé nem lépnek partnerségbe.
A tendencia azt mutatja, hogy a középszintű hitelintézetek hajlandóak csatlakozni az OPC-hez, mivel ez további ügyfélkört biztosít számukra.
Az egységes rendszer 2018-ban elindít egy kísérleti projektet, melynek keretében lehetőség nyílik kártyáról készpénzfelvételre anélkül, hogy az Önnél legyen. Ez a projekt a legnagyobb távközlési szolgáltatókkal közösen valósul meg. A megállapodást a Beeline-nal 2017 elején kötötték.
Az ország legnagyobb hitelintézetei, valamint a kisebb bankok hagyományosan Moszkvában vannak jelen. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által kezdeményezett reform után csak az ODS saját ATM-jei használhatók, a partnerbankok eszközei nem, mint a változtatások előtt. Egy univerzális ATM-ről beszélünk, amely bármely bank kártyájára alkalmas.
A minimális jutalékkal végzett művelet végrehajtásához a felhasználónak meg kell találnia egy ATM-et a megfelelő logóval - az SRO rövidítéssel, fehér alapon kék betűkkel. A logó a készülék elülső oldalán található. Jelenleg több mint 500 ATM-et indítottak a fővárosban, amelyek nagy bevásárlóközpontokban, városi állomásokon és repülőtereken találhatók.
A legközelebbi ATM helyének tisztázásához meg kell látogatnia az NPO ORS hivatalos webhelyét, meg kell nyitnia az „ATM-ek” lapot a „cégről” részben, és meg kell tekintenie az adott területen található eszközök címét. a városban vagy egy adott helyen. A kényelem érdekében használhatja a webhelytérképet.
Egy mintaváros, Novoszibirszk példájával meg lehet állapítani, hogy pontosan hány városi bank vesz részt a partnerségben. Ehhez nyissa meg a „partnerek” részt az OPC hivatalos honlapján, és írja be a város vagy régió nevét a megfelelő mezőbe.
Novoszibirszkben, mint az egyik legnagyobb orosz városban, a TOP-10-ben szereplő összes hitelintézet jelen van. Itt az OPC résztvevői:
A legközelebbi OPC ATM helyének meghatározása a fentiekhez hasonló módon történik. Az „ATM-ek” rovatba írja be a város nevét, amely után a rendszer megjeleníti a teljes listát a pontos címekkel. Itt is főleg nagy bevásárlóközpontokban, repülőtereken és vasútállomásokon találhatók az eszközök.
