Autófedezetű kölcsön megszerzéséhez zálogszerződés megkötése szükséges gépkocsi zálogházra (vagy gépkocsi fedezete mellett kötött kölcsönszerződésre). Egy autó zálogszerződés mintáját láthatja weboldalunkon. Magának az autó biztosítékáról szóló kölcsönszerződés szövege némileg eltérhet a különböző cégeknél. Tehát különböző feltételek vonatkozhatnak a kamatláb nagyságára vagy a pénzösszeg kibocsátásának időtartamára stb. Ami az autóhitel-szerződés főbb rendelkezéseit illeti, azok minden cégnél változatlanok. Annak érdekében, hogy Ön biztos legyen cégünk őszinteségében, biztosítjuk minden ügyfél számára egy gépkocsi zálogjegyét folytatva a témát.
Érdemes megjegyezni, hogy az autó zálogházi szerződést (vagy személygépkocsi fedezetű kölcsönszerződést) biztonsági jeggyel kell kiállítani. Ebben az esetben a dokumentum egy példányát adják ki az ügyfélnek.
Gépkocsi fedezete melletti hitelt igazoló okmány(vagyis magát a szerződést) tartalmaznia kell a zálogtárgy pontos megnevezését és leírását, az ingatlan értékelésének pontos összegét, a nyújtott kölcsön összegét, a kamat mértékét, valamint a zálogtárgy időtartamát. amelyre a pénzösszeg biztosított. Amint láthatja, az autó zálogszerződés mintája rendkívül egyszerű. Az autó kauciójának bizonylatára cégünk honlapján is talál példát.
HITELSZERZŐDÉS sz.
Moszkva „____” _____________ 20__
A saját nevében eljáró __________________________________ polgár(ok) a továbbiakban KÖLCSÖNVEZŐ, valamint __________ a zálogház neve __________, amelyet az Alapszabály alapján eljáró főigazgató _____________ képvisel, a továbbiakban HITELEZŐ, a továbbiakban: Felek jelen HITELSZERZŐDÉST, a továbbiakban: Szerződés, az alábbiakról kötötték:
1. A MEGÁLLAPODÁS TÁRGYA
1.1 A HITELVEZŐ a HITELVEZŐ részére rövid lejáratú kölcsönt (a továbbiakban: kölcsön) nyújt a jelen szerződésben és a zálogház szolgáltatásainak igénybevételének szabályaiban ________ zálogház neve ______, a továbbiakban Szabályzat.
1.2 A HITELFELVEVŐ átruházza, a HITELVEZŐ pedig fedezetként elfogadja a HITELVEZŐ gépjárművét rövid lejáratú kölcsön fedezeteként.
2. FEDEZET ÁTRUHÁZÁSA
2.1. A zálogjog átruházása a Szerződés szerves részét képező Zálogjegy, a gépjármű értékbecslési és átvételi-átadási okmányával történik.
2.2. A járművel együtt átadásra kerülnek a kulcsok, a járműútlevél és a jármű forgalmi engedélye.
2.3. Műszaki állapotú gépjárművet kellő felszereltség esetén zálogba fogadnak.
2.4. A zálogjoggal terhelt jármű értékelése a Felek közös megegyezésével történik és a Szerződésben és a Zálogjegyen szerepel.
3. HITEL KIADÁSA
3.1. A HITELVEZŐ _______________ (____________) rubel összegű kölcsönt ad a HITELVEZŐNEK.
3.2. A kölcsönt 30 (harminc) napos futamidőre adják ki, „___” __________ 200__-tól „___” __________ 200__-ig A türelmi idő „_____” _____________ 200__-tól kezdődik és egy hónapig tart.
3.3. A HITELVEZŐ vállalja, hogy a meghatározott határidőn belül visszaadja a részére kiadott kölcsönt, és a kölcsön igénybevételéért kamatot és szolgáltatásokat fizet a 3.4. pont szerint. és 3.5. A szerződésből. A kölcsön előtörlesztésére vagy részleges visszafizetésére nincs lehetőség. A Felek közös megegyezésével a kölcsön igénybevételének határideje 4-szer meghosszabbítható, a lejárt időszakban a kölcsön igénybevételéért járó kamat és szolgáltatás időben történő fizetése mellett. Ebben az esetben kiegészítő megállapodást kell kötni. A kölcsön futamidejének meghosszabbításával kapcsolatos műszaki, tanácsadási és információs szolgáltatások díja a hitelösszeg 1 (Egy)%-a.
3.4. A kölcsön igénybevételének díja ___ (________)% 30 (harminc) naptári napra, __________ (________) rubel összegben, és az időszak többszörösében kerül felszámításra. A türelmi idő alatt a kölcsön felhasználásáért __ (_________)% _____________ (_________) rubel összegű díjat is felszámítanak, az időszak többszörösében, kivéve azt, 1 ( A kölcsön összegének napi egy)%-a.
3.5. A jármű becsült költsége a felek megállapodása szerint - _________ (__________) rubel.
4. A HITELVEZŐ KÖTELEZETTSÉGEI
4.1. Rövid lejáratú készpénzkölcsönt nyújtson a HITELVEZŐNEK gépjármű fedezete mellett.
4.2. Gondoskodjon a zálogtárgy biztonságáról a teljes kölcsön futamideje alatt. A kölcsönvevő nem vállal felelősséget a járműben lévő olyan dolgok biztonságáért, amelyek nem képezik annak szerves részét.
4.3. Biztosítson saját költségén egy zálogként elfogadott járművet.
4.4. A HITELEZŐ mentesül a felelősség alól a Szerződésben vállalt kötelezettségeinek elmulasztásáért, ha a mulasztás vis maior körülmények következménye. Vis maior: természeti katasztrófa, árvíz, tűzvész, földrengés, bármilyen ellenséges cselekmény, zavargások, blokádok, tilalmak, valamint a hatályos jogszabályok változásai és egyéb gazdasági és politikai jellegű korlátozások, amelyek objektív módon akadályozzák a törvényben meghatározott kötelezettségek teljesítését. Megállapodás, amelyet a HITELVEZŐ nem láthatott előre vagy ésszerű módon elkerülhetett.
4.5. pontban meghatározottak bekövetkezésekor a 4.4. körülmények között a HITELVEZŐ köteles haladéktalanul írásban értesíteni a HITELVEZŐT.
4.6. A 2.2. pontban meghatározott járművet, kulcsokat és dokumentumokat a HITELBEVEvõnek vissza kell juttatni. pontjában foglaltak szerint, miután a HITELFELVEVŐ a felvett kölcsönt a 3.2. pontban meghatározott határidőn belül visszaadja. valamint a kölcsön igénybevételéhez kapcsolódó kamat és szolgáltatás fizetése a 3.4. és 3.5. A szerződésből.
5. A kölcsönvevő KÖTELEZETTSÉGEI
5.1. A zálogház _______ főigazgatója, a zálogház _____ vagy más hivatalos személy által képviselt HITELBEADÓ részére közjegyző által hitelesített általános meghatalmazást kell kiállítani a zálogjoggal terhelt járműre.
5.2. A felvett kölcsönt a 3.2. pontban meghatározott határidőn belül vissza kell juttatni, és a kölcsön 3.4. pontja szerinti igénybevételéért kamatot és szolgáltatásokat fizetni a KÖLCSÖNVEZŐNEK. és 3.5., a Megállapodás ____________ (__________) rubel összegben.
5.3. A HITELVEZŐ szavatolja, hogy ez a jármű nem szerepel a keresett listán, a jármű rendszámtáblái és okmányai nem hamisítottak, a vámfizetések teljes mértékben kiegyenlítésre kerültek, a szerződés megkötésekor a zálogba helyezett jármű nem terhelt. harmadik személyek zálogjogát, nincs letartóztatás alatt.
5.4. Ha a Szerződés megkötését követően terhelésre derül fény, vagy felmerül, megtéríteni a HITELVEZŐNEK a felmerült veszteségeket, így különösen a korábbi zálogjogosult vagy más harmadik személyek követeléseinek kielégítése miatt át nem vett összeget.
5.5. A HITELVEZŐ szavatol azért, hogy a Szerződés megkötésekor a HITELVEZŐT vagyonvitával összefüggő polgári perben a bíróság alperesként nem állította, ellene büntetőeljárás nem indult. A HITELVEZŐ vagyonjogi vitákban alperesként való bírósági részvételéről, illetve a HITELVEZŐ ellen büntetőeljárás megindításáról szóló tudomásszerzést követő két napon belül. A zálogtárgy tulajdonjogának az Orosz Föderáció jogszabályaiban meghatározott okokból vagy egyéb okból történő megszűnésétől számított 10 (tíz) naptári napon belül a zálogtárgyat helyre kell állítani, vagy a HITELEZŐ hozzájárulásával kicserélni. más, azonos értékű ingatlannal.
6. A kölcsönvevő jogai
6.1. A HITELVEZŐ értesítése nélkül értékesítse a zálogjoggal terhelt gépjárművet akár közjegyzői levél alapján, akár a közjegyző végrehajtói felhatalmazása nélkül - a HITELVEZŐ döntése szerint, abban az esetben, ha a HITELVEZŐ a kölcsönt az előírt határidőn belül a 3.2. pontban foglaltak szerint nem adja vissza. és 3.3., valamint a kamatok és szolgáltatások elmulasztása, a 3.4. pont szerint ... és a Szerződés 3.5.
6.2. A gépjármű értékesítéséből befolyt összegből, a HITELVEZŐ tartozásának mértékében levonást végezni.
7. A kölcsönvevő jogai
7.1. A Szerződés időtartama alatt a kölcsön futamidejét meghosszabbítja a 3.3. pont szerint.
7.2. Harmadik személyre ruházza át a Szerződés szerinti jármű átvételének jogát, biztonsági jegyet és közjegyzői meghatalmazást.
7.3. Ha a kölcsön összegét a zálogjoggal terhelt jármű eladását megelőzően a meghatározott határidőn belül bármikor nem téríti vissza, jogában áll a zálogjoggal biztosított kötelezettségének eleget téve az azt terhelő illetéket és értékesítését megszüntetni. pontja szerint, 3.3., 3.4., 3.5.
7.4. A zálogba vett gépjármű értékesítése esetén jogosult a zálogháztól átvenni a zálogjoggal terhelt jármű értékesítéséből befolyt összegnek a HITELVEZŐ zálogházzal szembeni kötelezettségei összegén felül keletkező különbözetet a zálogháztól. pont 3.3., 3.4., 3.5. Az eladás napján meghatározott Szerződésből ilyen többlet esetén.
8. KÜLÖNLEGES FELTÉTELEK
8.1. A kölcsönvevő megerősíti, hogy a járművet kizárólag személyes célokra használja.
8.2. A HITELVEZŐ köteles tájékoztatni a jármű minden hiányosságáról és rejtett hibájáról, ellenkező esetben az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított felelősséget viseli, és megtéríti a HITELVEZŐ minden, a hibájából keletkezett veszteséget.
8.3. A jelen Megállapodás időtartama alatt az Orosz Föderáció jogszabályai értelmében tilos minden jogi vagy egyéb tevékenység a járművel és a hozzá tartozó dokumentumokkal kapcsolatban.
8.4. A KÖLCSÖNBEVEvõ nem jogosult a zálogtárgyat eladni.
8.5. A KÖLCSÖNBEVEvõ nem vállal felelősséget a zálogtárgy műszaki állapotáért.
8.6. A HITELVEZŐ jogosult követelni a jelen zálogjoggal biztosított kötelezettségeinek idő előtti teljesítését. A Szerződés idő előtti felmondásának indokai és eljárása: A HITELVEZŐ jogosult a Szerződés szerinti tartozását idő előtt behajtani és/vagy a zálogtárgy tulajdonjogának megszűnése esetén a Szerződést egyoldalúan felmondani, a 354. sz. az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, vagy a zálogba vett jármű lefoglalása esetén az Orosz Föderáció büntetőeljárási jogszabályai szerint, vagy az Orosz Föderáció közigazgatási szabálysértésekre vonatkozó jogszabályai szerinti mentesség esetén. A Szerződés idő előtti felmondása és/vagy a Szerződés szerinti tartozás idő előtti behajtása esetén a HITELVEZŐ erről értesíti a HITELVEZŐT. A HITELVEZŐ címére küldött és a címzett távollétéről postai bélyegzővel visszaküldött levelezést a KÖLCSÖNVEZŐ átvettnek tekinti, ha a KÖLCSÖNVEZŐ címének változásáról előzetesen nem értesítették.
8.7. A HITELVEZŐ jogosult a HITELVEZŐ által kiállított általános meghatalmazás alapján, a türelmi idő alatti kölcsöntörlesztési idő lejártát követően a zálogjoggal terhelt járművet törölni.
8.8. A HITELVEZŐ megismeri és elfogadja a Szabályzatot, a Szerződés feltételeit, a gépjármű leírását és becsült értékét, a kölcsön nagyságát és futamidejét, a szolgáltatások fizetési feltételeit, valamint azt, hogy a Szerződésben vállalt kötelezettség elmulasztása esetén a zálogjoggal terhelt járműre történő végrehajtás a vezetőjegyzői felirat végrehajtása nélkül történik.
8.9. A zálogba helyezett jármű a zálogháznál található nyitott parkolóban _______ a zálogház neve ______. A zálogház nyitott parkolójában harmadik személy nem tartózkodhat _______ zálogház neve _______
8.10. Az éves kamat 84%.
8.11. A Megállapodást, a Biztonsági jegyet, az Értékelés-átvételi és átadási okiratot a Felek két, azonos jogerővel rendelkező példányban, mindkét fél számára egy-egy példányban elkészítették és aláírták.
8.12. A Biztonsági jegy elvesztése esetén a KÖLCSÖNÖLŐ 3000 rubel díjat köteles fizetni.
8.13. Minden egyéb olyan vonatkozásban, amelyet a jelen Megállapodás nem ír elő, a feleket a Szabályok és az Orosz Föderáció hatályos jogszabályai vezérlik.
8.14. A Felek között a Megállapodás végrehajtása során felmerülő vitákat Moszkva város Választottbírósága tárgyalja.
8.15. A Szerződés bármely feltételének érvénytelensége nem vonja maga után annak egyéb feltételeinek érvénytelenségét.
8.16. A KÖLCSÖNBEVEvõ ismeri a készpénz és a gépjármûvek BEVÉTELÉNEK / FORGALMAZÁSÁNAK eljárási rendjét
A zálogház NYITVA TARTÁSA: hétköznap (hétvége és ünnepnap kivételével) hétfőtől péntekig 10-18 óráig, ebédszünet nélkül
9. A FELEK JOGI CÍME ÉS ADATAI
TELJES NÉV. ______________________________________
Útlevél sorozat __________ No. _______________ kiállítva
KÖLCSÖNADÓ:
A zálogház neve _________________________
A lombard hiteleket hagyományosan az egyik legdrágábbnak tekintik, és ez alól ők sem kivételek. Első pillantásra a kamatok valóban meglehetősen magasak: napi 0,17%-tól 2%-ig. Nem véletlen azonban, hogy a zálogházak szolgáltatásai iránt nem esik évről évre az igény. Megpróbáljuk kitalálni az autóval fedezett hitelek fő előnyeit és hátrányait egy zálogházban.
Amikor az embernek hitelre van szüksége, az első dolog, ami eszébe jut, az, hogy „vegyen el pénzt a bankból”. A válság utáni időszakban azonban a bankok nem szívesen adnak hitelt, meglehetősen magasak a kamatok, és ami a legfontosabb, rengeteg papírmunka kell majd a regisztrációhoz. Ahogy a finanszírozók tréfálják, ma ahhoz, hogy hitelt kapjon egy banktól, meg kell győznie a bankot, hogy nincs szüksége erre a hitelre.
További akadály a hitelösszeg. Ha már kis összegekről beszélünk, azokat egy rendes bankkártyával is könnyedén fedezhetjük, aminek van limitje. És mi van akkor, ha készpénzre van szüksége, sürgősen, és akár nagy összegre is? Még egy autó biztonságára sem valószínű, hogy a bank kedvező kamatot kínál, nem beszélve a döntési folyamat nehézségeiről.
Különféle igazolásokra, okmányokra, jövedelemigazolásra, számos okmányra lesz szüksége az autóhoz stb. Még ha sikeresen is begyűjti az összes dokumentumot, a banknak időbe telik a döntés meghozatala. Ennek eredményeként az első kérés után legalább 5 munkanappal megkapja a pénzt. A kölcsön összege ugyanakkor valószínűleg nem haladja meg a zálogba helyezett autó piaci értékének 30-50%-át.
Autókölcsönt több hitelező is kibocsát. Általános feltételeik hasonlóak: az autó likviditása, a visszatérítés megbízhatósága. Különbség a kamatokban, feltételekben és a hitelfelvevőkre vonatkozó követelményekben. Ezenkívül a különbség zálog formájában jelentkezik: magának a járműnek a záloga vagy az ahhoz kapcsolódó jogok záloga (PTS).
A pénzkölcsönzés mindig kockázatos. Fontos, hogy a hitelfelvevő ne csak profitot termeljen, hanem saját magát is megvédje. A kötelezettségek teljesítésének biztosításának egyik legnépszerűbb módja a zálogjog bejegyzése.
Bármilyen likvid ingatlan, különösen egy jármű (TC) felhasználható fedezetként.
Az autófedezetű kölcsön kétféle lehet:
Az első lehetőség lehetővé teszi, hogy alacsonyabb kamat mellett nagyobb összeghez jusson, de van egy egyértelmű hátránya is.
A legtöbb hitelező által kibocsátott. De ezeknek a hiteleknek a feltételei mások.
Az egyik nem banki hitelkonstrukció, amely egy autó biztosítékára pénzt bocsát ki, a zálogház.
A kölcsönszerzés előnye, hogy néhány óra elköltése után készpénzhez juthat anélkül, hogy igazolnia kellene a jövedelmet, a béreket és egyéb pontokat.
A kölcsön felvétele után az autó parkol, itt nehéz jelzálogjogra vonatkozó ajánlatokat találni, nem magát az ingatlant. A zálogház minden kötelezettséget vállal a biztonsága érdekében.
Ez azonban nem változtat a kötelező gépjármű-biztosításon. A zálogház és a kölcsönvevő közötti hitelkapcsolatokat kölcsönszerződéssel formálják, amelyet a zálogházakról szóló törvény ír elő.
Az autózálogházakban a hitelezési feltételek rövidek, néhány hónapon belül. Ez annak köszönhető, hogy az árak itt napi 1%-tól vannak, ami nem tekinthető nyereségesnek.
De az autós zálogházakban lehetőség van a kölcsön visszafizetésére a futamidő végén egyszeri törlesztéssel. Vagy részletekben, a kölcsönadóval való megegyezés alapján.
Parkolás nélküli autó fedezete mellett kölcsön lehetőségének biztosítása. Igaz, ez egyből kihat a hitel összegére és kamataira is, de lehetőség van az autó használatára.
A jelzáloghitel-társaságok a zálogházakhoz képest enyhébb feltételeket kínálnak. A járműre, a kölcsönvevőre és a szükséges dokumentumokra vonatkozó többi követelmény itt is hasonló.
A hitel költségét tekintve a bankok a legjobb hitelezők, amelyek biztosítéka a jármű. Itt a legenyhébbek a feltételek, de a követelmények is szigorúbbak.
Másokkal ellentétben a bankot nem csak az autó állapota érdekli, hanem maga a hitelfelvevő is. Itt előtérben a fizetőképesség, CI, foglalkoztatás stb. kérdései vannak.
Mindezt dokumentálni kell majd. Ugyanakkor a zálogba vett autó összege ritkán haladja meg a 60-70%-ot.
A bankok igényesek, így még az autózálog formájában biztosított fedezet sem változtat azon, hogy a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a minimális követelményeknek:
A hitelezés feltételeitől függően a bankok jutalékot számíthatnak fel:
A magánbefektetőkkel való együttműködésnek megvannak az előnyei és hátrányai. Kétségtelen előnye az egyéni megközelítés lehetősége és a fizetőképesség bizonyításának hiánya.
A magántulajdonos dönti el, hogy mennyit, mennyit és kinek ad pénzt. Ez arra utal, hogy könnyebb vele tárgyalni, ellentétben egy jogi személlyel, ahol még mindig ragaszkodnak a világos keretekhez.
Valószínűleg a jármű záloga itt tulajdonjog zálogává válik. Az autó a jövőben is használható lesz. De ugyanakkor a magántulajdonosnak magasabb az aránya. A magánkereskedők feltételei csekélyek, az összeg is kicsi.
De a legnagyobb veszély itt az ezen a piacon dolgozó csalók magas arányában rejlik.
Nagyon kevés MPI nyújt gépjárműfedezetű kölcsönt. Ennek az az oka, hogy nem minden ilyen típusú pénzügyi intézmény rendelkezik elegendő finanszírozási szinttel az ilyen hitelezési műveletek végrehajtásához.
A hitelezők egészen érdekes feltételeket kínálnak. Az árak 4-5%-kal magasabbak a banki kamatoknál, miközben a dokumentumcsomag minimálisra csökken, a kérelem elbírálásának ideje egy napba belefér.
Az autóhiteles MFO-k célközönsége a kisvállalkozások, egyéni vállalkozók. Számukra különösen fontosak az ilyen javaslatok, mivel nem igényel kötelező parkolást.
Különböző befektetők hitelfelvételi feltételei:
| Kölcsönvevő | Biztosított kölcsön (a piaci érték %-ában) | Licit | Hitelezési feltételek |
| Zálogház | 60% — 80% | akár 60% havonta | 7, 15, 30 nap |
| Bankok | akár 70% | 21-26% évente | 3 hónaptól 2 évig |
| Jelzáloghitel-társaságok | 100 ezertől 1 millióig, de legfeljebb 50% | 0,16%-ról 0,25%-ra naponta | legfeljebb 2 évig |
| Magánbefektetők | akár 60% (ritkán több mint 1 millió rubel) | havi 10%-tól (megbeszélés szerint) | legfeljebb 1 évig |
| IFI-k | 60% - 70%, de legfeljebb 1 millió rubel. | havi 1%-tól vagy évi 30-35%-tól | legfeljebb 1 évig |
A táblázat folytatása:
| Kölcsönvevő | A meghosszabbítás lehetősége | Regisztrációs sebesség | Jövedelem bizonyítéka |
| Zálogház | van | 30-40 perc | Nem |
| Bankok | Nem | 1-től 5 napig | Igen |
| Jelzáloghitel-társaságok | Nem | 2 nap | Nem |
| Magánbefektetők | megállapodás szerint | 1-2 óra | Nem |
| IFI-k | van | 30-40 perc | Nem |
Az autófedezetű kölcsön nagysága egy objektív paramétertől függ, mint például a pénzintézeti hitelezés feltételeitől, illetve az autó likviditását befolyásoló szubjektív feltételektől:
A hitelezési feltételeket közvetetten befolyásolják:
Az autó fedezete melletti hitelfelvétel két lépésben történik:
Néha ez a két dokumentum kombinálható. De még mindig jobb, ha külön rendezi őket. Az a félelem, hogy az egyik dokumentumot korábban írták alá, mint a másikat, alaptalanok.
Mivel a felek kölcsönszerződésben meghatározott kötelezettségei csak a zálogszerződés aláírása után lépnek hatályba.
A kölcsön megszerzéséhez az ügyfélnek autóval kell a hitelezőhöz jönnie. Ez pedig felméri a hitelnyújtás lehetőségét, olyan feltételeket kínál, amelyek azt kielégítik. Ha szóbeli megállapodás születik, akkor szerződéseket kötnek.
Ha egy autó zálogként működik, akkor a járműről átvételi és átadási okirat készül, és az a kölcsönadó parkolójában marad. Ha csak PTS, akkor a tulajdonos továbbra is használhatja az autót.
Gépkocsi zálogháznál, MFO-nál, jelzáloghitel-társaságnál, magánbefektetőnél meg kell adnia:
Az ilyen hitelezők nem törődnek a CI állapotával, valamint a foglalkoztatás igazolásával vagy az ügyféltől származó bevételekkel. Ellentétben a legtöbb bankkal, ahol a biztosíték megléte ellenére a hitelfelvevő megbízhatóságát is ellenőrzik.
A bankok egy kicsit bonyolultabbak. A felsorolt dokumentumok itt nem elegendőek.
Ezenkívül a hitelfelvevőnek be kell mutatnia:
A fenti lista a hitelező tetszése szerint bővíthető.
Gépjármű fedezetű kölcsönszerződés csak írásban köthető. Az ingatlannal, beleértve az autót is, biztosított kölcsönszerződés elkészítésének és formájának eljárását a 129. számú szövetségi törvény „A zálogról” szabályozza.
A jogilag megalapozott dokumentumnak meg kell felelnie a következő követelményeknek:
A „zálogjogról” szóló törvény értelmében a megállapodás érvénytelennek tekinthető, ha nem felel meg a megállapított formának.
A zálogszerződések közjegyzői hitelesítése és a fő kötelezettség nem kötelező (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 339. cikkének 3. szakasza). Mivel a jármű elzálogosítása a használati jog elvesztésével és annak megőrzésével is megtehető, ezt a tényt a szerződésben is tükrözni kell (Zálogjog).
Egy fontos pont az autóra vonatkozó szerződések összeállításakor: a tisztességtelen kereskedők úgynevezett visszavásárlási megállapodást ajánlanak fel. Ez a folyamat magában foglalja a jármű tulajdonjogának teljes átruházását a kölcsönadóra. És fennáll a vagyon vagy pénz elvesztésének veszélye.
A csalási séma a következő: a hitelfelvevő az autó piaci értékének 70-80%-át kapja meg, vagyis ezért a pénzért valóban eladja az autóját.
Ha szükség van az ingatlan visszaszolgáltatására, az új tulajdonos kikerülheti a visszavásárlási megállapodást, vagy magasabb értéket ajánlhat fel.
A Ptk. nem korlátozódik a gépjármű zálogjog feltételeinek a kölcsönszerződésbe való belefoglalására. A gépjárműfedezetű kölcsönszerződés formája nem formailag, hanem lényegében különbözhet a különböző hitelezőktől.
Ez a kölcsön feltételeitől függ, például feltételektől, kamatoktól, hitel nagyságától, megújítási feltételektől, visszaküldéstől, a felek felelősségétől és egyebektől. Ugyanakkor a megállapodás főbb rendelkezéseinek változatlannak kell maradniuk.
Ezek tartalmazzák:
2014 júliusa óta a közjegyzők rögzíthetik a gépjármű-zálogszerződést egy speciális nyilvántartásban (az Orosz Föderáció közjegyzői jogszabályai első részének 3. pontja, 1993.11.02. N 4462-I). Ez nagyon fontos, mert segít minimalizálni a csaló rendszerbe való belebukás kockázatát.
Az adattovábbítás a zálogjogosult kérelme alapján történik, a zálogjogosult hozzájárulása nem kötelező. Az ilyen kérelmet ügyvédi látogatás alkalmával írásban, vagy elektronikus formában, elektronikus digitális aláírással aláírva lehet benyújtani.
Formailag a zálogszerződés bejegyzése nem kötelező, de a zálogjogosult érdeklődik iránta. Ezenkívül a "zálogjogról" szóló törvény szerint a szerződés megkötésének időpontja az állami bejegyzés időpontja.
A regisztrációt követően a zálogkötelezett és a zálogkötelezett igazolásokat kapnak. A nyilvántartásból kivonatokat az érintettek írásbeli kérelmére bocsátanak ki (a zálogjogról szóló törvény).
A zálogszerződés bejegyzéséért az állam díjat szed. A regisztráció nem történik meg az állami illeték megfizetésének megerősítése nélkül (a „zálogjogról szóló törvény”).
A biztosítékok nyilvántartása lehetővé teszi az ügylet jogszerű támogatását és az ismételt biztosítékok kockázatának elkerülését. Törvényi szempontból, ha ugyanazt a járművet többször zálogba helyezték, akkor azt a zálogjogot ismerik el érvényesnek, amelyik elsőként ment át a regisztrációs eljáráson.
A törvény szerint az autó biztonsága tekintetében fogvatartottnak minősül attól a pillanattól kezdve, hogy a pénzt átutalják az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvébe.
Az átruházás a felek megállapodása szerint bármely módon megtörténhet:
De mivel az autó biztosítéka ellenében történő kölcsönadás a kölcsönfelvevő és a kölcsönadó közötti közvetlen kapcsolatot feltételez, leggyakrabban az első három lehetőséget alkalmazzák.
A hitel törlesztési ütemezése előre egyeztetett és a szerződésben meghatározott. A hitelezőtől és a kölcsön feltételeitől függően ez lehet:
A kölcsönszerződés a kötelezettségek fő megállapodása a „kölcsön-zálog” linkben. Írásbeli formanyomtatvány csak akkor szükséges, ha a hitel összege meghaladja a minimálbér 10-szeresét.
Az egyének között leggyakrabban a TCP jelzálogkölcsönét hajtják végre, és nem magát az autót. Ennek az az oka, hogy az ingatlant a kölcsönadónál kell tartani.
A dokumentált kölcsön két szerződésből áll:
A gépjárműfedezetű kölcsön megszerzéséhez az autó tulajdonosának további dokumentumokat kell benyújtania:
A gépjárműfedezetű kölcsönnek jogi személyek számára három típusa van:
A kölcsön- és zálogszerződések regisztrációja nemcsak bonyolult pénzügyi, hanem jogi folyamat is. Konkrét tudásbázis nélkül könnyű hibázni és pénzt vagy autót veszíteni.
Ezért olyan fontos, hogy megbízható, megbízható hitelezőkkel lépjen kapcsolatba. Még jobb, ha egy képzett ügyvéd szolgáltatásait veszi igénybe, aki felügyeli a tranzakció teljes folyamatát.
Emlékeztetni kell arra, hogy a közjegyző nem felelős a felek jóhiszeműségéért és az általa hitelesített szerződések szerinti kötelezettségek teljesítéséért. Ez csak megerősíti a joghatásukat.
Az autóhitel gyakori hiteltípus. És ennek a folyamatnak a megfelelő megközelítésével segít megoldani az átmeneti anyagi nehézségeket.
Ma egy másik hitelprogramot fogok megvizsgálni - a fogyasztót autóhitel... Ebből a kiadványból megtudhatja, mi az az autófedezetű kölcsön, milyen feltételekkel adják ki, mi jövedelmező és mi nem. Úgy gondolom, hogy ez az információ hasznos lesz mindenkinek, aki különféle lehetőségeket fontolgat a kölcsönzött források megszerzésére, hogy kiválaszthassa a legjobbat.
Tehát az autóhitel-programok viszonylag nemrégiben jelentek meg, miközben például nagyon régóta léteznek. Az ilyen programok némi hasonlóságot mutatnak a hagyományos programokkal, ugyanakkor jelentős különbségek is vannak.
Az autófedezetű kölcsön fogyasztói biztosítéki kölcsön, melynek visszatérítéséhez a hitelfelvevő személygépkocsija biztosított. Ugyanakkor a kölcsön igénybevételekor az autó a hitelfelvevő rendelkezésére áll, vagyis használhatja, de bizonyos korlátozásokkal (pl. tilos külföldre utazni, irányítást átadni másnak stb.). A különböző bankokban az ilyen kölcsön megszerzésének feltételei természetesen eltérőek lehetnek, de ennek ellenére vannak közös jellemzők, amelyeket most megvizsgálunk.
Autó óvadék ellenében. Nem minden jármű fogadható el gépjárműfedezetű hitelek fedezeteként. Minden banknak megvannak a maga követelményei ezzel kapcsolatban. Általános szabály, hogy a 3-5 évesnél nem régebbi autókat letétként fogadják el (márkától és gyártási országtól függően). Így például a középosztály legfolyékonyabb külföldi autóinál a maximális életkor megengedett, az elit autóknál és például a Kínában gyártott autóknál - átlagos, a hazainál - a minimum. A bankok ugyanakkor nem csak az autó jelenlegi korát nézik, hanem azt is, hogy a hitelszerződés végén mi lesz. Magától értetődik, hogy az autónak jó műszaki állapotban kell lennie, és nem lehetnek komoly külső hibái.
Hitel összeg. Az autófedezetű fogyasztási hitelprogramok általában a becsült érték 50-60%-át meg nem haladó összeg felvételét teszik lehetővé (ez itt is az autó márkájától és korától, valamint a feltételektől függ egy adott banktól).
Hitel futamideje. A bankok gépjárműfedezetű hiteleket közepes futamidőre, általában 2-3 évig, ritkábban 5 évig adnak ki. Ugyanakkor, mint már írtam, nagy jelentősége van az autó életkorának a hitel törlesztésének időpontjában: meg kell felelnie a hitelprogram feltételeinek.
Hitelköltség. Az autó jelzáloghitelt alacsonyabb áron lehet felvenni, mint a fedezetlen hiteleket. Az ilyen programok kamatai azonban magasabbak lesznek, mint például az ingatlanfedezetű kölcsönök és az új autók vásárlására felvett hitelek. Ez annak köszönhető, hogy egyrészt a bankok fedezet mellett kapnak hitelt, ami csökkenti a kockázataikat, másrészt a használt autó meglehetősen kockázatos fedezettípus.
Hitelfeltételek. A bankok autófedezetű hitelkibocsátásának követelményei hagyományosak: a banknak szüksége lesz a hitelfelvevő fizetőképességének és pénzügyi helyzetének felméréséhez szükséges dokumentumokra, azaz jövedelemigazolásokra, ingatlanokra vonatkozó dokumentumokra stb. Vannak autós fedezetű hitelprogramok is, ahol a bank minimális okmányokat ír elő, és a bevétel szempontjából "hisz a szóban", de az ilyen hitelek kamatai magasabbak lesznek, mert a bank szempontjából kockázatosabbak.
Hitelezési célok. Az autófedezetű fogyasztási hitel azért érdekes, mert bármilyen célra elkölthető, miközben a bank általában nem ellenőrzi a felhasználás célját. Az ilyen kölcsönöket gyakran használják nagy vásárlásokhoz, javításokhoz, sőt üzleti célokra is, mivel e program keretében könnyebben lehet hitelt felvenni, mint a vállalkozói hitelprogramok keretében.
További kiadások. Az autófedezetű hitelezés fő hátránya az igen jelentős többletköltség. A törvény szerint az autót fedezetként a bank javára kell biztosítani, a CASCO autóbiztosítás pedig meglehetősen drága: átlagosan egy jármű költségének 5-10%-a között mozog a tarifa. Sőt, a bankok mindig, ahol a tarifa nagyban eltérhet a többitől.
Az autófedezetű kölcsön megszerzéséhez ráadásul szakértői értékbecslés is szükséges: ritkán speciálisan képzett banki alkalmazottak végzik el ingyen, de legtöbbször a hitelfelvevőnek is fizetnie kell.
Foglaljuk össze és vázoljuk fel az autófedezetes hitelezés fő előnyeit és hátrányait:
Előnyök:
Hátrányok:
A fentieket összefoglalva megállapíthatjuk: az autófedezetű kölcsön érdekes lehet, de csak bizonyos esetekben. Mindig ki kell számolnia az összes lehetséges hitelezési lehetőséget, összehasonlítva az ilyen programokat például a célzott és nem célzott, fedezet nélküli fogyasztási hitelezési programokkal. Mert a járulékos költségeket figyelembe véve az autófedezetű hitel akár drágábbnak bizonyulhat, mint a fedezetlen fogyasztási hitel.
Hozzáteszem azt is, hogy autó fedezete mellett csak bankban tud hitelt felvenni. Hasonló programokat találhatunk benne és bent is, de ott lényegesen drágábbak és veszteségesek lesznek.
Most már van fogalma arról, hogyan bocsátják ki az autófedezetű kölcsönöket, és felmérheti, mennyire érdekes ez a lehetőség az Ön számára. Hadd emlékeztesselek arra, hogy ha úgy döntesz, hogy e vagy más program keretében hitelt veszel fel, akkor különösen körültekintően válassz bankot, és ezek jelentősen eltérhetnek egymástól.
Csatlakozzon rendszeres olvasóink közé, és pénzügyi ismeretei mindig a legjobbak lesznek. Legközelebb az oldalon!
Az Orosz Föderáció egyes polgárai, amikor először találkoznak autózálogházakkal, némi aggodalommal és bizalmatlansággal kezelik tevékenységüket. Valaki fél a csalástól és a rejtett érdektől, valaki nem biztos a tulajdona biztonságában, nos, valaki pedig a zálogház általi kötelezettségeinek teljesítésében van. Kétségei eloszlatása érdekében kivonatokat ajánlunk Önnek a jelenlegi jogszabályokból - az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvéből és a 2007. május 19-i "Zálogházakról" szóló törvényből a legfontosabb kérdésekben.
Ezek áttekintése után megbizonyosodhat arról, hogy tevékenységük egyértelműen szabályozott és olyan törvények alá tartozik, amelyek elsősorban az ügyfelek érdekeit védik, és teljes jogbiztonságot nyújtanak számukra.
Az Art. 1-9. törvény (a továbbiakban: törvény) 7. §-a alapján a zálogjogosult (ügyfél) és a zálogkötelezett között kölcsönszerződés jön létre, és biztosítéki jegy kerül kiállításra. A biztonsági jegy a szigorú elszámoltathatóság okmánya. Az előírt formanyomtatványon, 2 példányban, ügyletben résztvevőnként egy példányban készül. A biztonsági jegy tartalmát a törvény szintén szigorúan határozza meg, és tartalmazza az ügyfél nevét és útlevéladatait, a hitelező adatait, az autó teljes leírását, becsült értékét, a kölcsön nagyságát és a kamatlábat, az összeg visszafizetésének eljárása. Ha a kölcsönszerződést formai és tartalmi szempontból a törvény előírásait megsértve kötötték meg, akkor bírósági úton érvényteleníthető (8. pont).
Ezenkívül az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve (a továbbiakban: az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve) 358. cikkének 7. szakasza szerint ha a kölcsönszerződés feltételei korlátozzák az ügyfélnek a törvény által biztosított jogait, akkor azok is érvénytelennek ismerik el és helyette a törvény rendelkezéseit alkalmazzák
Az Art. A törvény 8. §-a kimondja, hogy az ügyfél köteles a nyújtott kölcsön teljes összegét és a kölcsönszerződésben meghatározott kamatait visszafizetni. A zálogháznak nincs joga további fizetést követelni az ügyféltől (2. pont).
Az elzálogosított gépkocsi biztonságát egyszerre 2 rendelkezés szabályozza - 3. pont, Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 358. cikke, amely arra kötelezi a zálogházat, hogy saját költségén biztosítsa a biztosítékot annak teljes értékére, valamint az Art. 6. szakasza. A zálogházról szóló törvény 1. §-a, amely leírja a zálogtárgy megtartásának feltételeit. Tehát a zálogház köteles megfelelő feltételeket teremteni az autó tárolására, annak biztonságára, biztonságára és az illetéktelen személyek bejutásának korlátozására. Ugyanakkor nincs joga a neki elzálogosított autó használatára.
Gépkocsi zálogba adása esetén a zálogház és az ügyfél között tárolási szerződés jön létre (Tv. 9. §), amelyhez biztonságos átvételi elismervényt kell csatolni. A biztonságos bizonylatot speciális nyomtatványokon 2 példányban állítják ki, és teljes körű tájékoztatást ad az autóról, annak tárolási feltételeiről, a tárolási díjakról (ha vannak) és az autó becsült értékéről.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve arra kötelezi a hitelezőt, hogy teljes pénzügyi felelősséget vállaljon a zálogtárgy elvesztéséért és megrongálódásáért (358. cikk, 4. cikk).
Ha az ügyfélnek nem volt ideje a kölcsönt határidőre törleszteni, akkor a Ptk. törvény 10. §-a szerint a következő 1 hónapon belül a kölcsönszerződés alapján türelmi idő kerül megállapításra, amely alatt a zálogháznak nincs joga a kölcsön kamatának emelésére, bírság kiszabására, az autó tárolási feltételeinek megváltoztatására, tárolási díjat számol fel (ha korábban nem biztosították).
Ezzel egyidejűleg a tárolási szerződés értelmében beáll egy 2 hónapos türelmi idő, amely alatt az autó tárolási körülményei nem romlanak, de ehhez a pénzügyi szervezetnek jogában áll követelni az ügyféltől a költségek megtérítését (11. cikk). ).
Ennyi idő alatt az ügyfél törlesztheti a tartozását vagy meghosszabbíthatja az együttműködési megállapodást. Ellenkező esetben az autót nem igényeltnek kell tekinteni, és a zálogház eladási jogot szerez a kölcsön, a kamat és a tárolási költség megtérítésére (a törvény 12. cikke).
2. pontja egyértelműen kimondja a nem igényelt biztosítékok értékesítését. A zálogházról szóló törvény 13. cikke. A megállapított eljárás megsértése és a hitelfelvevő érdekeinek figyelmen kívül hagyása esetén jogában áll fellebbezni a zálogház intézkedései ellen a bíróságon.
Az át nem vett autó értékesítése nyíltan, árverés megszervezésével történik. Az aukción az induló licit a biztonsági jegyen feltüntetett gépkocsi becsült értéke, de ismételt árverés alkalmával ez csökkenthető. A zálogtárgy értékesítése után az ügyféllel szembeni követelések megszűnnek, még akkor is, ha az autó eladásából származó összeg nem fedezte a költségeit.
Ha a zálogtárgy értékesítése és a hitelfelvevő pénzügyi kötelezettségeinek ezen pénzeszközök terhére történő visszafizetése után még marad pénz, akkor a zálogház köteles azt visszaadni az ügyfélnek. A fennmaradó pénzeszközök átvételéhez az ügyfél köteles azt a szerződés megszűnését követő 3 éven belül a zálogháznál igényelni. 3 év elteltével ez a pénz a hitelintézet tulajdonában marad.
A hitelfelvevőre vonatkozó összes adat, valamint az általa a szerződés teljesítéséhez nyújtott információ szigorúan bizalmas (a zálogházakról szóló szövetségi törvény 3. cikke).
@ Copyright: Auto Pawnshop "Zaklad Ru"
