Tehát a helyzet úgy alakul, hogy szüksége van egy bizonyos összegre, de nem fér bele a saját forrásaiba. Röviden: kölcsön kell. Az Alfa-Bank számos hitelterméket kínál, de ezek közül a legnépszerűbbek a fogyasztási hitelek és a hitelkártyák. Sok paramétertől függ, hogy melyik a legjobb és melyik a megfelelő az Ön számára.
Ha nincs a bank által előre jóváhagyott ajánlata, amelyet ügyfelei számára generál, akkor nincs nagy különbség az adott termék beszerzésének egyszerűségében. A kérelmezőnek mindkét esetben be kell mutatnia egy útlevelet és egy második okmányt a bank listájáról, ha Alfán keresztül kap fizetést, és ezt az okmánycsomagot ki kell egészítenie a munkahelyről származó 2NDFL igazolással, valamint a hitelkártya hiteles másolatával. munkakönyv, ha nem. Mindkét kérelem ellenőrzési eljáráson esik át, így a döntéshozatali folyamat eltart egy ideig.
Ami az összeget illeti, fogyasztási hitelezéssel egyszerűbb a nagyobb összeg lebonyolítása, de a kártya kiváló pénzügyi eszköz kis összegekhez (maximum az átlagkereset 4-e vezérelje).
A jóváhagyott fogyasztási kölcsönt az Alfa-Bank azonnal átutalja a jóváhagyást követően (a döntés általában a kérelem benyújtásának napján születik), de azonnal megnyílik a hitelkártyaszámla is. Maga az ügyfélnek kiállítandó plasztikkártya azonban körülbelül 5 munkanapon belül megérkezik az irodába - akinek sürgős pénzre van szüksége, annak ez nem lehetséges. 15 perc alatt csak „gyors” kártyát állítanak ki az úgynevezett mikroirodákban, de ennél a terméknél magasabb a kamat.
A készpénzes kölcsön kamata általában valamivel alacsonyabb, mint a kártyáké, de itt több árnyalatot is figyelembe kell vennie. Először is, az "Alfa-Bank" hitelkártyáin akár 100 napos kamatmentes időszak is van. Más szóval, ha a megadott határidőn belül kivette és teljes egészében visszafizette az adósságot, a bank nem számít fel éves kamatot. Ez különösen kényelmes az üzletek, szalonok, különféle szolgáltatásokat nyújtó cégek terminálján történő fizetéskor, mivel ebben az esetben a készpénzfelvételi jutalékot nem veszik fel. Ha azonban pénzt vesz fel ATM-ből, a türelmi időtől függetlenül jutalékot kell fizetnie. Mindazonáltal kis összegek esetén egy ilyen kiegészítő fizetés egy hitelintézet javára nem ijesztő, a lényeg az, hogy ne vegyen ki pénzt harmadik fél ATM-jéből.
El kell mondani, hogy a kamatlábat a bank határozza meg a döntés meghozatalakor, ezért nem lehet minden feltételt előre megjósolni. Előtörlesztés esetén a kölcsön jutalékát nem veszik fel, de kérvényt kell írni. A kártyán egyáltalán nincs ilyen fogalom, ha akarod, egyszerűen kifizeted a teljes tartozás összegét, és szükség esetén újra felhasználhatod a limitet. Hitelkártya számláról egyébként akár jutalék nélkül is lehet mobiltelefont feltölteni.
Miután meghatározta a céljait, megérti, milyen termékre van szüksége jelenleg.
A hitelkártya és a készpénzes kölcsön alapvetően különböző termékek. A kártya egy újratölthető, rulírozó számla, újra és újra meghatározott limiten belül be- és felvehet összegeket.
Műanyag Egy újrafelhasználható pénzügyi eszköz, amely sok éven át használható. Elmondhatjuk, hogy ha hitelkártyát kap, akkor egy elektronikus pénztárcát kap, amely segít személyes vagy családi költségvetésének beállításában. Ezenkívül a co-branded kártyák kellemes bónuszokat biztosítanak kedvezmények, felhalmozott mérföldek, bizonyos promóciókban való részvétel lehetőségének formájában.
Fogyasztói kölcsön- ezek bizonyos feltételek mellett kibocsátott banki alapok. Miután kivette a szükséges összeget, a megadott időkereten belül teljes mértékben visszaküldi, és lezárja a számlát. Szükség esetén ismét kérhet az Alfa-Banktól új készpénzkölcsönt. A bank által kibocsátott forrásokat jelentős vásárlásokra lehet fordítani - autó, lakás, garázs, javítás, képzés, rekreáció, háztartási gépek, bútorok.
Így ha készpénzfelvételt tervez, méghozzá kellően megvásárolható mennyiségben, igényeljen fogyasztási hitelt. Kisebb napi szükségletek költségeihez, készpénz nélküli kártyás fizetés lehetőségével - válasszon hitelkártyát.
Maga a kártya nagyjából az éves fizetés mellett nem kötelez semmire, "minden esetre" könnyen a pénztárcájában lehet. Ha szüksége van egy bizonyos összegre, de egyúttal szeretné kihasználni a plasztikkártya előnyeit, ne tagadja meg ezt magának, kérje mindkét termék regisztrációját. Érdemes ezeket a lépéseket egymás után megtenni: először várja meg az Ön számára jelenleg fontosabb hitel jóváhagyását, majd vegyen fel egy kisebb hitelt. Próbáljon meg kis limittel kártyát szerezni, ha jóhiszeműen teljesíti kötelezettségeit, maga a bank is növelheti a rendelkezésre álló forrás összegét.
Egyébként, hogy ne veszítse el az időt, töltsön ki online kérelmet a bank honlapján. Felhívjuk figyelmét azonban, hogy adatainak ellenőrzéséhez továbbra is fel kell keresnie az irodát.
Ez alól kivétel a Tinkoff Bank, ahol a kártya kiállítása és kiállítása távolról történik
Egyre népszerűbb a kölcsönélet. A bankok versenyeznek egymással, mérik a kamatlábakat és a hitelkereteket. Ugyanakkor az ügyfélnek csak két módja van pénzhez jutni: egyszeri hitel vagy rulírozó hitelkeretű „újrafelhasználható” kártya kibocsátása. Összehasonlító elemzést készítettünk a hitelkártyákról és a fogyasztási kölcsönökről a főbb előnyök és előnyök szempontjából a felhasználó számára.
A fogyasztási hitelek csak eleinte voltak népszerűbbek a hitelkártyáknál – a felhasználóknak időre volt szükségük, hogy megszokják a „műanyagot”, és értékeljék az „elektronikus pénztárca” kényelmét. De manapság egyre elterjedtebb, hogy a közepes és magas jövedelműeknek egy-két hitelük és egy-két hitelkártyájuk van egyszerre (néha több is). Pénzügyi tanácsadók szerint ez a helyzet nem annyira a bevételek növekedésével, hanem a fogyasztás növekedésével és a "költségvetési hiány" szokásával függ össze.
A fogyasztási hitel és a hitelkártya azonban korántsem ugyanaz. Minden ilyen típusú hitelezésnek megvannak a maga sajátosságai, amelyek különböző helyzetekben lehetnek előnyök vagy hátrányok.
A készpénzes fogyasztási hitel egy egyszeri sürgősségi bankhitel. Általában fedezet és kezes nélkül, de magas kamattal bocsátják ki. Lehetővé teszi, hogy gyorsan végrehajtson nagy vásárlást.
A hitelkártya rulírozó hitelkerettel rendelkező fizetőeszköz, amely elsősorban áruk és szolgáltatások készpénz nélküli fizetésére szolgál. Sok hitelkártya korlátozza a készpénzfelvételt, és díjat számít fel ezért a műveletért.
A fogyasztási hiteleket nagyjából két fő típusba sorolhatjuk: célzott és nem célzott>. Az első esetben csak egy adott termék vagy szolgáltatás fizetésére küldhet pénzt (a banknak van módja ennek ellenőrzésére; legalábbis "autóért" felvett pénzt nem küldhet bankszámlája támogatására). A második esetben bármire költhet pénzt, saját belátása szerint - csak az összeg korlátozza. A célzott és nem célzott hitelek kibocsátásának és törlesztésének feltételei általában alig térnek el egymástól.
A hitelkártya-besorolás bonyolultabb. Egyrészt a fizetési rendszerhez (VISA, MasterCard, American Express stb.) való tartozás tekintetében különböznek. Vagyis csak azokon a helyeken fizethet kártyával, amelyek bizonyos berendezésekkel és számítógépes terminállal vannak felszerelve.
Másodszor, kategória szerint - VIP (kiváltságos), klasszikus (középső szektor, a leggyakoribb), elektronikus (legolcsóbb). Az eltérések az ügyfél engedélyezési módjából, a különböző típusú fizetési eszközökön való felhasználási lehetőségekből, a szolgáltatás színvonalából, a kiegészítő szolgáltatásokból és magának a kártya szervizelésének költségeiből adódhatnak.
Harmadszor, a hitelezési rendszer szerint - rulírozó és folyószámlahitel. Az első esetben az ügyfél havonta csak a hitelkeret összegének egy részét adja vissza a banknak. A második esetben havonta egyszer köteles az adósság 100%-át kifizetni.
Az orosz fogyasztás sajátosságai (sokat veszek, azonnal költök, keveset térek vissza) megmagyarázza, hogy nálunk miért népszerűbbek a forgókártyák, mint a folyószámlahitel kártyák.
A hitel vagy kártya melletti előzetes választás leggyakrabban már a banklátogatás előtt megtörténik. Ezt elsősorban a potenciális hitelfelvevő személyes körülményei és preferenciái befolyásolják. Másodszor, az internet lehetővé teszi a piacon található összes ajánlat részletes tanulmányozását anélkül, hogy elhagyná otthonát.
A banki gyakorlat elemzése alapján az oldal megjegyzi, hogy a "kezdetben" a kártyákat és hiteleket a felhasználók azonos szempontok szerint értékelik:
kamatok. A hitelkártyákon ez az arány magasabb (átlagosan 5-7%-kal). Ezenkívül minden készpénzfelvétel után százalékot számítanak fel. De pénzt takaríthat meg, ha kihasználja a türelmi időt.
Törlesztési határidő / törlesztési feltételek. Átlagosan 5 évre (60 hónapra) lehet felvenni a fogyasztási hitelt, a hitelkártyát általában 1-3 évre (12-36 hónapra) adják ki.
Az adósság törlesztési feltételei hasonlóak: a fizetés havonta történik, és van egy kötelező összeg. De a bank feltétel nélkül átveszi magának a kölcsön után fizetett összeget, és a hitelfelvevő újra használhatja a hitelkártyával történő fizetést - amíg a kártya érvényes.
A hitelfelvevő követelményei. A múltban összehasonlíthatatlanul könnyebb volt hitelkártyát szerezni, mint készpénzes kölcsönt. Ha a kártyát alapvetően két okmány (útlevél és pl. külföldi útlevél) alapján állították ki, akkor kölcsönzésnél vagy a munkakönyv másolata, vagy 2-NDFL igazolás, vagy bevételt igazoló banki igazolás, ill. gyakrabban együtt, kölcsönhöz volt szükség. Ugyanakkor a bankok egyformán vonakodtak hitelt adni és kártyát kibocsátani diákoknak és nyugdíjasoknak.
Most, az ügyfelekért folytatott küzdelemben a követelmények annyira leegyszerűsödtek, hogy számos bankban minimális okmánykészlettel lehet akár 50-100 000 rubel hitelt felvenni, vagy hasonló limittel kártyát kiállítani. , és nem is egy nap alatt, hanem 1-2 óra alatt... De a kamat elég magas lesz.
A kölcsön vagy hitelkártya megszerzésének egyszerűségét gyakran a megemelt kamat „ellensúlyozza”.
Hitelösszeg. Az az összeg, amelyet a bank hajlandó egy összegben kiadni fogyasztási hitel formájában, általában magasabb, mint a hitelkártya limitje. Ezért a fogyasztási kölcsönt előnyben részesítik azok, akik nagyon drága vásárlást, szolgáltatást vagy rendezvényt (például esküvő) terveznek fizetni. De a kártya hitelkerete nagyon magas lehet, különösen akkor, ha a hitelfelvevő magas jövedelmű és azt megfelelően visszaigazolta. Sőt, ha aktívan vásárol, és gondosan feltölti a kártyáját, és nem kevesebbet fizet be, mint amennyit elkölt, a bank nagy valószínűséggel maga fogja megemelni a hitelkeretet.
Ha összehasonlítjuk a már felvett hiteleket és a folyamatosan használatban lévő kártyákat, új értékelési szempontok jelennek meg:
Ennyi marad a fogyasztási hitelt igénybe vevőnek, miután elköltötte a pénzt. Ésszerű kamattal a havi törlesztőrészlet kicsi és megfizethető lehet. De sok potenciális hitelfelvevő elriasztja, hogy a 2010-es szilveszterkor vásárolt vásárlást egészen a szocsi olimpiáig kell fizetni... Ráadásul amíg nem fizet ki egy kölcsönt, addig a másodikat sem kapja (legalábbis ugyanaz a bank).
Itt a hitelkártya kétségtelen előnye: rugalmasan módosíthatja a dátumokat és a következő részlet nagyságát. Ha a hitelkeretet teljes egészében kifizette, akkor egyáltalán nem kell aggódnia az ütemezés miatt, amíg újra el nem kezdi használni a kártyát.
Emlékeztetni kell arra, hogy havonta egyszer egy bizonyos összeget továbbra is ki kell fizetni, és minél többet, annál jobb.
A fogyasztási hitellel kapcsolatos összes lehetséges kiadást általában a havi törlesztőrészlet tartalmazza, amelynek összegét azonnal tudni fogja. Ez az összeg a törlesztési időszak alatt nem változik, így van ideje megszokni. És a megszokott terhek kevésbé. Egyes bankok egyszeri hitelfolyósítási díjat és számlavezetési díjat számítanak fel.
A hitelkártya fenntartása drágább (mint például bármit, amit folyamatosan használsz). Az összegek pedig a kártyás tranzakciók számától és tartalmától függően változhatnak. A minimális befizetés a felhasznált hitelkeret összege alapján kerül kiszámításra. Minél aktívabban használta a kártyát, annál többet kell visszafizetnie. Nos, ha folyamatosan készpénzt vesz fel a kártyáról, készüljön fel a nagy kamat túlfizetésekre.
Ahogyan az autót benzinnel kell feltölteni, úgy a hitelkártyát is „meg kell tölteni” pénzzel. Sőt, minél kevesebbet tölt, annál drágább lesz: a bank ugyanis levonja a kamatot az Ön által befektetett forrásból.
De ha rendszeresen "lezárja" a hitelkeretet, akkor nagyon meg lehet spórolni a kamatokon. És ha a türelmi idő alatt teljes egészében kifizeti az adósságot (a bankok 50 és 200 nap közötti tartományban határozzák meg), akkor egyáltalán nem számítanak fel kamatot.
Így a legmagasabb kamat mellett is gyakorlatilag ingyenesen használhatod a kártyát. Ehhez azonban egyrészt bizonyos jövedelemszint fenntartása, másrészt pénzügyi fegyelem szükséges.
Tegyük fel, hogy kapott egy 30 000 rubel limitű kártyát, 25%-os kamattal, és azt teljesen „kirázták” nyaralása vagy ünnepi vásárlása során. Amikor eljött az esedékesség, mohó voltál, és csak 3750-et helyeztél el a kártyádra - ez a minimális fizetés (a hitelkeret 10%-a kamattal együtt). Eközben a bank figyelembe vette az összes végrehajtott műveletet, kiszámította a kamatokat és jutalékokat, amelyeket a jelentési időszakban fizetnie kell, és megterhelte azokat a számlájáról (az adott példában körülbelül 1000 rubelt). Ennek eredményeként, ha nem "táplálja" a kártyát, akkor a következő hónapban csak körülbelül 2800 rubel áll majd rendelkezésére.
Ha kölcsönpénzről beszélünk, nem lehet figyelmen kívül hagyni a biztonság kérdését. A fogyasztási hitellel két kockázatot rejt magában: egy tolvaj vagy betörő megtámadja, miközben pénzzel hajt haza (de ez nem valószínű, ha megfelelő óvintézkedéseket tesz), és elveszíti a hitel visszafizetési képességét. De ezt a kockázatot előre fel lehet mérni, és át lehet gondolni, mit fog tenni, ha az anyagi helyzet romlik.
A hitelkártya-kockázatok nem csak a megnövekedett díjakból és túlfizetésekből állnak. Sajnos sok olyan csalárd rendszer létezik, amelyek miatt a hitelkártya-felhasználók pénzt veszítenek – különösen az internetes vásárlás során.
Ha elveszíti a kártyáját vagy ellopják, a helyreállítási eljárás stresszes és költséges. Egy másik kockázat az, hogy elveszíted az irányítást a kiadásaid felett, többet kezdesz költeni, mint amennyit gyorsan megtéríthetsz, és "hitelcsapdába" esel, amikor nem tudod sem a kártyát bezárni, sem kifizetni. Ehhez kapcsolódik egy másik nagyon kellemetlen kockázat is.
A hitelkártya a bank tulajdona. Ha pedig a bank úgy ítéli meg, hogy Ön hitelfelvevőként megbízhatatlanná vált, bármikor letilthatja, vagy megtagadhatja az újbóli kibocsátást. Tegyük fel, hogy a hitelkeretet eddig még nem fizették vissza. Aztán elkezded törleszteni az adósságot... mint egy rendes fogyasztási hitelt. Az egyetlen különbség az, hogy egyáltalán nem számított ilyen kiadásokra. Ebben az esetben jelentős lesz a túlfizetés, mert a befizetett összegnek csak egy része megy a hitel "testének" törlesztésére. A jutalékok érvényben maradnak, bár a kártyát már nem használhatja.
Tapasztalt tanács: hitelfelvételkor tartalékolja a kapott összeg egy részét - például havi 1-2 törlesztőrészlet erejéig - pénzügyi vis maior esetére.
Hiteltermékek összehasonlító táblázata (legnépszerűbb programok)
| Bank | Hitelkártya | Fogyasztói kölcsön | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|
| Limit, ezer rubel | Ajánlat, % | A kártya érvényességi ideje, hónap | Maximális összeg, ezer dörzsölés. | Ajánlat, % | Maximális visszaküldési időszak, hónap | |
| Sberbank | Egyéni, 200-ig | Átalánydíj-24 | 36 | 3 000 | 17–23,5 | 60 |
| Moszkvai Bank | A kártya típusától függően akár 350 | 21–27 | 24 | 3 000 | 15–49,9 | 60 |
| Citibank | Egyéni 300-ig | 22,9–27,9 | 36 | 750 | 15,9–23 | 60 |
| Credit Europe Bank | Egyéni, 200-ig | Átalánydíj-29 | 36 | 1 000 | 13–69,9 | 60 |
| Ji Money Bank | Egyéni, 150-ig | 24–49,9 | 36 | 500 | 16,9–49,9 | 60 |
| "orosz szabvány" | Egyéni, 450-ig | Átalánydíj-36 | 60 | 3 000 | 19–36 | 48 |
| Élcsapat | A kártya típusától függően Akár 1000 | Átalánydíj-15 | 36 | Csak célhitel (autó vásárláshoz) A nagyság egyénileg kerül meghatározásra | 11–13 | 36 |
| VTB 24 | A kártya típusától függően akár 2000 | 18–19 | 36 | 3 000 | 18–22 | 60 |
Egy felületes elemzés kimutatta, hogy egyértelmű választ adni arra a kérdésre, hogy "Mi a jövedelmezőbb - a hitel vagy a hitelkártya?" - ez tiltott. Minden hiteltípusnak megvannak a hívei. A haszon vagy a veszteség nem annyira a hiteltermék típusától, hanem egyrészt a hitelfelvevő pénzügyi jártasságától és jövedelmétől, másrészt a piaci helyzettől függ. Például erős infláció esetén a hitelezők profitálnak belőle: adósságaik olcsóbbá válnak. De a hitelkártyák vásárlóereje csökkenni fog: a 30 ezres hitelkeret 1-2 százalékos infláció mellett korántsem ugyanaz, mint 10-12 százalékos infláció mellett. Ha rendszeresen fizet kártyával az üzletben, akkor kevesebbet vásárolhat.
A bankok arra próbálják ösztönözni az ügyfeleket, hogy vegyenek fel hitelt és adjanak ki kártyát. Ezért ezek a hiteltermékek aligha tekinthetők versengőnek – inkább kiegészítőnek.
Gyakran különleges ajánlatot tesznek a kártyabirtokosoknak - kedvezményes feltételekkel kölcsönt vehetnek fel, és a hitelfelhasználók automatikusan megnyitják ("bemutatják") hitelkártyával.
A kártyabirtokosokat ezenkívül a bónuszok is vonzzák: mérföldek felhalmozása a légi utazások kifizetésére, a vásárlási költségek egy részének visszatérítése ("cash back") és így tovább.
Az utolsó kő a mérlegben, amely segít a hitel vagy a kártya melletti döntésben, lehet, hogy a pénzügyei kezelésének preferált módja.
Ha egy bizonyos életminőség a legfontosabb számodra, és általában nem aggódsz amiatt, hogy adósságaid vannak (gyakori érv, hogy "akinek nincsenek, az egész világ hitelből él"), akkor hitelkártya a rulírozó limittel és a havi fizetések önálló szabályozásának lehetőségével lehet a legjobb megoldás.
Ha szeretne minden nagyobb kiadást körültekintően megtervezni és a kötelezettségek gondos nyilvántartását vezetni, akkor a fix kamatozású, járadékfizetésű, pontos lejárati dátumú fogyasztási kölcsön kényelmes eszköz lesz.
A személyi kölcsönök összehasonlíthatatlanul régebbiek, mint a hitelkártyák. A bankárok a pénzügyi rendszer hajnalán kezdtek kamatra pénzt kölcsönözni. Talán ez a "történelmi emlék" részben magyarázza az ilyen típusú hitelezés iránti nagy bizalmat: bementem a bankba - nyugtát adtam / zálogot hagytam (napjainkban - kölcsönszerződést írtam alá) - készpénzt kaptam. Akkoriban nem kellett hivatalosan igazolni a bevételt: a kölcsönfelvevőt szó szerint a ruhája fogadta, a rosszindulatú mulasztókat pedig látásból ismerték. És könyörtelenül adósságbörtönökbe zárták őket.
A hitelkártyák prototípusai a kölcsönlevelek, az utazási csekkek és az akkreditívek voltak. De a valódi hitelkártyák, amelyek nagyrészt egyesítik a pénztárca és a csekk funkcióit, csak a posztindusztriális gazdaság és a számítástechnika fejlődésével váltak lehetővé. Az első műanyag DinnersClub hitelkártya 1950-ben jelent meg az Egyesült Államokban. Tíz évvel később már több millió hitelkártya-tulajdonos volt a világon, és ma Európában és az Egyesült Államokban az áruk és szolgáltatások több mint 50%-át hitelkártyával fizetik.
Oroszországban a 90-es évek elején jelentek meg a műanyag kártyák, de a szakértők szerint minden 1000 ilyen kártyára csak egy hitelkártya. A betéti kártyával ellentétben, amely lényegében az Ön személyes pénztárcája, a hitelkártya és a rajta lévő pénz a bank tulajdonát képezi. Csak bizonyos feltételek mellett használja őket.
Anastasia Ivelich, szakértő szerkesztő
A bőséges hitelezési lehetőségek lehetővé teszik a hitelfelvevők számára a legkedvezőbb és legkényelmesebb feltételek kiválasztását. Bármely nagy bank, például a Sberbank, szükségszerűen tartalmaz hitelportfóliójában szokásos fogyasztási hiteleket és különféle alkalmakra kibocsátott hitelkártyákat. Az, hogy melyik opciót részesíti előnyben, attól függ, melyik a jövedelmezőbb: kölcsön vagy hitelkártya. Ez csak az összes javasolt paraméter és az ügyfél által megkövetelt feltételek alapos felmérése után határozható meg.
A fogyasztási kölcsön egy nem megfelelő típusú kölcsön, amely lehetővé teszi, hogy pénzt kapjon és bármilyen célra felhasználjon. Nagyon egyszerű hitelhez jutni, feltéve, hogy megfelel a banki paramétereknek. A kölcsön különösen népszerű a hétköznapi magánszemélyek körében, lehetővé téve, hogy rövid időn belül megoldjon egy pénzügyi problémát.
Más programoktól eltérően a fogyasztási hitelt fedezet nélkül, rövid futamidőre és szigorúan meghatározott limiten belül adják ki. Ha nagy összegre van szükség, a kölcsönt további biztosíték (fedezet vagy kezes) mellett adják ki.
Annak meghatározásához, hogy melyik a jövedelmezőbb: a fogyasztási hitel vagy a hitelkártya, felmérik a hitel fő paramétereit, azonban az együttműködés során az ügyfélnek további feltételekre lehet szüksége - bónuszokra, kedvezményekre, opciókra.
Figyelembe véve a banki készpénzkölcsön jellemzőit, a következő előnyöket kell megjegyezni:
A fogyasztási hitelt akkor érdemes igénybe venni, ha aktív készpénzfizetés várható, és a hitelfelvevőnek nem kell megújítania a limitet.
Amikor eldönti, melyik a jobb: a hitelkártya vagy a fogyasztási hitel, érdemes tanulmányoznia azokat a negatív pontokat is, amelyek komolyan befolyásolhatják a választást:
Ha egy bank mindkét lehetőséget kínál a hitelfelvevőnek a regisztrációhoz, a jellemzők előnyeit és hátrányait összevetve kiválaszthatja, melyik a jobb: a hitel vagy a hitelkártya. A bankkártya kiváló alternatívája a klasszikus hitelnek, amikor nem csak kiegészítő finanszírozásra van szükség, hanem egy sor banki lehetőségre is.
Sőt, a kártyabirtokos nyereséges promóciós, partnerprogramok tagjává válhat, megemelt kedvezményekben részesülhet, sőt az elköltött pénz egy részét is visszakaphatja.
Az előzetes online kérés elküldésével időt takaríthat meg a műanyag kibocsátásával, és a kiállításhoz minimális dokumentumra van szükség (néha elég egy útlevél).
A hitelkártyáknak sok előnye van - nemcsak a kölcsönzött pénzeszközök használatának megnövelt kényelmét, hanem azt is, hogy a türelmi idő megfelelő felhasználásával megtakarítható a kamattúlfizetés.
A fő pozitív jellemzők a következők:
Figyelembe véve, hogy mi a könnyebben megszerezhető, kölcsön vagy kártya, meg kell jegyezni, hogy az azonnali kibocsátás műanyag változata percek alatt lehetővé teszi az összegek átvételét.
A kártya használatának megnövekedett kényelme ellenére vannak negatív szempontok is:
Attól függően, hogy egy adott helyzetben hogyan tervezik a kölcsönzött összeget felhasználni és az adósságot visszafizetni, a bank ügyfele a legjobb megoldást választja.
Minden hitelfelvevőnek megvannak a saját prioritásai és értékei. Emiatt lehetetlen univerzális tanácsot adni, melyik a jobb: készpénzkölcsön vagy hitelkártya.
Mindenki életében előfordultak akut pénzügyi hiányos időszakok. Számos megoldás létezik erre a problémára – először is készpénzkölcsön egy bizonyos időtartamra; másodszor egy bizonyos összegű hitelkártya kiállítása a legközelebbi bankfiókban.
Kétségtelenül mindkét lehetőség optimális ebben az esetben, mivel megoldja azt a problémát, hogy egy adott pillanatban jelentéktelen mennyiségű pénz hiányzik. De a lehetőségek közül melyiket érdemes előnyben részesíteni? Melyik a jövedelmezőbb: készpénzkölcsön vagy hitelkártya? A kérdés megválaszolásához mindkét lehetőséget részletesebben meg kell vizsgálni.
Készpénzhitel: előnyei és hátrányaiA kölcsönt megfelelőbbnek tekintik egyszeri vásárláskor, például nagy háztartási gépek vásárlásakor. A készpénzkölcsön használata meglehetősen kényelmes, mivel a regisztráció után a hitelfelvevő rövid ideig a teljes bejelentett összeget a kezébe kapja. A hitelfelvevőnek történő pénzeszközök kiadásának fő feltétele a kölcsön időben történő visszafizetése, figyelembe véve a kamatlábakat. A készpénzes kölcsönnek számos előnye van, többek között:
De van néhány hátránya is. Függetlenül attól, hogy a banktól felvett pénzt elköltötték-e vagy sem, a késedelmek elkerülése érdekében továbbra is kamatot számítanak fel, amelyet szigorúan a megadott határidőn belül kell megfizetni.
Hitelkártyák: előnyei és hátrányaiNagyon egyszerű hitelkártyát szerezni. Leggyakrabban ehhez nem is kell további igazolás, kivéve a személyazonosító okmányt. A kártyán lévő hitelösszeg limitjét a bank ügyfele kérésére határozzák meg. A hitelkártya használata kényelmes és egyszerű, hiszen amikor csak lehetséges, használhatja, például bolti vásárlások fizetésére stb. A hitelkártyáknak számos előnye van:
A hitelkártyáknak számos hátránya van - ezek a magas kamatlábak és az ATM-en keresztül történő pénzfelvétel összegének egy százalékos felszámítása. Ugyanakkor bizonyos esetekben korlátozások vonatkoznak a pénzfelvételek összegére.
Ha sürgősen pénzre van szükség, és nincs mód kölcsönt felvenni valakitől, akit ismer, csak fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal. Kétféleképpen lehet pénzt szerezni: fogyasztási hitelt vagy hitelkártyát felvenni. Az EuroCredit.ru szakértői rájöttek, mi a jövedelmezőbb egy hétköznapi ember számára - kölcsön vagy hitelkártya.
Fogyasztási kölcsönt fogyasztási cikkek vásárlására biztosítanak. Az egyik fő feltétel a kölcsönzött pénzeszközök egy részének havi megtérülése. Hitelt nem csak bankban lehet felvenni, hanem kereskedelmi intézményekben, háztartási gépeket árusító szupermarketekben, stb. Vagyis olyan helyeken, ahol bármilyen árut és szolgáltatást bemutatnak.
A hitelkártyákkal szükség esetén bármikor felhasználhatja a kölcsönzött pénzeszközöket. A kamat csak az áruk és szolgáltatások kifizetésére fordított pénzeszközök után halmozódik fel. A bank által biztosított hitelkártya-limitre nincs kamatfelhalmozás. Ezen kívül a hitelkártyákon lehet kamatmentes időszak és pénzvisszatérítés is.
Készpénzhitel vagy hitelkártya – mindenkinek önállóan kell döntenie, az aktuális helyzettől függően.
Előnyös lesz, ha egyszerre nagy mennyiségű pénzre van szükség. Például ingatlant, autót vagy nagy értékű árut vásárolni.
Az egyenlő havi törlesztőrészlet lehetővé teszi, hogy előre felmérje pénzügyi lehetőségeit, és költségvetést alakítson ki a hitel törlesztésére anélkül, hogy az életminőség romlik.
Előnyösebb olyan helyzetekben, amikor időről időre további pénzeszközökre van szükség. Ugyanakkor nincs szükség nagy összegű pénz fogadására.
Egy szép kiegészítő, amely kiemeli a hitelkártyákat, a CashBack elérhetősége és a türelmi időszak.
