Reneszánsz hitel pénzügyi helyzete. A bank stabilitása és megbízhatósága. a Renaissance Credit Bank pénzügyi elemzése. Legújabb vélemények a Renaissance Creditről

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által felállított normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatósági fokát, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy bizonyos időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

Kereskedelmi Bank "Renaissance Credit" (Korlátolt Felelősségű Társaság) az nagy Az orosz bank és köztük a 45. helyen áll a nettó eszközállomány tekintetében.

A RENAISSANCE CREDIT Bank nettó eszközállománya a fordulónapon (2019. február 1.) 178,41 milliárd rubelÉvente vagyona 29,44%-kal nőtt. A nettó eszközállomány növekedése negatív befolyásolta az eszközarányos megtérülést (a legközelebbi negyedéves adatok 2019. január 01.): az eszközarányos nettó megtérülés csökkent az év során 5,41%-ról 5,21%-ra .

A nyújtott szolgáltatások tekintetében elsősorban a bank vonzza az ügyfelek pénzétés több alap népesség(vagyis ebben az értelemben lakossági ügyfél), és befektet az alapok főleg kölcsönök, és még több hitelben magánszemélyek(azaz lakossági hitel).

Banki RENESZÁNSZ HITEL - jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást nyújtó nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíj-megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; hitelintézethez az Oroszországi Bank megbízott képviselői.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzzé alakíthatók, hogy visszajussanak a betétes ügyfelekhez. A likviditás felméréséhez vegyünk figyelembe egy körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mert 30 napon belül egyetlen bank sem tudja az összes kötelezettségét visszafizetni). Ezt a „részt” „javasolt kiáramlásnak” nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Rövid szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában jelennek meg:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a készpénz, a bankok és államok magas likviditású értékpapírjainak mennyisége kismértékben változott, nőtt az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök összege, a bankközi hitelek összege felfelé. 30 napra, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai nagymértékben megnövekedtek, a NOSTRO bankoknál vezetett levelező számlák (nettó) összege csökkent, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkontokat és kiigazításokat (a 3269-es rendelet alapján). U, 2014. május 31.), nőtt az év során 9,52-21,30 milliárd rubel

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban látható:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a magánszemélyek (beleértve az egyéni vállalkozókat is) egyéb betéteinek összegét (legfeljebb 1 éves futamidőre), LORO bankok levelező számláit, futamidejű bankközi hiteleket. legfeljebb 30 nap, és a saját értékpapírok kismértékben módosultak, megnőtt a kamatfizetési kötelezettség, a hátralék, a számlák és egyéb tartozások összege, a magánszemélyek egy évnél hosszabb futamidejű betéteinek összege, a betétek és a jogi személyek egyéb pénzeszközei (legfeljebb 1 éves időtartamra), beleértve a jogi személyek (egyéni vállalkozók nélkül) folyó pénzeszközei, míg a várható pénzkiáramlás évről évre nőtt 10,84-13,20 milliárd rubel

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára könnyen elérhető források a következő hónap során) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 161.33% mit mond jó biztonsági határ hogy leküzdje a banki ügyfelek esetleges pénzkiáramlását.

Ezzel összefüggésben fontosak az azonnali (H2) és az aktuális (H3) likviditás standardjai, amelyek minimumértéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elvetése): a H2 azonnali likviditás normájának összege alatt az év ... ja elég nagyés enyhén növekszik, de az elmúlt időszakban fél év növekedésre hajlamos, az aktuális likviditási mutató összege H3 alatt évben és az utolsó félévben csökkenni szokott, és közben a bank szakértői megbízhatósága az év ... ja növekszik, de az utóbbi időben fél év hajlamos jelentős növekedés.

A CB "RENAISSANCE CREDIT" (LLC) bank likviditásának értékelésére szolgáló egyéb együtthatók ezen a linken tekinthetők meg.

A mérleg szerkezete és dinamikája

A bank számára bevételt termelő eszközök mennyisége a 90.26% mérlegfőösszegben, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig 69.85% az összes kötelezettségben. Azonban a kereső eszközök összege meghaladja az átlagot a nagy orosz bankok mutatója (84%).

Szerkezet vagyont kereső jelenleg és egy éve:

Azt látjuk, hogy a Váltók összege kismértékben változott, nőttek a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök, nagymértékben nőttek a bankközi hitelek, az értékpapír-befektetések, a jogi személyeknek nyújtott kölcsönök, a lízingműveletbe történő befektetések és megszerzett jogok. követelés jelentősen csökkent, és a teljes jövedelem vagyon 32,0%-kal nőtt 121,98-161,03 milliárd rubel

Elemzés: biztonság foka a kibocsátott kölcsönök, valamint azok szerkezete:

A bank tevékenységének sajátosságai erősen összefüggenek a lakossági hitelezéssel, ami nem teszi lehetővé a hitelek biztonságának mértékét.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Azt látjuk, hogy nőtt a magánszemélyek betéteinek összege. fő, jelentősen megemelkedett az összegek A bankok alapjai (bankközi hitel és levelező számlák), csökkentek az összegek Alapok legális. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 23,4%-kal nőtt 100,97-124,62 milliárd rubel

A CB "RENAISSANCE CREDIT" (LLC) bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.

Jövedelmezőség

A szavatolótőke-források (mérlegadatok szerint számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 4,07%-ról 21,29%-ra. Ugyanakkor a (102-es és 134-es adatlapon számított) saját tőke ROE ROE csökkent az év során 42,23%-ról 41,16%-ra(itt és alább az adatok százalékban vannak megadva, a legközelebbi negyedéves dátumra vonatkozóan).

A nettó kamatmarzs csökkent az év során 14,70%-ról 14,28%-ra. A hitelezési tevékenység jövedelmezősége csökkent az év során 23,04%-ról 20,99%-ra. A kölcsönzött források költsége csökkent az év során 8,26%-ról 7,31%-ra. A háztartási pénzeszközök (magánszemélyek) költsége csökkent az év során tól től

Egyes bankok olyan kellemetlenséggel szembesülnek, mint az engedély elvesztése. De ahhoz, hogy a Banktól elvegyék az engedélyt, számos ok kell, hogy a Bank politikájában magas kockázatot jelezzen. Ebben a cikkben megvizsgáljuk, hogy milyen okok vonatkoznak rájuk, és hogyan zajlik le az engedély visszavonásának eljárása, valamint hogyan kell viselkedni az ilyen helyzetbe került banki ügyfelek számára.

Igaz, hogy a Renaissance Credit Bankot megfosztották az engedélyétől?

2015-ben az Orosz Központi Bank visszavonta az engedélyt a Renaissance-tól, valamint több más szervezettől is. De a Renaissance Creditnek szerencsére ehhez semmi köze, így az ügyfeleknek nem kell aggódniuk. Ám az előző bank engedélyét visszavonták, mert a hitelpolitikának nagyon magas kockázatai voltak.

Ez persze nem volt ésszerűtlen, hiba nélkül lefolytatták a vizsgálatot, amely így is szabálysértést tárt fel. Ugyanis a főváros kétes irányokba ment. Jelentős pénzeszközöket küldtek kétes külföldi címzetteknek.

Az összes létező tényező befolyásolja azt a tényt, hogy a bank tartalékalap nélkül maradt. Ugyanis menjenek hiteleket törleszteni. Ez pedig nagyon súlyos jogsértés.

De ez semmilyen módon nem érintette a reneszánsz hitelt. Most a bank normálisan működik.. Számos bank engedélyét is visszavonták. Figyelmébe ajánlunk egy cikket a Binbankról, amely arra a kérdésre válaszol, hogy visszavonják-e az engedélyét, itt.

Miért vonják vissza a bankok az engedélyeket?

A Központi Bank szorosan figyelemmel kíséri az ország összes bankjának tevékenységét.És egy adott szervezet minden megkérdőjelezhető lépése esetén elkezdi ellenőrizni azt. Ha pedig szabálysértést talál, egyszerűen visszavonja az engedélyt. De mi szolgálhatja ezt, milyen kétes műveleteket kell végrehajtania egy banknak, hogy elveszítse az engedélyt.

Minden bank több ezer különböző tranzakciót hajt végre naponta, ha a bank nagy, akkor a tranzakciók száma eléri a tízezret.

Ezek a műveletek a következőket foglalják magukban:

• Különféle fordítások;
• Számlanyitás és -zárás;
• Hozzájárulások;
• Kölcsönök;
• Eszközök és értékpapírok vásárlása;
• Garancia és egyebek.

De az összes tranzakció és pénzügyi tranzakció ellenőrzéséhez bármely bankban van pénzügyi felügyelet. Ha bármelyik művelet kétségesnek tűnik, azonnal blokkolja. A jegybanknak pedig bármikor joga van ellenőrzést szervezni a jogsértések megfigyelése és feltárása tekintetében.

A jogsértések első észlelésekor szankciókat szab ki a bankra. De ha nem hagyják abba, az megfosztja a bankot az engedélytől.

Nézzük meg, milyen műveletek kelthetnek kétségeket a Központi Bankban, és kényszeríthetik őket engedély megvonására:

1. Például a fordítások. Előfordul, hogy egy magánszemély vagy egy cég pénzátutalásokat hajt végre, különösen több mint 600 000 rubelt, ezt ellenőrzéssel ellenőrzik. Nagy összegű átutaláshoz indokoltnak kell lennie, és azt a bankkal egyeztetni kell. És dokumentálta is az eredetüket.
2. A jogsértések között szerepelhetnek plasztikkártyák. Folyamatosan használják őket bolti fizetésre, bankautomatákból történő pénzfelvételre és sok más műveletre is. De előfordul, hogy a műveletek ellentmondanak a logikus magyarázatnak, például az ember pénzzel dolgozik, és egyszerűen készpénzre van szüksége kis címletekben. Egy 5000 rubeles bankjegyet ad egy ATM-be, és ugyanannyit vesz ki, de csak kis címletekben. Az ilyen kártyákat egy személy hosszú ideig nem használhatja, legfeljebb 2-4 hétig.
3. Céges számlák. A bankok minden szervezetet ellenőrznek, amellyel együttműködnek, így nem nyitnak számlát az elsőnél. És ha gyanú merül fel, akkor egyáltalán nem nyitják meg.

Természetesen ez csak egy kis része azoknak a példáknak, amelyek miatt egy bank engedélyét megvonhatják, ezért ha a bankok nem tartják be a szabályokat, és kétes műveleteket hajtanak végre, akkor ennek megfelelően elveszítik az engedélyüket. Az engedély visszavonása fenyegetett, és itt található.

Az engedély visszavonását is jelentheti, ha a bank nem tudja teljesíteni az ügyfelekkel szembeni kötelezettségeit. Példa erre a Svyaznoy Bank. Hiteleket adott ki minden ügyfélnek, mégpedig olyan ütemben, hogy a jegybank számításakor kiderült, hogy az adósok száma már rég meghaladta a megengedett értéket. Ez azt jelenti, hogy a hitelező sok pénzt veszít, és nem tudja teljesíteni a többi ügyfele felé fennálló kötelezettségeit. Először egy eljárást írnak elő, amelyről itt olvashat.

De a leggyakoribb ok, amiért a bankok elveszítik engedélyüket, a pénzeszközök visszavonása. Ez megbocsáthatatlan tévedés a bank számára, és a Mesterbank jó példa erre. Ez egy meglehetősen nagy bank, de észrevették az illegális pénzkivonásban, és a Központi Bank nem bocsátott meg.

Mennyi annak a valószínűsége, hogy a bank elveszti az engedélyét?

Természetesen minden ügyfél a bankhoz fordulva meg akar bizonyosodni annak megbízhatóságáról. De hogyan lehet erről meggyőzni a hétköznapi embereket?

Ma már szinte minden banknak van saját weboldala, ahol minden információt közzétesznek magukról. Itt találja a bankszámlakivonatok rovatát. Ebben a részben van egy aktuális likviditási mutató, és az, hogy a bank 30 napig terjedő lejáratú eszközeit hogyan fedezik az azonos futamidejű passzívak.

Ha egy hitelintézetnél ez a mutató legalább 60%, és az egyéni betétek aránya a kötelezettségekben meghaladja a 60%-ot, akkor a bank csődbe kerülhet, ha a betétesek tömegesen veszik ki pénzüket. Egy sok betétessel rendelkező banknál ennek az aránynak legalább 25%-nak kell lennie.

A szakértők azt is javasolják, hogy vegyék figyelembe a betétek átlagos futamidejét, amely lehetőséget ad annak kiszámítására, hogy a betéti források kivonása után mennyi idővel veszíti el a bank azt a pénzt, amelyet a betétesek rábíztak. Ezenkívül ez a mutató nem térhet el kétszer a piaci átlagtól, mert válság idején az ügyfelek azonnal elkezdik kivenni a pénzeszközöket a betétekből, és a bank csődbe megy.

Szintén nagy jelentősége van a magas ügyfélhátraléknak, mert ez azt jelzi, hogy a szervezet magas kockázati politikát folytat. Ezért, ha vannak megkérdőjelezhető mutatók, akkor nem szabad ilyen bank szolgáltatásait igénybe venni.

Hogyan lehet ellenőrizni a banki engedélyt?

Oroszországban a bankok engedély alapján működnek. Ha hiányzik, akkor a banki munka szervezése nem jöhet szóba. Ezért a szerződés megkötése előtt feltétlenül ellenőrizni kell a licenc rendelkezésre állását.

Ehhez szüksége van:

• Szervezet neve és regisztrációs száma;
• Számítógép internettel;
• Mobiltelefon.

Ellenőrizni kell, hogy a bank szerepel-e a nyilvántartásban. Ehhez meg kell látogatnia az Oroszországi Bank webhelyét, be kell lépnie a "Hitelintézetek referenciakönyve" szakaszba, és be kell írnia a nevet és a regisztrációs számot a keresősávba. A rendszer megjeleníti a szervezettel kapcsolatos összes információt.

Az oldalon találhatók kódok is, amelyekkel tájékozódhat a licenc elérhetőségéről:

• "ki" - nincs engedély, de kiállítják;
• "ann" - az engedélyt törölték;
• "rev" - az engedélyt visszavonták;
• „folyékony” – az engedélyt felszámolják.

Az oldalon található összes információ megbízható. Felhívhatja a Központi Bankot is, hogy megtudja, működik-e egy adott szervezet a régióban.

Azt is érdemes figyelembe venni, hogy többféle licenc létezik:

• Elsődleges a szervezet bizonyos műveletek végrehajtása alapján, például rubelben és devizában vezetett számlák;
• Másodlagosat akkor bocsátanak ki, ha bővül a műveletek köre, például lehetővé teszik értékpapírok adásvételét;
• Az általánost minden banki művelet végrehajtására adják ki.

Mely bankokat fenyegeti az engedély elvesztése?

Az elmúlt év stabil volt a banki kapcsolatok stabilizálása szempontjából. Bár voltak bizonyos nehézségek. Nem minden bank viselkedett jóhiszeműen, így az engedélyek megvonása folytatódni fog. A Központi Bank nagyon gyorsan reagál erre a problémára.

De mégis, a végeredmény elfogadása érdekében először értesítést küldenek, amely az azonnali kiesés követelményét tartalmazza. Idén több bank is veszélyben van, amelyek elveszíthetik engedélyüket, ha nem szüntetik meg a fennálló problémákat. Mit lehet itt találni.

Ez a lista már elérhető, és a következő bankokat tartalmazza:

• "Nyári Bank";
• „Euroinvest”;
• "Élcsapat";
• "Idealbank";
• "Genbank";
• "Vesta";
• "Ő LENNE";
• "Bulgar Bank";
• "orosz szabvány";
• "Szovinkom".

A listán szereplő bankok közül sok nagyon nehéz helyzetben van, és nagyon nehéz év vár rájuk. De még mindig van esély arra, hogy minden megváltozik.

De annak érdekében, hogy a betétes ne kerüljön kellemetlen helyzetbe a bankkal, egyszerű vizsgálatokat végezhet a következő tényezőkről:

• Ügyeljen a tőke összegére;
• A készpénzeszközök összege;
• A bank megsértése és vonzása kötelezettségek be nem tartása miatt;
• Kétes tranzakciók;
• Gyors készpénznövekedés.

Mi a teendő, ha a bank rendelkezik engedéllyel?

De ha a bankot már megfosztották az engedélyétől, és voltak betétek, akkor természetesen nem szabad azonnal pánikba esni, mert így nem lehet megoldani a problémát. Először is meg kell tudnia, hogy a bank része volt-e a betétbiztosítási rendszernek. Mert minden banknak előfeltétele a tagság ebben a közösségben.

Ha belépett ebbe a rendszerbe, akkor az ügyfélnek emlékeznie kell arra, hogy mekkora összeg volt ott. Ha kevesebb, mint 1.400.000, akkor nem kell aggódni, a biztosítón keresztül mindent megtérítenek. Azt is fontos megérteni, hogy a pénzátutalások nem tartoznak biztosítás alá, ha a számla nincs megnyitva.

A hitelekkel kapcsolatban mítosz, hogy nem kell visszafizetni, és senki sem veszi észre a késést. Az ügyfél minden kötelezettségét az elvárásoknak megfelelően teljesíti, azokat az ideiglenes ügyintézés ellenőrzi. Csak az a helyzet, hogy ennek az egész helyzetnek rossz következményei lehetnek az emberre nézve, mert az információ nyilvánosságra kerülhet. Ó, ebből a cikkből megtudhatja.

Valamint minden részlet módosítható és további jutalékok jelennek meg, változnak a kölcsön fizetési helyek. De ha ez már megtörtént, akkor jobb, ha segítséget kér olyan szakemberektől, akik mindent hozzáértően és egyértelműen el tudnak magyarázni jogi szempontból. Mert különben szankciók és büntetések jelenhetnek meg, ami jelentősen megnöveli a hitelt.

Amikor kapcsolatba lép egy bankkal, óvatosan kell megközelítenie az ezzel kapcsolatos információk tanulmányozását, különben kellemetlen helyzetbe kerülhet.

A bankot 2000-ben alapították "AllianceInvest" néven. Kezdetben a regionális kereskedelmi és ipari vállalkozások településközpontjaként jött létre. 2002-ben a „Kincstáros” nevet kapta. 2003 végén a hitelintézetet a Renaissance Capital befektetési csoport struktúrái kivásárolták a Magnezit csoporttól, és megkapta a megfelelő nevet - CB Renaissance Capital. Az új tulajdonosok a fogyasztási hitelezési piacra irányították a bankot, ahol a pénzintézet a Renaissance Credit márkanév alatt kezdte meg működését. A hitelintézet 2004 decembere óta a betétbiztosítási rendszer tagja. 2010 decemberében a bank eladta ukrán leányvállalatát a Rinat Akhmetov üzletember tulajdonában lévő SCM csoportnak. Az eladásból befolyt összeget az oroszországi kiskereskedelmi üzletág fejlesztésére fordították. 2012-ben Mihail Prohorov ONEXIM* csoportja fokozatosan elkezdte visszavásárolni a Renaissance Group részvényeit a Renaissance Capital Investments Limitedben, a Renaissance Capital Limitedben és a Renaissance Capital International Services Limitedben, amelyeken keresztül a kiskereskedelmi Renaissance Creditet ellenőrizték.

2013. április elején a bank bejelentette, hogy az Onexim Holdings Limited megvásárolja a Renaissance Capital Investments Limited második felében (50% plusz ½ részvény), amely 83,02%-os részesedéssel rendelkezett a lakossági bankban. Így az ONEXIM csoport 83,02%-os részesedéssel a lakossági bank fő tulajdonosa lett. 2013 májusában 6,5%-os részesedést szerzett a Svyazinvest távközlési csoport korábbi vezérigazgatója, Jevgenyij Jurcsenko. Ezzel egy időben az ONEXIM csoport bejelentette a tranzakció lebonyolítását, melynek eredményeként közvetetten 100%-os részvényese lett a Renaissance Capital márkanévvel nemzetközi piacokon képviselt befektetési banknak, a Renaissance Financial Holdings Limitednek.

2013 márciusában a lakossági bank egyetlen résztvevője úgy döntött, hogy megváltoztatja a hivatalos nevet a márkájának megjelölésével - Commercial Bank Renaissance Credit LLC-re.

Ma a Renaissance Credit Bank legfőbb tulajdonosa Mihail Prokhorov, aki a Renaissance Capital Investments Limited és az Onexim Holdings Limited révén 86,00%-ot birtokol a bank tőkéjében. További 7,50% a Lemerson Finance Limited-é (a végső kedvezményezett Igor Kesaev), 6,50% pedig Jevgenyij Jurcsenkoé.

2018. június 30-án a banknak 143 fiókja volt az Orosz Föderáció 62 régiójában, valamint 87,1 ezer értékesítési pontja volt a kiskereskedelmi egységekben Oroszország egész területén. A hitelintézet saját ATM-hálózata viszonylag kicsi, főként Moszkvában és Szentpéterváron képviselteti magát. A bank létszáma 2017 végén 8557 fő volt (egy évvel korábban 9403 fő).

A bank fedezet nélküli fogyasztási hitelezésre specializálódott. A magánszemélyeknek szóló termékcsalád fogyasztási hiteleket (beleértve a nyugdíjasokat is), banki betéti és hitelkártyákat (MasterCard), betéteket és távoli szolgáltatásokat tartalmaz. A Pénzügyi Intézet egyaránt együttműködik nagy szövetségi kiskereskedelmi láncokkal, valamint kis regionális vállalatokkal és kiskereskedelmi láncokkal, amelyek elektronikai cikkek, háztartási gépek, bútorok, valamint egyéb áruk és szolgáltatások értékesítésére szakosodtak. A bank legfontosabb partnerei közé tartozik a Svyaznoy, Euroset, M. Videó, Eldorado, Beeline, MegaFon, Askona, Inventive Retail Group, Trade House Lazurit, US Medica, Kitchens Maria.

2018 eleje óta a bank nettó eszközeinek volumene 13,9%-kal nőtt, és augusztus 1-jére elérte a 151,3 milliárd rubelt. A tárgyidőszaki kötelezettségek között a fő növekedést a lakossági betétek adták (+13,9%). A jogi személyektől bevont források állománya ugyanakkor valamivel több mint 30%-kal csökkent a kötelezettségek között az alárendelt eurokötvények banki visszafizetése miatt. A könyvvizsgálók által megerősített, a korábbi évek eredményének köszönhetően közel 10 százalékos törzstőke-emelés is történt. Az eszközökben a likviditás elsősorban a lakossági hitelezésre irányult, a megfelelő állomány 16,9%-kal nőtt. Említésre méltó még a vállalkozásoknak, szervezeteknek nyújtott hitelek teljes visszafizetése, a kötvénybefektetések megjelenése a mérlegben, valamint a magas likviditású egyenlegek 21%-os csökkenése.

A bank kötelezettségeinek szerkezete rosszul diverzifikált, a magánszemélyek pénzeszközeitől való markáns függés jellemzi: 2018. augusztus 1-jén a kötelezettségek 71,3%-a magánszemélyek betéteiből állt. A lakossági alapok nagy részét hat hónaptól három évig terjedő futamidőre vonzzák. A vállalkozások és szervezetek pénzeszközei a hitelintézet forrásállományának augusztus 1-jén mindössze 3,3%-át teszik ki, és szinte teljes egészében a részvényesi alárendelt kölcsönökből állnak. A bank ügyfélkörének tevékenységét olyan magánszemélyek alkotják, akiknek folyó- és kártyaszámlákon a havi forgalma az elmúlt hónapokban folyamatosan meghaladta a 40 milliárd rubelt. A kötelezettségek fennmaradó részét a saját tőke képezte, melynek H1.0 szabvány szerinti megfelelősége (teljes saját tőke megfelelőség) 2018. augusztus 1-jén 10,6% (minimum 8%-os szint mellett) maradt. szinte nem változott 2018 elejéhez képest. 2017. II. negyedév eleje előtt az I. félév értéke 9,5% alatt volt, a H1.2 pedig 7% alatti volt (minimum 6%-kal), azonban a bank nyeresége és az alaptőke megduplázódása lehetővé tette. enyhén javítani kell a szavatolótőke megfelelőségi mutatóit.

A vagyon jelentős részét (a fordulónapon 87%-ot) hagyományosan a lakossági hitelállomány alkotja. A kibocsátott bankközi hitelek aránya 4,1%; 3,6% - magas likviditású pénzeszközök (a Központi Banknál vezetett levelezőszámlák, a pénztárban és a nem rezidenseknél vezetett levelezőszámlák egyenlege); 1,3%-át kötvénybefektetések foglalják el (a teljes mennyiséget az Oroszországi Bank kötvényei adják); közel 4% - egyéb eszközök és befektetett eszközök. A jogi személyeknek nyújtott hitelek állománya a mérleg fordulónapjára nullára csökkent.

2018 eleje óta a lakossági hitelállomány 16,9%-kal nőtt. A lejárt hitelek aránya a portfólióban nem sokat változott 2018 eleje óta, és valamivel meghaladja a 4%-ot. A céltartalékképzés mértéke továbbra is konzervatív, és a fordulónapon közel háromszorosa a lejárt hitelek arányának. A hitelállomány túlnyomórészt közép- és hosszú lejáratú.

A pénzintézet 2017 augusztusa óta kizárólag likviditást helyez el a bankközi hitelezési piacon, elsősorban orosz bankokban elhelyezett rövid lejáratú betétekkel. 2018 eleje óta a kihelyezési forgalom elérte a 90-140 milliárd rubelt. A Bank hagyományosan magas forgalmat bonyolított le a devizaügyletek terén, azonban 2018-ban fokozatosan minimálisra csökkent az aktivitás ezen a területen.

2018 január-júliusában a bank nettó nyeresége 3,3 milliárd rubelt tett ki, szemben a 2017 azonos időszakában elért 2,8 milliárd rubel nettó nyereséggel. Megjegyzendő, hogy 2017-ben a bank két év veszteség után nyereségessé vált.

Igazgatóság: Dmitrij Razumov (elnök), Dmitrij Usanov, Alekszandr Zubkov, Alekszej Levcsenko.

Irányító testület: Alekszej Levcsenko (elnök), Tatiana Khondru, Szergej Koroljev, Larisa Maryina.

* Az ONEXIM csoport Oroszország egyik legnagyobb magánbefektetési alapja, befektetési portfóliói a pénzügyi szektorban (bankok a Renaissance Credit és International Financial Club, a Renaissance Capital befektetési társaság), az energia (Quadra - Power Generation) és a csúcstechnológiák (Optogan) területén találhatók. . A csoportot 2007-ben alapította az egyik legnagyobb orosz üzletember, Mihail Prohorov. A Forbes magazin értékelése szerint Mihail Prohorov 2018-ban a 13. helyet foglalta el Oroszország leggazdagabb üzletembereinek listáján 9,6 milliárd dolláros vagyonával. 2017 májusában Mihail Prohorov eladta az RBC médiaholdingot, 2018 februárjában pedig végül elhagyta az UC Rusal fővárosát.

A CB Renaissance Credit egy nagy lakossági bank, amely magánszemélyek fogyasztási hiteleinek kibocsátására szakosodott. A bank több mint 39 628 üzletben nyújt készpénzkölcsönt, bocsát ki hitelkártyákat és köt részletfizetési szerződést. A Renaissance Credit aktívan vonzza a lakosság betéteit és devizaügyleteket bonyolít le.

A Bank először 2000-ben nyitotta meg kapuit ügyfelei előtt. Jelenlegi nevét 2003 végén kapta, amikor a Renaissance Capital befektetési csoport kivásárolta. Ugyanakkor a fogyasztói hitelezésre összpontosított.

Ma a Renaissance Credit Bank szerepel a TOP 100 orosz bank között, fejlett fiókhálózattal és több mint 7 millió ügyféllel rendelkezik Oroszország-szerte. Az ország 68 régiójában több mint 170 fiók található.

• Hosszú távú kötelezettségekre. Az S&P szerint B szinten (stabil kilátás) van beállítva, ami azt jelenti, hogy a bank kedvezőtlen gazdasági, pénzügyi és egyéb körülmények között ki van téve hitelezési kockázatoknak, bár kötelezettségeit továbbra is teljesíti. A Moody's a Bank hitelminősítését magas kockázatú mutatónak értékelte, és negatív kilátással B3-ra tette. Mindkét ügynökség leminősítette korábbi minősítéseit.
• Rövid lejáratú kötelezettségekre. A Moody's NP minősítést adott a banknak, ami azt jelenti, hogy a Renaissance Credit az ügynökség véleménye szerint nem tudja maradéktalanul teljesíteni a rövid lejáratú betétekkel kapcsolatos kötelezettségeit. Az S&P szerint ez a mutató B szinten van rögzítve, és a Bank bizonyos bizonytalanságát jelzi rövid távú kötelezettségeinek kedvezőtlen körülmények között történő teljesítésében.
• A pénzügyi stabilitást a Moody's E + szinten rögzítette, ami azt jelzi, hogy a Bank a szakértők szerint meggyengült pénzügyi stabilitással és hajlamos külső támogatáshoz folyamodni.

Az országos skála szerint a hitelminősítés ruA- szinten van rögzítve az S&P szerint. Értéke alacsonyabb, mint az előző időszakban. Vagyis a Bank országos viszonylatban közepesen magas képességgel rendelkezik adósságkötelezettségei határidőre és maradéktalan teljesítésére.

A pénzügyi mutatókat tekintve a besorolások emelkedése tapasztalható. Az egyetlen problémás helyzet a saját tőke összege. Ez a mutató 10,68%-kal csökkent, ennek oka a Bank hitelportfóliójának rossz minősége és a lejárt hitelek magas aránya (a problémás 90 napon túli késedelmes hitelekkel).

A nettó eredmény 63,5, az eszközarányos megtérülés 1,78, a saját tőke megtérülése 15,84 százalékkal nőtt. Így a Bank fejlődése megfigyelhető, bár bizonyos kockázatokkal jár, hogy további tőke bevonására van szükség. Amennyiben a hitelportfólió minősége nem romlik, a Bank nem folyamodhat ilyen intézkedéshez.

Díjak és helyezések

2014 eredményes év volt a Bank számára. Idén a Kommersant-Dengi illetékes kiadvány értékelésében a Renaissance Credit Bank a következő helyezéseket érte el:

• 24 legnagyobb fogyasztói bank;
• a lakosság elhelyezett betéteinek mennyiségét tekintve az 50 legnagyobb orosz bank közül 33;
• a 100 legnagyobb bank közül 51 a saját tőke tekintetében;
• A 200 legnagyobb bank közül 61 a mérlegfőösszeg alapján (nettó).

Ráadásul a népszerű banki.ru internetes forrás szerint a Renaissance Credit a lakosság körében a 20 legnépszerűbb bank között van. Ez az ötödik legnépszerűbb bank, népszerű értékelése pedig 38,3. Ez az értékelés az ügyfelek véleményén alapul a nyújtott szolgáltatások minőségéről és a szolgáltatás színvonaláról.

2016-ban az Orosz Föderáció Központi Bankja közzétette az orosz bankok és a bennük lévő készpénzbetétek hivatalos megbízhatósági besorolását.

A lista Oroszország legjelentősebb pénzintézeteit tartalmazza, és így a legnagyobbakat is. Az első tízbe azok kerültek, amelyek az orosz hitel- és bankpiac több mint 60%-át foglalják el. Ugyanakkor jelentőségüket, megbízhatóságukat nem a vállalkozás mérete határozta meg, mert ez a legtöbb esetben nem minőségi mutató. Hogyan értékelte őket a jegybank?

Az értékelési tevékenység legfontosabb mutatói a nettó vagyon (a társaság reáleszközei mínusz az adósságkötelezettségek), a magánszemélyek betéteire felvett források összege, a bankközi piacon lebonyolított tranzakciók száma (más pénzügyi intézmények által elfogadott és kibocsátott hitelek összege). ). Mindezen mutatók ismerete sürgős a Központi Bank számára, mert lehetővé teszik annak meghatározását, hogy a pénzintézetek mely problémái lesznek kritikus hatással az ország bankrendszerének egészére.

Az állam pénzügyi támogatást nyújt a rendszerszinten jelentős (a TOP-100-ban szereplő) cégeknek a gazdaságilag nehéz időszakokban. De mennyire hasznos ennek a minősítésnek a tanulmányozása a hétköznapi befektetők számára? Több okból is érdemes megismerkedni az ország legmegbízhatóbb intézményeinek listájával:

• a szervezet pénzügyi stabilitásának meghatározása;
• megérteni, hogy kire kell sokáig pénzt bízni;
• hogy megkönnyítse a választást a befizetés előtt.

A TOP Jegybankba való belépés persze komoly mutató. A betétek jelenléte az ilyen intézményekben egyfajta biztosítást jelent pénzügyi válság esetén. Így a fő piaci szereplők azok a cégek, amelyek szinte teljesen védettek a csődveszélytől. És még ha ilyen kellemetlenség is történik velük, a befektetők nem vállalnak túl sok kockázatot: először is visszakapják az alapokat (legfeljebb 1,4 millió rubelt).

De van egy érdekes tulajdonság, amely az ilyen intézmények potenciális ügyfelei számára inkább mínusz, mint plusz. Minél megbízhatóbb a cég, annál alacsonyabb árakat tud kínálni. És mindez azért, mert egy ilyen struktúrának nem kell további forrásokat vonzania a forgalomba, ami azt jelenti, hogy nincs szükség a betéti kamatok felfújására, hogy izgalmat keltsen a polgárok körében.

A legmegbízhatóbb bankok Oroszországban - mik ezek?

• Gazprombank;
• FC megnyitó;
• VTB 24;
• Rosselhoz;
• Alfa Bank;
• Bank of Moscow;
• Országos Elszámoló Központ;
• UniCredit.

Ez a jelenlegi besorolás 2016-ban. És sok intézmény jelenléte ezen a listán nem vet fel kérdéseket a hétköznapi befektetőkben. Néhány cég azonban kevéssé ismert a nagyközönség előtt. Mint látható, az állami finanszírozású pénzügyi és hitelintézetek a legmegbízhatóbbak. Így az állam a Sberbank irányító részesedésével (50% + 1 részvény) rendelkezik. A szervezet részvényeinek csaknem 25%-a külföldi befektetők kezében van. Tőkében is feltétel nélkül vezet (a szavatoló tőke megfelelősége meghaladja a 10,3%-ot).

Az FC Otkritie egy olyan cég, amely elsősorban közép- és magas szintű vállalati ügyfelek kiszolgálására koncentrál. A pénzügyi társaság részvényeinek közel 75%-a saját strukturális divíziói (Opening Holding, Opening N stb.) tulajdonában van. 2016-ban a tervek szerint a fennmaradó részt kivonják a szabad forgalomból, majd az FC Otkritie befektetési társaságban összpontosul a társaság feletti teljes ellenőrzés.

Hasonló a helyzet az első tíz többi tagjával is. Az intézményeket magas tőkemegfelelés jellemzi (például az Alfa-Bank esetében 11%, a VTB esetében pedig több mint 9,5%). Sokan komoly állami támogatással rendelkeznek, vagy akár az államhoz tartoznak, például a Roszelhoz (a szervezet minden részvénye az Orosz Föderáció kormányának a kezében van). Ez az intézmény mutatja a legmagasabb tőkemegfelelést is – 11,7% felett!

Milyen más bankokat ismernek el megbízhatónak?

A lakosság sok hitel- és pénzügyi társaságot bizalmatlanul kezel. És teljesen hiába. Tehát az orosz szabvány méltatlan hírnévnek örvend. Bár hazánkban a második legmegbízhatóbb tízet zárja. 2016-tól a lakosságtól származó pénzeszközöket összesen több mint 167 millió rubel értékben, valamint több mint 176 millió rubel értékben kiadott hiteleket tartalmaz. A szervezet 1998 óta működik. A részvények több mint 77%-a az alapítóé, Rustam Tarikoé, további 22,3%-a pedig közvetlenül az intézményé a gyűrűtulajdonosi rendszer keretében.

Más hasonló, magas fedezetű fogyasztási hitelezésre szakosodott (fedezet nélküli hiteleket magas kamattal kibocsátó) struktúrák is bekerültek a megbízhatósági osztályba. Tehát a "Home-Credit" a 38. sort foglalja el a listán, a "Tinkoff" pedig az 58. helyet. Mindhárom felsorolt ​​struktúra egyébként több pozíciót vesztett (1-ről 8-ra), ami a forráskiáramlással és a drága fogyasztási hitelek népszerűségének csökkenésével függ össze a válság időszakában.

Számos, magánszemélyek számára magas betéti kamatot kínáló struktúra is megjelent a rendkívül megbízhatóak listáján:

• UralSib - 27. hely;
• MDM - 28. hely (-2 pozíció);
• Trust - 30. hely;
• Ugra - 32. hely (+2 pozíció);
• Orient Expressz - 41. hely;
• Moscow Industrial - 43. hely;
• Renaissance Credit - 54. hely (+4 pozíció);
• Uniastrum - 98. hely (-3 pozíció).

Néhány intézmény erőteljes növekedést mutatott. Így a lakossági kölcsönök kibocsátására szakosodott Renaissance-Credit nemcsak összesen közel 80 millió rubel kölcsönt tudott kibocsátani, hanem sok betétest is vonzott, akik összesen több mint 80,5 millió rubelt tartanak ebben a társaságban.

A „Yugra”, amely 2 pozícióval „növekszik”, 2016-ban a következő mutatókat mutatja: háztartási betétek - több mint 141 millió rubel, hitelek - több mint 680 ezer rubel. Úgy tűnik, hogy az adatok nem olyan lenyűgözőek, különösen a hitelezés terén. De itt egy másik, nem kevésbé fontos tényezőt is figyelembe vettek - a szervezeteknek és vállalkozásoknak kiadott hitelek összegét. És ez több mint 211,2 millió rubelt tett ki!

A TOP-100-ban nem szereplő népszerű bankok

Számos olyan struktúra létezik, amelyek szolgáltatásai nagyon népszerűek a lakosság körében. De ugyanakkor megbízhatóságukat tekintve nem kerültek be az első százba. Ilyen például a fejlesztés. Ez az intézmény meglehetősen fejlett fiókstruktúrával rendelkezik. Tehát a fióktelepei Moszkvában, Cserkeszkben (a város, ahol hivatalosan bejegyezték), Volgogradban, Szaratovban, Szocsiban, Rosztov-Donban, Szamarában találhatók - összesen 16 jelenléti városban.

Magas betéti kamatot kínál (magánszemélyek esetében akár évi 13,3%), ami lehetővé tette, hogy olyan befektetőket vonzzon, akik 6,6 millió rubelt fektettek be (a vállalat forrásainak több mint 53% -át). Az Orosz Föderáció Központi Bankjának TOP-jában azonban csak a 237. helyet foglalja el. Hasonló a helyzet a népszerű Szvjaznojjal is. Az országos értékelésben magabiztos 18., a jegybank által összeállított pénzügyiben viszont csak a 148. helyet foglalja el. Népszerűségét a magas (akár 13,25%-os) betéti kamatoknak köszönheti, a bizalmatlanságot viszont a csekély vagyon okozza.

De a legtöbb cég ezen a területen továbbra is nagyra értékeli mind az ügyfelek, mind a szakértők. Tehát az országos besorolásban az egyik vezető a RosInter, amely a 77. helyet foglalja el az Oroszországi Központi Bank TOP-100-ában. A sokak által kedvelt Sovcombank a 23., a háztartási és számítástechnikai eszközök aktív vásárlói körében népszerű Setelem pedig a 66. helyen áll. Ezenkívül a Sberbank hozta létre a BNP Paribas (Franciaország) pénzügyi csoport részvételével.

A fenti információkból azt a következtetést vonhatjuk le, hogy a megbízhatóság és a befektetők vonzereje olyan paraméterek, amelyek ritkán járnak kéz a kézben. Ennek az az oka, hogy a rendkívül megbízható szervezetek ritkán próbálnak új ügyfeleket vonzani nyereséges akciók, új szolgáltatások és hitelajánlatok kidolgozásával. Ugyanakkor a jegybank hiánya a TOP-ban nem mindig ad okot a bizalmatlanságra.

Hiszen sok olyan szervezet, amely a második, sőt a harmadik százban van, évtizedek óta sikeresen dolgozik ügyfelekkel. És kivétel nélkül mindegyikük tagja a Betétbiztosítási Ügynökségnek, amely csőd esetén automatikusan 1,4 millió rubel megtérülését garantálja. Szóval mi más miatt kell aggódni?

Videó a cikk témájában: