készpénz banki reklám
Az "Oroszországi Bankról" szóló törvény a következő alapelveket írja elő az oroszországi készpénzforgalom megszervezéséhez:
A felekezet elve.
Az Orosz Föderáció hivatalos pénzegysége (valuta) a rubel. Egy rubelt 100 kopekkára osztanak.
Tilos más pénzegységek bevezetése az Orosz Föderáció területére és monetáris szuragátok kibocsátása.
A biztosíték kötelezettségmentességének elve (bizalmi kérdés)
Nincs hivatalos kapcsolat a rubel és az arany vagy más nemesfémek között.
A monopólium és az egyediség elve
A készpénz kibocsátását, forgalomba hozatalának megszervezését és a forgalomból való kivonását az Orosz Föderáció területén kizárólag az Orosz Bank végzi.
A Bank of Russia bankjegyei (bankjegyei) és érméi az egyetlen legális fizetési eszköz az Orosz Föderáció területén. Hamisításukat és illegális gyártásukat törvény bünteti.
A feltétel nélküli kötelezettség elve
A bankjegyek és érmék az Oroszországi Bank feltétel nélküli kötelezettségei, és minden eszköze fedezi.
A Bank of Russia bankjegyeit és érméit névértéken kell elfogadni minden típusú fizetéshez, számlákon történő jóváíráshoz, betéthez és átutaláshoz az Orosz Föderáció egész területén.
5. A korlátlan csere elve
Az Oroszországi Bank bankjegyeit és érméit nem lehet érvénytelennek nyilvánítani (elvesztették a törvényes fizetés erejét), ha nem állapítottak meg elegendő időt az új mintájú bankjegyekre és érmékre történő cseréjükre. A csere összegére vagy tárgyára vonatkozó korlátozások nem megengedettek.
Az Oroszországi Bank bankjegyeinek és érméinek új típusú bankjegyekre történő cseréjekor a bankjegyek és érmék forgalomból való kivonásának időtartama nem lehet kevesebb egy évnél, de legfeljebb öt év.
6. A jogi szabályozás elve
Az Igazgatóság dönt az új bankjegyek és érmék kibocsátásáról és forgalomba hozataláról, valamint a régiek bevonásáról, jóváhagyja az új bankjegyek címleteit és mintáit. Az új bankjegyek leírását a médiában teszik közzé.
Az ezekre a kérdésekre vonatkozó határozatot tájékoztató jelleggel megküldik az Orosz Föderáció kormányának.
A monetáris forgalom (forgalom) a pénz készpénzes és nem készpénzes formában történő mozgása, amely az áruk értékesítését, valamint a nem áru jellegű kifizetéseket és elszámolásokat szolgálja a gazdaságban. A pénzforgalom két területre oszlik: készpénzre és nem készpénzre. A készpénzes és a nem készpénzes forgalom között szoros egymásrautaltság áll fenn: a pénz folyamatosan mozog a forgalom egyik szférájából a másikba, megváltoztatva a bankjegyek formáját a banki betéthez, és fordítva. A nem készpénz és a készpénz forgalom együttesen az ország egyetlen pénzforgalmát alkotja.
Az aggregált pénzforgalom szerkezete az árucsere-formák, valamint a fizetési és elszámolási viszonyok fejlődésével fokozatosan átalakult. A 19. század közepéig a teljes pénzforgalomban a legnagyobb részesedést a készpénz tette ki, az arany- és ezüstérmék legfeljebb kétharmadát. A pénzforgalmi hitelformák és mindenekelőtt a készpénz nélküli elszámolások rendszerének bevezetése következtében a készpénzes monetáris komponens részaránya jelentősen csökkent. A modern viszonyok között az aggregált pénzkínálat szerkezetében a készpénzkomponens kisebb fajsúlyú, mint a készpénz nélküli komponens. Ez az arány általában 20 és 80%, egyes országokban akár 5 és 95%, ami a modern banki technológiák magas fokú fejlettségét jelzi.
A készpénzes fizetést a vállalkozások, szervezetek, intézmények a lakossággal, a lakosság egyes csoportjai között, valamint korlátozott összegben jogi személyek között teljesítik.
A készpénzkibocsátás az alapja a teljes pénzkínálat bővülésének, beleértve a kereskedelmi bankok számláin lévő pénzeszközöket is. A központi bank monopolhelyzete az általános gazdasági pénzforgalomban lehetőséget ad számára, hogy a pénzforgalmat közvetett ellenőrzés alatt tartsa, és a pénzeszközök fejlesztésének későbbi szakaszaiban folyószámla vagy készpénz nélküli fizetés formájában. A jegybankjegyek csak akkor tartják meg kulcsszerepüket, ha kínálatuk korlátozott.
Az Orosz Föderáció területén keringő készpénz hitelpénz. A pénz forgalomba hozatalát a gazdaság hitelezésének módjában kell végrehajtani. Mit is jelent ez?
A bankjegyek kibocsátásának modern mechanizmusa a kereskedelmi bankok, az állam hitelezésén, valamint az arany- és devizatartalékok növelésén alapul. A kibocsátási mechanizmus előre meghatározza a bankjegyek hitelbiztosítékának jellegét. A bankjegyek kibocsátását banki hitelezés céljából váltók, értékpapírok és egyéb banki kötelezettségek biztosítják; államnak nyújtott hitelezéskor - állami kötelezettséggel, arany és deviza vásárlásakor - aranyban és devizában.
A betétek kibocsátása a jegybank hitelbefektetéseinek növelése számlaegyenleget növelő, azaz betéti kölcsönök kibocsátásával. A bankjegykibocsátás akkor következik be, amikor a Bank of Russia intézményeinek mérlegen kívüli letéteményeseiből származó pénz jóváírásra kerül a mérlegben, azaz a tartalékalapból átkerül a forgalomban lévő pénztárakba.
Készpénzt naponta (óránként) bocsátanak ki külön állam területén a forgalomból kivont összegek keretein belül.
A készpénzkibocsátás a forgalomból kivont mennyiséget meghaladó mértékben történik, és ebben az értelemben a jegybank monetáris szabályozásának tényezőjévé válik.
A kibocsátásszabályozás, azaz a pénz kibocsátásának és forgalomból való kivonásának szabályozása a következőket jelenti:
A kibocsátási szabályozást a Kibocsátási és Pénzforgalmi Osztály (DEKO) kezeli. Kibocsátási és készpénzműveleti igazgatóságokat (osztályokat) hoznak létre az Oroszországi Bank területi hivatalaiban. Ezen részlegek fő tevékenységi területei a következők:
A kibocsátási és pénzforgalmi osztály (osztály) dolgozói évente legalább egyszer ellenőrzik az egyes készpénzelszámolási központok munkáját, és figyelemmel kísérik az ellenőrzött RCC munkájában fellépő hiányosságok elhárítását.
A töredéktartalékkal az univerzális kereskedelmi bankok pénzt teremthetnek. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak ezek a hitelintézetek teremthetnek pénzt (sem a nem banki hitelintézetek, sem a szakosodott bankok nem tudnak pénzt létrehozni.
A pénzszerzés folyamatát hitelbővítésnek vagy hitelanimációnak nevezik. Akkor kezdődik, amikor a pénz bekerül a bankszektorba, és megnőnek egy kereskedelmi bank betétei, i.e. ha készpénz nem készpénzzé válik. Ha a betétek összege csökken, pl. az ügyfél pénzt vesz fel a számlájáról, akkor az ellenkező folyamat fog végbemenni - hitelprés.
Tegyük fel, hogy az I. bank 1000 dollárnak megfelelő betétet kap, és a kötelező tartalék 20%. Ebben az esetben a banknak 200 dollárt le kell vonnia a kötelező tartalékból
(R kötelezettség = D x rr = 1000 x 0,2 = 200)
és hitelképessége 800 dollár lesz
K = D x (1 - rr) = 1000 x (1 - 0,2) = 800
Ha teljes mértékben felhasználja őket, akkor ügyfele (bármely gazdasági szereplő, mivel a bank univerzális) 800 dollárt kap hitelre. Az ügyfél ezeket a pénzeszközöket arra használja fel, hogy megvásárolja a számára szükséges árukat és szolgáltatásokat (a cég - befektetés, és a háztartás - fogyasztó vagy lakásvásárlás), bevételt (bevételt) teremtve az eladónak, amely az ő (eladó) folyószámlájára kerül. egy másik bank (például P bank) ... A P bank, miután 800 dollárnak megfelelő betétet kapott, 160 dollárt (800 x 0,2 = 160) von le a kötelező tartalékból, hitelképessége pedig 640 dollár (800 x (1 - 0,2) = 640) lesz a kibocsátással. amelyet a bank lehetővé tesz ügyfelének, hogy erre az összegre hitelügyletre (vásárlásra) fizessen, pl. biztosítja az eladónak a bevételt, és 640 USD letét formájában az eladó S banknál vezetett folyószámlájára kerül. A III. bank kötelező tartaléka 128 USD, a hitelkeretek pedig 512 USD. Az ilyen összegű kölcsön nyújtásával a III. bank előfeltételt teremt a IV bank hitelképességének 409,6 dollárral, az V bank 327,68 dollárral stb.
Ez a betétbővítés folyamata. Ha a pénz nem hagyja el a bankszektort, és készpénz formájában számol el a gazdasági szereplőkkel, és a bankok maradéktalanul kihasználják hitelezési lehetőségeiket, akkor a teljes pénzösszeg (a bankbetétek teljes összege I, P, W, IV, V stb.) a kereskedelmi bankok által létrehozott lesz:
M = DI + D P + D W + D IV + DV +… = D + D x (1 - rr) + x (1 - rr) + x (1 - rr) + x (1 - rr) + x ( 1 - rr) +… = 1000 + 800 + 640 + 512 + 409,6 + 327,68 +…
És így. végtelenül csökkenő geometriai progresszió összegét kaptuk az alappal (1 - rr), azaz. értékek kisebbek, mint 1. Általában ez az összeg egyenlő lesz
М = D x 1 / (1 - (1 - rr)) = D x 1 / rr
Esetünkben M = 1000 x 1 / 0,8 = 1000 x 5 = 5000
Az 1 / rr értéket banki (vagy hitel- vagy betéti) szorzónak nevezik multbank = 1 / rr. Másik neve a betétbővítési szorzó. Mindezek a kifejezések ugyanazt jelentik, nevezetesen: ha a kereskedelmi bankok betétei nőnek, akkor a pénzkínálat nagyobb mértékben nő. A banki szorzó azt mutatja meg, hogy hányszorosára változik (növekszik vagy csökken) a pénzkínálat értéke, ha a kereskedelmi bankok betéteinek értéke egy egységgel változik (megfelelően nő vagy csökken). Így a szorzó mindkét irányban hat. A pénzkínálat nő, ha pénz kerül a bankrendszerbe (növekszik a betétek mennyisége), és csökken, ha a pénz elhagyja a bankrendszert (vagyis kivonják a betétekből). És mivel általában a gazdaságban a pénzt egyszerre fektetik be a bankokba és vonják ki a számlákról, a pénzkínálat nem változhat jelentősen. Ilyen változás csak akkor következhet be, ha a jegybank módosítja a kötelező tartalékráta mértékét, ami hatással lesz a bankok hitelezési képességére és a banki szorzó értékére. Nem véletlen, hogy ez a jegybank monetáris politikájának egyik fontos eszköze.
A banki multiplikátor mechanizmus működésének elemzéséhez a modern orosz körülmények között, a 6 legnagyobb bank példáján (a bruttó eszközök tekintetében), számos mutatót mutatunk be, amelyek jellemzik tevékenységüket 2008-ban.
A készpénzforgalom gazdasági tartalma szerint a készpénz folyamatos mozgásának folyamata, a pénzforgalom része. A készpénzforgalmat a készpénz, mint forgalmi és fizetési eszköz, áruk, nyújtott szolgáltatások és egyéb fizetések közvetítőjeként történő felhasználása jellemzi. A legnagyobb készpénzforgalom a készpénzes fizetések összessége egy bizonyos ideig. Ez a forgalom szolgálja nagyrészt a lakosság bevételeinek és kiadásainak kialakítását.
A készpénz a bankok pénztáraiból indul meg, elsősorban a jegybanktól mint kibocsátási központtól.
Ennek a banknak a forgó pénztárgépeiből a kereskedelmi bankokba kerülnek. Vállalkozások, szervezetek, vállalkozók a számlájukon rendelkezésre álló pénzeszközök vagy felvett kölcsön terhére készpénzt kapnak a kereskedelmi bankok pénztáraiban. Ezeket a pénzösszegeket bérek és hasonló kifizetések, valamint egyéb készpénzes kifizetések teljesítésére szánják. A bankok pénztáraiból származó készpénz egy része eladható más bankoknak, illetve közvetlenül a lakosságnak fizethető (betéti kamat, nyugdíj, juttatások, osztalék stb.). Vállalkozások, szervezetek, egyéni vállalkozók pénztáraiból kifizetések történnek a bankokban a rendeltetésszerűen kapott készpénz lakosságának. A vállalkozások és szervezetek közötti készpénzes elszámolásokra jelentéktelen összegek kerülnek felhasználásra.
A készpénz mozgásának következő szakasza a lakosság által áruk vásárlására, szolgáltatások kifizetésére való költés (felhasználás), államnak és más jogi személyeknek és magánszemélyeknek történő kifizetésként.
A pénz egy részének elköltése elhalasztható (a lakosság megtakarítása) szervezett és nem szervezett formában. A lakosságtól a készpénz ismét a vállalkozások, szervezetek pénztáraiba kerül, de az utóbbiak a bank megkerülésével nem használhatják fel pénzbeli elszámolásokra, és vissza kell térniük a bankba, hogy jóváírják a számlákon. Így a készpénz, miután megkezdte mozgását a bankok pénztáraiból, minden forgalmi csatornán áthaladva, visszakerül a bankokba, hogy új forgalmat indítson.
Egy és ugyanaz a bankjegy több kört is teljesíthet, egyidejűleg minden szakaszban. A készpénzforgalom folyamatos, a központban a bankok állnak. Ez a pozíció rendkívül fontos a készpénzforgalomban. Ez lehetővé teszi a készpénz bankokban való koncentrálását, ami felgyorsítja azok forgalmát, csökkenti a pénzforgalom költségeit, biztosítja a zökkenőmentes átállást a nem készpénzes monetáris szférára, és fordítva, a pénz ellenszolgáltatás nélküli szállítását, valamint megteremti a készpénzkiadás ellenőrzésének képességét is. Vállalkozások, szervezetek pénztáraiban a készpénz késésének megakadályozása érdekében a bankok ellenőrzik a nap végén a pénztárban maradó készpénz maximális mennyiségét (limitjét), valamint a bankok (távközlési társaságok) felé történő szállításának szigorú határidejét. ). Ezen túlmenően meghatározásra került a vállalkozások és szervezetek által a beérkező készpénzbevételek lehetséges helyszíni elköltésének mértéke.
A pénzforgalom megszervezése során olyan fontos gazdasági feladatok, hogyan:
A készpénzforgalom teljes mennyiségének, szerkezetének meghatározása; a kialakuló trendek tanulmányozása;
Pénzáramlások irányítása és szabályozása;
A pénzkínálat elhelyezése az egész országban;
A forgalomban lévő készpénz tömegének, a monetáris aggregátumok értékének meghatározása;
A bevételek beszedési szintjének megállapítása, a bankok készpénzlehívásának egyéb módjai;
A kibocsátási eredmény kiszámítása egy adott időszakra, stb.
A készpénzigény megállapításához a bankok előrejelzéseket készítenek a pénztárgépeikben várható készpénzbevételekről, valamint az esetleges készpénzfelvételről. A készpénzforgalom előrejelzése a bankban felhalmozott információk alapján történik a kiszolgált vállalkozások, vállalkozók számára bevételi források és készpénzfelvételi irányok szerint, idősorok elemzése alapján.
A készpénzforgalom megszervezése az alábbi elvek alapján történik :
Vállalkozásoknak, szervezeteknek, intézményeknek, vállalkozóknak a készpénzkorlát kivételével készpénzt a bankokban kell tartaniuk, a bankok pénztáraiban pénzt átvenniük;
A bankok korlátozzák a készpénz egyenlegét minden tulajdonosi forma pénztárában;
A készpénzforgalom az előrejelzés tervezésének tárgya;
a készpénzforgalom szabályozását központilag a jegybank végzi.
A készpénzforgalom szervezése a pénzforgalom stabilitásának, rugalmasságának és gazdaságosságának biztosítására irányul;
A vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankokban vehetnek át.
A készpénzforgalom mennyiségét tekintve jóval kisebb, mint a nem készpénzes forgalom, világos szervezettsége azonban különösen fontos társadalmi-gazdasági szempontból, hiszen ez a forgalom elsősorban a személyes fogyasztási szférához kapcsolódó kapcsolatokat szolgálja. A készpénzforgalmi szférában lezajló folyamatok közvetlenül befolyásolják a lakosság és a pénz vásárlóerejének stabilitását.
1.Centralizáció... Az Orosz Föderáció Központi Bankjának kizárólagos előjoga van a készpénz mozgásának megszervezésében és szabályozásában. Ez lehetővé teszi a pénzforgalom stabilitásának elérését. Ez készpénzfegyelmet igényel.
2. Rugalmasság és költséghatékonyság... A készpénzes és a nem készpénzes pénznek egyetlen hitelalapja van, szorosan összefüggnek egymással, és könnyen áthaladnak egymásba. Ezért a határok könnyen változnak. A készpénzes fizetést átválthatja nem készpénzes fizetésre, ami a gazdaság számára olcsóbb. A készpénz nélküli forgalom gazdaságosabb, csökkenteni kell a készpénzes fizetést.
3. Bonyolultság... A teljes monetáris forgalom szervezésének integrált megközelítése, egységes elszámolási eljárás minden gazdálkodó szervezet számára.
4... Rendszeresség és folyamatosság... Elegendő készpénznek kell lennie a valós gazdasági szükségletek kielégítéséhez.
5. Rendelet készpénzes tranzakciók végrehajtására vonatkozó eljárások.
A pénzforgalom hatékony megszervezése szigorú készpénzkibocsátási eljárás kialakítását feltételezi.
A készpénzkibocsátás monopóliuma az állami központi banké. A kereskedelmi bankok készpénzforgalmi előrejelzései és saját elemző anyagai alapján megjósolja a javasolt kibocsátás méretét. Mind az ország egészében, mind a régiókban. A készpénzkibocsátás decentralizáltan történik. Ez annak köszönhető, hogy a kereskedelmi bankok igényei függenek ügyfeleik igényeitől, és ez folyamatosan változik. Ezért nem célszerű minden alkalommal pénzt importálni a központból.
A készpénz kibocsátását az Orosz Föderáció Központi Bankja és az RCC végzi. E célból tartalék alapokat és rulírozó pénztárakat nyitnak az RCC-ben (készpénzelszámolási központok). A tartalékalapok a forgalomba bocsátásra szánt bankjegykészletet tárolják. Ezek a bankjegyek nem minősülnek forgalomban lévő pénznek, mivel nem mozognak, tartalékot képeznek.
Rizs. Készpénz forgalomba hozatala az RCC-n keresztül
A forgópénztárban lévő pénzek állandó mozgásban vannak (kibocsátás és átvétel), forgalomban lévő pénznek minősülnek.
Ha a bevételek mennyisége meghaladja a kiadást, akkor a pénzt kivonják a forgalomból és átutalják a tartalékalapba, ha a készpénzszükséglet megnő, akkor az RCC a készpénzt a tartalékból a forgópénztárba utalja át. Ennél az RCC-nél ez emissziós művelet lesz, bár az ország egészében előfordulhat, hogy nem történik kibocsátás.
Az RCC által forgalomba hozott pénz a kereskedelmi bankok működő pénztáraiba kerül, ahonnan az ügyfelekhez kerül, azaz a vállalkozások pénztáraiba, illetve a lakossághoz kerül. Ebben az esetben a pénzt igény szerint levonják a számlákról.
Ebből következően a készpénz átalakul a betétszámlákon lévő nem készpénzből, és a banki multiplikátor mechanizmus eredményeként a kereskedelmi bankok által létrehozott pénzkínálat szerves részét képezi.
A készpénzforgalom általános sémája a következőképpen ábrázolható:
Pénzforgalmi diagram Oroszország példáján.
rizs 2 Készpénzforgalom séma.
A készpénzforgalmat a jegybank által képviselt állam szervezi. Ehhez a jegybank egy dokumentumot tesz közzé: "A készpénzes tranzakciók lebonyolításának rendje a nemzetgazdaságban." A készpénzforgalom megszervezése a következő elvek alapján történik:
Valamennyi vállalkozásnak és szervezetnek készpénzt (a limit kivételével) a kereskedelmi bankokban kell tartania, a bankok minden tulajdonformájú vállalkozás számára korlátokat szabnak a pénzeszközök egyenlegére,
Az adópénz körforgása előrejelzés tárgya,
A pénzforgalom kezelése centralizáltan történik,
A készpénzforgalom megszervezése a pénzforgalom stabilitásának, rugalmasságának és gazdaságosságának biztosítását célozza,
· Vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankokban vehetnek át.
1991 óta a készpénzforgalom előrejelzését végzik Oroszországban. A cél a készpénzszükséglet meghatározása. Az előrejelzés tükrözi - a bankok pénztáraiban lévő készpénz mennyiségét és forrásait, a vállalkozásoknak történő kibocsátás méretét és célirányát, valamint a kibocsátás vagy a forgalomból való kivonás összegét.
1998. január 1-től a negyedévre meghatározott előrejelzési sorrendet alakítottak ki. A kereskedelmi bankok az előrejelzési negyedév kezdete előtt 14 nappal adatokat küldenek az RCC-nek. Az RCC 7 napon belül elküldi az előrejelzést a Központi Bank területi kirendeltségeinek. Ott előrejelzés készül a régióra, területre, köztársaságra a banki pénztárakba beérkező bevételek forrásai és azok kibocsátásának irányai alapján a következő negyedévre, havi bontásban, a banki pénztárak kilátásainak felmérése alapján. a régió társadalmi-gazdasági fejlődése, az előző időszak készpénzforgalmi adatainak közlése. Az eredményt 3 napon keresztül jelentik az Orosz Föderáció Központi Bankja Pénzforgalmi Szabályozási Osztályának. Hol van meghatározva a régiókba történő készpénzszállítási terv? Ezenkívül a regionális irodák és hitelintézetek egy hónapra és 5 napra előre elkészítik és megküldik az Orosz Föderáció Központi Bankjának statisztikai jelentéseket a készpénzforgalomról.
A jegybank feladata a készpénzforgalom megszervezésében annak stabilitásának, rugalmasságának és gazdaságosságának biztosítása.
A készpénzforgalom lebonyolítása a jegybank és divíziói tevékenységének köszönhetően centralizáltan történik.
A probléma megoldása érdekében a jegybank megköveteli a hitelintézetektől, hogy tartsák be:
· A készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó megállapított eljárás;
· A készpénz pénztári átvételének megszervezésének szabályai;
· Az irodájukból a készpénz átvételének megszervezésének szabályai;
· A pénztáruk egyenlegének határa (a nap végén az üzemi pénztárban megengedett minimális készpénzegyenleg);
· A készpénzes számítás menete;
· Készpénzes elszámolás limitje (limitméret jogi személyek között).
Valamennyi gazdasági forgalommal foglalkozó szervezet köteles készpénzt (a limit által meghatározott rész kivételével) a kereskedelmi bankokban tartani. A hitelintézetek (bankok) minden tulajdonosi formára vonatkozóan készpénzegyenleg-korláttal rendelkeznek. A szervezetek készpénzt csak az őket kiszolgáló bankokban vehetnek át.
A készpénzforgalom szervezésének meghatározó elve továbbra is a készpénzforgalom résztvevőinek célzott készpénzfelhasználása.
Ezen irányelvek teljesítése lehetővé teszi a készpénzforgalom stabil szervezésének alapjait.
A monetáris forgalom szervezése a készpénz és a nem készpénzforgalom közötti optimális egyensúly fenntartása, a készpénzmozgással kapcsolatos folyamatok ésszerűsítése és szükséges folytonossága. A pénzforgalom hatékony megszervezése a bankjegyek forgalomba hozatalára vonatkozó szigorú eljárás kialakítását feltételezi. A pénz forgalomba hozatalát, amely a benne lévő készpénz mennyiségének növekedését idézi elő, készpénzkibocsátásnak nevezzük. A pénz forgalomba hozatalát az Orosz Központi Bank végzi. A készpénzforgalomnak számos olyan jellemzője van, amelyek végső soron meghatározzák szervezetének jellegét. A pénzforgalom megszervezése a következő elvek alapján történik:
1. A pénzforgalom szervezésének és szabályozásának központosítása. A Központi Bank kizárólagos előjoga megszervezni és szabályozni a készpénz mozgását a forgalom valamennyi csatornáján és az összes alany között. Az ilyen centralizáció lehetővé teszi a monetáris forgalom stabilitásának elérését, a nemzeti valuta általános stabilitásának, vásárlóerejének biztosításával szoros összefüggésben történő végrehajtását.
2. A pénzforgalom rugalmassága és gazdaságossága. A készpénzes és a nem készpénzes pénznek egyetlen hitelalapja van, ezért szorosan összefüggnek egymással, és könnyen átkerülnek egymásba. Ez a kapcsolat lehetővé teszi a készpénzes és a nem készpénzes pénzforgalom közötti határok eltolását, és lehetővé teszi megtakarítások elérését a drága készpénz olcsóbb nem készpénzzel való helyettesítésével.
3. A monetáris forgalom szervezésének összetettsége. Úgy tervezték, hogy a pénzkezelés gazdaságosabb és kényelmesebb legyen.
4. A gazdálkodó szervezetek és a lakosság valós gazdasági szükségleteinek megfelelő készpénzzel való rendszeresség és zavartalan ellátása.
5. A készpénzes tranzakciók lebonyolítására vonatkozó eljárások szabályozása. A következő gazdasági társaságok készpénzes tranzakcióira szabályozás vonatkozik:
a) bankok és egyéb hitelintézetek;
b) orosz jogi személyek, beleértve a kommunikációs vállalkozásokat is;
c) orosz jogi személyek, amelyek közvetlenül a lakosságtól fogadnak el kifizetéseket;
d) az Orosz Föderáció nem rezidensei.
6. Vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankintézményekben vehetnek át.
A készpénzkibocsátást az Orosz Bank fő részlegeivel közösen végzi. Ennek érdekében a Bank of Russia készpénzelszámolási központokat (RCC) hozott létre székhelye alatt.
Így a készpénzforgalom szervezésének elméleti alapjainak tanulmányozása után a következő főbb következtetések vonhatók le: A készpénzforgalom a nemzetgazdasági keretek között a pénzforgalom szerves része. Ez a gazdaságban folyamatos készpénzforgalomként valósul meg. A készpénzforgalom a készpénz mozgása az áruk értékesítése, a szolgáltatások nyújtása és a különböző típusú fizetések végrehajtása során.
A készpénzforgalom szerkezete magában foglalja a monetáris viszonyok alanyai közötti bizonyos pénzáramlások vagy pénzforgalom beépítését:
1. a jegybankrendszer és a kereskedelmi bankrendszer között;
2. kereskedelmi bankok között, bankok és ügyfeleik között;
3. szervezetek között, szervezetek és lakosság között;
4. az egyes állampolgárok között.
A készpénz forgalomba hozatala meglehetősen összetett folyamat, amely az Orosz Föderáció Központi Bankja tevékenységének különböző aspektusait fedi le.
Oroszországban a készpénzforgalomnak számos jellemzője van:
1.a készpénz nagy része a pénzkínálat volumenében
2. jelentős mennyiségű készpénzes elszámolás, amely lehetővé teszi az adóelkerülést
3. a hitelintézetek gyenge kontrollja a szervezetek pénzforgalmi fegyelme felett;
4. a készpénzforgalom dollárosítása.
Az oroszországi készpénzforgalmat az oroszországi készpénzforgalom megszervezésének szabályairól szóló szabályzat szabályozza.
Cash flow szervezési alapelvek:
* minden jogi személynek kereskedelmi bankokban kell tartania pénzét;
* a bankok minden tulajdonosi forma esetében meghatározzák a készpénz egyenlegének minimumát;
* a készpénzforgalom az előrejelzés tervezésének tárgya;
* a pénzforgalom irányítása centralizáltan történik;
* a pénzforgalom célja a pénzforgalom stabil rugalmasságának biztosítása;
* Vállalkozások készpénzt csak az őket kiszolgáló bankintézményekben vehetnek át.
A készpénzes fizetések felhasználási köre elsősorban a lakosság bevételeinek megvalósításához kapcsolódik. A fizetés készpénzben történik:
Vállalkozások, intézmények és szervezetek a lakossággal;
Az egyes polgárok között az áru- és élelmiszerpiacon;
A lakosság részbeni betelepítése a pénzügyi és hitelrendszerrel; -
korlátozott kifizetések vállalkozások között 10 000-ig.
Dörzsölés. fogyasztói együttműködési szervezetekkel pedig 15 000 rubelig.
A fejlett piacgazdasággal és bankrendszerrel rendelkező országokban a készpénzes elszámolások aránya a teljes pénzforgalomban nem haladja meg a 3-8%-ot, ezt a dolgozók és alkalmazottak bérének bankszámlára történő átutalásával érik el. Készpénzben fizetik-e az USA-ban - a lakosság körülbelül 1%-a, Angliában - 10%, Franciaországban - kevesebb, mint 10%, Kanadában - körülbelül 5%?
A lakosság áruk és szolgáltatások ömlesztett fizetése készpénzmentes módon történik átutalással, csekkel, hitel- és mágneskártyával. Oroszországban a piacra való átállás időszakában indokolatlanul bővült a készpénz- és pénzforgalom köre: 1994-ben valamivel több mint 20%, 1995-ben 34,2%, 1996-ban 34,8%, 01997-ben 34,1. 1.11.99-én. –41,2%.
A készpénzforgalom bővülésének okai a következők:
Gazdasági válság;
Nem fizetési válság;
készpénzválság;
Rosszul szervezett bankközi elszámolási rendszer;
Települések lassulása;
A vállalkozók nyereségének és jövedelmének szándékos eltitkolása az adók elkerülése és a bankon kívüli készpénzfizetés kiterjesztése érdekében.
A készpénzforgalom jelentős bővülése a készpénzforgalom, a szállítás, a tárolás, a régi bankjegyek újakra cseréje állami költségeinek növekedéséhez, a „fekete készpénz” megjelenéséhez és az adófizetés hiányához vezet. a büdzsé. Ennek eredményeként nő a hiánya és a gazdaság pénzügyi instabilitása. Ha a pénzforgalom, beleértve a készpénzt is, bankszámlákon keresztül menne, az Orosz Központi Banknak több lehetősége lenne figyelembe venni, szabályozni és teljes körű tájékoztatást kapni a gazdaság helyzetéről, gazdaságosan felhasználni a készpénzt a bankjegykibocsátás növelése nélkül, hiszen Az el nem számolt készpénzforgalmat devizára váltják át, és készpénz bővítésére (kibocsátására) kötelezik az államot, hogy a költségvetésből kifizesse a lakosság béreinek, nyugdíjainak, ellátásainak és egyéb pénzbeli bevételeinek megfelelő összegét.
A készpénzforgalmat Oroszországban bankjegyek és fémváltó érmék szolgálják ki. Készpénz – hitelpénz, amelyet a gazdaságnak történő hitelezés céljából bocsátanak ki. A pénz forgalomba hozatalának (kibocsátásának) kizárólagos joga az Orosz Központi Bankot illeti meg fő funkciójával kapcsolatban - az ország kibocsátási központjaként. Fő feladata a pénzforgalom irányítása a monetáris egység (rubel) stabilitásának biztosítása érdekében.
A pénzforgalmat a piacra lépés előtt két pénzforgalmi terv alapján tervezték és szabályozták: a lakosság készpénzbevételeinek és kiadásainak egyenlege, valamint a volt Állami Bank pénzforgalmi terve. Segítségükkel megoldódott a forgalomban lévő pénz- és árukínálat egyensúlyának, a pénz kibocsátásának vagy forgalomból történő kivonásának a kérdése. A kibocsátás irányadó jellegű volt.
A piacgazdaságra való átállással összefüggésben ezek a tervek megszűntek előíró jellegűek, de a bankok továbbra is a készpénzforgalom előrejelzéseként használják őket, hogy meghatározzák a készpénzes tranzakciókhoz szükséges készpénzszükségletet, meghatározzák a kibocsátás vagy a kivonás mértékét. pénzösszeg az ország régiói szerint. A lakosság készpénzes bevételeinek és kiadásainak egyenlegének előrejelzése és tényleges végrehajtása segíti az Orosz Föderáció Központi Bankját és a kormányt abban, hogy jobban figyelembe vegye a lakosság keresletét, előre jelezze a lakosság megtakarításainak alakulását, a fogyasztói kereslet szerkezetét. és a lakosság vásárlási alapja. A jövedelmek a lakosság kiadásaihoz viszonyított többlete a mérlegben a lakosság kezében lévő pénzegyenleg növekedését jelenti, a fordított folyamat pedig éppen ellenkezőleg, annak csökkenését. Ennek megfelelően, amikor a lakosság kezébe helyezték a pénzt, az ügyfelek készpénzes kiszolgálásához készpénzt kellett kibocsátani.
A lakosság kezében lévő pénzmaradvány csökkenésével a pénz forgalomból való kivonását tervezték. Modern körülmények között a lakosság bevételeinek és kiadásainak mérlegét az alábbi (rövidített) séma szerint állítják össze (1. táblázat).
Asztal 1
A lakosság pénzforgalmi bevételei és kiadásai egyenlegének szerkezete. %
Egyenleg 1991 1993 1995 1999
Jövedelem előrejelzés
Fizetés
Nyugdíjak, juttatások, ösztöndíjak
Vagyoni és vállalkozási bevételek, egyéb bevételek
Áruvásárlás és szolgáltatások fizetése
Kötelező befizetések és önkéntes hozzájárulások
Felhalmozás betétekben és értékpapírokban
valuta vásárlás
A pénz növekedése a lakosság kezében
Itt éles változás következik be a lakosság jövedelmének szerkezetében Oroszország modern piacgazdaságában: a bérek arányának csökkenése a vállalkozói jövedelem és a tulajdonból származó bevétel jelentős növekedésével, valamint a bérek arányának csökkenése. a lakosság értékpapír- és betétbefektetései és a devizamegtakarítások növekedése (15,2%-ig). ... Az infláció minimális készpénzállományhoz (tezavratsiya) vezetett a lakosság kezében, mivel azok mozgás nélkül leértékelődnek. Ehhez hozzájárul a bérek, nyugdíjak és juttatások kifizetésének késése.
1991 óta a készpénztervezésről áttértek a készpénzforgalmi számítások összeállítására, amelynek fő célja a készpénzszükséglet meghatározása az Orosz Föderáció egészében, területeken és bankokonként. A készpénzforgalmi előrejelzések tükrözik a bankokban lévő összes készpénz mennyiségét és forrásait, a vállalkozások, szervezetek és magánszemélyek felé történő készpénzfelvétel nagyságát és célirányát, valamint a kibocsátási eredményt, vagyis a kivont vagy forgalomba bocsátott pénz mennyiségét. . A készpénzforgalom előrejelzésével kapcsolatos munkában minden szinten a bankok fő feladata a forgalomban lévő készpénzállomány változásainak meghatározása, azok gazdaságos felhasználása, valamint a bankok készpénzbevételét növelő intézkedések kidolgozása (2. táblázat).
2. táblázat
Banki készpénzforgalom előrejelzés
Bevétel Kiadás Kereskedelmi bevétel Bérbevétel Vasúti, vízi, légi és helyi közlekedés bevételei Nyugdíjak és juttatások, biztosítási juttatások, ösztöndíjak Szórakoztató vállalkozások bevételei Egyéb készpénzes kifizetések és ösztönzők Fogyasztói szolgáltatások bevételei Mezőgazdasági termékek vásárlásának kifizetései Bérleti díjak és rezsi bérek számlákról mezőgazdasági vállalkozások Bevétel mezőgazdasági vállalkozások, gazdaságok és vállalkozók számláira Befizetések bérlők, gazdaságok számláiról Deviza értékesítésből származó bevételek Kommunikációs vállalkozások megerősítései Értékpapír értékesítésből származó bevételek Egyéb készpénzfelvétel Egyéb bevételek Bevételek összesen Kiadások összesen Pénzkibocsátás Pénz kivonása a forgalomból
A készpénzforgalom előrejelzését a kereskedelmi bankok, a területi készpénz-elszámolási központok (RCC) és az Oroszországi Központi Bank fő osztályai készítik. Ezeket negyedévente és évente készítik el. Ha a készpénzforgalomra vonatkozó előrejelzések szerint a készpénzbevételek meghaladják a kibocsátásokat, akkor előreláthatólag egy adott negyedévben vagy évben pénzt vonnak ki a forgalomból. És fordítva, ha megjósolják, hogy a bank pénztárából a készpénzfelvétel meghaladja a bevételeket, akkor a pénzkibocsátás a becsült negyedévben vagy évben várható.
Az orosz piacgazdaság modern körülményei között azonban az Orosz Föderáció Központi Bankja egyre inkább az aggregált pénzforgalom szabályozásának piaci módszereire tér át. Az Orosz Föderáció Központi Bankja által a kereskedelmi bankoknak nyújtott hitelek volumenének megállapításához, a refinanszírozási kamatláb (diszkont kamat) változásához, a kereskedelmi bankok által a központi banknál elhelyezendő kötelező tartalékok kialakításához és alkalmazásához kapcsolódnak. Az Orosz Föderáció Bankja a monetáris aggregátumok kiszámításával (lásd az 1.3. pontot).
