![Milyen helyeket foglalnak el. A legmegbízhatóbb npf értékelése Oroszországban](https://i1.wp.com/kreditorpro.ru/wp-content/uploads/2017/10/%D0%A1%D0%BD%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D0%BA-88.jpg)
Ha úgy dönt, hogy pénzeszközeit állami alapból nem államiba utalja át, akkor valószínűleg érdekli a kérdés - melyik NPF áll most az első helyen a megbízhatóság és a jövedelmezőség értékelésében? Ebben a cikkben megtudhatja, hogy mely cégek kaptak a legmagasabb rangot a különböző értékelési szempontok alapján.
Mit válasszunk: állami vagy magánalapítvány?
Manapság sok orosz szívesebben hagyja el a PFR-t különféle NPF-ekhez, amelyekből jelenleg több tucat van. Ezeket általában nagyvállalatok szervezik dolgozóik számára, azonban ha az alap tevékenysége sikeres, és eredménye alapján jó mutatókat tud kínálni ügyfeleinek, akkor a tulajdonos cégnél nem dolgozók is elkezdenek transzfer ide.
Az NPF-ek fő előnyei a PFR-hez képest:
A Nem Állami Nyugdíjpénztár kiválasztásához nagyon fontos, hogy minél több információt gyűjtsünk róla. Ha van ilyen lehetőség - keresse fel a városában található fiókját, és ha nincsenek képviseleti irodák - alaposan tanulmányozza át a cég hivatalos honlapján található adatokat, ha kérdése van - írjon e-mailt vagy hívja a forródrótot.
Ugyanakkor nem lesz felesleges olyan véleményeket keresni, amelyeket a meglévő ügyfelek hagytak a különböző internetes portálokon. Ezeket azonban nem szabad a végső igazságként kezelni, mert az ilyen értékelések fizethetők, i.e. versenytársaktól rendelt.
Hogyan válasszuk ki a legjobb NPF-et magunknak?
Az a kérdés, hogy most melyik NPF van az első helyen, kissé helytelen. Ennek oka a különböző mutatók, amelyek alapján a pénztárak minősítését összeállítják.
Nézzünk meg néhányat ezek közül.
a nyugdíj-megtakarítások jövedelmezősége által -;
a biztosítottak száma szerint - Sberbank NPF;
a nyugdíj-megtakarítások volumenével -.
Amint látható, a különböző alapok "büszkélkedhetnek" az első helyekkel teljesen más forrásokban és összehasonlítási mutatókban. Emiatt nem lehet egyértelműen megmondani, melyikük a vezető, mert minden egyes szervezetet átfogóan kell értékelni.
Ha olyan nem állami nyugdíjalapot keres, amely a feltételei szerint megfelelne Önnek, akkor a legjobb, ha két fő minősítésre összpontosít: a megbízhatósági mutatókra (megismerheti) és a jövedelmezőségi besorolásra (ezt a cikkben jelzi) . Tekintse meg az összehasonlító táblázatokat:
Milyen következtetéseket lehet levonni?
A nem állami alapok között nincs minden területen egyetlen vezető, mindegyik erős valamiben. Ha több NPF között kell döntenie, hogy kit részesítsen előnyben, nézzen meg egyszerre több besorolást.
Mielőtt nyugdíjpénzt utalna át a PFR-ből egy nem állami alapba, tanulmányoznia kell az oroszországi NPF legalább egy minősítését, amely 2018 végén - 2019 elején releváns. Áttekintésünkben - azok, akik a fő kritériumok alapján a csúcson vezetnek - jövedelmezőség és megbízhatóság.
Az Oroszországi Bank évente frissíti azon nonprofit nyugdíjalapok listáját, amelyek kiérdemelhetik a lakosság bizalmát. A jogosítványoktól megfosztott cégek kiesnek belőle, a piac leggyengébb szereplői pedig az utolsó pozíciókban találják magukat.
A statisztikai adatok így néznek ki:
1997 óta az NPF-ek száma 252-ről 69-re csökkent;
A működő társaságok közül 38 részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, 31 nem;
összesen több mint 4 billió rubel nyugdíj-megtakarítást helyeztek el nem kormányzati struktúrákban.
A nem állami nyugdíjak piaca dinamikusan fejlődik, miközben természetes, hogy a legerősebbek rajta maradnak, a gyengék pedig vagy kilépnek, vagy egyesülnek.
A három alap, amely így vagy úgy, az összes mérvadó topban megjelenik:
Sberbank;
VTB Nyugdíjpénztár.
Szergej Svecov, a jegybank elnökhelyettese szerint a nem állami nyugdíjpiacot gondosan ellenőrzik:
„Kemény lemorzsolódás” a nyugdíj-megtakarítási garanciarendszeren keresztül;
fáradhatatlanul figyelemmel kíséri az adott alap által választott befektetési stratégiákat;
stressztesztek elvégzése a betétesekkel szembeni kötelezettségek teljesítése érdekében;
az alap tőkéje származási minőségének ellenőrzése.
Ez lehetővé teszi a jegybank számára, hogy ne azok maradjanak a piacon, akik „meg akarják ragadni a pénzt és elmenekülni”, hanem akik elhatározták, hogy „normális üzletet intéznek” – magyarázta Svecov.
A megbízhatóság kritériuma azt méri fel, hogy egy adott vállalat mennyire stabil. Az NPF 2018 besorolásában az első helyen azok szerepelnek, akik nem félnek az állami és globális méretű pénzügyi katasztrófáktól. A bennük lévő befektetések biztosítottak és pénzügyileg biztosítottak. Az utolsó sorban az instabil helyzetű és magas csődkockázatú alapok állnak.
Név |
Ingatlan (millió rubelben) |
1.Sberbank |
|
2.Gazfond |
|
3.Jólét |
|
4 a jövő |
|
5.Lukoil-Garant |
|
8.Gazfond nyugdíjmegtakarítás |
|
9. A villamosenergia-ipar NPF-je |
|
10 VTB Nyugdíjpénztár |
A 2019-es NPF megbízhatósági besorolásban szereplő öt vezető össztőkéje a jegybank szerint az összes piaci szereplő össztőkéjének 2/3-a. Több éve egymás után az ország legnagyobb bankjának „lánya” áll az élen, miközben a „Sberbank” NPF-ben az évre szóló megtakarítások összege több mint 44%-kal nőtt.
Meglepetés volt a Samfar megtakarításainak erőteljes növekedése, amely a top 6. sorába tört be, és az év során tízszeresére növelte az ügyfelek számát. Az áttörés oka a Bin csoport PF-jének konszolidációja volt.
A top 10-ben nem szereplő Soglasiy, Surgutneftegaz és Doveriya felhalmozása megduplázta megtakarításaikat - és ez jól jelzi a betétesek bizalmát.
Egy megjegyzésben! A megbízhatóság mellett ellenőrizni kell, hogy a pénztár szerepel-e a DIA biztosítottak jogait garantáló rendszerben. Vis maior esetén az állam visszaadja a megtakarítást az állampolgároknak.
Az alap teljesítménye az, hogy a társaság mennyivel növelte nyugdíj-megtakarításait... A beruházások arányának nagyságát előre kiszámítani lehetetlen, azonban a stabil NPF-ek gyakran már a szerződéskötéskor bejelentik a várható nyereséget, vagy legalább bemutatják a korábbi évek mutatóit. Az NPF 2019-es jövedelmezőségi besorolása segít kiválasztani azt a vállalatot, amely az adott évben a maximális összeget kereste ügyfelei számára.
Így oszlottak meg a befektetések 2018-ban:
vállalati kötvények - 50,2%;
állampapírok - 10,1%;
részvények - 17,3%.
Egy megjegyzésben! A befektetések átlagos megtérülése 10,8% volt.
Név |
Nyereségesség (% évente) |
1.KIT-Pénzügy |
|
2.Gazfond nyugdíjmegtakarítás |
|
3 örökség |
|
4.Promagrofond |
|
5 gyémánt ősz |
|
6.Atomfond |
|
8. Nemzeti NPF |
|
9.UGMK-Perspektíva |
|
10 VTB Nyugdíjpénztár |
Az NPF-ek 2019-es jövedelmezőségi besorolás szerinti listája azt mutatja, hogy a „legnagyobb” nem mindig válik a „pénzügyileg sikeres” szinonimájává. Így a KIT-Finance örült leginkább az ügyfeleknek, míg a legjobb megbízhatóságot vezető Sberbank nem került be az első tízbe.
A jegybank véleményén kívül más szakértői értékelések is megismerhetők, például az "Expert" minősítő intézet vagy a Nemzeti Minősítő intézet.
Így néz ki a legmegbízhatóbb NPF az RA Expert szerint:
Név |
Előrejelzés |
1.Neftegarant |
Stabil |
2.Gyémánt ősz |
|
4.Atomgarant |
|
5 jólét |
|
6 az EMENSI jóléte |
|
7.Nagy |
Pozitív |
8. Vlagyimir |
Stabil |
9.VTB Nyugdíjpénztár |
|
10.Gazfond |
A Nemzeti Pénzügyi Kutatási Ügynökség legutóbbi közvélemény-kutatása szerint meredeken csökkent a nonprofit nyugdíjalapokba vetett bizalom. Ez nem meglepő, hiszen évről évre egyre többen panaszkodtak nyugdíjuk „kivonása” miatt egy másik pénztárhoz. A megtévesztett betétesek száma a jegybank szerint már több mint 2,5 ezer ember.
Az emberek leggyakrabban a „boldoglevélből” értesülnek a csalásról – a cégek által küldött jelentések szerint. A "régi" NPF azt írja, hogy "leállítja tevékenységét", az "új" új megállapodás aláírására hív fel. Az „összehangolatlan átállás” következtében a betétes elveszíti az esedékes kamatot, ugyanis a jelenlegi törvények szerint fájdalommentesen legfeljebb 5 évente lehet fájdalommentesen céget váltani.
A nem állami nyugdíjalapokkal kapcsolatos kérdés ma sokak előtt nyitva áll. Fontolja meg azokat a kritériumokat, amelyek alapján kiválaszthatja a legjobbat az összes fajta közül, amely szerepel a TOP 10 NPF minősítő cégben.
A ma már nagy számban létező nem állami nyugdíjpénztárak, valamint számos cég próbálja eladni szolgáltatásait a lakosságnak. Pontosabban a nyugdíj fedezett része formájában vonzzák a pénzt, bizonyos jövedelmet, plusz pluszt ígérve kamat formájában. Valójában ez hosszú távú befektetésként érhető el, anélkül, hogy egy bizonyos pontig költeni lehetne.
Ezért, akárcsak a legjobb hozzájárulás kiválasztásánál és megszervezésénél, az alábbi szempontokra kell ügyelnie:
A 10 legjobb NPF a nemzeti minősítő ügynökség szerint a megbízhatóság tekintetében:
És itt a legjobb NPF a nyugdíj-megtakarítások összegét tekintve a nyugdíjpiaci honlap szerint (csökkenő sorrendben):
A legjobbak TOP-jában részt vevő Nem Állami Nyugdíjpénztár minden szükséges információt a minősítő intézet rendelkezésére bocsát a megfelelő értékelés elkészítéséhez. A hitelminősítő intézetek honlapján több évre vonatkozó információkat tekinthet meg az NPF-ek adott időszakra vonatkozó pénzügyi helyzetének elemzésével.
Természetesen a legmegbízhatóbb a PFR, amelynek alapkezelője a Vneshtorgbank. Ennek megfelelően a többletjövedelem szintje indexálási százalék formájában sokkal alacsonyabb. De van egy másik oldala is: válság esetén a nyugdíjak PFR általi indexálása meghaladhatja az NPF-et. Mivel ez utóbbiak alapkezelő társaságai magáncégek, amelyek a válság idején csökkenthetik a kiadások tételét, csökkentve az indexálás százalékát, az Állami Nyugdíjpénztár pedig a kincstári támogatással továbbra is az emelésnek megfelelően indexeli a nyugdíjakat. az inflációban.
A minősítésekben vagy az államban bízni továbbra is mindenkinek egyénileg. Sajnos nem állnak rendelkezésre értékelési adatok azokról a vásárlói véleményekről, akik egy bizonyos ideig egy adott NPF-ben voltak. Az ilyen mutatók is sokat mondhatnának. Itt javasolhatja a vásárlói vélemények megtekintését.
Minden dolgozó állampolgár köteles fizetésének egy részét levonni a nyugdíjalapból. A nyugdíjpénz ugyanakkor megőrzésre átutalható állami és magánpénztárakba is. De hogyan működnek a magánalapítványok? Hogyan néz ki a nem állami nyugdíjpénztárak minősítése? És melyik NPF a legjobb? Az alábbiakban ezekre a kérdésekre keressük a választ.
A nem állami nyugdíjalapok (NPF) olyan speciális szervezetek, amelyek nyugdíj-megtakarítások képzésével, elszámolásával és kifizetésével foglalkoznak. E szervezetek tevékenységét az Orosz Föderáció törvényei, valamint a Polgári Törvénykönyv szabályozzák. Az NPF-ek sajátosságaikat tekintve nagyon hasonlítanak a hozzájuk hasonló, a nyugdíjszektorban érintett állami alapokhoz. Funkcióik a következők:
Az alapok működésének gazdasági modellje a következő:
Az NPF-ek tevékenységét speciális hitelminősítő intézetek, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzik. Ezek a szervezetek az egyes alapokat olyan paraméterek alapján értékelik, mint az ügyfelek száma, a növekedés, a nyilvánosan elérhető információk elérhetősége a társaság befektetési tevékenységéről, a kifizetések szabályszerűsége, a bizonyított csalási esetek megléte stb. Az értékelés eredményeként minden NPF-hez speciális minősítést rendelnek, amely jelzi egy vagy másik nem állami nyugdíjalap megbízhatóságát, és minden szervezetet a megbízhatóság szempontjából egy speciális nyugdíjminősítésbe gyűjtenek. Az értékelés figyelembe veszi az NPF élettartamát is: az új cégek (például az Ingosstrakh, a Neftegarant AO és mások) soha nem rendelkeznek magas megbízhatósági besorolással - a jó minősítés eléréséhez hosszú ideig kell dolgozniuk és jó eredményeket kell felmutatniuk. A megbízhatósági besorolások jelentése a következő:
A nyugdíjasok életének megkönnyítése érdekében összeállítottuk a megbízhatóság szempontjából legjobb nem állami nyugdíjpénztárak listáját. Vessünk most egy pillantást az 5 legjobb NPF-re, amelyekben megbízhat:
Most nézzük meg, hogyan néz ki a TOP-10 nem állami nyugdíjalap (NPF) a pénzösszeg alapján. A non-profit NPF ilyen minősítése így néz ki:
Az NPF-ek tevékenységét is a Központi Bank értékeli. A jegybank egy kicsit másképp közelíti meg a források megítélését: a minősítés összeállításakor a fő szempont a biztosítás elérhetősége, valamint a források mennyisége (miközben a vállalat növekedését, jövedelmezőségét és néhány egyéb paramétert rosszul veszik figyelembe) . Az NPF-ek nemzeti besorolása a Központi Bank Központi Bankja szerint így néz ki: az első helyen a Sberbank áll, amelyet olyan alapok követnek, mint a Doverie, az Evropeyskiy, a StalFond és a Lukoil-Garant.
Ahhoz, hogy egy NPF ügyfele lehessen, szerződést kell kötnie ezzel a céggel. A szerződés megkötése előtt az embernek befektetési programot és fizetési modellt kell választania, meg kell beszélnie a szerződés felbontásának feltételeit stb. A szerződés aláírása után nyugdíjigazolást, biztosítási igazolást és útlevelet kell átadnia a társaságnak. Ezt követően külön számlát nyitnak, ahol az illető letétbe helyezi a nyugdíjpénzét. A pénztár a számlanyitást és a felhalmozást követően jogosult a pénz felett saját belátása szerint a vonatkozó szabályoknak és jogszabályoknak megfelelően rendelkezni.
Azt is meg kell érteni, hogy valójában 2 típusú nyugdíj létezik:
Most már tudja, hogyan néz ki az NPF minősítés, és melyik NPF a legjobb. Foglaljuk össze. Az NPF-ek speciális magánalapok, amelyek az állampolgárok nyugdíjbiztosításában vesznek részt. Az NPF dolgozói különféle projektekbe fektethetnek be, és az összes befolyt nyereséget újra felosztják az alap összes ügyfele között (a nyugdíjalapok kamatait az alapnyugdíjjal együtt fizetik). A tisztességtelen befektetések valószínűségének csökkentése érdekében minden alap tevékenységét külön törvények szabályozzák. A jó példák a Lukoil-Garant, a Sberbank, a Gazfond és mások. Bárki lehet az alap ügyfele; ehhez tanulmányoznia kell az NPF-ek minősítését, ki kell választania egy céget, és megállapodást kell kötnie vele.
Navigálás a cikkbenA tőkefedezeti nyugdíj azonban nemcsak a munkáltatói járulék 6%-ából, hanem a résztvevő állampolgár önkéntes befizetésével, illetve a személyi számlán rendelkezésre álló pénzeszközök befektetésével is képezhető. Így a fenti források mindegyike alkotja teljes összeg tőkefedezeti nyugdíj.
Az oroszországi nyugdíjreform után a polgárok értetlenül álltak azon akut kérdés előtt, hogy hol tárolják nyugdíj-megtakarításaik egy részét: (NPF) ill. Orosz Nyugdíjpénztár(FIU). A jövedelmezőbb lehetőség meghatározásához célszerű a tőkefedezeti nyugdíjrendszert belülről megvizsgálni.
A PFR kiválasztásakor az állampolgárok nyugdíj-megtakarításait (állami vagy magán) utalják át további növelésük és befektetés révén. Az alap pedig a megtakarításokat az NPF-be történő átutalásával önállóan is a befektetési tevékenységük eredményének elemzésére kiválasztott alapkezelő társaságba irányítja.
Meg kell azonban jegyezni, hogy az állampolgárnak csak nyugdíjmegtakarítási joga van; és nem kell átutalni az NPF-hez, és a nyugdíjalapnál maradnak.
Mérlegelve az alapok előnyeit és hátrányait százalékos arányukhoz képest, érdemes megjegyezni, hogy az államnak van biztosítási nyugdíja garantált, a tőkefedezeti nyugdíjalapok pedig a pénzpiaci befektetések jövedelmezősége miatt nőnek, ami oda vezethet veszteség... Az is megállapítható, hogy a PFR-ben tárolt megtakarítások lassan, de biztosan növekszenek, az NPF-ben pedig a jövedelmezőség mértéke a befektetés sikerességétől függ.
Mindenesetre 2014 óta bevezetett nyugdíj-előtakarékossági biztosításés még ha az NPF-ek tönkretétele is következik, a felhalmozott megtakarítás nem tűnik el sehol... Mindazonáltal az állampolgárnak minden joga megvan arra, hogy bármikor megtagadja a tőkefedezeti nyugdíj kialakítását, és átutalja az összes pénzt.
Egyre több orosz állampolgár szeretné nyugdíját képzéssel emelni, azonban az NPF számos lehetősége közül az állampolgárnak nehéz optimális választást hoznia. Ehhez számos alapvető kiválasztási kritérium van, amelyek segítenek az alapot értékelni, és megtalálni a megfelelő lehetőséget.
13. cikk (6) bekezdése alapján , az állampolgár átutalhatja nyugdíj-megtakarítását évente legfeljebb egyszer, ami azt jelenti, hogy komolyan kell venni az alap kiválasztásának kérdését.
Számos kritérium létezik, amelyek segítenek meghatározni a megfelelő lehetőséget, sok más NPF mellett:
A kritériumok elemzése és az NPF kiválasztása után a folyó év végéig személyesen vagy postai úton kell jelentkezni a Nyugdíjalapból az NPF-be (vagy más NPF-be) történő átutalás iránti kérelemmel a Nyugdíjpénztár helyi osztályához. .
Az NPF-ek jövedelmezőségi és megbízhatósági szintjének meghatározásához speciális értékelések, amelyek az alapokat a nyereségestől a veszteségesig, a megbízhatóbbtól a csődbe mentek közé sorolják.
Vonatkozó statisztika jövedelmezőség NPF, akkor az adatok szerint Központi Bank az utóbbi időben az öt legjobb alap közé tartozik:
Ezen alapok stabil és hosszú távú jövedelmezősége felülmúlta infláció, és a beléjük fektetett ügyfelek jelentősen növelték tőkéjüket.
Az NPF Sberbank stabil jövedelmezőséggel rendelkezik, amely jelenleg - 10,37%
és az ügynökség szerint a legmagasabb szintű megbízhatósággal rendelkezik RA szakértő - A ++.
Ezenkívül ez az alap a következőkből áll NPF Országos Szövetsége- az NPF autonóm szervezete Oroszországban, és tagja az Európai Vállalkozások Szövetségének. Ez az alap már csak azért is bizalmat kelt, mert a kötelező nyugdíjbiztosítási programban résztvevők több mint 6 millió számlát nyitottak, a nyugdíj-megtakarítások volumene pedig több mint 466 milliárd rubel.
Az állampolgár kérésére a kialakult nyugdíj-megtakarítás lehet. Ehhez csak vegye fel a kapcsolatot átmeneti nyilatkozat a helyi PFR osztályhoz, csatolva a szükséges dokumentumokat. A jogszabályban meghatározott határidőn belül döntés születik az átállás lehetőségéről, a folyamatban résztvevők utólagos értesítésével.
Az új alap csak öt év alatt miután a FIU szerve döntést hoz. A felhalmozott pénzeszközök átutalására a befektetésből származó bevétel és az állampolgárok határidő előtti pénzeszköz-átutalási jogának megőrzése mellett kerül sor a következő évben.
Emlékeztetni kell azonban arra, hogy egy másik alapba való áttérés csak akkor hajtható végre 1 alkalommal öt év alatt ellenkező esetben a befektetési bevétel elveszhet.
A nem állami nyugdíjalap megváltoztatásának vágya leggyakrabban a jövedelmezőbb, a legmagasabb jövedelmezőséggel és megbízhatósággal rendelkező lehetőség keresésének köszönhető, de nem ajánlott túl gyakran változtatni a választásán.