A Credit-Moscow-t, Oroszország egyik legrégebbi bankját 1988-ban jegyezték be Credit-Moscow szövetkezeti fejlesztési bankként. Alapítói között van az Imperial Bank (), a Mercury Association és a Tovinvest LLP. 1991 óta a mai néven nyílt részvénytársaság (jelenleg nyilvános részvénytársaság) formájában folytat tevékenységet. 2006 óta a kis- és középvállalkozások hitelezése a bank tevékenységének kiemelt területe. 2005 márciusa óta a betétbiztosítási rendszerben.
A hitelintézet tájékoztatása szerint 2016 márciusáig a bankot magánszemélyek csoportja irányította, köztük a bank felső vezetése: Jurij Ismagilov igazgatótanácsi elnök a részvények 24,99%-át, Borisz Nepomnyascsi - 25,02%, Borisz Hmelnyickij - irányította. 16,14%, Yakov Kan - 13,25%, Viktor Avdonin - 7,8%, Irina Minakova - 7,75%, Lilia Kan (Jakov Kan lánya) - 3,03%, a kisebbségi részvényesek a hitelintézetek további 2,02%-át tették ki. 2016 márciusában a részvényesek összetétele teljesen megváltozott. Az új kedvezményezettek: Irakli Arshba (9,98%), Kirill Gorbulya (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98%), Alexey Shubaev (9,98%), Natalja Shvets (9,83%) %), Vlagyimir Koroljev (9,65%), Zarina Bagdasarova (9,64%), Artur Miniahmetov (9,53%). A kisebbségek a részvények 1,45%-át tették ki.
A 2016. július 15. és 18. közötti időszakban a részvényesek összetétele ismét számos változáson ment keresztül. Jelenleg a bankot Nyikolaj Isztomin (9,98%), Mihail Tikhomirov (9,98%), Pavel Litvjakov (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98%) irányítják. , Natalya Shvets (9,83%), Alekszandr Erysev (9,65%), Ljubov Arhipova (9,64%) és Andrej Morzavickij (9,53%). A fennmaradó 1,47%-ot a kisebbségi részvényesek között osztják fel.
Megjegyezzük továbbá, hogy 2016. július 15-én határidő előtt megszűnt a bank igazgatósági elnökének és igazgatójának, Olga Lyginának a jogköre, aki saját kérésére nyújtott be felmondólevelet.
A bank hálózatát a moszkvai központ, egy szentpétervári fiók és további öt iroda (Moszkva, Belgorod, Rjazan, Volgográd, Voronyezs) képviseli. A 2014. évi IFRS kimutatások szerint a szervezet átlagos létszáma több mint 230 fő volt.
A hitelező intézmény vállalati ügyfelek részére készpénzelszámolási szolgáltatásokat, hitelezést és betéti szolgáltatásokat, internetes bankolást, akvizíciót, bérszámfejtést, devizaellenőrzést, okmányos tranzakciókat, széfet, készpénzbeszedést kínál. A banki irodákban a magánügyfelek elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat vehetnek igénybe, betéteket helyezhetnek el, pénzátutalásokat hajthatnak végre a Contact rendszeren keresztül, bankkártyát (MasterCard) bocsáthatnak ki, széfet bérelhetnek és távoli banki szolgáltatásokat vehetnek igénybe. A bank teljes vállalati ügyfeleinek száma meghaladja a 3 ezer vállalkozást, beleértve az MSTU im. Bauman, Moszkvai Ékszergyár, LLC PO Topol - Eco, PO Mashstroyengineering, JSC Kovrov Elektromechanikai Üzem, CJSC AKKU-Fertrib, ANO Levada Center, LLC Avtoimport, LLC KO Arany szarvasgomba".
A vizsgált időszakban egy hitelintézet nettó eszközállománya 12,09%-kal (vagyis 1,3 milliárd rubel) csökkent, és 2015. december 1-jén 9,3 milliárd rubelt tett ki. A forrásoldalon a mérleg devizanemének csökkenésének fő oka a vállalkozások és szervezetek forrásállományának csökkenése (-30,9%), valamint a bankközi hitelpiacon bevont források (-13,81%, beleértve a REPO-tranzakciókat is) csökkenése volt. az Orosz Föderáció Központi Bankjával). Emellett a hitelintézet saját kibocsátott váltóinak teljes mennyiségét visszafizette. A mérleg aktív részében szinte teljes mértékben csökkent a bankközi hitelpiacon elhelyezett források volumene (-97,9%), valamint a magas likviditású eszközökbe történő befektetések (-34,6%). Ezzel párhuzamosan a bank növelte egyéb eszközökbe történő befektetéseit (+ 24,4%).
A kötelezettségek szerkezete rosszul diverzifikált. A hitelintézet fő finanszírozási forrása a magánszemélyek betétei, amelyek részesedése 2015. december 1-jén 49,21% (2015 elején - 42,76%). A kötelezettségek szerkezetében jelentős részt adnak még a vállalkozások és szervezetek alapjai, valamint a bevont bankközi hitelek (a teljes mennyiség az Orosz Föderáció Központi Bankjától a REPO-tranzakciókra adott hitelek), amelyek részesedése a fordulónapon 23,58%, illetve 17,77%. A hitelező intézmény saját tőkéje a bank nettó kötelezettségeinek további 10,4%-át teszi ki. Az elemzett időszakban a bank tőkéje 10,64%-kal csökkent, a visszaesés fő oka a negatív folyó pénzügyi eredmény volt. Az ügyfélkör meglehetősen nagy, az ügyfelek folyószámláinak forgalma 6,1-9,1 milliárd rubel volt. Az egyének pénzeszközöktől való függőségét magasnak értékelik.
A nettó eszközök nagy része a hitelállományra esik (51,91%). További 19,16% és 10,85% értékpapír-befektetés, illetve magas likviditású eszköz. Az egyéb eszközök és befektetett eszközök együttesen a hitelintézet nettó vagyonának mintegy 18%-át teszik ki.
A vizsgált időszakban a vállalati hitelek által alkotott hitelállomány 78,01%-kal, 4,58%-kal, abszolút értékben 0,2 milliárd rubellel csökkent, és 2015. december 1-jén 4,8 milliárd rubelt tett ki. A bank ugyanakkor a vizsgált időszakban növelte a lakossági hitelezés arányát. Az IFRS 2014. évi adatszolgáltatási adatai szerint a teljes hitelállomány szerkezetében a hitelek döntő hányada a következő gazdasági ágazatokra esik: kereskedelem (31,9%), feldolgozóipar (14,1%), szállítás és hírközlés (9,1%). ) és ingatlanügyletek (14,3%). A hitelállomány túlnyomórészt hosszú lejáratú: az éven túli lejáratú hitelek aránya 59,70%. A lejárt tartozás mértéke 2015. december 1-jén 10,11% volt (2015 elején - 7,07%). A portfólió céltartalék-képzési szintje 7,77% (az időszak elején - 6,4%). A hitelportfóliót 9,8 milliárd rubel értékben (a teljes hitelállomány 203,7%-a) ingatlanzálog fedezi, amely elegendő fedezet.
Az elemzett időszak értékpapír-portfóliója 241,6 millió rubel (-11,96%) csökkenést mutat, és 2015. december 1-jén 1,8 milliárd rubelt tett ki. A portfóliót 99,8%-ban kötvénybefektetések (főleg külföldi eurókötvények és bankok vállalati kötvényei) teszik ki, a minimális részesedést a részvénybefektetések teszik ki. Érdemes megjegyezni azt is, hogy az értékpapír-portfólió 99,5%-át a hitelintézet fedezetként használja repo ügyletekhez (főleg az Orosz Föderáció Központi Bankjától származó likviditást biztosító műveletekhez), ami alapján feltételezhető, hogy az értékpapírok a portfólióban nagyon likvidek.
A vizsgált időszakban a hitelintézet magas likviditású eszközökbe történő befektetései 34,6%-kal (0,5 milliárd rubel) csökkentek, 2015. december 1-jén 1 milliárd rubelt tettek ki. A Nostro a magas likviditású eszközök mintegy 59,5%-át teszi ki (majdnem a teljes mennyiség nem rezidens bankoknál van elhelyezve), jelentős hányadát a készpénz is képezi (13,6%).
A Bank a vizsgált időszakban a bankközi hitelezési piacon tevékenykedett, elsősorban nettó hitelfelvevőként, és nagyobb mértékben vonzotta likviditást az Orosz Banktól. A pénzintézet többletlikviditást is elhelyez a jegybanknál. A bank a Forex piacon is jelentős aktivitást mutat, a konverziós műveletek forgalma a fordulónapon 29,1 milliárd rubelt tett ki.
2014 végén a bank 83,3 millió rubel nettó nyereséget ért el (2013-ban a bank nettó nyeresége 211,7 millió rubelt tett ki). 2015 11 hónapjában a bank 93,85 millió RUB nettó veszteséget szenvedett el. A veszteség fő oka a hitelintézet jelentős működési költségei, amelyek jelentősen meghaladták a bank alaptevékenységéből származó bevételek szintjét.
Felügyelő Bizottság: Alekszandr Veszelov (elnök), Irina Golovina, Larisa Klimovics-Visnyevszkaja, Vlagyimir Koroljev, Ljubov Maljarevszkaja, Anatolij Szergejev, Natalja Svets, Alekszej Shubajev.
Alekszandr Kudrjavcev, banki elemző
A JSCB International Financial Club JSC egy nagy tőkebank az ismert orosz üzletemberek által ellenőrzött eszközök tekintetében (a legnagyobb részesedéssel Mihail Prohorov). A bank kis értékesítési hálózata képviselteti magát az Orosz Föderáció különböző régióinak városaiban. A pénzintézet fő tevékenységi köre a folyószámlák kiszolgálása, a betéti forrásbevonás és a vállalati ügyfelek hitelezése, valamint a nagy nettó vagyonú magánszemélyek forrásbevonása. A finanszírozás fő forrása a magánszemélyek pénze.
A bankot 1993-ban alapította "APR-Bank" néven orosz információs és reklámügynökségek csoportja, az APR-Group. 1998 decemberében a bank fő részvényese az OJSC Foreign Economic Association Aviaexport volt, amely egy oroszországi polgári repülőgép-exportőr. 2000 decemberében a bank nyílt részvénytársasággá alakult. 2005 áprilisáig az OJSC V / O Aviaexport megőrizte a hitelintézet legfontosabb részvényese státuszát, majd a tulajdonosoktól való kivonása után a tőke formálisan szétoszlott orosz jogi személyek és magánszemélyek csoportja között, bár a V / O Aviaexport fenntartotta a kapcsolatokat a banki stratégiai partnerséggel. A bank 2005 februárja óta a betétbiztosítási rendszer tagja.
2008 szeptemberében a híres oligarcha, Mihail Prokhorov Onexim csoportja bejelentette a bank részvényeinek 100%-ának megvásárlását, és november végére az üzlet lezárult. 2009 márciusában az APR-Bank új nevet kapott - OJSC AKB International Financial Club; 2016 februárjában a szervezeti és jogi forma JSC-re változott. A bankot valójában az Interros csoporthoz tartozó Nemzetközi Pénzügyi Társaság (IFC) örököseként hozták létre (amelynek kedvezményezettjei Mihail Prohorov és Vlagyimir Potanin voltak), és amelyet 2004-ben beolvadtak a Rosbankba. A 2010. áprilisi kiegészítő kibocsátás eredményeként további részvényesek – ismert üzletemberek – lettek a bank részvényesei.
Korábban a bank részvényesei között volt Szulejmán Kerimov is, akinek részesedését 2012 novemberében eladták az Onexim csoportnak.
Jelenleg a szervezet kedvezményezettjei az Onexim csoport alapítója, Mihail Prokhorov (93,45%) és az Orosz Technológiai Állami Vállalat vezetőjének felesége, Sergey Chemezov Jekaterina Ignatova (6,55%).
Egészen a közelmúltig a Renova csoport tulajdonosa és a Rusal társtulajdonosa, Viktor Vekselberg is a bank részvényeseként működött 39,42 százalékos részesedéssel. Viktor Vekselberg azonban május végén kilépett az MFK bank tőkéjéből, részvénycsomagját Mihail Prohorov vásárolta meg. Vekselberg úr kilépése a bank részvényesei közül nagy valószínűséggel az üzletembernek az amerikai szankciók hatálya alá eső oroszok listájára való felvétele miatt következett be, mivel a korábban Vekselberg tulajdonában lévő bankok nem közölték a központi bankkal kapcsolatos releváns információkat. Bank honlapja.
Az MFK bank központi irodája és operatív szolgáltatások központja Moszkvában található. 2018. július 1-től a bankot egy további moszkvai iroda, krasznojarszki és pjatigorszki fiókok, irkutszki operatív iroda, valamint novoszibirszki és jakutszki képviseleti irodák is képviselték. Saját ATM-hálózata nincs kiépítve, azonban a PJSC Rosbank ATM-jeiből kedvezményes készpénzfelvétel áll rendelkezésre a bank ügyfelei számára. A legfrissebb adatok szerint a banknak alig 350 alkalmazottja volt.
A Bank a bankcsoport anyavállalata, amelybe tartozik még az LLC VDM Credit, az LLC Microfinance Organisation Cashlot, az LLC Fligel, az LLC VDM Real Estate és a St. Petersburg Joint Stock Commercial Bank Tavrichesky. A JSCB International Financial Club-ot 2015 márciusában a Tavrichesky Bank szanatóriumává választották a JSC Lenenergoval együtt.
A bank struktúrájában külön részlegek működnek a különböző iparágak iparvállalataival, a Szövetségi és önkormányzati alanyok közigazgatásával, az állami és önkormányzati tulajdonú vállalkozásokkal, a kiskereskedelmi láncokkal és a fogyasztói szektorra összpontosító társaságokkal.
A pénzügyi intézet vállalati ügyfelei között volt különböző években az OJSC SPP Stroygaz, LLC Obuv Rossii, LLC Pedestrian, PJSC Tupolev, OJSC Khakasenergosbyt, OJSC Vasbeton termékek üzeme 5, PJSC RBK, LLC "Ust-Labinsk illóolaj-kivonó üzem" Florentina stb.
A bank vállalati ügyfeleknek nyújtott szolgáltatási listáján megtalálhatóak az elszámolási és készpénzes szolgáltatások, a hitelezés, a hosszú és rövid lejáratú betétek feltöltési és felvételi lehetőséggel, okmányos műveletek és kereskedelemfinanszírozás, garanciaműveletek és tanácsadás, szerződésfinanszírozás stb.
A Bank kölcsönöket nyújt kis- és középvállalkozásoknak az OJSC "SME Bank" célzott forrásainak terhére kkv-k hiteltermékeihez "SME - Non-retail szektor", "Fim Tselevoy", "SME-Idea".
Emellett a bank aktívan részt vesz a vállalatfinanszírozásban. A hitelintézet ezen a területen a behajthatatlan követelések átstrukturálására és a hitelt felvevő cégek pénzügyi helyzetének normalizálására szakosodott szolgáltatások nyújtására. A Bank megállapodást írt alá az Állami Betétbiztosítási Ügynökséggel (DIA) a felek együttműködéséről és interakciójáról a DIA bankcsőd megelőzése érdekében megszerzett vagyonának kezelésében, valamint azon eszközök kezelésében, amelyekben a Betétbiztosítási Ügynökség gyakorolja a hatáskörét. a csődbiztostól. A bank vállalati üzleti és pénzügyi részlege tanácsadási szolgáltatásokat is nyújt a fúziós és felvásárlási (M&A) tranzakciók szervezésében, új partnerek bevonásával és külső finanszírozásban.
A pénzintézet egyik kiemelt tevékenységi területe a vagyonos magánügyfelek szolgáltatása (private banking). A bank exkluzív életmódmenedzsment szolgáltatásokat is kínál: a nem mindennapi ajándékok kiválasztásától, borkollekciók összeállításán, ingatlanok, jachtok, repülők bérbeadásán és vásárlásán át a háztartási alkalmazottak toborzásáig és a nyaralás tervezéséig. Általánosságban elmondható, hogy a lakossági ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások listája tartalmazza az elszámolási és készpénzes szolgáltatásokat, valamint a betéti forrásbevonást, a bankkártyák (Visa és MasterCard) kibocsátását, a jelzálog- és fogyasztási hitelezést, a befektetési szolgáltatásokat, a széfbérlést, valamint a HandyBank távszolgáltatást.
2018 eleje óta egy hitelintézet nettó eszközállománya 15,7%-os növekedést mutatott – az év augusztus 1-jén 55,1 milliárd rubelre. A passzív mérlegrészben a meghatározott időszak alatti növekedést bankközi hitelek finanszírozták, amelyek állománya közel megkétszereződött. Az eszközökben hasonló mennyiségű likviditást használtak fel kötvényvásárlásra, valamint a magas likviditású egyenlegek állományának feltöltésére. A bank a likviditás egy részét az egyéb eszközök tételeinek volumenének csökkenéséből is megszerezte, ami közel harmadával csökkent.
Megjegyzendő, hogy 2016 közepéig a bank kötelezettségeinek több mint fele a magánszemélyek betéteire összpontosult, de mára a forrásbázis diverzifikáltabbá vált. 2018. augusztus 1-jén a magánszemélyek betéteinek aránya a kötelezettségek 36,5%-a volt, a lakosság forrásainak jelentős része egy-három éves időtartamra vonzotta le. A másik két legnagyobb forrásforrás a vállalkozások és szervezetek pénzeszközei (a források 27,8%-a), valamint a felvett bankközi hitelek (19,5%). A vállalati ügyfelek pénzeszközeinek zömét (46,4%) az elszámolási számlák egyenlege teszi ki; a fennmaradó forrásokat túlnyomórészt legfeljebb 90 napos és 1-3 éves lejáratú betétek képezik, beleértve a nem rezidens jogi személyektől vonzottakat is. A bankközi források jelentős részét rövid időre orosz bankoktól vonták be; A bankközi hitelezési struktúra valamivel több mint 9%-át az Orosz Banktól vették fel.
A kötelezettségek fennmaradó részét a saját források képezik. A banki szavatolótőke teljes megfelelőségének standardja 2018. augusztus 1-jén 10,8%, minimum 8%. 2018 június elején a bank megduplázta jegyzett tőkéjét (5,6 milliárd rubelre) egy további részvénykibocsátással, amelynek eredményeként Mihail Prohorov lett az irányító részesedés tulajdonosa. A kiegészítő kibocsátás miatti tőkenyereséget azonban „megette” a bank vesztesége (2018 első hét hónapjában -3,1 milliárd rubel), így a saját tőke összege 2018 eleje óta szinte változatlan. Történelmileg a bank részvényesei aktív pénzügyi támogatást nyújtottak számára. Így 2016 májusában a bank 3 milliárd RUB összegű ingyenes pénzügyi támogatást kapott a részvényesektől. A hitelintézet korábban, 2015 decemberében megkapta az orosz jegybank hozzájárulását, hogy a bevont alárendelt kölcsön tizedik határozatlan idejű részletét 15 millió USD értékben pótlólagos tőkeforrásként (az állótőke szerkezetében szerepel) szerepeltesse. Ezenkívül 2016-2017-ben a részvényesek általában 15 milliárd rubelt biztosítottak a banknak a rossz követelések kivásárlására.
A bank ügyfélkörének fizetési tevékenységének dinamikája stabil. 2018 eleje óta a vállalatok és vállalkozások számláinak havi forgalma 19 milliárd és 54 milliárd rubel között mozgott. Ugyanakkor az egyének is észrevehető forgalmat generálnak - 3-13 milliárd rubel a tanulmányi időszakra. A banknak az állami és szövetségi tulajdonú szervezetek számláin is van forgalma, bár átlagosan nem haladja meg a havi 1 milliárd rubelt.
Az eszközök szerkezetében 54,3%-ot tesz ki a hitelállomány, további 27,9%-ot értékpapír-befektetések, 12,5%-ot magas likviditású alapok (pénztár, levelező számlák az Orosz Föderáció Központi Bankjában és nem rezidens bankok), további 5,3%-kal az egyéb eszközök, állóeszközök és egyéb szervezetek tőkéjébe történő befektetések együttesen számoltak el.
A hitelállomány közel 30 milliárd rubel, 97%-át jogi személyeknek nyújtott hitelek (valamivel több mint fele - vállalati hitelek, kevesebb mint fele - kis- és középvállalkozások hitelei), a többi lakossági hitelezés (főleg fogyasztási hitelek) ) és a szerzett követelési jogokba történő befektetések. A bank fő hitelfelvevői a jogi személyek közül hagyományosan cégek és kereskedelmi szervezetek, az ingatlanügyletek szférája, a feldolgozóipar, az építőipar (2018. június 30-i adatok). A késedelmek aránya a portfólióban 2018 eleje óta 3,4%-ról 5,5%-ra nőtt. A céltartalék-képzés mértéke megduplázódott, és a késedelmek arányát ugyanennyivel fedezi, a fordulónapra 10%-ot tesz ki. A hitelállomány hagyományosan kevesebb, mint 100%-ban fedezett (a fordulónapon 93,6%). A jogi személyeknek nyújtott hitelek zömét közép- és hosszú lejáratra adták ki.
Az értékpapír-portfólió - 15,4 milliárd rubel - teljes egészében kötvényekből áll, és a fordulónapra közel 80%-a REPO-tranzakciók keretében volt elzálogosítva. A portfólióban hagyományosan magas a piaci fedezetek kihasználtsága, csakúgy, mint a repóügyletek forgalma (38-51 milliárd rubel az elmúlt hónapokban), ami a bank befektetéseinek likvid összetételét jelzi. Ugyanakkor a bank elsősorban eurókötvényekkel bonyolít tranzakciókat.
A bank 2016 közepe óta kizárólagosan hitelfelvevő a bankközi hitelpiacon. A vonzási forgalom magas, és 2018 eleje óta 23-38 milliárd rubelt tett ki. A devizapiacon a hitelező intézmény árjegyző, havi devizaügylet-forgalma 0,5-2 billió rubel között mozog.
2018. január és július között a bank 3,1 milliárd rubel veszteséget szenvedett el (2017 azonos időszakában a veszteség 1,1 milliárd rubelt tett ki). A bank nettó vesztesége 2017-ben 1,4 milliárd rubelt tett ki.
Igazgatóság: Mihail Prohorov (elnök), Jekaterina Ignatova, Szergej Csemezov, Igor Antonov, Dmitrij Usanov, Alekszandr Zubkov.
Irányító testület: Igor Antonov (elnök), Elena Krasavtseva, Olesya Firsik, Anatolij Khvosztikov, Nyikolaj Evtikhiev, Jurij Petuhov.
