Azok az állampolgárok, akik orosz állampolgársággal rendelkeznek és 1967 után születtek, lehetőséget kapnak arra, hogy a legkedvezőbb feltételekkel biztosítsák nyugdíjukat. A nyugdíjreform 2002 óta tartó számos rendelkezésének elfogadása eredményeként minden leendő nyugdíjas saját belátása szerint választhat nyugdíjpénztárt.
Ezenkívül minden cselekvőképes személynek joga van meghatározni jövőbeli nyugdíja finanszírozott és biztosítási részének összegét, ezáltal befolyásolva a jövőbeni nyugdíjkifizetések összegét.
A nyugdíjkifizetések kialakításának kérdéseit, valamint e rendszer központi szervét - a PFR -t - nem kormányzati intézményekre bízták -. Sok nyugdíjbiztosítási járulékfizető jelentősen kibővített lehetőségei előtt állt a választás - melyik a jobb számukra - az állami nyugdíjalap vagy a nem állami?
Mindkét nyugdíjpénztári kategória működési elve alapvetően megegyezik. Mindkét esetben a szerződő meghatározott összegű hozzájárulást utal át az egyes állampolgárok személyes fiókjának feltöltésére.
Mindkét alap esetében azonban vannak jogszabályi és jogi különbségek. Az állam szerkezete teljes mértékben függ a kormányzati szinten hozott döntésektől, és teljes mértékben a szövetségi hatóságok ellenőrzése alatt áll. Ugyanakkor a nem kormányzati alapok munkájának ellenőrzése csak részben történik.
Ugyanakkor bizonyos kérdésekben az NPF -ek nagyobb szabadsággal rendelkeznek a döntések meghozatalában.
A biztosított személyek számára számos kritérium fontos, egy listát összeállítva, amely meghatározza, hogy melyik a jobb - állami vagy nem állami. Ezt mondják különbségek, amelyek kulcsfontosságú szerepet játszanak a nyugdíjalap kiválasztásában:
Ugyanakkor a kötvénytulajdonosokat néhány kérdés is érdekelheti, melyiket érdemes előnyben részesíteni - egy állami PF -et vagy egy nem állami nyugdíjbiztosítási pénztárt. A kötvénytulajdonosok érdeke mindenekelőtt az alapok különböző kategóriái által biztosított hatáskörök területén van. Ennek az az oka, hogy a biztosítói szerepkörben eljáró nyugdíjbiztosítási pénztárakat bizonyos jogok, sőt kötelezettségek terhelik a kötvénytulajdonosok ellenőrzésének lefolytatásával, a biztosítási díjak beérkezésének szabályszerűségével és átláthatóságával, valamint a pénzügyi dokumentáció állapotával kapcsolatban. a prémiumok kifizetése. Az ilyen eljárások nem okoznak nagy örömet a munkáltatóknak, ezért számukra kényelmesebb lenne a leghűségesebb struktúrákkal együttműködni.
Ez a szerkezet hosszú évtizedek óta úgy alakult ki, hogy minden nyugdíjas korú ember garantált nyugdíjjövedelemhez juthat. Sőt, sokszor magukat a leendő nyugdíjasokat soha nem kérdezték meg a nyugdíjellátással kapcsolatos prioritásaikról.
A harmadik évezred eleje óta ennek az elavult rendszernek a reformja azt eredményezte, hogy 2012 óta megváltozott a biztosítási díjak SNILS arcszámon történő újraelosztásának algoritmusa. Ha korábban a biztosított fizette a fizetésének 22% -át minden alkalmazottja után, most ezt maga a biztosított teheti meg, ami lehetővé teszi a nyugdíj biztosítását még a nem dolgozó állampolgárok számára is.
Az állami struktúra nyugdíjalapja határozottan profitál munkájának stabilitásából. Minden tevékenységét kormányzati szinten szabályozzák, ami a polgárok stabil és megbízható szolgáltatásának garanciájaként szolgál.
A biztosított személyeknek azonban bizonyos értelemben fizetniük kell az ilyen stabilitásért. Pontosabban nyugdíj-megtakarításuk jövedelmezőségének egy részét fel kell áldozniuk. A stabilitás és a megbízhatósági garancia mellett a fő nyugdíjalap nem tud magas jövedelmezőséget mutatni. Ennek oka a befektetési eszközök megválasztásának korlátai. A FIU ezeknek csak egy kis részére jogosult:
Mindezek az eszközök állami szinten ellenőrizhetők, ami kiküszöböli a piaci kockázatokat. Ez azt jelenti, hogy a betétes biztos lehet abban, hogy pénze nem tűnik el nyomtalanul az állami alapból, a nyugdíjfizetés pedig garantált lesz. Ezenkívül korlátozott számú alapkezelő társaság kezeli az állami alap befektetési alapjait, és a tőke nagy része a Vnesheconombank állami szervezetre esik, amely nagymértékben biztosítja az alapok biztonságát.
Ezenkívül ez a struktúra szolidáris az állami gazdaságpolitikával, és maga az állam másodlagos felelősséget visel a biztosítottak felé az Orosz Föderáció központi nyugdíjalapjának minden intézkedéséért.
De bármennyire vonzóak is az állami nyugdíjszerkezet előnyei, jövedelmezősége sok kívánnivalót hagy maga után. Jelenleg az állami nyugdíjalapban a nyugdíj -megtakarítások jövedelmezősége csak évi 7,0%. Ez pedig semmilyen módon nem fedezi az inflációból származó veszteségeket hosszú távon.
De ezt, a kevés hiányosságok egyike, sikeresen kompenzálja az a tény, hogy ezt a 7% -ot garantáltan jóváírják, és a teljes összeg stabilan a személyes számlán lesz. Ugyanakkor a biztosított nem aggódhat a nyugdíjbiztosítási rendszer ezen alanyának csődje vagy engedélyének visszavonása miatt.
Régen, amikor a nyugdíj -megtakarítások elidegenítését monopóliumilag az állami alapon keresztül hajtották végre, a biztosítási kifizetések részesedése a biztosított személy bevételének 22 százaléka volt.
Ugyanakkor az elosztás tartalmazta a finanszírozott rész 16% -os összegű átutalását a számlára, és csak 6% jutott a biztosítási számlára.
Ezentúl a nyugdíj biztosítási része mind a 22 százalékos lehet, ami több távot nyit a nyugdíjkifizetések nagyságának növelése szempontjából. Ezt a lehetőséget nem állami alapok biztosítják. És ez az egyik fő előnyük.
Ami a jövedelmezőséget illeti, az is sokkal magasabb, mint az állami struktúra mutatói, és a minimális jövedelmezőségi küszöb általában 10% vagy több.
A befektetések magas jövedelmezősége nagyrészt annak köszönhető, hogy az NPF -eknek nincsenek korlátozásai a befektetési állományok megválasztásában. Hasonlóképpen nagyobb szabadságuk van az alapkezelő társaságok megválasztásában, miközben az ilyen társaságok száma sem korlátozott. Így tiszteletben tartják a kockázatdiverzifikáció alapelveit, ami hozzájárul az állampolgárok nyugdíjbiztosítási megtakarításainak megbízhatóságához és biztonságához.
A nem állami PF-ben lévő betétek vitathatatlan előnye a megállapodás megléte. Feltételeiben a biztosított személy feltüntetheti a törvényes örökösök nevét, akiknek halála esetén teljes egészében kifizetik a nyugdíj finanszírozott és biztosítási részeit.
A kockázatok listája ezekkel a struktúrákkal együttműködve tartalmazza az engedély visszavonásának valószínűségét, a nem megfelelő tőkekezelés miatti csődöt és egyéb nem piaci kockázatokat.
Azonban a maximum, amit a betétes elveszíthet, az a kamat egy része. Amikor ilyen kockázatok jelentkeznek, az állami struktúrák ideiglenes igazgatóságot hoznak létre, és a megszűnt pénztár ügyfelei három hónapon belül megkapják a pénzüket, és átutalhatják egy másik intézményhez.
Az állami vagy nem állami nyugdíjbiztosítási pénztár kiválasztásakor figyelembe kell vennie saját prioritásait. A nagyobb jövedelmezőség vágya motiválja az NPF-ek szolgáltatásainak igénybevételét, de a praktikum és a megbízhatóság megfontolások az állami alappal való együttműködés szükségességét diktálják.
Csak saját prioritásainkat figyelembe véve lehet meghatározni, hogy melyik a jobb - állami nyugdíjalap vagy nem állami.
(3
becslések, átlag: 4,67
5 -ből)
Oroszországban a nem állami nyugdíjbiztosítás csak most kezd kialakulni, azonban számos speciális alap (NPF) már létezik és sikeresen működik az országban. Érdemes kitalálni, hogy mik az előnyei az NPF -be történő befektetésnek és.
Oroszországban a nem állami nyugdíjbiztosítás csak most kezd kialakulni, azonban számos speciális alap (NPF) már létezik és sikeresen működik az országban. Érdemes kitalálni, hogy mik az előnyei az NPF -be történő befektetésnek és.
A már bevezetett és a jövőben is tervezett nyugdíjreform és jogszabályi változások jelentősen megrendítették az oroszok államnyugdíjba vetett hitét. Elemzői előrejelzések szerint az összes újítás eredményeként az állami nyugdíj még alacsonyabb is lehet – mindez annak ellenére, hogy jelenleg jóval kisebb az átlagbérnél. Mindez arra kényszeríti az állampolgárokat, hogy keressenek más módokat a megtakarítások kialakítására, vagyis jelentkezzenek a nem állami nyugdíjalapokhoz. Ezért sokan odamennek.
Az NPF -ek fő előnyei, amelyek kedvezően megkülönböztetik őket a PFR -től:
Ugyanakkor az állam nem kevésbé gondosan figyelemmel kíséri az NPF -ek munkáját, mint az állami szervek, mivel az ilyen alapok tevékenysége közvetlenül érinti a polgárok érdekeit. Az állami figyelem mellett az alapok tevékenységét külső és belső szereplők (könyvvizsgálók, könyvvizsgálók, ellenőrök) is ellenőrzik. Mindez garantálja az NPF munkájának megbízhatóságát és megfelelését a jogszabályok követelményeinek.
Meg lehet jegyezni azokat a tényezőket, amelyek akadályozzák az NPF-ek kialakulását és akadályozzák hatékony működésüket:
Mindez megnehezíti a pénztárak munkájának megszervezését és a nem állami biztosítások mechanizmusának megbízhatóbbá tételét. A befektetőknek emlékezniük kell arra, hogy a kockázatok minimalizálása érdekében érdemes csak egy bevált és megbízható alap szolgáltatásait igénybe venni, amely több mint egy éve működik a pénzügyi piacon.
Ha már elhatározta magát, és eldöntötte, mit szeretne, akkor természetesen felmerül a következő kérdés: melyik NPF -hez kell átutalni a nyugdíj finanszírozott részét? Mivel a nem állami nyugdíjalapba történő befizetések egyfajta befektetésnek számítanak, alapításukat komolyan kell venni. A legfontosabb kérdés egy adott alap kiválasztása – a betétes pénzeszközeinek biztonsága munkája megbízhatóságától függ. Meg lehet különböztetni Számos fő kritérium, amelyet az NPF kiválasztásakor figyelembe kell venni:
Használhatja az egyik legnépszerűbb információszerzési módszert is - kérdezzen meg barátokat vagy ismerősöket, beszéljen az alap ügyfeleivel a fórumon, tájékozódjon stb. Természetesen a kapott információ lehet némileg szubjektív, de kik, ha nem közreműködők , tud az NPF munkájának hatékonyságáról?
Melyik NPF a legjövedelmezőbb és legmegbízhatóbb? Próbáljuk meg kitalálni. Attól függően, hogy milyen feltételeket vesznek alapul az alapok mérlegelésekor, Oroszország legjobb NPF -je több különböző minősítéssel rendelkezik.
Például, a résztvevők száma szerint az öt vezető a következő:
A megtakarítások összegével a legjobb NPF-ek:
A betétesnek magának kell eldöntenie, hogy a kritériumok közül melyik a megbízhatóbb számára. A legjobb megoldás az, ha olyan alapot választ, amely több szempontból is nagy teljesítményű. Ebben az esetben nemcsak az aktuális vagy tavalyi adatokra kell koncentrálni, hanem az alap egészének dinamikájára is.
Elég gyakran vannak olyan esetek, amikor egy személy nem emlékszik arra, hogy átutalta a megtakarításokat az NPF -hez, vagy a nyugdíjalapban vannak. Ezekre az esetekre készítettünk egy cikket.
Azt is meghívjuk, hogy nézzen meg egy videót a nem állami nyugdíjalap kiválasztásáról:
Bizonyára mindannyian legalább egyszer elgondolkodtunk azon, hogy mi jobb választani a nyugdíjalapot vagy az NPF -et. Nos, 2017 kint van, válság van az udvaron, ideje dönteni!
Talán egyszer, valóban, életünkben minden fehér fehér lesz, és fekete - fekete. Valamikor ez a szentségi strandszlogen: "A fuldokló megmentése maguknak a fuldoklóknak a munkája" - nos, vagy a banki szlogen: "A betétről való gondoskodás a te személyes gondod" - valóban nem csak üres csengetés lesz.
Oké, kezdheted valami mással. És mennyire lehet beszélni az állam iránti tiszteletről az emberek iránt, arról, hogy csak „a győzelem napján” vagy „halloweenkor” vigyáznak rájuk. Ahogy egy színésznő helyesen mondta, beszéljünk az emberekről jól, amíg élnek, és ne a temetésen.
És a "szívből kiáltást" az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának helye és jelentősége okozza az ország polgárainak életében.
De először a "fehérről" - mi a nyugdíj, annak lényege.
Nincs mit tenni, előbb -utóbb mindannyiunknak vannak problémái, amikor lehetetlenné válik ezeknek a problémáknak a megoldása pénz nélkül. Előre látjuk ezeket a problémákat, és mit teszünk? Minden nagyon világos! Nem várjuk meg, hogy a helyzet felboruljon, hanem fokozatosan halmozzuk fel a szükséges pénzeszközöket a jövőben.
Idővel mindenki számára az egyik fő probléma az életkor, vagy inkább a hozzá kapcsolódó körülmények. Igen, eljön az idő, amikor az ember egyszerűen nem tudja ellátni azokat a funkcionális kötelességeket, amelyeket a munkahelyén megkövetelnek tőle.
Át kell költözni egy másik, könnyebb munkára, vagy akár fel is kell hagyni a munkát, és el kell kezdeni abból a pénzből élni, amit egész előző életed során felhalmozhattál. És ha a bankok segítették a felhalmozást, amelyek ezeket az alapokat tartalmazták és forgalomba hozták, kamatot hozva, akkor ez teljesen csodálatos.
De itt felvetődik a kérdés: megvan-e bennünk az a céltudatosság, az a jellem, az akaraterő, hogy több mint egy tucat évig, egész életünkben csak pénzt gyűjtsünk nyugdíjra. Az állam egyértelműen válaszol – NEM!És ez a válasz valószínűleg jogos. Ennélfogva ebből a megbocsátható, állammal szembeni bizalmatlanságból az állampolgárok felé fejlődik az ország Nyugdíjpénztára.
Más szóval, a nyugdíjjárulékok alapvetően önkéntesek. De az államot nem fenyegetheti annak kockázata, hogy évente több százezer állampolgár „piacra lép”, akiknek a legcsekélyebb tartalmuk sincs, és már nem képesek azt biztosítani. Innen ered a nyugdíjjárulék kötelező jellege.
Miközben minden fehér.
A fekete akkor kezdődik, amikor a FIU működni kezd.
Rengeteg kérdés merül fel a FIU munkája és a polgárok vele való kapcsolata során.
De először egy kis számítás.
Kiinduló adatok:
Úgy véljük:
Tehát mindenki többszörös milliomosként vonul nyugdíjba! És vajon mitől lehetnek problémái egy nyugdíjasnak!? Ne felejtsük el, hogy sokan még mindig készen állnak a munkára. Ne felejtsük el, hogy ezt a pénzt a bankban el lehet helyezni, ami kamatostul növeli az összegét.
Most világossá válik:
És ez a saját polgáraik pénzéért van!
Valószínűleg azonban nem a kúriák és egy csomó semmittevés kényszeríti az államot annyira a PF -re. A lényeg más:
Az alap hatalmas forrás az állam számára, amelyet saját belátása szerint irányíthat. Forrás, amelynek elutasítása pusztán gazdasági aktuális okokból elképzelhetetlen, és egyáltalán nem a polgárok iránti szeretetből és tiszteletből.
A helyzet javítása a nyugdíjalap ezen általában nemes elképzelésében a következő:
Ami azt illeti, a helyzet nagyon hasonló a szerződéses hadsereggel kialakulóhoz. Hogy van - önként! Tehát egyáltalán nem lesz hadsereg, aki önként csatlakozik hozzá! De ahogy az Egyesült Államok tapasztalatai azt mutatják, nagyon sok hirdetés jelenik meg országszerte, és az egész országban toborzó irodákat, és az ötlet folyamatosan azon dolgozik, hogy vonzóvá tegye a szolgálatot a hadseregben.
Közben mindent a Nyugdíjpénztár kötelező elképzelése irányít, és őszintén szerzett munkánk ötödét "adjuk át" az államnak - 22% -ot (most nem is mondjuk, hogy a valóságban megosztottak) biztosításba 16% és finanszírozott 6%).
Milyen előnyei vannak egy ilyen "kölcsönös partnerségnek"?
Első. Az állam felelős a befolyt pénzért, és garantálja annak kifizetését a nyugdíj teljes időtartama alatt.
De itt újra számolunk.
Kiinduló adatok:
Amikor azt mondjuk, hogy a FIU -t az állam garantálja, egyáltalán nem túlzunk, elvégre ez egy állami struktúra. Ezenkívül az állam évente nyugdíjakat hajt végre (egyszerűen emelve), ha az a 400-600 rubel egyáltalán érdekel valakit. Ennek ellenére ez is egyfajta plusz, bár néhányat még le is vonnak.
De meg kell értenünk, hogy az állam nem lesz képes senkit megvédeni olyan globális pénzügyi válságok esetén, mint amilyenek a Szovjetunió összeomlása idején, 1998 -ban vagy 2008 -ban történtek. Mindazonáltal "ki kell szállnia" (és gondolkodnia kell!).
Ám a közelmúltban ismét állami kezdeményezésre új ok merült fel a „munka utáni” életük alakítóiban.
Ezek - nem állami nyugdíjalapok.
Ismét nagyon egyszerű. Az NPF-ek speciális kereskedelmi struktúrák, amelyek készek elfogadni a nyugdíjat-pénzt, sokkal aktívabban dolgoznak velük, befektetnek az üzleti életbe, ahogy mondják, és emiatt észrevehetően magasabb kamatot nyújtanak egy ilyen nyugdíjjárulékra.
Valami ugyanúgy néz ki, mint a "Khoper". Igen, fennáll a befektetések elvesztésének kockázata, és az NPF-ek fő veszélye. Sajnos az utóbbi idők helyzete nem túl biztató a betétesek számára. Így az orosz központi bank 2016-ban visszavonta négy, meglehetősen hangzatos nevű NPF engedélyét - „Sun. Élet. Panzió "," Takarékpénztár Sunny Beach "," Takarékpénztár "," A jövő védelme.
De rendben, ezek mind kevéssé ismert NPF-ek. Tehát valójában megszűnt létezni, és nagyon szilárd - "Reneszánsz élet".
A 2016-ban akkreditált nem állami nyugdíjpénztárak listájára.
És ismét a következtetés - az NPF kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy „átnézze” a teljes „származékát”, ne rohanjon azonnal évi 13%-ra, míg a FIU csak 7%-ot kínál. Mindenesetre a választást a 15% -os NPF "Boldogságot kívánunk" és az orosz Sberbank (van ilyen) 12% -os NPF között kell választania a Sberbank javára.
A Független Nyugdíjpénztár (akár „kereskedelmi” -nek is nevezhető, és a leendő nyugdíjas maga is „üzletember” lesz) választását az „állam” helyett a kapcsolat egy másik összetevője is feltételezi.
Ez az állami szervezetek régóta fennálló problémája - tevékenységük nyilvánossága és átláthatósága. Az NPF-nél a nyilvánosságot (természetesen potenciálisan) a legszélesebb körben határozzák meg. Amikor a Független Alaphoz jössz, „otthonodba” jössz, itt te vagy a tulajdonos, a legmagasabb szinten fogadnak (az álmok persze eléggé Poe-k). Nem is akarok beszélni arról, hogyan találkozunk az állami nyugdíjalapban - nincs helye az álmoknak, a valóság szilárd (vagy inkább „por”).
Azt mondhatjuk, hogy az NPF-ekbe történő befektetéseket az állam biztosítja. Igen, ez az. De ha most elkezdjük vizsgálni a biztosítótársaságokkal való kapcsolatok kérdését, akkor fennáll annak a veszélye, hogy holnap újabb két -három NPF bezár, egyszerűen csődbe mennek.
Az állam megvédi polgárait a kiégett NPF-ektől!? Igen, és így van. A pénzeszközöket a FIU -ba utalják, de csak teljes egészében és százalékosan. Minden meglehetősen gyorsan megtörténik - és az idegsejtek még mindig nem gyógyulnak meg, de körbefutják a közjegyzőket, hogy megkérjék a szükséges papírt, és ezeket az érthetetlen kérdéseket: „Talán elmegy egy másik nem állami alapba” (igen, „újra egészséges”).
Nem, és szó sincs az állami szervek hiteltelenítéséről. Hogyan hiteltelenítheti őket, ha „az állam én vagyok”, a Kremltől a szahalini strandig. Ezenkívül az állami nyugdíjalap alapjai adómentesek. Nos, befektethetnek a törvény által szigorúan meghatározott területekre (sajnos „magukra” - ilyen terület is szerepel ezen a listán). A nem állami alapok nem rendelkeznek ilyen korlátozásokkal - ezért többek között szélesebb választék és magasabb százalék.
A nyugdíjainkkal, vagy inkább azok felhalmozásával kapcsolatos egész történetnek pedig a jó oldala a következő.
Ez az egész történet a fizetésünk ötödének megvonásával, "a javukra", természetesen mindannyiunkat elgondolkodtat a mai és a holnapi életről. Talán egyszer úgy kezdjük a délelőttöt, hogy „kilenc órakor” nézzük a legfrissebb tőzsdei jegyzéseket.
Most, a reformok idején sokakat érdekel, hogy mi a jobb - NPF vagy PFR? Aláír egy megállapodást egy nem állami vállalattal, vagy a klasszikus rendszer szerint nyugdíjat halmoz fel a szokásos orosz nyugdíjalapban?
A nyugdíjszektorban bekövetkezett változások a nyugdíjakhoz való hozzáállás felülvizsgálatához vezettek. A legtöbb állampolgárnak elegendő rendszeres nyugdíja van élelmezésre és háztartási szolgáltatásokra. Ezért sokan a nyugdíjtakarékosságon gondolkodnak.
Mi az NPF
Ez egy speciális jogi formájú nonprofit szervezet, amely az orosz állampolgárok szociális biztonságával foglalkozik. A legelső NPF -ek a múlt század 90 -es éveiben jelentek meg, és ma körülbelül 130 ilyen szervezet működik hazánkban.
A nem állami alapok a szerződéseknek megfelelően biztosítják a résztvevőket, és a kötelező nyugdíjbiztosítás biztosítói is. Az ilyen cégek munkáját törvények és rendeletek szabályozzák.
Az NPF-ek a polgárok nyugdíj-megtakarításait gyűjtik a számláikra, és részt vesznek a tőkefedezeti rész kifizetésében. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg a legnépszerűbb szervezetek jövedelmezőségi besorolásával.
Mi az FIU
Állami alap, amely nyugdíj -megtakarításokat kezel és folyósít. Ezenkívül a következő funkciókat látja el:
Minden befizetés a biztosítási és a nyugdíj fedezett részébe megy. A díj mértéke 22%, ebből 16% halmozott, 6% a biztosítás.
Mi a hasonlóság és a különbség az NPF és a PFR között?
Elvileg ez a két szerkezet hasonló. A PF -hez való hozzájárulás a munkáltatói hozzájárulásokból származik. A Nyugdíjpénztár a saját befizetésein túl a megtakarításokat is indexeli, védi az értékcsökkenéstől és az inflációtól.
A nem állami pénztár a nyugdíjnak csak a tőkefedezeti részét, a biztosítási részét pedig csak az állami pénztárak halmozzák fel. Az NPF -tagok megtakarításait jövedelmük egészíti ki, amelyeket kapnak és befektetések révén.
A PFR-hez képest a nem állami alapok magasabb hozamot kapnak. A rosszul választott jövedelemszerzési eszközökkel azonban az NPF csődbe juthat.
Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei:
A PFR és az NPF előnyei és hátrányai
Fontolja meg a magánalapítványok előnyeit:
Az NPF hátrányai között:
A FIU előnyei:
A FIU hátrányai:
Hogyan történik a nem állami nyugdíjalapra való áttérés?
A szerződés megkötéséhez kapcsolatba kell lépnie egy képviselővel. Például a Sberbank NPF -jét a Sberbank képviseli. A megtakarításokat minden irodájában át lehet utalni. Az eljárás befejezéséhez útlevélre és SNILS dokumentumokra lesz szüksége. Az áthelyezés körülbelül 2 hónapot vesz igénybe.
A jövőbeni nyugdíjjárulékok tőkefedezeti részének a legjobb NPF-ekbe történő átutalásának kérdése 2014 óta foglalkoztatja az orosz állampolgárokat, amikor Oroszországban változások történtek.2014 óta Oroszországban a nyugdíjakat két kategóriába sorolják: tőkefedezeti és biztosítási hozzájárulásokra. Az ország dolgozó részének pedig nyugdíjba vonulása után lehetősége nyílt arra, hogy megváltoztassa a "sorsot": felhagyjon a megtakarításokkal a biztosítás javára, vagy fektesse be őket, egy nem állami vállalat ügyfelévé válva.
Azok a polgárok, akik "fehér" bért kapnak (hivatalos foglalkoztatás éves levonással az adóhatóságok és az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára felé), jogosultak arra, hogy nyugdíjkorhatár elérésekor részesüljenek az államtól - anyagi határozatlan idejű támogatás. 2014 -ben az ország nyugdíjrendszere átszervezésen esett át, és a bérbeadó által az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának minden alkalmazott után fizetett biztosítási díjak 22% -a a következő módon alakítható ki:
Ha az első lehetőség esetében a leendő nyugdíjasnak csak az NPF -ről kell döntenie (melyiket válassza), akkor ha nem hajlandó megtakarítani, akkor automatikusan átutalja a munkáltató által visszatartott járulékokat az államnak (" csendes" - olyan ügyfél, aki nem kötött megállapodást nem állami alappal, és nem élt a nyugdíjemelés lehetőségével).
Az Orosz Föderáció nem minden állampolgára válthat át NPF-re, 6% -ot megtartva befektetéseknek egy nem állami vállalat nyereségessége szerint:
A megengedett korosztály minden állampolgára (aki 2016 -ban töltötte be 49 éves korát) 2015. december 31 -ig élhetett az átmeneti joggal. Azok számára, akik 2014. január 1 -je óta először utalták át a PFR -hez az MPI -hez járulékokat, az állam meghosszabbította a kiválasztási időszakot 2018 végéig. És ha életkoruk az átmenet idején nem volt 23 éves, akkor az átmeneti engedély megmarad a nyugdíjkorhatár eléréséig.
A biztosítótársaságok ügyfelei, akik kételkednek az NPF-ben (melyet válasszanak a maximális jövedelem és a nyugdíjban való bizalom megszerzése érdekében), elfelejtik, hogy a nem állami alapokkal ellentétben a PF RF garantálja a járulékok éves indexálását, figyelembe véve az inflációt. . Bármi legyen is az ország pénzügyi helyzete, a biztosítási nyugdíjat teljes egészében, felhalmozott kamatokkal fizetik ki.
Az NPF nem garantálja 100%-ot, hogy az MPT-megállapodás aláírásakor számított jövedelem változatlan marad az indexálási időszakban. A jövedelmezőségi mutatók az ügyfelek számától, a pénzügyi portfólió méretétől, az alap résztvevőinek fizetett nyugdíjak teljes összegétől és a külső gazdasági tényezőktől függenek: az infláció szintjétől, a piaci versenytől, a nyugdíjreformoktól (2015 óta A Bank of the NPF speciális irányítást vesz át). Stabil fejlődés esetén egy magáncég lehetőséget ad a megtakarítások többszörös növelésére, vagy „csupasz” összegű visszatartott hozzájárulások fogadására (negatív jövedelmezőség esetén).
Minél magasabb a jövedelmezőség, annál vonzóbbnak tűnik az ügyfél szemében. A legjobb NPF-ek (top-5), amelyek garantálják a befektetések legmagasabb százalékát az elemzett időszakban (figyelembe véve az éves átlagos mutatókat):
A magánnyugdíjtársaság kiválasztásánál fontos szerepet játszik az NPF-ek megbízhatósága, amelyet a cég önkéntes részvétele határoz meg a független ügynökségek rangsorában.
A legbefolyásosabb elemző ügynökségek a nyugdíjellátás területén az "Expert RA" és a "National RA".
Azon NPF-ek listája, amelyekhez az Expert RA rendkívül magas (A ++) megbízhatósági szintet rendelt:
9 vállalatot foglal magában, amelyek közül 6-ot két ügynökség ismer el a legmegbízhatóbbnak:
A leendő nyugdíjasok véleménye, akik MPI-megállapodást kötöttek egy nem állami céggel, nyomást gyakorolnak az alap potenciális ügyfeleire. A hálózaton az NPF ügyfelei által hagyott negatív vélemények arra késztetik a befektetőket, hogy elhagyjanak egy nem vonzó alapot, amelyre a biztosítási szerződésben résztvevők panaszai érkeztek.
A GPO feltételeinek betartására összpontosító vállalatok és a civil szervezetek megérdemlik a betétesek bizalmát, és az „ügyfélközpontú” státuszt élvezik.
A leánybanki társaságok közül 2015-ben vezető szerepet töltött be az ügyfélszolgálat minőségében, amely a piac több mint 14%-át és 243,3 milliárd rubel nyugdíj-megtakarítást képvisel (1. hely).
Először is, a magáncég kora. Bár az újonnan érkezők az esetek 88% -ában vonzóbb feltételeket kínálnak (10% -os jövedelmezőség és az ügynök házhoz látogatásának lehetősége), a biztosítási területen szerzett tapasztalatok szerepet játszanak. A megbízhatóság és a jövedelmezőség listáin vezető alapok között nincs olyan "újonc", amely kevesebb mint 3 éve működik. Ez nem "veszélyeztetés", hanem egészséges verseny és a "megtartás" politikája (az ügyféláramlás fenntartása az előző időszak szintjén, magas elégedettségi mutatóval), nem pedig új arcok vonzása bármi áron (megtévesztés, alulértékelés).
Másodszor, az online szolgáltatások kényelme. Az OPS-megállapodás résztvevőjének "személyes fiókjának" gyakorlati felületet kell tartalmaznia (nagy ikonok, orosz nyelvű menü, kezdő felhasználó számára érthető), és maximális hozzáférést kell biztosítania az információkhoz (a szerződés jellemzői, az atomerőművekkel folytatott tranzakciók története) ). A kényelmes távoli szolgáltatás azt jelenti, hogy az ügyfélnek nem kell felkeresnie a fiókot.
Harmadszor, az ügyfelek száma. Amikor több mint 500 ezer állampolgár akarta magánszemély szolgáltatásait igénybe venni, ez nemcsak a biztosítási ügynökök sikeres munkájáról szól, hanem az alapba vetett bizalomról is.
Ha az NPF tevékenységének kérdése (melyiket válasszuk az LF nyugdíjak átutalásához) már megoldódott, akkor a dolgozóknak van egy másik problémájuk: hogyan lehet átutalni a nyugdíjat egy nem állami alapba?
Az NPF-fel kötött MPI-megállapodás megkötéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a civil szervezet regisztrációs hely szerinti irodájával. Az okmányok közül csak útlevélre és SNILS-re van szükséged. A dokumentáció kitöltése után az ügyfél megkapja a megállapodás másolatát, amely megerősíti, hogy a nyugdíj -megtakarításokat az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárából az NPF -hez kívánja átutalni.
Az atomerőművek másik alapba történő végleges átviteléhez azonban az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának megerősítése szükséges. Ezt többféleképpen is megteheti:
2016-ban a nem állami pénzeszközök 25% -a (például az NPF "Sberbank") felajánlja, hogy megerősíti beleegyezését az atomerőmű átadásához "az irodából való kilépés nélkül": az OPS regisztrálásakor az ügyfél SMS-t kap 2 kódon belül -5 perc, amelyet jelenteni kell a menedzsernek. Az alkalmazott beírja a kódot a programba - és a kérelem automatikusan elküldésre kerül a FIU-nak. Nincs szükség második megerősítésre és személyes látogatásra az Orosz Nyugdíjpénztárnál.
A nyugdíj -megtakarítás átvihető bármely alapba, amely szolgáltatásokat kínál MPI és nem kormányzati szervezetek megkötésére. Az átállási folyamat 1 évig tart: a szerződés aláírása után a megtakarítás a papírok elkészítése után egy év múlva kerül át az NPF-hez. A munkáltató által visszatartott valamennyi biztosítási járulék és az előző társaság által felhalmozott kamat átutalásra kerül (feltéve, hogy az előző szerződés megkötése óta 5 év telt el). Ha az ügyfél idő előtt (kevesebb mint 5 év alatt) felmondja a szerződést, elveszíti az osztalékot, és csak biztosítási járulékokat kap a munkáltatótól (ezek összege nem csökkenthető, mivel azokat minden hivatalosan dolgozó állampolgár megfizetés nélkül kifizeti a bérek összegének visszatartásával). .
A nem állami alapok és az RF nyugdíjalap közötti megtakarításokat évente legfeljebb egyszer lehet átutalni.
A jegybank 2015 óta megkezdte a nem állami források megtisztítását, amelyek száma évente több tucat céggel nőtt. Azokat a szervezeteket, amelyek nem teljesítették a betétesekkel szembeni kötelezettségeiket (akiknek nyugdíj-megtakarítása nem tette lehetővé az összes ügyfél számára történő kifizetést), és megsértették a jelentési határidőket, megfosztották az Orosz Föderáció pénzügyi piacán biztosítási tevékenység végzésének jogától (örök NPF-engedély). .
Az év végén 89 alap engedélyezésére került sor, amelyek listáját az Orosz Központi Bank hivatalos honlapja tartalmazza.
Az alap engedélyének törlése esetén az ügyfél lehetőséget kap arra, hogy megtakarításait egy másik magáncéghez utalja át. Abban az esetben, ha megtagadják a másik NPF kiválasztását, a nyugdíj -megtakarítások alapértelmezés szerint az Oroszországi Nyugdíjpénztárba kerülnek, az atomerőmű 6% -ának megőrzése mellett.
A 422-FZ törvény értelmében, amely szabályozza a biztosított személyek jogait az Orosz Föderációban a személyi jövedelemadó megkötésekor, 2015 végén 32 NPF lépett be az atomerőmű garanciarendszerébe. Ez azt jelenti, hogy a polgárok PFR vagy NPF által indexált nyugdíj -megtakarításait (a "Betétbiztosítási Ügynökség" védi) az állam garantálja.
2016-ban a kormány megerősítette az atomerőművekbe történő beruházási moratórium meghosszabbítását. Ennek oka a válság, amely arra kényszeríti az államot, hogy spóroljon a polgárok megtakarításain.
A beruházáshoz szükséges 6% képzési tilalma a pénzügyi elemzők szerint 2017-ig – a piac és az orosz gazdaság stabilizálódásáig – meghosszabbodik.
